Рейтинг и отзывы микрофинансовых компаний России

«Ростелеком» не будет выплачивать промежуточные дивиденды за девять месяцев 2019 года, выплатит их в 2020 году, заявил президент компании Михаил Осеевский в ходе телефонной конференции.

В начале ноября он говорил, что решение о дивидендах «Ростелекома» за девять месяцев будет зависеть от условий сделки по Tele2. Одобренная советом директоров компании сделка по покупке 55% долей в «Tele2 Россия» состоит из трех частей, в том числе 17,5% будет выкуплено за денежные средства — 42 млрд рублей.

«Нашей стратегией является преемственность дивидендной политики, поэтому я хотел бы еще раз подчеркнуть, что все те базовые принципы, которые были сформулированы — это ориентация не менее 75% чистого денежного потока, не менее 5 рублей на акцию… — мы подтверждаем и будем ориентироваться на эти подходы в дальнейшем», — сказал Осеевский.

Новость

«Мы обсуждали довольно подробно наши подходы к выплатам промежуточных дивидендов с учетом того, что нам надо консолидировать очень серьезный объем платежа — на уровне 42 миллиардов к середине первого квартала. Мы приняли решение, частное решение, хочу подчеркнуть, по итогам 2019 года не выплачивать промежуточные дивиденды, и выплатить их в полном объеме в соответствии с теми принципами дивидендной политики, которые я только что обозначил, летом 2020 года», — добавил глава компании.

Клиенты Citibank увеличивают вложения в госбумаги США, несмотря на противоположную политику российских властей, сообщает Forbes, ссылаясь на Bloomberg.

Россия начала избавляться от гособлигаций США с весны прошлого года, после введения американских санкций против крупного российского бизнеса. Если в начале 2018-го ее вложения в долговые бумаги США превышали 90 млрд долларов, то на июль 2019 года они составили 8,5 млрд долларов.

Новость

Сейчас у среднестатистического клиента Citibank с портфелем в 60 млн рублей доля вложений в инструменты с фиксированным доходом на развитых рынках составляет 22% против 10% в прошлом году. В банке пояснили, что на данный момент таких клиентов более 500. Они интересуются высокодоходными облигациями развитых рынков со сроком погашения в три — пять лет, акциями США в сфере здравоохранения, робототехники и искусственного интеллекта.

Продуктовый виджет

Накопленный объем просроченных ипотечных кредитов в банках превысил 24 тыс. квартир, которые находятся в залоге и могут быть выставлены на продажу. Об этом сообщается в исследовании коллекторского агентства «Долговой консультант», аналитики которого изучили данные ЦБ России, Минстроя и Росстата.

Регионами — лидерами по количеству залоговых квартир, которые могут быть выставлены на продажу для погашения ипотечной задолженности, являются Москва, Тюменская область и Красноярский край.

Как прокомментировал генеральный директор организации Денис Аксенов, банки отражают на балансах просроченные ипотечные кредиты со сроком неплатежей более 90 дней. Эту категорию ипотечных долгов в исследовании рассматривают как потенциальные для продажи квартиры. «Есть заемщики, не внесшие ни одного платежа, есть те, кто перестает платить на последних сроках, но в целом сегодня банки получили проблемы по ипотечным кредитам, выданным в послекризисные 2016—2017 годы», — отметил эксперт.

В оценке среднего количества проблемных ипотечных квартир в регионах не учитывались помещения, уже перешедшие в собственность банков в рамках исполнения решений судов в счет погашения долгов. За десять месяцев текущего года просроченная ипотечная задолженность на балансах банков сократилась на 847 млн рублей, что оценочно равно 289 квартирам. По данным ЦБ РФ, объем просроченной ипотечной задолженности по итогам десяти месяцев 2019 года достиг 72,3 млрд рублей.

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, направленный на улучшение качества управления банками процентным риском. Об этом сообщает регулятор, подчеркивая, что управление процентным риском является важным фактором повышения финансовой стабильности в целом.

«По мере замедления инфляции в России, снижения процентных ставок и процентных спредов в банковском секторе вопрос управления процентным риском по банковскому портфелю приобретает все большее значение», — говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.

Исторические эпизоды роста ставок демонстрируют, что в случае реализации процентного риска объем потерь банковского сектора может достигать величины, сопоставимой с величиной потерь от кредитного риска. «Имплементация банками лучших практик в области управления процентным риском по банковскому портфелю, представленных в докладе, позволит банкам существенно снизить такие потери», — полагает регулятор.

