Эксперты рассказали, на сколько лет россияне берут ипотеку

Россияне в настоящий момент берут ипотечный кредит в среднем на 17 лет, при этом в начале 2018 года средний срок кредита составлял 14 лет, сообщили РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».

«Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент, составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года он фиксировался на уровне 14 лет», — подсчитали в компании.

Эксперты пояснили, что рост среднего срока ипотечного кредита объясняется активностью банков, которые, в том числе, в рамках совместных программ с застройщиками стараются «продать» клиенту более дорогой объект недвижимости, для получения которого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении срока кредита.

На этом фоне средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по итогам августа составила 2,5 млн рублей, что больше показателя за аналогичный период 2018 года на 10%. Аналитики подчеркивают, что на сумму кредита влияет и снижение ключевой ставки, вслед за которой банкиры снижают процентные ставки.

«При снижении суммы процентных платежей в ежемесячном платеже по кредиту клиент может претендовать на получение более высокой суммы кредита. Если прогнозы аналитиков по дальнейшему снижению ключевой ставки сбудутся, то, скорее всего, к концу года можно будет ожидать дальнейшего роста средней суммы ипотечного кредита», — указывают в бюро кредитных историй.

При этом сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам растет. Так, с начала 2018 года по август текущего года этот показатель вырос в целом по стране на 12% — до 28 тыс. рублей.

Источник: Прайм

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Похожие статьи

Прожиточный минимум пенсионера РФ планируется увеличить до 9,3 тыс. рублей

Проект федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов предполагает увеличение прожиточного минимума пенсионера до 9,3 тыс. рублей. Об этом говорится в проекте федерального бюджета страны на трехлетку, опубликованном на официальном интернет-портале проектов нормативных актов.

«Установить величину прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации для определения размера федеральной социальной доплаты к пенсии в соответствии со статьей 4 федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» на 2020 год в размере 9 311 рублей», — говорится в документе.

Согласно бюджету на 2019 год, прожиточный минимум пенсионера составлял 8,8 тыс. рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Кредиторам запретят навязывание допуслуг
Кредиторам запретят навязывание допуслуг

Минфин выступил с предложением законодательно ограничить кредиторов обуславливать получение физлицами ссуды покупкой дополнительных услуг, а также обязывать клиента оплачивать страховку сразу за весь срок кредитования. ЦБ РФ поддерживает идею, пишет «Коммерсантъ».

Ведомство готовит поправки к закону «О потребительском кредите (займе)». Запрет не коснется случаев, когда требуется страховать предмет залога. При этом организация обязана будет возместить клиенту убытки, которые он понес в результате нарушения его права на свободный выбор услуг. Сумму предлагается возмещать в двукратном размере от стоимости навязанных услуг.

Помимо этого, в документе указано, что кредитные договоры сроком свыше одного года не должны содержать обязанность заемщика застраховаться на весь срок при условии единовременной уплаты страховых платежей или запрещать ежегодную уплату страховых платежей.

Предложения министерства поддерживает ЦБ РФ, по его мнению, такое регулирование устранит имеющиеся проблемы в правоприменительной практике. Кредитные организации, в свою очередь, преимущественно поддерживают нововведения, подчеркивая, что от подобной практики давно отошли.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
В Москве задержали 12 предполагаемых участников ОПГ по подозрению в кредитном мошенничестве

Московская полиция задержала 12 предполагаемых участников преступной группировки по подозрению в кредитном мошенничестве. Об этом сообщается в пресс-релизе МВД Росси.

«В полицию обратились представители нескольких банковских учреждений. По словам заявителей, в их организации поступили онлайн-заявки с необходимым пакетом документов для получения кредитов. Денежные средства перечислялись на расчетный счет клиента, после чего он снимал их через банкомат сторонней организации. В дальнейшем заемщик не производил выплаты в банк для погашения кредита. Общая сумма ущерба превысила 1 миллион рублей», — говорится в сообщении.

В ходе обысков по местам проживания злоумышленников изъяты печати юридических фирм, договоры, доверенности, платежные поручения и другая документация. Было установлено, что при заключении кредитного договора злоумышленники представляли в банк документы с недостоверными сведениями.

Суд в отношении 11 подозреваемых избрал меру пресечения в виде заключения под стражу и домашнего ареста. Еще один находится под подпиской о невыезде и надлежащем поведении.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Банк России повышает прозрачность процесса валидации ходатайств банков на применение ПВР

Новая редакция указания «О порядке получения разрешений на применение банковских методик управления кредитными рисками и моделей количественной оценки кредитных рисков в целях расчета нормативов достаточности капитала банка, а также порядке оценки их качества» подготовлена по итогам накопленного Банком России опыта валидации ходатайств банков на применение подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР).

В документе содержатся следующие изменения:

1. Предусмотрены два вида ходатайств после того, как банк подал первичное ходатайство: дополнительное (когда заявлены новые методики и модели в рамках плана последовательного перехода) и ходатайство о применении надбавок (для использования возможности особенного применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов).

2. Расширена классификация несоответствий требованиям положения о порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов.

3. Упрощены требования к утверждению ходатайств и решений о применении ПВР со стороны органов управления банка (для дополнительного ходатайства и ходатайства о применении надбавок достаточно утверждения единоличного или коллегиального исполнительного органа банка).

4. Детализированы требования к оформлению и составу подаваемых на валидацию документов.

5. Усилена ответственность банка за несоблюдение сроков предоставления информации по запросам рабочей группы валидации.

5 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
​ДИП ЦБ прогнозирует временное ускорение роста потребкредитования

В начале III квартала 2019 года годовой рост кредитования замедлился, тем не менее в сентябре вполне возможно временное ускорение роста необеспеченного потребительского кредитования. Об этом говорится в очередном (за сентябрь) выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном департаментом исследований и прогнозирования ЦБ.

«В сентябре вполне возможно временное ускорение роста необеспеченного потребительского кредитования в преддверии ввода с 1 октября новой шкалы надбавок к коэффициентам риска с учетом показателя долговой нагрузки населения. Кроме того, в ближайшие месяцы спрос на кредитование может поддержать снижение ставок по кредитам», — пишут авторы бюллетеня.

Темпы роста и по корпоративному, и по розничному портфелю в начале III квартала одновременно развернулись вниз, отмечается в материалах регулятора. Так, годовые темпы роста корпоративной задолженности замедлились с 6,8% в июне до 5,2% по итогам августа.

В статистике банковского сектора темпы роста розничного кредитования после поправки на сезонность в последние месяцы колебались от 1,1% до 1,5% месяц к месяцу. «Однако они не учитывают списания части розничного портфеля банковского сектора на ипотечного агента в обеспечение будущих выпусков ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) в июне и июле 2019 года. Из-за этого анализ только динамики розничного кредитования по данным статистики банковского сектора может приводить к неверным выводам», — указывается в документе.

Таким образом, пишут аналитики, продолжается постепенное охлаждение розничного кредитования после значительного ускорения в 2018 году. «В пересчете на год сезонносглаженный рост остается в диапазоне 15—20%. Банк России заинтересован в том, чтобы рост кредитного портфеля был устойчивым. Применяемые макропруденциальные меры ограничивают рост в наиболее рисковых сегментах, но не препятствуют удовлетворению спроса на кредиты надежных заемщиков», — пишут авторы.

Рост ипотечного кредитования после учета списания портфеля одним из банков и динамики долга по кредитам в основе ИЦБ в последние месяцы (март — июль) держался на уровне около 1,4% месяц к месяцу. В августе рост незначительно замедлился. Максимальные годовые темпы роста по ипотечному портфелю достигли 25,4% по итогам 2019 года и с тех пор плавно замедляются — до 19,4% по итогам августа (до 20% с учетом списанного портфеля). Однако начавшееся снижение ставок по ипотечным кредитам может дополнительно поддержать его рост в ближайшие месяцы, полагают эксперты.

Автокредитование в июле показало ускорение темпов роста до 2%, что может быть отчасти связано с возобновлением действия программ льготного приобретения автомобилей. В августе рост замедлился до 1,5%. «С учетом достаточно быстро выбранных в начале года лимитов на льготное кредитование возобновление этих программ могло привести к опережающему росту спроса. Однако после исчерпания дополнительных средств вполне возможно замедление роста показателя», — полагают авторы.

Необеспеченное потребительское кредитование также демонстрирует некоторое замедление темпов роста относительно начала года и их стабилизацию в мае — августе в диапазоне 1,5—1,7% месяц к месяцу, что в аннуализированном выражении все еще близко к 20%. При этом возросла выдача крупных кредитов. По данным НБКИ, доля выданных в первом полугодии 2019 года потребкредитов на сумму свыше 500 тыс. рублей составила 55,1%, увеличившись на 4,1 п. п. относительно соответствующего периода предыдущего года.

«Высокая распространенность кредитов на большие суммы говорит о том, что наблюдаемый рост кредитования никак не может быть объяснен лишь ростом спроса на «кредиты до зарплаты». Это подтверждают и кредитные бюро, согласно данным которых, банки сохраняют избирательную политику в выборе розничных заемщиков: займы выдаются клиентам с хорошей историей и с более высоким уровнем доходов. Более того, по данным Сбербанка, самые популярные направления трат среди клиентов банка в следующие несколько месяцев после получения кредитов — кредиты на ремонт и мебель, что, судя по всему, связано с ростом ипотечного кредитования. Учитывая некоторое замедление роста ипотечного кредитования по новым выдачам, связанный с этим спрос на потребительские кредиты (на ремонт, на мебель и так далее) тоже может начать замедляться, хотя и с задержкой», — резюмируют авторы бюллетеня, допуская в сентябре временное ускорение роста кредитования.

Источник: Banki.ru

1
0
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 2020 году увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тыс. рублей. Об этом в ходе совещания правительства заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

МРОТ устанавливается ежегодно в размере 100% прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В 2019 году минимальный размер оплаты труда установлен на уровне 11,28 тыс. рублей.

Также Дмитрий Медведев сообщил о планируемом повышении в следующем году суммы материнского семейного капитала (МСК), право на который семья получает при рождении второго ребенка (или последующих детей). В 2020 году МСК превысит 466 тыс. рублей, в проекте бюджета РФ на эти выплаты зарезервировано 316 млрд рублей.

Ранее Zaim.com сообщал, что помимо выплаты МСК, многодетные семьи могут рассчитывать на компенсацию государством части ипотечного кредита в размере 450 тыс. рублей.

Кроме того, премьер-министр отметил, что доходы и расходы государственных внебюджетных фондов будут расти на протяжении трех лет, что позволит сделать социальную помощь более адресной и увеличить социальные выплаты.

Zaim.com

Подписаться

2
0
20 сентября 2019
Выпускаются новые памятные монеты серии «Ювелирное искусство в России»
Выпускаются новые памятные монеты серии «Ювелирное искусство в России»

1 октября 2019 года Банк России выпускает в обращение памятные серебряные монеты номиналом 3 и 25 рублей (в том числе с цветным покрытием) с изображением изделия ювелирной фирмы «Болин». Монеты выходят в серии «Ювелирное искусство в России».

На оборотных сторонах монет расположено рельефное изображение хрустального кувшина в серебряной оправе на фоне стилизованной композиции по мотивам других изделий фирмы «Болин».

На обороте 25-рублевой монеты с цветным покрытием то же изображение выполнено с применением цветной эмали.

Тираж серебряной монеты номиналом 3 рубля – 3 тыс. штук, серебряной монеты номиналом 25 рублей – 1,5 тыс. штук, серебряной монеты номиналом 25 рублей с цветным покрытием – 1 тыс. штук.

1 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Банк России смягчает порядок расчета показателя (норматива) краткосрочной ликвидности по Базелю III

Принятые подходы к порядку расчета показателя и норматива краткосрочной ликвидности отражают изменения, произошедшие в законодательстве Российской Федерации, а также разъяснения со стороны Базельского комитета по банковскому надзору. Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ и вступают в силу 6 октября 2019 года.

Изменения в регулировании позволят расширить возможности по соблюдению системно значимыми кредитными организациями норматива без использования кредитных линий Банка России. Напомним, что показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ) подлежит расчету крупными банками, а системно значимые кредитные организации соблюдают также норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ, норматив Н26 (Н27).

Методика расчета ПКЛ (НКЛ) уточнена в части классификации привлеченных средств субъектов малого предпринимательства с учетом покрытия в рамках системы страхования вкладов, а также в части порядка включения в расчет безотзывных сберегательных сертификатов по сроку до истечения установленного сертификатом срока суммы вклада. Скорректировано понятие обеспеченных сделок: к таким сделкам отнесены только сделки, обеспеченные ценными бумагами (за исключением сделок привлечения денежных средств от центрального банка – вне зависимости от вида актива, внесенного в качестве обеспечения).

Уточнен порядок включения средств, привлеченных от связанных с банком лиц: данные средства, если они были привлечены на рыночных условиях и между банком и связанным лицом имеются соглашения о сотрудничестве, включаются в расчет ПКЛ (НКЛ) аналогично средствам, привлеченным от лиц, не являющихся связанными (указанное изменение позволяет применить коэффициент оттока денежных средств в 40% вместо 100%). Внесен ряд изменений в порядок включения в расчет ПКЛ (НКЛ) потоков по производным финансовым инструментам.

Вводится возможность при определенных условиях включать в состав высоколиквидных активов средства, размещенные на счетах обязательных резервов в иностранных центральных (национальных) банках.

При установлении требований к высоколиквидным активам исключено применение критерия включения ценных бумаг в котировальные списки бирж путем замены его на критерий включения в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам

В Банк России обратился ряд крупных кредитных организаций страны с предложением предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова главы департамента финансовой стабильности регулятора Елизаветы Даниловой.

Банкиры мотивируют свое предложение тем, что в связи с отрицательными ставками, с которыми сталкиваются российские банки при размещении средств в европейские активы, они вынуждены нести убытки. Существуют и другие причины, почему валютные вклады, особенно в евро, становятся невыгодны банкам. О них Zaim.com рассказывал ранее.

Елизавета Данилова отметила, что такое решение потребует серьезных изменений законодательства, а поскольку у ЦБ РФ нет законодательной инициативы, регулятор может лишь выдвинуть идею о разрешении в России отрицательных ставок по валютным депозитам. Пока Банк России только изучает вопрос, никаких решений не принято.

