«ДОМ.РФ» ожидает снижения ипотечных ставок до конца 2019 года

Основные российские ипотечные банки приступят к раунду снижения ипотечных ставок до конца 2019 года. Такое мнение высказал генеральный директор «ДОМ.РФ» Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя России.

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — сказал он.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Источник: ТАСС

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Похожие статьи

Сообщение о минировании банка в центре Петербурга оказалось ложным

Сообщение о минировании здания с офисом банка в центре Санкт-Петербурга оказалось ложным. Как сообщили ТАСС в управлении Росгвардии по городу и Ленинградской области, в здании была проведена проверка.

«Ничего опасного не нашли», — сказал представитель ведомства, не уточнив подробности инцидента.

Ранее источник в экстренных службах сообщил ТАСС, что утром в четверг в офис банка поступил анонимный звонок с сообщением о том, что здание на набережной канала Грибоедова в центре Петербурга с офисом Росбанка заминировано. Люди из здания были эвакуированы.

Источник: ТАСС

0
Образование в кредит: в России или за рубежом?
Образование в кредит: в России или за рубежом?

Средний размер образовательного кредита с господдержкой в России составил 115 тыс. рублей. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на данные Сбербанка.

Программу выдачи таких кредитов Сбербанк совместно с Министерством образования и науки возобновили в начале августа 2019 года. Студенты, получившие такую ссуду, могут не выплачивать банку основной долг и часть процентов на протяжении первого и второго года обучения. Погашать кредит в полном объеме придется начиная с третьего курса. Процентная ставка по такому кредиту – не более 9% годовых. Оформить его могут россияне, достигшие возраста 14 лет.

Как рассказали в кредитной организации, с момента старта программы количество выдач образовательных кредитов с господдержкой находится в запланированных рамках, исходя из 7,5 тыс. кредитов в год. Получением средств интересуются студенты как обучающиеся в дорогостоящих вузах, так и во вполне демократичных.

При этом многие россияне хотят, чтобы их дети получали образование за рубежом. Более трети родителей (35%) детей школьного возраста, опрошенных Райффайзенбанком, готовы взять кредит на обучение ребенка за границей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
Госдума приняла закон об участии созданных госкорпорациями НПФ в системе страхования

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, предусматривающий возможность участия в системе гарантирования прав застрахованных лиц негосударственных пенсионных фондов (НПФ), акционерами которых являются юридические лица, созданные в форме государственной корпорации.

Документ инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Сейчас законодательством установлены требования к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц НПФ. Так, участником системы гарантирования прав застрахованных лиц признается НПФ, если его акционерами являются физические лица или юридические лица, созданные в форме хозяйственного общества. Каких-либо ограничений в отношении лиц, которые могут быть акционерами НПФ, не устанавливается, при этом юрлица других организационно-правовых форм не могут быть акционерами НПФ.

Закон устраняет этот пробел и предусматривает возможность участия в системе гарантирования прав застрахованных лиц НПФ, акционерами которых являются юридические лица, созданные в форме не только хозяйственных обществ, но и государственных корпораций.

Деятельность госкорпораций носит специальный характер, установленный федеральными законами о создании указанных юридических лиц, отмечают инициаторы закона.

«Предлагаемое изменение будет способствовать сбалансированному развитию системы гарантирования прав застрахованных лиц и окажет положительное влияние на развитие негосударственного пенсионного страхования», — считают авторы документа.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
ЦБ оценил доступность ипотеки для семей в зависимости от количества детей

Ежемесячно платить за ипотечный кредит могут только 35,4% семей. Такую оценку в докладе о жилищном строительстве представил Центробанк. Речь идет о покупке с дальнейшим обслуживанием ипотечного кредита квартиры с жилой площадью 18 кв. м на одного члена семьи, это минимальная нормативная площадь на одного человека в России.

В сценарии, когда на одного человека приходится не 18, а 30 кв. м, доля семей, которые могут позволить ипотеку, составляет 26,9%. В своих расчетах ЦБ предполагает, что ставка по кредиту, срок и размер первоначального взноса, а также размер прожиточного минимума и стоимость 1 кв. м первичной недвижимости равны средним показателям за 2018 год. Величину прочих потребительских расходов банк считает как два прожиточных минимума на человека.

Доля семей, для которых доступны ипотечные кредиты, значительно меняется в зависимости от количества детей, отмечает ЦБ. Жилье площадью 18 кв. м на одного человека могут позволить 30,2% семей с одним ребенком, 16,3% семей с двумя детьми и только 5,1% с тремя. А жилье площадью 30 кв. м на одного человека способны приобрести в ипотеку 20,9% семей с одним ребенком, 10,8% с двумя детьми и 3,1% с тремя.

Это средние для страны показатели, в регионах ситуация зависит от стоимости жилья, процентной ставки и среднедушевого дохода, отмечается в докладе. Например, в Ханты-Мансийском автономном округе, Магаданской области и Краснодарском крае доля семей, имеющих комфортный доход для выплаты ипотеки, составляет от 40% до 57%, а в Крыму, Чувашии и Тыве — от 8% до 20%.

Наличие детей коррелирует с качеством жилищных условий, свидетельствуют данные опроса Росстата, которые приводит ЦБ: 58,5% семей с детьми не испытывают стесненности, а среди семей без детей таких 87%.

Источник: РБК

0
6 октября 2019
Visa тестирует в России решение для приема платежей с использованием смартфона

Visa начала тестирование в России технологии, позволяющей использовать смартфон для приема электронных платежей. Об этом сообщает внешняя пресс-служба компании.

«Новое решение поможет расширить сферу использования безналичных расчетов, в том числе среди самозанятых россиян и на предприятиях микробизнеса, которые смогут принимать плату за предоставляемые услуги, не приобретая специальное оборудование. В тестировании технологии принимают участие банки ВТБ, МТС и ПСБ», — отмечается в сообщении.

В частности, в ВТБ пояснили, что банк обеспечит эквайринговое обслуживание соответствующего мобильного приложения SoftPOS.

Для приема безналичных платежей необходимо установить на смартфон на операционной системе Android специальное приложение и в дальнейшем использовать устройство в качестве платежного терминала. Процесс такой же, как и при оплате бесконтактным способом. Для совершения платежа покупателю достаточно приложить к телефону продавца бесконтактную карту или мобильный телефон, подключенный к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

«В будущем мы планируем предоставить подобную возможность установки приложения не только для телефонов на платформе Android, но и для всех других марок», — отметил руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

Банки: ВТБ, Промсвязьбанк, МТС Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
«Движение против ветра» и другие меры финансовой стабильности: новый номер журнала «Деньги и кредит»

Центральные банки используют различные инструменты макропруденциальной и денежно-кредитной политики, чтобы обеспечить финансовую стабильность. Насколько эффективной в российских условиях могла бы быть денежно-кредитная политика, реагирующая на рост необеспеченного кредитования (политика leaning against the wind – «движение против ветра»), показывают в своей работе Михаил Андреев (Банк России), Удара Пейрис, Александр Широбоков (Высшая школа экономики) и Димитриос Цомокос (Оксфордский университет).

При такой денежно-кредитной политике ключевая ставка устанавливается в зависимости не только от уровня инфляции, но и от роста необеспеченного кредитования. «Движение против ветра» в сочетании с рядом макропруденциальных мер воздействует и на реальную экономику, и на банковскую систему в ответ на шоки нефтяных цен. Впрочем, другие типы политики, рассмотренные в статье, также способны сыграть стабилизирующую роль, отмечают авторы.

В ресурсных экономиках периоды роста цен на экспортируемое сырье ведут к буму кредитования и внешнего долга, что осложняет обслуживание кредитов в иностранной валюте, когда ситуация на рынке сырья меняется. В странах, где активнее применяются меры макропруденциальной политики, изменения на мировых рынках меньше сказываются на динамике кредитования, проанализировала влияние сырьевых цен на финансовые рынки в шести странах за последние 20 лет Марина Тиунова (Банка России). Примерами таких стран могут служить Колумбия, где используется семь различных макропруденциальных инструментов, и Чили, где таких инструментов шесть.

Онлайн-версия журнала «Деньги и кредит» №3/2019 доступна на сайте.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Малый бизнес поддержат льготным кредитованием
Малый бизнес поддержат льготным кредитованием

Министерство экономического развития разработало проект постановления об изменении правил предоставления льготных кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ), сообщается на сайте ведомства.

Согласно проекту, который уже одобрен правительством РФ, охват сфер льготного кредитования МСБ будет расширен, кроме того, вдвое увеличивается размер кредита на инвестиционные цели.

Теперь кредиты на развитие бизнеса по сниженной ставке (не более 8,5%) будут доступны предпринимателям в сфере торговли, ресторанного бизнеса и при сдаче в аренду имущества. Ранее льготная ставка распространялась только на малые и средние предприятия в сфере розничной и оптовой торговли, зарегистрированные или работающие через филиалы в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах, Республике Крым и Севастополе. Теперь это ограничение снимается, так же как и запрет на выдачу льготных кредитов рестораторам.

Еще одно изменение – увеличение «потолка» кредита на инвестиционные цели с 1 млрд до 2 млрд рублей. Эта мера поможет выращивать предприятия из малого и среднего бизнеса до более крупных предприятий, а также позволит расширить финансирование капиталоемких проектов, считает министр финансов Антон Силуанов.

Постановление также предусматривает увеличение субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным бизнесу кредитам. Субсидия будет зависеть от категории заемщика: 3,5% – на кредиты малым предприятиям, а также средним предприятиям – участникам региональных программ повышения производительности труда; 3% – на кредиты остальным средним предприятиям. Ранее субсидирование начиналось от 2,5%.

Максим Орешкин, министр экономического развития, прокомментировал это нововведение: «Теперь, когда субсидия будет зависеть от категории заемщика, банки будут охотнее выдавать льготные кредиты макро- и малым предприятиям. Раньше некоторые заемщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков».

Правительство РФ ожидает, что внесенные изменения позволят в разы увеличить объем выдачи займов субъектам МСБ.

Zaim.com

Подписаться

2
0
23 сентября 2019
МТС подписали кредитное соглашение с ВТБ на 55 млрд рублей​

Оператор связи «МТС» подписал кредитное соглашение с банком ВТБ на 55 млрд рублей, сообщили в пресс-службе МТС.

«Соглашение, подписанное с банком ВТБ, предусматривает подтвержденную кредитную линию с совокупным лимитом в 55 миллиардов рублей и дает МТС возможность выбирать средства отдельными траншами в течение шести месяцев», — отмечается в релизе.

Часть средств из кредитной линии в размере 25 млрд рублей вместе с собственными средствами МТС в размере 25 млрд рублей были направлены на досрочное погашение одного из действующих кредитов банка ВТБ (привлеченного МТС в сентябре 2018-го на общую сумму 50 млрд рублей).

«Результатом рефинансирования стало снижение процентных расходов компании и увеличение срока погашения кредита ВТБ с двух до пяти лет. Оставшийся лимит подтвержденной кредитной линии на 30 миллиардов рублей компания планирует направить на рефинансирование текущего долга в 2019—2020 годах», — заключили в МТС.

Банки: ВТБ Телеком: МТС Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Силуанов допустил увеличение страхового покрытия по вкладам

Первый вице-премьер — министр финансов РФ Антон Силуанов допустил возможность увеличения предельного страхового покрытия по вкладам для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.

«В случае улучшения надзора со стороны ЦБ за коммерческими банками, вопрос об изменении величины, которую государство гарантирует по вкладам людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, под собой имеет место», — заявил Силуанов в Госдуме, отвечая на вопрос депутата о возможности поддержать такую законодательную инициативу.

Первый вице-премьер признал, что не видел законопроекта, подготовленного депутатами по этой теме. «Здесь нужно иметь сбалансированное решение: проанализировать ситуацию, как это скажется на Агентстве по страхованию вкладов, достаточно ли там ресурсов на выплату компенсаций», — добавил он.

В настоящее время государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по вкладам в случае банкротства банка в пределах 1,4 млн рублей.

Летом текущего года депутаты внесли в Госдуму законопроект, в котором предлагали увеличить страховое покрытие до 10 млн рублей в отдельных случаях: например, в случае получения наследства, при продаже различной недвижимости, получении грантов в форме субсидий.

Впервые же о том, что предельная сумма страхового возмещения некоторым вкладчикам может существенно вырасти, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина летом прошлого года. Она тогда отмечала, что это касается ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях.

Источник: Прайм

0
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам

В Банк России обратился ряд крупных кредитных организаций страны с предложением предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова главы департамента финансовой стабильности регулятора Елизаветы Даниловой.

Банкиры мотивируют свое предложение тем, что в связи с отрицательными ставками, с которыми сталкиваются российские банки при размещении средств в европейские активы, они вынуждены нести убытки. Существуют и другие причины, почему валютные вклады, особенно в евро, становятся невыгодны банкам. О них Zaim.com рассказывал ранее.

Елизавета Данилова отметила, что такое решение потребует серьезных изменений законодательства, а поскольку у ЦБ РФ нет законодательной инициативы, регулятор может лишь выдвинуть идею о разрешении в России отрицательных ставок по валютным депозитам. Пока Банк России только изучает вопрос, никаких решений не принято.

Zaim.com

Подписаться

1
0
26 сентября 2019
Пенсионный фонд назвал возраст самой старой жительницы Москвы

Самой старой жительнице Москвы в 2019 году исполнилось 119 лет. Об этом ТАСС в четверг сообщила начальник отдела по взаимодействию со СМИ отделения Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области Марина Густова.

«В нашей базе мы видим двух женщин-долгожительниц, которые получают пенсии. Одна из них 1900 года рождения, она зарегистрирована в районе Коптево на севере Москвы. Вторая родилась в 1909 году и зарегистрирована в Гольянове, в Восточном административном округе, но пенсию получает в ЦАО», — сказала Густова.

Росстат ранее сообщил об увеличении в стране числа граждан старше 100 лет: с 7 718 человек в 2009 году до 20 582 человек на начало 2019 года. Таким образом, за последние десять лет количество долгожителей в России выросло более чем в 2,5 раза. Численность мужчин старше 100 лет на 1 января 2019 года составила 5 895 человек, а женщин — 14 687 человек. На 1 января 2009 года регистрировали 6 465 женщин-долгожительниц старше 100 лет и 1 253 мужчин-долгожителей.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам

В докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.), опубликованном на сайте ЦБ РФ, одна из тем затрагивает ставки по депозитам.

Во II квартале 2019 года сформировалась устойчивая тенденция к снижению депозитных ставок, отмечает регулятор. Понижение ключевой ставки, а также ожидания этого понижения, проявляющиеся в динамике доходности облигаций, отражались в изменении ставок по депозитам. В июне ставки как по краткосрочным, так и по долгосрочным депозитам снизились на 0,3 п. п. по сравнению с мартом. В июле–августе банки-крупнейшие участники депозитного рынка продолжали снижать ставки по депозитам.

Снижение депозитных ставок в апреле–июне было сопоставимым со снижением инфляции. При этом реальные ставки по депозитам оставались положительными и сохраняли привлекательность для вкладчиков.

По мнению ЦБ РФ, в краткосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего понижения среднерыночных депозитных ставок. Некоторыми из его причин станут возвращение инфляции к целевому уровню и соответствующая коррекция долгосрочных ставок денежного рынка и доходности облигаций.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Исследование: владельцы Apple и Samsung чаще других страхуют свои гаджеты

Страховая компания «Сбербанк страхование» выяснила, владельцы каких марок телефонов, смартфонов и планшетов наиболее бережно относятся к своим гаджетам и обеспечивают их страховой защитой.

«Проанализировав данные о последних 100 тысячах договорах страхования, компания пришла к выводу о том, что чаще всего телефоны, смартфоны и планшеты страхуют владельцы Apple и Samsung. На каждую из этих марок приходится по 27% от общего количества гаджетов, застрахованных в компании. Далее следуют мобильные устройства ZTE — 11%, Nokia — 8%, Honor — 7% и Meizu — 6%. Доли Fly и Sony составляют по 4% от общего количества застрахованных в компании гаджетов, Xiaomi — 3%, Huawei — 2%. Гаджеты Lenovo почти не страхуют, их доля — менее 1%», — отмечается в исследовании.

По данным СК «Сбербанк страхование», причины 87% страховых случаев с гаджетами — механические повреждения, в основном в результате падений. 8% страховых случаев были связаны с заливами: владельцы телефонов и планшетов роняли их в воду или проливали на свои устройства чай/кофе. Еще 3% случаев — кражи, говорят эксперты.

Наименование:

Доля в портфеле:

Apple

27%

Samsung

27%

ZTE

11%

Nokia

8%

Honor

7%

Meizu

6%

Fly

4%

Sony

4%

Xiaomi

3%

Huawei

2%

Lenovo

Менее 1%

Страховые компании: Сбербанк страхование Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Темпы роста рынка микрофинансирования превысили банковские
Темпы роста рынка микрофинансирования превысили банковские

Во II квартале 2019 года темпы роста рынка микрофинансирования оставались выше темпов роста потребительского кредитования банков, сообщается в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, подготовленном ЦБ РФ.

Регулятор объясняет сложившуюся ситуацию небольшими объемами микрофинансовой отрасли, а также эффектом низкой базы.

Портфель микрозаймов с апреля по июль текущего года (сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам) вырос на 9% к кварталу, до 190 млрд рублей, из которых 156 млрд рублей было предоставлено физическим лицам. За этот же период портфель кредитов физическим лицам у банков (за вычетом ипотечных кредитов) вырос на 6%, до 9,1 трлн рублей.

ЦБ РФ отмечает, что в целом темпы роста банковского и микрофинансового рынков находятся на сопоставимом уровне, несмотря на существенно меньший возраст и размер рынка МФО.

Банк России также обратил внимание на снижение числа участников государственного реестра МФО и рост концентрации в отрасли.

Zaim.com

Подписаться

0
30 сентября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

5 сентября 2019 года Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету «Охотник и змея» в серии «Легенды и сказки народов России». Номинал монеты – 3 рубля, тираж – 5 тыс. штук.

Серия «Выдающиеся личности России» пополнится двумя серебряными монетами номиналом 2 рубля. Одна посвящена 100-летию со дня рождения конструктора стрелкового оружия Михаила Тимофеевича Калашникова, вторая – 100-летию со дня рождения народного поэта Башкортостана Мустая Карима. Тираж каждой монеты – 3 тыс. штук.

Еще одна серебряная монета номиналом 3 рубля посвящена 5-летию ЕАЭС. Тираж – 3 тыс. штук.

Также в обращение поступает монета из недрагоценного металла номиналом 10 рублей. Она посвящена городу Клину Московской области и выходит в серии «Древние города России». Тираж – 5 млн штук.

5 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Полиция обнаружила тело пропавшего в Таллине экс-главы филиала Danske Bank

Полиция обнаружила в среду тело бывшего руководителя эстонского филиала Danske Bank, 56-летнего Айвара Рехе, который пропал в Таллине в понедельник, сообщил портал эстонского телерадиовещания ERR.

«Тело Рехе было обнаружено в его саду, и все обстоятельства указывают на самоубийство», — говорится в сообщении. По данным ERR, полиция подтвердила, что обнаружен труп Рехе.

Полиция распространила сообщение о пропаже Рехе в понедельник днем. В десять утра он ушел из дома, и близкие обратились в полицию, поскольку не смогли с ним связаться.

Рехе являлся одной из ключевых фигур скандала с отмыванием денег в эстонском филиале Danske Bank. В 2007—2015 годах через эстонский филиал Danske прошло 200 млрд евро подозрительного происхождения, принадлежавших нерезидентам. Рехе руководил Danske в 2008—2015 годах. В марте этого года он заявил газете Postimees, что чувствует свою ответственность, однако считает, что меры по предотвращению отмывания денег в Danske по тем временам были достаточными.

В ноябре 2017 года в Эстонии в отношении Danske Eesti было возбуждено уголовное дело. На данный момент обвинение предъявлено десяти бывшим работникам Danske, которых подозревают в отмывании денег в крупных масштабах. Одного человека подозревают во взяточничестве и еще одного — в пособничестве взятки. По данным прокуратуры, сам Рехе не является подозреваемым по этому делу.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
​В Петербурге раскрыта кража крупной суммы денег из банкомата

В Санкт-Петербурге задержаны трое граждан, подозреваемых в хищении крупной суммы денег из банкомата в отделении связи. Об этом 26 сентября сообщает пресс-служба ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

«23 мая 2019 года неизвестные злоумышленники в отделении связи на улице Типанова вскрыли банкомат, откуда похитили денежные средства в сумме более 1,2 млн рублей», — отмечают в ведомстве.

По данному факту было возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 158 УК РФ («Кража»).

«В результате проведенных оперативно-следственных мероприятий оперативниками УМВД России по Московскому району при содействии оперативников уголовного розыска ГУ МВД России в совершении указанного преступления изобличены трое граждан в возрасте от 35 до 40 лет, двое из которых уже находятся в следственном изоляторе, а один — под подпиской о невыезде», — говорится в сообщении ведомства.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-​кабинете

Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-кабинете клиента — online merchant services, говорится в сообщении финучреждения.

«В числе ключевых нововведений — возможность самостоятельно в личном кабинете формировать в электронном виде ежемесячные первичные бухгалтерские документы по заключенным договорам интернет- и торгового эквайринга. Банк «Русский Стандарт» запустил еще одну актуальную новинку — отчет по претензионным операциям, который позволяет своевременно отслеживать и предотвращать финансовые потери по поступившим запросам на возврат средств (претензиям клиентов)», — отмечается в релизе.

В online merchant services также появилась возможность выгружать детальную аналитику продаж по покупкам, оплаченным банковскими картами. Помимо этого, в личном кабинете доступны стандартные трансакционные отчеты, расшифровки платежей и онлайн-данные о проведенных операциях, уточнили в «Русском Стандарте».

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
​«Газпромбанк — Управление активами» снизил минимальную сумму инвестирования в ПИФы

Акционерное общество «Газпромбанк — Управление активами» снизило минимальный порог инвестиций в паевые инвестиционные фонды с 50 тыс. до 1 тыс. рублей, сообщает пресс-служба компании.

Условие действует для всех новых и действующих клиентов при приобретении паев через личный кабинет клиента на сайте управляющей компании. Соответствующие изменения в правилах доверительного управления фондов были зарегистрированы Центробанком.

«Снижение минимальной суммы инвестирования произошло во всей линейке наших ПИФов для розничных инвесторов. Уменьшенный «порог входа» в инвестиционные продукты действует как для повторных, так и для первичных покупок. Мы видим потенциал в развитии электронного канала продаж, а также растущий интерес к паевым фондам со стороны начинающих инвесторов, поэтому решили сделать приобретение паев максимально простым и удобным для широкой клиентской аудитории», — прокомментировал генеральный директор АО «Газпромбанк — Управление активами» Алексей Антонюк.

В продуктовую линейку входят девять открытых паевых инвестиционных фондов для розничных инвесторов, инвестирующих в акции, облигации или товарные активы.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Биржевой курс евро опустился ниже 70 рублей

Курс евро на Московской бирже 24 сентября опустился ниже 70 рублей. Эту отметку валюта преодолела впервые с 12 марта 2018 года, свидетельствуют биржевые данные.

На 13:14 мск стоимость евро составила 69,9925 рубля. На открытии торгов евро слабел и стоил 70,1 рубля.

«В паре с евро рубль чувствует себя еще более уверенно: до окончания первого часа торгов во вторник пара евро/рубль опустилась ниже 70 рублей и обновила минимум с марта 2018 года. Единая европейская валюта остается под давлением вышедших накануне слабых данных по индексу деловой активности в еврозоне… Мы полагаем, что в ближайшее время рубль может еще немного улучшить свои позиции в парах с долларом и евро, однако после прохождения пика налоговых выплат ожидаем постепенной коррекции отечественной валюты с занятых позиций», — прокомментировал аналитик «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Сбербанк сократил срок рассмотрения заявок по проектному финансированию

Сбербанк запустил пилот по изменениям в кредитном процессе по сложным кредитным продуктам, предоставляемым клиентам сегмента крупный и средний бизнес.

«Изменения в процессе направлены на сокращение срока работы по кредитной заявке и принятия решения о предоставлении финансирования банком. Целевой срок принятия решений по новому процессу составляет 25 рабочих дней вместо текущего нормативного срока 45 рабочих дней», — говорится в релизе.

Пилот реализуется во всех территориальных банках и распространяется на сделки инвестиционного и контрактного кредитования, сделки на принципах проектного финансирования, включая проекты по жилищному строительству и строительству коммерческой недвижимости.

Сокращение срока и снижение стоимости кредитного процесса достигается за счет оптимизации его элементов и сроков отдельных этапов, сокращения количества проводимых экспертиз и согласований. Важным условием запуска работы всех служб над кредитной заявкой по новому процессу является предоставление клиентом в банк необходимого пакета документов.

Банки: Сбербанк России Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Банк России начал публиковать данные о проектном финансировании жилищного строительства в региональном разрезе

Информация размещена в разделе «Финансирование долевого строительства» и подготовлена на основе данных, представленных уполномоченными банками, в которых могут открываться расчетные счета застройщиков и счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Данные представлены по субъектам Российской Федерации – количество и сумма заключенных кредитных договоров с застройщиками, количество счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве и объем средств на таких счетах. Публикация этих показателей направлена на повышение прозрачности процесса перехода строительного сектора на новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства. Сведения будут периодически обновляться.

5 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Взыскание не затронет прожиточный минимум должников
Взыскание не затронет прожиточный минимум должников

Инициатива депутатов Госдумы РФ о сохранении человеку прожиточного минимума при взыскании долгов из зарплаты или пенсии одобрена и доработана правительством. Подробности передает ТАСС со ссылкой на слова министра экономического развития Максима Орешкина.

Механизм реализации принципа обеспечения справедливой неприкосновенности минимального размера ежемесячных доходов, необходимого для существования должника-гражданина и лиц, находящихся на его иждивении, доработан на площадке правительства, сообщил министр.

О разработке инициативы Минэкономразвития сообщило еще в конце прошлого года. Теоретически сохранение регионального прожиточного минимума гарантируется должнику Гражданским кодексом РФ, но на практике оно осуществляется лишь при единовременном изъятии наличных, но не распространяется на периодические выплаты, такие как зарплата и пенсия.

Авторы законопроекта считают, что его принятие ликвидирует этот пробел в законодательстве.

Норма о сохранении прожиточного минимума не будет распространяться на действия при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причиненного преступлением.

Zaim.com

Подписаться

2
0
24 сентября 2019
Число жалоб потребителей финансовых услуг в Банк России продолжает снижаться: статистика за первое полугодие 2019 года

За январь–июнь 2019 года Банк России получил 128,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 4,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. На динамику, как и в 2018 году, повлияло существенное снижение жалоб на некредитные финансовые организации (НФО).

Традиционно более половины жалоб (57,5%), поступивших в Банк России в январе–июне 2019 года, пришлось на кредитные организации – регулятор получил 74 тыс. таких жалоб, что на 0,8% больше, чем за первое полугодие прошлого года. Самыми острыми остаются вопросы потребительского и ипотечного кредитования. В то же время число жалоб по ним в первом полугодии 2019 года снизилось на 5,4 и 38,4% соответственно. В результате в структуре жалоб на кредитные организации доля обращений, связанных с данными проблемами, сократилась с 40,5 до 38,1% по потребительским кредитам, с 16,7 до 10,2% — по ипотечным займам.

На НФО в январе–июне 2019 года поступило 46,8 тыс. жалоб, что на 18,8% меньше, чем за тот же период прошлого года. Снижение произошло главным образом за счет существенного сокращения жалоб на субъекты страхового дела – таких жалоб стало почти на 40% меньше, чем в январе–июне 2018 года. Отмеченная динамика обусловлена в первую очередь сокращением жалоб на ОСАГО – на 42,7%, основной проблемой остается применение коэффициента бонус-малус (КБМ).

В отношении профучастников рынка ценных бумаг жалоб получено на треть меньше, чем в январе–июне 2018 года.

Количество жалоб на субъекты коллективных инвестиций сократилось примерно на 40%, до 1,3 тысячи. Основная тематика жалоб в этом сегменте – несогласие с переходом из ПФР в НПФ и между НПФ. В первом полугодии 2019 года произошло сокращение количества таких жалоб на 23,8%.

В то же время Банк России фиксирует рост жалоб на микрофинансовые организации (МФО). Таких жалоб поступило 14 тыс. – на треть больше, чем в первом полугодии 2018 года. Большая часть жалоб на МФО (50,2%) связана с совершением действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма. При этом по результатам анализа значительная их доля оказалась жалобами на действия профессиональных взыскателей (коллекторов).

С февраля 2019 года в отдельную категорию стали выделяться жалобы, связанные с мисселингом. За февраль–июнь получено 1,8 тыс. жалоб по этой тематике, из них большинство касается банков (65,7%). Значительная часть жалоб на мисселинг связана с инвестиционным страхованием жизни, которое банки предлагали клиентам в качестве альтернативы вкладу.

5 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Минфин планирует разместить ОФЗ на 420 млрд рублей в IV квартале

Минфин планирует разместить облигации федерального займа на сумму 420 млрд рублей в IV квартале 2019 года. Об этом сообщается в пресс-релизе, размещенном на сайте ведомства.

Облигации со сроком погашения до пяти лет включительно планируется разместить в размере 100 млрд рублей, со сроком от пяти до десяти лет — 160 млрд рублей, от десяти лет — 160 млрд рублей.

В октябре пройдет пять аукционов, в ноябре и декабре — по четыре.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Рынок ипотеки снижается в годовом отношении
Рынок ипотеки снижается в годовом отношении

Несмотря на небольшой прирост в августе 2019 года относительно июля, в годовом отношении на рынке ипотечного кредитования зафиксировано снижение.

В августе текущего года количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков, снизилось на 20% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов снизились на 15%. Такие данные приводятся в материале Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которое подвело итоги кредитной активности граждан за август 2019 года.

Всего в августе 2019 года было выдано 3,48 млн новых кредитов общим объемом свыше 807,56 млрд рублей. Количество и объемы выданных кредитов выросли на 1% по сравнению с августом прошлого года, когда было выдано 3,46 млн кредитов на 802,40 млрд рублей.

Рост количества и объемов кредитования был зафиксирован в сегментах кредитов наличными, POS-кредитов и автокредитов. Лидером здесь стал сегмент кредитов наличными, в котором количество новых кредитов выросло в годовом отношении на 8%, а объемы – на 11%.

Также в сегментах кредитов наличными и POS-кредитов увеличилась сумма среднего чека (максимально на 3%), для автокредитов средний чек остался прежним.

Снижение в годовом отношении (по количеству выданных карт и объему лимитов) продемонстрировал сегмент кредитных карт. Однако средняя сумма лимита по картам выросла за год на 7%: с 72 до 77 тыс. рублей.

Всего за 8 месяцев 2019 года банки выдали 25,78 млн кредитов на общую сумму 5,87 трлн рублей. Количество и объемы новых кредитов выросли на 9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда было выдано 23,70 млн кредитов на 5,37 трлн рублей.

Zaim.com

Подписаться

4
0
19 сентября 2019
В России могут появиться киберюристы, решающие проблемы с утечками данных

Принятие закона о компенсации ущерба людям, пострадавшим от утечек персональных данных, чревато появлением так называемых киберюристов, которые якобы помогают людям вернуть деньги, а фактически сами организуют эти утечки, заявил РИА Новости глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков в кулуарах форума Finopolis.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в четверг сообщила, что вопрос установления на законодательном уровне компенсаций клиентам банков, чьи персональные данные из-за утечки оказались в руках мошенников, требует внимательного изучения, при этом напомнив о важности соблюдения основных правил кибергигиены.

«Мы будем это изучать, начали обсуждать с ЦБ, однако есть риски. Раньше были так называемые автоюристы, а теперь могут появиться так называемые киберюристы, которые будут организовывать утечки и потом за эти утечки предъявлять иски за ущерб, который нанесен клиентам организаций, и зарабатывать на этом. Вот этот вопрос нам надо изучить, несет он реальную опасность или нет», — сказал Аксаков.

Новость

Он отметил, что в целом вопрос требует изучения. Например, такая практика существует в США, и нужно посмотреть, как она реализуется. «Но в принципе вопросы есть: если персональные данные утекли, то, значит, кто-то должен нести ответственность. Есть и моральный ущерб, и материальный. Конечно, должна быть ответственность, чтобы не поощрять мошенников построить целый бизнес на этом — поэтому к этому вопросу нужно подходить очень аккуратно», — пояснил Аксаков.

«Вообще, нам необходимо системно решить проблему утечки персональных данных: ввести жесткую, в том числе уголовную ответственность для тех, кто выманивает персональные данные из клиентов банков», — подчеркнул он. Например, тех, кто звонит якобы из банка клиенту и говорит, что его карта заблокирована и поэтому надо представить коды на карты, чтобы ее разблокировать, уточнил депутат. По его словам, в настоящее время технологии позволяют выявить липовые номера телефонов и заблокировать их.

«Поэтому важно объединить усилия телекоммуникационных компаний, регулятора и силовых структур для блокировки недобросовестных звонков, выявлять организаторов и исполнителей этих преступных по сути действий. Мы в ближайшее время предложим правовые варианты для урегулирования этих вопросов», — резюмировал Аксаков.

0
11 октября 2019
Олег Тиньков не видит конкурентов, кроме Сбербанка

Основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков, выступая на форуме Finopolis в Сочи, заявил, что для Тинькофф Банка нет конкурентов, кроме Сбербанка.

«Хотелось бы подчеркнуть, что за эти годы без единого отделения мы сопоставимы по количеству активных розничных клиентов с Альфа-Банком. Мы их, безусловно, уважаем, но не считаем своим конкурентом. Мы конкурируем только со Сбербанком», — сказал Тиньков.

Конкуренция с другими игроками, по его словам, «отвлекает». «Сбер» — да, это интересно. Он большой, это восхищает», — отметил банкир.

Ранее глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание, что у «Тинькоффа», который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у Альфа-Банка. Он назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала».

0
В июле годовая инфляция в России продолжила снижаться благодаря замедлению роста тарифов на услуги ЖКХ

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков

С сегодняшнего дня в силу вступают требования Банка России, обязывающие банки, а также микрокредитные и микрофинансовые компании рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки (ПДН, или PTI) для каждого заемщика.

ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим кредитам человека к его среднемесячному доходу.

Показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов суммой свыше 10 тыс. рублей. Сведения о долговой нагрузке потенциальных заемщиков кредиторы будут получать от бюро кредитных историй.

Чем выше PTI заемщика и больше полная стоимость кредита (ПСК), тем выше надбавки к коэффициентам риска, то есть кредиторам придется резервировать больше капитала. Скорее всего, нововведение приведет к тому, что финансовые организации будут вынуждены ограничить выдачу новых кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что на MFO Russia Summit представитель ЦБ РФ сообщил о предоставлении отлагательного срока на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО.

Zaim.com

Подписаться

1
0
3 октября 2019
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов

Законопроект о внесении поправок в ФЗ № 395-I от 02.12 1990 «О банках и банковской деятельности» внесен сегодня в Госдуму РФ.

Авторы документа, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым, предлагают дополнить ст. 29 Закона № 395-I новой нормой, предусматривающей запрет на взимание с держателей платежных карт-физических лиц комиссионного вознаграждения по операциям, осуществляемым между кредитной организацией, выпустившей платежную карту, и иной кредитной организацией.

Запрет на взимание комиссии будет применяться в следующих случаях:

  • по операциям, связанным с осуществлением перевода денежных средств между банковскими счетами держателей платежных карт – физлиц с применением платежных расчетных карт без овердрафта таких физических лиц, эмитированных кредитными организациями;
  • по операциям, связанным с осуществлением держателем платежной карты – физлицом расчетов с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, передачи держателем карты распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, предусматривающим получение им денежных знаков в виде банкнот и монет Банка России (в т. ч. с использованием банкомата).

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что физические лица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с использованием платежных карт между кредитными организациями, а также в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов. Однако предусмотрены и исключения – для случаев, когда указанные операции являются валютными, при которых по-прежнему будет возможно взимание комиссионных.

Свое предложение депутаты обосновывают возможностью сместить баланс интересов между кредитными организациями и клиентами банков в пользу последних в условиях высоких прибылей банков.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
ЦБ: средняя ставка по ипотеке продолжила снижаться в августе

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в августе 2019 года продолжила снижение, опустившись до 9,91%. Об этом сообщается в пресс-релизе Центрального банка.

«Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях, предоставленным в августе 2019 года, продолжила снижение, начавшееся с мая 2019 года, и опустилась до 9,91% с 10,55% в апреле», — говорится в сообщении.

Ипотечных займов в иностранной валюте в августе 2019 года не предоставлялось.

Банки в августе предоставили 107 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 236 млрд рублей, что на 6,3% больше, чем месяцем ранее.

Задолженность по ИЖК на 1 сентября составила 7,1 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд. Доля просроченной задолженности сохранилась на уровне 1%.

Чиновники придумали способ снизить ипотечные ставки

Предлагаемые меры позволят банкам к 2024 году снизить ставки по ипотеке на 1—1,5 процентного пункта.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Мобильное приложение Альфа-Банка
Мобильное приложение Альфа-Банка

В сегодняшнем обзоре – приложение для смартфонов от одного из крупнейших банков России, Альфа-Банка.

О банке

Альфа-Банк появился в 1990 году, ещё в СССР, а через год, когда Советского Союза уже не было, кредитное учреждение получило банковскую лицензию. Сейчас по финансовым показателям (активы – 3235447870 тыс. рублей, обязательства – 2859836872 тыс. рублей) Альфа-Банк занимает шестое место среди банков России. Агентство Standard&Poor's присвоило ему рейтинг BB+.

Трудности выбора

Перед установкой приложения на телефон стоит внимательно ознакомиться с подробностями: тарифами, условиями договора и возможностями мобильного сервиса, а для этого лучше всего посетить официальный сайт Альфа-Банка, который, оказывается, сначала нужно найти.

Здесь будущего пользователя ждёт сюрприз – этих сайтов очень много: поисковик выдаёт длинный список страниц, в адресах которых разными способами сочетаются слова «alfa», «bank», «online», «click» и т. д.

Чтобы не попасть на поддельный сайт и не стать жертвой мошенников, стоит проверить, какие именно адреса принадлежат Альфа-Банку. В этом может помочь справочник кредитных учреждений Центрального банка РФ, где наряду с основной информацией о банках указаны принадлежащие им страницы в интернете.

Самый официальный сайт

Правильный сайт – alfabank.ru. На странице мобильного приложения указано «Бесплатный мобильный банк». Если прокрутить сильно вниз, то можно обнаружить уточнение: «Бесплатный для пакетов услуг**». Это, конечно, не мелкий шрифт в договоре, состоящем из десятка страниц, но как минимум не самое точное указание цены.

Углубившись в изучение описаний и уточнений, можно понять: бесплатной услуга мобильного банка будет только для более дорогих тарифов и владельцев зарплатных и кредитных карт. В базовом и, наверное, самом популярном тарифе «Эконом» стоимость услуги составит 89 рублей в месяц. Ещё одно уточнение: если «суммарный минимальный остаток на текущих счетах» меньше 30000 рублей. Если больше – услуга бесплатна.

Онлайн-банк

Стоит также отдельно упомянуть, что перед выходом на рынок приложения долгое время банк продвигал свой продукт «Альфа-Клик», который, безусловно, является одним из наиболее функциональных и удобных онлайн-интерфейсов на рынке. Недаром в 2013 году он признавался лучшим российским интернет-банком по версии Global Financial Market Review. Впрочем, и сейчас он вполне удовлетворяет требованиям рынка по удобству и функциональности.

Страница в Google Play

При количестве установок более пяти миллионов приложение имеет очень высокий рейтинг – 4,8. Это значит, что львиной доле пользователей оно нравится. Размер программы – 37 мегабайт и около 100 мегабайт после установки. Для банковского приложения – не очень мало, но и не слишком много. Версия 10.75.0 от 4 сентября.

В отзывах часты жалобы на изменение механизма двухфакторной аутентификации: от СМС к пуш-уведомлениям. Создателям приложения пришлось пойти на попятную под градом жалоб пользователей, привыкших к традиционному способу. В то же время СМС порой приходится ждать подолгу, в то время как пуш появляется моментально. Разработчики нашли консенсус в виде возможности выбора, которого не было раньше: вновь разрешено использовать СМС.

Второй по популярности вид недовольства пользователей – неработающий сканер отпечатка пальцев. Возможно, это проблема с телефонами пользователей, но нельзя исключать и порой плохо работающую функцию самой программы.

Установка и запуск

Без проблем и осложнений – приложение быстро скачалось, установилось и никаких особых разрешений в это время не запрашивало.

Как можно заметить на скриншоте: первый экран, который встречает пользователя, – это выбор: «Войти» – для тех, у кого уже есть действующий договор с банком. В этом случае приложение запросит телефон владельца и данные карты. В дальнейшем, после процедуры идентификации, для входа в приложение достаточно будет лишь использовать Touch ID либо код, который нужно запомнить.

«Стать клиентом банка» – для тех, кому ещё не посчастливилось стать клиентом и кто желает им стать, и «Посмотреть статус карты» – для тех, кто в нетерпении ждёт свою новую карту, выполнив шаги из предыдущего пункта:

Есть ещё одна кнопка – «Демо-версия», результатом нажатия на которую станет показ пользователю основных экранов, меню и возможностей приложения:

Функционал

Помимо традиционных возможностей оплаты услуг мобильной связи, ЖКХ и переводов, в приложении доступны открытие банковских и инвестиционных продуктов, а также открытие депозитов. Выполнение многих операций, по сравнению с интернет-банком, стало занимать меньше времени, а интуитивный интерфейс удобен.

Так, для перевода средств между своими счетами клиенту достаточно нажать на строку с балансом одного счета и перетащить ее на строку, относящуюся к другому. Всплывающее окно предложит указать сумму для перевода и подскажет курс конвертации, если счета в разных валютах. Таким образом, приложение позволяет держать под контролем сразу несколько счетов и переводить деньги между ними всего в пару нажатий. Конвертация проходит моментально – можно тут же воспользоваться возможностью снятия наличных долларов, к примеру.

И вот в этой ситуации незаменимой функцией является удобный поиск банкоматов и отделений банка с использованием геолокации. Приложение позволяет сужать поиск, отсекая, например, банкоматы партнеров или терминалы без возможности приема наличных. Если нужно внести деньги в иностранной валюте, поиск также подскажет, в каких банкоматах это можно сделать, укажет их расположение и режим работы. Так, многие банкоматы располагаются в крупных торговых и бизнес-центрах, и их бывает не так просто найти. Остается пожелать, чтобы разработчики добавили в приложение более точную информацию о местах их расположения, снабдив функционал дополнительными подсказками и ориентирами.

Стоит отметить тот факт, что с помощью приложения можно запросто получить выписку по счету и скачать электронную страховку, которая действительна для предъявления в визовые центры(!).

О спорном и о минусах

Мнения пользователей делятся, когда речь заходит о чат-ботах. Одни хвалят скорость коммуникации и решения вопроса, другие недовольны именно тем, что невозможно сразу определить, с кем ведется диалог. Пользователь не понимает, в какой момент включается человек и сколько вопросов решает бот: сначала следуют уточняющие вопросы и не всегда моментально. Бывает, что пользователи ожидают очереди довольно долго. Неприятно также, когда вместо ответа на наболевший вопрос собеседник внезапно предлагает «лучшее уникальное предложение» – эмоционально это воспринимается негативно, и непонятно, получит экспрессивный ответ робот или сотрудник банка.

Чат-бот также порой сложен в управлении, когда нужно сделать простую операцию, но получается все иначе. Чтобы заказать лимитное бизнес-такси, приходится писать в чат, а потом отвечать на примерно десять вопросов, прежде чем бот, наконец, оформит заявку. Сделать возможность заказа такси (если данная опция входит в пакет) можно гораздо удобнее.

Также, по мнению активных пользователей, неочевидно реализована система смены основной карты для оплаты. Хотя признана пользователями очень полезной функцией. К примеру, если перед поездкой за границу нужно поменять основную карту с рублевой на евро, то приходится связываться с пресловутым ботом Альфа-Банка и уточнять, как это технически сделать.

В целом стоит внимательно изучать условия пользования сервисами – чтобы не оказаться в ситуации, описываемой, например, в этом отзыве:

Альфа-Банк не скрывает документы, в которых описаны условия обслуживания, – они доступны каждому на этой странице. Много документов, большой список? Трудно найти и разобраться, какие именно файлы для какого тарифа (типа обслуживания) требуется скачать и изучить.

Возможно, что к минусам можно отнести отсутствие какой-либо контентной составляющей – историй, кейсов, практик – что уже с успехом реализовано в Сбербанке и Тинькофф-банке. Но, по всей видимости, это вопрос времени.

В целом же приложение производит приятное впечатление – никто из пользователей не планирует отказываться от его использования ввиду дискомфорта или условий тарифов. А работу над ошибками и улучшения сервиса Альфа-Банк старается проводить на постоянной основе, так что мы еще обязательно увидим новые полезные фичи в приложении.

Альфа-Банк одним из первых присоединился к системе быстрых платежей, что не может не радовать.