В докладе, в частности, рассмотрены современные подходы к определению процентного риска по банковскому портфелю, принципы разработки методологии оценки риска, подходы к стресс-тестированию, а также принципы надлежащего структурирования сделок и ценообразования продуктов с учетом процентного риска. Эти подходы основаны на стандартах Базельского комитета по банковскому надзору, подходах других регуляторов, а также данных, полученных Банком России в ходе опросов кредитных организаций.

В числе прочего в докладе отмечается, что выделяется три основных источника процентного риска по банковскому портфелю:

• гэп-риск, возникающий в результате несоответствия временной структуры активов и обязательств банковского портфеля по срокам до погашения (востребования) или изменения процентных ставок. Различают риск параллельного и непараллельного сдвига кривой процентных ставок;
• базисный риск, возникающий в связи с тем, что по разным инструментам банковского портфеля величина изменения ставок может зависеть от разных кривых процентных ставок, в результате чего величина изменения ставок по инструментам, имеющим один и тот же срок до погашения (или до изменения ставок), при изменении рыночных ставок может быть разной;
• риск опциональности, возникающий из-за наличия в портфеле банка производных финансовых инструментов в виде опционов и так называемых встроенных опционов, то есть условий договоров различных активных и пассивных балансовых и внебалансовых продуктов банка, предусматривающих для банка или его клиентов возможность изменения объемов, срочности денежных потоков или величины процентных ставок по инструменту. Различают автоматический и поведенческий типы риска опциональности.

«На текущий момент факторами, повышающими уязвимость российского банковского сектора к процентному риску, являются, в частности, высокая доля краткосрочного фондирования банков на фоне преимущественно более долгосрочных активов и недостаточная развитость рыночных инструментов хеджирования процентного риска. Особую роль в управлении процентным риском играют организация корректного учета при оценке процентного риска встроенных в балансовые продукты опционов и правильное структурирование банковских продуктов с целью минимизации риска от встроенных опциональностей. В связи с этим целесообразно проводить анализ процентного риска не только по балансу в целом, но и в разрезе наиболее значимых для банка продуктов и бизнес-линий. В частности, такой продукт, как ипотечные жилищные кредиты, в силу его высокой срочности и наличия встроенной опциональности в виде возможности досрочного погашения и рефинансирования заемщиками по сниженной ставке заслуживает отдельной оценки банками на предмет процентного риска. В настоящее время ставки по ипотеке быстро снижаются, что будет способствовать росту доли рефинансирования заемщиками привлеченных ранее кредитов. С одной стороны, этот процесс способствует снижению долговой нагрузки заемщиков и тем самым уменьшает кредитные риски, но, с другой стороны, он может привести к сокращению процентной маржи и, безусловно, повышает значимость управления процентным риском в кредитных организациях», — говорится в докладе.

Продуктовый виджет

Там представлены рекомендации для банков по управлению процентным риском ипотечных кредитов. В частности, банкам рекомендуется разработать и утвердить во внутренних нормативных документах детальную методологию оценки процентного риска при ипотечном кредитовании (в случае если объем ипотечного бизнеса банка удовлетворяет критериям значимости). При оценке процентного риска по ипотечному портфелю рекомендуется учитывать в том числе модель поведения клиентов при изменении процентных ставок (досрочное погашение ипотеки, рефинансирование и т. п.). Соответствующую методику рекомендуется утвердить во внутренних нормативных документах банка. Банкам рекомендуется оценивать процентный риск при ипотечном кредитовании с использованием базовых сценариев стресс-тестирования и дополнительно использовать модифицированные сценарии в целях учета эффекта от рефинансирования ипотечных кредитов по более низкой ставке, следует из материала ЦБ. В рамках модифицированных сценариев ипотечные кредиты рефинансируются в следующем объеме: a) если уровень процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам выше текущей ставки по новым сопоставимым кредитам на 3 процентных пункта и более, то такие кредиты рефинансируются по текущей ставке в объеме 50% от их общего объема в портфеле банка на дату оценки; от 2 п. п. включительно до 3 п. п. — в объеме 30%; от 1 п. п. включительно до 2 п. п. — в объеме 10%. Банкам рекомендуется оценивать влияние реализации указанных сценариев, в том числе сценариев с рефинансированием, на свой чистый процентный доход на горизонте года, двух и пяти лет. В отношении сценариев, предполагающих рефинансирование ипотеки, банкам, кроме того, рекомендуется оценивать объем недополученного валового процентного дохода по ипотечному портфелю на горизонте года, двух, пяти и десяти лет.