Zaim.com

Подписаться

1
0
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций

Ежегодно в течение восьми ближайших лет объем выручки на европейском рынке карточных платежей будет увеличиваться приблизительно на 5,9%. При этом основным локомотивом восточноевропейского рынка является Россия, информирует РБК со ссылкой на материал международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

Как следует из доклада компании, в 2010–2018 годах объем транзакций в нашей стране рос в среднем на 22,1%, в 2019–2028 годах рост сократится до 11,8%, но и после этого Россия будет опережать все иные страны. Отмечается, что в России зафиксирован «феноменальный» рост количества безналичных платежей по картам: за восемь лет практически в 30 раз – до 172 с 5,8 в год на человека. По данному показателю Россия обогнала все европейские государства.

Эксперты BCG признали Россию крупнейшим в Европе рынком по объему транзакций при помощи цифровых кошельков, а также мировым лидером по количеству защищенных токенизированных транзакций. Помимо этого, адаптация бесконтактных платежей и платежей с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay) оказалась успешнее, чем где-либо еще в мире.

Добавим, что по подсчетам ЦБ РФ в 2018 году впервые доля безналичных платежей в розничном торговом обороте превысила 50%, достигнув показателя в 55,6%. В первой половине текущего года доля уже составила 61%, к концу года прогнозируется ее рост до 65%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Сбербанк подал в суд на швейцарскую компанию New Stream

Сбербанк подал иски в Арбитражный суд Тюменской области и Арбитражный суд города Москвы на швейцарскую компанию New Stream Trading AG с общей суммой требований в 28 млрд рублей, следует из картотеки.

Оба иска были зарегистрированы 19 сентября. Третьим лицом в обоих делах выступает Антипинский НПЗ, суть исковых заявлений не раскрывается.

Ранее сообщалось, что швейцарская трейдинговая компания New Stream Trading (NST) подала в Лондонский международный третейский суд запрос об арбитраже из-за спора с Антипинским нефтеперерабатывающим заводом (НПЗ) и Сбербанком, полагая, что ответчики причинили ей ущерб в сотни миллионов долларов.

​В Лондоне подан иск против Антипинского НПЗ и Сбербанка​

Требование оценивается в несколько сотен миллионов долларов.

На судебных разбирательствах интересы NST будет представлять юридическая компания Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan.

Антипинский НПЗ в мае подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о банкротстве. В сентябре на НПЗ была введена процедура наблюдения.

Банки: Сбербанк России Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
ОНФ: для банков должна быть установлена ответственность за утечку

Для кредитных организаций должна быть установлена ответственность за утечку клиентской базы данных, которая нуждается в обеспечении надежной защиты, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Летом 2019 года резко возросло количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера кредитной организации, пишет «Коммерсант». За июнь — август Банк России направил операторам связи информацию более чем о 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали мошеннические звонки банковским клиентам.

«Мошеннические звонки клиентам банков с подменой номеров кредитной организации стремительно набирают обороты. С каждым годом таких мошенничеств становится все больше. Мошенники не только звонят, но и присылают СМС-сообщения. Когда к потребителю якобы обращаются «представители банка», они имеют полную информацию о нем: фамилию, имя, отчество, номер телефона и данные о договоре. Это говорит о том, что из кредитных организаций утекают клиентские базы, которые содержат эту информацию. Поэтому проблема изначально заключается в системе безопасности, выстроенной в самих банках. Банки должны более серьезно относиться к своей системе безопасности. Здесь существует серьезный пробел», — подчеркнула Лазарева.

По ее словам, эти утечки могут происходить как через отдельных банковских сотрудников, так и через внешние хакерские внедрения. В результате украденные базы появляются на черном рынке. Эта проблема существовала всегда, но сейчас, когда стало известно о ее масштабах, основной акцент делается на подмене номеров, хотя стоит обратить внимание именно на первопричину, то есть на утечку баз. И банки должны прилагать максимум усилий, чтобы оправдывать ожидания своих клиентов, доверяющих кредитным организациям свои персональные данные.

«Кроме того, не первый год мы говорим и о проблеме продажи с рук обезличенных сим-карт, которыми пользуются мошенники. Как правило, эти сим-карты оформлены на какие-то подставные юридические лица. С помощью IP-телефонии можно установить для сим-карты другой, в том числе короткий номер. Со стороны сотовых операторов отсутствует контроль за продажей сим-карт, и это тоже является большой проблемой, которую надо решать. А что касается утечек баз как мобильных операторов, так и банков, то за этим, помимо правоохранителей и Банка России, должны следить надзорные органы», — заключила Лазарева.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Рост открытых ПИФов ускорился в II квартале

Стоимость чистых активов (СЧА) паевых инвестиционных фондов (ПИФов) для неквалифицированных инвесторов увеличилась в II квартале 2019 года на 2,2% и достигла 774,8 млрд рублей. Об этом свидетельствует отчетность фондов, опубликованная на сайте регулятора.

Доля закрытых фондов в совокупной СЧА ПИФов за квартал снизилась на 1,8 п.п. и составила 54,9%. Одновременно на 1,5 п.п. увеличилась доля СЧА открытых ПИФов (до 43,5%), ориентированных на работу с розничным инвестором.

Доли интервальных и биржевых ПИФов составили по 0,8%. При этом максимальный прирост СЧА в относительном выражении наблюдался в БПИФах – на 61,9%, до 6,2 млрд рублей. Количество БПИФов выросло на 2 единицы, до 8 фондов, а число владельцев паев биржевых фондов удвоилось.

В апреле–июне 2019 года темпы прироста СЧА ОПИФов ускорились до 5,9%. Количество владельцев паев ОПИФов выросло на 2% и составило 591,6 тысячи. Число открытых фондов за квартал увеличилось на 2 единицы, до 262. В сегменте ЗПИФов наблюдалось снижение числа фондов – на 3 единицы, до 226, и сокращение СЧА – на 1,1%. Вместе с тем количество владельцев паев таких фондов выросло на 2,4%.

Общее число владельцев паев ПИФов для неквалифицированных инвесторов выросло за квартал на 1,1%, а количество таких фондов не изменилось и составило 506.

30 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
МКБ открыл новое отделение в Санкт-Петербурге

Московский Кредитный Банк (МКБ) открыл новый офис в Санкт-Петербурге. Отделение расположено по адресу: Московский проспект, д. 7, говорится в сообщении финучреждения.

«Отделение обслуживает как физических, так и юридических лиц. Частные клиенты могут получить полный спектр банковских продуктов и услуг: кредитование, прием вкладов, выпуск банковских карт, платежи и переводы. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут подключить пакет расчетно-кассового обслуживания, зарплатный проект, разместить средства на депозит. В офисе расположены платежный терминал и банкомат», — уточняется в релизе.

Обслуживание частных лиц производится ежедневно с 10:00 до 21:00. Обслуживание юридических лиц — с понедельника по четверг, с 10:00 до 17:00, в пятницу — с 10:00 до 16:00, суббота и воскресенье — выходные дни.

Банки: Московский Кредитный Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Правительство одобрило законопроект о бюджете ФОМС на 2020—2022 годы

Правительство России одобрило законопроект о бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов, сообщается на сайте Кабмина.

«Одобрить проект федерального закона «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов» и внести его в Государственную думу в установленном порядке», — говорится в сообщении.

Ранее в пресс-службе Минтруда сообщили, что Кабмин одобрил законопроекты о бюджетах Пенсионного фонда и Фонда социального страхования на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
«ДОМ.РФ» ожидает снижения ипотечных ставок до конца 2019 года

Основные российские ипотечные банки приступят к раунду снижения ипотечных ставок до конца 2019 года. Такое мнение высказал генеральный директор «ДОМ.РФ» Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя России.

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — сказал он.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Минфин считает правильным ограничить срок обращения за страховым возмещением в АСВ

Минфин считает правильным ограничить срок обращения за возмещением в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вкладчиков рухнувших банков, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. Это должен быть длительный срок: пять или десять лет, отметил он.

«Просто надо установить какой-то срок, в течение которого гражданин может прийти за возмещением. Если он не пришел в течение какого-то длительного срока, например пять лет, значит, права его теряются. Я считаю, надо так сделать», — сказал замминистра. Пока это обсуждается на уровне концепции.

«В принципе это то же самое, как много-много лет невостребованные вклады в банках. Помните, была идея такие вклады закрывать. Я считаю, что надо к этому двигаться, хотя нам юристы говорят, что это будет нарушение прав, поэтому надо внимательно очень с этим работать. Сделать так, что, если человек через пять лет или десять лет не пришел, закрывать», — добавил Моисеев.

В АСВ сообщили, что на конец 2018 года вкладчикам выплачено 99,5% причитающегося страхового возмещения. С момента создания АСВ 4,1 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,95 трлн рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Ипотека массово дешевеет
Ипотека массово дешевеет

Сразу несколько крупных банков России объявили о снижении ипотечных ставок с начала октября. В Сбербанке минимальная ставка достигла 7,3%. В Газпромбанке кредиты подешевели до 8,7%, «Дом.РФ» – до 8,5%, Альфа-Банке – до 8,49%, Райффайзенбанке – до 8,99%. ВТБ обновил условия по программе на приобретение частного жилого дома, теперь ссуду на эти цели можно оформить по ставке от 10,4%.

Также возможность снижения ставок допустили в банке «Открытие», а МКБ и «Росбанк Дом» заявили, что примут решение о внесении корректировок в ипотечные программы в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка, передает РИА «Новости». Ранее в сентябре ипотека стала доступнее в ВТБ, РСХБ (в рамках акции), банке «Уралсиб», «Возрождение» и МКБ.

Еще в начале года ипотечные кредиты дорожали, ставки стали падать лишь весной. Основной причиной является снижение ключевой ставки. Регулятор в сентябре третий раз за год опустил ключевую ставку – до 7%. По сведениям Центробанка, средняя ставка по ипотеке в России в августе снизилась до 9,91% с 10,24% в июле.

Сейчас Минфин, Центробанк, Минстрой и Минэкономразвития совместно с «ДОМ.РФ» по поручению президента страны разрабатывают меры по сокращению показателя до 8% и ниже.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг ВБРР на уровне «ruАА»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Всероссийского Банка Развития Регионов на уровне «ruАА» со «стабильным» прогнозом.

Как отмечается в сообщении агентства, «рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, сильной позицией по капиталу и ликвидности, высоким качеством активов и адекватным уровнем корпоративного управления. Позитивное влияние на рейтинг оказывают умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти и высокая вероятность поддержки со стороны собственника в силу значимости банка для материнской структуры».

ВБРР является опорным расчетным банком НК «Роснефть» и ее дочерних компаний и предоставляет полный спектр банковских услуг контрагентам и сотрудникам группы.

По информации аналитиков, умеренно высокая оценка рыночных позиций банка обусловлена его высокой значимостью на федеральном уровне вследствие сильных позиций в сегменте кредитования и расчетного обслуживания стратегически значимых предприятий и крупного бизнеса. Профиль бизнеса банка ограничен специализацией на обслуживании клиентов из сферы ТЭК, а для деятельности банка характерна повышенная концентрация на операциях со связанными сторонами, что нивелируется высоким кредитным качеством клиентов банка.

Агентство отмечает значительный запас капитала кредитной организации, который «будет подвержен утилизации на горизонте 2019—2022 годов вследствие активного роста кредитного портфеля». Генерировать капитал банку позволяет позитивная динамика показателей рентабельности, однако агентство обращает внимание на снижение уровня чистой процентной маржи. Вместе с тем отмечается повышенная концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска, характерная для банков сопоставимого бизнес-профиля.

Около половины активов банка приходится на выданные клиентам кредиты, из них порядка 20% формируют ссуды физлицам (в основном обеспеченные потребительские кредиты), а 80% приходится на корпоративных заемщиков. Корпоративный кредитный портфель характеризуется высокой отраслевой концентрацией и низким уровнем обеспеченности имуществом, что обусловлено наличием бланковых ссуд и кредитов, в залоге по которым находятся права требования выручки по контракту. Качество клиентского портфеля оценивается как высокое.

В числе прочего рейтинговое агентство позитивно отмечает снижение концентрации ресурсной базы банка на крупнейшей группе кредиторов, однако ее текущий уровень по-прежнему оценивается как высокий. При этом риски оттока данных средств низкие.

«Банк продолжает работать в рамках действующей стратегии, направленной на укрепление своих позиций на банковском рынке России и наращивание величины активов до 1 трлн рублей в 2020—2022 годах. Основной фокус развития будет направлен прежде всего на предоставление услуг для корпоративных клиентов, в том числе путем участия в синдицированном кредитовании и выдачи банковских гарантий», — отмечается в релизе «Эксперт РА».

Банки: Всероссийский Банк Развития Регионов Источник: Banki.ru

0
АКРА подтвердило рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)», изменив прогноз на «позитивный», следует из релиза агентства.

«Кредитный рейтинг КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обусловлен умеренным бизнес-профилем при адекватной позиции по достаточности капитала, слабом риск-профиле и адекватной позиции по фондированию и ликвидности. Изменение прогноза связано с ожидаемым ростом оценки достаточности капитала. Сдерживающее влияние на оценку собственной кредитоспособности (ОСК) банка оказывают волатильность качества активов и показателей прибыли, обусловленная бизнес-моделью банка, а также высокие темпы роста в рискованных сегментах кредитования и очень высокая концентрация фондирования на средствах физических лиц. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны акционеров», — отмечается в сообщении.

АКРА оценивает достаточность капитала банка «Ренессанс Кредит» как адекватную. Показатель достаточности основного капитала (Tier-1), рассчитанный согласно базельским стандартам, составлял 18,8% на 1 июля 2019-го. К позитивному рейтинговому действию могут привести сохранение показателей прибыльности на текущих уровнях и удержание уровня NPL 90+ ниже 5% в условиях снижения темпов роста ссудного портфеля. По мнению аналитиков, негативно повлиять на рейтинг могут существенный рост доли проблемных кредитов в ссудном портфеле, значительное снижение показателей прибыльности или достаточности капитала, а также снижение вероятности оказания поддержки со стороны контролирующего акционера банка.

Банки: Ренессанс Кредит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности

Объем мошеннических операций, направленных на хищение денег с пластиковых карт продавцов на крупных торговых онлайн-площадках, достиг 3 тыс. трансакций в месяц, сообщают «Известия» со ссылкой на данные одной из IT-компаний.