Александр БВ

Подписаться

0
18 сентября 2019
Определены правила выдачи льготной ипотеки для дальневосточников

Минвостокразвития РФ определило и направило на внутриведомственное согласование правила и механизм выдачи льготной ипотеки под 2% молодым семьям на Дальнем Востоке, сообщила в среду пресс-служба ведомства.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ до 15 декабря подготовить поправки в законодательство, направленные на снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% годовых. Такое поручение глава государства дал по итогам пленарного заседания Восточного экономического форума (ВЭФ) во Владивостоке в сентябре.

«Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с институтами развития — Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока — разработали и направили на внутриведомственное согласование правила предоставления льготной ипотеки», — говорится в сообщении.

Льготная ипотека будет предоставляться во всех субъектах Дальневосточного федерального округа, ей смогут воспользоваться молодые семьи и получатели участков по программе «Дальневосточный гектар». Возможный размер займа — до 6 млн рублей включительно, срок выплат — до 20 лет.

Молодыми семьями будут считаться те, в которых оба супруга не старше 35 лет (включительно) имеют гражданство РФ и состоят в зарегистрированном браке не менее года. При этом хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъекта ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготной ипотекой.

Выдавать ипотеку по льготной ставке планируется в течение пяти лет. На полученные средства можно будет приобрети квартиру на первичном рынке или самостоятельно построить дом. Участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить средства только на строительство дома, при этом участок также должен быть получен для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Для того чтобы получить льготный кредит, жителям Дальнего Востока нужно будет обратиться в один из банков — участников программы. Их список находится на стадии формирования и будет опубликован после принятия соответствующего постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.

Механизм предоставления субсидии предполагает компенсацию государством разницы в процентной ставке частным банкам через определенную правительством организацию.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Целевой прогноз роста ВВП России в 2020 году составит 2%

Целевой прогноз по росту ВВП РФ в 2020 году составит 2% против 1,7% в базовом прогнозе, отмечается в проекте федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021—2022 годов. Базовый и целевой прогноз по росту экономики в 2021 и 2022 годах совпадает и составит 3,1% и 3,2% соответственно.

Более высокий целевой прогноз связан с «предположением о более активном расширении инвестиционного спроса (до 5,8% в 2020 году против 5% в базовом сценарии), а также о более быстром восстановлении объемов товарного экспорта (рост на 6,1% в реальном выражении в 2020 году в целевом сценарии и на 3,3% в базовом сценарии) после стагнации в текущем году», — отмечается в документе. Курс доллара к рублю в целевом прогнозе составит 65,1 рубля в 2020 году, 65,4 рубля в 2021-м и 65,9 рубля в 2022-м. Согласно целевому сценарию прогноза, инфляция в РФ вернется к таргету ЦБ в 4% уже в 2020 году, тогда как в базовом сценарии ожидается снижение инфляции до 3%.

«Ключевое отличие базового и целевого сценариев — в предположении о скорости и эффективности реализации структурных мер государственной политики, а также — в скорости адаптации к ухудшившимся в текущем году внешнеэкономическим условиям, в первую очередь в части внешнеэкономической повестки», — поясняется в документе.

Минфин прогнозирует профицит бюджета и рост госдолга в 2020—2022 годах

В трехлетнем периоде ожидается рост объема государственного долга, при этом он будет сохраняться на безопасном уровне.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок

Банк России в докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.) рассказал об изменениях процентных ставок по кредитам во втором квартале текущего года.

Тенденция к росту кредитных ставок, сложившаяся во второй половине 2018 года, к апрелю приостановилась, отмечает регулятор. На ипотечном сегменте рынка, где в первой половине 2018 года ставки росли опережающими темпами, с мая наметилось снижение ставок. В июле 2019 года среднерыночная ставка по новым ипотечным кредитам составила 10,2% годовых, снизившись на 0,3 п. п. по сравнению с локальным максимумом апреля.

В июле–августе ряд крупнейших участников рынка понизил ставки по ипотечным продуктам, что, по мнению ЦБ РФ, будет способствовать дальнейшему снижению среднерыночных ставок. В других сегментах рынка динамика кредитных ставок была менее выраженной, и только к июню снижение ставок приняло устойчивый характер.

Ожидает ли правительство снижения ипотечных ставок, читайте в этом материале Zaim.com.

По мере снижения стоимости банковского фондирования и уменьшения доходности альтернативных финансовых инструментов до конца 2019 года можно ожидать формирования устойчивой тенденции к снижению кредитных ставок, поддерживаемой конкуренцией между банками за качественных заемщиков, говорится в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты

Более половины заработной платы отдают на погашение кредитов и займов 16,2% клиентов банков и микрофинансовых организаций (МФО), еще 9,2% заемщиков рассказали, что отдают кредиторам ровно половину дохода. О результатах опроса, проведенного сервисом онлайн-кредитования «Робот Займер» среди посетителей соцсетей, интересующихся получением микрозаймов в МФО, сообщает РИА «Новости».

Примечательно, что, несмотря на проявляемый интерес к микрокредитованию, 42,8% участников опроса вовсе не имеют долговой нагрузки. Еще 14,3% респондентов сообщили, что их выплаты кредиторам суммарно составляют 10% их зарплаты, а у 6,8% – одну пятую её часть. У 6,1% опрошенных граждан на выплаты ссуд уходит примерно 30% заработанных сумм, у 4,5% – 40%.

Участники рынка выражают мнение, что с сегодняшнего дня закредитованным заемщикам станут чаще отказывать в выдаче ссуд в связи с введением обязанности по расчету ПДН для кредиторов.

Однако ранее Zaim.com приводил мнение экспертов о том, что сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Условия договоров ипотечных кредитов будут изложены в табличной форме

При заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Такие требования содержатся в проекте указания Банка России, размещенном для оценки регулирующего воздействия.

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Табличная форма, которая уже используется при заключении договоров потребительского кредита (займа), дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

12 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Банки стали реже отказывать клиентам в открытии счетов
Банки стали реже отказывать клиентам в открытии счетов

Российские банки на 30% сократили количество клиентов, в отношении которых реализуются полномочия по отказу в проведении операций, число тех, кому кредитные организации отказывают в открытии договора банковского счета или вклада, сократилось еще существеннее – в два раза. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на сообщение директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Ильи Ясинского на форуме Ассоциации банков России «Банки России – XXI век».

Кроме того, г-н Ясинский рассказал, что регулятор планирует актуализировать перечень критериев сомнительных финансовых операций, на основании которого клиентам отказывают в банковском обслуживании в рамках антиотмывочного законодательства. Это должно быть сделано уже до конца текущего года.

Сейчас проблема отсутствия четких рекомендаций все еще актуальна. Согласно данным опроса, ранее проведенного Ассоциацией банков России, более 40% банков жалуются на отсутствие систематизированных рекомендаций для отказа клиентам проводить операции в соответствии с антиотмывочным законодательством.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Экс-главу Инвестбанка Ольгу Боргардт перевели из СИЗО под домашний арест

Бывшей исполняющей обязанности председателя правления Инвестбанка Ольге Боргардт по ходатайству защиты изменена мера пресечения с содержания в СИЗО на домашний арест. Об этом сообщает «Коммерсант», уточняя, что Боргардт уже отбыла срок за хищение из кредитного учреждения 2,8 млрд рублей, но в день освобождения ее вновь взяли под стражу по обвинению в хищении из Инвестбанка еще 8,2 млрд рублей.

Как отмечает издание, поправки к Уголовно-процессуальный кодекс, наложившие фактически полный запрет на арест по составам преступления, связанным с предпринимательской деятельностью, были подписаны президентом летом 2019 года и вступили в силу менее месяца назад. В своем ходатайстве об изменении меры пресечения с реального ареста на домашний адвокат подследственной Андрей Боровков сослался на новые нормы закона.

Экс-главе Инвестбанка предъявили новое обвинение

Освобождение из колонии Ольге Боргардт заменили арестом.

Летом стало известно, что Ольге Боргардт, отбывшей шестилетний срок за хищение из кредитного учреждения 2,8 млрд рублей, предъявлено новое обвинение — в хищениях более чем на 8 млрд рублей. В день ее освобождения в костромскую колонию, где Боргардт отбывала срок, приехали представители следственного департамента МВД и доставили ее в Москву, где Тверской райсуд арестовал женщину на два месяца.

Ранее в связи с этим расследованием в столицу был этапирован и бывший бенефициар обанкротившегося Инвестбанка Сергей Мастюгин, до этого приговоренный к восьми годам колонии.

По версии следственного департамента МВД, в 2012—2013 годах Боргардт подписала договоры на выдачу Инвестбанком кредитов более чем на 8 млрд рублей. Следствие считает, что все фирмы, получившие в банке деньги, были однодневками и не вели хозяйственной деятельности.

Банки: Инвестбанк в «Книге Памяти» Источник: Banki.ru

1
0
24 сентября 2019
«Согласие»​ проанализировало страховые случаи выезжающих за рубеж​

Треть страховых случаев выезжающих за рубеж связана с травмами и заболеваниями детей. Таковы данные исследования страховой компании «Согласие».

«Дети до шести лет болеют и получают травмы на отдыхе за границей вдвое чаще, чем дети младшего школьного возраста и подростки. Так, по статистике страховой компании «Согласие», 30% страховых случаев, связанных с болезнями и травмами всех российских туристов, приходятся на детей младше шести лет. А дети постарше и подростки подвержены этим неприятностям в 16% случаев», — отмечается в сообщении.

По данным страховщика, на отдыхе маленькие дети до шести лет в основном болеют: на заболевания приходится 88% ситуаций, тогда как на травмы — 12%. С возрастом риск травмы на отдыхе увеличивается: дети младшего школьного возраста и подростки травмируются в 22% случаев.

В 44% случаев дети и подростки получают травмы и заболевают на отдыхе в Турции, в 22% — в Таиланде, в 8% — в ОАЭ, в 6% — в Греции, следует из статистики «Согласия».

Страховые компании: Согласие Источник: Banki.ru

1
0
22 сентября 2019
Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной «песочницы»

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
АКРА подтвердило рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)», изменив прогноз на «позитивный», следует из релиза агентства.

«Кредитный рейтинг КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обусловлен умеренным бизнес-профилем при адекватной позиции по достаточности капитала, слабом риск-профиле и адекватной позиции по фондированию и ликвидности. Изменение прогноза связано с ожидаемым ростом оценки достаточности капитала. Сдерживающее влияние на оценку собственной кредитоспособности (ОСК) банка оказывают волатильность качества активов и показателей прибыли, обусловленная бизнес-моделью банка, а также высокие темпы роста в рискованных сегментах кредитования и очень высокая концентрация фондирования на средствах физических лиц. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны акционеров», — отмечается в сообщении.

АКРА оценивает достаточность капитала банка «Ренессанс Кредит» как адекватную. Показатель достаточности основного капитала (Tier-1), рассчитанный согласно базельским стандартам, составлял 18,8% на 1 июля 2019-го. К позитивному рейтинговому действию могут привести сохранение показателей прибыльности на текущих уровнях и удержание уровня NPL 90+ ниже 5% в условиях снижения темпов роста ссудного портфеля. По мнению аналитиков, негативно повлиять на рейтинг могут существенный рост доли проблемных кредитов в ссудном портфеле, значительное снижение показателей прибыльности или достаточности капитала, а также снижение вероятности оказания поддержки со стороны контролирующего акционера банка.

Банки: Ренессанс Кредит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Поведенческий надзор на рынке микрофинансирования: встреча участников рынка с регулятором

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились снижением

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 1,43% и составил 2 719,39 пункта. Индекс РТС опустился на 1,17% до отметки 1 313,75.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,32%, «Газпрома» — на 1,28%, «ЛУКОЙЛа» — на 2,17%, «АЛРОСы» — подросли на 0,98%, Московской биржи — снизились на 3,66%.

«Российский фондовый рынок остается во власти продавцов. Внешний фон последовательно ухудшается: в США начался новый финансовый год, и инвесторы настроены не слишком оптимистично. Конъюнктура, умноженная на спад в нефти, вынуждает инвесторов выходить из позиций по активам. Индекс Мосбиржи просел до 2 724 пунктов и способен спуститься к 2 700 пунктам. Индекс РТС отошел в область 1 316 пунктов, новая цель «медведей» — 1 310 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Банки в активном поиске
Банки в активном поиске

Предстоящие ограничения долговой нагрузки заемщиков, которые вводятся с 1 октября 2019 года, заставили банки приступить к интенсивному поиску новых клиентов. Как сообщает «Коммерсантъ», в августе–сентябре текущего года резко увеличилось количество предложений о кредитах гражданам. Навязчивые звонки и СМС-сообщения поступают даже тем, кто никогда ранее не пользовался услугами банков. Информацию подтверждается как гражданами, так и самими участниками рынка.

С 1 октября текущего года выдача кредитов уже закредитованным заемщикам вызовет резкое увеличение нагрузки на капитал банков. Поэтому кредиторы нуждаются в привлечении «уличных» клиентов. Банкиры вернулись к проверенной практике – покупке баз контактов у ретейла. Через полтора месяца шквал предложений, скорее всего, сократится, и продвижение кредитных продуктов будет направлено прежде всего на зарплатных и привилегированных клиентов, а также кросс-продажи.

Эксперты отмечают, что на сегодняшний день около 15% клиентов банков отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, именно им будут недоступны кредитные средства с октября. Таким образом, свободным от непосильных долговых обязательств остается достаточно большой пласт заемщиков, за который и «бьются» банки.

Кредиторы интенсифицируют продажи различными способами, привлекают клиентов через партнеров, которые не всегда действуют добросовестно. Вследствие этого часто людям рассылают предложения или звонят, в случаях когда потенциальный заемщик не давал согласие на взаимодействие и обработку его персональных данных. Банкам же агенты нередко предлагают списки клиентов, состоящие из людей пенсионного возраста без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами, студентов без официального дохода.

Впрочем, заемщики с высоким ПДН вряд ли потеряют все возможности получить средства. Эксперты отмечают, что несмотря на то, что с 1 октября ряд банков «действительно будет вынужден ограничить кредитование клиентов с высокой кредитной нагрузкой», часть таких клиентов будет прокредитована в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Резервный фонд правительства РФ может быть увеличен на 3,1 млрд рублей

Минфин внесет изменения в сводную бюджетную роспись на 2019 год и увеличит Резервный фонд правительства РФ на 3,1 млрд рублей. Об этом говорится в соответствующем распоряжении правительства, опубликованном на портале правовой информации.

«Минфину России внести в установленном порядке в 2019 году изменения в показатели сводной бюджетной росписи федерального бюджета на 2019 год, предусматривающие увеличение объема Резервного фонда правительства РФ в 2019 году на 3105599,9 тыс. рублей за счет бюджетных ассигнований, предусмотренных в федеральном бюджете на 2019 год на предоставление субсидий бюджетам субъектов РФ», — отмечается в документе.

Согласно распоряжению, объем Резервного фонда правительства будет увеличен за счет тех ассигнований, по которым отсутствовали соглашения между главным распорядителем средств бюджета и органами государственной власти соответствующих субъектов РФ.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Закредитованные заемщики продолжат получать займы
Закредитованные заемщики продолжат получать займы

Почему с 1 октября закредитованные заемщики вопреки указаниям продолжат получать займы и кто получит доступ к информации о доходах россиян? Скоро информация о кредитах будет появляться в кредитных историях уже на следующий день, а дублирование забудут как страшный сон.

На традиционном MFO Russia Summit от Conglomerat Евгений Фролков, начальник управления информационных сервисов и контроля деятельности бюро кредитных историй Банка России, сообщил, что отлагательный срок на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО составит один год. В течение этого времени предполагается завершить инфраструктурную и методологическую подготовку для максимально точного расчета показателя. Пока же Банк России рекомендует участникам рынка МФО рассчитывать ПДН с максимально доступной им степенью достоверности.

До момента вступления в силу указания осталось менее 2 недель, а микрофинансисты пока не знают, как его исполнять, при том что ожидаемо именно их клиенты окажутся под ударом – угрозой отказа в займе по причине превышения доли расходов на обслуживание кредитов 50% от дохода. Неисполнение или ошибки при выполнении данного требования могут стоить МФО больших штрафов или даже исключения из реестра.

В то же время исполнение данного указания, по прогнозам экспертов, потребует от компаний увеличения собственного капитала, лишит части клиентов и в целом увеличит расходы, ведь предоставление информации о ПДН заемщика также будет платным.

Спикер подтвердил, что обработкой информации по ПДН заемщиков займутся специально созданные для этого квалифицированные бюро кредитных историй. Для этого они получат доступ к данным о доходах россиян.

Евгений Фролков также указал на острую необходимость комплексного реформирования БКИ. Уже с 29 октября в кредитную историю вводится идентификатор договора займа, что позволит исключить дублирование информации и повысит ее точность. Будут детализированы требования к составу сущностей и атрибутов кредитной истории, установлены контрольные соотношения. Включат сведения о среднемесячном платеже.Также ожидается нормативное закрепление порядка идентификации при запросе сведений из БКИ.

В течение 3 лет планируется сократить сроки предоставления информации кредитором о выданных займах и кредитах с 5 до 1 дня. Переход будет постепенный. Это позволит снизить риски как кредитора, так и заемщика.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Банк России приглашает студентов на стажировку

Банк России начал прием заявок студентов на стажировку. Она рассчитана на учащихся очной формы обучения последнего курса бакалавриата, специалитета и магистратуры.

Банк России рассматривает заявки студентов экономических и финансовых специальностей, а также будущих юристов, математиков, аналитиков, IT-специалистов, специалистов по информационной безопасности, журналистов и других.

После заполнения заявки кандидатам будет предложено пройти онлайн-тестирование, затем центр оценки и собеседование.

Молодые специалисты смогут получить практический опыт в подразделениях центрального аппарата Банка России в Москве, а также в Региональном центре развития в Томске.

Стажировка оплачивается и рассчитана на 6 месяцев с возможностью работать 20 или 40 часов в неделю.

Окончание приема заявок – 1 ноября 2019 года. Начало стажировки – февраль 2020 года.

2 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился

Сокращение общего числа участников рынка МФО сопровождается ростом объема выдачи заемных средств. Продолжают расти и количество займов, и их средняя сумма. Об этом следует из совместного исследования Национального рейтингового агентства (НРА) и Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

По информации, полученной в ходе анкетирования, рост рынка во II квартале этого года немного замедлился, составив около 11% (против 13% за I квартал). Наибольшая доля совокупного портфеля займов у организаций сформирована благодаря задолженности физлиц, которая прибавила за три месяца 10,2% и 10,5% в сегментах PDL и Installments соответственно (против 12% и 16% кварталом ранее).

Как сообщается в исследовании, темпы роста займов МСБ, на фоне по-прежнему высокого спроса, опережают розницу: задолженность сегмента МСБ перед микрофинансистами увеличилась за II квартал 2019 года на 15,4% (против 17% в I квартале).

Эксперты отмечают, что вводимые Банком России меры по охлаждению рынка способствуют переходу крупных организаций PDL направленности в сегмент выдачи среднесрочных займов. По прогнозам аналитиков, рост рынка МФО по итогам нынешнего года может составить примерно 35%.

Вместе с тем, как ожидают в «Эксперт РА», количество МФО в реестре будет стремительно сокращаться: если к концу 2019 года на рынке останется примерно 1800 компаний, то по итогам 2020 года реестр будет насчитывать около 1500. Сейчас в реестре находится 1894 МФО. Объем рынка, по мнению аналитиков агентства, вырастет примерно до 3% и приблизится к 220 млрд рублей по итогам текущего года.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию ослаблением к доллару и укреплением к евро

Рубль завершил основную валютную сессию среды ослаблением к доллару и укреплением к евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:02 мск повысился на 25 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,2325 рубля. С начала торговой сессии было проведено более 27 тыс. сделок почти на 3 млрд долларов, диапазон котировок составил 63,9975—64,4875 рубля за доллар.

Курс евро на тот же момент времени был равен 70,3 рубля, уменьшившись на 18 копеек по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 9,9 тыс. сделок примерно на 663 млн евро по курсам от 70,3 до 70,805 рубля за евро.

Основные мировые валюты продемонстрировали разнонаправленное движение по отношению к рублю, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Так, к окончанию основной сессии доллар вырос на 0,4%, поднявшись в район 64,2 рубля, евро, напротив, снизился на 0,2%, торгуясь чуть ниже 70,4 рубля, замечает эксперт.

«Долларовым «быкам» в рамках сегодняшней сессии удалось вывести американскую валюту выше сопротивления, расположенного на уровне 64 рублей. Это может стимулировать фиксацию прибыли по спекулятивным коротким позициям в долларе, что поспособствует его дальнейшему восстановлению. При этом в ближайшее время уйдет поддержка, оказываемая рублю со стороны налогового периода, в результате чего игроки полностью сфокусируются на внешних факторах для российской валюты», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта

Президент РФ Владимир Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта до 2030 года, сообщает РБК.

В частности, он поручил правительству до 15 декабря обеспечить внесение изменений в нацпрограмму «Цифровая экономика», в том числе разработать и утвердить федеральный проект «Искусственный интеллект». Также правительство должно будет предусматривать ассигнования на реализацию всех мер в рамках нацстратегии при формировании в 2020—2030 годах проектов федеральных бюджетов.

Таким образом, благодаря внедрению технологических решений рост мировой экономики в 2024 году может составить не менее 1 трлн долларов.

Стратегия определяет несколько основных задач развития искусственного интеллекта, это поддержка научных исследований; разработка и развитие соответствующего программного обеспечения; повышение доступности, качества данных и аппаратного обеспечения; подготовка соответствующих квалифицированных кадров и другие.

0
11 октября 2019
Кабмин внес в Госдуму законопроект о продлении заморозки пенсионных накоплений

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект о продлении заморозки пенсионных накоплений россиян на 2022 год, следует из базы данных нижней палаты парламента.

Законопроект устанавливает обязанность Пенсионного фонда РФ учитывать взносы на обязательное пенсионное страхование в 2022 году исходя из направления полного размера индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии и отсутствия формирования пенсионных накоплений за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, говорится в пояснительной записке.

Такой подход уже применяется в отношении страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, поступающих в 2014—2021 годах, отмечается там.

Принятие законопроекта приведет к уменьшению трансферта на обязательное пенсионное страхование из федерального бюджета в бюджет ПФР, по предварительной оценке, на 634,8 млн рублей, отмечается в финансово-экономическом обосновании к законопроекту.

Глава Минтруда Максим Топилин говорил в сентябре 2018 года, что, по его данным, мораторий на формирование средств пенсионных накоплений, действующий с 2014 года, сэкономил российскому бюджету порядка 2 трлн рублей.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили

Американские потребители вдумчиво сводят расходы к разумному минимуму. Один из способов экономии при покупке автомобилей в кредит – увеличение срока кредита и вдумчивый выбор между новыми и подержанными моделями. Подробности сообщаются в отчете о состоянии американского рынка автокредитования за II квартал 2019 года, составленном компанией Experian.

Один из наиболее примечательных способов снижения платежей по автокредитам – выбор в пользу подержанных автомобилей. Заемщики категории надежные (prime) и самые надежные (super-prime) во II квартале взяли рекордное количество кредитов на подержанные автомобили. На эти категории заемщиков приходится более 57% кредитов на подержанные авто.

Ранее эти же категории заемщиков чаще покупали в кредит новые автомобили. В Experian отметили смену предпочтений заемщиков, назвав одной из ее причин рост средней суммы автокредитов. Средняя сумма кредита на новый автомобиль составляет 32 119 долларов, тогда как средняя величина кредита на подержанное авто насчитывает 20 156 долларов. Ежемесячные платежи равняются 550 и 392 доллара на новый и подержанный автомобиль соответственно.

Еще одной мерой снижения нагрузки для заемщиков стало увеличение срока автокредита. Средние сроки кредита на новые и подержанные автомашины достигли рекордной величины. Для новых автомобилей средний срок кредита составляет 69,17 месяца, а для подержанных – 64,82 месяца. Срок кредита увеличивается, а процентные ставки остаются на уровне свыше 6% для новых автомобилей и более 10% для подержанных.

Уровень просрочки по автокредитам американских заемщиков остается стабильным в течение года. Уровень просроченной задолженности до 30 дней снизился до 2,11% по сравнению с 2,12% во втором квартале 2018 года, а 60-дневная просроченная задолженность за этот же период слегка подросла – с 0,64% до 0,65%.

В общей сложности непогашенные остатки по автокредитам американцев составили 1 197 млрд долларов.

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Инфляция в России возвращается к цели

Рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины сохраняется на уровне, соответствующем цели Банка России по инфляции. Это будет способствовать замедлению инфляции до 4% по мере перехода Банка России к нейтральной денежно-кредитной политике. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

Временные факторы, связанные главным образом с курсовой динамикой, стабилизацией цен на моторное топливо и ранним поступлением урожая, свидетельствуют о преобладании дезинфляционных рисков на краткосрочном горизонте. Однако в среднесрочной перспективе более выраженными остаются риски отклонения инфляции вверх от цели в 4%, которые обусловлены геополитическими факторами и волатильностью на финансовых рынках, а также неопределенностью бюджетной политики, повышенными и незаякоренными инфляционными ожиданиями и ситуацией на рынке труда.

Рост российской экономики немного ускорился в II квартале, но по-прежнему сдерживался временными факторами как внешнего, так и внутреннего характера. Во втором полугодии 2019 года прекращение действия ряда негативных факторов и оживление бюджетных расходов ускорят рост российской экономики, отмечают авторы бюллетеня. Это произойдет, если не реализуются внешние риски, связанные в том числе с замедлением роста мировой экономики.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

2 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Кредит Европа Банк планирует разместить трехлетние биржевые облигации на 5 млрд рублей

Кредит Европа Банк планирует разместить выпуск биржевых облигаций на 5 млрд рублей. Об этом сообщает Совкомбанк, выступающий одним из организаторов размещения.

Неконвертируемые процентные документарные биржевые облигации серии 001Р-03 будут размещаться на Московской бирже по открытой подписке в рамках программы биржевых облигаций, зарегистрированной в апреле 2016 года. Предварительно планируется, что банк-эмитент будет собирать заявки инвесторов 4 октября, а техническое размещение будет осуществлено 11 октября. Ожидается первый уровень листинга бумаг.

Цена размещения составит 100% от номинала, равного 1 тыс. рублей за бумагу.

Планируемый объем выпуска — 5 млрд рублей. Срок обращения бумаг — три года (1 092 дня), оферта не предусмотрена. Купонный период составит 91 день. Ставка первого купона будет определена по итогам букбилдинга, к ней будут приравнены ставки остальных купонов. Индикативный диапазон ставки купона — 8,9—9,15% годовых (доходность к погашению — 9,2—9,47% годовых).

Наряду с Совкомбанком организатором размещения выступит компания BCS Global Markets, свидетельствуют предварительные данные по выпуску. Банки: Кредит Европа Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Минтруд: страховые пенсии проиндексируют на 6,6% в 2020 году

Страховые пенсии неработающим пенсионерам с 1 января 2020 года будут проиндексированы на 6,6%. Об этом сообщается в пресс-релизе Минтруда.

Среднегодовое увеличение размера страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров составит в среднем 1 тыс. рублей. Индексация коснется порядка 31 млн неработающих пенсионеров.

С 1 апреля 2020 года планируется индексация пенсий по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные пенсии, в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера в 2019 году (предварительно на 7%). Повышение коснется около 4 млн пенсионеров, из которых 3,2 млн являются получателями социальных пенсий.

Источник: Banki.ru

1
0
30 сентября 2019
​Moody’s повысило банку «Возрождение» рейтинг до «Вa1»

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен с «развивающегося» на «позитивный».

«Повышение рейтингов банка «Возрождение» обусловлено устранением неопределенностей, которые ранее были вокруг структуры и стратегии банка. Запланированное слияние с банком ВТБ уже утверждено и запланировано на май 2020 года, и эти планы также отражаются в изменении прогноза на «позитивный» с «развивающегося», — поясняет агентство.

Аналитики Moody's подчеркнули, что рейтинги «Возрождения» могут быть еще повышены, если банк объединится с ВТБ. «Однако если планы банка ВТБ в отношении слияния в 2020 году изменятся, может последовать негативное рейтинговое действие», — отметили в Moody's.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Названы самые частые страховые случаи с загородными домами

Страховая компания «Сбербанк страхование» проанализировала данные по урегулированию убытков за июнь — август 2019 года и выявила самые распространенные страховые случаи, которые произошли в частных и дачных домах этим летом.

«Лидером, как и в прошлом году, стали стихийные бедствия. Компания оформила выплаты более чем 250 пострадавшим на общую сумму свыше 35 миллионов рублей. Это на 24% больше, чем в прошлом году. Основные выплаты получили жители Иркутской области, где в этом году произошло мощнейшее наводнение. На втором месте — пожары. Этим летом пострадало гораздо меньше домов, но ущерб от возгораний оказался более существенным. По этому риску компания возместила ущерб по 180 заявкам (в прошлом году — более чем по 200). Но несмотря на сокращение обращений по этому риску, общая сумма выросла на 23% и составила 59 миллионов рублей», — отмечается в сообщении.

На третьем месте — противоправные действия третьих лиц: кражи, грабежи и т. д. Летом 2019-го более 30 клиентов компании получили возмещение ущерба на общую сумму 2,3 млн рублей. Количество выплат по этому риску по сравнению с прошлым годом выросло на 35%, а общая сумма возмещенных убытков увеличилась в пять раз.

Кроме того, были обращения по ущербу от падения летательных аппаратов и посторонних предметов, а также поломки электрооборудования. По каждому из этих рисков были сделаны две небольшие выплаты, повреждения оказались незначительными, заключили в СК «Сбербанк страхование».

Страховые компании: Сбербанк страхование Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
СМИ: РНКБ и Промсвязьбанк могут стать акционерами санкционной биржи

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) и Промсвязьбанк могут стать акционерами биржи для листинга санкционных компаний, рассказал источник «Интерфакса» на финансовом рынке.

По его словам, также обсуждается вопрос прямого владения частью этой биржи Росимуществом. Другой источник агентства подтвердил эту информацию, а также то, что РНКБ рассматривается в качестве основного владельца биржи.

Первыми эмитентами санкционной биржи, в частности, могут стать предприятия оборонной промышленности.

В РНКБ, Промсвязьбанке и на «Санкт-Петербургской валютной бирже» (СПВБ) от комментариев воздержались. Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев не подтвердил, но и не опроверг эту информацию.

Ранее Моисеев сообщал, что Сбербанк, ВТБ и Банк России не будут участвовать в капитале биржевой площадки для листинга компаний, попавших под санкции.

Минфин назвал срок представления санкционной биржи

Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Банки: Промсвязьбанк, РНКБ Источник: Интерфакс

0
26 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию пятницы разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи подрос на 0,06% и составил 2 796,41 пункта. Индекс РТС опустился на 0,05%, до отметки 1 377,38.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,27%, «Газпрома» — на 0,05%, «ЛУКОЙЛа» — подросли на 1,82%, «АЛРОСы» — снизились на 2,13%, Московской биржи — на 0,69%.

«Рынок акций РФ в пятницу спустился в «красную зону». В целом результативная и энергичная неделя, внутри которой инвесторам скучать не приходилось, завершается в минусе. Индекс Мосбиржи отошел к 2 781 пункту и может просесть вплоть до промежуточной поддержки на уровне 2 775 пунктов. Индекс РТС спустился к 1 370 пунктам, ближайшая поддержка располагается на отметке 1 360 пунктов, сопротивление — на уровне 1 375 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали

По данным Банка России, в августе 2019 года средняя ставка по депозитам выросла на 1,1 п. п., а стоимость кредитов, напротив, снизилась на 0,6 п. п.

Банки в августе за вложенные средства предлагали населению 8,2% годовых. Средняя ставка по рублевым вкладам составила 7,8%, увеличившись по сравнению с показателем июля на 1,3 п. п., а по сравнению с майским значением – на 1,1 п. п.

За вклад в иностранной валюте банки давали в августе населению 9,6% годовых. Этот показатель по сравнению с июлем вырос только на 0,1 п. п., тогда как по сравнению с маем – на 1,5 п. п.

Средняя стоимость кредитов для населения составила 21,2%. По сравнению с маем средняя ставка снизилась на 2,1 п. п.

Ипотека в августе подешевела на 0,8 п. п. по сравнению с июлем и на целых 3,7 п. п. по сравнению с майским показателем. В среднем жилищный кредит стоил 19%.

Стоимость необеспеченных кредитов составила 23,7%, снизившись на 0,7 п. п. по сравнению с июлем и на 1,2 п. п. по сравнению с маем.

Снижение стоимости кредитов происходит на фоне сокращения доли просрочки в выдаче. Так, если в мае просроченная задолженность составляла 5%, то к августу она снизилась до 4,8%.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов

Министерство юстиции РФ разработало концепцию нового закона, вносящую серьезные изменения в правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. Подробности сообщает «Коммерсантъ».

Предполагается, что новый закон должен заменить действующий сейчас ФЗ № 230, регулирующий взыскание долгов физических лиц.

Концепция, разработанная Минюстом, предлагает серьезные изменения на рынке взыскания. Одно из них – включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в котором сейчас состоят лишь коллекторские агентства, всех организаций, занимающихся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». Это банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что представители банковского рынка выступили против распространения на них полномочий ФССП по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Отсутствие в реестре организаций, занимающихся взысканием, существенно ограничит их возможности. Они смогут лишь отправлять должнику письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет». Включение в реестр позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Для включения в реестр компаниям необходимо подготовить ряд документов и заплатить госпошлину в размере 100 тыс. рублей. Включенные в реестр организации должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие – не менее 10 млн рублей). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы организаций в сумму от 5,2 млн рублей.

Еще один значимый момент – установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности физлиц. Предполагается, что взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор может это сделать с любого дня просрочки.

Авторы концепции считают, что введение этого правила позволит установить дополнительные гарантии прав физических лиц, а также уменьшит решение споров в судебном порядке, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

Представители рынка видят обязательное включение в реестр всех компаний, занимающихся возвратом просроченной задолженности, нецелесообразным и неоправданным.

В Минюсте источнику сообщили, что проект структуры нового нормативного регулирования прошел обсуждение и «принято решение дальнейшую работу осуществлять в рамках рабочей группы по реализации механизма "регуляторной гильотины"». В ЦБ РФ отказались от комментариев в связи с тем, что «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения». По сведениям источника, законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

1 августа 2019 года Банк России выпускает в обращение три памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Вооруженные силы Российской Федерации» (соединения и воинские части ядерного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации).

На оборотной стороне одной монеты расположена эмблема соединений и воинских частей ядерного обеспечения, второй монеты – изображения стратегического бомбардировщика, мобильного ракетного комплекса, атомной ракетной подводной лодки и стилизованных орбит электронов, третьей монеты – изображение нарукавного знака 12-го Главного управления Министерства обороны Российской Федерации. Тираж каждой монеты – 5 тыс. штук.

В серии «Вооруженные силы Российской Федерации» с 2005 года было выпущено 27 монет.

31 июля 2019 года

0
21 сентября 2019
Законодательные изменения, вступающие в силу 1 октября 2019 года

С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций (МФО).

Также с 1 октября 2019 года вступают в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, – банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека». При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.

А через месяц, с 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным (при этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости). Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям (ИП). Введение такого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.

Кроме того, с 1 октября 2019 года закон предоставит право микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а всем видам микрофинансовых организаций даст дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и МФО.

Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) с 1 октября 2019 года установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Решением Совета директоров Банка России ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых. Данная мера направлена на предотвращение выдачи ипотечных займов по завышенным ставкам, а также на обеспечение доступности этого вида потребительских займов для жителей небольших населенных пунктов.

1 октября 2019 года

0
6 октября 2019
​ВТБ открыл офис в Ленинградской области

Банк ВТБ открыл офис по обслуживанию физических и юридических лиц в городе Всеволожске Ленинградской области, следует из релиза финучреждения.

«В новом офисе доступен широкий спектр банковских услуг. Розничные клиенты могут оформить вклады, банковские карты и кредиты, а также подключиться к дистанционным сервисам, которые позволят в дальнейшем проводить большинство операций онлайн. Представителям бизнеса доступно открытие расчетного счета, подключение зарплатных проектов, кредитование и другие продукты и услуги», — говорится в сообщении.

В круглосуточной зоне самообслуживания к услугам клиентов два банкомата, с помощью которых можно проводить необходимые операции: платежи, переводы, пополнение счета, снятие наличных и многое другое.

Новый офис ВТБ расположен по адресу: Всеволожский пр., д. 68. Режим работы отделения для частных и корпоративных клиентов: по будням с 10:00 до 19:00.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Эксперты: темпы роста страхового рынка замедлились

Страховой рынок в России за первое полугодие 2019 года вырос всего на 1% против 13,3% в первом полугодии прошлого года. Одной из причин эксперты называют ужесточение рынка инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщается в обзоре страхового рынка от аналитического агентства «Эксперт РА».

Во II квартале этого года темп прироста ускорился до 1,8% против 0,3% кварталом ранее. Для сравнения: во II квартале 2018 года рост рынка составил 7,5%.

«Невысокий рост страхового рынка связан со снижением премий по инвестиционному страхованию жизни, которое в последние годы было основным драйвером развития. Сокращение продаж ИСЖ вызвано ужесточением регулирования со стороны Банка России, согласно которому начиная с апреля текущего года страховщики должны разъяснять покупателям полиса риски продукта… Резкий разворот в динамике сегмента может быть объяснен неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов ИСЖ», — говорится в обзоре.

Эксперты называют и сегменты, которые оказали поддержку страховому рынку: рост популярности дополнительной медицинской страховки и страхование заемщика. За счет них, а также за счет накопительного страхования жизни будет происходить дальнейший рост рынка в этом году.

На 30 компаний приходится 89% рынка, за год доля топ‑30 увеличилась на 3,4 п. п. Всего в России работает 188 страховых компаний. Во II квартале количество сократилось на пять единиц, при этом новых лицензий выдано не было.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Набиуллина пожаловалась Путину, что не все банки хотят работать с эскроу-счетами

В настоящее время по новой схеме с эскроу-счетами могут работать 95 банков, но не все из них хотят. Об этом рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

«Сейчас у нас имеют право работать по новой схеме с привлечением эскроу-счетов и проектного финансирования 95 уполномоченных банков. Они имеют право, но не все из них хотят. К сожалению, хотят 39 банков. Мы ежемесячно на сайте публикуем информацию для застройщиков, чтобы они знали, какие банки готовы работать. Вместе с Минстроем, с «ДОМ.РФ» приготовили рекомендации о процедурах взаимодействия застройщиков и банков», — рассказала глава регулятора.

«На начало этого месяца где-то из 120 миллионов квадратных метров строящегося жилья мы видим, что порядка 57% они достроят по старой схеме (там уже достаточно высокая готовность), 14% уже предусмотрели переход на эскроу-счета, и около 30% сейчас пока в зоне, которая не определена, как они будут финансироваться. Это, конечно, требует особого фокуса и особого внимания», — добавила она.

Набиуллина отметила, что ни банки, ни застройщики не обладают достаточным опытом, чтобы работать в новой системе, а 80% застройщиков и вовсе не пользовались кредитами банков.

Президент РФ обратил внимание и на недостаток информации у банков, в связи с чем, по словам Набиуллиной, сроки рассмотрения заявок застройщиков больше, чем рекомендуемые, и составляют около 67 дней.

«Где-то 58% отказов в предоставлении кредитов по новой схеме — это отказ клиентов. Потому что застройщики часто подают заявки в несколько банков, и где лучше условия, они выбирают этот банк. Но есть отказы (42%), это [связано] с нехваткой документов. Мы выявили то, что не всегда хватает оформленной разрешительной документации. Это муниципалитеты должны делать: разрешение, например, на использование земельного участка и так далее. Этот процесс нужно ускорить. И 30% отказов — это все-таки недостаточно финансово устойчивый застройщик и характеристики», — объяснила председатель ЦБ.

В настоящее время на счета эскроу привлечено около 35 млрд рублей, уже заключено более 340 кредитных договоров на сумму больше 300 млрд рублей на кредитование застройщиков.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях

Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях.

Вклад «Абсолютный чемпион+» (от 10 тыс. рублей на срок от трех месяцев до двух лет) можно оформить под 6,5—7,6% годовых (до этого — под 6,65—7,75%).

«Мобильный» размещается под 5,5—5,65%, а «Мобильный online» — под 5,65—5,8% годовых. Прежние ставки — 5,65—5,8% и 5,8—5,95% соответственно. Минимальная сумма — 6 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — один год.

По вышеперечисленным вкладам проценты выплачиваются в конце срока.

«Чемпион+» (на один год) открывается на сумму от 10 тыс. рублей под 5,7%, от 1 млн 400 тыс. рублей — под 5,8% годовых (ранее — под 5,85—5,95%). Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

Процентная ставка по «Пенсионному Плюс» (от 500 рублей на три года) составляет 4% годовых (с первого по 12-й месяц — 4,5% годовых, с 13-го по 24-й месяц — 4% годовых, с 25-го по 36-й месяц — 3,5% годовых). Прежняя ставка — 4,15%. Проценты ежемесячно капитализируются. В случае досрочного расторжения договора проценты за каждый полный период сохраняются.

Дополнительные взносы принимаются во все вклады, кроме «Абсолютного чемпиона+». Банки: Балтинвестбанк Источник: Banki.ru

2
0
СМИ: замминистра финансов США и автор санкций против РФ уходит в отставку

Заместитель министра финансов США Сигал Манделкер, которая отвечает за выработку санкций против других стран, в том числе России, намерена уйти в отставку. Об этом сообщило в среду агентство Bloomberg.

По словам его источников, Манделкер планирует в течение нескольких недель вернуться к деятельности в частном бизнесе. Она начала работать в Минфине США в июне 2017 года. Как констатирует агентство, Манделкер сыграла важную роль в разработке санкций в отношении России, КНДР и Венесуэлы.

Она также отвечает за финансовую разведку и усилия по пресечению финансирования террористических группировок.

В публикации приводятся слова главы Минфина США Стивена Мнучина. Он констатировал, что Манделкер намерена оставить свой пост. Министр также отметил, что она является сторонницей применения Вашингтоном «мощных инструментов в сфере экономики», чтобы «сделать мир безопаснее».

Обязанности Манделкер будет выполнять другой заместитель Мнучина — Джастин Мьюзинич.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода

На официальном сайте регулятора опубликована Программа обследований Банка России на IV квартал 2019 года и I квартал 2020 года. В документе приводится информация о предстоящих в ближайшие полгода обследованиях кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

В программе содержится описание обследований, цели их проведения, порядок представления запрашиваемых данных, сведения об участниках и контактная информация в Банке России.

Так, в IV квартале текущего года регулятором будет осуществлен мониторинг ссудной задолженности физлиц, участниками которого станут 18 банков. Также пройдет обследование долговой нагрузки заемщиков-физлиц с целью проведения оценки уровня ПДН по необеспеченным потребкредитам и ипотеке, предоставленным в III квартале этого года. 3 банка примут участие в обследовании ПДН ипотечных кредитов, 7 банков – ПДН необеспеченных потребкредитов. Анализу подвергнется и реализация кредитными организациями программы льготной ипотеки. Кроме того, в программу входят обследования удовлетворенности кредитных организаций проведением депозитных и кредитных операций Банка России, их удовлетворенности обеспечением наличными деньгами и иные обследования.

Адресное извещение участников обследования и предоставление им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями регулятора, ответственными за проведение обследования.

Zaim.com

Подписаться

0
ФГ «БКС» приобретает управляющую компанию «Уралсиб»

Финансовые группы «БКС» и «Уралсиб» подписали соглашение, направленное на стратегическое партнерство в сфере продаж инвестиционных продуктов и услуг. Об этом сообщили в среду в ФГ «БКС», указав, что в рамках соглашения группа приобретает управляющую компанию «Уралсиб».

В релизе БКС отмечается, что УК «Уралсиб» является одной из ведущих компаний в сегменте открытых ПИФов и управления средствами пенсионных накоплений Пенсионного фонда России. Компания имеет широкую сеть продаж, состоящую более чем из 200 точек. Общий объем активов под управлением составляет 24,2 млрд рублей.

«В результате реализации партнерства клиенты ФГ «Уралсиб» получат доступ к одной из наиболее диверсифицированных продуктовых линеек в области инвестиций на российском рынке, включающую в дополнение к продуктам управления активами структурные продукты и брокерское обслуживание. В свою очередь, ФГ «БКС» получит сильного и опытного партнера на федеральном уровне в сфере привлечения клиентов на инвестиционные продукты», — подчеркивается в сообщении.

Комментируя сделку, глава «БКС Капитала», заместитель президента — председателя правления по инвестиционному и страховому бизнесу ФГ «БКС» Эдвард Голосов подчеркнул, что «развитие партнерских каналов — одно из приоритетных направлений для инвестиционного и страхового бизнеса ФГ «БКС» на ближайшие годы».

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
«МигКредит» запустил чат-бот в Telegram

МФК «МигКредит» запустила чат-бот в Telegram, следует из релиза компании. Теперь заемщик может оперативно получить консультацию специалиста онлайн или найти ответ на типовые вопросы с помощью чат-бота migcredit_Bot.

«Чат-бот откроет для заемщиков и потенциальных клиентов «МигКредита» возможность круглосуточно получить информацию просто и легко как с компьютера, так и с мобильного устройства. Кроме того, этот сервис позволит повысить лояльность клиентов за счет оперативного информирования без подключения оператора. Но если роботу не хватит компетенции, то для более продуктивного общения его всегда сможет подстраховать специалист», — говорится в сообщении.

