Рейтинг и отзывы микрофинансовых компаний России

В докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.), опубликованном на сайте ЦБ РФ, одна из тем затрагивает ставки по депозитам.

Во II квартале 2019 года сформировалась устойчивая тенденция к снижению депозитных ставок, отмечает регулятор. Понижение ключевой ставки, а также ожидания этого понижения, проявляющиеся в динамике доходности облигаций, отражались в изменении ставок по депозитам. В июне ставки как по краткосрочным, так и по долгосрочным депозитам снизились на 0,3 п. п. по сравнению с мартом. В июле–августе банки-крупнейшие участники депозитного рынка продолжали снижать ставки по депозитам.

Снижение депозитных ставок в апреле–июне было сопоставимым со снижением инфляции. При этом реальные ставки по депозитам оставались положительными и сохраняли привлекательность для вкладчиков.

По мнению ЦБ РФ, в краткосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего понижения среднерыночных депозитных ставок. Некоторыми из его причин станут возвращение инфляции к целевому уровню и соответствующая коррекция долгосрочных ставок денежного рынка и доходности облигаций.

Zaim.com

Подписаться

Основные российские ипотечные банки приступят к раунду снижения ипотечных ставок до конца 2019 года. Такое мнение высказал генеральный директор «ДОМ.РФ» Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя России.

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — сказал он.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Источник: ТАСС

Объединенный Банк Республики ввел вклад «Управляй». Депозит открывается в рублях на 365 дней.

Минимальная сумма — 20 тыс. рублей. Проценты ставки составляют 5,5—6% годовых.

По вкладу предусмотрены дополнительные взносы в течение всего срока, за исключением последних 30 календарных дней до дня окончания срока действия договора. Минимальная сумма допвзноса составляет 5 тыс. рублей.

Допускается частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка, равного первоначальному взносу. Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.

Банки: Объединенный Банк Республики Источник: Banki.ru

Страховая компания «Сбербанк страхование» выяснила, владельцы каких марок телефонов, смартфонов и планшетов наиболее бережно относятся к своим гаджетам и обеспечивают их страховой защитой.

«Проанализировав данные о последних 100 тысячах договорах страхования, компания пришла к выводу о том, что чаще всего телефоны, смартфоны и планшеты страхуют владельцы Apple и Samsung. На каждую из этих марок приходится по 27% от общего количества гаджетов, застрахованных в компании. Далее следуют мобильные устройства ZTE — 11%, Nokia — 8%, Honor — 7% и Meizu — 6%. Доли Fly и Sony составляют по 4% от общего количества застрахованных в компании гаджетов, Xiaomi — 3%, Huawei — 2%. Гаджеты Lenovo почти не страхуют, их доля — менее 1%», — отмечается в исследовании.

По данным СК «Сбербанк страхование», причины 87% страховых случаев с гаджетами — механические повреждения, в основном в результате падений. 8% страховых случаев были связаны с заливами: владельцы телефонов и планшетов роняли их в воду или проливали на свои устройства чай/кофе. Еще 3% случаев — кражи, говорят эксперты.

Страховые компании: Сбербанк страхование Источник: Banki.ru

На официальном сайте регулятора опубликована Программа обследований Банка России на IV квартал 2019 года и I квартал 2020 года. В документе приводится информация о предстоящих в ближайшие полгода обследованиях кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

В программе содержится описание обследований, цели их проведения, порядок представления запрашиваемых данных, сведения об участниках и контактная информация в Банке России.

Так, в IV квартале текущего года регулятором будет осуществлен мониторинг ссудной задолженности физлиц, участниками которого станут 18 банков. Также пройдет обследование долговой нагрузки заемщиков-физлиц с целью проведения оценки уровня ПДН по необеспеченным потребкредитам и ипотеке, предоставленным в III квартале этого года. 3 банка примут участие в обследовании ПДН ипотечных кредитов, 7 банков – ПДН необеспеченных потребкредитов. Анализу подвергнется и реализация кредитными организациями программы льготной ипотеки. Кроме того, в программу входят обследования удовлетворенности кредитных организаций проведением депозитных и кредитных операций Банка России, их удовлетворенности обеспечением наличными деньгами и иные обследования.