Способ мошенничества не нов, но по-прежнему эффективен. Доверчивых граждан, разместивших на онлайн-площадках объявления о продаже, мошенники, якобы для перевода денег за товар, просят предоставить такие данные, как CVC или CVV-код карты, пароль от мобильного банка, коды подтверждения и прочую информацию.

Zaim.com напоминает, что для перевода денег на карту достаточно ее номера или привязанного к карте номера телефона.

Кроме того, как рассказали опрошенные источником эксперты, разместив объявление с реальным номером телефона, к которому привязаны аккаунты в интернете, банковские карты и другая информация, пользователи подвергают себя риску фишинга.

В целом объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2018 году по сравнению с предыдущим вырос на 44% – до 1,38 млрд рублей, количество таких операций увеличилось почти на треть – до 417 тыс., сообщает Роспотребнадзор со ссылкой на данные ЦБ РФ.

За 2018 год общее количество преступлений, совершенных посредством информационно-телекоммуникационных технологий, достигло почти 150 тыс. – это 8,8% от общего числа зарегистрированных нарушений Уголовного кодекса. Однако отдельной официальной статистики мошенничеств по онлайновым доскам объявлений нет – большая часть таких преступлений не относится к категориям крупного и особо крупного ущерба, добавляют эксперты.

Операторы связи начали предлагать пользователям торговых площадок решения, снижающие риск оказаться жертвой мошенников. Например, сервисы, позволяющие потенциальным продавцам использовать временный телефонный номер вместо настоящего. На одной из крупных торговых площадок продавцам такая услуга предоставляется, но пока только для продажи недвижимости или автомобилей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными

В августе 2019 года наибольшее количество оформленных кредитов наличными пришлось на заемщиков в возрасте от 30 до 39 лет. Эта группа составила почти 31% от всех клиентов кредитных организаций, сообщает ТАСС на основании данных Объединенного кредитного бюро.

За указанный период люди этой возрастной группы оформили 496 тыс. займов на 144 млрд рублей. Доля заемщиков моложе 30 лет составила 14%, они оформили 225 тыс. ссуд на 46 млрд рублей.

Клиенты кредитных организаций в возрасте от 40 до 49 лет взяли 380 тыс. ссуд на 120 млрд рублей, их доля достигла 23,7% от общего числа заемщиков. Доля клиентов от 50 до 59 лет составила 17,4%, на них пришлось 279 тыс. ссуд на 82 млрд рублей. Доля заемщиков старше 60 лет равнялась почти 14% (223 тыс. ссуд на 39 млрд рублей).

При этом сумма среднего чека в наиболее многочисленной группе заемщиков возрастом от 30 до 39 лет оказалась ниже, чем в возрастной группе 40–49 лет. Эти показатели составили 290 тыс. и 318 тыс. рублей соответственно.

По сравнению с августом прошлого года доля заемщиков от 30 до 39 лет увеличилась на 1,6%. Доля лиц в возрасте 40–49 лет не изменилась. Во всех остальных категориях отмечено снижение на уровне около 1%.

Интересно, что в сложившейся ситуации эксперты в сфере экономики говорят о снижении значимости кредитования в решении финансовых проблем россиян. Как рассказал ИА Regnum ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов, кредитование продолжает играть компенсационную роль «палочки-выручалочки» только для лиц с высоким и средним доходом, которых в России немного. Людям с низкими доходами становится труднее взять кредиты, это связано с ужесточением условий кредитования банками, вызванным в т. ч. снижением платежеспособности заемщиков.

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию укреплением к доллару и евро

Рубль завершил основную валютную сессию пятницы укреплением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 63,9 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 19,3 тыс. сделок на сумму порядка 1,8 млрд долларов, диапазон котировок составил 63,7—64,02 рубля за доллар.

Курс евро на 19:00 мск опустился на 32 копейки по сравнению с предыдущим закрытием и составил 70,33 рубля. С этим инструментом было проведено порядка 7,6 тыс. сделок примерно на 396,5 млн евро по курсам от 70,30 до 71,68 рубля за евро.

«Доллар США завершает неделю в непосредственной близости от рубежа 64,00 рубля, где инвесторы, судя по всему, нашли точку опоры, пока нет других идей. Краткосрочно пара доллар/рубль может колебаться в пределах 63,75—64,15 рубля, налоговый период на следующей неделе может немного поддержать «россиянина», но только если сюда подключится и сырьевой фактор. Евро/рубль останется пока балансировать в границах 70,1—70,65 рубля», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка

Данные нескольких тысяч учетных записей кредитных карт Сбербанка оказались в руках преступной группы. Об утечке личной информации клиентов рассказали в пресс-службе банка.

Служба безопасности финансовой организации совместно с правоохранителями обнаружили, что сотрудник, который причастен к прошлой утечке данных, совершил еще одно преступление. В конце прошлого месяца он продал несколькими траншами в общей сложности 5 тыс. учетных записей кредиток Уральского территориального банка Сбербанка. Приобретателем стала одна из преступных групп в теневом интернете.

Как отметили представители банка, большинство карт являются устаревшими и неактивными. Они уже перевыпущены, поэтому для средств клиентов нет угрозы.

На минувшей неделе банк сообщал об утечке учетных записей по кредитным картам, которая коснулась не менее 200 клиентов. Организация провела служебное расследование и выявила злоумышленника, который являлся сотрудником компании. Сбербанк извинился перед клиентами за произошедшее и дал слово держать в курсе расследования.

В связи с инцидентом руководство банка намерено существенно усилить контроль доступа сотрудников к системам банка с целью минимизации влияния человеческого фактора.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Faktura.ru запустила ​чат-бота ​

Платформа Faktura.ru запустила новый сервис — чат-бот, следует из релиза компании.

«Специалистами платформы онлайн-банкинга Faktura.ru с использованием инструментов big data, ML и AI разработан комплексный сервис F.Bot. Решение позволяет автоматизировать значительное число коммуникаций с клиентами в дистанционных каналах обслуживания», — говорится в сообщении.

F.Bot снижает нагрузку на кол-центр: теперь большинство вопросов можно решить в онлайн-формате. Бот также помогает осуществлять контекстную допродажу. В будущем с помощью бота пользователь сможет оплатить услуги, заказать новые продукты и сменить ПИН-код карты, добавили в Faktura.ru.

Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

Международные рейтинговые агентства Fitch и S&P Global Ratings повысили рейтинги Совкомбанка. Об этом сообщается в пресс-релизах агентств.

Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента с уровня «BB» до «BB+» со «стабильным» прогнозом.

Аналитики отмечают стабильно высокие показатели эффективности бизнеса, включая высокое качество активов, высокую прибыльность, высокие показатели ликвидности и буферов капитала. Потенциал повышения рейтингов ограничен, отмечает агентство, и потребует расширения сети отделений при сохранении высокой прибыльности, качества активов и показателей капитала. К понижению рейтинга может привести резкое ухудшение качества активов.

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В» со «стабильным» прогнозом. Аналитики в настоящее время относят Совкомбанк к организациям, имеющим системную значимость для российского банковского сектора, и считают вероятным, что ЦБ может включить его в соответствующий перечень. Агентство указывает, что с января 2019 года Совкомбанк поддерживает долю в 1,4% на рынке розничных депозитов и обслуживает более 700 тыс. вкладчиков.

«Прогноз «стабильный» отражает наше мнение о том, что банк будет поддерживать текущий уровень капитализации и не продемонстрирует большую готовность к принятию рисков по мере органического роста бизнеса и роста за счет приобретений других активов», — добавили в S&P.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти

В 75% регионов страны кредитная нагрузка населения превысила пиковые значения 2013–2014 годов, сообщается в докладе Банка России по денежно-кредитной политике за сентябрь 2019 года.

В большинстве субъектов показатели прироста кредитного портфеля физических лиц (в годовом сопоставлении) в июле находились в диапазоне от 15% (Вологодская область) до 27–28% (Чукотский автономный округ, республики Тыва, Дагестан, Ленинградская область), сообщает регулятор.

При этом ЦБ РФ отмечает, что, несмотря на смягчение условий банковского кредитования, темпы роста розничного кредитования в мае–июле замедлялись во всех федеральных округах, а наиболее значительно – в Приволжском, Уральском и Сибирском.

В Крыму и Севастополе, по данным Банка России, несмотря на заметное (в сравнении с показателями марта–апреля) замедление, темпы прироста остаются значительно выше (65% и 81% соответственно), что обусловлено догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Суд отказал в аресте президента банка «Прайм Финанс»

Приморский районный суд Петербурга отказал следствию в заключении под стражу президента лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаила Табунова, обвиняемого в присвоении нескольких сотен миллионов в разных валютах из кассы кредитной организации, и отправил его под домашний арест. Об этом сообщили в Объединенной пресс-службе судов Петербурга.

«Кроме присвоения денежных средств в особо крупном размере Табунов обвиняется в фальсификации финансовых документов. Под домашним арестом он будет находиться до 5 ноября», — добавили в пресс-службе.

​В Петербурге задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс»

В Санкт-Петербурге в ночь на 19 сентября задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаил Табунов. После отзыва лицензии у кредитной организации он обвинил коллег в исчезновении 268 млн наличными.

Как полагает следствие, начиная с 2015 года и практически до задержания Табунов с неустановленными пока соучастниками постоянно изымал наличные из кассы дополнительного офиса, не оформляя при этом никаких документов.

«В результате внезапной ревизии в сейфовой комнате допофиса была выявлена недостача в размере 106 млн рублей, 1 млн долларов США и 1,3 млн евро», — говорится в материалах дела.

Также Табунов и иные лица направляли в центр по обработке отчетности кредитных организаций в Главное управление Центробанка РФ недостоверные сведения, в том числе и о капитале банка.

Банки: Прайм Финанс в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

1
0
21 сентября 2019
При подписании договора кредита (займа) с заемщиком нельзя одновременно договариваться об изменении порядка взыскания просроченной задолженности

Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа).

Соответствующее информационное письмо регулятор адресовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям (МФО), кредитным потребительским кооперативам (КПК), сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК).

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности. Либо предлагают подписать об этом отдельное соглашение – также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России разъясняет, что если банк, МФО, КПК или СКПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

11 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Лавров: санкции против России не работают и не заработают никогда

Призывы американских сенаторов Марко Рубио и Бена Кардина ввести новые санкции в отношении России недальновидны, ограничительные меры не будут работать. Об этом заявил в среду министр иностранных дел РФ Сергей Лавров, выступая на XVI ежегодном заседании международного дискуссионного клуба «Валдай».

«Рубио, Кардин — они известные антироссийски настроенные [политики]. Я не думаю, что это [призывы к санкциям] означает какую-то дальновидность. Все те, кто имеет мало-мальски политически зрелый взгляд на ситуацию, давно должны были понять, что санкции не работают в том направлении, в котором они хотят. Я думаю, что не заработают никогда», — сказал глава МИД РФ.

Во вторник сенатор-республиканец от штата Флорида Марко Рубио и его коллега-демократ от штата Мэриленд Бен Кардин обратились к госсекретарю США Майклу Помпео и министру финансов Стивену Мнучину с совместным письмом, содержащим просьбу ввести санкции в отношении российских чиновников, несущих, по их мнению, ответственность за преследование оппозиции в России. В число российских официальных лиц, против которых сенаторы предложили применить ограничительные меры, входят, в частности, генеральный прокурор Юрий Чайка и министр юстиции Александр Коновалов.

По словам министра, Россия извлекла правильные уроки из создавшейся ситуации. «Мы уже поняли, что нужно полагаться, в том числе в экономике, в технологиях, в обеспечении жизненно важными товарами нашего населения, только на себя».

Лавров рекомендовал западным партнерам самим разбираться с тем, как дальше быть с санкциями, которые не работают.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

5 сентября 2019 года Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету «Охотник и змея» в серии «Легенды и сказки народов России». Номинал монеты – 3 рубля, тираж – 5 тыс. штук.

Серия «Выдающиеся личности России» пополнится двумя серебряными монетами номиналом 2 рубля. Одна посвящена 100-летию со дня рождения конструктора стрелкового оружия Михаила Тимофеевича Калашникова, вторая – 100-летию со дня рождения народного поэта Башкортостана Мустая Карима. Тираж каждой монеты – 3 тыс. штук.

Еще одна серебряная монета номиналом 3 рубля посвящена 5-летию ЕАЭС. Тираж – 3 тыс. штук.

Также в обращение поступает монета из недрагоценного металла номиналом 10 рублей. Она посвящена городу Клину Московской области и выходит в серии «Древние города России». Тираж – 5 млн штук.

5 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию разнонаправленно

Рубль завершил основную валютную сессию среды укреплением к доллару и ослаблением к евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 4 копейки к предыдущему закрытию и составил 65,23 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 25,4 тыс. сделок на сумму порядка 2,3 млрд долларов, диапазон котировок составил 65,03—65,57 рубля за доллар.

Курс евро 19:00 мск составил 71,42 рубля и вырос на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8,4 тыс. сделок примерно на 470,7 млн евро по курсам от 71,07 до 71,53 рубля за евро.

«Рубль ввиду заметно ухудшившегося внешнего фона выглядит достаточно устойчиво. Доллар США чуть просел ближе к вечеру и консолидируется возле 65,2 рубля. Пара доллар/рубль может торговаться в ближайшее время в пределах 65—65,55. Евро стоит в нулях рядом с 71,38 рубля, краткосрочный коридор колебаний в паре евро/рубль — 71—71,6», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
ЦБ оценил доступность ипотеки для семей в зависимости от количества детей

Ежемесячно платить за ипотечный кредит могут только 35,4% семей. Такую оценку в докладе о жилищном строительстве представил Центробанк. Речь идет о покупке с дальнейшим обслуживанием ипотечного кредита квартиры с жилой площадью 18 кв. м на одного члена семьи, это минимальная нормативная площадь на одного человека в России.

В сценарии, когда на одного человека приходится не 18, а 30 кв. м, доля семей, которые могут позволить ипотеку, составляет 26,9%. В своих расчетах ЦБ предполагает, что ставка по кредиту, срок и размер первоначального взноса, а также размер прожиточного минимума и стоимость 1 кв. м первичной недвижимости равны средним показателям за 2018 год. Величину прочих потребительских расходов банк считает как два прожиточных минимума на человека.