В дальнейшем «МигКредит» планирует запустить встроенных чат-ботов высокой сложности, которые будут взаимодействовать с клиентами по ключевым словам и фразам, контролировать скорость и качество ответов операторов в случае их подключения и сохранять информацию.

МФО: MigCredit Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Кредиторам следует запрашивать согласие заемщиков на дополнительные платные услуги в заявлении на потребительский кредит

Согласие заемщика на оказание ему дополнительных платных услуг должно быть отражено непосредственно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), а не в отдельном документе или иным способом. Такие требования установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», напоминает регулятор в информационном письме, направленном всем кредиторам.

В бланке заявления на выдачу потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг и предоставить заемщику возможность отказаться от них. Речь идет, в частности, о предложении заемщику дополнительно различных видов страхования, в том числе жизни и здоровья, а также об иных услугах, которые заемщику предлагается приобрести при заключении договора потребительского кредита (займа).

Сведения о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) должны быть отражены для того, чтобы заемщик мог сделать рациональный выбор, а также для наиболее полного информирования его обо всех расходах, которые он понесет, согласившись на оказание дополнительных услуг, говорится в информационном письме Банка России.

При этом регулятор неоднократно обращал внимание на то, что заемщик, отказавшийся от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, должен получить информацию о разнице в стоимости кредита (займа) со страховкой и без.

6 августа 2019 года

4
0
21 сентября 2019
Банк России рекомендовал банкам и МФО раскрывать заемщикам ПДН

Банк России направил банкам и микрофинансовым организациям (МФО) письмо, в котором рекомендовал информировать заемщика о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН).

С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН заемщиков – физических лиц при предоставлении кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования, а также формировать дополнительный запас капитала, если ПДН выше 50%.

Для повышения осведомленности таких заемщиков Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям информировать заемщика о том, что организация обязана рассчитывать его ПДН при принятии решения о предоставлении кредита (займа) и при увеличении лимита кредитования.

Кредитным и микрофинансовым организациям также рекомендовано предупреждать заемщика, что, если он не предоставит подтверждающие документы о своих доходах, организация может использовать при расчете ПДН этого клиента данные Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации заемщика. Если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
​«Тинькофф Бизнес» запускает сервис конвертации валют по заданному курсу

В «Тинькофф Бизнесе» появился бесплатный сервис конвертации валют по заданному курсу. С его помощью предприниматели и представители малого и среднего бизнеса смогут автоматически покупать и продавать валюту по нужному им курсу и не тратить при этом время на мониторинг изменения курсов валют, сообщает пресс-служба компании.

«Чтобы купить или продать валюту, клиентам «Тинькофф Бизнеса» нужно просто оставить заявку в личном кабинете или мобильном приложении, указав суммы для конвертации, необходимый курс и дату, до которой они готовы совершить операцию. «Тинькофф» автоматически конвертирует валюту в тот момент, когда установится нужный курс. Если к заданной дате валютный курс не достигнет нужного значения, то заявка будет закрыта — средства на счету останутся в исходных валютах», — говорится в релизе.

Клиенты «Тинькофф Бизнеса» могут бесплатно открывать и использовать любое количество валютных счетов в долларах, фунтах, евро и юанях. К каждому счету может быть выпущена валютная карта, например, для использования в командировках. Валютные счета и операции обслуживают в «Тинькофф Бизнесе» выделенные персональные менеджеры, разбирающиеся в нюансах валютного законодательства.

«Тинькофф» покупает валюту в режиме реального времени, поэтому курс покупки для клиентов всегда динамичен. Автоматическая конвертация позволит нашим клиентам выигрывать на изменениях валют и не тратить время на отслеживание курса», — отмечает вице-президент «Тинькофф», директор «Тинькофф Бизнес» Федор Бухаров. Он добавил, что заявка оформляется в пару кликов, а покупка валюты происходит автоматически в нужный момент.

Банки: Тинькофф Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Пять миллионов человек «забыли» о вкладах в банках
Пять миллионов человек «забыли» о вкладах в банках

За период с 2005 по 2018 год около пяти миллионов вкладчиков лишенных лицензий банков так и не обратились в Агентство страхования вкладов (АСВ) за выплатой компенсации. Общая сумма невостребованных средств составила 9,3 млрд рублей, сообщает «РГ».

Около 90% вкладчиков, видимо, решили не обращаться за компенсацией, так как на их счетах находились суммы менее 1 тыс. рублей. Однако почти у 500 тыс. клиентов вклады составляли от 1 тыс. до 100 тыс. рублей, а у 13 тыс. человек депозиты превышали 100 тыс. рублей.

Всего за упомянутый период АСВ выплатило 1,9 трлн рублей страхового возмещения клиентам банков с отозванной лицензией.

Максимальная сумма страховой выплаты на сегодняшний день составляет 1,4 млн рублей. Вкладчик может вернуть сумму вклада с процентами, которые набежали на момент отзыва лицензии у его банка. Потребовать страховую выплату можно в течение всей процедуры банкротства банка – до момента, пока он не будет исключен из Единого государственного реестра юридических лиц (1–3 года после отзыва лицензии). После этого срока обратиться в АСВ с требованием о выплате компенсации могут вкладчики, пропустившие его по уважительной причине, например, в случае тяжелой болезни, длительной зарубежной командировки или службы в армии.

Zaim.com

Подписаться

0
Майкопбанк уменьшил ставки по вкладам

Майкопбанк снизил ставки по вкладам. «Срочный» (91 и 185 дней) привлекается под 5—5,8% годовых (вместо 6—6,5%).

«Удачный год» (от 10 тыс. рублей на 367 дней) открывается под 6,5% годовых (прежде — под 7%).

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Пенсионный пополняемый» (на один год и один месяц) оформляется под 6,3% годовых (ранее — под 6,8%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов «Срочный» и «Пенсионный накопительный» не ограничена.

Все вклады можно пополнять.

Банки: Майкопбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Сбербанк подал в суд на швейцарскую компанию New Stream

Сбербанк подал иски в Арбитражный суд Тюменской области и Арбитражный суд города Москвы на швейцарскую компанию New Stream Trading AG с общей суммой требований в 28 млрд рублей, следует из картотеки.

Оба иска были зарегистрированы 19 сентября. Третьим лицом в обоих делах выступает Антипинский НПЗ, суть исковых заявлений не раскрывается.

Ранее сообщалось, что швейцарская трейдинговая компания New Stream Trading (NST) подала в Лондонский международный третейский суд запрос об арбитраже из-за спора с Антипинским нефтеперерабатывающим заводом (НПЗ) и Сбербанком, полагая, что ответчики причинили ей ущерб в сотни миллионов долларов.

​В Лондоне подан иск против Антипинского НПЗ и Сбербанка​

Требование оценивается в несколько сотен миллионов долларов.

На судебных разбирательствах интересы NST будет представлять юридическая компания Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan.

Антипинский НПЗ в мае подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о банкротстве. В сентябре на НПЗ была введена процедура наблюдения.

Банки: Сбербанк России Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
Верховный суд Украины поддержал запрет на продажу акций Проминвестбанка

Верховный суд Украины выступил за необходимость сохранения обеспечительных мер по акциям «дочки» «ВЭБ.РФ» — Проминвестбанка, тем самым поддержав позицию российской госкорпорации о запрете на продажу акций этого банка. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе госкорпорации.

«Верховный суд Украины поддержал необходимость сохранения обеспечительной меры в отношении акций дочернего банка «ВЭБ.РФ» на Украине — Проминвестбанка (ПИБ), таким образом, аукцион по продаже принадлежащих ВЭБ акций ПИБ не может быть проведен на законных основаниях до рассмотрения спора по существу», — отмечается в сообщении госкорпорации.

Старший вице-президент правового блока «ВЭБ.РФ» Игорь Краснов, слова которого приводит пресс-служба, отметил, что госкорпорация и дальше будет защищать свои инвестиции как во всех судебных инстанциях Украины, так и в международном арбитраже.

Государственная исполнительная служба Украины арестовала акции ПИБ, после чего выставила их на аукцион, который был назначен на 28 августа 2019 года. Стартовая стоимость пакета акций составляла около 20 млн долларов, однако биржа ПФТС не получила ни одной заявки на участие в аукционе. Повторные торги были назначены на 20 сентября.

«ВЭБ.РФ» считает действия украинских властей в отношении его «дочки» незаконными, и эту позицию в августе поддержал арбитражный институт Торговой палаты Стокгольма, который запретил Украине продавать акции банка и обязал ее компенсировать арбитражные издержки российской стороне.

Источник: ТАСС

1
0
Банк России организовал для страховщиков конференцию по обмену опытом работы с клиентами

Методики оценки удовлетворенности клиентов качеством услуг или финансовых продуктов и основные причины, влияющие на эти показатели, обсудили участники страхового рынка на первой конференции «Практики клиентоцентричности для долгосрочного роста компании», которую провел Банк России 24 сентября 2019 года в Москве. В дискуссии приняли участие представители 65 страховых компаний.

Целью конференции стала разработка рекомендаций по улучшению клиентского опыта, а также росту удовлетворенности потребителей качеством страховых услуг.

По данным регулятора, замерившего индекс удовлетворенности клиентов сервисами разных финансовых организаций, доля взрослого населения, которая полностью доверяет или скорее доверяет субъектам страхового рынка, составляет 26,3%.

Выступившие на конференции представители страховщиков отметили, что способность компании правильно оценить уровень своей клиентоориентированности и выявить недостатки в работе фронт-офисов является одним из ключевых конкурентных преимуществ, влияющих на темпы роста. В ходе дискуссии обсуждались индекс потребительской лояльности и эффективность этого показателя, различные методики его оценки, а также конкурентное преимущество клиентоцентричности в цифровых компаниях.

«Путь к удовлетворенности клиента начинается с корпоративной культуры, и нам важно знать, что компании делают для изменения этой культуры, чтобы понимание клиентской ценности стало одним из ключевых параметров самооценки финансовой организации», – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

По итогам конференции участники высказали предложение о проведении подобных форумов на регулярной основе.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
АКРА подтвердило рейтинги «Авангарда» и еще ряда банков

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг банка «Авангард» на уровне «ВВ+(RU)» со «стабильным» прогнозом и рейтинг его облигаций на уровне «ВВ+(RU)».

«Кредитный рейтинг АКБ «Авангард» обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля, адекватной достаточностью капитала, критическим риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности. Кредитоспособность «Авангарда» устойчива в краткосрочной перспективе при повышенной чувствительности к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации», — поясняется в сообщении агентства.

Аналитики указывают, что стратегия «Авангарда» заключается в наращивании безрискового (трансакционного) дохода и в увеличении ликвидных активов на балансе на фоне сокращения принятого кредитного риска, связанного, по мнению банка, с медленным восстановлением операционной среды. Диверсификация операционного дохода, характеризующегося положительной динамикой в течение последних пяти лет, находится на достаточно высоком уровне. Качество корпоративного управления соответствует масштабу деятельности банка и оценивается как удовлетворительное, при этом мажоритарный акционер принимает активное участие в решении не только стратегических, но и большинства существенных операционных вопросов. Президенту, председателю совета директоров банка Кириллу Миновалову принадлежит 99,99% акций «Авангарда», напоминают в АКРА.

В числе прочего отмечается, что критическая оценка риск-профиля «Авангарда» обусловлена низким качеством кредитного портфеля (32% активов) с учетом высокой доли проблемных и потенциально проблемных кредитов. Концентрация портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков оценивается как значительная. Доля кредитов и прочих требований к сторонам, которые прямо или косвенно связаны с банком, может, по мнению АКРА, достигать 55% основного капитала (без учета некотируемых акций АО «Авангард-Агро»).

Ранее в сентябре АКРА предприняло рейтинговые действия в отношении еще ряда банков.

Так, АКРА подтвердило кредитный рейтинг Эйч-Эс-Би-Си Банка на уровне «AAA(RU)» (наивысшем уровне по национальной шкале) со «стабильным» прогнозом. Подтверждение кредитного рейтинга обусловлено очень высокой, по мнению аналитиков, вероятностью экстраординарной поддержки банка со стороны контролирующего собственника (HSBC Holdings PLC, Великобритания). По их словам, банк характеризуется высокой оценкой собственной кредитоспособности, поддерживаемой сильным бизнес-профилем, значительным запасом капитала, адекватным риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Также АКРА подтвердило кредитный рейтинг Денизбанка (Москва) на уровне «А-(RU)», прогноз — «развивающийся». Пояснялось, что рейтинг Денизбанка обусловлен достаточно высокой оценкой его собственной кредитоспособности ввиду сильной достаточности капитала, удовлетворительного риск-профиля и сбалансированной позиции по ликвидности и фондированию. Вероятность предоставления экстраординарной поддержки со стороны Denizbank Financial Services Group оценивается нейтрально.

«Развивающийся» прогноз отражает мнение АКРА о возможном изменении кредитного рейтинга в ту или иную сторону в случае потенциального изменения кредитоспособности Denizbank A. S. (поддерживающая организация московского Денизбанка) ввиду, с одной стороны, предоставления ему или российскому банку поддержки со стороны нового акционера Denizbank — Emirates NBD Bank PJSC (сделка по продаже Сбербанком 99,85% акций Denizbank банку Emirates NBD была закрыта в июле 2019 года), а с другой — ухудшения экономического положения Турции, что может негативно отразиться на кредитном качестве поддерживающей организации и, как следствие, ослабить кредитоспособность банка ввиду их тесных взаимосвязей.

Кроме того, АКРА отозвало ранее присвоенный Зираат Банку (Москва) кредитный рейтинг «BBB(RU)» в связи с окончанием срока действия договора. На момент отзыва по рейтингу действовал «стабильный» прогноз. Рейтинг был отозван без его одновременного подтверждения по причине отсутствия актуальной информации о финансовом положении банка, указали в рейтинговом агентстве.

Банки: Авангард, Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC), Денизбанк Москва, Зираат Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Переводы между Связь-Банком и Промсвязьбанком стали бесплатными

Переводы между счетами и вкладами клиентов — физических лиц Связь-Банка и Промсвязьбанка стали бесплатными. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Комиссия за операцию не взимается при перечислении денежных средств клиента со счета или вклада, открытого в одном банке, на счет или вклад клиента в другом банке.

Банки: Промсвязьбанк, Связь-Банк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
​Идентификация пассажиров с помощью биометрии может появиться во Внуково в 2020 году

Пилотный проект по использованию биометрических данных для идентификации пассажиров в московском аэропорту Внуково может стартовать в следующем году. Об этом сообщил журналистам директор Внуково по производству Дмитрий Хартунян в кулуарах конференции «Аэропорт будущего».

«Мы провели переговоры, мы договорились в принципе, на каких условиях [будет реализовываться пилотный проект по биометрии], сейчас ведем переговоры о сроках. На одном гейте смысла нет ставить, мы хотим попробовать на внутренних [рейсах] сначала, целую цепочку сделать… Скажем так, мы договоримся, наверное, в этом году. Когда это начнем… в следующем, наверное», — сказал он.

Хартунян не стал раскрывать компанию-партнера по проекту.

Сам процесс развертывания подобной системы, как ранее говорил ТАСС глава компании-разработчика систем распознавания лиц NtechLab Александр Минин, обычно занимает порядка полугода, однако реалистичный срок — порядка полутора лет с учетом срока завершения пилотных проектов, необходимости внесения изменений в правила и процедуры соблюдения безопасности на объектах, а также коррекции существующего законодательства, например в части постановки в паспортах штампа о пересечении границы.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?

Овердрафт позволяет использовать дебетовую карту как кредитную — тратить деньги сверх остатка при условии погашения долга. С одной стороны, это удобно, так как не нужно заводить отдельные карты со своими условиями. С другой — условия овердрафта строже, чем у кредитного лимита. Поэтому в большинстве случаев выгоднее именно кредитка.

Овердрафт предоставляет небольшую сумму, которую можно потратить, если на счету карты не хватает денег. Потом эту сумму нужно вернуть с процентами. Для получения кредитных средств не обязательно заводить отдельную карточку — достаточно оформить дополнительную услугу в банке, если он ее предоставляет.

Воспользоваться этой услугой легко — если на счету недостаточно денег, то недостающие средства спишутся с суммы овердрафта. Также на овердрафт, как и на ваши деньги на счете, распространяются бонусные программы банка.

Многие банки предлагают овердрафт только своим зарплатным клиентам. Так банк сможет установить удобную сумму, которую будет легко погасить Такой овердрафт часто погашается автоматически в день перечисления зарплаты.

Однако, для постоянной оплаты покупок овердрафт менее выгоден, чем кредитная карта. Его сумма обычно меньше, чем кредитный лимит, срок короче, а процентная ставка больше. Вернуть долг можно только полной суммой в конце срока, в то время как кредитный лимит можно погашать по частям минимальными платежами. Также у овердрафта отсутствует льготный период, в течение которого вы можете вернуть сумму долга без процентов.

Поэтому мы рекомендуем вам использовать овердрафт только как крайний выход в ситуации, когда на счету основной дебетовой карты не хватает денег. Для оплаты покупок в кредит лучше всего использовать кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том же банке, где вы держите основную дебетовую карту — тогда кредитка будет действовать на похожих условиях и, в большинстве случаев, предлагать те же скидки и бонусы при оплате покупок. Кроме того, вы сможете получить более выгодное предложение как постоянный клиент банка.

62
0
15 августа 2018
Инфляция в августе замедлилась до 4,3%, в основном благодаря динамике цен на плодоовощную продукцию

Годовая инфляция в августе замедлилась до 4,3% после 4,6% в июле. При этом снизились годовые темпы прироста цен на все три группы потребительской корзины: продукты питания, непродовольственные товары и услуги – отмечается в очередном выпуске информационно-аналитического комментария Банка России «Динамика потребительских цен».

Наиболее заметно сократились темпы прироста цен на плодоовощную продукцию (на 4,2 п.п., до 1,3%). Однако динамика цен в этой категории неустойчива и продолжит колебаться из-за смещенной сезонности. В текущем году благодаря теплой весне урожай овощей поступил раньше, чем в прошлом. Годовой темп прироста цен на продукты питания (без овощей и фруктов) замедлился на 0,1 п.п., до 5,4%.

Годовой темп роста цен на непродовольственные товары снизился на 0,1 п.п., до июньского значения (3,5%). Основными причинами стали сохраняющийся сдержанный спрос и эффекты ранее произошедшего укрепления рубля. На столько же замедлилась инфляция на рынке услуг.

По прогнозу Банка России, по итогам 2019 года инфляция составит 4–4,5%. В дальнейшем с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция останется вблизи 4%.

12 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Безналичные платежи набирают обороты: статистика Банка России

Более 90% операций по картам граждан России в первом полугодии текущего года пришлось именно на безналичные транзакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад, свидетельствует статистика Банка России. При этом и по объему такие операции занимают львиную долю рынка – 68%.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Уровень обеспеченности населения платежной инфраструктурой растет с каждым годом, и на 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе

В первом полугодии 2019 года объемы операций банковского сектора с признаками обналичивания денежных средств сократились в 2,1 раза, сомнительных транзитных операций повышенного риска – в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также уменьшились объемы операций с признаками вывода денежных средств за рубеж, сообщает ЦБ РФ в материале «Структура сомнительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги».

Структура операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе в первом полугодии 2019 года, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%).

В результате проводимой Банком России системной работы по минимизации использования альтернативных инструментов получения наличных денежных средств вне банковского сектора объемы транзитных операций повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами, по сравнению с первым полугодием 2018 года сокращены более чем в 3 раза, а их доля в общем объеме транзитных операций повышенного риска снизилась до 27% (в первом полугодии 2018 года – 54%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, также как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам

В первом полугодии 2019 года на 8–10 п. п. вырос уровень отказа в выдаче микрозаймов. В среднем по рынку в этот период он составил 68–70%, сообщает РБК со ссылкой на данные СРО «МиР».

Сокращение числа одобрений, по мнению участников рынка, связано с ужесточением процедуры оценки клиентов в микрофинансовых организациях. Эксперты отмечают, что интервал допустимой надежности клиентов, которых МФО готовы обслуживать, сузился: наиболее высокорисковым для кредитования гражданам теперь получить заем на порядок сложнее.

Вместе с этим микрофинансисты отмечают увеличение числа клиентов, желающих оформить заем. В одной из компаний рассказали, что в начале года количество потенциальных заемщиков оказалось на 20–30% больше, чем за весь прошлый год. Такая тенденция, скорее всего, объясняется изменением законодательства: вступили в силу поправки, которые ограничивают максимальный размер процентных ставок по микрозаймам.

С 1 октября 2019 года вступает в силу еще одно нововведение: МФО начнут рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиентов при рассмотрении заявок – отношение суммы среднемесячных платежей по всем займам к среднемесячному доходу. Не исключено, что это приведет к тому, что микрокредитование станет еще менее выгодным для кредиторов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Алеф-Банк снижает ставки по рублевым вкладам

С 1 октября Алеф-Банк снижает ставки по вкладам в рублях.

«Океан мечты» (от 200 тыс. рублей) будет открываться под 7,15—7,25% годовых (ранее — под 7,3—7,4%). Пополнение предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.

Доходность вклада «Верность традициям» (от 100 тыс. рублей) составит 6,55—6,8% годовых (прежде — 6,7—6,85%). Допускается пополнение и частичное снятие. Проценты ежемесячно капитализируются.

Сроки размещения депозитов — шесть месяцев и один год.

Банки: Алеф-Банк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Опубликован проект Основных направлений денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов

Банк России опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов. В соответствии с законодательством Банк России ежегодно представляет документ Президенту России и Правительству РФ, а затем вносит на рассмотрение Государственной Думы.

Денежно-кредитная политика Банка России нацелена на поддержание ценовой стабильности в российской экономике. Сохранение низкой и стабильной инфляции является важным условием обеспечения благополучия населения, благоприятных условий для развития бизнеса, повышения доступности долгосрочных финансовых ресурсов и доверия к национальной валюте.

В Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов, которые являются стратегическим документом, Банк России разъясняет цели, основные принципы и подходы к проведению денежно-кредитной политики, а также представляет сценарии макроэкономического прогноза на среднесрочную перспективу.

Также в документ включены приложения и врезки по тем вопросам, по которым мнение Банка России или справочная информация представляют особый интерес в настоящее время. Среди них – расширенная информация о трансмиссионном механизме, обзор международного опыта ДКП, врезки о нейтральной ставке, оценке влияния курсовых колебаний на инфляцию, о подходах к использованию средств Фонда национального благосостояния.

9 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Сбербанк создал компанию для продажи автомобилей

Сбербанк зарегистрировал фирму по продаже автомобилей. Ее учредителем выступает структура «Цифровые активы», которая контролируется госбанком, сообщает РБК.

Кредитная организация через ООО «Цифровые активы» стала единственным владельцем компании «Сбер.Авто», следует из данных СПАРК. Фирма с минимальным уставным капиталом в 10 тыс. рублей была зарегистрирована 2 октября в Москве.

Основной вид деятельности «Сбер.Авто» — разработка компьютерного программного обеспечения. Однако фирма может работать в области связи, IТ, обработки данных, а также вести вспомогательную деятельность в сфере финансовых услуг.

Ранее источники издания сообщили, что госбанк намерен запустить собственный сервис по продаже автомобилей. Он должен быть похож на «ДомКлик», через который сейчас можно приобрести недвижимость и оформить ипотеку. Тогда в банке также отказались от комментариев.

СМИ: Сбербанк займется продажей автомобилей

Ранее Сбербанк закрыл сделку по покупке доли в Rambler Group.

Банки: Сбербанк России Источник: РБК

0
6 октября 2019
Памятные монеты новых серий будут выпущены в 2021 году

Золотая монета 200 рублей выйдет в новой серии «Атомный ледокольный флот России», запланированной на 2021 год. Это будет самый крупный номинал 2021 года. Тогда же предполагается отчеканить монеты в новых сериях «Космос» и «Изобретения России».

Выпуском памятных монет из драгоценных металлов будут отмечены юбилеи выдающихся личностей: 800-летие со дня рождения князя Александра Невского, 200-летие со дня рождения поэта Н.А. Некрасова, 200-летие со дня рождения писателя Ф.М. Достоевского, 100-летие со дня рождения физика А.Д. Сахарова.

Также выйдут драгоценные монеты к 800-летию основания Нижнего Новгорода и в честь юбилеев значимых для России исторических событий.

Творчеству Юрия Никулина будут посвящены монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.

Кроме того, в 2021 году новыми монетами пополнятся регулярные серии «Выдающиеся личности России», «Памятники архитектуры России», «Сокровищница мировой культуры», «Российская Федерация», «Вооруженные силы Российской Федерации» и ставшая популярной среди коллекционеров серия «Российская (советская) мультипликация».

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Рост кредитования физических лиц замедляется третий месяц подряд

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
РСХБ до конца года может быть докапитализирован еще на 10 млрд рублей

Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 млрд рублей уже в этом году вместо следующего, сообщила журналистам замглавы министерства Елена Фастова.

«По РСХБ в рамках экспорта АПК на этот год было предусмотрено 15 миллиардов рублей (на докапитализацию. — Прим. ред.). Сейчас мы внесли изменения на комитет по национальным проектам. Они одобрены. Надеемся, президиум, который состоится 7 октября, одобрит перенос 10 миллиардов рублей с 2020 года на 2019 год и в соответствии с этим РСХБ получит еще 10 миллиардов рублей», — сказала Фастова.

Она уточнила, что в соответствии с национальным проектом «Международная кооперация и экспорт» есть несколько направлений финансирования, в том числе уставный капитал РСХБ, и эти средства банк должен направить именно на кредитование предприятий по экспорту.

РСХБ, созданный в 2000 году, является ключевым кредитором АПК РФ и основным агентом правительства по финансовой поддержке сектора. В собственности государства находится 100% акций банка. Государство регулярно докапитализирует кредитную организацию.

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 млрд рублей, в I квартале 2019 года — на 15 млрд рублей, и еще 10 млрд рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

Банки: Россельхозбанк Источник: Прайм

6
0
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов среды

Мировые цены на нефть в среду продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки ноябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,98 доллара и составили 52,64 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость декабрьских контрактов на Brent уменьшилась на 1,2 доллара, до 57,69 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Розничное кредитование: рост или замедление?
Розничное кредитование: рост или замедление?

Сегмент розничного кредитования в январе–августе 2019 года обеспечил почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, сообщается в информационно-аналитическом материале Банка России «Развитие банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

За восемь месяцев прирост в этом секторе составил 1,9 трлн рублей, или 13,0%. После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился. При этом годом ранее в августе наблюдался локальный максимум прироста, и в целом за восемь месяцев 2018 года розничный сегмент расширился быстрее, чем в текущем году (+14,3%).

О замедлении темпов роста задолженности по необеспеченным кредитам сообщила на форуме «Стратегия розничного бизнеса – 2020» директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова. По оценке регулятора, темпы роста на 1 сентября текущего года снизились примерно до 24% с 24,5% на 1 августа.

Представитель Банка России отметила, что в результате неоднократно принятых мер повышения надбавок все-таки происходит стабилизация темпов роста, но пока еще на достаточно высоком уровне. Г-жа Данилова добавила, что существует тревожная тенденция к росту доли кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Так, быстрее всего доля кредитов с PTI выше 60% достигла 28,5% на 1 июля 2019 года.

При этом в материале о развитии банковского сектора ЦБ РФ отмечает, что продолжающееся смягчение денежно-кредитных условий (когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России, доходностей ОФЗ и замедлением инфляции происходит уменьшение стоимости фондирования для банков) создает предпосылки для снижения процентных ставок по банковским кредитам, что является фактором, способствующим росту кредитования.

Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор внимательно следит за сектором потребительского кредитования и не видит в нем больших рисков.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Минфин запустит новые инструменты управления временно свободными остатками средств бюджета

Минфин планирует запустить новые инструменты управления временно свободными остатками средств федерального бюджета, говорится в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов».

«В 2019—2020 годах планируется продолжение работы по расширению перечня инструментов управления временно свободными остатками средств на едином счете федерального бюджета. Планируется запуск следующих инструментов: привлечение краткосрочных кредитов кредитных организаций; запуск операций по размещению остатков средств через договоры банковского вклада (депозита) с центральным контрагентом; валютный своп по покупке евро за рубли; размещение средств по договорам РЕПО в иностранной валюте, в том числе с использованием еврооблигаций Российской Федерации в качестве обеспечения; операции по размещению и привлечению средств на организованном рынке РЕПО и операции по привлечению средств в рублях по сделкам валютный своп», — говорится в документе.

Кроме того, Минфин подчеркнул важность для повышения эффективности исполнения бюджета проведения эксперимента по осуществлению кассовых выплат по исполнению денежных обязательств получателей средств бюджета в срок, не превышающий пяти дней с момента представления платежных документов, в целях минимизации рисков возникновения кассовых разрывов.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Курсы доллара и евро на 3 октября

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 3 октября, составляет 65,4399 рубля. Официальный курс евро — 71,4669 рубля.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Райффайзенбанк оценил траты россиян на школьные товары

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, сколько семьи из разных регионов России тратят на подготовку детей к учебному году.

«В среднем родители потратили около 13 тыс. рублей на подготовку ребенка к школе. В эту сумму входят обновление гардероба, приобретение учебников и канцтоваров. Очевидно, траты коррелируют с уровнем цен и дохода в регионе. В Москве чек выше: значимо большая доля (28%) потратила более 20 тыс. рублей на одного ребенка», — отмечается в релизе.

Учебный материал предоставляется школами бесплатно, однако часть все же приходится покупать. Согласно исследованию банка, 50% родителей покупают новые учебники, 31% школьников используют библиотечные учебники, 10% — электронные версии учебников. В Москве значимо больше предпочитают новые учебники (63%) и их электронные версии (15%), а в Краснодаре, наоборот, больше получают учебники в школе (65%).

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на подготовку к учебному году на одного ребенка:

Россия

13 623,71 ₽

Москва и область

16 824,39 ₽

Санкт-Петербург и область

13 802,96 ₽

Краснодарский край

12 955,67 ₽

Нижегородская область

13 446,08 ₽

Республика Татарстан

12 385,37 ₽

Новосибирская область

13 195,12 ₽

Свердловская область

12 614,63 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Результаты опроса: МФО нужно закрыть
Результаты опроса: МФО нужно закрыть

63% респондентов считают, что ужесточение регулирования деятельности коллекторов и микрофинансовых организаций не изменило ситуацию в лучшую сторону. Такие данные были получены в ходе опроса пользователей портала Zaim.com.

38% посетителей портала заявили, что не видят никаких изменений после ужесточения регулирования деятельности коллекторов и микрофинансовых организаций. 25% вообще отметили, что их продолжают мучить коллекторы.

38% отметили позитивные изменения. Так, 19% заявили, что стали чувствовать себя более защищенными, так как МФО и коллекторы стали менее наглыми. Другие 19% отметили, что в последнее время информационный фон стал гораздо спокойнее.

Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды? Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?»

Статистика Центробанка подтверждает, что ужесточение правил взыскания просроченной задолженности все-таки принесло свои плоды. Так, за первое полугодие 2019 года в Центробанк поступило около 7 тыс. жалоб на действия МФО по работе с просроченной задолженностью, что составляет 50% от общего количества жалоб на микрофинансовые организации. Данный показатель уменьшился на 11 п. п. по сравнению с показателем за аналогичный период 2018 года.

Что касается информационного фона, то он действительно стал более спокойным по сравнению с прошлыми годами, однако «жуткие» истории случаются и сейчас. Так, например, в январе 2019 года в СМИ появилась новость о том, что коллекторы угрожают учителям и требуют повлиять на родителей одного ученика, которые задолжали денег. В апреле вышла новость, что в Твери коллектор ворвался в дом к должнику и угрожал износиловать его жену и отрубить ногу ребенку. В июне СМИ сообщили о том, что в Санкт-Петербурге коллекторы шантажировали вдову должника.

В ходе опроса было выявлено, что большинство респондентов негативно настроены по отношению к микрофинансовым организациям. 84% опрошенных пользователей считают, что МФО – это ростовщики и их надо закрыть. Только 5% отметили, что микрофинансовые организации нужны, так как заем очень удобная вещь. Это говорит о том, что микрофинансовым организациям необходимо работать над своей репутацией. Сейчас общественность преимущественно воспринимает их как ростовщиков, а не помощников в оперативном решении финансовых вопросов.

Мнение респондентов о том, нужны МФО или нет Рис. 2 Мнение респондентов о том, нужны МФО или нет

Напоминаем, если МФО и коллекторы применяют незаконные методы при работе с просроченной задолженностью (угрожают, звонят целый день, приходят каждый день, пытаются проникнуть в дом и т. п.), то сразу же необходимо сообщать в правоохранительные органы.

Zaim.com

Подписаться

1
0
6 октября 2019
​Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019​

Независимый обозреватель финансовых рынков и финансовых технологий Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019. Основной темой доклада станет проблема цифровой трансформации банков.

Цифровые технологии заставили банки изменить бизнес-модель: до цифровой эпохи направление развития финансовой отрасли определяли банки, в цифровой модели вектор развития задает клиент. Крис Скиннер расскажет, что сегодня вынуждены делать банки, чтобы выжить в цифровой век, кто лучше всех справляется с этой задачей и какова роль человека в цифровом банке.

Он также станет модератором открывающей пленарной сессии второго дня форума, посвященной тенденциям развития финтех-отрасли до 2035 года. В рамках дискуссии участники обсудят новые появляющиеся компетенции и рынок труда в финтехе, а также будущее финтех-рынка в России и мире.

Finopolis 2019 пройдет в Сочи 9—11 октября. Подать заявку на участие можно на официальном сайте форума. Организатор Finopolis 2019 — Банк России. Оператор — фонд «Росконгресс».

Попасть на Finopolis 2019​ можно будет с помощью биометрии

Получить доступ на форум инновационных финансовых технологий — Finopolis 2019 — будет возможно с использованием биометрии: по лицу или рисунку вен на ладони.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Глава ЦБ Ирана заявил, что у Вашингтона не осталось рычагов давления на Тегеран

Глава Центрального банка Ирана Абдольнасер Хеммати заявил, что у США не осталось рычагов для оказания давления на Иран. Его слова, которые приводятся на портале иранского правительства, стали реакцией на введение Вашингтоном новых экономических рестрикций в отношении Тегерана.

«Новые санкции против ЦБ Ирана со стороны США показывают, что Вашингтон исчерпал возможности для оказания давления на Тегеран», — указал Хеммати.

Руководитель иранского Центробанка также выразил мнение, что американские санкции не оказывают того влияния, на которое рассчитывают Соединенные Штаты, вводя рестрикции. «Если бы такие действия могли оказать влияние на Иран, то наша экономика была бы в значительно худшем состоянии, нежели сейчас», — заключил он.

В пятницу американский Минфин сообщил, что власти США вводят санкции в отношении иранского Центрального банка, Национального фонда развития и компании Etemad Tejarate Pars Co.

Трамп объявил о введении самых серьезных санкций

Трамп не раскрыл подробностей санкций.

Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
Что нужно знать о налоге для самозанятых?
Что нужно знать о налоге для самозанятых?

С нового года в четырех российских регионах заработал льготный налоговый режим для «самозанятых». На днях министр финансов Антон Силуанов сообщил, что в первые две недели января количество зарегистрированных самозанятых увеличилось на 8 тысяч человек. При этом за 2018 год их число не превысило и трех тысяч.
По задумке властей, налог на профессиональный доход (так он правильно называется) должен легализовать доходы «серого» бизнеса и развить малое предпринимательство в стране.
Мы решили разобраться, как будет работать новый налоговый режим, в чем его выгода, и есть ли подводные камни.

Согласно недавнему исследованию РАНХиГС, в «серой» зоне работают порядка 11,7% экономически активного населения (8,7 млн человек), а 30 млн человек (40,3%) совмещают неофициальные заработки с легальным трудоустройством.

Где будет действовать налог для самозанятых?

В Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан.
Налог на профессиональный доход заработал в качестве эксперимента, который продлится до декабря 2028 года. Власти заверили, что в течение десяти лет ставки налога меняться не будут.

Налоговый режим применяется только к тем, кто проживает в указанных регионах?

Нет, новым налогообложением могут воспользоваться все, кто ведет деятельность в указанных регионах.
Самозанятый может быть прописан в Мурманске, а жить и работать в Москве даже без регистрации. Но в обратном направлении налог не действует.
Если вы работаете через интернет, можете самостоятельно указать регион деятельности.

Кто может стать самозанятым?

Согласно законопроекту, самозанятым может считаться любой человек, который работает на себя и не нанимает сотрудников. Но его доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год.
Няням, сиделкам, уборщикам, репетиторам и ведущим домашнее хозяйство вообще не нужно платить налоги, поскольку им продлили налоговые каникулы на этот год. Однако, чтобы сделать это легально, придется встать на учет в налоговой инспекции.
Совмещать работу по трудовому договору и самозанятость можно.
Индивидуальные предприниматели тоже могут перейти на новый режим, и при этом они останутся в статусе ИП, но уже без льгот УСН или ЕНВД.

Кто не может воспользоваться специальным налогом?

Самозанятыми не могут стать адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие, медиаторы и специалисты оценочной деятельности. Также под исключение попадают работники госорганов, включая муниципалитеты и силовые ведомства.

Кроме того, существуют ограничения на форматы торговли и оказания услуг. Новым налоговым режимом нельзя воспользоваться в следующих случаях:

  • если вы продаете подакцизные товары, имущественные права или товары, подлежащие обязательной маркировке;
  • если вы добываете и продаете полезные ископаемые;
  • если вы выполняете работу в интересах другого лица на основе договоров поручения, комиссии или агентских договоров;
  • если вы ведете деятельность в рамках договора о совместной деятельности или договора доверительного управления имуществом.

Какая ставка налога?

На оказание услуг и продажу товаров физлицам она составляет 4%, а при работе с юрлицами возрастает до 6%. При этом самозанятые отдельно не уплачивают никакие страховые взносы, не подают налоговые декларации и могут не покупать кассу, в отличие от ИП.
Но если доход в рамках деятельности превысил лимит в 2,4 млн рублей в год, то сумма превышения у физлиц будет облагаться налогом по ставке НДФЛ 13%. В то же время для ИП эта сумма будет облагаться специальным налогом или по общей системе ИП.

Как перейти на новое налогообложение?

Стать самозанятым можно с помощью приложения «Мой налог», которое можно скачать в AppStore и Google Play. Избегайте поддельных версий этого приложения. Лучше воспользуйтесь ссылками на сайте ФНС.
Зарегистрироваться можно по паспорту или через личный кабинет налогоплательщика. Затем укажите номер телефона и регион, в котором вы работаете.
Если регистрация прошла успешно, придет СМС и появится уведомление в приложении. После запуска приложения налоговая может проверять ваши данные около шести дней.
Программа позволяет формировать чеки и отправлять их клиентам, оформлять денежный возврат, а также делать справку о статусе самозанятого.
Физлицам будет достаточно регистрации в приложении, а ИП нужно еще подать заявление в налоговую инспекцию о переходе на новую систему налогообложения.

Как платить налог?

Все указанные в приложении сведения о доходах передаются в налоговую, которая выставляет сумму сбора и указывает реквизиты для оплаты до 12 числа каждого месяца. Срок платежа – до 25 числа.
Для удобства настройте в приложении функцию «Автоплатеж», которая в определенную дату ежемесячно будет списывать сумму налога с вашего счета.

А существует ли налоговый вычет для самозанятых?

Да, он дается один раз на весь период деятельности самозанятого. Государство выделяет авансом 10 тысяч рублей вычета. Налог на поступления от физлиц можно сократить на 1%, а на поступления от юрлиц – на 2%.
Допустим, за месяц вы заработали 100 тысяч рублей, из которых 50 тысяч рублей получили от физлиц, а другие 50 тысяч – от юрлиц. Благодаря вычету ваша налоговая ставка по «физикам» сократилась до 3%, а по юрлицам – до 4%. Значит, вам с дохода нужно отдать государству 3500 рублей. А оставшаяся сумма вычета сократится до 8500 рублей.
Вычет начинает действовать с первого месяца работы и длится пока не закончится лимит. Перенести его на другое время нельзя.
К слову, налоговым вычетом после покупки квартиры или рождения ребенка самозанятые не могут воспользоваться, поскольку не выплачивают НДФЛ.

Самозанятые не платят страховые взносы, могут ли они претендовать на медпомощь?

40% из уплачиваемых с налога средств идет в фонд медицинского страхования. Следовательно, самозанятые так же, как и все остальные пополняют бюджет фонда, откуда впоследствии выделяются средства на государственные медицинские услуги. А значит, в бесплатной медпомощи им не откажут.

А на пенсию от государства?

Если ранее человек официально работал в качестве наемного сотрудника или учредителя организации, то накопленные за этот период стаж и пенсионные баллы у него сохраняются. Точную информацию о накопленных показателях можно узнать на сайте Гоуслуг.
Во время работы самозанятые освобождаются от выплаты пенсионных взносов, поэтому стаж и баллы им не начисляются. Однако гражданин может самостоятельно платить взносы в ПФ или переводить отложенные средств в негосударственный пенсионный фонд.
В любом случае, по достижению 60 или 65 лет вы можете рассчитывать на социальную пенсию от государства, хотя она в несколько раз меньше обычной.

Быть самозанятым выгоднее, чем регистрировать ИП?

Если вы чаще работаете с физлицами и не особо рассчитываете на пенсию, то формат самозанятого предпринимательства вам вполне подходит. Но тем, кто большинство заказов получает от юрлиц и других ИП, стоит хорошо подумать.
С одной стороны, статус самозанятого позволяет не заводить кассу и не сдавать декларацию. Но с другой – ставка налога с доходов от юрлиц такая же и при этом нет автоматических отчислений с нее в счет ПФ.

Почему только в 2019 году решили вывести самозанятых из тени?

С одной стороны, новый налоговый режим совпадает с желанием государства повысить собираемость налогов. С другой – президент Владимир Путин в прошлом году заявлял, что доля малого бизнеса в ВВП страны к 2025 году должна составить 40%. А самый простой способ приблизиться к этому показателю – заставить легализоваться скрытых предпринимателей.

Почему многие россияне не хотят становиться самозанятыми?

Еще задолго до публикации текста законопроекта в интернете поползли слухи, что новые поправки позволит властям отслеживать личные счета граждан, которые нигде не трудоустроены, и несанкционированно списывать налог.
Кроме того, люди полагают, что после регистрации в качестве самозанятого они «засветятся» и больше не смогут работать нелегально в случае резкого скачка налоговой ставки. Роста налогов исключать нельзя, но в личные финансы государство лезть не будет, о чем есть пояснение в законе.
В любом случае, налог дает многим россиянам возможность получить официальный статус предпринимателя и перестать бояться налоговой. К тому же это хорошая возможность попробовать себя в бизнесе и в дальнейшем перейти к чему-то более серьезному.

110
0
16 января 2019
Рубль завершил основную валютную сессию разнонаправленно

Рубль завершил основную валютную сессию среды укреплением к доллару и ослаблением к евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 4 копейки к предыдущему закрытию и составил 65,23 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 25,4 тыс. сделок на сумму порядка 2,3 млрд долларов, диапазон котировок составил 65,03—65,57 рубля за доллар.

Курс евро 19:00 мск составил 71,42 рубля и вырос на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8,4 тыс. сделок примерно на 470,7 млн евро по курсам от 71,07 до 71,53 рубля за евро.

«Рубль ввиду заметно ухудшившегося внешнего фона выглядит достаточно устойчиво. Доллар США чуть просел ближе к вечеру и консолидируется возле 65,2 рубля. Пара доллар/рубль может торговаться в ближайшее время в пределах 65—65,55. Евро стоит в нулях рядом с 71,38 рубля, краткосрочный коридор колебаний в паре евро/рубль — 71—71,6», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
ЦБ РФ ожидает роста реальных зарплат по итогам третьего квартала
ЦБ РФ ожидает роста реальных зарплат по итогам третьего квартала

Рост реальных зарплат в III квартале текущего года может составить 3,0–3,5% в годовом выражении, сообщается в материале Банка России «Экономика» № 8 (август 2019 года).

В июле и августе 2019 года, по сообщению ЦБ РФ, рост реальной заработной платы составил 3%. Рост номинальной заработной платы за эти же месяцы, по данным Росстата, составил 7,7% и 7,4% соответственно.

В разрезе секторов и видов экономической деятельности заработная плата повышалась относительно равномерно. Годовой темп прироста трудовых компенсаций продолжил колебаться вблизи средних уровней 2016–2017 годов.

Уровень безработицы в августе 2019 года оставался вблизи исторического минимума. При этом отмечалось сокращение рабочей силы, а опросы работодателей указывали на ухудшение настроений в сфере занятости пятый месяц подряд. Вместе с тем, отмечает регулятор, значение сводного индекса занятости PMI в августе повысилось до 49,3 (в июле показатель составил 47,4), что может указывать на некоторое смягчение ситуации на рынке труда.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
Банк России начинает регулярную публикацию аналитических материалов о жилищном строительстве

Всесторонний анализ текущих тенденций отрасли жилищного строительства представлен в первой аналитической записке «Жилищное строительство». Этот информационно-аналитический материал планируется к публикации два раза в год. Интерес Банка России к этой теме обусловлен ее высокой социальной значимостью и вкладом отрасли в развитие российской экономики.