Замечания и предложения по консультативному докладу, а также ответы на вопросы Банк России предлагает направлять до 1 апреля 2020 года.

На протяжении девяти месяцев ушедшего года в банковском секторе наблюдалась стагнация «индекса здоровья», однако в ноябре 2019 года ЦБ РФ ускорил темп отзыва лицензий.

За месяц с рынка было выведено шесть игроков, сообщает рейтинговое агентство «Эксперт РА». По данным агентства, на 01.12.2019 банковский сектор РФ характеризовался следующими тенденциями:

• Концентрация активов на десяти крупнейших кредитных организациях возросла с 75,56% до 75,67%, начиная отыгрывать свое октябрьское сокращение на 29 б. п.
• С сокращением величины активов в ноябре столкнулись 42,1% кредитных организаций, что лучше аналогичного показателя за октябрь (48,2%). Улучшение динамики в первую очередь связано с относительной стабилизацией привлеченных средств клиентов у ряда банков.
• Доля банков, продемонстрировавших потерю капитала по итогам месяца, возросла – с 32,1% в октябре до 39,5% в ноябре.
• Наблюдаемый в октябре рост просроченной задолженности корпоративных заемщиков продолжился, и средний по сектору уровень просрочки в портфелях кредитов предприятиям за ноябрь увеличился на 10 б. п., до 5,4%.
• Средняя доля просроченной задолженности физических лиц в соответствующих кредитных портфелях сократилась с 5,8% до 5,5%, что вкупе со снижением объемов новых выдач подтверждает преждевременность опасений относительно перегрева рынка розничного кредитования.

Подписаться

Применение показателя долговой нагрузки (ПДН) может быть распространено на ипотечных заемщиков. Об изучении такой возможности Банком России рассказал замначальника управления макропруденциального анализа департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Евгений Румянцев на конференции Equifax Infoday, сообщает ТАСС.

Вопрос о введении надбавок в зависимости от ПДН для ипотеки планируется вынести на совет Банка России до конца текущего года. Сейчас регулятор проводит калибровку надбавок в зависимости от ПДН, изучает данные банков, полученные в рамках стресс-тестирования.

«Не стоит пугаться. В ипотеке всё намного лучше с рисками, чем в потребительских кредитах», – отметил Евгений Румянцев.

Новый инструмент ограничения рисков потребительского кредитования – показатель долговой нагрузки заемщика, в дополнение к уже имеющимся коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам для банков вводится Банком России с 1 октября 2019 года.

Zaim.com

Подписаться

Московский Кредитный Банк готовится запустить пилотный проект «Цифровой помощник», который будет консультировать клиентов банка по кредитным картам на специальной странице сайта банка. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

«Этот инструмент поможет клиентам банка на специальной странице сайта mkb.ru в режиме реального времени получить информацию обо всех условиях выпуска и обслуживания кредитных карт МКБ, а также будет способствовать повышению финансовой грамотности клиентов», — объяснили в банке.

Кроме того, бот МКБ будет помогать и в общении с соискателями на вакансии банка: на отдельном сайте кандидаты смогут задать вопросы по открытым вакансиям. В настоящее время готова первая версия «Цифрового помощника».

Помощник был создан стартапом ARNI.io. в рамках акселерационной программы Banktech 3.0 «Финтех Лаба».

Продуктовый виджет

Банк «Форштадт» ввел вклад «Зимний».

Минимальная сумма — 100 тыс. рублей. Срок — полтора года. Процентная ставка составляет 5,8% годовых. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Вклад можно оформить по 29 февраля 2010 года.

Продуктовый виджет

Минюст России опроверг информацию СМИ о якобы отмене некоторых профессиональных праздников в РФ.

«Отмена правовых актов о профессиональных праздниках в рамках реализации механизма «регуляторная гильотина» не планируется», — сообщили РИА Новости в пресс-службе министерства.

Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что в России в рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР о профессиональных праздниках. В аппарате правительства поясняли, что срок подготовки проекта постановления с конкретным списком отменяемых правовых актов — 1 февраля 2020 года. Профильным ведомствам было поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней, а также представить в правительство предложения по их дополнению к 10 октября 2019 года.

В России могут отменить некоторые профессиональные праздники

Профильным ведомствам поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней.

Источник: РИА Новости