Доля семей, для которых доступны ипотечные кредиты, значительно меняется в зависимости от количества детей, отмечает ЦБ. Жилье площадью 18 кв. м на одного человека могут позволить 30,2% семей с одним ребенком, 16,3% семей с двумя детьми и только 5,1% с тремя. А жилье площадью 30 кв. м на одного человека способны приобрести в ипотеку 20,9% семей с одним ребенком, 10,8% с двумя детьми и 3,1% с тремя.

Это средние для страны показатели, в регионах ситуация зависит от стоимости жилья, процентной ставки и среднедушевого дохода, отмечается в докладе. Например, в Ханты-Мансийском автономном округе, Магаданской области и Краснодарском крае доля семей, имеющих комфортный доход для выплаты ипотеки, составляет от 40% до 57%, а в Крыму, Чувашии и Тыве — от 8% до 20%.

Наличие детей коррелирует с качеством жилищных условий, свидетельствуют данные опроса Росстата, которые приводит ЦБ: 58,5% семей с детьми не испытывают стесненности, а среди семей без детей таких 87%.

Источник: РБК

0
6 октября 2019
Фондовые торги в России открылись ростом

Российские фондовые индексы начали торговую сессию пятницы ростом, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:01 мск индекс Мосбиржи вырос на 0,26% по отношению к уровню закрытия предыдущей торговой сессии и составил 2 724,64 пункта. Индекс РТС поднялся на 0,32% до отметки 1 335,15.

«Рост азиатских рынков и утреннее ралли нефтяных котировок обеспечат рост рынка акций на открытии. Вероятный дневной коридор по индексу Мосбиржи находится в пределах значений 2 695—2 750 пунктов, по индексу РТС — 1 320—1 345 пунктов», — прокомментировал старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Вадим Иосуб.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Инвесторам МФО повысят квалификацию
Инвесторам МФО повысят квалификацию

Поправки к законопроекту о категоризации инвесторов, предложенные Банком России, могут существенно повлиять на инвестирование микрофинансового рынка. Ранее Zaim.com рассказывал о том, что в целом предлагает ЦБ РФ для защиты инвесторов от рисков. Какие нововведения грозят сектору микрофинансирования и что по этому поводу думают правозащитники и участники рынка, сообщает «Коммерсантъ», который располагает новой версией законопроекта.

Основное изменение, предлагаемое регулятором, – для инвестиций в микрофинансовые компании (МФК) физические лица должны будут обладать статусом квалифицированного инвестора. Сейчас требований к статусу инвестора МФК не предъявляется.

Согласно действующему законодательству, для получения статуса квалифицированного инвестора гражданин в общем должен вложить в ценные бумаги не менее 6 млн рублей. Поправками предлагается повысить эту сумму до 10 млн рублей.

Правозащитники уверены в том, что предлагаемые поправки нужны и являются единственным шансом защитить средства инвесторов от рисков вложений в МФК. Участники рынка настроены пессимистично и считают, что предлагаемый подход может практически полностью лишить микрофинансовый сектор средств, инвестируемых физическими лицами.

Zaim.com

Подписаться

1
0
26 сентября 2019
ОСАГО + каско: предложения регулятора

Банк России разработал проект указания о минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного автострахования. Документ позволяет не заключать отдельный договор автокаско, а вносить информацию о нем в полис ОСАГО.

Проект предусматривает, что полис автокаско в этом случае должен предоставлять страховую защиту по рискам утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, в том числе он может быть с франшизой в размере не более 20% от страховой суммы.

Срок страхования такого договора должен будет совпадать со сроком действия полиса ОСАГО, а в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса автокаско.

Предлагаемые изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков.

Документ подготовлен после консультаций с Минфином России в рамках исполнения поручения Председателя Правительства РФ Дмитрия Медведева о возможности объединения автокаско и ОСАГО в одном продукте.

4 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Минфин разъяснил порядок применения повышающего коэффициента в ОСАГО

Минфин разъяснил порядок применения повышающего коэффициента в ОСАГО за аварийно-опасную езду, который предлагается ввести рассматриваемым Госдумой проектом поправок к закону об обязательной «автогражданке».

Повышающий коэффициент при расчете тарифа ОСАГО будет применяться к водителям, совершающим грубые нарушения ПДД. При этом обязательным условием станет факт остановки водителя сотрудником автодорожной инспекции. Об этом на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку рассказал заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

«Это необходимо для того, чтобы привязать нарушение к водителю, а не автомобилю. Ведь машиной может управлять другой человек. Поэтому нарушения, зафиксированные дорожной камерой, не будут учитываться. Помимо этого, мы предлагаем изменить систему бонус-малус таким образом, чтобы вся страховая история сохранялась за водителем. Тогда при смене страховой компании скидки не будут сгорать», — говорит Моисеев.

Все скидки на ОСАГО будут сохраняться при смене страховой компании, добавил замминистра.

15 октября Госдума рассмотрит в первом чтении законопроект по индивидуализации системы тарифообразования ОСАГО. В результате реформы аккуратные и безаварийные водители станут платить за полис меньше. А водители, совершающие грубые нарушения ПДД, аварийные и неопытные будут платить больше. К грубым нарушениям относится проезд на красный свет, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и др.

Реформа ОСАГО идет в несколько этапов на протяжении последних лет. В январе Банк России расширил тарифный коридор на 20% вверх и вниз. Чтобы расчет тарифа стал более индивидуальным, ЦБ расширил количество возрастных градаций. В результате взрослые и опытные водители получили дополнительные скидки. Также в пользу водителей была реформирована система коэффициента бонус-малус. По данным ЦБ, с начала года средняя стоимость ОСАГО снизилась на 4% для автомобилей физлиц. При этом, как отметил зампред Банка России Владимир Чистюхин, с поправкой на инфляцию снижение достигло 8%.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Кудрин: объем незавершенного строительства в России превышает 5 трлн рублей

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев и глава Счетной палаты Алексей Кудрин в ходе рабочей встречи обсудили проблему незавершенного строительства в России.

Кудрин проинформировал, что ежегодно объемы незавершенного строительства превышают 5 трлн рублей, и предложил провести инвентаризацию этих объектов.

«Один из таких вопросов — это пока проблема незавершенного строительства в России. Сейчас десятки объектов не сдаются вовремя и переходят на следующий год. К сожалению, даже в течение одного года, как правило, не завершаются, — сказал Кудрин, отметив, что это касается примерно половины Федеральной адресной инвестиционной программы. — Сумма, которая на сегодняшний день общая и по открытым, и по закрытым статьям, составляет 5,3 триллиона рублей, которые касаются незавершенных объектов».

Источник: ТАСС

6
0
30 сентября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

1 августа 2019 года Банк России выпускает в обращение три памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Вооруженные силы Российской Федерации» (соединения и воинские части ядерного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации).

На оборотной стороне одной монеты расположена эмблема соединений и воинских частей ядерного обеспечения, второй монеты – изображения стратегического бомбардировщика, мобильного ракетного комплекса, атомной ракетной подводной лодки и стилизованных орбит электронов, третьей монеты – изображение нарукавного знака 12-го Главного управления Министерства обороны Российской Федерации. Тираж каждой монеты – 5 тыс. штук.

В серии «Вооруженные силы Российской Федерации» с 2005 года было выпущено 27 монет.

31 июля 2019 года

0
21 сентября 2019
В интернет-магазинах появится новый механизм оплаты через СБП
В интернет-магазинах появится новый механизм оплаты через СБП

В России упростят онлайн-покупки с гаджетов через Систему быстрых платежей (СПБ). Новый механизм появится уже в ноябре, пишут «Известия» со ссылкой на сообщение Национальной системы платежных карт.

Граждане смогут быстрее приобретать товары через СПБ на мобильных устройствах. Данный сценарий получил название «мгновенный счет» – он будет реализован в виде ссылки. В настоящий момент технология функционирует в тестовом режиме.

Раньше ожидалось, что пользователю, как и в обычном магазине, при оформлении заказа придется сканировать QR-код. Однако теперь в онлайн-магазине появится кнопка «оплатить через СБП», после ее нажатия клиента «перебросит» в мобильное приложение его банка со сформированным счетом со всеми необходимыми реквизитами. Покупателю останется лишь проверить информацию и подтвердить операцию, затем с его счета спишутся средства.

Как отметили интернет-ретейлеры, новшество позволит магазинам сэкономить на эквайринге и вложить свободные деньги в кэшбэки и промоакции. Тем самым новый механизм оплаты будет выгоден как клиентам, так и самим продавцам.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Определены участники молодежной программы FINOPOLIS 2019

84 студента примут участие в 24-часовом Хакатоне — основном мероприятии Молодежной программы FINOdays Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2019. Им предстоит поработать над решением кейсов, подготовленных ведущими игроками финансового рынка, и побороться за призовой фонд в 1 млн рублей, который разделят между собой финалисты.

Студенты сформировали 17 команд. Среди участников – представители Новосибирского государственного университета, Санкт-Петербургского национального исследовательского университета информационных технологий, механики и оптики, Московского государственного технического университета имени Н.Э. Баумана, Высшей школы экономики, Финансового университета и других. В этом году на Хакатон приедут также студенты Technical University of Munich (Мюнхен), Harbour.Space University (Барселона) и «Назарбаев Университет» (Нур-Султан).

Помимо Хакатона, участников Молодежной программы FINOdays ждет посещение деловой программы FINOPOLIS 2019, знакомство с потенциальными работодателями, воркшопы и мастер-классы, спортивные мероприятия.

5 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода

На официальном сайте регулятора опубликована Программа обследований Банка России на IV квартал 2019 года и I квартал 2020 года. В документе приводится информация о предстоящих в ближайшие полгода обследованиях кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

В программе содержится описание обследований, цели их проведения, порядок представления запрашиваемых данных, сведения об участниках и контактная информация в Банке России.

Так, в IV квартале текущего года регулятором будет осуществлен мониторинг ссудной задолженности физлиц, участниками которого станут 18 банков. Также пройдет обследование долговой нагрузки заемщиков-физлиц с целью проведения оценки уровня ПДН по необеспеченным потребкредитам и ипотеке, предоставленным в III квартале этого года. 3 банка примут участие в обследовании ПДН ипотечных кредитов, 7 банков – ПДН необеспеченных потребкредитов. Анализу подвергнется и реализация кредитными организациями программы льготной ипотеки. Кроме того, в программу входят обследования удовлетворенности кредитных организаций проведением депозитных и кредитных операций Банка России, их удовлетворенности обеспечением наличными деньгами и иные обследования.

Адресное извещение участников обследования и предоставление им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями регулятора, ответственными за проведение обследования.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
​Индексы РФ завершили торги ростом

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию четверга в плюсе, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи повысился на 0,45% и составил 2 772,7 пункта. Индекс РТС вырос на 0,41% до отметки 1 359,59.

Бумаги Сбербанка прибавили 0,41%, «ЛУКОЙЛа» — 0,51%, «АЛРОСы» — 0,14%, «Газпрома» — 1,13%. Акции Московской биржи потеряли 0,34%.

Рынок акций РФ в четверг к вечеру вышел в плюс, констатирует старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

«Это хорошая новость, потому что ранее сдержанный внешний фон давил на настроения инвесторов и вынуждал индексы снижаться без ярко выраженного негатива просто под силой собственного веса. Индекс Мосбиржи вернулся к 2 771 пункту, может консолидироваться в конце недели в пределах 2 755—2 785 пунктов. Индекс РТС балансирует около 1 357 пунктов, но здесь он чувствует себя абсолютно комфортно», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Греф дал советы по борьбе с социальной инженерией

Глава Сбербанка Герман Греф, комментируя инцидент по утечке данных 200 клиентов кредитной организации, дал несколько советов, как противостоять социальной инженерии.

В минувший четверг Сбербанк сообщил, что накануне вечером стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. В субботу в банке заявили, что сотрудник кредитной организации дал признательные показания в связи с утечкой, и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

«Никогда сотрудник банка не будет вам звонить и спрашивать ваши данные, потому что он этими данными владеет. (Когда вы звоните. — Прим. ред.), вам могут быть заданы вопросы по поводу вашего кодового слова и какие-то ваши данные могут быть уточнены, например паспортные данные, место жительства», — сказал Греф в интервью телеканалу «Россия 1».

«Но если звонят вам — 100%, что это мошенник. Никогда не отвечайте. Никогда никому не доверяйте CVV-код, который написан на обратной стороне карты. Никому не давайте ваш ПИН-код или кодовые слова. Это самая приватная информация», — добавил глава Сбербанка.

Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления.

Банки: Сбербанк России Источник: Прайм

0
6 октября 2019
Подозреваемому в утечке данных работнику Сбербанка грозит уголовная ответственность

Сотруднику Сбербанка, подозреваемому в утечке данных 200 клиентов, грозит уголовная ответственность, сообщил в интервью телеканалу «Россия 1» глава банка Герман Греф.

В четверг, 3 октября, Сбербанк сообщил, что накануне вечером ему стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. В субботу в банке заявили, что сотрудник кредитной организации дал признательные показания в связи с утечкой и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления.

«Ему грозит уголовная ответственность, я пока не могу ни раскрывать, ни комментировать, потому что это уже дело правоохранительных органов и суда», — заявил Греф.

Сотрудник объяснил содеянное личными причинами, которые банк сейчас проверяет. Все карты пострадавших клиентов уже были перевыпущены, добавил глава крупнейшего российского банка.

«Никакой утечки данных, кроме 200 владельцев карт, которые опять-таки не были опубликованы в открытом доступе. Они находятся у нас и еще в трех источниках, которые мы контролируем. Но все эти карты были перевыпущены, владельцам волноваться нечего», — сказал Греф.

Банки: Сбербанк России Источник: Прайм

0
Минфин прогнозирует падение доходов россиян из-за платежей по кредитам

Реальные доходы россиян продолжат падать в 2019 году, в частности из-за необходимости уплачивать проценты по кредитам, несмотря на рост заработной платы, говорится в материалах Минфина к проекту бюджета на период 2020—2022 годов, который правительство внесло в Госдуму.