Авторы материала уделяют большое внимание производственным показателям строительной отрасли, ситуации на рынке жилья, вопросам финансирования жилищного строительства. Учитывая наличие существенной региональной специфики, эти факторы рассматриваются как на уровне регионов, так и России в целом. Также в публикации нашли отражение актуальные вопросы реновации в Москве и перехода на эскроу-счета.

Банк России рассчитывает, что этот материал будет интересен как широкой аудитории, так и профессиональному сообществу, для которого он мог бы стать дополнительной площадкой для обмена мнениями.

4 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Банк России начал сотрудничество с Порталом поставщиков

Банк России и Департамент города Москвы по конкурентной политике подписали соглашение о развитии информационного сотрудничества в целях расширения круга поставщиков регулятора.

Теперь перечень закупок Банка России можно посмотреть на единой витрине закупок Портала поставщиков. Это позволит привлечь к закупкам новых контрагентов как из Москвы, так и из других регионов России.

«Банк России стремится привлекать новых поставщиков, в том числе представителей малого и среднего бизнеса. Наша задача – сделать закупки максимально конкурентными и прозрачными», – сказал заместитель Председателя Банка России Руслан Вестеровский.

Портал поставщиков создан столичным правительством в 2013 году для автоматизации закупок малого объема. Использование портала позволяет заказчикам экономить финансовые ресурсы, оперативно заключить сделку в электронной форме, полностью избегая бумажного документооборота.

Сейчас на портале зарегистрировано свыше 158 тыс. поставщиков из разных регионов России. Более 90% из них – представители малого бизнеса.

20 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Определены участники молодежной программы FINOPOLIS 2019

84 студента примут участие в 24-часовом Хакатоне — основном мероприятии Молодежной программы FINOdays Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2019. Им предстоит поработать над решением кейсов, подготовленных ведущими игроками финансового рынка, и побороться за призовой фонд в 1 млн рублей, который разделят между собой финалисты.

Студенты сформировали 17 команд. Среди участников – представители Новосибирского государственного университета, Санкт-Петербургского национального исследовательского университета информационных технологий, механики и оптики, Московского государственного технического университета имени Н.Э. Баумана, Высшей школы экономики, Финансового университета и других. В этом году на Хакатон приедут также студенты Technical University of Munich (Мюнхен), Harbour.Space University (Барселона) и «Назарбаев Университет» (Нур-Султан).

Помимо Хакатона, участников Молодежной программы FINOdays ждет посещение деловой программы FINOPOLIS 2019, знакомство с потенциальными работодателями, воркшопы и мастер-классы, спортивные мероприятия.

5 сентября 2019 года

0
​​​Средневзвешенный курс доллара на 11:30 мск снизился до ​64,22​ рубля

Средневзвешенный курс доллара на единой торговой сессии расчетами «завтра» на 11:30 мск снизился на 51,79 копейки и составил 64,2237 рубля (на 11:30 мск 10 октября был равен 64,7416 рубля).

Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося на 11:30 мск предыдущего торгового дня.

0
11 октября 2019
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит

В августе этого года в России зафиксировано сокращение автокредитования, которое не связано с факторами сезонности, говорится в докладе БКИ «Эквифакс». Граждане за месяц оформили 68 тыс. займов на 52 млрд рублей, месяцем ранее – 75 тыс. на 56 млрд рублей. Причиной снижения показателя является утрата желания населения покупать новые автомобили.

В материале БКИ также отмечается, что до недавнего времени рынок развивался главным образом благодаря росту рискованных автокредитов – с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Так, если с 2014 по 2016 год доля займов без взноса находилась в пределах 8–9% от общего объема автокредитов, то сейчас она возросла до 15%. В целом доля кредитов с нулевым и пятипроцентным взносом в 2019 году достигла около 40%.

Популярность рискованных кредитов, по словам экспертов «Эквифакс», можно рассматривать как угрозу их качеству. Уровень просрочки спустя год после выдачи займа сокращался после кризиса 2014–2015 годов с уровня 5,5% до в 1,5% и в прошлом году стал опять расти, достигнув к настоящему времени 2%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
​Банк России установил максимальный размер ставки по займам КПК физлицам

Совет директоров Банка России определил максимальный размер процентной ставки в размере 17% годовых по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам. Об этом говорится в сообщении регулятора.

«Совет директоров Банка России принял решение об определении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой», — говорится в пресс-релизе ЦБ.

Изменения вступят в силу с 1 октября.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Банки потеряли часть доверия россиян
Банки потеряли часть доверия россиян

Доверие населения России к банкам за последний год снизилось на 7 п. п. Однако банки по-прежнему пользуются бо́льшим доверием, чем иные виды финансовых организаций. Это следует из опроса аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), который содержится в обзоре «Потребительские тренды на рынке банковских услуг».

В этом году, как следует из опроса, банкам доверяют 58% граждан (14% полностью, 44% – скорее доверяют), это на 7 п. п. меньше, чем в 2018 году, и близко к показателям 2017 года. Вместе с тем в отношении стабильности банковской системы россияне сохранили умеренный оптимизм: 42% респондентов считают, что в ближайшие год-два ситуация останется стабильной и банкротиться будут лишь некоторые мелкие и средние организации. 25% опрошенных полагают, что прекратят существование один-два крупных банка. 14% россиян пессимистичны и предрекают банкротство ведущих банков.

В НАФИ отметили, что в 2017 году на фоне санации трех крупных банковских групп произошло снижение доверия к банкам, но незначительное. В 2018 году резонансных событий аналогичного рода не зафиксировано, уровень доверия повысился. Снижение показателя в нынешнем году, по словам аналитиков, может быть связано с усталостью населения от продолжающегося увеличения долговой нагрузки.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Минфин считает правильным ограничить срок обращения за страховым возмещением в АСВ

Минфин считает правильным ограничить срок обращения за возмещением в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вкладчиков рухнувших банков, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. Это должен быть длительный срок: пять или десять лет, отметил он.

«Просто надо установить какой-то срок, в течение которого гражданин может прийти за возмещением. Если он не пришел в течение какого-то длительного срока, например пять лет, значит, права его теряются. Я считаю, надо так сделать», — сказал замминистра. Пока это обсуждается на уровне концепции.

«В принципе это то же самое, как много-много лет невостребованные вклады в банках. Помните, была идея такие вклады закрывать. Я считаю, что надо к этому двигаться, хотя нам юристы говорят, что это будет нарушение прав, поэтому надо внимательно очень с этим работать. Сделать так, что, если человек через пять лет или десять лет не пришел, закрывать», — добавил Моисеев.

В АСВ сообщили, что на конец 2018 года вкладчикам выплачено 99,5% причитающегося страхового возмещения. С момента создания АСВ 4,1 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,95 трлн рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Курс рубля повышается в начале торгов

Российская валюта укрепляется к доллару и евро в начале торговой сессии пятницы, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:00 мск курс доллара расчетами «завтра» понизился на 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов. Евро на тот же момент времени потерял 14 копеек. На 10:10 мск курс доллара уже понизился на 22 копейки и составил 64,24 рубля, а евро подешевел до 70,75 рубля (минус 19 копеек).

Продуктовый виджет

«Пара евро/доллар сумела закрепиться выше 1,10 и сегодня на азиатской сессии продолжает слабо расти. Это с учетом дорожающей нефти дает паре доллар/рубль хороший шанс снизиться ближе к 64. Но следует учитывать, что в районе 63,7—63,8 находится сильная поддержка, которую рубль вряд ли сможет преодолеть», — комментировал перед открытием торгов аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов.

0
11 октября 2019
Попасть на Finopolis 2019​ можно будет с помощью биометрии

Получить доступ на форум инновационных финансовых технологий — Finopolis 2019 — будет возможно с использованием биометрии: по лицу или рисунку вен на ладони.

Аккредитованные участники форума, имеющие профиль в Единой биометрической системе или сдавшие рисунок вен ладони на прошлогоднем Finopolis, смогут получить бейдж на стойках самостоятельной регистрации по своим биометрическим данным. Для прохода участников на площадку предусмотрена система быстрого доступа FastTrack.

Проходные турникеты на территории форума будут также оборудованы биометрическими модулями. По биометрическим данным можно будет попасть на welcome-прием, торжественный ужин, угоститься кофе и многое другое.

Чтобы воспользоваться FastTrack, необходимо зарегистрироваться в Единой биометрической системе в одном из 172 банков на территории России.

Участники, не имеющие профиля в ЕБС, смогут получить бейдж по предъявлению паспорта.

Finopolis 2019 пройдет в Сочи 9—11 октября. Подать заявку на участие можно на официальном сайте форума. Организатор Finopolis 2019 — Банк России. Оператор — фонд «Росконгресс».

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Музей Банка России предлагает онлайн-запись и новые экскурсии

Записаться на экскурсии в Музей Банка России начиная с 24 сентября можно не только организованным группам, но и индивидуально. Об этом говорится в сообщении, опубликованном во вторник пресс-службой регулятора.

Кроме того, теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. В ЦБ подчеркивают, что экскурсии бесплатные.

«Сотрудники Банка России подготовили восемь уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (первый — четвертый классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (пятый и шестой классы), «Откуда берутся деньги» (седьмой — девятый классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счетами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности», — рассказали в ЦБ.

Там напомнили, что сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: это памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. «Посетители увидят монеты весом более 5 кг и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое», — отмечается в релизе.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Премьер Армении подтвердил размещение евробондов на 500 млн долларов под 4,2%

Премьер-министр Армении Никол Пашинян подтвердил размещение страной европейских облигаций объемом 500 млн долларов с доходностью 4,2% годовых.

О том, что Армения разместит евробонды на 500 млн долларов с доходностью 4,2%, 19 сентября сообщал РИА Новости источник в банковских кругах.

«Мы выпустили еврооблигации в 500 миллионов долларов с доходностью 4,2%, но, по сути, спрос на них составил свыше 2 миллиардов, то есть превысил наши ожидания в четыре раза. Это хороший показатель экономического доверия к Армении», — сказал Пашинян, выступая в прямом эфире в Facebook. По его словам, сделка была совершена 26 сентября.

Он отметил, что в 2020 году Армения должна была выкупить размещенные в 2013 году семилетние евробонды с доходностью 6,25%. «Мы решили привлечь новые средства по беспрецедентно низкому проценту для покрытия старого долга», — сказал премьер. Он добавил, что размещение десятилетних облигаций позволит стране до 2029 года ежегодно экономить 10,2 млн долларов.

Республика с 12 сентября проводила встречи с инвесторами, посвященные возможному размещению еврооблигаций, номинированных в долларах. Road show прошло в городах США, а также в Лондоне, и по его итогам, в зависимости от рыночных условий,Армения планировала разместить евробонды сроком обращения 10—15 лет.

Организаторами размещения выступают Citi и JP Morgan. Одновременно республика планировала выкупить у держателей собственные евробонды с погашением в 2020 году.

Источник: Прайм

0
29 сентября 2019
Минэкономразвития не исключило дефляцию в сентябре

Минэкономразвития РФ не исключает дефляцию в сентябре, в годовом выражении инфляция может опуститься ниже таргета ЦБ — до 3,9%, сообщила журналистам заместитель министра экономического развития РФ Полина Бадасен.

«На сентябрь может быть дефляция, в целом по месяцу — да. И инфляция может опуститься до 3,9%», — сказала она.

В начале сентября Минэкономразвития РФ в своем обзоре прогнозировало, что динамика помесячной инфляции в сентябре будет на нуле. Годовая инфляция в сентябре, по их оценкам, прогнозировалась на уровне 4,1%.

Прогноз Минэкономразвития РФ по инфляции на 2019 год в августе был понижен до 3,8%. При этом в начале сентября министерство сообщало, что ожидает инфляцию в России в 2019 году на уровне 3,6—3,8%.

Источник: РИА Новости

0
24 сентября 2019
Банк России смягчает порядок расчета показателя (норматива) краткосрочной ликвидности по Базелю III

Принятые подходы к порядку расчета показателя и норматива краткосрочной ликвидности отражают изменения, произошедшие в законодательстве Российской Федерации, а также разъяснения со стороны Базельского комитета по банковскому надзору. Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ и вступают в силу 6 октября 2019 года.

Изменения в регулировании позволят расширить возможности по соблюдению системно значимыми кредитными организациями норматива без использования кредитных линий Банка России. Напомним, что показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ) подлежит расчету крупными банками, а системно значимые кредитные организации соблюдают также норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ, норматив Н26 (Н27).

Методика расчета ПКЛ (НКЛ) уточнена в части классификации привлеченных средств субъектов малого предпринимательства с учетом покрытия в рамках системы страхования вкладов, а также в части порядка включения в расчет безотзывных сберегательных сертификатов по сроку до истечения установленного сертификатом срока суммы вклада. Скорректировано понятие обеспеченных сделок: к таким сделкам отнесены только сделки, обеспеченные ценными бумагами (за исключением сделок привлечения денежных средств от центрального банка – вне зависимости от вида актива, внесенного в качестве обеспечения).

Уточнен порядок включения средств, привлеченных от связанных с банком лиц: данные средства, если они были привлечены на рыночных условиях и между банком и связанным лицом имеются соглашения о сотрудничестве, включаются в расчет ПКЛ (НКЛ) аналогично средствам, привлеченным от лиц, не являющихся связанными (указанное изменение позволяет применить коэффициент оттока денежных средств в 40% вместо 100%). Внесен ряд изменений в порядок включения в расчет ПКЛ (НКЛ) потоков по производным финансовым инструментам.

Вводится возможность при определенных условиях включать в состав высоколиквидных активов средства, размещенные на счетах обязательных резервов в иностранных центральных (национальных) банках.

При установлении требований к высоколиквидным активам исключено применение критерия включения ценных бумаг в котировальные списки бирж путем замены его на критерий включения в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
МВД и ФСБ пресекли незаконную банковскую деятельность с ежемесячным оборотом в 300 млн рублей

Сотрудники МВД и ФСБ пресекли деятельность преступного сообщества, участники которого подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщается в понедельник на сайте МВД.

Установлено, что криминальная организация состояла из самостоятельных структурных подразделений. В нее входило порядка 30 человек.

Как указывается в сообщении, злоумышленники более десяти лет без лицензии осуществляли финансовые операции на территории Московского региона. В их распоряжении находились реквизиты более чем 130 юридических лиц с признаками фиктивных организаций, на расчетные счета которых переводились денежные средства для последующего обналичивания. За каждую трансакцию взималась комиссия в размере от 11% до 13%. Незаконный оборот денежных средств составлял около 300 млн рублей в месяц.

В противоправную деятельность были вовлечены работники некоторых финансово-кредитных учреждений, которые за вознаграждение занимались открытием и ведением расчетных счетов подконтрольных юридических лиц, перечислением денежных средств с целью последующего обналичивания, а также выдачей наличных денег, выяснили правоохранители.

Возбуждены уголовные дела по статьям 172 и 210 Уголовного кодекса РФ («Незаконная банковская деятельность» и «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)»).

«Сотрудниками подразделений экономической безопасности и патрульно-постовой службы Западного административного округа Москвы при участии Росгвардии проведено 65 обысков по адресам проживания фигурантов, а также в офисных помещениях на территории Московского региона, Саратовской и Ярославской областей, в Краснодарском крае и Республике Коми. Обнаружены и изъяты свыше 130 печатей фиктивных организаций, более 100 телефонов, которые, по имеющейся информации, использовались для оперативного управления по банковским счетам, 45 электронных ключей к системе «Банк — клиент», оригиналы регистрационных документов фиктивных организаций, финансовая документация, компьютерная техника, а также иные предметы, имеющие доказательственное значение для уголовного дела. По итогам мероприятий в следственные органы доставлены предполагаемые организаторы и активные участники преступного сообщества. Шестеро из них заключены под стражу, в отношении 25 фигурантов избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. Предварительное расследование продолжается», — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Опубликована деловая программа FINOPOLIS 2019

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Прием заявлений от льготников на выплату в счет погашения ипотеки начнется в конце сентября
Прием заявлений от льготников на выплату в счет погашения ипотеки начнется в конце сентября

25 сентября 2019 года вступает в силу постановление правительства РФ от 07.09.2019 года № 1170 с условиями реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей.

Согласно документу, семьи могут обратиться к своему кредитору с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего и последующих детей. Оператором программы является ДОМ.РФ. Средства в рамках программы могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного кредита или начисленных процентов.

Право на участие в программе имеют россияне, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, при рождении у них третьего и последующих детей в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Правила распространяются и на граждан России, усыновивших третьего и последующих детей.

Участниками программы могут стать заемщики любых кредитных и некредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты (займы).

Для получения поддержки заемщикам необходимо обращаться в банк, где обслуживается ипотечный кредит. К заявлению о погашении части ипотечного кредита необходимо приложить документы, предусмотренные условиями программы (документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, в том числе материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и покупке жилья или земельного участка под строительство индивидуального дома).

Zaim.com

Подписаться

10
0
18 сентября 2019
ОНФ: для банков должна быть установлена ответственность за утечку

Для кредитных организаций должна быть установлена ответственность за утечку клиентской базы данных, которая нуждается в обеспечении надежной защиты, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Летом 2019 года резко возросло количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера кредитной организации, пишет «Коммерсант». За июнь — август Банк России направил операторам связи информацию более чем о 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали мошеннические звонки банковским клиентам.

«Мошеннические звонки клиентам банков с подменой номеров кредитной организации стремительно набирают обороты. С каждым годом таких мошенничеств становится все больше. Мошенники не только звонят, но и присылают СМС-сообщения. Когда к потребителю якобы обращаются «представители банка», они имеют полную информацию о нем: фамилию, имя, отчество, номер телефона и данные о договоре. Это говорит о том, что из кредитных организаций утекают клиентские базы, которые содержат эту информацию. Поэтому проблема изначально заключается в системе безопасности, выстроенной в самих банках. Банки должны более серьезно относиться к своей системе безопасности. Здесь существует серьезный пробел», — подчеркнула Лазарева.

По ее словам, эти утечки могут происходить как через отдельных банковских сотрудников, так и через внешние хакерские внедрения. В результате украденные базы появляются на черном рынке. Эта проблема существовала всегда, но сейчас, когда стало известно о ее масштабах, основной акцент делается на подмене номеров, хотя стоит обратить внимание именно на первопричину, то есть на утечку баз. И банки должны прилагать максимум усилий, чтобы оправдывать ожидания своих клиентов, доверяющих кредитным организациям свои персональные данные.

«Кроме того, не первый год мы говорим и о проблеме продажи с рук обезличенных сим-карт, которыми пользуются мошенники. Как правило, эти сим-карты оформлены на какие-то подставные юридические лица. С помощью IP-телефонии можно установить для сим-карты другой, в том числе короткий номер. Со стороны сотовых операторов отсутствует контроль за продажей сим-карт, и это тоже является большой проблемой, которую надо решать. А что касается утечек баз как мобильных операторов, так и банков, то за этим, помимо правоохранителей и Банка России, должны следить надзорные органы», — заключила Лазарева.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Депутаты предложили улучшить механизм синдицированного кредитования
Депутаты предложили улучшить механизм синдицированного кредитования

Парламентарии предложили меры по усовершенствованию механизма синдицированного кредитования. Соответствующий проект закона в Госдуму внесла группа депутатов, в которую вошел в том числе Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финрынку.

Инициаторы документа предложили внести поправки в Закон «О синдицированном кредите (займе)». Это касается кредитов, выдаваемых заемщику как минимум двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в конкретных долях в рамках обычно единого кредитного договора. Законопроект устанавливает возможность заключения одним из участников синдиката соглашения о финансировании участия в кредите с третьим лицом.

По словам авторов проекта закона, в настоящее время российское законодательство не позволяет полноценно оформить отношения фондированного субучастия. Из пояснительной записки следует, что заключение такого рода соглашений по российскому праву в качестве непоименованных сопряжено с риском их квалификации судебными инстанциями как договоров займа, договоров комиссии либо других договоров.

Кроме того, документом предусматривается внесение в законодательство корректировок, которые нацелены на упрощение процедуры госрегистрации или учета залога при заключении договора управления залогом либо договора синдицированного кредита. Также уточняется порядок совершения действий кредитным управляющим в деле о несостоятельности должника.

Принятие предложенного законопроекта расширит правовой инструментарий, который используют участники кредитного рынка, что, помимо всего прочего, будет способствовать повышению привлекательности российской юрисдикции, уверены депутаты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Правительство подсчитало объем «серых» зарплат в России

Общий объем «серых» зарплат, с которых не уплачиваются налоги и страховые взносы, в России достигает 10 трлн рублей в год, такая оценка приведена в долгосрочном бюджетном прогнозе, который правительство внесло в Госдуму вместе с проектом федерального бюджета на 2020—2022 годы.

Так называемая неформальная экономика, то есть нерегистрируемая или не полностью регистрируемая экономическая деятельность, названа в числе основных рисков для российской бюджетной системы.

«Учитывая значительные масштабы (по оценкам, объем «серого» фонда оплаты труда, с которого налоги не уплачиваются либо уплачиваются не полностью, достигает 10 трлн рублей в год), феномен «серого» фонда оплаты труда является ключевым с точки зрения создания диспропорций в уровнях налоговой нагрузки между «белой» и «серой» экономиками», — говорится в документе.

«Возникающие дисбалансы в налоговой нагрузке приводят к потере конкурентоспособности добросовестных налогоплательщиков, стимулируя их к «уходу в тень», что в целях обеспечения сбалансированности бюджетов бюджетной системы РФ требует повышения налоговой нагрузки на добросовестных налогоплательщиков. Таким образом, раскручивается спираль «теневизации» экономики», — продолжают авторы прогноза.

Они отмечают, что прогноз поступлений по так называемым зарплатным налогам в бюджет на ближайшие годы основан на предпосылке о стабилизации доли формального фонда оплаты труда в структуре трудовых доходов. «Однако в случае сохранения темпов сокращения этой доли на уровне последних пяти — десяти лет выпадающие доходы бюджетов бюджетной системы РФ к 2034 году могут составить 1,5 процентного пункта ВВП ежегодно», — говорится в документе.

Внедрение цифровых технологий в администрировании и совершенствование налоговых режимов для отдельных категорий налогоплательщиков с высоким риском «теневизации» (самозанятые, малый бизнес) будут способствовать минимизации таких рисков, считают авторы прогноза.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
Кибербезопасность финансовой сферы: отчет Банка России

Основной проблемой в сфере информационной безопасности остается социальная инженерия, отмечается в отчете Банка России о работе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) за период с сентября 2018 года по август 2019 года включительно.

Банк России сосредоточил свое внимание на противодействии данной противоправной деятельности, в частности за счет блокировки ресурсов, используемых злоумышленниками для хищения средств граждан.

За год ФинЦЕРТ отправил в соответствующие структуры информацию о 4936 телефонных номерах, задействованных в мошеннических СМС-рассылках, звонках, заражениях вредоносным программным обеспечением и т.д., для блокировки данных номеров.

С сентября прошлого года ФинЦЕРТ инициировал разделегирование 9778 фишинговых доменов (около 2/3 таких доменов было зарегистрировано за рубежом). При этом минимальное время разделегирования сократилось с 24 до 3 часов. Снятие доменов с делегирования осуществляется в режиме 24/7/365.

В 2019 году по инициативе Банка России участники финансового рынка стали отслеживать и фиксировать признаки операций, совершенных без согласия клиента. На основании этих признаков принимаются меры, препятствующие несанкционированному списанию средств.

В отчете также сообщается, что за последние полгода (1 января – 30 июня 2019 года) обнаружено 12 903 предложения о покупке или продаже различных баз данных. При этом лишь 12% относились к базам данных кредитно-финансовых организаций.

В настоящий момент участниками информационного обмена с ФинЦЕРТ являются 826 организаций, в том числе все банки, работающие на территории России. С октября 2018 года от них получено более 300 тыс. сообщений об инцидентах.

10 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Минфин против валюты в банковской системе страны
Минфин против валюты в банковской системе страны

Министерство финансов поддерживает идею, ранее высказанную банковским сообществом, дать кредитным организациям право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова заместителя министра финансов Алексея Моисеева.

Как сообщает источник, замминистра финансов высказал мнение о том, что в российской банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов.

Алексей Моисеев поддержал предложение банковского сообщества о введении отрицательных ставок по валютным депозитам, мотивировавшего это тем, что кредитные организации вынуждены нести убыток из-за необходимости размещения долларов и евро на заграничных счетах.

Банк России, в свою очередь, ранее заявил, что регулятор может лишь выдвинуть такую идею, поскольку не обладает законодательной инициативой. Не исключено, что после одобрения министерством финансов этот вопрос получит дальнейшее развитие.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов пятницы

Мировые цены на нефть в пятницу продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки октябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,04 доллара и составили 58,09 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent уменьшилась на 0,12 доллара до 64,28 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
​Минфин разместил ОФЗ на 21 млрд рублей при спросе 45 млрд

Минфин России на безлимитном аукционе в среду, 2 октября, разместил облигации федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) на 21,061 млрд рублей при спросе в 45,22 млрд, говорится в сообщении Московской биржи.

Ведомство предложило инвесторам ОФЗ-ПД выпуска №26228RMFS с датой погашения 10 апреля 2030 года в объеме остатков, доступных для размещения в указанном выпуске.

Цена отсечения составила 104,971% от номинала, доходность по цене отсечения — 7,1% годовых. Средневзвешенная цена составила 104,971% от номинала, доходность по средневзвешенной цене — 7,1%.

Ранее Минфин сообщал, что ведомство возобновит проведение безлимитных аукционов ОФЗ. Объем удовлетворения заявок на каждом аукционе будет определяться исходя из объема спроса, а также размера запрашиваемой участниками премии к фактически сложившимся на рынке уровням доходности.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Банк «Возрождение» обновил линейку вкладов

Банк «Возрождение» запустил четыре новых вклада для физических лиц. Цель обновления продуктовой линейки — повышение удобства пользования депозитами, а также их доступности для клиентов, говорится в сообщении кредитной организации.

Розничные вклады «Пополняемый» и «Активный» обладают опцией довложения и довложения и расходования соответственно. У вкладов «Привилегированный Пополняемый» и «Привилегированный Активный» такие же опции, но они рассчитаны на клиентов премиального сегмента.

«Новую линейку от прежней отличает несколько общих моментов. Например, в случае изменения суммы вклада при его расходовании или пополнении процентная ставка не меняется, она устанавливается при открытии вклада и остается неизменной в течение всего срока, — поясняет заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина. — Кроме того, мы упростили условия по розничным вкладам для клиентов банка, отменив градации по суммам, а также снизили минимальную сумму размещения средств для премиальных клиентов».

Вклад «Пополняемый» можно открыть в рублях и долларах США. Ставка зависит от срока размещения, максимальная в рублях составляет 5,5% и 0,7% в долларах США. По выбору клиента проценты можно ежемесячно капитализировать или перечислять на другой счет.

Депозит «Активный», помимо возможности ежемесячной капитализации процентов или перечисления их на другой счет, предусматривает частичные снятия до уровня неснижаемого остатка. Максимальная ставка составляет 4,5% в рублях и 0,55% в долларах США.

Минимальная сумма для открытия вклада «Пополняемый» составляет 30 тыс. рублей, 500 долларов США, вклада «Активный» — 30 тыс. рублей, 3 тыс. долларов США при открытии через мобильный или интернет-банк, а также в личном кабинете банкомата или терминала «Возрождения» и 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов США при открытии в офисе банка.

Два других вклада — «Привилегированный Пополняемый» с возможностью довложения и «Привилегированный Активный» с возможностью довложения и частичного снятия — предполагают более высокий порог минимального взноса: от 700 тыс. рублей или 20 тыс. долларов США. Премиальные вклады открываются только в офисах банка. Оба вклада также позволяют ежемесячно капитализировать проценты или по выбору клиента перечислять на другой счет. Ставка по «Привилегированному Пополняемому» доходит до 5,8% в рублях и до 1,2% в долларах США, а по «Привилегированному Активному» — до 5,6% в рублях и 1,05% в долларах США.

Прием вкладов «Моя копилка», «Моя копилка (для пенсионеров)», «Мои возможности», «Привилегированный Доход» и «Привилегированный Комфорт» прекращен. По действующим вкладам «Мой доход», Максимальный доход», «Привилегированный Классический», «Двойная выгода» и «Надежная защита» ставки снижены в среднем на 0,15% до 0,25% в зависимости от вида депозита и срока размещения средств.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
СМИ: совокупный долг семьи Гуцериева и его племянника Шишханова достиг 1 трлн рублей

Совокупный долг компаний, связанных с Михаилом Гуцериевым и его родственниками, а также его племянником Микаилом Шишхановым, достиг почти 1 трлн рублей, или 15 млрд долларов по текущему курсу ЦБ, что составляет 1% активов банковской системы, утверждают два источника Forbes. Крупнейшие кредиторы — «Траст» и Сбербанк.

Банк «Траст» подсчитал долги Гуцериева и его семьи перед банками. Собеседник, близкий к Сбербанку, говорит, что Гуцериев не раскрывает долги связанных с ним и с его родственниками компаний даже крупнейшим кредиторам. Расчеты «Траста» совпадают с той информацией, что есть в публичном поле.

В 2015 году Forbes оценивал совокупные долги семьи в 8 млрд долларов. Таким образом, за три года долги структур Гуцериевых могли вырасти почти в два раза.

Значительная часть обязательств семьи Гуцериевых — это долг перед банком «Траст», который появился в результате санации Бинбанка и Рост Банка. Но Гуцериев не признает долг перед «Трастом» как свой. «К долгу в 320 миллиардов рублей перед банком «Траст», о котором писал Reuters, Михаил Гуцериев никакого отношения не имеет. Он не был акционером ни «Рост Капитала», ни «Рост Инвестиций». Акционером этих компаний был Рост Банк, которым единолично владел Микаил Шишханов. Именно Шишханов занимается урегулированием задолженности перед банком «Траст», — сказал Forbes источник, близкий к Гуцериеву. «Кредиты, которые группа «Сафмар» брала на развитие холдинга, проценты и тело долга обслуживаются и гасятся своевременно», — отмечает источник, близкий к миллиардеру.

Крупнейший кредитор семьи Гуцериевых — Сбербанк, говорит один из собеседников. В 2015 году, по данным Forbes, долг составлял 5 млрд долларов. «Сафмар» в апреле 2019 года выкупил Афипский НПЗ, который должен Сбербанку более 170 млрд рублей. Гуцериев договорился о реструктуризации этого долга, а в октябре банк одобрил кредит в 1 млрд долларов на модернизацию предприятия. Источник, близкий к Гуцериеву, настаивает на том, что «крупный кредит в размере 120 млрд рублей», который бывший собственник Афипского НПЗ Владимир Коган брал в Сбербанке, пока остается долгом его компании «Нефтегазиндустрия», а не НПЗ, который теперь принадлежит Гуцериеву.

Другим кредиторам, в том числе Промсвязьбанку, семья Гуцериевых должна значительно меньше: долги исчисляются десятками миллиардов рублей.

Собеседник Forbes, близкий к ЦБ, говорит, что 1 трлн долга Гуцериева и семьи «никого не пугает». Он назвал ситуацию нестрашной и возникшей не вчера, все кредиты зарезервированы, а у Гуцериева — работающие активы.

0
11 октября 2019
АКРА присвоило Евразийскому банку развития рейтинг «A-» по международной шкале

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство присвоило Евразийскому банку развития кредитный рейтинг по международной шкале на уровне «A-» со «стабильным» прогнозом и по национальной шкале на уровне «AAA(RU)» также со «стабильным» прогнозом.

«Кредитный рейтинг Евразийского банка развития обусловлен высоким уровнем поддержки со стороны стран-акционеров, высокой достаточностью капитала, удовлетворительным риск-профилем, а также адекватными фондированием и ликвидностью», — отмечается в сообщении АКРА.

«Поддержка стран-акционеров оценивается на уровне «A-»… Уровень поддержки ЕАБР со стороны Российской Федерации определяется сочетанием высокой системной значимости ЕАБР для экономики РФ и кредитного рейтинга РФ на уровне «A-» (прогноз — «стабильный»). Уровень поддержки ЕАБР со стороны Республики Казахстан обусловлен комбинацией высокой системной значимости ЕАБР для экономики РК и кредитного рейтинга РК на уровне «BBB+» (прогноз — «стабильный»)», — поясняют аналитики.

АКРА присвоило России рейтинг «A-» со «стабильным» прогнозом

Российское правительство располагает широким кругом возможностей для применения контрциклической монетарной и бюджетной политик в сравнении с правительствами других стран

В числе прочего в релизе указано, что стратегия ЕАБР на 2018—2022 годы предусматривает активное расширение инвестиционной деятельности, в частности в сфере энергетики. Кроме того, ЕАБР намерен развивать расчетные операции (аккредитивы и клиринговые услуги) между странами ЕАЭС, а также выдавать таможенные гарантии и гарантии на выполнение государственных заказов, что укрепит позиции ЕАБР как института развития Евразийского региона. «Однако, по мнению агентства, оценку фактора ограничивает вероятность вмешательства в деятельность ЕАБР стран-участниц, находящихся под санкционным давлением», — добавляют в АКРА.

ЕАБР — наднациональный институт развития, созданный для содействия экономическому росту и расширению торгово-экономических связей между странами Евразийского экономического союза. Участниками ЕАБР являются Россия (65,97%), Казахстан (32,99%), Белоруссия (0,99%), Таджикистан (0,03%), Армения (0,01%) и Киргизия (0,01%).

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Кабмин планирует вывести бюджет ПФР в плюс в 2022 году

Правительство РФ внесло в Госдуму проект бюджета Пенсионного фонда РФ (ПФР) на 2020—2022 годы, следует из базы данных нижней палаты парламента.

Согласно этому документу, бюджет фонда сформирован с дефицитом на 2020 год в сумме 118,4 млрд рублей, на 2021 год — 28,5 млрд рублей. В 2022 году ожидается профицит бюджета ПФР в объеме 18,5 млрд рублей.

Доходы ПФР на 2020 год прогнозируются в размере 8 трлн 923,9 млрд рублей (7,9% к ВВП), из них 8 трлн 876,9 млрд рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, на 2021 год — 9 трлн 296,5 млрд и 9 трлн 247,6 млрд рублей соответственно, на 2022 год — 9 трлн 720,8 млрд и 9 трлн 646,5 млрд рублей.

Расходы фонда на 2020 год предполагаются в сумме 9 трлн 42,3 млрд рублей (8% к ВВП), из них 8 трлн 999,8 млрд рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, на 2021 год — 9 трлн 325 млрд и 9 трлн 276,4 млрд рублей соответственно, на 2022 год — 9 трлн 702,3 и 9 трлн 646,5 млрд рублей.

Межбюджетные трансферты, получаемые ПФР из федерального бюджета, ожидаются в 2020 году на уровне 3,239 трлн рублей, в 2021 году — 3,216 трлн рублей, в 2022 году — 3,191 трлн рублей.

При формировании доходной части бюджета ПФР учтено сохранение на весь период моратория на направление страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Источник: Прайм

0
Российский рынок показал устойчивость в момент объявления новых санкционных ограничений

Российский рынок продемонстрировал устойчивость в момент объявления новых санкционных ограничений, несмотря на первоначальную неопределенность их параметров, говорится в июльском выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Объявление 1 августа о санкциях способствовало некоторому краткосрочному росту доходностей суверенных обязательств, однако в последующие дни этот рост был в значительной степени отыгран.

В период с 1 июля по 6 августа 2019 года доля нерезидентов на рынке ОФЗ снизилась до 29,2% – в основном из-за единовременного повышения объема размещенных ОФЗ (для поддержки ВЭБ), тогда как нетто-продажи ОФЗ нерезидентами составили 19 млрд рублей, что является умеренной реакцией на сложившуюся ситуацию.

К августу 2019 года российские банки значительно нарастили объем размещений средств в банках-нерезидентах. Накопленная валютная подушка (18 млрд долларов США) может быть использована в случае роста волатильности на финансовых рынках. Снижение доли экспорта с расчетами в долларах США в страны ЕС и БРИКС по итогам I квартала 2019 года способствует росту операций с евро на внутреннем валютном рынке.

Тенденция снижения процентных ставок на российском рынке сопровождается ростом вложений в более доходные корпоративные облигации (в основном бумаги кредитных организаций), а также сближением процентных ставок по привлекаемым вкладам физических лиц у банков с разными типами собственности.

9 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Банк почти два года забирал у пенсионерки деньги в счет погашения чужого кредита
Банк почти два года забирал у пенсионерки деньги в счет погашения чужого кредита

В Челябинске пожилая женщина более полутора лет расплачивалась с банком за крупный кредит, который она не брала. Правоохранители выяснили, что пенсионерка стала жертвой мошенников, однако к тому времени приставы взыскали с нее уже около 70 тыс. рублей, сообщает областная прокуратура.

Три года назад суд вынес решение, по которому с пенсионерки в пользу кредитора взыскана задолженность в сумме свыше 260 тыс. рублей. Постановлением судебного пристава-исполнителя обращено взыскание на пенсию в размере половины дохода. В период с сентября 2017 по май 2019 года проводились удержания из пенсии, в целом за все время удержано 69 тыс. рублей.

В марте нынешнего года судебное решение отменили по вновь открывшимся обстоятельствам. Причиной стало постановление следователя, которому удалось узнать, что с заявкой о предоставлении займа в финучреждение обращалась не пенсионерка, а иная женщина. Ссуду действительно брали по паспорту пожилой женщины, однако в него вклеили чужую фотографию. Старушка проживает в коммунальной квартире, и ее документ мог взять кто-либо из соседей, рассказали в прокуратуре.

В интересах пенсионерки прокуратура подала исковое заявление в суд, потребовав у банка вернуть взысканные с нее денежные средства. Суд иск удовлетворил. Исполнение вынесенного решения находится на контроле в районной прокуратуре.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций

Ежегодно в течение восьми ближайших лет объем выручки на европейском рынке карточных платежей будет увеличиваться приблизительно на 5,9%. При этом основным локомотивом восточноевропейского рынка является Россия, информирует РБК со ссылкой на материал международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

Как следует из доклада компании, в 2010–2018 годах объем транзакций в нашей стране рос в среднем на 22,1%, в 2019–2028 годах рост сократится до 11,8%, но и после этого Россия будет опережать все иные страны. Отмечается, что в России зафиксирован «феноменальный» рост количества безналичных платежей по картам: за восемь лет практически в 30 раз – до 172 с 5,8 в год на человека. По данному показателю Россия обогнала все европейские государства.

Эксперты BCG признали Россию крупнейшим в Европе рынком по объему транзакций при помощи цифровых кошельков, а также мировым лидером по количеству защищенных токенизированных транзакций. Помимо этого, адаптация бесконтактных платежей и платежей с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay) оказалась успешнее, чем где-либо еще в мире.

Добавим, что по подсчетам ЦБ РФ в 2018 году впервые доля безналичных платежей в розничном торговом обороте превысила 50%, достигнув показателя в 55,6%. В первой половине текущего года доля уже составила 61%, к концу года прогнозируется ее рост до 65%.

Zaim.com

Подписаться

0
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты

Пользователями различных финансовых услуг является подавляющее большинство жителей страны – 88%. Наиболее востребованными услугами оказались карточные продукты. Об этом сообщается в материале Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Пластиковые карты для получения пенсии, зарплаты или стипендии на сегодняшний день использует 71% россиян. Владельцами дебетовых карт, полученных при открытии счета в банке, являются 34% участников исследований, 21% – держатели кредитных карт.

Наблюдается значительный спрос на услуги дистанционного банковского обслуживания. Более половины россиян (53%) пользуются мобильным банком (приложением, установленным на смартфоне или планшете), 30% – интернет-банком (веб-страницей, которая позволяет получать услуги банка через интернет). Чаще всего управлять банковским счетом онлайн предпочитают россияне в возрасте от 18 до 34 лет, большинство из них – 75% – используют мобильный банк.

Значительная часть населения берет кредиты: каждый пятый россиянин (22%) выплачивает потребительский кредит, 7% – ипотеку, 5% имеют кредит на автомобиль.

К сберегательным продуктам проявляет интерес меньшее число россиян. У 13% открыт текущий счет в банке, 12% оформили срочный банковский вклад. 3% россиян арендуют банковские ячейки.

В настоящий момент не пользуются никакими финансовыми услугами 12% населения.

«Мобильные приложения, несмотря на сравнительную молодость, пользуются большей популярностью среди потребителей, чем интернет-банкинг, так как обеспечивают доступ к банковским услугам в любом месте в любое время и, таким образом, оказываются ближе к потребностям пользователей. Ожидаем, что популярность мобильного банкинга продолжит расти», – отметил Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
«Билайн» сообщил о проблемах при получении СМС от некоторых банков

Пользователи «ВымпелКома» (бренд «Билайн») столкнулись с проблемами при получении СМС-сообщений «от некоторых банковских сервисов». Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе компании. Корреспондент РБК также не получал банковские СМС от «Билайна».

В пресс-службе «ВымпелКома» пояснили РБК, что проблема затронула «лишь небольшую часть» клиентов «Билайна». По словам представителя компании, нельзя говорить о том, что сбой носил тотальный характер.

Согласно данным Downdetector, всплеск сообщений о неполадках наблюдался с 13:00 до 15:00 (мск), при этом у 79% сообщивших о сбое пользователей были проблемы с мобильной связью, у 10% — с фиксированной связью, а еще 10% — испытывали сложности с проводным доступом к Интернету. По данным портала, больше всего жалоб поступило из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Уфы, Екатеринбурга и других городов России.

В конце июня пользователи также жаловались на проблемы с доставкой СМС-сообщений от банков. Причиной стала перенастройка оборудования.

Источник: РБК

0
21 сентября 2019
«Эксперт РА» понизило рейтинг Ланта-Банка до уровня «ruB-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Ланта-Банка до уровня «ruB-». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Понижение рейтинга банка обусловлено ухудшением его операционной эффективности и ростом чувствительности банка к регулятивным рискам. Кроме того, влияние на рейтинг оказывают ограниченная оценка рыночных позиций, слабая позиция по капиталу, удовлетворительное качество активов и профиль фондирования, а также невысокая оценка корпоративного управления», — говорится в сообщении.

По мнению аналитиков, несмотря на рост нормативов достаточности собственных средств банка (на 1 августа 2019 года Н1.0 равнялся 14,5%, Н1.2 — 10% против Н1.0, равного 11,7%, Н1.2 — 7,5% на 1 января 2019-го), устойчивость капитала к реализации рисков остается на невысоком уровне (на 1 августа 2019-го запас капитала по нормативу Н1.2 позволяет выдерживать обесценение около 5,6% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств).

Для Ланта-Банка характерна приемлемая диверсификация активов по объектам кредитного риска: крупные кредитные риски составили порядка 18% нетто-активов на 1 августа 2019-го.

Банки: Ланта-Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Россияне активно переходят на дистанционное взаимодействие с финансовыми организациями

В 2018 году более половины взрослого населения России (55,2%) пользовалось дистанционным доступом к банковским счетам, а в 2017 году доля таких граждан составляла 45,1%. Банк России провел очередной замер индикаторов финансовой доступности, отметив устойчивый рост использования населением дистанционных каналов доступа к финансовым услугам и безналичным расчетам.

Регулятор проводит подобные замеры с 2015 года и ежегодно отмечает важную роль в повышении финансовой доступности в России развития дистанционных каналов доступа к финансовым услугам, а также увеличения скорости доступа к ним.

О готовности начать регулярно пользоваться дистанционным доступом к финансовым услугам (при наличии такой возможности), как и в ходе прошлого замера, сообщили 42,8% взрослого населения из числа тех респондентов, которые не используют дистанционное обслуживание постоянно. При этом с 35,9 до 54,7% увеличилась доля населения, имеющего возможность мгновенно (в течение 15 минут) совершить перевод денежных средств с помощью мобильного телефона или с использованием спутниковой связи. На 8,2 п.п. (до 55,6%) выросла доля безналичных платежей (в том числе с использованием платежных карт) за товары (работы, услуги) в совокупном объеме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению. Количество действующих банков, оказывающих услуги по открытию второго и последующих счетов без явки клиента в офис, увеличилось за 2018 год с 78 до 105.

При этом в 2018 году отмечено сокращение количества подразделений действующих кредитных организаций – с 35 494 до 31 752 единиц. И если в предыдущие годы снижение данного показателя происходило из года в год все меньшими темпами (11,9% в 2015 году, 8,7% в 2016 году и 3,4% в 2017 году), то в 2018 году темп снижения усилился и составил 10,5%. Тенденция к сокращению традиционных форматов банковских подразделений соответствует общемировой практике и связана в первую очередь с развитием современных дистанционных способов обслуживания клиентов. Данная практика в полной мере оправдывает себя в городах и крупных населенных пунктах. Однако в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях с недостаточно развитой информационно-коммуникационной инфраструктурой такой подход не обеспечивает необходимый уровень доступности финансовых услуг, в связи с чем в 2018 году отдельные крупные кредитные организации, сокращая свое присутствие в российских городах, не закрывали подразделения в сельских населенных пунктах.