Адресное извещение участников обследования и предоставление им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями регулятора, ответственными за проведение обследования.

Zaim.com

Подписаться

Рубль завершил основную валютную сессию четверга ослаблением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск повысился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,24 рубля. С начала торговой сессии было проведено более 19,8 тыс. сделок почти на 2,2 млрд долларов, диапазон котировок составил 64,11—64,38 рубля за доллар.

Курс евро на тот же момент времени был равен 70,265, увеличившись на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8 тыс. сделок примерно на 508,2 млн евро по курсам от 70,1125 до 70,52 рубля за евро.

Валютный сектор в четверг следует за внешними сигналами, отмечает старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. По ее словам, после просадки барреля Brent и потери им всего недельного преимущества рубль не мог оставаться в стороне и отступил.

«Доллар США к вечеру зацепился за область 64,3 рубля и может подняться к 64,45/64,5 рубля, если рыночные настроения останутся стабильными. Пара евро/рубль сегодня отскочила к 70,45 рубля, что очень неплохо для фундаментально слабого евро», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

11 сентября в Москве состоялся Второй всероссийский мастер-класс ломбардов, организованный «Региональной ассоциацией ломбардов» и Академией ювелирного дела «Залог успеха». Это некоммерческое мероприятие для профессионалов становится хорошей традицией и повышает конкурентоспособность всего рынка.

Поделиться лучшим опытом и обсудить насущные проблемы сейчас важно как никогда, ведь, по словам Николая Пака, начальника отдела регулирования деятельности МФО и ломбардов Департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ, ломбардов, ведущих реальную деятельность, ЦБ в России насчитывается не более 3 тысяч. Это в 2-3 раза меньше, чем еще несколько лет назад. Рынок сжимается, но благодаря увеличению числа офисов федеральных сетей это пока не так заметно простым гражданам – кажется, найти ломбард пока не составляет труда.

Но цифры свидетельствуют о значительном уменьшении конкуренции и финансовых показателей фирм. Кредитный портфель всего ломбардного рынка, единственного из всех финансовых организаций, почти не растет, на конец II квартала он составил 36,2 млрд рублей. В масштабах финансовых организаций России это копейки. В то время как именно ломбард – самый доступный инструмент быстрого недорогого кредитования для всех слоев общества. Большая часть работает в эконом-сегменте, и сумма займа здесь составляет 2-5 тыс. рублей, премиальные же заведения принимают эксклюзивные вещи и авто с чеком в сотни тысяч рублей.

Основным препятствием на пути существования ломбардов стал, как ни странно, призванный содействовать развитию этого рынка Банк России. В стремлении довести сегмент до блеска, как говорится, с водой выплеснули и ребенка: унификация требований без дифференциации размера, расположения и возможностей бизнеса, как через сито, просеяло семейный бизнес, небольших предпринимателей, расчистив дорогу для гигантов – федеральных компаний. В результате часть рынка ушла в тень, «переобулась» в скупки и комиссионки, другие вовсе сменили сферу своих интересов. Рентабельность отрасли колеблется на уровне 4%, возможности распилов, откатов и прочих интересных схем здесь практически нет, людям и капиталу приходится уходить.

В ближайшей перспективе – туманная маркировка ювелирных изделий, переход на Единый план счетов и формат отчетности XBRL, государственный реестр ломбардов (по сути, лицензирование деятельности), ужесточение требований к руководящему составу, информационной безопасности и операциям с наличностью. И все это на фоне падающей ставки процента. Уже сейчас ставка по займам в самых высокодоходных регионах не превышает 12%, в низкодоходных – 5-7% в месяц.

А нелегальных кредиторов тем временем становится все больше, и борьба с ними напоминает борьбу с ветряными мельницами. Вот и борьба с отмыванием доходов часто ведется не там, где надо. Пока в квартирах полковников полиции копятся миллиарды, равные трети портфеля всех ломбардов России, малый бизнес вынужден следить за поведением владельцев колечек и цепочек в целях противодействия отмыванию доходов и финансирования террористов, тратя на это значительную часть своих ресурсов.