«В целом по итогам текущего года рост реальной начисленной заработной платы прогнозируется на уровне 1,5%. В то же время динамика реальных располагаемых доходов населения, несмотря на динамичный рост заработной платы, остается отрицательной (-1,3% за первое полугодие 2019 года) на фоне возрастающего негативного вклада обязательных платежей, в том числе процентов за предоставленные кредиты. В результате рост реальных располагаемых доходов населения по итогам 2019 года сохранится на уровне предыдущего года и составит 0,1%», — отмечается в материалах Минфина.

Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин летом заявлял, что в экономике РФ есть проблема закредитованности населения, которая «взорвется» в 2021 году.

Источник: ТАСС

0
«Билайн» сообщил о проблемах при получении СМС от некоторых банков

Пользователи «ВымпелКома» (бренд «Билайн») столкнулись с проблемами при получении СМС-сообщений «от некоторых банковских сервисов». Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе компании. Корреспондент РБК также не получал банковские СМС от «Билайна».

В пресс-службе «ВымпелКома» пояснили РБК, что проблема затронула «лишь небольшую часть» клиентов «Билайна». По словам представителя компании, нельзя говорить о том, что сбой носил тотальный характер.

Согласно данным Downdetector, всплеск сообщений о неполадках наблюдался с 13:00 до 15:00 (мск), при этом у 79% сообщивших о сбое пользователей были проблемы с мобильной связью, у 10% — с фиксированной связью, а еще 10% — испытывали сложности с проводным доступом к Интернету. По данным портала, больше всего жалоб поступило из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Уфы, Екатеринбурга и других городов России.

В конце июня пользователи также жаловались на проблемы с доставкой СМС-сообщений от банков. Причиной стала перенастройка оборудования.

Источник: РБК

0
21 сентября 2019
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали

По данным Банка России, в августе 2019 года средняя ставка по депозитам выросла на 1,1 п. п., а стоимость кредитов, напротив, снизилась на 0,6 п. п.

Банки в августе за вложенные средства предлагали населению 8,2% годовых. Средняя ставка по рублевым вкладам составила 7,8%, увеличившись по сравнению с показателем июля на 1,3 п. п., а по сравнению с майским значением – на 1,1 п. п.

За вклад в иностранной валюте банки давали в августе населению 9,6% годовых. Этот показатель по сравнению с июлем вырос только на 0,1 п. п., тогда как по сравнению с маем – на 1,5 п. п.

Средняя стоимость кредитов для населения составила 21,2%. По сравнению с маем средняя ставка снизилась на 2,1 п. п.

Ипотека в августе подешевела на 0,8 п. п. по сравнению с июлем и на целых 3,7 п. п. по сравнению с майским показателем. В среднем жилищный кредит стоил 19%.

Стоимость необеспеченных кредитов составила 23,7%, снизившись на 0,7 п. п. по сравнению с июлем и на 1,2 п. п. по сравнению с маем.

Снижение стоимости кредитов происходит на фоне сокращения доли просрочки в выдаче. Так, если в мае просроченная задолженность составляла 5%, то к августу она снизилась до 4,8%.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Представитель ЦБ РФ на MFO Russia Forum 2019 рассказала о состоянии рынка
Представитель ЦБ РФ на MFO Russia Forum 2019 рассказала о состоянии рынка

В рамках стратегической сессии MFO Russia Forum 2019, проходящего сегодня в Москве, участники рынка микрофинансирования, представители саморегулируемых организаций (СРО) и Банка России обсудили изменения, случившиеся на рынке за полгода, прошедшие со встречи на прошлом форуме.

Галина Шарыбкина, советник директора Департамента микрофинансового рынка Банка России, рассказала о сегодняшнем состоянии микрофинансового рынка.

В реестре на данный момент содержится 1909 МФО. Из них: 44 микрофинансовых компании (МФК), 1865 – микрокредитных компаний (МКК).

Портфель микрофинансовых организаций составляет 179,9 млрд рублей, и более половины его (57%) приходится на Installment loans. Кроме того, есть небольшое перераспределение в сторону онлайна. PDL-займы выросли на 1,5%, и в основном за счёт онлайн-сегмента. Во втором квартале 2019 года 33% займов было выдано онлайн.

Сейчас в микрофинансовых организациях насчитывается около 10 млн клиентов. За первый квартал прирост этого показателя составил 35–36%. Также отмечается рост сроков займов.

83% выдач займов приходится на компании, пришедшие на рынок до четвертого квартала 2016 года.

Галина Шарыбкина рассказала, что ЦБ РФ реализует комплексный план по частичной передаче своих контрольных функций СРО, в первую очередь в отношении малых субъектов бизнеса. Однако СРО ещё нужно подтвердить свою состоятельность в этом вопросе.

В самом ближайшем будущем регулятор будет взаимодействовать с СРО по сдаче отчётности. МФО будут сдавать свою отчётность в СРО на десять дней раньше, чем в Банк России. Это дает время на исправление ошибок и неточностей с одной стороны, а с другой – сокращает сроки сдачи (что стало поводом для жалоб от участников форума).

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
ЦБ: объем сомнительных операций в банковском секторе в первом полугодии 2019 года сократился

Объемы сомнительных операций в банковском секторе РФ продолжили сокращаться в первом полугодии 2019 года. Как отмечается в аналитической записке Банка России «Структура сомнительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги», по сравнению с аналогичным периодом 2018 года объемы операций с признаками обналичивания денежных средств в банковском секторе уменьшились в 2,1 раза, сомнительных транзитных операций повышенного риска — в 1,6 раза.

В ЦБ уточняют, что под сомнительными транзитными операциями повышенного риска имеются в виду операции, непосредственно предшествующие обналичиванию денежных средств в банковском и иных секторах экономики, выводу денежных средств за рубеж либо способствующие уклонению от уплаты налогов. Такие операции обычно сопровождаются сменой оснований входящих и исходящих платежей, «ломкой» НДС.

Объемы операций с признаками вывода денежных средств за рубеж также сократились, указывает регулятор.

ЦБ констатировал сокращение объема сомнительных операций в банковском секторе в 2018 году

При ощутимом сокращении объемов обналичивания денег в банковском секторе в 2018 году усилился его переток в небанковский сектор.

Структура операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе в первом полугодии 2019 года, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%). «В результате проводимой Банком России системной работы по минимизации использования альтернативных инструментов получения наличных денежных средств вне банковского сектора объемы транзитных операций повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами, по сравнению с первым полугодием 2018 года сокращены более чем в три раза, а их доля в общем объеме транзитных операций повышенного риска снизилась до 27% (в первом полугодии 2018 года — 54%)», — отмечается в сообщении пресс-службы ЦБ.

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, так же как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Открыта запись на День открытых дверей Банка России

28 сентября 2019 года пройдет уже ставший традиционным общероссийский День открытых дверей Банка России. Главный финансовый регулятор страны ждет гостей на трех московских площадках, во всех территориальных учреждениях Банка России и некоторых расчетно-кассовых центрах.

День открытых дверей – это возможность посетить центральный банк страны, узнать о прошлом и настоящем финансовой системы России, о российских деньгах и о любопытных исторических фактах, связанных с финансами. Запланированные мероприятия будут интересны и взрослым, и детям: пройдут экскурсии, лекции по самым актуальным темам финансовой грамотности, а также викторины и конкурсы, квесты и игры, мастер-классы и даже театральные постановки с финансовыми сюжетами.

Для москвичей и гостей столицы будут организованы экскурсии по исторической части архитектурного комплекса Банка России и музейным экспозициям, расположенным в здании на улице Неглинная, д. 12. Гости смогут создать собственный дизайн банкноты, попытаться удержать инфляцию на специальных баланс-качелях, сразиться в турнире «Тайна потерянной копилки» и многое другое.

В самом центре Москвы напротив Кремля (улица Балчуг, д. 2) можно будет увидеть выставочные экспозиции, посвященные истории Банка России, и принять участие в увлекательных играх.

А для того чтобы своими глазами увидеть, как происходят сортировка и пересчет наличных денег и уничтожение ветхих банкнот, надо успеть записаться на визит в крупнейший в Европе расчетно-кассовый центр Банка России (Москва, Волоколамское шоссе, д. 75).

На некоторых экскурсиях как в Москве, так и в других городах можно побывать только в составе заранее зарегистрированных организованных групп.

Количество посетителей по записи ограничено, однако ознакомиться с историей Банка России можно и в другие дни в соответствии с расписанием работы музейно-экспозиционных фондов.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков

С сегодняшнего дня в силу вступают требования Банка России, обязывающие банки, а также микрокредитные и микрофинансовые компании рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки (ПДН, или PTI) для каждого заемщика.

ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим кредитам человека к его среднемесячному доходу.

Показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов суммой свыше 10 тыс. рублей. Сведения о долговой нагрузке потенциальных заемщиков кредиторы будут получать от бюро кредитных историй.

Чем выше PTI заемщика и больше полная стоимость кредита (ПСК), тем выше надбавки к коэффициентам риска, то есть кредиторам придется резервировать больше капитала. Скорее всего, нововведение приведет к тому, что финансовые организации будут вынуждены ограничить выдачу новых кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что на MFO Russia Summit представитель ЦБ РФ сообщил о предоставлении отлагательного срока на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО.

Zaim.com

Подписаться

1
0
3 октября 2019
Бюро кредитных историй могут получить данные о доходах граждан
Бюро кредитных историй могут получить данные о доходах граждан

Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) граждан бюро кредитных историй (БКИ) требуются данные об их доходах. Сейчас комитет ГД РФ по финансовому рынку рассматривает вопрос получения квалифицированными БКИ сведений об официальных доходах россиян из Пенсионного фонда России (ПФР) и Федеральной налоговой службы, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков.

В ПФР отметили, что по закону персональные данные не могут передаваться без согласия гражданина. С этим согласились и в ЦБ РФ, добавив, что предоставление сведений о действующих договорах займа без разрешения клиентов может привести к нарушению прав граждан.

С 1 октября 2019 года банки и другие финансовые организации будут обязаны учитывать ПДН заемщиков для принятия решения о выдаче кредита. Планируется, что рассчитывать ПДН будут БКИ и передавать сведения кредиторам. Ранее Zaim.com сообщал о том, что между банками и БКИ возникли разногласия по поводу оплаты расчета ПДН.

Анатолий Аксаков пояснил источнику, что основные затраты квалифицированных бюро кредитных историй на расчет ПДН – это единовременные расходы на доработку программных продуктов. По этой причине тарифы для банков должны быть разумными и низкими, считает председатель комитета ГД РФ по финрынку.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Музей Банка России предлагает онлайн-запись и новые экскурсии

Записаться на экскурсии в Музей Банка России начиная с 24 сентября можно не только организованным группам, но и индивидуально. Об этом говорится в сообщении, опубликованном во вторник пресс-службой регулятора.

Кроме того, теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. В ЦБ подчеркивают, что экскурсии бесплатные.

«Сотрудники Банка России подготовили восемь уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (первый — четвертый классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (пятый и шестой классы), «Откуда берутся деньги» (седьмой — девятый классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счетами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности», — рассказали в ЦБ.

Там напомнили, что сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: это памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. «Посетители увидят монеты весом более 5 кг и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое», — отмечается в релизе.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров 6 сентября 2019 года

Сегодня Совет директоров решил снизить ключевую ставку до 7,00% годовых. Если экономические условия будут складываться в соответствии с нашим прогнозом, мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний.

Остановлюсь на основных факторах принятого решения.

Первое. Годовая инфляция уже приблизилась к 4%. Мы оцениваем, что по итогам года она сложится в диапазоне 4,04,5%. При этом в первые месяцы следующего года инфляция прогнозируется в интервале 3,5–4,0%. В основном это будет связано с тем, что эффект повышения НДС выйдет из расчета годовой инфляции. Это можно назвать чисто техническим фактором. Устойчивые тенденции говорят о формировании инфляции вблизи 4%.

Второе. Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются повышенными. Поэтому мы по-прежнему уделяем большое внимание их динамике.

Сейчас я не буду останавливаться на цифрах, мы опубликовали их на прошлой неделе. Отмечу лишь, что ранее мы воздерживались от размещения на сайте опросных данных по инфляционным ожиданиям населения в «неделю тишины». Мы это обсудили и теперь будем публиковать эти данные сразу после их поступления. Важно, чтобы рынок оперативно получал ту информацию, которую Совет директоров учитывает при принятии решения. Аналитический же комментарий Банка России, в котором обобщаются и оцениваются ожидания как населения, так и предприятий, профессиональных аналитиков, в таких случаях, как и прежде, будет публиковаться после «недели тишины».

Третье. Смягчение денежно-кредитных условий продолжается. Мы учитываем, что эта тенденция сохранится под влиянием как ранее принятых решений по ключевой ставке, так и сегодняшнего решения.

Рыночные ожидания по ставкам сместились вниз с учетом наших сигналов по итогам заседаний Совета директоров в июне и июле. Этому также способствовало изменение ожиданий в отношении денежно-кредитной политики ФРС и ЕЦБ в условиях ухудшения перспектив экономического роста в США и еврозоне.

Наряду со снижением процентных ставок происходит смягчение неценовых условий кредитования в части сроков и объемов. Смягчение денежно-кредитных условий – как ценовых, так и неценовых – способствует расширению кредитования. Кредитование организаций, по нашим оценкам, в этом году вырастет на 7–10%, а населения – на 15–20%.

Четвертое. Экономическая активность во II и в начале III квартала складывалась ниже ожиданий Банка России. Это связано с внутренними и внешними факторами. С учетом этого мы снизили наш прогноз роста ВВП на 2019 год с 1,01,5% до 0,81,3%.

Значимый внешний фактор – это замедление роста мировой экономики, которое оказалось более существенным, чем ожидалось, в том числе из-за нарастающих противоречий в международной торговле. Ослабление внешнего спроса уже привело к снижению физического объема экспорта в первом полугодии, и мы прогнозируем его сокращение по итогам текущего года по широкому кругу товаров.

Ухудшение перспектив глобального роста также сказывается на инвестиционных планах. Хотя, естественно, деловые настроения зависят не только от внешних факторов, но и от бизнес-климата в целом. В первом полугодии рост инвестиций в основной капитал существенно замедлился, что связано в том числе с весьма заметным снижением государственных инвестиций. По нашим оценкам, даже с учетом активизации расходов на национальные проекты во второй половине года общий прирост валового накопления основного капитала по итогам года составит не более 1%.