Помимо этого, банки использовали новый формат, отличающийся от традиционных филиалов и внутренних структурных подразделений. Согласно результатам впервые проведенного Банком России специального сплошного обследования кредитных организаций, всего в России на 31 декабря 2018 года насчитывалось более 27 тыс. удаленных точек обслуживания с работниками кредитных организаций и более 196 тыс. удаленных точек обслуживания с их агентами (без учета касс банковских платежных агентов). Также по состоянию на конец 2018 года отдельные банковские операции по совершению переводов, снятию и внесению наличных были возможны более чем в 30 тыс. отделений почтовой связи (темп прироста за год – 103,9%), что составляло примерно 75% всех действующих почтовых отделений. В 15 тыс. отделений при этом также возможен прием документов на открытие счета (темп прироста за год – 47,6%).

При анализе качества обслуживания в финансовых организациях в исследовании отмечается рост на 8,2 п.п. (с 65,0 до 73,2%) доли взрослого населения, считающего, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о продукте. За год на 1,3 п.п. (с 26,8 до 28,1%) увеличилась доля взрослого населения, имеющего активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях (НФО), при темпе прироста задолженности по основному долгу в указанных типах организаций 22,5% (с 12 342 млрд до 15 114 млрд рублей). При этом на 10,5% (с 849 млрд до 760 млрд рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями.

В 2018 году доля субъектов МСП, имеющих активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях, по сравнению с 2017 годом выросла на 7 п.п. (с 18,4 до 25,4%) при темпе прироста объема кредитов/займов равном 11,4% (с 6151 млрд до 6855 млрд рублей) и задолженности по основному долгу 1,1% (с 4209 млрд до 4257 млрд рублей).

Размер задолженности МСП по банковским кредитам впервые с 2014 года показал рост по итогам года, а объем выданных в 2018 году кредитов стал максимальным с 2015 года. Поддержку рынку оказало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСП в 2018 году: средневзвешенные ставки по кредитам МСП на срок до 1 года снизились на 1,32 п.п. (с 12,46% в январе 2018 года до 11,14% в январе 2019 года), а ставки свыше 1 года – на 0,49 п.п. (с 11,28 до 10,79% соответственно). В свою очередь, просроченная задолженность субъектов МСП перед банками снизилась на 16,2% (с 622,7 млрд до 521,8 млрд рублей).

3 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Ипотека под 2% в ДФО будет обязывать семьи проживать в квартире какое-то время

Программа льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке будет обязывать молодые семьи проживать какое-то время в приобретенной квартире и не продавать ее, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Президент России Владимир Путин в начале сентября сообщил, что согласен запустить специальную ипотечную программу на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2% годовых. Сообщалось, что данная программа будет запущена уже в этом году и распространится на первичный рынок и индивидуальное жилье. Позднее Путин поручил правительству в срок до 15 декабря продумать субсидирование такой ипотеки.

«Надо будет прописать критерии, прописать, что такое молодая семья, и очевидно, что мы будем (добавлять. — Прим. ред.) туда какой-то критерий о том, что люди, которые получили эту ипотеку, должны будут какое-то время там жить. Не хотелось бы, чтобы люди взяли ипотеку, продали квартиру и купили другую в Московской области. Поэтому закорючки бюрократические поставим», — сказал Моисеев.

Замминистра также пояснил, что программа не потребует подготовки законопроекта. «Там постановление правительства, и в рамках постановления мы сформируем уже этот продукт», — пояснил он.

Источник: Прайм

0
24 сентября 2019
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов

На XXIV конференции «Лиги ломбардов» в Москве около 500 представителей древнейших кредиторов обсудили, как жить дальше. Не все знают, но в последние 5 лет народным ломбардам тоже живется очень несладко, и основным источником своих трудностей они считают мегарегулятора.

Отобрать у богатых, раздать бедным

Так сложилось, что общество у нас патерналистское: чиновники, власть стремятся защитить простых людей и сделать их жизнь прозрачнее и безопаснее, зефирнее что ли. В ответ на это ждут полного согласия и подчинения. Граждан призывают защищать свои потребительские права (права тратить деньги, но не их получать или зарабатывать), жаловаться на мздоимцев с последующим чёсом обидчиков. Такая вот дрессировка сирых и обездоленных.

Но вот беда – как только обездоленные решают помочь себе сами, например, открыв бизнес, заведя дело, ничего не требуя ни от общества, ни от власти, как сразу становятся злостными хапугами, капиталистами и ростовщиками, требующими пристального надзора и регулирования. Хотя очевидно, что только предпринимательство и здоровые амбиции могут втащить общество из нефтяного болота с душком коррупции и олигархии.

Вместо поддержки адекватных налогоплательщиков наши инициативные законодатели в каждом новом созыве готовы содрать исподнее и выбить почву из-под ног малого бизнеса в угоду избирательской лояльности электората и мифических показателей роста в отчетах. Так и в ломбардной деятельности: около 10 тысяч предпринимателей, еще недавно числившихся ломбардистами, сжались до 2,5 тысячи компаний. И давление продолжается.

Зарисовки с конференции

Удручающее зрелище: региональные повидавшие жизнь ломбардисты пытаются объяснить столичному поколению Z трудности счета копеек в районном центре:

Ломбарды:
– У нас бухгалтер в отпуск 2 года не ходит, только чтобы своевременно отвечать на ваши бесконечные запросы!
Чиновник:
– Ну пусть его кто-нибудь заменяет, другой бухгалтер (в корпоративном уме не укладывается, что большая часть компаний работает на минимальном штате, где один человек выполняет функции 2-3 отделов крупных компаний и заменить его некем).

Ломбарды:
– Если выполнять все требования, то нам дешевле закрыться!
Чиновник:
– Вы преувеличиваете, по нашим данным, это не так уж и дорого.

Ломбарды:
– Комиссии банков за внесение/снятие денег со счета достигают 10%, а мы за месяц всего столько и зарабатываем!
Чиновник:
– У нас нет такой информации, впервые слышим.

Ломбарды:
– Мы не можем точно описывать драгоценные камни, у регионального рынка нет таких специалистов и возможностей!
Чиновник:
– Согласно закону всё должно быть учтено. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Мы уже поставили онлайн-кассы, всё видно онлайн, зачем отправлять на каждое исправление еще и уведомление по почте?
Чиновник:
– Так написано в инструкции. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Но ведь мы работаем по методу начисления, приход денег через онлайн-кассы не может совпадать с бухгалтерской отчетностью!
Чиновник:
– Это будете объяснять при проверке. Все нарушения караются штрафом.

Ломбарды:
– А почему мы выдаем клиенту и бланк строгой отчетности, и чек? Ведь банки ничего не выдают…
Чиновник:
– Мы здесь банки не обсуждаем, они исключены из данного закона.

Ломбарды:
– Штрафы от 500 тысяч из-за ошибок в отчетности слишком велики для нас, это наша прибыль за долгое время.
Чиновник:
– Не так уж и много компаний мы пока оштрафовали.

Ломбарды:
– Почему ПСК продолжаете снижать? Большая часть ломбардов не может на таких процентах работать.
Чиновник:
– Рынок сам себя регулирует.

Ломбарды:
– В законе написано, что вы должны обеспечить устойчивое развитие, что вы под ним понимаете?
Чиновник:
– А что вы понимаете под устойчивым развитием?

(Предприниматели то безмолвствуют, то смеются в сердцах. На здоровую злость, как еще пару лет назад, нет сил. Кто-то, махнув рукой, уходит, захлопывая за собой дверь).

Сытый vs голодный

Одним словом, сытый голодного не разумеет. Регулятор свято верит, что рынок покидают только недобросовестные участники и вся политика только способствует росту качества рынка. Ну, если учесть, что число банков за 10 лет сократилось с 1136 до 415 (на более чем 60%), то тренд ясен даже ломбарду. Похоже, проблемы предпринимателей дошли пока только до Дмитрия Медведева, председателя Правительства Российской Федерации, поручившего ведомствам разобраться с «правовой гильотиной», нависшей над малым бизнесом.

А «караван» по инерции все еще идет, и вот что его ждет в ближайшем будущем:

  • скоро, скоро реестр ломбардов;
  • скоро изменения в правилах наличных расчетов;
  • скоро продление времени работы до 23:00;
  • возможно, закон о маркировке ювелирных украшений не затронет ломбарды;
  • возможно, закон об информационной защите и безопасности затронет только крупнейшие компании рынка.
О чем это говорит простым гражданам?

Крупные ломбарды будут расти, мелкие – закрываться. Все чаще можно будет встретить на улицах скупки и комиссионные магазины. С услугами, схожими с ломбардными. Но с неограниченным, конкурентным процентом по займам. И пожаловаться здесь уже будет некому.
Присматривающимся к этому бизнесу стоит отказаться от мысли об открытии. Денег здесь уже нет, одни нервы, рентабельность на уровне 4% в год. А тем, кто еще работает, пора подумать об освоении новых горизонтов. С небольшим количеством чиновников на них.

Наблюдала Анна КОТЕНКО

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
СМИ: клиенты Citibank увеличили вложения в гособлигации США​​​​​​​

Клиенты Citibank увеличивают вложения в госбумаги США, несмотря на противоположную политику российских властей, сообщает Forbes, ссылаясь на Bloomberg.

Россия начала избавляться от гособлигаций США с весны прошлого года, после введения американских санкций против крупного российского бизнеса. Если в начале 2018-го ее вложения в долговые бумаги США превышали 90 млрд долларов, то на июль 2019 года они составили 8,5 млрд долларов.

Новость

Сейчас у среднестатистического клиента Citibank с портфелем в 60 млн рублей доля вложений в инструменты с фиксированным доходом на развитых рынках составляет 22% против 10% в прошлом году. В банке пояснили, что на данный момент таких клиентов более 500. Они интересуются высокодоходными облигациями развитых рынков со сроком погашения в три — пять лет, акциями США в сфере здравоохранения, робототехники и искусственного интеллекта.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Исследование: кредиты наличными остаются популярнее кредитных карт

Кредиты наличными остаются самым востребованным продуктом в сегменте потребительского кредитования, даже несмотря на высокую популярность кредитных карт. Об этом свидетельствует статистика Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР).

Так, на 1 сентября 2019 года доля выданных потребкредитов во всех выдачах банка составила 46%, а кредитных карт — 37,7%. В объемах выданных средств потребительские кредиты также занимают наибольшую долю: 57% приходится на кредиты наличными, а 10,3% — на кредитные карты.

При этом спрос на потребительские кредиты продолжает расти. Так, за январь — август 2019 года количество заявок на кредиты выросло на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Несмотря на то что кредитные карты были хитом продаж прошлого года, кредиты наличными все равно занимают большую долю в портфеле УБРиР и в количественном отношении, и в объеме выдач. А объясняется этот интерес очень просто: механика гашения долга по кредитам намного легче и понятнее для заемщиков», — комментирует директор по развитию продаж розничного бизнеса УБРиР Денис Бабушкин.

Также он отметил, что потребители уже давно переориентировались на потребительскую модель поведения, этим и объясняется растущий интерес к заемным продуктам банка. «А, учитывая, что на рынке закрепился тренд на снижение процентных ставок, кредиты становятся все доступнее и дешевле, поэтому спрос на заемные ресурсы будет продолжать расти», — добавил Бабушкин.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Минстрой: ставка ипотеки не достигнет плана по нацпроекту в 2019 году

Ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%, заявил министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев.

«Естественно, это приведет к корректировке всех остальных показателей (нацпроекта. — Прим. ред.)», — сказал он.

В свою очередь референт департамента финансовой политики Минфина России Анна Волкова уточнила, что наибольших значений в текущем году стоимость ипотеки достигла в России в апреле — 10,56%.

«С июля ставки начали падать, мы уверены, что ставка будет ежемесячно сокращаться», — отметила представительница министерства финансов.

При этом она признала, что показатель стоимости ипотечных кредитов не достигнет целевых значений нацпроекта. «Мы готовим об этом доклад президенту», — сказала она.

В свою очередь гендиректор компании «ДОМ.РФ» Александр Плутник уточнил, что ставки по ипотеке на новостройки в августе снизились до 9,5%, а на вторичное жилье колеблются в районе 10%.

«Наша главная задача — уменьшение ставок. Все банки, насколько нам известно, (до конца года) проведут еще два сокращения ставки», — отметил он.

Источник: РИА Новости

0
27 сентября 2019
Сбербанк организует обсуждение с бизнесом законопроекта о защите инвестиций

Сбербанк договорился с Минфином об организации на площадке банка обсуждения с бизнесом законопроекта о защите капиталовложений (СЗПК), сообщил глава банка Герман Греф.

«Мы сегодня уже договорились (с Минфином) о том, что мы организуем на нашей площадке обсуждение с бизнесом положений этого закона [о защите капиталовложений]. Сначала изучим, потом соберемся, обсудим и подготовим согласованные предложения», — сказал он.

Продуктовый виджет

По словам Грефа, банк финансирует 46% всех инвестиционных проектов в стране, поэтому напрямую заинтересован в законопроекте о защите капиталовложений. «Я думаю, что мы имеем отношение к закону больше, чем Министерство финансов. Наша доля финансирования корпоративного бизнеса составляет 34—35%, а инвестиционных проектов — значительно больше», — отметил он.

Как сообщил 10 сентября первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов, правительство РФ в целом одобрило законопроект о защите и поощрении капиталовложений. Законопроект будет доработан в течение двух недель и внесен в Госдуму.

Новость

0
11 октября 2019
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?

Перед тем как завести дебетовую карту, следует четко определиться с целью ее использования, точнее, с тем, насколько часто и в каком размере вы собираетесь снимать со счета наличные. Все банки устанавливают ограничения по дебетовым картам, другими словами, лимитируют сумму, которую можно снять за одну операцию, за сутки или ежемесячно.

У большинства дебетовых карт стоят ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение дня или месяца или максимальное число снятий. При превышении этого предела банк блокирует такую функцию или взимает комиссию. Также комиссия взимается за снятие денег в кассах банка и “чужих” банкоматах.

В отличие от кредиток, дебетовые карты позволяют достаточно свободно снимать деньги в любых банкоматах и кассах банка. Тем не менее, у таких карт все еще есть некоторые ограничения на эту операцию. Они не такие строгие, как у кредитных карт, но в некоторых ситуациях важно их учитывать.

Большинство банков устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение определенного периода — дня или месяца. После превышения этого лимита снимать деньги с карточки нельзя до окончания периода, либо за эту операцию будет взиматься комиссия. Например, Сбербанк позволяет снимать с классической дебетовой карты 150 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц, а у карты Альфа-Банка ограничения составляют 300 000 рублей в день и 800 000 рублей в месяц.

Некоторые банки, например, Рокетбанк, устанавливают ограничение и на число операций в месяц. При превышении ограничения банк берет комиссию за каждую следующую операцию. С карты по тарифу “Уютный космос” можно снять деньги пять раз, а по тарифу “Все включено” — десять раз в месяц.

Обычно банки не берут комиссию за снятие наличных в своих банкоматах и устройствах банков-партнеров. Если вы хотите получить деньги в кассе банка, то вам уже придется заплатить небольшую комиссию. Снятие наличных в “чужих” банкоматах почти всегда требует уплаты комиссии. Ее размер зависит от суммы снятия — с больших сумм она иногда не взимается. Например, комиссия за снятие наличных в “чужих” банкоматах у карты Тинькофф Блэк составляет 90 рублей при снятии до 3 000 рублей и 2% при превышении лимита в 150 000 рублей в месяц.

Если вы снимаете деньги в другой валюте, то учтите дополнительную комиссию за обмен, которую возьмет банк. Комиссия зависит от курса обмена этой валюты в вашем банке. Также помните, что банк, устройством которого вы воспользуетесь, тоже может взять свою комиссию.

49
0
21 августа 2018
Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам

Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам. Изменение коснулось рублевых депозитов и составило 0,3 процентного пункта.

Вклад «Магнус» (на один год) можно оформить под 5,5%, «Формулу» (на один месяц или один год) — под 4,7—6,4%, «Универсальный» (на один год) — под 4%, а «Универсальный Онлайн» (на один год) — под 4,3% годовых. Минимальная сумма по вышеперечисленным вкладам составляет 500 тыс. рублей.

Продуктовый виджет

«Магнус Онлайн» (на один, три, шесть, девять месяцев и один год) привлекается под 5,6—6,4%, а «Таганский» (на три, шесть, девять месяцев и один год) — под 5,6—6,1% годовых. Минимальная сумма вкладов — 100 тыс. рублей.

«Универсальный» и «Универсальный Онлайн» можно пополнять.

По всем депозитам проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

0
11 октября 2019
Козак: новый инвесткодекс даст стимул инвестициям в экономику России

Инвестиционный кодекс, разработанный по поручению вице-премьера РФ Дмитрия Козака, призван дать импульс для инвестиций в российскую экономику в целом, а не только в нацпроекты, сообщил журналистам сам заместитель председателя правительства.

«Он (законопроект. — Прим. ред.) не касается нацпроектов, не инвестиций в нацпроекты, не столько будущих инвестиций. Касается всего действующего предпринимательского сообщества. Мы должны дать такие гарантии и обеспечить механизмы, чтобы в эти гарантии поверили, они должны быть соответствующие механизму их выполнения. Если они будут, в моем представлении это радикально, качественно, положительно повлияет на инвестклимат в стране и даст дополнительный импульс для инвестиций в российскую экономику», — сказал Козак.

По его словам, законопроект должен предусматривать гарантии стабильности и неизменности правил игры для предпринимателей, а также конкретные механизмы для достижения этой цели.

«Должны быть гарантии, гарантии неизменности правил ведения бизнеса, они не могут быть вечными <…>, потому что меняются условия, но если что-то меняется, то это должно быть, эти изменения должны быть для новых бизнесов, а для тех, кто уже инвестировал, для тех, кто выстроил инвестиционные проекты, реализовал его, продолжает осуществлять деятельность по возврату вложенных инвестиций, мы не имеем права менять эти правила игры. И это должна быть не декларация, а должны быть соответствующие конкретные механизмы, которые это обеспечивают», — указал Козак.

По словам вице-премьера, обсуждение законопроекта пока продолжается, но значительных противоречий с министерствами нет.

«Нет никаких противоречий, тем более у меня не может быть противоречий с Минфином. Я бы не хотел там обсуждать наши все предварительные служебные обсуждения проекта решения. То, что такая задача есть, мы уже в течение года занимаемся подготовкой такого документа, который бы давал минимальные гарантии бизнесу, который бы стимулировал привлечение частных инвестиций в российскую экономику, такая задача есть. Механизмы ее достижения — да, пока, на сегодняшний день, есть несколько разные представления о том, каким образом этого можно достичь», — отметил Козак.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Киргизия попросила Россию увеличить лимиты на денежные переводы

Киргизия попросила Россию увеличить лимит на частные денежные переводы в эту страну, сообщил посол страны Аликбек Джекшенкулов.

«Есть проблемы федерального уровня, есть регионального уровня. Проблемы федерального уровня, безусловно, требуют времени…. Мы вчера (26 сентября. — Прим. ред.) в МИДе (России. — Прим. ред.) были, еще раз поставили вопрос о переводах — об ограничениях переводов», — сообщил Джекшенкулов, выступая в пятницу на форуме киргизской диаспоры в Москве.

Позднее в посольстве пояснили, что Киргизия считает нынешние ограничения слишком жесткими, особенно с учетом членства страны в ЕАЭС и Таможенном союзе. По данным посольства, объем переводов из России в Киргизию в этом году снизился, что связано в том числе с введением лимитов. «За семь месяцев этого года из России в Кыргызстан переведено 1 миллиард 324 миллиона долларов. В прошлые годы за это же время почти 2 миллиарда долларов было. Это снижение, по мнению экспертов, произошло из-за лимитов», — пояснили в посольстве.

В апреле этого года платежные системы России ограничили сумму денежных переводов из России в Китай, Киргизию и Вьетнам. Власти РФ объяснили это борьбой с отмыванием средств и незаконными финансовыми операциями.

Лимит установлен в размере 100 тыс. рублей, которые можно разово или по частям перевести в течение 30 дней. При этом для Казахстана оставлены прежние лимиты в 150 тыс. рублей. «Наши власти считают, что раз мы тоже в ЕАЭС, то должно быть всем поровну», — отметили в посольстве.

Договор о Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС) был подписан 29 мая 2014 года и вступил в силу 1 января 2015 года. Членами объединения являются Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия.

Источник: РИА Новости

0
В России пройдет Международная неделя инвесторов

С 30 сентября по 6 октября 2019 года в России в третий раз пройдет Международная неделя инвесторов, которая одновременно состоится в более чем 90 странах мира. Это глобальная кампания, которую проводит Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). В соответствии с целями IOSCO Банк России намерен активизировать информирование граждан о возможностях инвестирования на финансовом рынке и о деятельности регулятора как органа, защищающего права инвесторов и потребителей финансовых услуг.

30 сентября неделю инвесторов откроет прямой эфир первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова в социальных сетях регулятора. Подписчики аккаунтов Банка России в Facebook, «ВКонтакте» и YouTube смогут узнать о главных новациях, которые ожидаются на рынке ценных бумаг, о последних тенденциях регулирования этого сегмента финансового рынка, о защите прав розничных инвесторов, а также задать свои вопросы Сергею Швецову. Выступление начнется в 19:00 по московскому времени.

1 октября Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) проведет вебинар-марафон о финансовом планировании и инвестициях. Программа вебинара включает темы, в которых необходимо разобраться любому частному инвестору: от принципов составления личного финансового плана до анализа рисков портфеля финансовых активов. Марафон пройдет с 9:40 до 14:40 по московскому времени.

3 октября в Москве состоится IV Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности», в которой примет участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева. Защита частного инвестора станет одной из главных тем конференции.

В ходе Международной недели инвесторов для учащихся старших классов российских школ будут проводиться онлайн-уроки по основам инвестирования, вложений в ценные бумаги и использования различных финансовых инструментов. В школах, техникумах и вузах по всей стране пройдут лекции и семинары сотрудников Банка России, основной темой которых также станет грамотное инвестирование на финансовом рынке.

Кроме того, в течение недели во всех регионах России пройдут просветительские мероприятия, организованные представителями финансовых организаций, членами Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России и другими участниками финансового рынка.

23 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
Минфин назвал приоритеты в расходах бюджета на 2020 год

Инфраструктура, институты развития человеческого капитала и точечная поддержка отдельных секторов экономики являются приоритетными направлениями в расходах бюджета на 2020 год. Об этом сообщил замминистра финансов РФ Владимир Колычев на ежегодной конференции Fitch Ratings.

«Основные приоритеты в плане расходов публично известны… Это инфраструктура, это институты развития человеческого капитала — образование, здравоохранение, демография и точечная поддержка отдельных секторов», — отметил Колычев.

По его словам, бюджетная политика в целом будет сохранять стимулирующий характер.

Источник: ТАСС

0
Кредитное и добровольное медицинское страхование поддержало рост страхового рынка

Темпы прироста страховых взносов ускорились в II квартале до 1,8% – с 0,3% в I квартале 2019 года, но существенно отстают от темпов прироста, наблюдаемых годом ранее (7,5%). Рост рынка в первую очередь был обеспечен личными видами страхования, отмечается в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» за II квартал.

Страховые премии за первое полугодие выросли на 1% относительно того же периода прошлого года, до 739,3 млрд рублей, выплаты по договорам страхования – на 21,1%, до 285,6 млрд рублей, свидетельствует опубликованная на сайте Банка России статистическая информация о деятельности страховщиков.

За счет высокого спроса со стороны физических лиц на потребительские кредиты заметно выросло страхование жизни заемщиков и страхование от несчастных случаев и болезней. Объем взносов в этих сегментах увеличился на 16,7 млрд рублей при совокупном росте страхового рынка на 6,3 млрд рублей (II квартал 2019 года относительно аналогичного периода прошлого года).

Заметный вклад в увеличение страхового рынка внесло добровольное медицинское страхование (ДМС). В II квартале 2019 года рост взносов в этом сегменте ускорился до 19,6% г/г, что является максимальным значением за последние 6,5 лет. Такая динамика объясняется популяризацией программ по защите от тяжелых заболеваний и недорогих программ контроля состояния здоровья, распространением полисов с франшизой и телемедицины. Дальнейшее развитие ДМС, а также накопительного страхования жизни может стать источником роста страхового рынка.

Объем взносов по страхованию жизни без учета страхования жизни заемщиков и пенсионного страхования, куда в том числе входит сегмент инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), в II квартале 2019 года сократился на 22,8% г/г. Это может быть связано с неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов инвестиционного страхования жизни. При этом значительно увеличились выплаты в этом сегменте – на 87,1% (до 25,5 млрд рублей) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что связано с окончанием срока действия заключенных ранее договоров на 3–5 лет (с 2015 года началось быстрое развитие этого вида страхования). Объем выплат по ИСЖ в ближайшие годы продолжит расти по мере того, как будет заканчиваться срок действия полисов, купленных в период бурного роста рынка.

Совокупные активы страховщиков на конец июня 2019 года превысили 3,1 трлн рублей, увеличившись на 14,7%. Отношение активов к ВВП составило 2,88%. Прибыль страховщиков до налогообложения по итогам первого полугодия выросла на 11,4%, до 123 млрд рублей.

6 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Банк в Можайске могут оштрафовать за нарушения в использовании сельхозземли

Коммерческий банк в городском округе Можайск Московской области может быть оштрафован на 700 тыс. рублей за нарушение в использование сельхозземли, сообщает пресс-служба Министерства имущественных отношений региона.

«Крупный коммерческий банк в Можайске уличен в нарушении земельного законодательства, результатом которого может стать штраф в 700 тысяч рублей. Владелец систематически не выполняет требований по улучшению, защите и охране от эрозии и негативного воздействия более 500 га сельхозземли, что ухудшает ее состояние», — цитирует пресс-служба главу ведомства Владислава Когана.

По его словам, результаты проверок, проведенных муниципальными земельными контролерами Можайска, зафиксированы и направлены в Россельхознадзор для привлечения юридического лица к административной ответственности. В настоящее время название банка не разглашается.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
ЦБ заверил в устойчивости банковской системы

Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на встрече с российским президентом Владимиром Путиным сообщила, что банковская система устойчива, а кредитование поддерживает экономику. Сообщение со стенограммой разговора опубликовано на сайте президента.

«В целом банковская система устойчива, достаточный капитал, достаточная ликвидность, может наращивать кредитование, поддерживать экономический рост», — сказала Набиуллина.

Она добавила, что растут кредиты экономике — на 9,8% за январь — август, в том числе не только потребительские кредиты, но и кредитование предприятий.

«Сейчас темпы роста — 5%. И в целом кредитование поддерживает экономику. С точки зрения макроэкономической стабильности, инфляция сейчас достаточно близка к нашему целевому уровню», — указала глава ЦБ.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Минфин разместил ОФЗ на 32,4 млрд рублей при спросе 250,7 млрд

Минфин России в ходе аукционов в среду, 25 сентября, разместил два выпуска облигаций федерального займа на общую сумму 32,4 млрд рублей при спросе 250,7 млрд, говорится в материалах ведомства.

Сначала инвесторам были предложены облигации федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) выпуска № 26229RMFS с датой погашения 12 ноября 2025 года на 17,36 млрд рублей при спросе в 84,85 млрд. Выручка от размещения составила 18,058 млрд рублей, доходность по цене отсечения — 6,9% годовых, средневзвешенная доходность — 6,9% годовых.

Затем Минфин на безлимитном аукционе разместил облигации федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) выпуска № 24020RMFS с датой погашения 27 июля 2022 года на 15,05 млрд рублей при спросе в 165,88 млрд, говорится в сообщении министерства.

Цена отсечения составила 100,31% от номинала, средневзвешенная цена — 100,3277% от номинала.

Последний аукцион Минфина России по размещению ОФЗ без предварительного объявления объема предложения прошел в начале июня, после чего министерство вернулось к практике проведения лимитных аукционов.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
На кого чаще жалуются клиенты?
На кого чаще жалуются клиенты?

В Центробанке регулярно публикуют статистику поступающих жалоб в отношении участников финансового рынка. По этим цифрам можно узнать, на кого чаще всего жалуются граждане, в чем суть их недовольства, как меняется динамика жалоб со временем. Давайте разбираться.

По итогам июля 2018 года, чаще всего россияне жаловались на банки. Больше половины (54,5%) недовольных обращений граждан были связаны именно с кредитными организациями. Для сравнения, МФО получили лишь 8% недовольных откликов со стороны россиян. Судя по всему, общение с МФО протекает у граждан на позитивной ноте. Они оформляют займы без каких-либо проблем.

И такая ситуация наблюдается уже давно. Например, в июне 2018 года доля недовольных откликов по МФО была на уровне 7,2%. В начале года показатель составлял 7,7%. На банкиров чаще всего приходится около половины всех обращений.

На что жалуются?

Если брать банковской сектор, то здесь чаще всего граждане испытывают недовольство по вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, картами, кредитной историей, вкладами. Также часто у клиентов возникает стресс из-за проблем с погашением долга, навязывания дополнительных услуг. Некоторая часть граждан жалуются, потому что не согласны с условиями договора.

В МФО большая часть всех обращений посвящена такому болезненному вопросу, как совершение действий, направленных на возврат долга. Если заемщикам не нравится, как микрофинансисты требуют у них погасить займ, то, следовательно, компаниям нужно уделить внимание вопросу и поработать в этом направлении.

Также заемщики МФО обращают внимание регулятора на моменты, связанные с соблюдением договора.

Печально сознавать, но каждая десятая жалоба связана с тем, что граждане оспаривают сам факт заключения кредитного договора, ссылаясь на мошеннические действия третьих лиц. Компании часто уверяют граждан, что оформить займы онлайн на другое лицо практически невозможно при текущем уровне норм безопасности. Однако количество жалоб наглядно демонстрирует, что в этом вопросе участникам рынка нужно продолжать работать.

Чем объясняется разница?

Существенная разница между долей жалоб на МФО и банки объясняется несколькими факторами. Во-первых, количество банковских заемщиков просто физически больше, чем клиентов МФО. По различным оценкам, число действующих заемщиков МФО находится на уровне 8 млн человек, тогда как аналогичный показатель в банковском секторе составляет около 45 млн человек. Такой перевес сил, конечно, влияет на количество поступающих жалоб.

Во-вторых, нужно отметить существенный прогресс в работе МФО. Под влиянием действий регулятора, а также благодаря принятию различных нормативных документов отрасль за последние годы сделала существенный рывок в сторону построения цивилизованного, микрофинансового рынка. Заемщики знают, что ставка по их продукту ограничена, сумма долга не может перейти за определенные границы, а в случае возникновения просрочки тревожить их сон по закону будут только в определенные часы и не больше прописанного количества раз. Все это способствует благоприятной атмосфере на рынке займов и сокращает количество жалоб.

85
0
21 августа 2018
Просрочка по микрозаймам в России в августе увеличилась почти на 24%

Объем просроченных более чем на 90 дней микрозаймов в России в августе увеличился на 23,7% по сравнению с августом прошлого года — до 39 млрд рублей. Об этом ТАСС сообщили в бюро кредитных историй «Эквифакс».

Количество займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), с просрочкой более 90 дней в августе достигло 3,34 млн, что на 22,8% больше, чем годом ранее.

«Рост портфеля МФО в основном связан с активностью крупных игроков. Доля «неработающих» ссуд на рынке микрофинансирования вновь достигла своих предельных значений — 36,2% от всех действующих договоров являются просроченными более 90 дней, что для рынка микрофинансирования означает практически полную невозможность взыскания долга и последующее списание его с баланса МФО», — прокомментировал глава «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Ипотека массово дешевеет
Ипотека массово дешевеет

Сразу несколько крупных банков России объявили о снижении ипотечных ставок с начала октября. В Сбербанке минимальная ставка достигла 7,3%. В Газпромбанке кредиты подешевели до 8,7%, «Дом.РФ» – до 8,5%, Альфа-Банке – до 8,49%, Райффайзенбанке – до 8,99%. ВТБ обновил условия по программе на приобретение частного жилого дома, теперь ссуду на эти цели можно оформить по ставке от 10,4%.

Также возможность снижения ставок допустили в банке «Открытие», а МКБ и «Росбанк Дом» заявили, что примут решение о внесении корректировок в ипотечные программы в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка, передает РИА «Новости». Ранее в сентябре ипотека стала доступнее в ВТБ, РСХБ (в рамках акции), банке «Уралсиб», «Возрождение» и МКБ.

Еще в начале года ипотечные кредиты дорожали, ставки стали падать лишь весной. Основной причиной является снижение ключевой ставки. Регулятор в сентябре третий раз за год опустил ключевую ставку – до 7%. По сведениям Центробанка, средняя ставка по ипотеке в России в августе снизилась до 9,91% с 10,24% в июле.

Сейчас Минфин, Центробанк, Минстрой и Минэкономразвития совместно с «ДОМ.РФ» по поручению президента страны разрабатывают меры по сокращению показателя до 8% и ниже.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Faktura.ru запустила ​чат-бота ​

Платформа Faktura.ru запустила новый сервис — чат-бот, следует из релиза компании.

«Специалистами платформы онлайн-банкинга Faktura.ru с использованием инструментов big data, ML и AI разработан комплексный сервис F.Bot. Решение позволяет автоматизировать значительное число коммуникаций с клиентами в дистанционных каналах обслуживания», — говорится в сообщении.

F.Bot снижает нагрузку на кол-центр: теперь большинство вопросов можно решить в онлайн-формате. Бот также помогает осуществлять контекстную допродажу. В будущем с помощью бота пользователь сможет оплатить услуги, заказать новые продукты и сменить ПИН-код карты, добавили в Faktura.ru.

Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Правительство одобрило законопроект о бюджете ФОМС на 2020—2022 годы

Правительство России одобрило законопроект о бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов, сообщается на сайте Кабмина.

«Одобрить проект федерального закона «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов» и внести его в Государственную думу в установленном порядке», — говорится в сообщении.

Ранее в пресс-службе Минтруда сообщили, что Кабмин одобрил законопроекты о бюджетах Пенсионного фонда и Фонда социального страхования на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
Сбербанк сообщает о возможной утечке персональных данных клиентов
Сбербанк сообщает о возможной утечке персональных данных клиентов
Фото: Ярослав Чингаев/ТАСС

Сбербанк проводит мероприятия в связи с возможной утечкой информации, говорится в сообщении кредитной организации.

«Вечером 2 октября 2019 года Сбербанку стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов банка. В настоящий момент производится служебное расследование, и о его итогах будет сообщено дополнительно», — отмечают в банке.

Основная версия инцидента, указывают в Сбербанке, — умышленные преступные действия одного из сотрудников, так как внешнее проникновение в базу данных невозможно в силу ее изолированности от внешней сети.

«Похищенная информация в любом случае никак не угрожает сохранности средств клиентов», — подчеркивают в госбанке.

Газета «Коммерсант» в четверг сообщила, что персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке. Продавцы уверяют, что располагают данными 60 млн кредитных карт как действующих, так и закрытых. У банка сейчас около 18 млн активных карт.

В таблице содержатся, в частности, детальные персональные данные, подробная финансовая информация о кредитной карте и операциях. В качестве «даты опердня», которая может свидетельствовать о дате утечки, указано 24 августа 2019 года.

Эксперты, ознакомившиеся с данными, считают их подлинными и называют утечку самой крупной в российском банковском секторе.

Банки: Сбербанк России Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте

Банки начали отказываться от депозитов в евро. Они либо вовсе закрывают прием вкладов, либо пока держат по ним символическую ставку. Выгоды от работы с европейской валютой для банков нет, пишет «РГ».

В начале октября ВТБ выпустил информационное сообщение, что впредь его клиентам будут доступны лишь накопительные и текущие счета в евро. По действующим вкладам в европейской валюте финансовая организация продолжит выполнять все обязательства в соответствии с условиями и сроком договора. В середине сентября прекратил прием евро у физлиц Сбербанк, однако оставив возможность открытия сберсчета со ставкой 0,01%. В июне от таких вкладов отказались Альфа-Банк и банк «Открытие».

Между тем крупные банки, где есть возможность открыть вклад в евро, пока остаются. Так, в МКБ можно вложить средства под 0,01%. Совкомбанк тоже предлагает открыть депозит по ставке 0,01%.

Банки объясняют, что причиной отказа от вкладов в евро является низкий спрос клиентов, а также прямой убыток. Работать с этой валютой невыгодно из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. В результате банкам при размещении средств в европейские активы приходится сталкиваться с отрицательной доходностью, что ведет к потере процентных доходов.

По мнению экспертов, большинство банков, вероятнее всего, предложат клиентам, у которых истекает срок по вкладами в евро, иные инструменты – рублевые или долларовые депозиты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
1 октября: что изменяется на рынке микрокредитования?
1 октября: что изменяется на рынке микрокредитования?

С 1 октября 2019 года вступает в силу закон, согласно которому предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России: банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы. В этот список входят и уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень можно найти на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека». Указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.

С 1 ноября 2019 года МФО будет запрещено выдавать займы гражданам под залог жилого помещения заемщика или иного физического лица-залогодателя, даже если оно не является единственным. При этом у МФО остается право предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости. Введение этого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО. Указанная норма не затрагивает компании с госучастием, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям.

Еще одно нововведение на микрофинансовом рынке, вступающее в силу с 1 октября текущего года, – микрокредитным компаниям предоставляется право делегировать идентификацию клиентов банкам, а все виды микрофинансовых организаций получат дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и кредиторы.

Выполнять требования закона обязаны все участники рынка микрофинансирования.

Для МФО, состоящих в саморегулируемой организации (СРО) «МиР», с сегодняшнего дня также обязательным является соблюдение положений внутреннего стандарта СРО. В частности, как сообщает РИА «Новости», компании будут обязаны для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности привлекать только лиц, имеющих соответствующие опыт и знания в области возврата долгов либо в смежных областях.

Кроме того, при передаче долгов на взыскание или их продаже коллекторскому агентству МФО должна при выборе агента (покупателя) учитывать репутацию организации, с которой хочет заключить договор. Стандарт также содержит строгие требования к содержанию такого договора.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в июле преимущественно оставалась позитивной

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Аналитики Fitch назвали санкции главной помехой для роста рейтинга России

Долгосрочный кредитный рейтинг России по версии агентства Fitch Ratings мог бы быть выше, если бы не угроза новых санкций и низкие темпы экономического роста. Об этом заявил во вторник, 24 сентября, старший директор аналитической группы Fitch по суверенным рейтингам Эрик Ариспе на конференции рейтингового агентства в Москве, передает корреспондент РБК.

В августе Fitch повысило кредитный рейтинг России с «BBB-» до «BBB» со «стабильным» прогнозом. Это предпоследний рейтинг инвестиционной категории (ниже идет так называемая мусорная категория). Fitch оценивает Россию на одну ступень выше, чем другие крупнейшие рейтинговые агентства: Moody's и S&P. Следующий пересмотр рейтинга планируется в феврале 2020 года.

Россия заслуживает текущего рейтинга «ВВВ», но модель показывает, что оценка страны может быть на пункт выше (то есть «BBB+»), сказал Ариспе.

Во многом то, что Россия пока не дотягивает до более высокого уровня, связано с макроэкономическими показателями, пояснил он. Россия смотрится хорошо с точки зрения таких факторов, как состояние государственных финансов и внешние активы. «Но такие факторы, как доступ капитала, размер экономики, — это уже, скорее, неблагоприятные факторы», — отметил аналитик.

«В принципе рейтинг может быть выше, чем текущий, но учитывая риск санкций и существенное влияние этого фактора, особенно на гибкость суверенной экономической системы, мы все-таки ставим рейтинг на один пункт ниже», — подчеркнул он. Чтобы это исправить, России потребуется время, «нужен более значительный [экономический] рост», добавил Ариспе.

Источник: РБК

0
24 сентября 2019
В регулировании рынка розничного кредитования могут появиться новые меры
В регулировании рынка розничного кредитования могут появиться новые меры

Банк России приглашает участников рынка обсудить перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования. Доклад по этой теме опубликован на сайте ЦБ РФ и содержит вопросы к заинтересованным лицам – банкам, некредитным финансовым организациям, которые могут внести свои комментарии и предложения по теме.

Макропруденциальная политика – это экономическая политика центрального банка (в ряде стран – макропруденциального регулятора), направленная на обеспечение финансовой стабильности. Она преследует две основные цели: повышение устойчивости финансового сектора за счет формирования запаса капитала, который может быть направлен на покрытие убытков, а также обеспечит способность финансовых институтов продолжать кредитование экономики в случае реализации стрессового сценария; предотвращение формирования пузырей, ограничение рисков, связанных с ростом кредитования в рисковых сегментах.

На сегодня основным инструментом макропруденциальной политики Банка России в сегменте розничного кредитования являются надбавки к коэффициентам риска для расчета нормативов достаточности капитала (повышенные коэффициенты риска).

Регулятор предлагает участникам рынка оценить перспективу введения дополнительных мер макропруденциального регулирования – количественных ограничений, которые исходя из международного опыта условно можно разделить на три группы:

  1. Прямой запрет на выдачу кредитов с определенными характеристиками (например, установление полного запрета на выдачу дополнительных необеспеченных кредитов или на увеличение лимита кредитования в случае, если ПДН достиг установленного значения и т. д.).
  2. Меры прямого количественного ограничения на выдачу кредитов с определенными характеристиками (например, установление допустимой доли кредитов с высокими значениями показателей в целом в кредитном портфеле банка либо в выдачах отдельных видов кредитов (так, доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка может быть не более 10%).
  3. Комбинации прямого запрета и количественных ограничений (например, полный запрет на выдачу ипотечных кредитов с LTV, превышающим 90%, а для иных значений показателя (например, в диапазоне от 80% до 90%) одновременно устанавливается допустимая доля таких кредитов).

После сбора замечаний заинтересованных участников рынка (банков, нефинансовых организаций, аналитиков и экспертов) ЦБ РФ, основываясь на международном опыте и поступивших от участников рынка предложениях, сформирует подход к использованию инструментов количественного ограничения и разработает предложения по внесению изменений в федеральное законодательство.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Банкиры назвали условия для эффективного предотвращения кибератак
Банкиры назвали условия для эффективного предотвращения кибератак

Для повышения уровня информационной безопасности и эффективности отражения кибератак необходимы комплексные меры, считают участники экспертного опроса, проведенного Ассоциацией банков России. Подробности сообщает ТАСС.

Только информация, получаемая от Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, недостаточна для предотвращения кибератак, считают представители почти половины российских банков-участников опроса.

Достаточной для предотвращения кибератак информацию, получаемую от ФинЦЕРТа, однозначно считает только 4% респондентов. Утвердительный ответ, но с оговорками, дали только 50% участников опроса. Скорее отрицательный, чем положительный ответ получен от 37%, ответ 9% респондентов был однозначно отрицательным.

Для повышения уровня информационной безопасности и эффективности отражения кибератак необходимо принимать комплексные меры, считают банкиры. В их числе они назвали объединение усилий и обмен информацией между участниками рынка, встраивание процессов кибербезопасности в разработку программного обеспечения и повышение квалификации сотрудников. Использование искусственного интеллекта не входит пока в число первоочередных задач по обеспечению информационной безопасности.

Zaim.com

Подписаться

5
0
Объем ипотечных жилищных кредитов вырос в августе на фоне снижения ставок

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях, предоставленным в августе 2019 года, продолжила снижение, начавшееся с мая 2019 года, и опустилась до 9,91 с 10,55% в апреле (в июле ставка составляла 10,24%).

ИЖК в иностранной валюте в августе 2019 года не предоставлялись.

В целом положительные тенденции развития рынка ИЖК в августе 2019 года сохранялись. Банки предоставили 107 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 236 млрд рублей, что на 6,3% больше, чем в июле.

Задолженность по ИЖК на 01.09.2019 составила 7,1 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд рублей. При этом доля просроченной задолженности осталась на прежнем уровне – 1,0%.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Рост доходности открытых ПИФов продолжился в II квартале

Средневзвешенная доходность открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФов), ориентированных на розничных инвесторов, достигла максимума за последние семь кварталов и составила 17,7% за апрель–июнь 2019 г., отмечается в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов». Росту доходности открытых ПИФов способствовало улучшение динамики фондового рынка. Наиболее значимым изменением в структуре активов открытых ПИФов стало увеличение доли акций, которое может свидетельствовать о выборе клиентами более рисковых и потенциально более доходных стратегий.

Так как часть клиентов при выборе направлений инвестирования ориентируется на показатели полученной доходности, в II квартале 2019 г. возобновился чистый приток средств в открытые ПИФы (5,7 млрд рублей). Увеличение доходности фондов и вероятное сокращение ставок по банковским вкладам может запустить новый цикл притока средств населения в ПИФы, ориентированные на розничных инвесторов.

Стоимость чистых активов (СЧА) ПИФов увеличилась на 3,9% за апрель–июнь 2019 года. Совокупный объем активов фондов вырос до 3,9 трлн рублей. Отношение этих средств к ВВП составило 3,7% (+0,1 п.п. г/г).

Структура СЧА по типам фондов за квартал практически не изменилась. Доля закрытых ПИФов составила 89,2%, доля открытых ПИФов была равна 9,3%, доли интервальных и биржевых ПИФов – 1,4 и 0,2% соответственно.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Снижение доходов укрепляет семьи
Снижение доходов укрепляет семьи

В январе–июле 2019 года в России зарегистрировано 621 расторжение брака на тысячу заключенных союзов. В аналогичном периоде 2018 года этот показатель был выше на 12%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Росстата. Одной из возможных причин снижения показателя эксперты называют ухудшение экономической ситуации, объясняя это тем, что вести совместное хозяйство выгоднее.