Людмила Грибок, председатель правления «Региональной ассоциации ломбардов», рассказала о работе профессиональных объединений в деле защиты прав ломбардов и их клиентов на глобальном правовом поле. В настоящий момент готовится пакет документов в рамках проекта «Правовая гильотина» – самые болезненные точки отрасли, снижение давления на которые улучшит положение данного сектора российского бизнеса. В случае, если регуляторы прислушаются к его голосу, разумеется.

Сотрудники ювелирной академии «Залог успеха» Руслан Колб, Дарья Морозова, Кирилл Игнатов, Татьяна Марченко поделились опытом борьбы с нелегальными кредиторами, методами продвижения услуг ломбардов в интернете, внедрению безналичных и онлайн-расчетов, обучения сотрудников и руководителей.

Демонстрация функционала программного обеспечения вендоров подверглась рассмотрению с пристрастием, ведь практики мастер-класса лучше всех знают все тонкости идентификации и сценариев поведения клиентов, помноженные на изобретательность надзорных органов при проверках.

Азартную ноту внес Александр Ерофеев, директор ломбарда «Престиж», директор «Северо-Западного объединения ломбардов», проведя мастер-класс по онлайн- и офлайн-аукциону. Хотя бизнесмен и признает будущее бизнеса за интернетом, тем большую роскошь он видит в человеческом общении и живых эмоциях. Вещь, вырванная из рук соперника, приносит незабываемые переживания. Испытать это было предложено и профессиональным ломбардистам. Всем остальным можно узнать расписание и поучаствовать в аукционах на сайте mtwin.ru.

Так открывать или закрывать ломбард в 2020 году? Пожалуй, новых ниш здесь уже не осталось, как выразился один из спикеров, «поляну затоптали». Но, возможно, и опускать руки еще рано и стоит смелее взглянуть в новый бизнес-год. Если проект «Регуляторная гильотина» даст добрый урожай, то работа сохранится для всех – и для бизнеса, и для чиновников. Возможно, пора перейти от хищничества если не к симбиозу, то хотя бы к комменсализму?

Анна КОТЕНКО

Подписаться

Страховым компаниям пока доверяют лишь 26,3% россиян, для повышения этого уровня отрасли надо предлагать понятные продукты, покупка которых приносила бы гражданам уверенность и спокойствие, заявил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов.

«Мы проводили замеры не так давно. По последним замерам, уровень доверия у взрослого населения к страховой отрасли — тех, кто доверяет в целом или в основном доверяет страховым компаниям, — составляет 26,3%. Это крайне низкий показатель, по банкам он составляет 88%», — сказал Козлов на конференции «Будущее страхового рынка».

По его словам, у страховщиков есть огромный потенциал для завоевания доверия, и в первую очередь у клиентов должно быть понимание, что собой представляют продукты. «Не должно быть, чтобы клиенты думали, что страхование — это сложно», — отметил представитель ЦБ.

Он добавил, что только стандартами проблему доверия к страховой отрасли не решить: «Обязательно должны быть сфокусированность самих страховых организаций на своих клиентах, клиентоориентированность».

«Вторая важная история — это потребительская ценность страхового продукта. Причем продуктом в данном случае является не страховка, а продуктом является уверенность, спокойствие — эмоциональные качества, которые сопряжены со страхованием и страховыми продуктами. Приобретение этих продуктов должно приносить клиентам удовлетворенность», — продолжил замглавы службы.

Удовлетворенность клиента приведет к росту доверия к отрасли, считает он. «А рост доверия приведет к дальнейшему росту продаж, увеличению доходности», — подытожил Козлов.

Источник: РИА Новости

Евроазиатский Инвестиционный Банк понизил ставки по вкладам в рублях.

«Классика» (от 31 до 540 дней) оформляется под 2,5—6,5% (ранее — под 2,5—7%). Проценты ежеквартально капитализируются.

Депозит «Универсал» (от 31 до 365 дней) открывается под 2,5—6,4% годовых (прежде — под 2,5—6,9%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов — 10 тыс. рублей.

Банки: Евроазиатский Инвестиционный Банк Источник: Banki.ru