Рейтинг и отзывы микрофинансовых компаний России

Какие средства оплаты используют россияне и как меняются их предпочтения в зависимости от возраста и уровня дохода, выяснил «Левада-Центр».

Наличные деньги остаются наиболее предпочтительным способом оплаты покупок и услуг. Им пользуются 89% опрошенных россиян. На втором месте по популярности – дебетовые карты (в т. ч. зарплатные и пенсионные), ими расплачиваются 58% респондентов. Кредитным картам и бонусным программам отдают предпочтение по 15% участников опроса. Менее популярны бесконтактные платежи мобильным телефоном (13%), перевод денег продавцу (11%), электронные кошельки (6%).

Почти половина респондентов (45%) в возрасте до 40 лет в большинстве случаев предпочитают использовать безналичные способы оплаты. Чаще оплачивают свои расходы безналичными средствами, чем наличными, около половины опрошенных в высокодоходных группах и половина жителей Москвы.

Полностью отказались от наличных денег только 2% россиян.

Вообще не используют безналичные средства оплаты покупок около четверти опрошенных (26–28%). Наибольшая доля таких респондентов – 42% – зафиксирована среди россиян возраста 55 лет и старше.

Бесконтактными платежами (31%), переводом денег по номеру телефона (19%) и электронными кошельками (11%) чаще пользуются молодые жители страны в возрасте до 25 лет. Россияне в возрасте от 25 до 39 лет несколько чаще других используют кредитные карты (21%).

Чаще пользуются банковскими картами (69% дебетовой и 18% кредитной), бонусными программами (24%), бесконтактными платежами (22%), электронными кошельками (14%) респонденты с семейным доходом от 60 тыс. рублей в месяц. В целом в этом сегменте отдают предпочтение безналичным средствам платежа 53%, наличными оплачивают только 30% россиян с высоким доходом.

Доли россиян, которые чаще платят наличными деньгами, выше в группах с доходами до 15 тыс. рублей и от 15 тыс. до 28 тыс. рублей. Доли респондентов по предпочитаемым способам оплаты выравниваются в середине доходной линейки – с семейным доходом от 28 тыс. до 60 тыс. рублей в месяц.

Четверо из пяти опрошенных россиян тратят на повседневные покупки до 1 000 рублей в день. Более половины респондентов (59%) обычно носят с собой до 1 000 рублей. Примерно треть опрошенных (32%) в среднем имеют при себе до 500 рублей в наличных, еще 28% носят при себе сумму от 500 до 1 000 рублей в наличных деньгах. Более 1 000 рублей при себе носит треть россиян (32%).

Подписаться

Из-за пандемии коронавируса в I квартале 2020 года количество посылок в рамках трансграничной электронной торговли сократилось на 22%, пишут «Известия», ссылаясь на данные Федеральной таможенной службы (ФТС). За январь–март было оформлено 71,9 млн отправлений, что на 22% меньше, чем год назад. Несмотря на сокращение количества отправлений из заграничных онлайн-площадок, объем таможенных поступлений в 2020-м увеличился более чем в полтора раза — до 360 млн рублей. Рост сборов обусловлен снижением в 2020-м порога беспошлинного ввоза товаров из зарубежных интернет-магазинов до 200 евро. Число отправлений, выпускаемых с уплатой таможенных платежей, возросло в 3,4 раза и составило 196 тыс.

По словам президента Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артема Соколова, в период пандемии потребность граждан в товарах непродовольственного сегмента снизилась во всем мире. Из-за того, что сейчас товары идут дольше, чем обычно, многие предпочитают заказывать на российских сайтах, добавил он.

По данным Почты России, большинство посылок приходит из Китая, который формирует 93,4% от входящего объема посылок в РФ. Также заказы поступают из Финляндии, Великобритании, других стран Евросоюза и США. По объему онлайн-заказов лидируют жители Москвы (27%), Московской области (18%), Санкт-Петербурга и Ленинградской области (16,3%). Пятерку замыкают Краснодарский край (9%) и Ростовская область (6%), рассказали в Почте России. Отмечается рост спроса на доставку товаров из маркетплейсов на 500%. Причина — в востребованности услуги и замещении офлайн-покупок, пояснили в Почте России.