В первые семь месяцев 2019 года на одну тысячу россиян приходилось 3,2 случая распада семей, а год назад в то же время – 4,1. Помимо пессимистичного мнения о том, что вдвоем «выживать» легче, социологи в числе причин снижения числа разводов отмечают действие государственной политики, которая направлена на поддержку традиционных ценностей и сохранение браков. Один из примеров – льготная ипотека для молодых семей.

Однако тут же приводятся и другие причины, опять отсылающие к финансовому фактору, например, материальная зависимость одного из супругов. По этому поводу отказаться от развода готовы 25% россиян. Еще 34% будут сохранять брак из-за невозможности определиться, с кем в случае развода останется общий ребенок (дети).

Чаще всего в январе–июле этого года разводились жители Ленинградской (889 разводов на тысячу новых браков) и Сахалинской (878 разводов) областей, Ненецкого автономного округа (856), Карелии (813) и Белгородской области (779). Меньше всего семей распалось в Чечне (147 разводов на тысячу новых браков), Ингушетии (197), Тыве (251), Дагестане (278) и Северной Осетии (488).

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес

Микрофинансовые организации (МФО) увеличили объем займов субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ). По данным материала «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленного департаментом микрофинансового рынка Банка России, за последний год портфель займов, предоставленных МФО субъектам МСБ, вырос почти на треть – на 29%. На 33% по сравнению с I кварталом 2019 года увеличился квартальный объем таких займов.

На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ зарегистрировано 237 МФО предпринимательского финансирования, большинство из которых (77%) – компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Доля просроченной задолженности в этом сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п. п.), что связано с тем, что компании с госучастием менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика.

В последнее полугодие в объемах предпринимательского финансирования МСП увеличилась доля коммерческих МФО, которая составила 64% от доли МФО с госучастием. У коммерческих МФО быстрее растет количество действующих договоров, что обусловлено тем, что такие компании выдают меньшие займы на более долгий срок, в т. ч. и из-за отсутствия ограничений при выборе заемщика.

При этом средняя сумма займа для субъектов МСБ у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Как показали данные опроса 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования), почти половина МФО выдает малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых. Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСБ, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

Регулятор отметил, что сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
«Уралсиб»: рост добычи топлива поддержит акции «Новатэка»

Аналитики «Уралсиб Брокера» рекомендуют инвесторам покупать акции «Новатэка», ожидая в течение года их рост на 19%. В настоящее время бумаги компании торгуются на Московской бирже на уровне 1 320 рублей, с начала года их котировки выросли на 22%.

На днях компания сообщила о росте добычи природного газа в III квартале на 5,3%, добыча жидких углеводородов увеличилась на 4,5%. Объем реализации газа вырос на 7,1% относительно уровня годичной давности до 16,7 млрд куб. метров.

При этом реализация газа на международных рынках выросла на 67% год к году, в то время как общий объем проданного российскими компаниями газа снизился на 0,8% год к году до 13,66 млрд куб. метров.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Банк России утвердил «дорожную карту» в сфере RegTech и SupTech

План мероприятий («дорожная карта») включает концепции RegTech и SupTech, проекты, находящиеся на этапе реализации, а также инициативы, учитывающие предложения участников финансового рынка. Документ разработан для обеспечения эффективного и высокотехнологичного регулирования и надзора Банком России.

RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями регуляторных требований. SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка.

Реализация «дорожной карты» позволит:

– снизить регуляторную нагрузку на поднадзорные организации;

– повысить качество деятельности Банка России в сфере контроля и надзора;

– оптимизировать процессы соблюдения требований Банка России участниками финансового рынка.

Развитие и внедрение новых цифровых технологий в деятельности как Банка России, так и участников финансового рынка являются одной из стратегических задач Банка России, реализация которой должна внести значительный вклад в повышение эффективности надзора и регулирования.

9 октября 2019 года

0
​Главным управляющим директором банка «Зенит» назначен Александр Тищенко

На должность главного управляющего директора банка «Зенит» назначен Александр Тищенко. Он будет отвечать за реализацию бизнес-стратегии банковской группы «Зенит», сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Александр Тищенко осуществлял контроль за деятельностью банковской группы «Зенит» со стороны ключевого акционера ПАО «Татнефть» и принимал непосредственное участие в процессе оздоровления банка, запущенном весной 2017 года. С апреля 2018 года Тищенко вошел в состав руководства банка в должности старшего вице-президента. В июне 2019 года стал акционером банка «Зенит», выкупив долю у группы НЛМК», — говорится в релизе.

Александр Тищенко имеет опыт работы в аудиторских компаниях и предприятиях реального сектора. С 2006 года занимал руководящие позиции в ПАО «Татнефть» и его дочерних структурах. В 2004 году окончил Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «экономика». В 2011 году получил степень EMBA в Лондонской школе бизнеса.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
ЦБ РФ намерен перевести банки на внутреннюю методику оценки рисков
ЦБ РФ намерен перевести банки на внутреннюю методику оценки рисков

ЦБ РФ рассчитывает, что через несколько лет системно значимые банки станут оценивать риски своих заемщиков на основе внутренних рейтингов. По словам зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, это наиболее корректный подход, который оценивает кредитный риск, пишет РБК.

В настоящее время ПВР-подход применяют лишь Сбербанк и Райффайзенбанк, на которые приходится примерно 30% активов банковской системы России. Через пять лет цифра может достичь 70%, считает Василий Поздышев. Для этого на новую модель должны перейти все одиннадцать системно значимых кредитных организаций.

ПВР-подход предпочтителен, потому что оцениваются кредитные риски клиентов конкретной финансовой организации, которые зависят не только от качества клиента, но и от качества работы самого банка, отметил зампред. Он рассказал, что инициатива перехода игроков банковской отрасли на новую модель оценки рисков принадлежит Минэкономразвития. Регулятор предложение поддержал, однако подчеркнул, что участникам рынка необходимо дать время подготовиться. Предположительно, на это может уйти не менее пяти лет.

Не исключено, что потребуется внести законодательные поправки, если стандарт станет обязательным. Сейчас кредиторы переходят на модель оценки рисков добровольно. Обсуждения данного вопроса продолжаются, уточнил Поздышев.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Россияне все реже используют карты для снятия наличных
Россияне все реже используют карты для снятия наличных

За первые шесть месяцев текущего года на безналичные транcакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад пришлось более 90% операций по картам, произведенных россиянами. Об этом сообщается в статистических данных ЦБ РФ.

По сравнению с первым полугодием 2018 года количество таких операций выросло на 30%. По объему – 68% – безналичные операции также заняли большую долю рынка.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей. На оплату товаров и услуг пришлось 77% совершенных операций, на переводы – 15%, 8% – на снятие наличных.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Банк России зафиксировал и рост уровня обеспеченности населения платежной инфраструктурой. На 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

Zaim.com

Подписаться

3
0
27 сентября 2019
Кетовский Коммерческий Банк понизил ставки по трем рублевым депозитам

Кетовский Коммерческий Банк уменьшил ставки по трем вкладам в рублях. «Супер Выгодный» (от 1 млн рублей, от 181 до 365 дней) открывается под 7% (вместо 7,2%), «Престижный» (от 100 тыс. рублей, от 31 до 731 дня) — под 6,5—6,8% (ранее — под 6,8—7%), а «Срочный Пенсионный» (от 10 тыс. рублей, от 181 до 731 дня) — под 6,8% годовых (прежде — под 7%).

По вкладам возможны дополнительные взносы и расходные операции.

Проценты ежемесячно капитализируются.

Банки: Кетовский Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Песков: вопрос дальнейшего повышения пенсионного возраста не стоит в повестке Кремля

Вопроса дальнейшего повышения в России пенсионного возраста нет в повестке Кремля. Об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, отвечая на просьбу прокомментировать слова члена экспертного совета «Деловой России» Владислава Жуковского о том, что власти РФ якобы обсуждают эту тему.

«У нас нет такой темы на повестке дня, такие вопросы не обсуждаются», — сказал представитель Кремля, предложив дальнейшие вопросы направлять авторам подобных заявлений.

Ранее Жуковский в одном из интервью заявил, что власти РФ якобы думают о дальнейшем повышении пенсионного возраста до 68 лет для мужчин и до 63 лет для женщин.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
Банк России рассмотрел более 300 заявлений на восстановление деловой репутации

За время работы Комиссии по рассмотрению жалоб на принятые Банком России решения о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации было рассмотрено 308 обращений. Об этом свидетельствуют данные по состоянию на 1 июля 2019 года.

Комиссия рассматривает жалобы должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) кредитных и ряда некредитных финансовых организаций на необоснованность признания их не соответствующими установленным требованиям начиная с 28 января 2018 года. За это время в Банк России поступило 396 обращений, из них 351 связано с деятельностью кредитных организаций, 45 – с деятельностью некредитных финансовых организаций.

Комиссия удовлетворила 151 жалобу, 15 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения жалобы (сведения в базе данных отсутствуют). Одной из основных проблем остается представление заявителями недостаточно полной информации, подтверждающей их непричастность к нарушениям в деятельности финансовой организации. По этой причине Комиссией оставлены без рассмотрения 20% жалоб, поступивших в II квартале 2019 года. На 1 июля в стадии рассмотрения оставалось 14 жалоб.

По действующему законодательству деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если доказана его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых Комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.

7 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Кристалина Георгиева избрана главой МВФ на пять лет

Главой Международного валютного фонда официально избрана Кристалина Георгиева. Она вступит в должность 1 октября 2019 года и будет руководить фондом пять лет, говорится в распространенном в среду сообщении организации.

«Совет директоров Международного валютного фонда сегодня избрал Кристалину Георгиеву на должность управляющего директора и председателя совета директоров на пятилетний срок с 1 октября 2019 года», — сказано в сообщении.

Ранее Кристин Лагард устранилась от исполнения обязанностей директора-распорядителя МВФ в связи с тем, что ее выдвинули на пост главы Европейского центрального банка.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Банки не хотят платить БКИ за расчет ПДН заемщиков
Банки не хотят платить БКИ за расчет ПДН заемщиков

Участники банковского рынка выступают против установления платы за расчет бюро кредитных историй (БКИ) показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Об этом сообщает РБК со ссылкой на источники на финансовом рынке.

Свою позицию банкиры высказали на закрытой встрече с участием представителей ЦБ РФ и БКИ на площадке ассоциации «Россия», состоявшейся на прошлой неделе.

Сейчас банки покупают у БКИ кредитные истории заемщиков. Планируется, что за расчет ПДН им также придется платить, причем согласно версии документа, внесенной в Госдуму, максимальная стоимость услуги по расчету ПДН будет определяться Банком России как среднерыночная стоимость кредитного отчета плюс одна треть от нее.

На встрече с регулятором участники рынка предложили сделать запросы на получение ПДН бесплатными – банки платили бы только за предоставление полной кредитной истории клиента. Кроме того, предложено создать информационную систему, которая собирала бы данные о ПДН заемщиков из квалифицированных БКИ и предоставляла бы их банкам.

В БКИ с предложением банкиров не согласны, мотивируя это тем, что при бесплатном расчете ПДН будет страдать качество. Одно из предложений БКИ – рассчитывать стоимость определения ПДН только по квалифицированным бюро, чтобы сделать финальную цену более рыночной. Но формулу предлагается сохранить такой же.

В ЦБ РФ источнику сообщили, что предельная стоимость информации о долговой нагрузке будет установлена в привязке с соответствующим коэффициентом к среднерыночной стоимости кредитного отчета. Подход предполагается рассмотреть в ходе обсуждения законопроекта в Государственной Думе РФ.

По мнению экспертов, расходы на расчет ПДН квалифицированными БКИ могут быть довольно существенными и привести к росту издержек при выдаче кредита, однако это не окажет существенного влияния на конечную стоимость кредита для клиентов.

Zaim.com

Подписаться

3
0
18 сентября 2019
Банковский кредит — виды и классификации
Банковский кредит — виды и классификации

Банковский кредит — это не только сумма денег, предоставляемая банком заемщику, но технология с определенными принципами и требованиями. Рассмотрим классификацию кредитов; принципы кредитования; требования к процессу выдачи кредитов, возврата кредита и уплаты процентов, а также кредитную политику банка и механизмы ее реализации.

Рассмотрим классификацию кредитов подробнее:

  • По назначению кредиты делятся на целевые, которые можно использовать только для заранее оговоренной цели, и нецелевые, которые можно тратить на любые цели. К целевым относятся ипотека, автокредит, земельный кредит, образовательный кредит, некоторые потребительские кредиты и другие. К нецелевым можно отнести, например, кредитные карты
  • Форма выдачи кредита может быть наличной или безналичной. Во втором случае деньги могут перечислены на счет заемщика (например, на личную банковскую карту) или другой организации (например, на счет продавца). Некоторые кредиты, например, ипотека, всегда предоставляются только в безналичной форме
  • Кредит может быть предоставлен несколькими способами — одной суммой сразу при оформлении, в виде овердрафта или кредитной линией. Овердрафт предполагает использование при отсутствии денег на основном расчетном счете заемщика. Кредитной линией можно воспользоваться в любое удобное время. Она может быть возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой
  • В зависимости от обеспечения кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества заемщика либо поручительство других людей и организаций. Банки могут сочетать разные виды обеспечения между собой
  • По срочности кредиты могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет) и долгосрочными (от трех-пяти лет). Также выделяют онкольные кредиты, которые выдаются бессрочно и погашаются по первому требованию банка, и овернайты, которые выдаются только крупным компаниям всего на одну ночь
  • Погашать кредит можно полностью в конце срока или по частям в его течение. При этом части могут быть равными (аннуитетными) или неравными (дифференцированными). Например, сумма платежа может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, либо выплачиваться только в определенные периоды (такой кредит называется сезонным)
  • Заемщиками банка могут быть физические и юридические лица, владельцы недвижимости, сельскохозяйственные предприятия, участники фондовой биржи или другие банки. Категории часто делятся на подкатегории — например, среди физических лиц выделяют стандартных клиентов, пенсионеров, студентов, безработных, индивидуальных предпринимателей, премиальных клиентов и других. Именно категория заемщика во многом определяет условия, требования и порядок оформления кредита.
  • Кредит может быть беспроцентным или выдаваться под проценты. Процентная ставка во втором случае может быть фиксированной или меняющейся в течение срока (ролловерной). Ролловерная ставка может изменяться в зависимости от ситуации в экономике, состояния заемщика, соблюдения правил предоставления кредита и других факторов. В редких случаях вместо процентной ставки взимается специальная комиссия

И банку, и заемщику важно знать признаки различных видов банковских кредитов. Банк сможет определить, какой именно кредит оформить для того или иного клиента. Заемщик узнает, как именно определяются условия для кредита.

40
0
21 августа 2018
Доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а очень внушительные проценты

Григорий Светушкин Соучредитель компании "Финтегра"

Как вы оцениваете нынешнюю ситуацию на рынке МФО – в настоящее время наблюдается активный этап для сделок по продаже/покупке микрокредитных компаний, или сегодня время затишья, когда большинство участников и инвесторов находятся в ожидании дальнейшего развития событий?

Я считаю, что определенный спад для рынка МФО наблюдался в начале года, когда законодательно была введена максимальная процентная ставка по займам в 1,5%, а потом с 1 июля – в 1%. Однако еще больший спад наблюдался в апреле текущего года, когда на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект об уставном капитале для микрокредитных компаний в размере 5 млн рублей.

Это известие притормозило новичков на рынке, в результате они находились в стадии ожидания прохождения трех чтений законопроекта в Госдуме и подписания президентом.

Сейчас, после того как стало понятно, что законопроект вступил силу и в целом ограничения были ослаблены до 1 млн уставного капитала с 1 июля 2020 года, самое важное изменение в законе, по моему мнению, это то, что теперь микрокредитные компании смогут проводить удаленную идентификацию и выдавать займы онлайн (что ранее было доступно только для крупных микрофинансовых компаний, уставный капитал которых должен быть более 70 млн рублей), сделки стали выходить на уровень конца 2018 года.

Мне кажется, что в целом рынок понял, что можно работать, нововведения в плане законодательства не настолько критичные, он все равно привлекателен для бизнеса, а доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а еще и очень внушительные проценты.

Изменения в законодательстве принесли и свою положительную роль для заемщиков – они стали четко понимать, что заем, который они получают, ограничен по процентной ставке и по сумме займа. Сейчас происходит активное обеление рынка, а влияние законопроекта происходит не только на владельцев МФО, но и на заемщиков, они понимают, что, взяв заем, им не придется платить бешеные проценты или отдавать свою квартиру в случае просрочки долга, и это увеличивает спрос на продукты МФО, который и так был очень высокий.

Как вы оцениваете текущие регуляторные риски? Возможны ли, по-вашему, какие-либо дополнительные ограничения или законодательные нововведения, способные повлиять на настроение участников и инвесторов?

Определенные риски есть в любом виде бизнеса. Но последний пакет изменений в законодательстве был по-настоящему обширен. Он охватил как сами процентные ставки, так и требования к уставному капиталу, а также к учредителям и исполнительному органу МФО. На данный момент после указанных новаций не следует ожидать новых масштабных законодательных изменений, однако я не исключаю в будущем введение уголовной ответственности за осуществление деятельности по выдаче займов компаниями, не состоящими в реестре ЦБ. Соответственно, это решение придаст рынку определенный импульс, когда «черные кредиторы» должны будут стать белыми, потому что давно уже обещаемые регуляторами уголовные преследования – это тот инструмент, который, как мне кажется, должен сделать рынок со временем более сильным.

Как влияет на потенциальных покупателей МФО риторика высших государственных деятелей по вопросу закредитованности населения и способов ее снижения?

Закредитованность населения говорит в первую очередь о значительном спросе на эту услугу, в том числе и в микрофинансовых организациях. Но наибольший объем закредитованности формируют банки. Я думаю, что прежде всего регулятор будет работать с банковской сферой, и только потом будет решать вопрос с закредитованностью населения через микрофинансовые организации. Объемы кредитных средств, выдаваемых банками, в сотни раз больше объема средств, которые даются на рынке микрофинансирования. Соответственно, нужно наибольшее внимание уделять банковской сфере, следить за тем, какие регуляторные действия будут осуществляться там, и только потом смотреть за рынком МФО.

Лично я думаю, что рынок МФО сейчас не настолько огромен, чтобы риторика по вопросу закредитованности могла как-то на него повлиять в негативном плане здесь и сейчас. Еще хочу добавить, что риторика властей на покупателей наших компаний не влияет, поскольку они смотрят на цифры – такие, как объем рынка, количество выданных кредитов на одного заемщика, спрос на рынке, спрос в интернете, а риторика – это один из последних факторов, на которые они обращают внимание.

Есть ли, по-вашему, у небольших региональных микрокредитных компаний сейчас шанс найти инвестора или покупателя на свои активы?

Общая ситуация на рынке диктует ситуацию на рынке микрокредитования, ведь на самом деле денег у инвесторов больше, чем у деятельных предпринимателей, которые правильно и грамотно могут освоить эту нишу.

Если у предпринимателя есть действующая активная компания, которая уже в текущий момент приносит прибыль, и модель работы понятна, и ее можно масштабировать, найти инвестора можно всегда. Это правило действует в любом виде бизнеса. Еще раз повторюсь, что деятельных предпринимателей с масштабируемой моделью бизнеса, которая при этом работает и приносит прибыль, гораздо меньше, чем денег у инвесторов.

Инвесторы в большей степени заинтересованы в поиске таких людей, чтобы грамотно пристроить свои активы. Но если модель бизнеса не работает, найти инвестора достаточно сложно.

Практикуется ли на рынке покупка/продажа активов не целой компании, а выбор наиболее эффективных и рентабельных подразделений? Актуальны ли сделки по единичным подразделениям? Насколько целесообразно делать «солянку» из эффективных подразделений разных компаний, сходных по бизнес-процессам, с тем, чтобы максимально привлечь интерес потенциального инвестора?

На практике покупки-продажи отдельных подразделений МФО у нас не происходило. Но мы точно знаем, что на рынке есть предприниматели и инвесторы, которые скупают действующие микрокредитные компании и их базы – как малые, так и крупные. Они, собственно, открыто рекламируются в интернете, достаточно ввести запрос в поиске, чтобы увидеть, что запросы по покупке микрокредитных финансовых организаций с базой активны. Это мы совершенно точно знаем. Но именно с покупкой или продажей эффективных отдельных подразделений мы не сталкивались.

Какими способами вам удается эффективно привлекать покупателей на активы в условиях текущей неопределенности? Можно ли привести успешные примеры ранее совершенных сделок? Почему потенциальный покупатель должен доверять вам, как профессионалам?

С учетом данных реестра ЦБ и по количеству зарегистрированных нами компаний можем с уверенностью сказать, что мы – лидеры рынка с долей в 20%. При этом 60% выручки нам формируют повторные клиенты и клиенты, которые приходят по рекомендациям. К нам приходят не столько за продуктом, сколько за качественной экспертной консультацией по правильному ведению бизнеса, так как у нас опытный юридический отдел с большим опытом работы с 2009 года.

И конечно, у нас есть примеры успешных ранее заключенных сделок, с нами сотрудничают более 600 компаний.

Согласны ли вы с утверждением Даута Хайруллина (СРО «Единство»), что с нуля в бизнес МФО сейчас могут прийти либо глупцы, либо игроки, уже существующие на рынке, но по тем или иным причинам регистрирующие новую МФО.

Стоит повторить ранее озвученный ответ, что одно время было затишье, обусловленное сначала изменениями процентной ставки до 1%. Позднее наступил период неопределенности, мы все ждали, что будет с законом об уставном капитале, с 5 млн уставного капитала компаний. Прошло время после выхода закона, и стала видна активизация на рынке. Соответственно, и сам господин Хайруллин говорит о том, что определенный процент новых участников имеется. И да, конечно же, 365 процентов годовых – это рентабельный процент для бизнеса. В целом мы смотрим на работу МФО в будущем очень позитивно.

Также очень важным пунктом этой цитаты стоит считать то, что те компании, что уже есть рынке, расширяются и создают новые МФО. Делают это они не из прихоти, а потому, что наблюдается рост рынка. Предприниматели знают об этом факте, а потому расширяют свое присутствие, создавая новые МФО. Новички, придя на рынок, тоже могут добиться очень многого, но на это нужно время.

Zaim.com

Подписаться

6
0
18 сентября 2019
Потребительский спрос способствовал увеличению темпов роста ВВП в II квартале

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
ФНС сообщила о схеме мошенничества с фальшивыми уведомлениями о налогах

Налогоплательщикам по Почте России поступают поддельные письма якобы из налоговой с предложением перевести сумму задолженности на счет, принадлежащий мошенникам, сообщила РБК пресс-служба ФНС.

О получении фиктивного налогового уведомления сообщил в Facebook пользователь Денис Виленский. Он получил на почте заказное письмо якобы от ФНС с требованием оплатить налоги. При попытке оплаты с помощью QR-кода на конверте он увидел, что сумма налогов завышена. Прервав операцию, Виленский зашел в личный кабинет на сайте налоговой и выяснил, что необходимая для оплаты сумма в несколько раз меньше указанной в письме.

О получении аналогичных писем в комментариях к его посту сообщили и другие пользователи. «ФНС России к таким письмам не имеет никакого отношения», — сообщила РБК пресс-служба ведомства.

«Налоговая служба фиксирует участившиеся случаи мошенничества с налоговыми уведомлениями, поэтому рекомендует проверять информацию с помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика», — подчеркивается в сообщении ФНС.

При уплате налога рекомендуется внимательно проверять реквизиты платежа, указанные в официальных налоговых уведомлениях, а также все сведения о налогооблагаемом имуществе (вид, номер, период владения и т. п.). Сумму налогов к уплате можно узнать в «Личном кабинете налогоплательщика» на официальном сайте ФНС или обратившись за налоговым уведомлением в любую инспекцию, пояснила пресс-служба.

Ранее были зафиксированы случаи мошенничества под видом налоговых уведомлений по СМС и электронной почте. В ФНС предупредили, что не рассылают уведомления по телефону или через Интернет.

Источник: РБК

0
30 сентября 2019
Брокеры раскритиковали законопроект ЦБ о частных инвесторах

Профучастники, недовольные новой версией законопроекта о разделении инвесторов на категории в зависимости от опыта работы и размера вложений (чем они больше, тем шире набор доступных им инструментов), обратились за поддержкой к председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. В пятницу крупные брокеры направили ему письмо со своими замечаниями, рассказал «Ведомостям» один из них. Издание ознакомилось с письмом, его подлинность подтвердили два автора.

Разработанные при участии ЦБ поправки внесли депутаты во главе с Аксаковым. Они призваны повысить доверие населения к финансовому рынку и стимулировать приток инвестиций в экономику. В мае Дума приняла их в первом чтении. Участники рынка все лето обсуждали с ЦБ необходимые изменения в законопроект, и недавно регулятор представил новую версию.

Как следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. рублей в год. Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн рублей. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщал ранее представитель ЦБ.

ЦБ ограничил возможности для инвестиций непрофессионалов

Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются.

Источник: Ведомости

0
29 сентября 2019
Фондовый рынок становится доступнее для клиентов банков
Фондовый рынок становится доступнее для клиентов банков

Во втором квартале текущего года банки активно привлекали клиентов на фондовый рынок. Число клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 и 3,7 млн лиц соответственно, из них 65% и 72% соответственно приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ, приведенные в «Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» за II квартал 2019 года.

Достигнуть быстрого прироста клиентской базы в этом сегменте банкам, имеющим лицензию профессионального участника, помогло наличие обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений. Эти условия позволяют экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений.

Кредитные организации имеют больший потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы по сравнению с некредитными финансовыми организациями, считает регулятор.

Во II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21%, до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6%, до 178 млрд рублей, а средний размер портфеля снизился с 1,3 до 1,2 млн рублей, сообщается в обзоре.

Однако результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских вкладов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.

Количество ИИС во II квартале 2019 года выросло на 24%, до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании составила 27%, в доверительном управлении – 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 117 до 104 тыс. рублей, а в рамках доверительного управления – с 373 до 334 тыс. рублей.

Zaim.com

Подписаться

0
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями

9 января 2019 года в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ включены 12 новых МФО. Все они находятся в статусе микрокредитных компаний (МКК). Новых микрофинансовых компаний (МФК) в январе 2019, как, впрочем, и в декабре прошлого года, в реестре зарегистрировано не было. Таким образом, на сегодняшний день в списке регулятора находятся 2012 компаний, из них 53 – в статусе МФК, 1 959 – в статусе МКК.

Названия компаний не уступают друг другу в оригинальности. Среди вновь зарегистрированных участников обращают на себя внимание «Штучка до получки», «Заначка» и «Нано Плюс».

В наступившем году ЦБ РФ исключил из реестра одну компанию. Это МКК «Денежный займ», которая находилась на рынке с января 2016 года.

На рынке микрофинансирования, как и ранее, функционируют три саморегулируемые организации: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса». В СРО состоит 1 919 МФО, или 95,3% от общего числа компаний на рынке. По СРО микрофинансовые организации распределились следующим образом: «МиР» – 533 участника, «Единство» – 830, «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса» – 556.

38
0
16 января 2019
В Кремле могут обсудить отмену наказания за невозврат валютной выручки

Вопрос отмены уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки находится на повестке дня, вскоре может быть созвано совещание по этому вопросу, сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Мы не исключаем проведения такого совещания, точной даты пока нет, мы вам сообщим, когда это будет. Действительно, этот вопрос на повестке дня», — сказал Песков, отвечая на вопрос, назначено ли совещание, где планируется обсудить отмену уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки.

Заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев на Московском финансовом форуме 12 сентября предложил отменить статью Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает уголовное наказание за уклонение от репатриации валютной выручки. Она предполагает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до пяти лет за уклонение от репатриации валютной выручки. По словам Моисеева, отмену данной статьи необходимо обсудить со всеми регулирующими органами, включая ЦБ, и при необходимости внести изменения в другие статьи кодекса.

В Центробанке поддержали предложение. Замдиректора департамента финансового мониторинга ЦБ Елена Шакина сказала, что регулятор готов вернуться к обсуждению отмены репатриации выручки в иностранной валюте к 2024 году. О рисках такой отмены говорить пока рано, потому что, «взвешивая все, речь идет пока только о рублях», отметила замглавы департамента. «В том числе для достижения цели поднять платежность нашей валюты и увеличить хождение рублей, в том числе в расчетах», — отметила она.

Изменения в КоАП предполагают «существенный штраф в процентном соотношении за нерепатриацию по тем контрактам, которые остаются в рублях, и по тем, которые есть в иностранной валюте», напомнила Шакина, это послужит стимулом для увеличения доли рубля в расчетах.

Источник: РИА Новости

0
21 сентября 2019
Райффайзенбанк ​оценил траты россиян на дополнительное образование ​детей

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, кто отводит ребенка в школу, а также оценили траты россиян на дополнительные занятия детей.

«Отводить ребенка в школу — преимущественно женская обязанность. В 30% случаев детей отводит в школу и на другие занятия мама. Однако чаще всего дети ходят самостоятельно. Самостоятельность детей зависит от их возраста: чем старше ребенок, тем чаще он самостоятельно посещает занятия», — отмечается в релизе.

Папа отводит ребенка в школу в 13% случаев, бабушка или дедушка — в 8%.

Согласно исследованию, чаще всего дети занимаются спортом (более 60%). В Москве значимо больше посещают языковые курсы и художественную школу, тогда как в Татарстане и Свердловской области языковой подготовкой занимаются значительно меньше.

На дополнительное образование детей россияне в среднем тратят 6 тыс. рублей в месяц. Объем трат зависит от благосостояния населения в регионе.

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на дополнительное образование детей (посещение кружков и секций, занятия с репетитором):

Россия

6 430,75 ₽

Москва и область

8 781,86 ₽

Санкт-Петербург и область

6 987,62 ₽

Краснодарский край

6 032,34 ₽

Нижегородская область

5 898,01 ₽

Республика Татарстан

5 137,25 ₽

Новосибирская область

6 358,91 ₽

Свердловская область

5 726,37 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Минфин может в течение недели представить Минтруду законопроект о пенсионном продукте

Минфин РФ рассчитывает в течение недели официально представить в Минтруд законопроект о новой системе пенсионных накоплений «О гарантированном пенсионном продукте», до этого Минфин обсуждал проект с Минтрудом в рабочем порядке. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я думаю, что, может быть даже на этой неделе, мы проведем все процедуры. Я думаю, что вот-вот. Мы в рабочем порядке с ними обсуждали. Но совершенно правильно говорит Минтруд, что официально мы не представляли. Надеюсь, да (в ближайшую неделю)», — сказал Моисеев.

Ранее Минфин сообщил о разработке новой системы добровольных пенсионных накоплений под рабочим названием «О гарантированном пенсионном продукте» вместо законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале. В сообщении министерства говорилось, что проект направлен на согласование в Минтруд, однако в Минтруде позднее заявили, что документа не получали.

Моисеев говорил, что продукт будет представлять собой модернизацию существующей системы негосударственного пенсионного обеспечения. Новая система предполагает налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан, регистрацию накопительных счетов центральным администратором, а также гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений государством. Россияне смогут присоединить к гарантированному пенсионному продукту накопления, имеющиеся в системе обязательного пенсионного страхования. Минфин рассчитывает, что новая система начнет действовать в январе 2021 года.

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
​Опубликован проект бюджета России на ближайшие три года

Профицит федерального бюджета РФ в 2020 году составит 0,9 трлн рублей, в 2021 году — 0,6 трлн рублей, а в 2022-м — 0,3 трлн. Об этом говорится в проекте бюджета на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов.

Согласно документу, доходы федерального бюджета в 2020 году составят 20,4 трлн рублей, в 2021 году — 21,2 трлн, в 2022-м — 22 трлн. Расходы бюджета запланированы на уровне 19,5 трлн рублей, 20,6 трлн и 21,8 трлн.

Ранее в Минфине сообщали, что профицит федерального бюджета РФ в 2020 году составит 0,8% ВВП, в 2021 году — 0,5% ВВП, в 2022-м — 0,2% ВВП.

Небольшое снижение доходов по отношению к ВВП в Минфине объяснили заложенным постепенным снижением цен на нефть. Также на этот процесс влияет рост объема налоговых льгот для нефтегазового сектора.

По информации Минфина, в 2020 году 3/4 дополнительных расходов сформируют социальная политика, здравоохранение и образование. В частности, в 2020 году расходы федерального бюджета на здравоохранение вырастут более чем на 50%, что является рекордом с 2005 года. Как уточняли в аппарате правительства, расходы на науку в следующем году увеличатся на 33%, на охрану окружающей среды — на 60%. При этом расходы на национальную оборону в 2020 году снизятся.

Минфин заложил в проект федерального бюджета прогноз по инфляции на 2020 год на уровне 3% в годовом выражении.

«Утвердить основные характеристики федерального бюджета на 2020 год, определенные исходя из прогнозируемого объема валового внутреннего продукта (ВВП) в размере 112 863 млрд рублей и уровня инфляции, не превышающего 3% (декабрь 2020 года к декабрю 2019 года)», — уточняется в документе.

Согласно макропрогнозу Минэкономразвития, инфляция в России в 2020 году сократится до 3%, а в 2021—2024 годах сохранится на целевом уровне в 4%.

Объем расходов федерального бюджета на обеспечение деятельности президента составит 42,7 млрд рублей. В 2020 году на эти цели планируется направить 13 млрд 851 млн рублей, в 2021 году — 14 млрд 191 млн рублей, в 2022 году — 14 млрд 625 млн рублей. В бюджет 2019 года на эти цели было заложено 11,1 млрд рублей.

Что касается администрации президента РФ, то на ее функционирование в проекте бюджета заложено 13,7 млрд рублей в 2020 году, 14 млрд рублей в 2021 году и почти 14,5 млрд рублей в 2022 году. Объем финансирования Управления делами президента РФ составит примерно по 9,1 млрд рублей в год.

На обеспечение функционирования председателя правительства, его заместителей и аппарата Кабмина в бюджет на 2020 год заложено 7 млрд 278 млн рублей, на 2021 год — 7 млрд 469 млн рублей, на 2022 год — 7 млрд 714 млн рублей. Объем расходов на оплату труда премьера и его замов за три года должен увеличиться со 193 млн рублей до 205 млн рублей. В бюджет 2019 года на функционирование премьера, его заместителей и аппарата Кабмина было заложено 7,5 млрд рублей.

Финансирование Федеральной службы охраны (ФСО) в 2020 году составит 2 млрд 160 млн рублей, в 2021 году — 2 млрд 36 млн рублей, в 2022 году — 2 млрд 821 млн рублей. Основная задача ФСО — «обеспечение безопасности объектов государственной охраны в местах их постоянного и временного пребывания и на трассах проезда». К таким объектам государственной охраны относится в первую очередь президент РФ, также в их число входит глава правительства.

Проект федерального бюджета предусматривает объем компенсационных выплат по дореформенным вкладам на следующие три года в размере 5,5 млрд рублей ежегодно.

В материалах отмечается, что эти суммы будут направлены на осуществление компенсационных выплат гражданам РФ по вкладам в Сбербанке и в организациях госстрахования, а также выкуп казначейских обязательств СССР и сертификатов Сбербанка СССР.

Речь идет о вкладах граждан РФ в Сбербанке, открытых до 20 июня 1991 года (315,3 млрд советских рублей), о взносах в «Госстрахе» по договорам личного страхования в период до 1 января 1992 года (29,4 млрд рублей) и о госбумагах СССР и РСФСР, размещенных до 1 января 1992 года (0,84 млрд рублей). Общая сумма гарантированных сбережений — 345,5 млрд рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
ЦБ намерен усилить меры противодействия хищениям

В ЦБ намерены вынести проблему социальной инженерии на обсуждение правительства с перспективой законодательно ввести блокировку банковских карт дропперов — владельцев счетов, используемых при выводе средств. Об этом пишет «Коммерсант».

О необходимости вынести на правительственный уровень решение проблем социальной инженерии с использованием похищенных баз данных граждан говорится в презентации первого заместителя главы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева (документ есть в распоряжении газеты) к состоявшемуся 20 сентября заседанию консультационного совета ЦБ по вопросам развития Национальной платежной системы. По словам Сычева, главным «поставщиком» сведений для мошенников, выманивающих у физлиц данные карт для хищения средств, являются базы госорганизаций.

Бороться с проведением операций без согласия клиента предлагается и путем внесения поправок в закон 161-ФЗ, проработав возможность приостановления использования электронного средства платежа получателя (карты, электронного кошелька), на счет которого были зачислены похищенные средства. Сычев также пообещал внести поправки в положение ЦБ № 672-П, которыми будет определен порядок реализации мероприятий по противодействию переводу денежных средств без согласия клиента при выявлении компьютерных атак, направленных на клиентов банков или объекты платежной инфраструктуры.

В августе сообщалось, что банки в качестве меры по борьбе с выводом средств, похищенных у клиентов со счетов и карт, предложили внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных денег. МВД поддержало инициативу блокировать операции по картам в случае подозрительных трансакций на указанный срок, а не на два дня, как сейчас. В то же время в ЦБ тогда предупреждали, что увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять меры после вывода злоумышленником похищенных средств.

Банки предлагают блокировать карты при получении клиентом подозрительных платежей

Идею предложили банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Официальный курс доллара понизился на 52 копейки, евро — на 57

ЦБ РФ установил официальные курсы валют с 12 октября.

Курс доллара потерял 51,79 копейки, составив 64,2237 рубля (64,7416 рубля на 11 октября). Курс евро снизился на 57,03 копейки, до 70,7296 рубля (71,2999 рубля на 11 октября).

Продуктовый виджет

На валютных торгах Московской биржи на 12:59 мск курс доллара расчетами «завтра» понизился на 24 копейки и составил около 64,22 рубля. Евро на тот же момент времени подешевел на 20 копеек по сравнению с уровнем закрытия предыдущих торгов и стоил 70,75 рубля.

Курсовые диапазоны с начала пятничной сессии составляют 64,13—64,32 рубля за доллар и 70,59—70,85 рубля за евро.

0
11 октября 2019
Банк России обсудит с рынком перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, посвященный дальнейшему развитию макропруденциального инструментария в сфере розничного кредитования. Целью доклада является сбор мнений участников рынка (банков и других финансовых организаций) и иных заинтересованных лиц о предлагаемых Банком России инструментах прямого количественного ограничения в отдельных сегментах розничного кредитования.

В настоящее время Банк России в рамках макропруденциального регулирования применяет надбавки к коэффициентам риска, которые способствуют повышению устойчивости банковского сектора за счет формирования запаса капитала. В случае реализации стрессового сценария этот запас может быть направлен на покрытие убытков, а также на сохранение способности финансовых институтов продолжать кредитование экономики. При этом данные меры оказывают косвенный эффект и на динамику потребительского кредитования, делая его менее выгодным для банков.

В мировой практике макропруденциального регулирования, помимо требований к капиталу, применяются инструменты прямого количественного ограничения. Как правило, такие подходы предполагают либо установление прямого запрета на выдачу рискованных видов кредитов (займов), либо ограничение доли выдачи кредитов (займов) с определенными характеристиками в общем объеме выдач. Количественные ограничения могут быть установлены в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщиков, соотношения справедливой стоимости предмета залога к сумме основного долга по ипотечным кредитам, срока, оставшегося до погашения кредита (займа), и иных критериев.

Исследования эффективности макропруденциальных инструментов показывают, что в целях эффективного ограничения системных рисков целесообразно использовать комплекс мер, включающий и капитальные меры, направленные на повышение устойчивости банков, и количественные ограничения, позволяющие напрямую управлять динамикой высокорискового кредитования.

В представленном докладе Банк России предлагает для обсуждения способы имплементации инструментов прямого количественного ограничения в существующую систему макропруденциального регулирования.

10 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
ДИП Банка России: инфляционное давление сохраняется вблизи целевого уровня

Инфляционное давление сохраняется вблизи целевого уровня — 4%. Годовая инфляция в августе замедлялась за счет действия временных дезинфляционных факторов. Об этом сообщается в очередном (за сентябрь) выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном департаментом исследований и прогнозирования ЦБ.

«Динамика потребительских цен и текущий уровень инфляционного давления в экономике указывают на стабилизацию инфляции вблизи 4% в дальнейшем. При достижении баланса между краткосрочными дезинфляционными и проинфляционными рисками риски отклонения инфляции вверх от целевого уровня по-прежнему преобладают на среднесрочном горизонте», — отмечается в докладе.

В августе годовая инфляция замедлилась до 4,31% с 4,58% в июле. Основное сдерживающее влияние оказало замедление роста цен на плодоовощную продукцию. За месяц цены снизились на 0,24%.

Инфляционное давление с очисткой от влияния валютного курса и других временных факторов остается вблизи 4%. Это предполагает стабилизацию инфляции вблизи 4% на фоне сложившихся денежно-кредитных условий после окончания действия дезинфляционных и проинфляционных факторов.

Произошедшее в августе ослабление рубля в ближайшие месяцы нейтрализует эффект на инфляцию по итогам 2019 года от укрепления рубля в первом полугодии.

Источник: Banki.ru

0
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков

Ассоциация ФинТех направила в Центробанк целый ряд предложений о снижении регуляторной нагрузки для электронных кошельков. Автором мер выступает платежная система Qiwi, ассоциация поддерживает основную часть ее предложений, пишет РБК.

В частности, эксперты выступили с идеей отказаться от запрета на анонимное пополнение интернет-кошельков. Летом 2020 года вступят в силу законодательные поправки о национальной платежной системе, в соответствии с ними клиенты «Яндекс. Денег», WebMoney, Qiwi, VK Pay, PayPal и иных аналогичных систем не смогут пополнять счета без идентификации. Так власти борются с отмыванием средств и финансированием террористической деятельности.

В направленном документе 25 пунктов, посвященных платежным системам. В том числе предлагается позволить гражданам пополнять наличными электронные кошельки без прохождения идентификации, если кошелек открыт в кредитной организации и сумма трансакции составляет не более 5 тыс. рублей. Кроме того, озвучена идея отказаться от процедуры упрощенной идентификации пользователей для переводов между физлицами, потому как процедура установления личности способна привести к оттоку клиентов и возврату к наличным формам расчетов. Также, например, предлагается откорректировать действующие лимиты по операциям с электронными деньгами.

В Qiwi отметили, что в случае решения перечисленных вопросов электронные средства смогут стать полноценной заменой наличным, наиболее доступным и комфортным инструментом расчетов.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Как написать расписку
Как написать расписку

Расписки пишутся в момент передачи денег взаймы, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. Расписка хранится у займодавца и представляет собой письменное доказательство факта передачи определенной суммы денег на установленный срок. Когда наступает срок платежа, а заемщик не хочет, не может, забыл или делает вид, что не понимает о каких деньгах речь, расписка способна освежить память. Если дело дойдет до суда, то правильная расписка в получении денег поможет решить исход процесса в пользу займодавца.

Расписка – это документ, подтверждающий что-либо (получение денег, документов, исполнение обязательств, отсутствие претензий и др.). Он составляется одной из сторон, подписывается ею и передается другой стороне.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия», считает, что грамотно оформленная расписка может не помочь вернуть деньги в случае, если непонятно, откуда взял эти деньги займодавец, а в особенности если в долг была предоставлена крупная сумма.

«Неприятности для займодавца могут возникнуть и в случае утверждения заемщиком, что расписка была подписана под жестким давлением без предшествующей передачи денег. Нужно понимать, какие риски несет в себе передача денежных средств в долг, и быть к ним готовым. Любые юридические действия, даже выполненные идеально, не запрещают одной из сторон обратиться в суд для оспаривания расписки. Просто в такой ситуации шансы на успех ответчика с грамотно оформленной распиской выше», – советует эксперт.

Обязательные реквизиты расписки

Форма расписки о получении денег законодательно не предусмотрена, важно включить в текст необходимые данные и заверить подписью заемщика. Образец расписки о получении денег будет незначительно изменяться в зависимости от того, передавались ли деньги в долг или, наоборот, возвращались от должника – займодавцу, а также от наличия или отсутствия процентов по долгу.

Расписка в получении денег в долг от начала и до конца пишется от руки тем, кто их получил. Это займет больше времени, нежели скачать образец расписки о получении денег в интернете и вставить нужные данные, особенно, если в процессе написания возникают ошибки и приходится переписывать документ с нуля. Юрист судебной практики Сергей Морозков советует должнику собственноручно писать расписку в присутствии займодавца. Если она будет напечатана на принтере и лишь подписана должником, а дело дойдет до экспертизы, заемщик может отказаться от этой подписи и сказать, что этот документ ему подсунули или в этот момент он не понимал значения своих действий, деньги не получал, и вообще не факт, что подпись его. Тогда возникнут сложности доказывания достоверности подписи.

По мнению Владислава Варшавского, генерального директора юридической компании «Варшавский и партнеры», одна из наиболее значимых проблем, с которой приходится сталкиваться, – написание расписки не тем лицом, которое взяло деньги в долг. Сама расписка пишется одним лицом, а заемщик ставит только свою подпись без расшифровки. Такой способ очень часто используется недобросовестными заемщиками, которые в суде заявляют о фальсификации подписи и требуют проведения почерковедческой экспертизы. Результаты такой экспертизы при недостаточности сравнительных образцов могут быть не на стороне добросовестного займодавца.