Положительный вклад в рост ВВП по-прежнему вносит потребительский спрос. В этом году расширение кредитования продолжает оказывать заметную поддержку росту потребления. Однако кредит не может быть основным драйвером роста спроса. В условиях стагнации доходов населения рост потребления будет оставаться слабым. В этом году мы ожидаем его в интервале 1–1,5%.

Мы уточнили наш базовый прогноз и на среднесрочную перспективу. Теперь мы ожидаем более сдержанную динамику внутреннего и внешнего спроса в 2020–2021 годах. При этом наиболее заметно были пересмотрены вниз темпы роста экспорта, что отражает ухудшение перспектив роста мировой экономики в условиях нарастания торговых противоречий.

В результате ускорение роста ВВП до 2–3% ожидается лишь по итогам 2022 года. Ранее мы на это рассчитывали уже в 2021 году. Основным фактором повышения темпов экономического роста должен стать переход к фазе более активной реализации национальных проектов и иных мер Правительства, направленных на снятие структурных ограничений. Это внесет вклад в увеличение инвестиционного спроса, ускорение роста производительности труда, доходов населения и, соответственно, потребления.

Расширение кредитования будет устойчивым на всем прогнозном горизонте, оказывая поддержку экономическому росту. Кредитование организаций будет увеличиваться темпами 6–10% ежегодно, кредитование населения будет расти на 10–15% в год. Большую часть роста кредитования населения обеспечит ипотека. При этом принятые макропруденциальные меры будут приводить к постепенному снижению темпов роста потребительского кредитования.

Что касается платежного баланса, мы уточнили его показатели с учетом динамики мировой экономики, цен на нефть и другие товары российского экспорта. Мы закладываем постепенное снижение цен на нефть до 50 долл. США за баррель в 2021 году (ранее было 55 долл. США). При ослаблении внешнего спроса снизятся цены и на другие товары российского экспорта. В таких условиях сальдо текущего счета сократится с 83 млрд долл. США (5% ВВП) в этом году до 28 млрд долл. США (около 2% ВВП) в 2022 году.

Мы также несколько понизили прогноз сальдо финансового счета по частному сектору на этот год с 50 до 40 млрд долл. США, учитывая фактическую динамику с начала года. Далее прогнозируется его плавное уменьшение до 20 млрд долл. США к концу 2022 года. В очередной раз отмечу, что механизм бюджетного правила сглаживает влияние снижения сальдо текущего счета на внутренние экономические условия. Но это относится только к той части, которая связана с колебаниями нефтяных цен.

Обращу ваше внимание, что мы несколько изменили подход к публикации прогнозных сценариев. Решение по ключевой ставке основывается на нашем базовом макроэкономическом прогнозе, а также на анализе факторов неопределенности и рисков именно для базового прогноза. Поэтому базовый сценарий мы продолжим публиковать четыре раза в год в пресс-релизе и в Докладе о денежно-кредитной политике после опорных заседаний.

А вот наши дополнительные сценарии с высокими ценами на нефть и рисковый, который предполагает их резкое и глубокое снижение, мы будем публиковать в том же представлении, что и базовый сценарий, но один раз в год – в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики. Это связано с тем, что суть этих сценариев остается практически неизменной от заседания к заседанию. Основные направления на 2020–2022 годы будут опубликованы в ближайший понедельник.

В заключение несколько слов о перспективах денежно-кредитной политики.

После пяти лет движения от жесткой к умеренно жесткой и далее к нейтральной денежно-кредитной политике мы, наконец, вошли в область значений ключевой ставки, которую мы расцениваем как вероятный диапазон нейтральной ставки. С учетом принятого сегодня решения ключевая ставка находится на верхней границе этого диапазона от 6 до 7% в номинальном, или, что то же самое, от 2 до 3% в реальном выражении при ожидаемой инфляции 4%.

В связи с этим стоит отметить, что оценка уровня нейтральной процентной ставки – это не «точка», а область значений. Она зависит от широкого набора как внутренних, так и глобальных факторов, а также от трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. И может меняться с течением времени под воздействием этих факторов. Поэтому потребуется время, чтобы нащупать границы этой «области нейтральности», убедиться в том, что они соответствуют нашим текущим оценкам. Либо, при необходимости, эти оценки уточнить.

И главным критерием того, что мы правильно оцениваем эту область, станет устойчивое сохранение инфляции на цели – вблизи 4%.

6 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Трамп объявил о введении самых серьезных санкций

Соединенные Штаты ввели санкции против Центрального банка Ирана. Об этом сообщил американский президент Дональд Трамп, передает Reuters.

По словам Трампа, это «самые серьезные» санкции, которые когда-либо вводились против страны. При этом он не раскрыл подробностей санкций. Министр финансов США Стивен Мнучин добавил, что банк был последним источником средств Тегерана.

Ранее в сентябре Трамп поручил Мнучину ввести новые санкции против Ирана. Это произошло на фоне атаки на объекты нефтяной компании Saudi Aramco, которая произошла 14 сентября. Ответственность за нападение взяли на себя йеменские хуситы из движения «Ансар Аллах», которые вели его с помощью дронов, однако США и Саудовская Аравия обвинили в атаке Иран.

В результате атаки уровень добычи нефти в Саудовской Аравии сократился почти вдвое. При этом в Пентагоне заявляли, что нашли признаки причастности Ирана к нападению. Трамп также заподозрил Тегеран в участии в атаке дронов.

Иран направил США ноту, в которой заявил, что не имеет отношения к атаке на объекты саудовской компании. Тегеран также отметил, что намерен принять ответные меры, если Вашингтон предпримет какие-либо действия против Ирана.

Источник: РБК

1
0
ЦБ заверил в устойчивости банковской системы

Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на встрече с российским президентом Владимиром Путиным сообщила, что банковская система устойчива, а кредитование поддерживает экономику. Сообщение со стенограммой разговора опубликовано на сайте президента.

«В целом банковская система устойчива, достаточный капитал, достаточная ликвидность, может наращивать кредитование, поддерживать экономический рост», — сказала Набиуллина.

Она добавила, что растут кредиты экономике — на 9,8% за январь — август, в том числе не только потребительские кредиты, но и кредитование предприятий.

«Сейчас темпы роста — 5%. И в целом кредитование поддерживает экономику. С точки зрения макроэкономической стабильности, инфляция сейчас достаточно близка к нашему целевому уровню», — указала глава ЦБ.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Фестивали финансовой грамотности стартуют по всей России

В России с 26 октября по 7 ноября 2019 года впервые пройдет серия фестивалей финансовой грамотности для всей семьи в образовательно-развлекательном формате. Бесплатные фестивали состоятся в Воронеже, Ярославле, Уфе, Сыктывкаре и Чебоксарах, а в перспективе — по всей стране, сообщает пресс-служба Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ).

Мероприятия проводятся в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

«Игровой формат фестиваля позволит сделать процесс обучения финансовой грамотности максимально доступным и интересным, а также даст возможность юным участникам научиться правильно распоряжаться деньгами и избегать финансовых ошибок. Подростки смогут узнать о том, как развивать финансовое мышление, заработать свои первые деньги и куда лучше их вложить», — отмечается в релизе.

Родители и педагоги смогут получить бесплатные консультации в сфере управления личными финансами и защиты прав потребителей финансовых услуг, посетить лекции, на которых эксперты расскажут о личных сбережениях, кредитовании, инвестировании, финансовой безопасности, страховании, поделятся полезными финансовыми советами о том, как заводить с детьми разговор о деньгах и прививать ответственное к ним отношение с раннего детства.

Ключевая задача фестиваля — помочь современным родителям научить ребенка грамотному финансовому поведению и правильному обращению с деньгами, подготовить детей ко взрослой жизни в игровой форме, пояснила руководитель проекта, директор направления «Развитие и партнерство» НЦФГ Елена Негру.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?

Перед тем как завести дебетовую карту, следует четко определиться с целью ее использования, точнее, с тем, насколько часто и в каком размере вы собираетесь снимать со счета наличные. Все банки устанавливают ограничения по дебетовым картам, другими словами, лимитируют сумму, которую можно снять за одну операцию, за сутки или ежемесячно.

У большинства дебетовых карт стоят ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение дня или месяца или максимальное число снятий. При превышении этого предела банк блокирует такую функцию или взимает комиссию. Также комиссия взимается за снятие денег в кассах банка и “чужих” банкоматах.

В отличие от кредиток, дебетовые карты позволяют достаточно свободно снимать деньги в любых банкоматах и кассах банка. Тем не менее, у таких карт все еще есть некоторые ограничения на эту операцию. Они не такие строгие, как у кредитных карт, но в некоторых ситуациях важно их учитывать.

Большинство банков устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение определенного периода — дня или месяца. После превышения этого лимита снимать деньги с карточки нельзя до окончания периода, либо за эту операцию будет взиматься комиссия. Например, Сбербанк позволяет снимать с классической дебетовой карты 150 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц, а у карты Альфа-Банка ограничения составляют 300 000 рублей в день и 800 000 рублей в месяц.

Некоторые банки, например, Рокетбанк, устанавливают ограничение и на число операций в месяц. При превышении ограничения банк берет комиссию за каждую следующую операцию. С карты по тарифу “Уютный космос” можно снять деньги пять раз, а по тарифу “Все включено” — десять раз в месяц.

Обычно банки не берут комиссию за снятие наличных в своих банкоматах и устройствах банков-партнеров. Если вы хотите получить деньги в кассе банка, то вам уже придется заплатить небольшую комиссию. Снятие наличных в “чужих” банкоматах почти всегда требует уплаты комиссии. Ее размер зависит от суммы снятия — с больших сумм она иногда не взимается. Например, комиссия за снятие наличных в “чужих” банкоматах у карты Тинькофф Блэк составляет 90 рублей при снятии до 3 000 рублей и 2% при превышении лимита в 150 000 рублей в месяц.

Если вы снимаете деньги в другой валюте, то учтите дополнительную комиссию за обмен, которую возьмет банк. Комиссия зависит от курса обмена этой валюты в вашем банке. Также помните, что банк, устройством которого вы воспользуетесь, тоже может взять свою комиссию.

49
0
21 августа 2018
BCG сообщает о «русском чуде» в безналичных платежах

С 2010 по 2018 год число безналичных карточных трансакций в России выросло в 30 раз. При этом Россия стала мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций, сообщает РБК со ссылкой на исследование международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

«Сочетание дешевого розничного финансирования, высокой концентрации рынка и крупных инвестиций в технологии способствовало созданию «русского чуда», — говорится в докладе BCG.

По данным исследования, в 2010—2018 годах объем платежей в России рос в среднем на 22,1%, в 2019—2028 годах рост сократится до 11,8%, однако и после этого Россия будет опережать все другие страны, рассмотренные в исследовании (всего 58).

Управляющий директор и партнер BCG и глава экспертной практики Digital в России и СНГ Макс Хаузер пояснил, что в 2010–2018 годах в России наблюдался «феноменальный» рост числа безналичных карточных трансакций. За эти годы оно выросло почти в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека.

«По этому показателю Россия обогнала все страны Европы, в том числе лидеров, которые за тот же период показали двух- и трехкратный рост. Причины такого успеха заключаются в том, что действия каждого из участников процесса перехода на безналичные операции работали друг для друга как катализаторы, подпитывая и усиливая бурное развитие», — подчеркнул Хаузер.

В BCG отмечают, что благодаря «русскому чуду» Россия стала крупнейшим в Европе рынком по объему операций с использованием цифровых кошельков и мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций. При токенизации номер карты не хранится ни на мобильном устройстве, ни на серверах производителя смартфонов, ни у торгового предприятия, переводы с карты на карту производятся с использованием уникального для каждой подключенной к платежному сервису карты токена — комбинации цифр, привязанной к конкретному платежному сервису на определенном устройстве, что значительно повышает безопасность транзакций.

«Российские потребители, во многих аспектах жизни свободные от унаследованных традиций, смогли «перепрыгнуть» сразу через несколько этапов (leapfrog)», — говорится в отчете BCG.

Эксперты отметили также, что адаптация бесконтактных платежей и платежей с использованием мобильных телефонов (Apple Pay, Samsung Pay) также прошла в России более успешно, чем где-либо еще в мире.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
НПФ нарастили вложения в корпоративные облигации

Доля корпоративных облигаций в структуре пенсионных накоплений на конец II квартала 2019 года превысила 50% (+3,9 п.п. за квартал), в пенсионных резервах она составила 40,8% (+0,5 п.п.), отмечается в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».

Увеличение доли корпоративных облигаций произошло в том числе за счет уменьшения долей государственных ценных бумаг. Такой динамике мог способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций. В таких условиях для НПФ могла вырасти привлекательность инвестирования средств в более рисковые, но и более доходные по сравнению с гособлигациями корпоративные облигации.

Вместе с тем о нежелании НПФ принимать на себя дополнительные риски может свидетельствовать сдержанная динамика доли акций в инвестициях: за квартал она незначительно выросла, но осталась невысокой.

Инвестиционный портфель пенсионных средств НПФ на конец июня 2019 года превысил 4 трлн рублей. Пенсионные резервы за апрель–июнь 2019 года выросли на 2,6%, пенсионные накопления – на 2,4% (+3,1% кварталом ранее). Незначительное замедление темпов прироста портфеля пенсионных накоплений по сравнению с предыдущим кварталом связано с тем, что в январе–марте 2019 года влияние на величину показателя оказывал перевод средств из ПФР по итогам переходной кампании 2018 года. Без учета влияния этого фактора темпы прироста пенсионных накоплений ускорились.

Положительные темпы прироста пенсионных накоплений были обусловлены результатами инвестирования. Средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений за полугодие достигла 10,4%. Показатель по расширенному пенсионному портфелю ВЭБ был ниже и составил 8,4%. Все фонды показали положительную доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений. Доходность размещения пенсионных резервов составила 8,3%. Росту доходности способствовала благоприятная конъюнктура фондового рынка.

20 сентября 2019 года

3
0
21 сентября 2019
Банк России предлагает обсудить реформирование финансовых индикаторов

Регулятор призывает профессиональное сообщество активизировать работу по решению вопросов, связанных с формированием финансовых индикаторов, с учетом проводимых в этой области международных реформ.