Новость

Как рассказали в Ozon, переход в режим самоизоляции стимулирует россиян покупать через Интернет: в марте число новых клиентов выросло в два раза к прошлому году, а с начала апреля — минимум еще на треть. На компанию сильно повлиял переток спроса в онлайн из-за ограничений покупок в офлайне, рассказали в Lamoda. На период карантина пересмотрен каталог товаров в сторону востребованных, таких как гречка, макароны. Расширен выбор парфюмерии и косметики, товаров для дома, спортивного оборудования и игрушек. В первые две недели карантина продажи продукции в штуках выросли на 135% год к году, сообщили в пресс-службе Wildberries. В 36 раз увеличился спрос на товары для здоровья, в 16 — на продукты и детское питание. Число новых покупателей в апреле выросло втрое: увеличился приток клиентов от 55 лет и из небольших населенных пунктов. На работу приняты 5,5 тыс. новых сотрудников, еще планируется нанять 4 тыс., половина из которых — на позицию курьера.

По мнению экспертов, для малого и среднего бизнеса уход в онлайн — единственный способ остаться на плаву, так как почти весь спрос переместился в Интернет. Доля e-commerce вырастет и продолжит набирать обороты, а бизнес учтет текущие проблемы и будет активно расти.

Новость

Финансовая стабильность сейчас важнее, чем стимулирование экономики, – так директор департамента исследований и прогнозирования Банка России Александр Морозов объяснил тот факт, что, скорее всего, ЦБ РФ не будет в ближайшее время снижать ключевую ставку. Подробности сообщает «Интерфакс».

Представитель регулятора в ходе онлайн-дискуссии «Проблемы экономической политики во времена COVID-19» заявил, что смягчение денежно-кредитной политики в условиях ограничительных мер не столь действенно, так как трансмиссионный механизм ограничен возможностью людей брать кредиты и тратить деньги.

Г-н Морозов добавил, что больше возможностей для смягчения денежно-кредитной политики будет, когда ситуация улучшится, финансовые рынки стабилизируются и экономика начнет восстанавливаться.

На последнем заседании Совета директоров Банка России ключевая ставка была снижена на 0,5 п. п., до 5,5% годовых. При этом в ЦБ РФ отметили, что не исключено и дальнейшее снижение ее уровня. Следующее заседание по этому вопросу состоится 19 июня 2020 года.

Подписаться

Падение курса рубля по отношению к американской и европейской валютам отразится на стоимости поездок за рубеж, а также цене импортных товаров, рассказал «Вечерней Москве» профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков.

Эксперт считает, что в первую очередь подорожают автомобили, одежда и бытовая техника и электроника, однако, по его мнению, роста цен на товары первой необходимости не ожидается.

Резкое падение курса рубля по отношению к доллару и евро произошло на минувших выходных вследствие обвала цен на нефть.

Директор группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов высказал мнение, что валютный шок в России, спровоцированный снижением цен на нефть, а также замедлением экономик стран-партнеров и сокращением мирового туризма, будет ощущаться мягче, чем в 2009 и 2014 годах. При этом, добавил г-н Куликов, скорее всего, произойдет сокращение физических объемов потребления и инвестиций.

«В оптимистичном сценарии результатом станет лишь техническая рецессия без долгосрочных последствий и околонулевая динамика реального ВВП по итогам года (возможно, слабоотрицательная). В случае возникновения финансового стресса возможна настоящая, впрочем, тоже краткосрочная рецессия по модели 2014–2015 годов», – приводит слова эксперта «РИА Новости».

Подписаться

Программа льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП) дополнена новым видом кредита, кроме того, предпринимателям предоставляется возможность рефинансировать кредиты, ранее полученные ими по рыночным ставкам, под 8,5% годовых. Об этом сообщило министерство экономического развития.

Новый вид кредита – «на развитие предпринимательской деятельности». Предприниматель может получить кредит до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке не выше 9,95% годовых. В Минэкономразвития отметили, что в отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования к администрированию, например, нет ограничений по видам деятельности заемщиков, а также по наличию задолженности по налогам.

В рамках программы рефинансирования по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. Планируется, что это позволит расширить число предпринимателей, которые смогут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

Еще одно нововведение в программе – в число заемщиков включаются физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход, то есть самозанятые.