Примерный образец расписки

В тексте расписки указываются следующие данные займодавца и заемщика:

  • Ф.И.О. (полностью);
  • дата рождения;
  • паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
  • адрес регистрации и фактического проживания.

Кроме этого, цифрами и прописью указывается информация о сумме долга, сроки займа, дата возврата, проценты и график платежей, если заем возмездный. Оксана Плахтиенко, исполнительный директор юридической компании «ЮРСОДБИЗ», советует включить в расписку дату и место ее составления, дату и место передачи денег (если они совпадают, то указать это), а также уточнить об обязанности возврата суммы займа.

Момент возврата необходимо определить либо календарной датой, либо моментом востребования – в любом случае, во избежание недоразумений, это однозначно должно следовать из расписки.

Помимо этого эксперты обращают внимание на точность используемых формулировок: «Иногда стороны сделки применяют определение из Гражданского кодекса, указывая в расписке: «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…». Приведенная формулировка не отражает факта передачи денег. Рекомендуется в расписке четко указывать, что займодавец «передал», а заемщик «принял» денежные средства».

Доказательства передачи денег

По желанию сторон для подтверждения факта передачи денег могут составляться и другие документы кроме расписки, отмечает адвокат Вадим Кудрявцев: «При заключении договора займа и передаче денежных средств хорошо составить акт приемки денежных средств, потому что за последнее время практика Верховного Суда по долговым спорам изменилась, и если у вас есть расписка, а деньги по договору займа не передавались, то суды часто признают такие договоры займа недействительными, так как по договору займа должна обязательно происходить передача денежных средств, что является самой природой договора займа».

Нужно ли заверять расписку у нотариуса? Адвокат Инна Белякова считает, что нотариальное удостоверение расписки необязательно. «Единственный плюс – сторона договора потом не сможет сказать, что подпись на договоре не ее. Такие иски при нотариальной форме сделки – крайняя редкость. То же, но еще в меньшей степени, касается и подписи свидетелей на расписке. Факт передачи денежных средств свидетельскими показаниями подтверждать нельзя. Следовательно, подписи свидетелей на расписке могут лишь говорить о том, что указанные лица потом в суде могут пояснять об обстоятельствах заключения сделки. Основным, и по сути единственным, доказательством фактической передачи денежных средств является сама расписка».

Пока смерть не разлучит нас

Юрист Сергей Морозков поделился опытом по взысканию долгов с умерших заемщиков. Расписка, по мнению эксперта, в случае смерти должника выступает письменным доказательством долга. Без расписки смысла идти в суд нет, тем более, если самого должника уже нет в живых. С доказательством в виде расписки процедура заметно упрощается и в досудебном урегулировании с наследниками. О наличии долга наследники могут не знать вообще или сомневаться в сумме, сроках и других деталях займа. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят не только имущество (имущественные права), но и имущественные обязанности (долги) наследодателя.

В судебной практике, как правило, не встречается случаев, когда юридически грамотная расписка не позволяет займодавцу взыскать сумму основного долга. Решения судов об отказе во взыскании денег по расписке встречаются нечасто. К основным причинам можно отнести пропуск срока исковой давности 3 года, затруднение почерковедческой экспертизы в подтверждении, что подпись принадлежит заемщику, или признание сделки притворной, т. е. сделкой, которая прикрывает другой договор между сторонами. Эти случаи в основном связаны с неосмотрительностью займодавца либо недобросовестностью заемщика.

91
0
4 августа 2018
Кудрин: объем незавершенного строительства в России превышает 5 трлн рублей

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев и глава Счетной палаты Алексей Кудрин в ходе рабочей встречи обсудили проблему незавершенного строительства в России.

Кудрин проинформировал, что ежегодно объемы незавершенного строительства превышают 5 трлн рублей, и предложил провести инвентаризацию этих объектов.

«Один из таких вопросов — это пока проблема незавершенного строительства в России. Сейчас десятки объектов не сдаются вовремя и переходят на следующий год. К сожалению, даже в течение одного года, как правило, не завершаются, — сказал Кудрин, отметив, что это касается примерно половины Федеральной адресной инвестиционной программы. — Сумма, которая на сегодняшний день общая и по открытым, и по закрытым статьям, составляет 5,3 триллиона рублей, которые касаются незавершенных объектов».

Источник: ТАСС

6
0
30 сентября 2019
Банк России обозначил приоритеты развития информационной безопасности

Совет директоров Банка России одобрил «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов». Документ призван конкретизировать цели Банка России по обеспечению устойчивости финансового рынка и повышению уровня его информационной безопасности. Функции соответствующего центра компетенций выполняет Департамент информационной безопасности Банка России.

Согласно документу, информационная безопасность кредитных и некредитных финансовых организаций должна обеспечиваться на уровне инфраструктуры, прикладного программного обеспечения и приложений. Кроме того, приоритетное внимание необходимо уделять безопасности технологий обработки и протоколирования действий и операций. Защита прав потребителей финансовых услуг также является стратегической задачей регулятора: эта работа будет строиться на основе объективных данных по их финансовым потерям.

Стратегия устанавливает метрики, по которым регулятор будет оценивать риск информационной безопасности в каждой поднадзорной организации на всех трех уровнях и на основе этой оценки определять эффективность обеспечения информационной безопасности в масштабе всей кредитно-финансовой сферы.

К таким метрикам, в частности, регулятор отнес соответствие поднадзорных организаций требованиям государственных стандартов в части защиты информации, непрерывности деятельности, управления рисками, аутсорсинга. Что касается приложений, то критерием оценки надлежащего уровня их защиты станет сертификация. «Точки сосредоточения риска» в используемых организациями кредитно-финансовой сферы информационных технологиях будут проактивно выявляться на основе анализа данных, характеризующих уровень риска по финансовым операциям, с применением технологии Big Data. В свою очередь для нейтрализации выявленного риска Банк России разработает методологию расчета минимального размера финансового обеспечения, требуемого для покрытия потенциального ущерба (например, дополнительные требования к капиталу кредитных организаций, независимые гарантии, страхование).

Стратегия предполагает, что к 2021 году будет сформировано полное видение уровня риска отдельных организаций кредитно-финансовой сферы, их готовности противостоять кибератакам (с точки зрения обработки киберриска и его финансового покрытия) и, как следствие, уровня готовности кредитно-финансовой сферы противостоять киберугрозам.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Валютные вклады населения в августе снизились при росте вкладов в рублях

Прирост активов банковского сектора в январе–августе составил 2,2%, отмечается в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

В августе наметилось ускорение роста корпоративного кредитования за счет рублевых кредитов. Темпы прироста розничных кредитов в августе также повысились после трех месяцев замедления.

Рост кредитования в рублях поддерживался адекватной динамикой вкладов населения. Темп их прироста за январь–август 2019 года почти вдвое превысил показатель аналогичного периода предыдущего года. При этом в августе впервые с начала года вклады в иностранной валюте в долларовом эквиваленте снизились, в то время как вклады в рублях продолжали расти.

Прибыль (нетто) банковского сектора за январь–август 2019 года составила 1,4 трлн рублей (0,9 трлн рублей в январе–августе 2018 года). Рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего носит преимущественно технический характер из-за применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9.

18 сентября 2019 года

2
0
Рост производственной активности продолжился в III квартале

Данные за июль–август 2019 года указывают на продолжение роста производственной активности в III квартале 2019 года. Об этом говорится в очередном выпуске «Экономика: факты, оценки, комментарии». При этом рост инвестиций в основной капитал остается невысоким, а потребительский спрос – сдержанным.

В августе отмечалось расширение выпуска по широкому кругу производств. В том числе зафиксирован рост добычи нефти, связанный с восстановлением работы нефтепровода «Дружба». Это также оказало поддержку производству нефтепродуктов и химическому комплексу. Ослабление рубля повысило конкурентоспособность ряда категорий российского электрооборудования, выпуск которых также вырос.

Как и в предыдущие месяцы, рост вложений в основной капитал оставался невысоким. Производство и импорт инвестиционных товаров были близки к уровням августа прошлого года. Потребительский спрос в условиях стагнации реальных доходов населения оставался сдержанным. На это указало продолжившееся замедление годового темпа прироста оборота розничной торговли.

По прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в III квартале составит 0,8–1,3%, как и в целом за год.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
Банк России изучает возможность введения ПДН для ипотечных заемщиков
Банк России изучает возможность введения ПДН для ипотечных заемщиков

Применение показателя долговой нагрузки (ПДН) может быть распространено на ипотечных заемщиков. Об изучении такой возможности Банком России рассказал замначальника управления макропруденциального анализа департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Евгений Румянцев на конференции Equifax Infoday, сообщает ТАСС.

Вопрос о введении надбавок в зависимости от ПДН для ипотеки планируется вынести на совет Банка России до конца текущего года. Сейчас регулятор проводит калибровку надбавок в зависимости от ПДН, изучает данные банков, полученные в рамках стресс-тестирования.

«Не стоит пугаться. В ипотеке всё намного лучше с рисками, чем в потребительских кредитах», – отметил Евгений Румянцев.

Новый инструмент ограничения рисков потребительского кредитования – показатель долговой нагрузки заемщика, в дополнение к уже имеющимся коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам для банков вводится Банком России с 1 октября 2019 года.

Zaim.com

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка

Данные нескольких тысяч учетных записей кредитных карт Сбербанка оказались в руках преступной группы. Об утечке личной информации клиентов рассказали в пресс-службе банка.

Служба безопасности финансовой организации совместно с правоохранителями обнаружили, что сотрудник, который причастен к прошлой утечке данных, совершил еще одно преступление. В конце прошлого месяца он продал несколькими траншами в общей сложности 5 тыс. учетных записей кредиток Уральского территориального банка Сбербанка. Приобретателем стала одна из преступных групп в теневом интернете.

Как отметили представители банка, большинство карт являются устаревшими и неактивными. Они уже перевыпущены, поэтому для средств клиентов нет угрозы.

На минувшей неделе банк сообщал об утечке учетных записей по кредитным картам, которая коснулась не менее 200 клиентов. Организация провела служебное расследование и выявила злоумышленника, который являлся сотрудником компании. Сбербанк извинился перед клиентами за произошедшее и дал слово держать в курсе расследования.

В связи с инцидентом руководство банка намерено существенно усилить контроль доступа сотрудников к системам банка с целью минимизации влияния человеческого фактора.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Инвесторы ответили на инициативы депутатов распродажей акций «Яндекса»

Бумаги крупнейшей российской IT-компании «Яндекс» подешевели на Московской бирже на 5%. В 14.00 мск ее акции стоили 2 210 рублей, на минимуме они падали до 2 209 рублей. Падение котировок «Яндекса» происходит на фоне роста фондовых индексов: индекс Мосбиржи в пятницу, 11 октября, вырос на 0,15%.

Распродажа акций «Яндекса» связана с негативными для компании новостями из Госдумы, где рассматривается законопроект о введении ограничений доли иностранного капитала для «значимых» интернет-ресурсов. Депутаты предлагают установить максимальную долю не выше 20%. Инвесторы опасаются, что это может привести к делистингу акций «Яндекса» с NASDAQ.

Компании («Яндекс», «МегаФон», онлайн-кинотеатр ivi) выступают против законопроекта, утверждая, что в нынешнем виде он ставит российский бизнес в невыгодные условия и может нанести ущерб инвестиционному климату. 10 октября издание The Bell также опубликовало статью, в которой утверждается, что администрация президента лоббирует принятие законопроекта, мотивируя это тем, что значимые интернет-сервисы (особенно «Яндекс») слишком важны для российской инфраструктуры.

Очередное обсуждение законопроекта состоялось накануне в думском комитете по информационной политике, информационным технологиям и связи. «Новый законопроект способствует росту неопределенности среди инвесторов по отношению к акциям «Яндекса». Новости, касающиеся темы ограничения доли иностранных владельцев, могут продолжить оказывать сильное влияние на бумаги компании», — предупреждают в обзоре аналитики «БКС Брокера».

0
Численность клиентов в сегменте доверительного управления выросла до 204 тысяч: итоги II квартала

В II квартале 2019 года банки продолжали активно привлекать клиентов на фондовый рынок. Количество клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 и 3,7 млн лиц соответственно, из которых 65 и 72% приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные из «Обзора ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» за II квартал 2019 года.

Быстрый рост числа клиентов у тех кредитных организаций, которые имеют лицензию профессионального участника, обусловлен наличием обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений, что позволяет экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений. Большинство таких клиентов привлечено в отрасль впервые, и потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы у кредитных организаций остается существенно выше, чем у некредитных финансовых организаций.

Как следует из обзора, в II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21%, до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6%, до 178 млрд руб., а средний размер портфеля снизился с 1,3 до 1,2 млн рублей.

В то же время результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских депозитов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.

Количество ИИС в II квартале 2019 г. выросло на 24%, до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании составила 27%, в доверительном управлении – 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 117 до 104 тыс. руб., а в рамках доверительного управления – с 373 до 334 тыс. рублей.

27 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Российские банки на треть сократили запасы валюты

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы — буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть до 12,1 млрд долларов, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай на основе данных ЦБ. Со счетов за рубежом за этот период было выведено 5 млрд долларов. Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность.

Скорее всего, валюта, выведенная со счетов банков-нерезидентов, конвертировалась в рубли, что сдержало ослабление рубля в августе, предполагает Порывай, указывая, что в этот период оттока клиентских валютных средств из банков не наблюдалось.

По итогам последнего летнего месяца курс рубля упал на 5%, что стало сильнейшим снижением за прошедший год. Российская валюта падала синхронно с ценами на нефть на новостях об эскалации торговой войны между США и Китаем и из-за опасений замедления мировой экономики. Но в ЦБ посчитали, что фундаментальные факторы лишь частично объясняют ослабление рубля. В отчете ЦБ писал, что скачок курса рубля в середине августа, когда доллар на Мосбирже за несколько дней подорожал более чем 1 рубль и преодолел планку в 67 рублей, а потом резко подешевел, был связан с операциями отдельных крупных игроков валютного рынка.

В августе, в частности, стало известно, что Сбербанк продал 2,7 млрд после того, как избавился от акций своей турецкой «дочки» DenizBank и тем самым, по мнению аналитиков, оказал поддержку рублю. Однако эти сделки не связаны с общим снижением валютных запасов банков, считает Порывай, поскольку полученная Сбербанком валюта «не оседала» на депозитах за рубежом.

Российские банки были вынуждены сокращать свои валютные запасы из-за поведения нерезидентов, считает начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян. По данным ЦБ, зарубежные инвесторы и «дочки» иностранных банков в августе купили валюту на 221 млрд рублей (то есть примерно 3,3 млрд долларов), указывал ЦБ. Это рекорд с начала года.

Причина кроется в снижении интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, к так называемым операциям carry trade. «Банки были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы», — считает Авакян, отмечая, что сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц выглядит довольно тревожным. Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), говорит эксперт.

Порывай не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. Но в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает аналитик.

Источник: РБК

1
0
21 сентября 2019
Суд отказал в аресте президента банка «Прайм Финанс»

Приморский районный суд Петербурга отказал следствию в заключении под стражу президента лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаила Табунова, обвиняемого в присвоении нескольких сотен миллионов в разных валютах из кассы кредитной организации, и отправил его под домашний арест. Об этом сообщили в Объединенной пресс-службе судов Петербурга.

«Кроме присвоения денежных средств в особо крупном размере Табунов обвиняется в фальсификации финансовых документов. Под домашним арестом он будет находиться до 5 ноября», — добавили в пресс-службе.

​В Петербурге задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс»

В Санкт-Петербурге в ночь на 19 сентября задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаил Табунов. После отзыва лицензии у кредитной организации он обвинил коллег в исчезновении 268 млн наличными.

Как полагает следствие, начиная с 2015 года и практически до задержания Табунов с неустановленными пока соучастниками постоянно изымал наличные из кассы дополнительного офиса, не оформляя при этом никаких документов.

«В результате внезапной ревизии в сейфовой комнате допофиса была выявлена недостача в размере 106 млн рублей, 1 млн долларов США и 1,3 млн евро», — говорится в материалах дела.

Также Табунов и иные лица направляли в центр по обработке отчетности кредитных организаций в Главное управление Центробанка РФ недостоверные сведения, в том числе и о капитале банка.

Банки: Прайм Финанс в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

1
0
ОСАГО + каско: предложения регулятора

Банк России разработал проект указания о минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного автострахования. Документ позволяет не заключать отдельный договор автокаско, а вносить информацию о нем в полис ОСАГО.

Проект предусматривает, что полис автокаско в этом случае должен предоставлять страховую защиту по рискам утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, в том числе он может быть с франшизой в размере не более 20% от страховой суммы.

Срок страхования такого договора должен будет совпадать со сроком действия полиса ОСАГО, а в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса автокаско.

Предлагаемые изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков.

Документ подготовлен после консультаций с Минфином России в рамках исполнения поручения Председателя Правительства РФ Дмитрия Медведева о возможности объединения автокаско и ОСАГО в одном продукте.

4 сентября 2019 года

0
Авен назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала»

Глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание на то, что у Тинькофф Банка, который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у крупнейшего по активам частного банка России.

«Все через Интернет, все это не пойдет. Я хотел вам сказать, а Олег (основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков. — Прим. ред.) оспаривает, как правило, цифры, которые я называю… Сегодня в «Тинькофф» работает больше людей, чем в Альфа-Банке. Это по поводу диджитал и отсутствия людей… маленький банк с большим количеством персонала», — сказал Авен. Позже он уточнил, что в Альфа-Банке работают 23 тыс. сотрудников, в Тинькофф Банке — 27 тыс.

«Да, у нас больше. Прямо скажем, здесь нечем гордиться», — ответил Тиньков. Он отметил, что в ближайшем будущем банк будет бороться с этой «некрасивой цифрой» с помощью искусственного интеллекта.

Тиньков также подчеркнул, что, пока он будет руководить банком, отделений повсеместно открываться не будет.

0
11 октября 2019
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме

Банк России разработал проект указания, согласно которому при заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Документ опубликован на сайте ЦБ РФ.

Сейчас таблицы с условиями в обязательном порядке содержатся в договорах потребительского кредитования. Такая форма дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров, что способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Проект указания содержит приложение, в котором регулятор приводит пример таблицы для включения в договор займа. Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Бесконтактную оплату через Mir Pay запустили 32 банка

Почти все крупнейшие российские банки уже запустили сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, со Сбербанком в настоящее время ведутся переговоры, заявил глава НСПК, оператора платежной системы «Мир», Владимир Комлев.

«Mir Pay продолжает развиваться. Сегодня уже подключено 32 банка, то есть практически все крупнейшие эмитенты, кроме Сбербанка. С ними мы продолжаем общаться», — сказал он.

Пока сервис доступен только владельцам смартфонов на базе Android, но НСПК работает над дальнейшем развитием услуги.

«Что касается возможности платить Apple Pay, Google Pay, ситуация такая — мы продолжаем работать и с одними, и с другими в попытке убедить реализовать их продукт для платежной системы «Мир», — добавил глава НСПК.

Mir Pay был запущен в марте 2019 года, первыми к сервису подключились Россельхозбанк, РНКБ, «Центр-инвест», СМП Банк, банк «Россия», Уральский Банк Реконструкции и Развития, Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк. Позже к ним присоединились еще шесть банков: Альфа-Банк, Почта Банк, «Уралсиб», «Ак Барс», Алмазэргиэнбанк и Азиатско-Тихоокеанский Банк.

НСПК планирует подключить к своей системе оплаты товаров с помощью смартфона Mir Pay все ведущие российские банки.

Источник: Прайм

0
27 сентября 2019
ЦБ считает высокий уровень валютизации риском для банковского сектора России

Рисками для российского банковского сектора являются высокий уровень валютизации и краткосрочных пассивов, заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова на конференции Fitch Ratings.

«Когда мы говорим об уязвимости, которая есть в банковском секторе, то мы в первую очередь выделяем уязвимость, связанную с долговой нагрузкой населения. Тем не менее есть некоторые риски, некоторые хронические проблемы, которые нас беспокоят, — сохранение достаточно высокого уровня валютизации. Мы видим, что этот уровень устойчивый, последнее время роста нет», — сказала Данилова.

Она отметила, что некоторые иностранные банки возвращаются к отрицательным процентным ставкам, что оказывает негативное влияние на доходность банков, которые имеют валюту на балансе.

«Это пока еще не такой большой риск, но уязвимость есть, учитывая замедление в глобальной экономике и вероятность того, что ставки будут дальше снижаться в мире», — добавила Данилова.

Также, по ее словам, риском для банковского сектора является достаточно высокая доля краткосрочных пассивов.

«У нас достаточно высокая доля краткосрочных пассивов, притом что растет доля краткосрочных активов, — сказала Данилова. — Стоит предпринимать меры по повышению долгосрочности пассивов».

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными

В августе 2019 года наибольшее количество оформленных кредитов наличными пришлось на заемщиков в возрасте от 30 до 39 лет. Эта группа составила почти 31% от всех клиентов кредитных организаций, сообщает ТАСС на основании данных Объединенного кредитного бюро.

За указанный период люди этой возрастной группы оформили 496 тыс. займов на 144 млрд рублей. Доля заемщиков моложе 30 лет составила 14%, они оформили 225 тыс. ссуд на 46 млрд рублей.

Клиенты кредитных организаций в возрасте от 40 до 49 лет взяли 380 тыс. ссуд на 120 млрд рублей, их доля достигла 23,7% от общего числа заемщиков. Доля клиентов от 50 до 59 лет составила 17,4%, на них пришлось 279 тыс. ссуд на 82 млрд рублей. Доля заемщиков старше 60 лет равнялась почти 14% (223 тыс. ссуд на 39 млрд рублей).

При этом сумма среднего чека в наиболее многочисленной группе заемщиков возрастом от 30 до 39 лет оказалась ниже, чем в возрастной группе 40–49 лет. Эти показатели составили 290 тыс. и 318 тыс. рублей соответственно.

По сравнению с августом прошлого года доля заемщиков от 30 до 39 лет увеличилась на 1,6%. Доля лиц в возрасте 40–49 лет не изменилась. Во всех остальных категориях отмечено снижение на уровне около 1%.

Интересно, что в сложившейся ситуации эксперты в сфере экономики говорят о снижении значимости кредитования в решении финансовых проблем россиян. Как рассказал ИА Regnum ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов, кредитование продолжает играть компенсационную роль «палочки-выручалочки» только для лиц с высоким и средним доходом, которых в России немного. Людям с низкими доходами становится труднее взять кредиты, это связано с ужесточением условий кредитования банками, вызванным в т. ч. снижением платежеспособности заемщиков.

Zaim.com

Подписаться

1
0
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности

Объем мошеннических операций, направленных на хищение денег с пластиковых карт продавцов на крупных торговых онлайн-площадках, достиг 3 тыс. трансакций в месяц, сообщают «Известия» со ссылкой на данные одной из IT-компаний.

Способ мошенничества не нов, но по-прежнему эффективен. Доверчивых граждан, разместивших на онлайн-площадках объявления о продаже, мошенники, якобы для перевода денег за товар, просят предоставить такие данные, как CVC или CVV-код карты, пароль от мобильного банка, коды подтверждения и прочую информацию.

Zaim.com напоминает, что для перевода денег на карту достаточно ее номера или привязанного к карте номера телефона.

Кроме того, как рассказали опрошенные источником эксперты, разместив объявление с реальным номером телефона, к которому привязаны аккаунты в интернете, банковские карты и другая информация, пользователи подвергают себя риску фишинга.

В целом объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2018 году по сравнению с предыдущим вырос на 44% – до 1,38 млрд рублей, количество таких операций увеличилось почти на треть – до 417 тыс., сообщает Роспотребнадзор со ссылкой на данные ЦБ РФ.

За 2018 год общее количество преступлений, совершенных посредством информационно-телекоммуникационных технологий, достигло почти 150 тыс. – это 8,8% от общего числа зарегистрированных нарушений Уголовного кодекса. Однако отдельной официальной статистики мошенничеств по онлайновым доскам объявлений нет – большая часть таких преступлений не относится к категориям крупного и особо крупного ущерба, добавляют эксперты.

Операторы связи начали предлагать пользователям торговых площадок решения, снижающие риск оказаться жертвой мошенников. Например, сервисы, позволяющие потенциальным продавцам использовать временный телефонный номер вместо настоящего. На одной из крупных торговых площадок продавцам такая услуга предоставляется, но пока только для продажи недвижимости или автомобилей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
Вложения НПФ в корпоративный долг достигли исторического максимума

Вложения негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в корпоративный долг достигли исторического максимума, сообщает «Коммерсант».

Впервые за пять лет корпоративные облигации заняли больше половины в портфелях пенсионных накоплений частных фондов, свидетельствует статистика ЦБ. В первом полугодии на такие бумаги пришлось 51,6% всех инвестиций в рамках обязательного пенсионного страхования НПФ, что почти на 4 процентных пункта больше, чем кварталом ранее. В абсолютном выражении вложения в облигационный долг компаний выросли на 137,2 млрд рублей.

Основной переток средств в корпоративный долг был обеспечен за счет сокращения инвестиций в облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации субъектов федерации. Как пояснили в ЦБ, этому могли способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций, а также успешное прохождение фондами регуляторного стресс-тестирования.

Продуктовый виджет

Также частичный отток пенсионных накоплений из ОФЗ во II квартале был обеспечен перетоком инвестиций в акции. Участники рынка объясняют это масштабными дивидендными выплатами российских компаний.

Ожидается, что в III квартале тенденция по сокращению вложений НПФ в акции продолжится. Однако привлекательность корпоративных бондов по сравнению с ОФЗ уже не такая высокая, как в середине года.

1
0
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров

В Системе быстрых платежей (СБП) не предусмотрены отмена операций и, соответственно, автоматический возврат средств за оплаченные товары. Приведет ли это к сложностям для покупателей и что планируется делать для исправления ситуации, рассказали «Ведомости».

Как сообщили источнику участники рынка, особых сложностей не предвидится. Магазины могут совершить возврат другими способами, например, вернуть деньги обратным переводом, для которого не требуется СБП.

Для того чтобы банк перечислил деньги иными способами, кроме СБП, компании (продавцу товаров или услуг) придется запросить это через письмо в интернет- или мобильном банке.

Эксперты считают, что важно, чтобы СБП поддерживала все сценарии расчетов с покупателями, так как покупатели, как правило, рассчитывают получить деньги при возврате товара в том формате, в котором была оплачена покупка. Сейчас вопрос с возвратами лежит не в технической, а в законодательной плоскости, на этапе пилота сеть будет использовать существующие механизмы возврата средств за товар, и, возможно, скоро появятся нормативные документы для возвратов через СБП.

Представители Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК; операционный центр СБП) обещают, что к массовому запуску оплаты покупок через СБП опция возврата средств появится: изменений нормативных актов не потребуется, в ближайшее время функция возврата будет реализована.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов

ЦБ РФ оградит непрофессиональных инвесторов от рисков вложений в иностранные акции и другие рискованные активы. Согласно последней версии поправок к законопроекту о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в указанные активы не более 50 тыс. рублей в год. В предыдущем варианте документа обсуждался размер лимита в 100 тыс. рублей. Подробности сообщает РБК.

Начальная ступень категоризации инвесторов – особо защищаемые неквалифицированные инвесторы (этот статус дается по умолчанию), которые смогут с некоторыми оговорками, в зависимости от прохождения/непрохождения тестирования у брокера, заключать сделки в пределах 50 тыс. рублей в год.

Как сообщил источнику представитель Банка России, лимит в 50 тыс. рублей нужен, чтобы «оградить особо защищаемого неквалифицированного инвестора от принятия несоразмерного риска в случаях, когда по результатам тестирования брокер не выявил достаточного понимания инвестором сути инструмента».

Следующая ступень – простые неквалифицированные инвесторы. Для перехода в эту категорию инвестор должен иметь от 1,4 млн рублей активов либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

Поправки предусматривают запрет для непрофессиональных инвесторов на операции с иностранными акциями. Рынок брокеров критически относится к этому предложению, считая, что оно создаст «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие из которых могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных.

Квалифицированным (высшая ступень категоризации) считается инвестор, который соответствует одному из следующих условий: распоряжается средствами от 10 млн рублей; распоряжается средствами от 1,4 млн рублей, если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн рублей; имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам СРО.

Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки, а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги.

Поправки будут обсуждаться 26 сентября 2019 года в комитете Госдумы РФ по финансовым рынкам.

Zaim.com

Подписаться

5
0
23 сентября 2019
Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг

Банк России приступил к предоставлению новых услуг в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (ЕПГУ) для снижения административных барьеров и совершенствования сервисов электронного взаимодействия с заинтересованными лицами.

Информацию о наличии или отсутствии сведений о себе в базах данных Банка России о деловой репутации, ведение которых предусмотрено статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», заявители теперь могут получить в оперативном режиме. Для этого заявителям с подтвержденной учетной записью ЕПГУ необходимо сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг. Ответ регулятора заявителю будет сформирован автоматически. Ранее для получения этих сведений заявитель должен был направить в Банк России письменный запрос с приложением копий необходимых документов, подтверждающих его личность, а ответ предоставлялся после рассмотрения запроса и только на бумажном носителе.

Кроме того, участники рынка получили возможность проверить на ЕПГУ наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать, получив выписку из реестров участников финансового рынка.

6 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Товары из «МегаФона» теперь можно ​купить в рассрочку от «Русского Стандарта»​

Все покупки в салонах и интернет-магазине «МегаФона» теперь можно оформить в рассрочку от банка «Русский Стандарт», говорится в сообщении финучреждения.

Беспроцентная рассрочка на три месяца действует на приобретения от 15 тыс. рублей при оплате кредитной картой банка.

«В банке «Русский Стандарт» не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в мобильном банке или кол-центре. Новая услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте», — отмечается в релизе.

Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет: она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.

Банки: Русский Стандарт Телеком: МегаФон Источник: Banki.ru

0
Банк России упростит процедуру раскрытия информации на рынке ценных бумаг

Банк России предлагает значительно сократить перечень сведений, информацию о которых необходимо раскрывать в форме сообщений о существенных фактах, в первую очередь за счет исключения дублирующих данных. Регулятор также планирует уточнить объем информации, раскрываемой эмитентами в проспекте ценных бумаг, отчете эмитента, сообщениях о существенных фактах.

Такие предложения содержатся в проекте положения «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг». Они приводятся в соответствие с требованиями закона об упрощении эмиссии ценных бумаг, которые вступают в силу с 1 января 2020 года.

Проект положения изменяет периодичность раскрытия отчета эмитента: вместо четырех раз в год предлагается перейти на двухразовое раскрытие, синхронизируя это событие с раскрытием консолидированной финансовой отчетности (финансовой отчетности, бухгалтерской (финансовой) отчетности) – по итогам 6 и 12 месяцев. При этом вводится требование по раскрытию эмитентами, являющимися материнскими компаниями, сведений в разрезе группы эмитента. Объем информации, включаемой в отчет эмитента, зависит от того, допущены или нет его ценные бумаги к обращению на организованном рынке.

Устанавливаются пропорциональные требования в отношении раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности. Так, эмитенты – субъекты МСП, если их бумаги не допущены к организованным торгам, будут обязаны раскрывать только годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а иные эмитенты – также промежуточную отчетность за три, шесть и девять месяцев.

Предложения и замечания по проекту положения принимаются до 13 августа 2019 года включительно.

31 июля 2019 года

3
0
ВТБ снизил ставки по вкладам в рублях

ВТБ с 28 сентября снизил ставки по вкладам в рублях.

Сезонный вклад «Время роста» теперь можно оформить в отделении банка под 5,98—6,07%, а в интернет-банке — под 6,12—6,22% годовых (прежние ставки — 6,35—6,37% и 6,49—6,51% соответственно). Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок — шесть месяцев и один год. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Срок приема вклада продлен по 31 декабря.

«Выгодный» (на срок от трех месяцев до пяти лет) открывается под 4,65—5,3% годовых (ранее — под 5,05—5,45%).

«Пополняемый» (на срок от трех месяцев до пяти лет) можно разместить под 4,35—4,9% годовых (до этого — под 4,75—5,05%). Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока вклада.

Минимальная сумма при открытии депозита в офисе кредитной организации — 100 тыс. рублей, онлайн — 30 тыс. рублей.

По «Комфортному» снижена ставка на 0,05 процентного пункта при размещении средств на срок от двух до трех лет и составляет 3,95% годовых. Остальные ставки остались без изменений.

Проценты по всем вкладам ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Выпускаются памятные монеты, посвященные мультфильму «Бременские музыканты»

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
СМИ узнали, где группа «Тинькофф» может разместить новую штаб-квартиру

Группа «Тинькофф», продолжающая искать новый офис под штаб-квартиру, которая бы объединила все подразделения, может арендовать площади в столичном многофункциональном комплексе «Тверская Плаза», узнали СМИ.

Как пишет газета «Коммерсант», группа «Тинькофф» может выбрать в качестве нового офиса комплекс компании AFI Development Льва Леваева «Тверская Плаза» на Грузинском Валу в центре Москвы (у станции метро «Белорусская») — об этом говорят три источника издания на рынке коммерческой недвижимости. Компания рассматривала и другие варианты, в частности «Искра-Парк» (принадлежит подконтрольной ВТБ компании «Галс Девелопмент») на Ленинградском проспекте, но переговоры с ними не принесли результатов, знают два собеседника газеты.

«Коммерсант» уточняет, что проект «Тверская Плаза» с 2015 года был заморожен, но летом 2019-го AFI объявила о возобновлении строительства.

Газете «Ведомости» один из партнеров группы «Тинькофф», а также три консультанта, работавших с разными сторонами переговоров, рассказали, что сейчас у группы есть три варианта, из которых она выбирает. Так, по их словам, в бизнес-центре «Тверская Плаза» площадью 92,3 тыс. кв. м, который будет введен в эксплуатацию к 2021 году, «Тинькофф» может занять всю офисную часть на 75,2 тыс. кв. м.

Если «Тинькофф» договорится о таком варианте, это будет крупнейшая сделка на рынке аренды офисов, указывают обе газеты.

По данным «Ведомостей», второй вариант — комплекс «Большевик» на Ленинградском проспекте, где «Тинькофф» может арендовать 56 тыс. кв. м: 28 тыс. кв. м на первом этапе и остальное — по мере освобождения площадей от арендаторов.

Если ни один из этих вариантов группе «Тинькофф» не подойдет, рассматривается вариант с двумя офисами: в бизнес-центре «Водный» на Головинском шоссе, где группа уже арендует около 20 тыс. кв. м, и в будущем офисе в деловом квартале «ВТБ Арена Парк» примерно на 35 тыс. кв. м рядом со стадионом «Динамо» (часть площадей придется арендовать у сети коворкингов SOK, другую — напрямую у входящей в группу ВТБ УК «Динамо», которая управляет объектом).

«Тинькофф» не будет размещать штаб-квартиру в строящемся в Москве бизнес-центре «Акватория»

В настоящий момент изучаются другие, более привлекательные варианты размещения штаб-квартиры, уточняют в группе.

Напомним, в августе стало известно, что «Тинькофф» не будет переезжать в строящийся бизнес-центр «Акватория» в Москве. «В августе руководство «Тинькофф» приняло решение не переносить штаб-квартиру группы в строящийся бизнес-центр «Акватория» в 2022 году. В настоящий момент компания изучает другие, более привлекательные варианты размещения штаб-квартиры», — говорилось в релизе.

Ранее сообщалось, что группа «Тинькофф» и международная девелоперская компания Wainbridge подписали 7 июня соглашение о намерениях в отношении заключения договора долгосрочной аренды офисных помещений в указанном бизнес-центре, строящемся на берегу канала имени Москвы. Предполагалось, что группа займет на территории бизнес-центра более 68 тыс. кв. м. Группа «Тинькофф» планировала арендовать помещения начиная с 2022 года.

TCS Group Holding PLC — основанная предпринимателем Олегом Тиньковым группа, в состав которой входят Тинькофф Банк, виртуальный мобильный оператор «Тинькофф Мобайл», компания «Тинькофф Страхование», управляющая компания «Тинькофф Капитал», сеть центров разработки «Тинькофф Центр разработки» и автономная некоммерческая организация «Тинькофф Образование».

Банки: Тинькофф Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
ВТБ запустил оплату проезда в метро картами UnionPay​​​​​​​

ВТБ начал прием банковских карт платежной системы UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты в московском метро, говорится в сообщении кредитной организации. Кроме банковских карт к оплате будут принимать и мобильные приложения, к которым они подключены.

В настоящее время на турникеты метрополитена устанавливается обновленное программное обеспечение, которое ускоряет обработку платежей и считывает карты новой платежной системы.

В начале 2020 года сервис будет доступен всем держателям карт платежной системы UnionPay. Можно будет использовать любые инструменты оплаты на станциях, оснащенных технологией бесконтактной оплаты проезда.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»

Первого октября 2019 года вступает в силу внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности, утвержденный решением Совета СРО «МиР» в начале сентября текущего года.

Стандарт был разработан Советом совместно с Правовым комитетом объединения, состоящим из представителей членов саморегулируемой организации.

Несмотря на то что документ содержит нормы ФЗ № 230, регулирующего процесс возврата просроченной задолженности, он вместе с тем включает в себя ряд новых и/или более точных норм, чем имеющиеся в законе. Все это делает его адаптированным именно для микрофинансового рынка.

Исполнение положений стандарта обязательно для членов СРО, контрольные мероприятия по проверкам исполнения пройдут в IV квартале 2019 года. В октябре–декабре, так и в дальнейшем, СРО «МиР» планирует проведение проверочных мероприятий исключительно по нормам нового Стандарта (в рамках поведенческого надзора в их основу будут ложиться обращения, полученные объединением от получателей финансовых услуг МФО).

«Конечная цель Стандарта – не только окончательно очистить рынок от «токсичных» моделей работы с долгами, но и защитить клиентоориентированные, добросовестные компании, настроенные на долгосрочную работу, долгосрочное партнерство с заемщиками, а следовательно, на их удовлетворенность», – прокомментировала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам

Сумма просрочки россиян перед МФО существенно сократилась. За последние два года средний размер задолженности по микрозайму, подлежащий взысканию, снизился на 44%. Если в 2017 году он составлял 19,8 тыс. рублей, то в этом году – 11 тыс. рублей. Об этом следует из исследования Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как отметили эксперты ассоциации, на тенденции сказалась совокупность ряда факторов. Так, например, повлияло усиление регулирования рынка микрофинансирования (в частности, постепенное сокращение предельной суммы начисленных процентов), развитие скоринговых алгоритмов МФО, восстановление платежной дисциплины населения после рецессии 2015–2016 годов и развитие института кредитных историй.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, которое он выразил нашему порталу, организациям приходится тщательнее подходить к скорингу своих клиентов по причине ужесточения регулирования рынка. В результате портфели многих микрофинансистов улучшились в качестве, а средний размер просрочки продемонстрировал снижение.

Эльман Мехтиев добавил, что, вероятнее всего, в перспективе ближайших месяцев данная тенденция продолжится. На это повлияет в том числе показатель долговой нагрузки. Как ранее сообщал Zaim.com, банки, микрокредитные и микрофинансовые компании обязаны рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки для каждого заемщика.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти

В 75% регионов страны кредитная нагрузка населения превысила пиковые значения 2013–2014 годов, сообщается в докладе Банка России по денежно-кредитной политике за сентябрь 2019 года.

В большинстве субъектов показатели прироста кредитного портфеля физических лиц (в годовом сопоставлении) в июле находились в диапазоне от 15% (Вологодская область) до 27–28% (Чукотский автономный округ, республики Тыва, Дагестан, Ленинградская область), сообщает регулятор.

При этом ЦБ РФ отмечает, что, несмотря на смягчение условий банковского кредитования, темпы роста розничного кредитования в мае–июле замедлялись во всех федеральных округах, а наиболее значительно – в Приволжском, Уральском и Сибирском.

В Крыму и Севастополе, по данным Банка России, несмотря на заметное (в сравнении с показателями марта–апреля) замедление, темпы прироста остаются значительно выше (65% и 81% соответственно), что обусловлено догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Эксперты рассказали, на сколько лет россияне берут ипотеку

Россияне в настоящий момент берут ипотечный кредит в среднем на 17 лет, при этом в начале 2018 года средний срок кредита составлял 14 лет, сообщили РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».

«Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент, составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года он фиксировался на уровне 14 лет», — подсчитали в компании.

Эксперты пояснили, что рост среднего срока ипотечного кредита объясняется активностью банков, которые, в том числе, в рамках совместных программ с застройщиками стараются «продать» клиенту более дорогой объект недвижимости, для получения которого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении срока кредита.

На этом фоне средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по итогам августа составила 2,5 млн рублей, что больше показателя за аналогичный период 2018 года на 10%. Аналитики подчеркивают, что на сумму кредита влияет и снижение ключевой ставки, вслед за которой банкиры снижают процентные ставки.

«При снижении суммы процентных платежей в ежемесячном платеже по кредиту клиент может претендовать на получение более высокой суммы кредита. Если прогнозы аналитиков по дальнейшему снижению ключевой ставки сбудутся, то, скорее всего, к концу года можно будет ожидать дальнейшего роста средней суммы ипотечного кредита», — указывают в бюро кредитных историй.

При этом сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам растет. Так, с начала 2018 года по август текущего года этот показатель вырос в целом по стране на 12% — до 28 тыс. рублей.

Источник: Прайм

0
29 сентября 2019
​Мировые цены на нефть по итогам торгов пятницы снизились

Мировые цены на нефть в пятницу, 27 сентября, продемонстрировали отрицательную динамику, свидетельствуют данные торгов.

Котировки ноябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке снизились по итогам торгов на 0,5 доллара и составили 55,91 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent опустилась на 0,83 доллара, до 61,91 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

0
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена

Иван Уклеин, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», на MFO Russia Summit, традиционно организованном Conglomerat, озвучил итоги работы МФО за I полугодие. Портфель микрозаймов достиг 190 млрд рублей, рост в конце прошлого года составил 16%. Объем выдач по сравнению с аналогичным периодом 2018 года вырос на 30% и составил 196 млрд рублей. На рынке насчитывалось 1900 участников, из них МФК – 44 компании. Наблюдается высокая концентрация активов у ТОП-100 игроков – 57%, в том числе доля лидера более 30% рынка.

Физические лица и индивидуальные предприниматели на 1 апреля инвестировали в МФО 21 млрд рублей, юридические лица – 1 млрд рублей. Всего 5 МФО имеют рейтинг российских рейтинговых агентств.

По словам спикера, все сегменты займов МФО растут сбалансированно, перекоса не наблюдается. Но беспокойство вызывает предстоящий с 1 октября расчет предельной долговой нагрузки (ПДН) при выдаче займов более 10 тыс. рублей, в то время как методических указаний, как и реальной возможности для корректного расчета, пока нет.

По информации «Эксперт РА», сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены. Хотя вопрос, конечно, и в методологии подсчета – посчитать можно по-разному. В целом же дефолтность российских граждан близка к суверенной – то есть к дефолтности России как государства.

С ним согласен Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, по их расчетам уровень ПДН более 50% зафиксирован только у 11,3% заемщиков. Более чем у половины (54%) он менее 20%. Другое дело, что эти 11,3% в силу объективных причин, скорее всего, как раз клиенты МФО, а не банков. Поэтому основная проблема по отказам остро нуждающимся людям ляжет именно на них.

Структура заемщиков по значению ПДН Рис. Структура заемщиков по значению ПДН, %

Также Алексей Волков поведал, что не менее 900 компаний (300 МФО и 600 КПК) являются только источниками данных, но не пользуются кредитными отчетами или пользуются суррогатами. Видимо, риск-менеджмент этих компаний настолько крут, что надежность клиента они способны оценить без информационной поддержки БКИ.

В целом же спикер выразил удивление хайпу вокруг расчета ПДН – ведь почти то же самое делало большинство кредиторов и раньше в рамках своего риск-менеджмента – чтобы понять, сколько на сколько и под сколько можно выдать. Расчет данного показателя в интересах самих кредиторов, уверен эксперт.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Названы победители Молодежной программы FINOPOLIS 2019

9 октября 2019 года в Сочи стали известны победители Молодежной программы FINOdays, организованной в рамках Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS.

Из 84 студентов, прошедших предварительный отбор (на первом этапе тестировались 800 участников), было сформировано 17 команд, которые приняли участие в Хакатоне – основном мероприятии FINOdays.

За 24 часа команды должны были решить по одному бизнес-кейсу от лидеров финансового рынка: создание p2p-магазина для самозанятых, реализация проекта на блокчейне с большим количеством участников сети, геймификация, решение для кеш-менеджмента, идентификация пользователей агрегатора банковских продуктов, создание маркетплейсов, биометрической системы идентификации и т.п.

Основными критериями для жюри были креативность, инновационность, а главное – возможность реализации готового продукта на рынке.

В итоге первое место разделили между собой команды:

– ППнП (МГТУ им. Н.Э. Баумана, ВШЭ, РГАТУ им. П.А. Соловьева);

– Techtation (НГТУ им. Р.Е. Алексеева, Университет ИТМО, Финансовый университет при Правительстве РФ).