Финансовые индикаторы, являясь ориентирами уровней процентных ставок, валютных курсов, стоимости ценных бумаг и товаров, играют важную роль в функционировании финансовых рынков и экономики в целом. Поэтому обеспечение справедливого формирования этих индикаторов и повышение доверия участников финансового рынка к ним являются очень важной задачей.

Перед российскими участниками рынка стоит вопрос о выборе безрисковых индикаторов денежного рынка, а также о разработке срочных индикаторов, которые отвечали бы в том числе и международным стандартам, говорится в опубликованном докладе.

Еще одной задачей, которую предстоит решить профессиональному сообществу, является разработка плана действий в связи с запланированным отказом от ставок LIBOR.

Банк России считает необходимым проведение публичных консультаций и сбор мнений участников рынка по поставленным в докладе вопросам. Предложения и ответы на вопросы принимаются до 15 ноября 2019 года

24 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
​Главным управляющим директором банка «Зенит» назначен Александр Тищенко

На должность главного управляющего директора банка «Зенит» назначен Александр Тищенко. Он будет отвечать за реализацию бизнес-стратегии банковской группы «Зенит», сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Александр Тищенко осуществлял контроль за деятельностью банковской группы «Зенит» со стороны ключевого акционера ПАО «Татнефть» и принимал непосредственное участие в процессе оздоровления банка, запущенном весной 2017 года. С апреля 2018 года Тищенко вошел в состав руководства банка в должности старшего вице-президента. В июне 2019 года стал акционером банка «Зенит», выкупив долю у группы НЛМК», — говорится в релизе.

Александр Тищенко имеет опыт работы в аудиторских компаниях и предприятиях реального сектора. С 2006 года занимал руководящие позиции в ПАО «Татнефть» и его дочерних структурах. В 2004 году окончил Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «экономика». В 2011 году получил степень EMBA в Лондонской школе бизнеса.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Жесткое регулирование может привести к росту просрочки по потребкредитам
Жесткое регулирование может привести к росту просрочки по потребкредитам

Ужесточение регулирования, из-за которого у банков становится меньше возможностей рефинансировать потребительские кредиты, может привести к росту просроченной задолженности в этом секторе. Об этом заявил президент – председатель правления ВТБ Андрей Костин на московском финансовом форуме, сообщает «Интерфакс».

Глава ВТБ отметил, что пока это не предложение, а лишь «информация к размышлению», а также упомянул опыт некоторых стран, которые достаточно широко применили меры государственной поддержки, в том числе бюджетной, для погашения наиболее проблемной задолженности, особенно микрокредитов населения. Мера, затронувшая от 5% до 16% населения в этих странах, серьезно расчистила банковский сектор, но и помогла населению избавиться от этой проблемы, добавил г-н Костин.

Кроме того, председатель правления ВТБ озвучил идею освобождения от налогов людей с низким уровнем дохода. По его мнению, это решение позволит людям получить дополнительные доходы, повысить покупательскую способность, что позитивно скажется на экономическом росте страны.

Zaim.com

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам

Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам. Изменение коснулось рублевых депозитов и составило 0,3 процентного пункта.

Вклад «Магнус» (на один год) можно оформить под 5,5%, «Формулу» (на один месяц или один год) — под 4,7—6,4%, «Универсальный» (на один год) — под 4%, а «Универсальный Онлайн» (на один год) — под 4,3% годовых. Минимальная сумма по вышеперечисленным вкладам составляет 500 тыс. рублей.

Продуктовый виджет

«Магнус Онлайн» (на один, три, шесть, девять месяцев и один год) привлекается под 5,6—6,4%, а «Таганский» (на три, шесть, девять месяцев и один год) — под 5,6—6,1% годовых. Минимальная сумма вкладов — 100 тыс. рублей.

«Универсальный» и «Универсальный Онлайн» можно пополнять.

По всем депозитам проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

0
11 октября 2019
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты

Более половины заработной платы отдают на погашение кредитов и займов 16,2% клиентов банков и микрофинансовых организаций (МФО), еще 9,2% заемщиков рассказали, что отдают кредиторам ровно половину дохода. О результатах опроса, проведенного сервисом онлайн-кредитования «Робот Займер» среди посетителей соцсетей, интересующихся получением микрозаймов в МФО, сообщает РИА «Новости».

Примечательно, что, несмотря на проявляемый интерес к микрокредитованию, 42,8% участников опроса вовсе не имеют долговой нагрузки. Еще 14,3% респондентов сообщили, что их выплаты кредиторам суммарно составляют 10% их зарплаты, а у 6,8% – одну пятую её часть. У 6,1% опрошенных граждан на выплаты ссуд уходит примерно 30% заработанных сумм, у 4,5% – 40%.

Участники рынка выражают мнение, что с сегодняшнего дня закредитованным заемщикам станут чаще отказывать в выдаче ссуд в связи с введением обязанности по расчету ПДН для кредиторов.

Однако ранее Zaim.com приводил мнение экспертов о том, что сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Эксперты назвали российские компании и банки с лучшей репутацией

Верхние строчки рейтинга крупных российских компаний с лучшей репутацией занимают два столичных аэропорта и компания «Яндекс», а среди компаний финансового сектора лидирует Сбербанк. Об этом свидетельствуют данные, которые приводятся в материале Forbes.

Подготовленный для Forbes рейтинг российских компаний с лучшей репутацией по версии Reputation Institute возглавил в 2019 году аэропорт Домодедово. Он сместил на второе место «Яндекс», который возглавлял рейтинг предыдущие два года. Ранее аэропорты не принимали участия в репутационных рейтингах RI, теперь же в первой тройке их сразу два: на третьем месте — аэропорт Шереметьево.

При этом «Яндекс» продолжает удерживать репутационное лидерство в секторе высоких технологий. Здесь он опережает Mail.ru и «Лабораторию Касперского».

В финансовой сфере первое место занимает Сбербанк, второе и третье — Газпромбанк и Альфа-Банк соответственно. В общем рейтинге Сбербанк находится на шестой строчке, Газпромбанк — на 22-й, Альфа-Банк — на 27-й.

Сбербанк — один из мировых лидеров по силе бренда, отмечают аналитики со ссылкой на данные Brand Finance. Крупнейший российский банк улучшил репутацию и на равных конкурирует с международными финансовыми организациями. Впрочем, самый высокий показатель у банка был в 2009 году.

Репутация ВТБ соответствует 29-му месту в общем рейтинге, Совкомбанка — 45-му, Тинькофф Банка — 49-му.

Платежная система «Мир» оказалась на 31-м месте. Авторы рейтинга указывают, что ПС «Мир» уже имеет хорошую узнаваемость в России, однако отстает по репутации от своих прямых конкурентов — Visa и Masterсard. Основные проблемы компании связаны с восприятием ее инновационности и c отношением к ней молодого поколения.

Лидерами в своих секторах стали также «М.Видео» (розница), «Tele2 Россия» (телекоммуникации), «Росатом» (энергетика) и «Еврохим» (химия).

В общем рейтинге Tele2 занимает 14-е место, «ВымпелКом» (мобильный бренд «Билайн») — 34-е, МТС — 36-е, «МегаФон» — 38-е, «Ростелеком» — 48-е.

В секторе нефти и газа первое место занял «Газпром», а лучшей репутацией среди компаний металлургического сектора обладает «Металлоинвест». Аналитики подчеркивают, что позитивное отношение людей к двум этим секторам — российская особенность.

В конце рейтинга, на 50-м месте, оказалась компания «Роснано». Последнюю позицию «Роснано» аналитики объясняют, в частности, негативным отношением респондентов к главе группы Анатолию Чубайсу и скептическим отношением общества к инновационности продуктов и услуг компании. Худшую динамику продемонстрировали Магнитогорский металлургический комбинат, «Ростех», «Фосагро», «Лаборатория Касперского» и «Транснефть».

Россияне по-прежнему больше доверяют международным компаниям, нежели российским, отмечает Reputation Institute. Такое явление не характерно для других стран, где «домашние» компании, как правило, обладают лучшей репутацией. В 2017—2019 годах в среднем репутация международных компаний в России стабильно на 13—15 пунктов выше, чем у российских.

Свое исследование Reputation Institute проводил во II квартале 2019 года. Эксперты опросили более 2,5 тыс. человек о деятельности 50 самых крупных и известных российских компаний. Исследуемые компании получили от 0 до 100 баллов: результат выше 80 — отличная репутация, 70—79 — сильная, 60—69 — средняя, 40—59 — слабая, менее 40 — плохая. Оценки в баллах в материале Forbes не приводятся.

Банки: Сбербанк России, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Тинькофф Банк Телеком: Tele2, Билайн, МТС, МегаФон, Ростелеком Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Взыскание не затронет прожиточный минимум должников
Взыскание не затронет прожиточный минимум должников

Инициатива депутатов Госдумы РФ о сохранении человеку прожиточного минимума при взыскании долгов из зарплаты или пенсии одобрена и доработана правительством. Подробности передает ТАСС со ссылкой на слова министра экономического развития Максима Орешкина.

Механизм реализации принципа обеспечения справедливой неприкосновенности минимального размера ежемесячных доходов, необходимого для существования должника-гражданина и лиц, находящихся на его иждивении, доработан на площадке правительства, сообщил министр.

О разработке инициативы Минэкономразвития сообщило еще в конце прошлого года. Теоретически сохранение регионального прожиточного минимума гарантируется должнику Гражданским кодексом РФ, но на практике оно осуществляется лишь при единовременном изъятии наличных, но не распространяется на периодические выплаты, такие как зарплата и пенсия.

Авторы законопроекта считают, что его принятие ликвидирует этот пробел в законодательстве.

Норма о сохранении прожиточного минимума не будет распространяться на действия при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причиненного преступлением.

Zaim.com

Подписаться

2
0
24 сентября 2019
На кого чаще жалуются клиенты?
На кого чаще жалуются клиенты?

В Центробанке регулярно публикуют статистику поступающих жалоб в отношении участников финансового рынка. По этим цифрам можно узнать, на кого чаще всего жалуются граждане, в чем суть их недовольства, как меняется динамика жалоб со временем. Давайте разбираться.

По итогам июля 2018 года, чаще всего россияне жаловались на банки. Больше половины (54,5%) недовольных обращений граждан были связаны именно с кредитными организациями. Для сравнения, МФО получили лишь 8% недовольных откликов со стороны россиян. Судя по всему, общение с МФО протекает у граждан на позитивной ноте. Они оформляют займы без каких-либо проблем.

И такая ситуация наблюдается уже давно. Например, в июне 2018 года доля недовольных откликов по МФО была на уровне 7,2%. В начале года показатель составлял 7,7%. На банкиров чаще всего приходится около половины всех обращений.

На что жалуются?

Если брать банковской сектор, то здесь чаще всего граждане испытывают недовольство по вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, картами, кредитной историей, вкладами. Также часто у клиентов возникает стресс из-за проблем с погашением долга, навязывания дополнительных услуг. Некоторая часть граждан жалуются, потому что не согласны с условиями договора.

В МФО большая часть всех обращений посвящена такому болезненному вопросу, как совершение действий, направленных на возврат долга. Если заемщикам не нравится, как микрофинансисты требуют у них погасить займ, то, следовательно, компаниям нужно уделить внимание вопросу и поработать в этом направлении.

Также заемщики МФО обращают внимание регулятора на моменты, связанные с соблюдением договора.

Печально сознавать, но каждая десятая жалоба связана с тем, что граждане оспаривают сам факт заключения кредитного договора, ссылаясь на мошеннические действия третьих лиц. Компании часто уверяют граждан, что оформить займы онлайн на другое лицо практически невозможно при текущем уровне норм безопасности. Однако количество жалоб наглядно демонстрирует, что в этом вопросе участникам рынка нужно продолжать работать.

Чем объясняется разница?

Существенная разница между долей жалоб на МФО и банки объясняется несколькими факторами. Во-первых, количество банковских заемщиков просто физически больше, чем клиентов МФО. По различным оценкам, число действующих заемщиков МФО находится на уровне 8 млн человек, тогда как аналогичный показатель в банковском секторе составляет около 45 млн человек. Такой перевес сил, конечно, влияет на количество поступающих жалоб.

Во-вторых, нужно отметить существенный прогресс в работе МФО. Под влиянием действий регулятора, а также благодаря принятию различных нормативных документов отрасль за последние годы сделала существенный рывок в сторону построения цивилизованного, микрофинансового рынка. Заемщики знают, что ставка по их продукту ограничена, сумма долга не может перейти за определенные границы, а в случае возникновения просрочки тревожить их сон по закону будут только в определенные часы и не больше прописанного количества раз. Все это способствует благоприятной атмосфере на рынке займов и сокращает количество жалоб.

85
0
21 августа 2018
Россияне активно переходят на дистанционное взаимодействие с финансовыми организациями

В 2018 году более половины взрослого населения России (55,2%) пользовалось дистанционным доступом к банковским счетам, а в 2017 году доля таких граждан составляла 45,1%. Банк России провел очередной замер индикаторов финансовой доступности, отметив устойчивый рост использования населением дистанционных каналов доступа к финансовым услугам и безналичным расчетам.

Регулятор проводит подобные замеры с 2015 года и ежегодно отмечает важную роль в повышении финансовой доступности в России развития дистанционных каналов доступа к финансовым услугам, а также увеличения скорости доступа к ним.

О готовности начать регулярно пользоваться дистанционным доступом к финансовым услугам (при наличии такой возможности), как и в ходе прошлого замера, сообщили 42,8% взрослого населения из числа тех респондентов, которые не используют дистанционное обслуживание постоянно. При этом с 35,9 до 54,7% увеличилась доля населения, имеющего возможность мгновенно (в течение 15 минут) совершить перевод денежных средств с помощью мобильного телефона или с использованием спутниковой связи. На 8,2 п.п. (до 55,6%) выросла доля безналичных платежей (в том числе с использованием платежных карт) за товары (работы, услуги) в совокупном объеме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению. Количество действующих банков, оказывающих услуги по открытию второго и последующих счетов без явки клиента в офис, увеличилось за 2018 год с 78 до 105.