В перечень уполномоченных банков по программе льготного кредитования МСП входит 91 кредитная организация, ее действие продлится до 2024 года.

Подписаться

На россиян, просрочивших выплаты по кредитам, могут возложить дополнительные обязанности в рамках их взаимодействия с представителями кредиторов и коллекторских агентств при взыскании долгов. Подробности сообщает «Коммерсантъ».

Коллекторы и участники рынка кредитования предлагают внести изменения в законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», разработанный министерством юстиции. Новый закон должен с 2021 года заменить закон о взыскании долгов физлиц. Однако взыскатели и кредиторы считают, что в существующем виде в документе имеется дисбаланс между правами и обязанностями должников и коллекторов.

В письме Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), разосланном кредиторам, перечислены обязанности, которыми предлагается дополнительно наделить должников. В частности, это обязанность использовать указанный должником изначально адрес электронной почты для отправки взыскателю различных уведомлений. Кроме того, в НАПКА считают, что должникам необходимо законодательно запретить вводить взыскателей в заблуждение, унижать их честь и достоинство. Возникшие из-за несоблюдения этих требований убытки взыскателей должникам придется компенсировать.

Также предлагается разрешить кредитору заключать с должником соглашение об изменении частоты взаимодействия до возникновения просроченной задолженности, что сейчас запрещено. После возникновения просрочки уведомить взыскателя можно будет лишь через нотариуса либо заказным письмом.

По мнению представителей НАПКА, в существующей версии законопроекта должникам предоставляются дополнительные преференции, ущемляющие права коллекторов. В частности, в ней предлагается установить обязательный досудебный порядок взыскания задолженности, обязать взыскателей возмещать должнику убытки и моральный вред за нарушение закона.

Кредиторы поддерживают предложение ассоциации. Однако представители проекта ОНФ «За права заемщиков» отметили, что кредитор и должник изначально находятся в разных весовых категориях, в отличие от взыскателей, у должника за плечами нет профессиональных юристов на зарплате, нет достаточного уровня правовой и финансовой грамотности. Поэтому, по мнению правозащитников, граждане как заведомо более слабая сторона нуждаются в большей защите.

Подписаться

«Ренессанс Страхование» запускает антивирусную программу страхования, говорится в релизе компании.

«Антивирус» — это страховая защита в случае инфекционного заболевания, включая коронавирусную инфекцию.

Каждый человек в возрасте от трех до 64 лет будет застрахован на целый год по рискам: временная нетрудоспособность в результате болезни, госпитализация и летальный исход, уточняется в сообщении.

В России сохраняется существенный потенциал для роста ипотечного сегмента кредитования, качество этих кредитов по-прежнему остается на высоком уровне. Однако ускоренный рост ипотечного кредитования может сопровождаться формированием новых уязвимостей для финансовой системы, сопряженных как с долговой нагрузкой населения, так и c потенциальной волатильностью цен на жилье в условиях высокой доли кредитов с низким первоначальным взносом.

Международный опыт показывает, что слабые стандарты кредитования в случае реализации рисков могут привести к масштабным потерям банковского и реального секторов и к серьезным социальным последствиям.

В целях поддержания сбалансированного роста ипотечного кредитования, повышения чувствительности макропруденциальных мер к кредитному риску ипотечных заемщиков и ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения, Банк России рассматривает возможность введения с 1 июля 2020 года дифференцированных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Надбавки установлены в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика и отношения величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) к справедливой стоимости предмета залога («кредит/залог»).

В докладе опубликована предлагаемая Банком России шкала надбавок по ипотечным кредитам.

17 декабря 2019 года

Внедрение безусловного базового дохода в России не является вопросом ближайших лет, сначала нужно добиться роста общего уровня производительности, сообщил глава Минэкономразвития Максим Орешкин, выступая на конференции AI Journey.

«Мы в министерстве отслеживаем все современные тенденции, но, опять же, это не вопрос ближайших лет. Надо добиться сначала, чтобы общий уровень производительности вырос», — сказал он, отвечая на вопрос, нужно ли вводить базовый доход в России.

При этом министр отметил, что искусственный интеллект как раз позволяет людям сконцентрироваться на задачах, которые приносят максимальную добавленную стоимость, поскольку позволяет избавить их от рутины и ненужной работы.