Второе место заняла команда Hardway (Университет ИТМО, Астраханский государственный технический университет).

Все участники Молодежной программы FINOPOLIS встретятся с Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной и посетят мастер-классы экспертов финтех-индустрии.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Промсвязьбанк и группа SRG предлагают экосистему «Легкая ипотека»

Промсвязьбанк совместно с консалтинговой компанией SRG запустил экосистему «Легкая ипотека». С ее помощью ипотечные заемщики ПСБ могут в формате одного окна оформить сразу несколько ключевых услуг для проведения ипотечной сделки, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Так, заемщик может в онлайн-режиме получить отчет об оценке недвижимости, оформить все виды ипотечного страхования, а также направить документы по ипотечной сделке для электронной регистрации в Росреестре», — отмечают в банке.

Воспользоваться экосистемой «Легкая ипотека» можно будет при подготовке к ипотечной сделке на специальном сайте, выбрав необходимую опцию. При оформлении договора страхования менеджер заполнит всю необходимую информацию по кредиту, направит клиенту на номер мобильного телефона или электронную почту ссылку на ресурс «Легкая ипотека». На нем можно заполнить декларацию о здоровье, предварительно ознакомиться с условиями договора страхования, а также страховыми тарифами. Система предложит список страховых компаний, заемщику останется только выбрать понравившуюся. После этого в течение нескольких минут клиенту будет направлен договор страхования и квитанция для оплаты страховой премии.

Процесс оформления онлайн займет не более 20 минут и не потребует личного присутствия в страховой компании либо банке.

Экосистема «Легкая ипотека» стала новым этапом развития сотрудничества ПСБ и ГК SRG. В прошлом году партнеры запустили онлайн-сервис заказа оценки недвижимости на специальном сайте ocenca-PSB.ru, с момента запуска сервисом воспользовались более 65% ипотечных заемщиков.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
​​Суд отложил рассмотрение иска об отмене допэмиссии банка «Восточный»

Арбитражный суд Амурской области в четверг отложил до 6 ноября рассмотрение иска компании «Финвижн холдингс» к банку «Восточный» о признании недействительными решений совета директоров о допэмиссии.

«Суд откладывает судебное разбирательство на 6 ноября на 14:00 (8:00 мск)», — сказал судья.

«Финвижн холдингс» требует признать недействительным решение руководства «Восточного» о дополнительном выпуске 500 млрд акций стоимостью 1 копейка за бумагу. 5 июня Арбитражный суд Амурской области по иску «Финвижн» наложил запрет на проведение допэмиссии акций «Восточного» на 5 млрд рублей.

Арбитражный суд Амурской области 17 мая обязал Evison Holdings (принадлежит фонду Baring Vostok, владеет 52% банка «Восточный») исполнить кол-опцион и продать 9,99% акций кредитной организации компании «Финвижн холдингс» (владеет 32% акций банка). Бенефициаром последней является Артем Аветисян, владевший «Юниаструм банком», который объединился с «Восточным» в 2017 году.

Основатель владеющего Evison Holdings фонда Baring Vostok Майкл Калви является основным фигурантом дела о хищении у «Восточного» 2,5 млрд рублей, возбужденного в феврале 2019 года.

Экспертиза следствия поменяла оценку спорных акций по делу Калви

Оценку проводил независимый оценщик.

Банки: Восточный Банк Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
США временно освободили от пошлин более 300 китайских товаров

Соединенные Штаты временно исключили более 300 китайских товаров из списка товаров, облагаемых пошлинами, сообщает Торговое представительство США.

«В соответствии с рекомендацией межведомственного комитета… торговое представительство приняло решение об исключении товаров (из списка товаров, облагаемых пошлинами. — Прим. ред.), указанных в приложении», — говорится в сообщении регулятора.

Отмечается, что освобождение этих товаров от пошлин продлится в течение года с момента публикации документа.

К развернувшейся торговой войне США и Китая сейчас приковано внимание всего мирового сообщества. Очередной раунд торговых переговоров между странами намечен на начало октября. Президент США Дональд Трамп считает, что у Китая нет выбора, кроме как договориться с Вашингтоном. Он настаивает на том, что Пекин очень хочет как можно скорее прийти к соглашению, поскольку китайская экономика несет большие потери, в то время как американская, напротив, от этого только выигрывает.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Фото: Сергей Бобылев/ТАСС

Нормативы Банка России нарушили в августе 11 кредитных организаций, выяснили аналитики Банки.ру.

На данный момент в России зарегистрировано 414 банков (274 с универсальной лицензией и 140 с базовой лицензией). В августе не было отозвано ни одной банковской лицензии. В сентябре лишился лицензии только Гринкомбанк.

Все 11 банков, нарушивших в августе нормативы ЦБ, находятся в процессе финансового оздоровления.

Восточный Банк, МТС Банк и Почта Банк, как и в прошлом месяце, нормативов не нарушали, однако на протяжении 11, 28 и 31 дня соответственно допускали снижение норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже 7%, что отдельно отмечается регулятором. В августе к ним присоединился Плюс Банк, допускавший в течение 18 дней снижение значений Н1.1 ниже 7%. Отметим, что значения Н1.1 в августе у МТС Банка и Почта Банка стабильно превышали 6,5%, а показатели Восточного Банка в первой половине месяца были близки к минимально допустимым значениям. Плюс Банк в начале августа показывал значения Н1.1 выше 6,5%, снизился в середине месяца до уровня 5—5,4%, а 26 и 27 августа опускался ниже 5%.

Всего за восемь месяцев 2019 года российские кредитные организации получили прибыль в размере 1,35 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года банковский сектор получил совокупную прибыль в размере 900,51 млрд рублей.

Прибыль в совокупном размере 1,49 трлн рублей получили с начала года 347 кредитных организаций, а отрицательный финансовый результат в размере 137,9 млрд рублей продемонстрировали 99 кредитных учреждений.

Банки: МТС Банк, Инвестторгбанк, Генбанк, Газэнергопромбанк в «Книге Памяти», Пересвет, Национальный Банк «Траст», Таврический Банк, Вокбанк, ВУЗ-Банк, Крайинвестбанк, Финанс Бизнес Банк, Плюс Банк, Восточный Банк, Почта Банк, Московский Областной Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
В российских городах пройдут выставки, посвященные музейным коллекциям Банка России

В сентябре–ноябре 2019 года на центральных пешеходных улицах и бульварах, в библиотеках, театрах и выставочных центрах 23 городов России можно будет увидеть экспозиции «Дом для банка», «250 лет российским бумажным деньгам» и «Магия театра». У Банка России богатая история, многие отделения регулятора размещены в исторических зданиях, являющихся памятниками архитектуры, а в его музее собраны интересные коллекции. Сделать их доступными для жителей самых разных уголков страны призваны 37 выставок, которые этой осенью принимают Казань, Белгород, Нижний Новгород, Псков, Курск, Архангельск, Кострома, Брянск, Великий Новгород, Вологда, Владивосток, Владимир, Йошкар-Ола, Иваново, Ижевск, Калининград, Рязань, Саратов, Сыктывкар, Тверь, Пенза и Петрозаводск.

Жители этих городов смогут увидеть интерьеры старинных зданий, в которых проходит деятельность главного банка России, взглянуть на историю страны через ее деньги, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет.

Все экспозиции представлены в высоком художественном исполнении. Изображения сопровождаются интересными фактами об экспонатах.

«Дом для Банка»

  • Белгород, 10–29 сентября, Белгородский Арбат (ул. 50-летия Белгородской области), 32 полотна
  • Казань, 23 сентября – 4 октября, ул. Баумана (центральная пешеходная улица города), 23 изображения
  • Кострома, 23 сентября – 30 ноября, «Аллея культуры», пр-т Мира, 40 изображений
  • Курск, 1–15 октября, ул. Ленина, фотовыставка размещена на стационарных рекламных стендах (лайтбоксах), 25 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 28 изображений
  • Нижний Новгород, 12–30 сентября, Библиотека им. А.С. Макаренко (выставочный зал «Объектив»), 28 изображений
  • Псков, 9–27 декабря, Псковский государственный университет, 20 изображений

«Магия театра»

  • Архангельск, 15 октября – 17 декабря, Архангельская областная научная библиотека имени Н.А. Добролюбова, 10–12 изображений
  • Брянск, 10 октября – 10 ноября, Брянский драматический театр, холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Великий Новгород, 8–29 октября, большой читальный зал ГБУК «Новгородская областная универсальная научная библиотека», 19 изображений
  • Владивосток, 17 сентября – 8 октября, Мариинский театр (филиал во Владивостоке), холл 5-го этажа, 19 изображений
  • Владимир, 7–18 октября, Владимирский областной академический театр драмы, холл 2-го этажа, 10 изображений
  • Владимир, 21 октября – 1 ноября, Владимирская областная детская библиотека для детей и молодежи, 10 изображений
  • Вологда, 15 октября – 15 ноября, Вологодский драматический театр
  • Иваново, 7–31 октября, ГБУИО «Ивановский областной театральный комплекс», вестибюль, 19 изображений
  • Иваново, 1–27 ноября, ГБУИО «Ивановская государственная филармония», холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Ижевск, 21 октября – 3 ноября, Библиотека им. Н.А. Некрасова, конференц-зал, 12 изображений
  • Йошкар-Ола, 4–26 сентября, культурно-выставочный центр «Благовещенская башня», 19 изображений
  • Калининград, 16–28 сентября, Детский кукольный театр, 19 изображений
  • Калининград, 7–20 октября, Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение гимназия № 11, 19 изображений
  • Курск, 28 сентября, Курская государственная филармония, холл 1-го этажа (вторая площадка Дня открытых дверей), вход свободный, 19 изображений
  • Москва, 1–7 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Пенза, 24 июля – 24 сентября, Пензенская областная библиотека имени М.Ю. Лермонтова, холл 2-го этажа, 8 изображений
  • Петрозаводск, 17–27 сентября, Национальный театр Республики Карелия, 19 изображений
  • Псков, 7–31 октября, Псковский драматический театр драмы имени А.С. Пушкина
  • Рязань, 14 –18 сентября, Рязанский театр кукол, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Санкт-Петербург, 10–27 сентября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), Новая сцена, 19 изображений
  • Санкт-Петербург, 14–30 ноября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), новая сцена, 19 изображений
  • Саратов, 1–31 октября, ГАУК «Саратовский академический театр оперы и балета», голубая гостиная, 14 изображений
  • Сыктывкар, 1–15 октября, Государственный академический театр драмы им. В. Савина (в рамках III Северного театрального фестиваля), 19 изображений
  • Тверь, 4–22 сентября, Тверской областной драматический театр, холл 2-го этажа, 12 изображений

«250 лет российским бумажным деньгам»

  • Владивосток, 15–31 октября, Конгрессно-выставочный центр Дальневосточного федерального университета, корп. В, холл 6-го уровня, 26 изображений
  • Иваново, 9–25 сентября, Ивановский государственный политехнический университет, аудиторный корпус, холл 3-го этажа, 19 изображений
  • Москва, 8–13 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 октября, станция метро «Московская», 32 изображения
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 32 изображения
  • Псков, 11–30 ноября, спортивно-развлекательный парк «Простория», 20 изображений

13 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
НБКИ: средний размер потребкредита за восемь месяцев вырос на 13%

Средний размер потребительского кредита за период с января по август 2019 года вырос на 12,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 180 тыс. рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Средний размер выданных потребительских кредитов вырос абсолютно во всех возрастных сегментах заемщиков. Самый значительный рост был отмечен в категории граждан от 60 до 65 лет — плюс 21,7%, а также старше 65 лет — плюс 19,8%. Менее значительными темпами увеличивался средний размер выданных потребкредитов у граждан в возрасте от 50 до 59 лет — плюс 17,1%, от 40 до 49 лет — на 12,0%). Самый низкий рост среднего размера выданных потребкредитов пришелся на сегмент заемщиков до 40 лет: от 25 до 29 лет — на 10,7%, от 30 до 39 — на 10,5%, а моложе 25 лет — на 9,9%.

Самый большой средний размер выданных потребкредитов в 2019 году был у заемщиков в возрасте от 40 до 49 лет — 229,6 тыс. рублей, а самый низкий — у граждан моложе 25 лет — 85,6 тыс. рублей.

В январе — августе 2019 года наибольший средний размер выданных потребкредитов в регионах России был отмечен в Москве — 418,1 тыс. рублей, Санкт-Петербурге — 295,5 тыс. рублей, Московской области — 295,1 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru

1
0
24 сентября 2019
Райффайзенбанк понизил ставки по трем вкладам в рублях

Райффайзенбанк уменьшил ставки по трем рублевым депозитам. «Стабильный Рост» (на 31, 91, 181, 366 и 730 дней) открывается под 2—5,05% (ранее — под 2—5,3%), а «Личный выбор» (на 31, 91, 181 и 366 дней) — под 2—4,95% годовых (вместо 2—5,1%). Минимальная сумма — 50 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Добро пожаловать (премиальный)» (от 500 тыс. рублей на 181 и 366 дней) оформляется под 5,15—5,35% годовых (вместо 5,8—6,05%).

Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнять можно депозит «Личный выбор».

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

1
0
Рейтинг цифровизации банков России
Рейтинг цифровизации банков России

На днях в Москве состоялся FinTech Power 2019 – второй ежегодный форум финтехинноваций. Участие приняли представители финансового сектора, интернет-компании, лидеры IT, социальные сети, мобильные операторы и ретейл.

Павел Новиков, директор центра финансовых технологий Фонда «Сколково», представил результаты исследования – рейтинг цифровизации банков – лидеров инноваций. Критериями оценки стали наличие актуальных цифровых сервисов, проникновение мобильных приложений банка, активность поддержки в соцсетях, финансовые показатели цифровизации.

Итак, первая десятка финтехлидеров России:

  1. Тинькофф
  2. Сбербанк
  3. Альфа-Банк
  4. Райффайзен банк
  5. Ак Барс Банк
  6. Росбанк
  7. ВТБ
  8. Русский Стандарт
  9. Банк Санкт-Петербург
  10. Уралсиб

По словам спикера, многие банки привлекают стартапы для инновационной деятельности, другие ведут разработки собственными силами. Так, в выборке стартапов «Сколково» в среднем по 4 контракта с банками из ТОП-50, всего 200 контрактов. Средняя выручка такого стартапа за 2018 год составила 65 млн рублей. При том что новаторы в других сферах заработали в среднем 35 млн рублей.

Если смотреть со стороны банков, то у ТОП-50 банков в среднем по 4 контракта, у ТОП-10 – по 10 привлеченных разработчиков. Также развиты кросс-отраслевые стартапы, у 40% из них есть контракты как с банками, так и с ретейлом.

Также спикер отметил, что начинает трансформацию в компании всегда первое лицо или акционер, это революция сверху, но для нее требуется команда с организованными, мотивированными и воодушевленными лидерами.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
30 сентября 2019
МФО и заемщики в сфере интересов криминала
МФО и заемщики в сфере интересов криминала

Октябрь в России начался с новых сообщений о пострадавших от злоумышленников заемщиках. А значит, криминалитет, мелкий и крупный, по-прежнему расценивает рынок микрокредитования как сферу своих безусловных интересов.

Обмануть МФО и разбогатеть

Как показывает практика, некоторым сотрудникам офисов микрозаймов, чтобы передать средства правонарушителям, даже не требуется никаких угроз. В Магнитогорске консультант МФО стала жертвой телефонного мошенничества. Получив телефонный звонок от человека, представившегося директором, сотрудница поспешила перевести на счет злоумышленника выручку в размере 33 тысяч рублей. Настоящему же директору, сообщает сайт Go174.ru, пришлось звонить уже в полицию, когда во время учета денег эта простейшая афера вскрылась. Теперь сотрудникам этого микрокредитора, по всей видимости, будет необходимо пройти дополнительный инструктаж, чтобы впредь избежать подобных недоразумений.

Кто звонит на Колыму?

Судебным приставам Магаданской области приходится разбираться с потоком жалоб на коллекторские агентства. Казалось, бы обычная история: нерадивый заемщик не хочет возвращать заем и пытается защититься от лиц, то и дело напоминающих о долге путем обращения во все инстанции. Но есть одно но. Как сообщает ИА REGNUM, на территории региона официально не зарегистрировано ни одного коллекторского агентства. Правоохранители выяснили, что звонки жителям Колымы поступают с «левых» телефонов, часть из которых зарубежные, и ни один из этих номеров не принадлежит легальным службам взыскания.

Грабитель-недотепа

Неожиданно для себя раскошелиться пришлось на минувшей неделе и самим МФО. Так, в Челябинске безоружный, но весьма агрессивный молодой человек, облачившись в медицинскую маску и белые перчатки, угрозами заставил сотрудницу микрофинансовой организации выдать ему денежные средства, о сумме которых пока не сообщается. Несмотря на то что на записях с камер, установленных в офисе компании, преступник предстал с закрытым лицом, как сообщает Cheltv.ru, он не посчитал нужным позаботиться о предварительной конспирации. Уличные камеры запечатлели физиономию злоумышленника по пути к месту преступления. А значит, считают полицейские, его задержание остается лишь делом времени.

Не теряйте документы!

В городе Амурске Хабаровского края 23-летний мужчина, раздобыв ксерокопии документов бывшей коллеги по работе, попытался оформить микрозаем на ее имя. Ранее оба работали в одном из городских магазинов на стойках банков. Вероятно, молодой человек ранее просто забрал себе бумаги, забытые девушкой на рабочем месте, а вскоре сам уволился. Через какое-то время она обратилась в полицию, так как получила сообщение об отказе в выдаче кредита, который, конечно же, не запрашивала. Подозреваемый был установлен быстро, и в данный момент уже находится под подпиской о невыезде в связи уголовным делом о мошенничестве в сфере кредитования.

Игорь АРБУЗОВ

Подписаться

0
11 октября 2019
Инфляционные ожидания населения в августе снизились

Инфляционные ожидания населения в августе снизились до 9,1% – минимального значения с начала 2019 года. Также несколько уменьшились ценовые ожидания компаний и прогнозы профессиональных аналитиков, отражая снижающееся инфляционное давление. Об этом говорится в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Вместе с тем ожидаемая населением инфляция все еще выше, чем в первой половине 2018 года, что указывает на сохраняющиеся инфляционные риски.

Восприятие респондентами роста цен на отдельные товары и услуги в августе практически не изменилось. Ожидаемо чаще упоминался рост тарифов на жилищно-коммунальные услуги, которые были проиндексированы в июле. В то же время реже назывался рост цен на фрукты и овощи, что связано с поступлением на рынки нового урожая.

Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед немного уменьшились, в целом сохранившись на уровне середины прошлого года. Динамика ожиданий в различных отраслях в августе была разнонаправленной. Например, рост наблюдался в организациях добычи полезных ископаемых и сельского хозяйства. В то же время снижение ожиданий зафиксировано в оптовой и розничной торговле, во многих отраслях обрабатывающих производств, а также среди ресурсоснабжающих организаций (коммунальные услуги).

Диапазон прогнозов инфляции на конец декабря 2019 года, сделанных профессиональными аналитиками, продолжил постепенно снижаться и составил в июле 4,1–4,3%.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в начале 2020 года.

29 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
В России могут увеличить период выплаты накопительной пенсии

Период выплаты накопительной пенсии, которую будут получать жители России, с 1 января 2020 года планируется увеличить. Правительство внесло законопроект об этом в Госдуму.

«Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2020 год устанавливается продолжительностью 258 месяцев», — говорится в документе.

В пояснительной записке к законопроекту приводятся данные об ожидаемой продолжительности жизни россиян, которые достигли указанного возраста. Это 16,56 года (для мужчин) и 26,28 года (для женщин).

Также в документе говорится, что реализация проекта «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год» не повлечет дополнительных расходов из средств федерального бюджета и бюджета Пенсионного фонда России.

Минфин планирует перейти на новую систему накопительных пенсий с 2021 года

В ведомстве отмечают низкий уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода.

Источник: Banki.ru

1
0
Почта Банк стал участником Системы быстрых платежей​​​​​​​

Почта Банк присоединился к Системе быстрых платежей (СБП). Сервис запущен в мобильном приложении и интернет-банке «Почта Банк Онлайн», говорится в сообщении кредитной организации.

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном или интернет-приложении банка выбрать в меню «Перевод клиенту в другой банк», «Перевод по номеру телефона (СБП)», а затем указать данные и выбрать счет для списания.

Система быстрых платежей заработала в феврале этого года, и на текущий момент к ней подключено 22 банка.

0
11 октября 2019
Минфин прогнозирует падение доходов россиян из-за платежей по кредитам

Реальные доходы россиян продолжат падать в 2019 году, в частности из-за необходимости уплачивать проценты по кредитам, несмотря на рост заработной платы, говорится в материалах Минфина к проекту бюджета на период 2020—2022 годов, который правительство внесло в Госдуму.

«В целом по итогам текущего года рост реальной начисленной заработной платы прогнозируется на уровне 1,5%. В то же время динамика реальных располагаемых доходов населения, несмотря на динамичный рост заработной платы, остается отрицательной (-1,3% за первое полугодие 2019 года) на фоне возрастающего негативного вклада обязательных платежей, в том числе процентов за предоставленные кредиты. В результате рост реальных располагаемых доходов населения по итогам 2019 года сохранится на уровне предыдущего года и составит 0,1%», — отмечается в материалах Минфина.

Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин летом заявлял, что в экономике РФ есть проблема закредитованности населения, которая «взорвется» в 2021 году.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет

Количество участников государственного реестра МФО во втором квартале 2019 года сократилось на 39 организаций, до 1960, сообщает ЦБ РФ в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, опубликованном на сайте регулятора.

Количество микрофинансовых компаний (МФК) за указанный период снизилось на 3 единицы, до 48 компаний, а их доля в совокупном портфеле микрозаймов сократилась с 56% до 54%.

Регулятор отмечает, что снижение числа участников реестра связано не с уходом игроков с рынка, а с изменением статуса МФК на микрокредитные компании (МКК) с меньшими регуляторными требованиями в связи с отсутствием необходимости привлечения денежных средств у населения. При этом концентрация в отрасли постепенно усиливается: доля ТОП-20 МФО по портфелю микрозаймов выросла с 56% до 57%, а ТОП-100 – с 82% до 83%.

На сегодняшний день в реестре ЦБ РФ числится 1910 микрофинансовых организаций, из них 44 МФК и 1866 МКК.

Zaim.com

Подписаться

1
0
30 сентября 2019
Банк России поддерживает кредитование малого бизнеса и смягчает регулирование для банков с базовой лицензией

Принятые изменения устанавливают отдельный порядок формирования резервов по портфелям однородных ссуд субъектам малого и среднего предпринимательства, оценка риска по которым проводится на основании внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования его официальной отчетности.

Аналогичный порядок может применяться и к портфелям однородных требований (условных обязательств кредитного характера), относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства.

Предоставлена возможность группировать ссуды, выданные заемщикам – физическим лицам, биометрическими персональными данными которых располагает кредитная организация, в портфели однородных ссуд с уменьшенным размером резерва.

В отношении ссуд, по которым выявлены факты недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, не применяется резерв в размере 100% при наличии биометрических персональных данных заемщиков.

Для формирования резервов уточняются критерии, применяемые при определении уровня кредитоспособности заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу в долевом жилищном строительстве.

Также кредитным организациям предоставляется право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, вне зависимости от оценки их финансового положения, и, как следствие, право не увеличивать размер формируемых резервов на возможные потери.

Кроме того, вводятся регуляторные послабления для банков с базовой лицензией в рамках реализации концепции пропорционального регулирования. В частности, для них предусмотрено неприменение повышенного коэффициента 2,0 при расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по требованиям к организациям, единственным учредителем которых является государство; к заемщикам, требования к которым на момент получения банком-кредитором базовой лицензии относились к I или II категории качества в целях формирования резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам (данная льгота будет действовать в течение 5 лет с даты изменения банком-кредитором статуса на «банк с базовой лицензией»); к субъектам МСП в период с даты их исключения из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства до конца года, в котором произошло данное исключение.

Для банков с базовой лицензией также снижается в два раза (с 100 до 50) минимальное количество отдельных заемщиков – субъектов МСП, требования к которым могут быть включены в регуляторный розничный портфель, с применением к ним пониженного коэффициента 75%.

Указания о внесении изменений в Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», изменений в Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и изменений в Инструкцию Банка России от 06.12.2017 № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» зарегистрированы в Министерстве юстиции и вступают в силу 24 сентября 2019 года.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
​Индексы РФ завершили торги разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи повысился на 0,21% и составил 2 760,29 пункта. Индекс РТС понизился на 0,35%, до отметки 1 354,01.

Бумаги Сбербанка прибавили 0,09%, «АЛРОСы» — 0,66%, «Газпрома» — 0,12%. Акции Московской биржи потеряли 0,55%, «ЛУКОЙЛа» — 0,22%.

В среду российский фондовый рынок попытался продолжить негативную динамику, однако улучшение вечером внешнего фона привело к возвращению индекса Мосбиржи к уровням закрытия предыдущего дня, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Так, поясняет он, на рынке энергоносителей ближайший фьючерс на нефть марки Brent хоть и снижался, но смог удержать позиции выше 62 долларов за баррель.

«Попытка «медведей» продолжить негативную динамику и попытаться пробить следующую поддержку, расположенную на уровне 2 730 пунктов, не удалась. Они не смогли даже протестировать этот уровень. Улучшение внешнего фона вечером поспособствовало активизации покупок, что позволило рынку полностью отыграть потери первой половины торгов и вернуться к уровням закрытия вторника. В текущей ситуации «быкам» для активизации покупок необходимо пробивать сопротивление, расположенное на уровне 2 780 пунктов, что откроет им дорогу к историческим максимумам», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Университет Банка России проведет курс лекций в Твери
Университет Банка России проведет курс лекций в Твери

Полугодовой курс лекций по управлению данными в финансовой сфере, организованный Университетом Банка России, начнется 16 октября.

Курс ориентирован на студентов профильных вузов, специалистов финансового рынка, а также на всех, кто интересуется современными финансовыми технологиями.

Представители регулятора расскажут о сборе и анализе данных для Банка России, особенностях взаимодействия с поднадзорными организациями, персональном кредитном рейтинге, технологиях скоринга и анализа финансовыми организациями «цифровых следов». Также слушатели узнают о тенденциях в сфере кибербезопасности на финансовом рынке и многом другом. После каждой лекции будет проходить сессия вопросов и ответов.

По итогам курса всем участникам будет предложено пройти дистанционное тестирование и получить сертификат Университета Банка России о прохождении обучения.

«В настоящее время Университет Банка России обсуждает организацию образовательных мероприятий с вузами и в других регионах. Мы надеемся, что наш новый проект будет востребован и специалистами финансовой сферы, и теми, кто хочет ими стать», – сказал директор Университета Банка России Андрей Афонин.

Лекции будут проходить каждую среду с 18:30 в Тверском государственном техническом университете по адресу: наб. Афанасия Никитина, д. 22.

Для посещения лекций необходимо зарегистрироваться.

7 октября 2019 года

0
11 октября 2019
​Потенциальные заемщики МФО оценили свою долговую нагрузку

Менее половины россиян, интересующихся получением микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО), на данный момент не имеют открытых кредитов и займов. Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного специалистами сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» в середине сентября.

В ходе опроса гражданам предлагалось оценить вою долговую нагрузку. В интернет-опросе компании приняли участие более 1,5 тыс. человек, проживающих во всех 85 регионах страны. Специалисты сервиса спрашивали граждан, какая часть их зарплаты ежемесячно уходит на выплату кредитов и займов.

Оказалось, у самой большой группы отвечавших — 42,8% — долговая нагрузка отсутствует. Еще 14,3% респондентов сообщили, что их выплаты кредиторам суммарно составляют одну десятую часть зарплаты, а у 6,8% — одну пятую. У 6,1% граждан, принявших участие в опросе, на выплаты ссуд уходит примерно 30% заработанных сумм, а у 4,5% отвечавших — 40%. Половину зарплаты на выплату кредитов и займов отдают только 9,2% респондентов, а более половины заработанного — 16,2% опрошенных.

«Высока вероятность того, что граждане с долговой нагрузкой в 50% от заработной платы и более с 1 октября в большинстве банков и МФО получат отказ в получении заемных средств, — сказал глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Роман Макаров. — Но данный отказ будет временным: как только суммарный размер платежей по их кредитам и займам снизится, услуги банков и МФО вновь будут доступны».

Напомним, с 1 октября 2019 года для организаций банковской и микрофинансовой сферы будет введено требование расчета предельной долговой нагрузки заемщиков. Кредитование клиентов с долговой нагрузкой более 50% для банков и МФО будет менее выгодным, поскольку потребует больших запасов собственного капитала, чем при кредитовании заемщиков с меньшей долговой нагрузкой.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Музей Банка России: онлайн-запись и новые экскурсии

С 24 сентября 2019 года записаться на экскурсии в Музей Банка России можно будет не только организованным группам, но и индивидуально. Теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. Экскурсии бесплатные.

Сотрудники Банка России подготовили 8 уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (1–4 классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (5–6 классы), «Откуда берутся деньги» (7–9 классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счётами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности.

Сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. Посетители увидят монеты весом более 5 килограмм и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

24 сентября 2019 года

1
0
24 сентября 2019
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов

Участники банковского рынка выступили против распространения на них полномочий Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что Министерство юстиции разрабатывает законопроект, предусматривающий изменение ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП). В частности, предполагалось вывести из КоАП формулировки «за исключением кредитных организаций», из-за которой суды зачастую отказывались привлекать банки к ответственности за нарушения ФЗ № 230 (о защите прав граждан при взыскании с них долгов).

Как выяснил «Коммерсантъ», Ассоциация российских банков (АРБ) 13 сентября 2019 года опубликовала письмо министру юстиции Александру Коновалову с просьбой учесть позицию сообщества при доработке законопроекта. Участники рынка утверждают, что принятие закона в предложенном варианте приведет к двойному регулированию: всеми необходимыми инструментами для надзора и привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение прав граждан при взыскании долгов обладает ЦБ РФ, который в случае необходимости принимает достаточно жесткие административные меры.

Кроме того, законопроектом предлагается поднять штрафы для кредиторов в 2,5 раза до уровня, взимаемого с коллекторов, и разрешить сотрудникам ФССП рассматривать дела об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП.

Банкиры высказались против введения и этих мер. По их мнению, уравнивание штрафов несправедливо, так как к коллекторам, которые являются профессионалами в области возврата долгов, предъявляются «повышенные требования, в отличие от других кредиторов», а следовательно, уровень «общественной опасности» их нарушений выше. Также в письме АРБ говорится о том, что в пояснительной записке к законопроекту не приводится аргументации в пользу необходимости установления штрафов именно в таком размере.

Передачу дел о привлечении к административной ответственности в ФССП участники банковского рынка не поддерживают, считая, что «ввиду сложности» их должен рассматривать суд.

Однако Банк России поддержал передачу контроля в части взыскания долгов граждан за банками в ведение ФССП, поэтому маловероятно, что в законопроект внесут радикальные изменения.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Доля нерезидентов в российских ОФЗ на 1 сентября вновь снизилась

Доля вложений нерезидентов в российские облигации федерального займа (ОФЗ) по состоянию на 1 сентября вновь снизилась — до 29,7% с 30% на 1 августа, свидетельствуют данные ЦБ.

По данным регулятора, на начало сентября номинальный объем ОФЗ, принадлежащий нерезидентам, составил 2,58 трлн рублей при общем объеме рынка в 8,695 трлн рублей.

На 1 апреля 2018 года доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума — 34,5%, однако после введения очередных антироссийских санкций со стороны США начала постепенно снижаться. На 1 января 2019 года она опустилась до минимума с мая 2016 года — 24,4%, после чего вновь начала расти. После этого доля нерезидентов в ОФЗ впервые снизилась по состоянию на 1 августа 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Открыта запись на День открытых дверей Банка России

28 сентября 2019 года пройдет уже ставший традиционным общероссийский День открытых дверей Банка России. Главный финансовый регулятор страны ждет гостей на трех московских площадках, во всех территориальных учреждениях Банка России и некоторых расчетно-кассовых центрах.

День открытых дверей – это возможность посетить центральный банк страны, узнать о прошлом и настоящем финансовой системы России, о российских деньгах и о любопытных исторических фактах, связанных с финансами. Запланированные мероприятия будут интересны и взрослым, и детям: пройдут экскурсии, лекции по самым актуальным темам финансовой грамотности, а также викторины и конкурсы, квесты и игры, мастер-классы и даже театральные постановки с финансовыми сюжетами.

Для москвичей и гостей столицы будут организованы экскурсии по исторической части архитектурного комплекса Банка России и музейным экспозициям, расположенным в здании на улице Неглинная, д. 12. Гости смогут создать собственный дизайн банкноты, попытаться удержать инфляцию на специальных баланс-качелях, сразиться в турнире «Тайна потерянной копилки» и многое другое.

В самом центре Москвы напротив Кремля (улица Балчуг, д. 2) можно будет увидеть выставочные экспозиции, посвященные истории Банка России, и принять участие в увлекательных играх.

А для того чтобы своими глазами увидеть, как происходят сортировка и пересчет наличных денег и уничтожение ветхих банкнот, надо успеть записаться на визит в крупнейший в Европе расчетно-кассовый центр Банка России (Москва, Волоколамское шоссе, д. 75).

На некоторых экскурсиях как в Москве, так и в других городах можно побывать только в составе заранее зарегистрированных организованных групп.

Количество посетителей по записи ограничено, однако ознакомиться с историей Банка России можно и в другие дни в соответствии с расписанием работы музейно-экспозиционных фондов.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
При подписании договора кредита (займа) с заемщиком нельзя одновременно договариваться об изменении порядка взыскания просроченной задолженности

Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа).

Соответствующее информационное письмо регулятор адресовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям (МФО), кредитным потребительским кооперативам (КПК), сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК).

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности. Либо предлагают подписать об этом отдельное соглашение – также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России разъясняет, что если банк, МФО, КПК или СКПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

11 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Правительство одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы

Правительство РФ на заседании одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабмина.

Заседание правительства прошло в четверг.

«Одобрить с учетом решений, принятых на совещании у председателя правительства РФ Дмитрия Медведева 18 сентября по данному вопросу, подготовленный Минэкономразвития России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти прогноз социально-экономического развития РФ на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Уточняется, что на заседании также было принято решение принять к сведению доклад по данному вопросу министра экономического развития РФ Максима Орешкина.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
Промсвязьбанк​ открыл офис «Вежливый» в здании Минобороны РФ ​

Промсвязьбанк открыл специализированный офис «Вежливый» в главном здании Министерства обороны РФ в Москве. Отделение расположено по адресу: Фрунзенская наб., д. 22/2, следует из релиза финучреждения.

«Сотрудникам Министерства обороны теперь доступны все розничные услуги ПСБ: в «Вежливом» можно будет открыть зарплатную карту, оформить военную ипотеку или рефинансировать ее, получить кредит по льготной ставке, приобрести ОФЗ-н, а также совершить необходимые операции через банкомат», — отмечается в релизе.

Режим работы офиса для частных лиц: с понедельника по четверг с 10:30 до 18:30 (без обеда), в пятницу — с 10:30 до 17:30 (без обеда).

В дополнительном офисе обслуживаются только сотрудники Министерства обороны, уточнили в банке.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
ЦБ: инфляционные ожидания населения опустились ниже 9%

Инфляционные ожидания населения достигли минимума с июня 2018 года и достигли 8,9%. Об этом сообщается в обзоре Центрального банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

«В сентябре 2019 года медианная оценка наблюдаемой населением инфляции за последние 12 месяцев практически не изменилась (9,9% после 10% месяцем ранее). Ее уровень сохранился вблизи нижней границы интервала, в котором она находится с июня прошлого года (9,9—10,6%). Медианная оценка инфляции в ближайшие 12 месяцев продолжила снижаться (на 0,2 процентного пункта по сравнению с предыдущим месяцем до 8,9%), обновив минимальное значение с июня 2018 года. Ожидаемая инфляция все еще выше, чем минимальные значения первой половины 2018 года», — говорится в сообщении.

Отмечается, что снижение инфляционных ожиданий соответствует тенденции замедления инфляции.

«Слабое снижение инфляционных ожиданий, несмотря на замедление фактической инфляции, говорит об их незаякоренности на цели Банка России и указывает на сохраняющиеся инфляционные риски», — добавляют аналитики.

Прогнозы профессиональных аналитиков по инфляции на конец 2019 года практически не изменились, составив в августе 4—4,3%. Среднесрочные инфляционные ожидания профессиональных аналитиков остаются заякоренными на цели Банка России.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в сентябре была умеренно позитивной

В сентябре ситуация на российском финансовом рынке была умеренно позитивной. На фоне смягчения денежно-кредитной политики в России и ряде зарубежных стран в большинстве сегментов российского рынка наблюдался рост котировок, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Структурный профицит ликвидности в сентябре снизился. Это было связано с временным увеличением банками остатков средств на корсчетах в Банке России по сравнению с началом предыдущего месяца.

Спред ставок МБК к ключевой ставке оставался отрицательным. В сентябре на ставки денежного рынка продолжали оказывать влияние ожидания снижения ключевой ставки. Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК незначительно расширился из-за увеличения спроса нерезидентов на валюту в сегменте «валютный своп».

В начале III квартала 2019 года продолжилось снижение процентных ставок во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка. В августе рост корпоративного кредитного портфеля замедлился на фоне увеличения срочности кредитования. В розничном сегменте кредитного рынка продолжилось снижение активности.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
​Опрос: в «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию

Большинство россиян (54%), пользующихся услугами микрофинансовых организаций, считают уровень закредитованности соотечественников высоким. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного компанией Zaim.com. В «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию в стране.

Согласно исследованию, 29% респондентов считают уровень закредитованности россиян очень высоким, еще 17% назвали бы его средним. Опрос проводился на выходе из микрофинансовых компаний, опрошено более 300 человек.

Так, 44% опрошенных имеют в настоящий момент один кредит, 1% — более пяти кредитов, 6% — вовсе никогда не оформляли кредит или заем, 23% ранее имели кредиты, но уже погасили их. А 26% имеют два — четыре действующих кредита или займа.

Треть респондентов уверены, что закредитованность наступает лишь после пятого кредита, еще треть критической точкой считают два кредита, оставшаяся треть в принципе видит кредит как зло в любых количествах.

Почти две трети опрошенных винят в «лишних» кредитах тяжелую экономическую ситуацию в стране. Треть респондентов считают, что некоторые граждане просто живут не по средствам, вот и набирают обязательства, которые не могут исполнить. Нашлись и те (3%), кто в навязывании денег винят самих кредиторов. Только 4% считают, что нужно законодательно ограничить число возможных кредитов, 96% уверены, что разбираться, сколько и когда занимать, должен сам человек.

В вопросе исполнения обязательств 11% опрошенных считают возможным прощать долги закредитованным гражданам, 46% допускают, что такие случаи действительно могут быть. И только 43% полностью уверены, что прощать долги нельзя и взятые на себя обязательства должны выполнять все без исключения.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Как объявить себя банкротом и списать все долги
Как объявить себя банкротом и списать все долги

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство физического лица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу?

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам?

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1. Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3. Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.
У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.
Скачать образец Заявления гражданина о признании его банкротом.doc

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.
Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
    – с недвижимостью;
    – с ценными бумагами;
    – с долями в уставном капитале;
    – с транспортными средствами;
    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение
При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1. Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2. Заявление оставляется без рассмотрения.
Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3. Суд признаёт заявление обоснованным.
В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Шаг 5. Реструктуризация долга

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам. Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

  • если физлицо имеет источник постоянного дохода,
  • у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
  • за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
  • и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

  • продажа имущества по явно заниженной цене
  • продажа имущества родственникам
  • дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Последствия реструктуризации для должника

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

  • Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
  • Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
  • Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
  • Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы. Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала. Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи. За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

  • сроки и порядок погашения требований кредиторов;
  • размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Собрание может проводиться как в виде очной встречи, так и заочно. Во втором случае вместе с планом реструктуризации управляющий направляет кредиторам бюллетени для заочного голосования.

Собрание кредиторов может одобрить план реструктуризации либо отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов лиц, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов

Документ передается финуправляющим в арбитражный суд. Тот утверждает план, если посчитает, что:

  • в результате исполнения плана будут погашены текущие обязательства физлица;
  • будут погашены долги кредиторов первой и второй очереди.
  • план являлся экономически исполнимым;
  • в документе не нарушаются права несовершеннолетних;
  • реализация плана оставляет должнику средства для проживания (не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Продолжительность действия плана может составлять до трех лет (если первоначально этот срок был меньшим, но дела у должника пошли неплохо, суд может продлить реструктуризацию до всё тех же трех лет). Обычно всё становится ясно уже через несколько месяцев.

За 30 дней до завершения срока реструктуризации финуправляющий должен подготовить отчет о результатах исполнения плана. При исполнении плана суд объявляет процедуру завершенной. Если план не исполнен, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

В этом случае арбитражный суд имеет два варианта действий:

1. Признать физлицо банкротом и перейти к процедуре распродажи его имущества;

2. Несмотря на решение собрания кредиторов, утвердить план (эта мера применяется, если реструктуризация, по мнению суда, позволит выручить более существенные деньги, нежели немедленная распродажа имущества должника, и если выручка может составить более 50% от задолженности).

Плюсы реструктуризации долга

  • Должник может договориться с кредиторами об уменьшении размера задолженности или увеличении рассрочки;
  • Вместо банковских процентов на сумму невыплаченного кредита начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ;
  • Не начисляются штрафы, пени и неустойки на просроченные платежи;
  • Имеющееся имущество остается у должника.

Минусы реструктуризации долга

  • процедура достаточно долгая и затратная;
  • сложно найти финансового управляющего, который всерьез подойдет к многомесячной процедуре при вознаграждении в 25 тысяч рублей за весь период.

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

На эту стадию должник может попасть двумя путями:

1. Если арбитражный суд отклонил план реструктуризации долгов из-за его нереалистичности либо удовлетворил ходатайство инициатора банкротства о немедленном переходе к распродаже имущества, поскольку у физлица нет доходов для постепенного погашения задолженности.

2. Если план реструктуризации был реализован, но не дал эффекта.

Началом процедуры становится решение суда об объявлении должника банкротом и распродаже его имущества с торгов.

Всю процедуру реализации имущества ведет финансовый управляющий, должник практически бесправен (он может только заявлять в суд о своем несогласии с принимаемыми мерами). Финуправляющий сам распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в ООО, открывает и закрывает счета и так далее.

В течение суток с момента принятия решения об объявлении должника банкротом последний должен сдать финуправляющему все свои банковские карты.

Также суд может ограничить должнику право выезда за пределы страны до завершения производства по делу о банкротстве.

В качестве финуправляющего может выступать тот же, что был на стадии реструктуризации, либо другое лицо, если кандидатуру прежнего отклонило собрание кредиторов.

Провести торги имуществом банкрота необходимо в течение полугода. Срок может быть увеличен, если об этом ходатайствуют кредиторы или ФНС. По общему правилу, в конкурсную массу должно войти всё имущество должника. Но есть несколько исключений.

Не может быть выставлено на торги следующее имущество должника:

  • единственное жилье (но если дом или квартира – ипотечные и находятся в залоге у банка, то можно);
  • земельные участки под единственным жильем;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, посуда и т.д.) и предметы обихода. Драгоценности в этот список не входят;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (оно должно стоить не дороже 100 МРОТ);
  • скот и прочая живность, не используемая в предпринимательских целях, а также помещения для ее содержания;
  • семена для посадки на приусадебном участке
  • продукты питания и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • топливо для индивидуального жилья и приготовления пищи;
  • личные награды;
  • транспортные средства (для инвалидов).

Торги по банкротству физлиц

После формирования конкурсной массы финуправляющий заказывает ее оценку, привлекая независимых оценщиков. Затем ходатайствует в суд о реализации конкретного имущества с торгов. Получив разрешение, подает объявление в «Коммерсант» и на Федресурс о проведении торгов по банкротству. Аукционы проводятся в Интернете на специальных сайтах – электронных торговых площадках. Схема этих торгов описана в статье Торги (аукционы) по банкротству – Покупка недвижимости, автомобилей и прочего имущества банкротов и должников с аукционов по банкротству, она одинакова для продажи имущества как физлиц, так и юрлиц.

Виды и этапы торгов по банкротству. Торги по банкротству. Аукционы по банкротству:

Торги проходят в 3 этапа:

1. Аукцион, в котором побеждает предложивший наибольшую цену по сравнению со стартовой.

2. Если заявок не поступило, начальную стоимость снижают на 10% и вновь объявляют аукцион «на повышение».

3. Если и второй этап не вызвал интереса к имуществу должника, оно распродается путем публичного предложения: аукцион идет «на понижение», а побеждает в нем тот, кто быстрее других предложит лучшую цену на одном из шагов аукциона.

Не проданное имущество возвращают банкроту. Вырученные средства передаются кредиторам.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.
  • Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

Гражданину не спишут долги, если:

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Частные случаи процедуры банкротства физлица

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1. Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2. Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

Используется сокращенная процедура: по ходатайству должника в арбитражный суд при подаче заявления о банкротстве вводится процедура реализации имущества. А поскольку такового не существует, не тратится время ни на опись, ни на оценку, ни на организацию торгов. Условий для сокращенной процедуры три (в наличии должно быть хотя бы одно из них):

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали дол