При этом в 2018 году отмечено сокращение количества подразделений действующих кредитных организаций – с 35 494 до 31 752 единиц. И если в предыдущие годы снижение данного показателя происходило из года в год все меньшими темпами (11,9% в 2015 году, 8,7% в 2016 году и 3,4% в 2017 году), то в 2018 году темп снижения усилился и составил 10,5%. Тенденция к сокращению традиционных форматов банковских подразделений соответствует общемировой практике и связана в первую очередь с развитием современных дистанционных способов обслуживания клиентов. Данная практика в полной мере оправдывает себя в городах и крупных населенных пунктах. Однако в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях с недостаточно развитой информационно-коммуникационной инфраструктурой такой подход не обеспечивает необходимый уровень доступности финансовых услуг, в связи с чем в 2018 году отдельные крупные кредитные организации, сокращая свое присутствие в российских городах, не закрывали подразделения в сельских населенных пунктах.

Помимо этого, банки использовали новый формат, отличающийся от традиционных филиалов и внутренних структурных подразделений. Согласно результатам впервые проведенного Банком России специального сплошного обследования кредитных организаций, всего в России на 31 декабря 2018 года насчитывалось более 27 тыс. удаленных точек обслуживания с работниками кредитных организаций и более 196 тыс. удаленных точек обслуживания с их агентами (без учета касс банковских платежных агентов). Также по состоянию на конец 2018 года отдельные банковские операции по совершению переводов, снятию и внесению наличных были возможны более чем в 30 тыс. отделений почтовой связи (темп прироста за год – 103,9%), что составляло примерно 75% всех действующих почтовых отделений. В 15 тыс. отделений при этом также возможен прием документов на открытие счета (темп прироста за год – 47,6%).

При анализе качества обслуживания в финансовых организациях в исследовании отмечается рост на 8,2 п.п. (с 65,0 до 73,2%) доли взрослого населения, считающего, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о продукте. За год на 1,3 п.п. (с 26,8 до 28,1%) увеличилась доля взрослого населения, имеющего активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях (НФО), при темпе прироста задолженности по основному долгу в указанных типах организаций 22,5% (с 12 342 млрд до 15 114 млрд рублей). При этом на 10,5% (с 849 млрд до 760 млрд рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями.

В 2018 году доля субъектов МСП, имеющих активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях, по сравнению с 2017 годом выросла на 7 п.п. (с 18,4 до 25,4%) при темпе прироста объема кредитов/займов равном 11,4% (с 6151 млрд до 6855 млрд рублей) и задолженности по основному долгу 1,1% (с 4209 млрд до 4257 млрд рублей).

Размер задолженности МСП по банковским кредитам впервые с 2014 года показал рост по итогам года, а объем выданных в 2018 году кредитов стал максимальным с 2015 года. Поддержку рынку оказало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСП в 2018 году: средневзвешенные ставки по кредитам МСП на срок до 1 года снизились на 1,32 п.п. (с 12,46% в январе 2018 года до 11,14% в январе 2019 года), а ставки свыше 1 года – на 0,49 п.п. (с 11,28 до 10,79% соответственно). В свою очередь, просроченная задолженность субъектов МСП перед банками снизилась на 16,2% (с 622,7 млрд до 521,8 млрд рублей).

3 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Продать МФО
Продать МФО

Период турбулентности, который сейчас наблюдается на рынке микрофинансирования, пережить, к сожалению, смогут не все компании. Перестройка бизнес-моделей под новые правила игры стоит очень дорого, и в финансовом, и в моральном плане. Какие варианты выживания есть у небольших компаний, которые не обладают достаточными средствами для трансформации своей деятельности, разбирается Zaim.com.

Статистика: кто оказался под ударом?

Ужесточение регулирования микрофинансового рынка, особенно ограничение процентной ставки и суммы переплаты, поставило под вопрос жизнеспособность многих компаний. Особенно это касается небольших МФО, сеть продаж которых включает в себя не более 5 подразделений.

Согласно статистике Zaim.com, в госреестре таких компаний практически треть (а если брать без учета фондов поддержки малого предпринимательства, то около половины). Большинство из них являются моноофисными.

Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Рис. Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Источник: данные Zaim.com

В населенных пунктах, которые не являются региональными центрами, представлено 70% таких компаний, в столицах регионов – практически половина.

Населенный пункт Доля
Остальные города 70%
Столицы регионов 49%
Москва 6%
Санкт-Петербург 3%
Севастополь 1%
  • Населенный пункт
    • Доля
  • Остальные города
    • 70%
  • Столицы регионов
    • 49%
  • Москва
    • 6%
  • Санкт-Петербург
    • 3%
  • Севастополь
    • 1%

Таблица – Распределение МФО с количеством офисов до 5 в разрезе типов населенных пунктов Источник: данные Zaim.com

Сколько потеряли МФО из-за ограничений и что ждать дальше?

«С введением первых ограничений в секторе микрокредитования в январе текущего года, по некоторым оценкам, процентная выручка МФО снизилась на 20%. После 1 июля, с принятием ещё более жестких мер, следует ожидать снижения на ту же величину», – отметил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

Для небольших компаний вопрос ухода с рынка, скорее, вопрос времени. Их вытеснят, с одной стороны, жесткие требования регулятора, а с другой – давление крупных конкурентов. При этом они не смогут инвестировать значительные средства в развитие скоринговых технологий, которые сейчас приобретают ключевое значение. Эксперты полагают, что в большей степени количество МФО будет сокращаться за счет ухода с рынка слабых игроков.

«С 1 октября планируется к вводу новый законопроект, по которому МФО будут должны запрашивать у клиента справки о доходах, что также, конечно, повлияет на нашу сферу, – отметила Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit. – Новые законопроекты принимаются почти ежемесячно – так что горизонт планирования даже один год – сейчас довольно большая роскошь. Ситуация меняется динамично, компаниям необходимо реагировать на все изменения довольно оперативно».

Однако у небольших компаний на это нет ресурсов.

Сценарии выживания

В настоящих условиях у микрофинансистов, которые не смогли адаптировать свой бизнес к новым требованиям регулятора, есть несколько вариантов.

Первый вариант – продажа бизнеса.

Сделать это нелегко, так как сейчас мало инвесторов, готовых войти на микрофинансовый рынок, в связи с высочайшими регуляторными рисками, а покупка проблемного бизнеса предполагает понимание путей решения его проблем.

Продать бизнес крупным участникам рынка, МФК, также сложно, так как у них уже есть собственные технологии, клиентские базы и каналы привлечения. Покупка небольших МФО с неизвестным качеством портфеля для них неинтересна.

Однако федеральные сети могут рассматривать покупку небольших МФО как возможность «зайти» в новый регион, полагает Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».

«Основные активы у МФО – это, скорее, базы заемщиков и уже выданные займы, по которым идут платежи. Покупка небольших МФО может быть интересна крупным игрокам только в случае отсутствия у таких компаний серьёзных проблем с дефолтами и наличием лояльной аудитории и бренда», – отметил эксперт.

Также приобретение небольших компаний, которые до «закручивания гаек» работали довольно успешно, может быть интересно сравнительно крупным МКК. Например, микрокредитная компания с целью расширения своей географии может приобрести своего более слабого конкурента из населенного пункта того же региона или соседнего.

«В ближайшей перспективе мы будем видеть поглощение небольших МФО более крупными, – считает Юрий Кудряков, генеральный директор финансового маркета «Юником24». – Этот вариант видится наиболее перспективным как для бизнеса (покупателя и продавца), так и для заемщика. Покупатель расширит бизнес за счет регионов, где представлен слабо, продавец получит деньги за свой бизнес (и избавится от лишней головной боли), а потребитель не потеряет возможности оформления «в шаговой доступности» займа. Особенно если речь идёт о посёлке городского типа, где нет конкуренции и где оформить заем можно только у одной организации».

Второй вариант – слияние с другими игроками.

В ходе исследования Zaim.com выяснил, что 14% МФО (принявших участие в опросе) рассматривают варианты, с кем можно было бы объединить усилия в борьбе за выживание, другие 14% уже находятся на стадии слияний бизнеса. 18% отметили, что если бы им предложили выгодные условия, они согласились бы на объединение. 27% никогда бы не пошли на этот шаг.

Надо понимать, что слияние с другим игроком имеет смысл, когда обе компании остаются на плаву и хотят масштабироваться, сокращая издержки. Однако нужно быть готовыми к сложностям, связанным с операционной стороной объединения двух бизнесов.

Консолидация может помочь компаниям временно поддержать доходность за счёт увеличения клиентской базы и, как следствие, роста оборотного капитала. «Но если не изменить сам продукт, подход к работе с клиентами, в долгосрочной перспективе они вернутся в исходную точку. Невозможно без корректировки существующей модели бизнеса и работе с продуктом вернуть прежние успехи и их преумножить. Объединение компаний поможет им в решении данного вопроса, только за счёт совмещения разного опыта, ресурсов, практик», – считает Олеся Бобкова, заместитель генерального директора МФК «Лайм-Займ».

Участники рынка заметили, что некоторые МКК уже начали разрабатывать проекты по объединению в группы для поддержания бизнеса.

Вариант третий – продажа клиентской базы.

Некоторые эксперты считают этот вариант удачным выходом из рынка. Желая снизить риски, МФО ужесточают борьбу за лояльных клиентов, поэтому продажа действительно качественной клиентской базы МКК с высокой долей постоянных заемщиков вполне реальна. Однако нужно будет постараться убедить покупателя в том, что портфель обладает заявленным качеством. Крупные компании применяют свои мерки качества и продвинутые скоринги, которые основаны на опыте и накопленной поведенческой статистике.

Однако Артем Быков, заместитель генерального директора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит», заметил, что целесообразность продажи портфеля, если речь идет о сегменте PDL, неясна. «К моменту, когда оценка такого портфеля будет завершена, все краткосрочные займы будут либо погашены, либо уйдут в просрочку, и покупателю фактически достанется дефолтная его часть и клиентская база, которую еще нужно сконвертировать в новые выдачи. Сейчас существуют значительно более дешевые способы привлечения клиентов», – подчеркнул эксперт.

Как очевидно, у микрофинансистов, владельцев небольших компаний, даже сейчас есть варианты не остаться у разбитого корыта. Если единственным сценарием развития видится сворачивание микрокредитной деятельности, то действовать нужно быстро, иначе в будущем продать МФО будет сложнее. Однако такое решение нужно принимать обдуманно, чтобы потом не пожалеть.

Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: [email protected]

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС

Половина жителей России старше 55 лет пользуются Интернетом, при этом треть из них являются активными пользователями. Таковы данные исследования, проведенного Росстатом в конце 2018 года.

«Самые распространенные компьютерные навыки, которыми овладели представители старшего поколения, связаны с работой с текстовым редактором (43%) и электронной почтой (37%). Доля пользователей, способных установить операционную систему, изменить настройки программного обеспечения, самостоятельно написать программное обеспечение с использованием языков программирования, среди респондентов старше 55 лет очень незначительна. Половина людей старшего поколения используют Интернет, а треть из них являются активными пользователями. Они общаются в социальных сетях (57%), занимаются поиском информации, связанной с темой здоровья (49%), используют мессенджеры для звонков и видеосвязи (46%), анализируют данные о товарах и услугах (45%). По большей части пожилые пользователи выходят в Сеть из дома», — отмечается в сообщении.

По данным Росстата, возможностями Интернета для заказа товаров или услуг онлайн пользуются 10% представителей этой возрастной группы. Среди наиболее востребованных услуг — финансовые операции, в том числе банковские услуги, денежные переводы, услуги страхования, операции с ценными бумагами (46%), покупка одежды и обуви (36%), а также предметов домашнего обихода (26%). При этом 73% респондентов оплачивают свои покупки с помощью банковских карт.

Чуть более четверти людей старше 55 лет активно пользуются возможностями онлайн-доступа к госуслугам. Наиболее востребованы услуги, связанные со здравоохранением и медициной (35%), оплатой налогов и сборов (17%), а также обязательств по ЖКХ (14%), заключили в ведомстве.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
​Совкомбанк привлек синдицированный кредит на 200 млн долларов

Совкомбанк привлек синдицированный кредит объемом 200 млн долларов США от консорциума международных банков, следует из релиза финучреждения.

«16 сентября 2019 года ПАО «Совкомбанк» подписало соглашение о привлечении у группы международных банков дебютного синдицированного кредита объемом 200 миллионов долларов США сроком на один год. Банк направит средства на финансирование торговых операций и общекорпоративные цели. Ставка по кредиту составила 3м LIBOR + 1,7% годовых», — отмечается в сообщении.

Ведущими организаторами стали Citibank, N.A., London branch, Эйч-Эс-Би-Си Банк, ИНГ Банк, Росбанк и Commerzbank AG. Координатором и агентом по сделке стал ING Bank N.V.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов

ЦБ РФ оградит непрофессиональных инвесторов от рисков вложений в иностранные акции и другие рискованные активы. Согласно последней версии поправок к законопроекту о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в указанные активы не более 50 тыс. рублей в год. В предыдущем варианте документа обсуждался размер лимита в 100 тыс. рублей. Подробности сообщает РБК.

Начальная ступень категоризации инвесторов – особо защищаемые неквалифицированные инвесторы (этот статус дается по умолчанию), которые смогут с некоторыми оговорками, в зависимости от прохождения/непрохождения тестирования у брокера, заключать сделки в пределах 50 тыс. рублей в год.

Как сообщил источнику представитель Банка России, лимит в 50 тыс. рублей нужен, чтобы «оградить особо защищаемого неквалифицированного инвестора от принятия несоразмерного риска в случаях, когда по результатам тестирования брокер не выявил достаточного понимания инвестором сути инструмента».

Следующая ступень – простые неквалифицированные инвесторы. Для перехода в эту категорию инвестор должен иметь от 1,4 млн рублей активов либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

Поправки предусматривают запрет для непрофессиональных инвесторов на операции с иностранными акциями. Рынок брокеров критически относится к этому предложению, считая, что оно создаст «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие из которых могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных.

Квалифицированным (высшая ступень категоризации) считается инвестор, который соответствует одному из следующих условий: распоряжается средствами от 10 млн рублей; распоряжается средствами от 1,4 млн рублей, если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн рублей; имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам СРО.

Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки, а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги.

Поправки будут обсуждаться 26 сентября 2019 года в комитете Госдумы РФ по финансовым рынкам.

Zaim.com

Подписаться

5
0
23 сентября 2019
Правительство одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы

Правительство РФ на заседании одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабмина.

Заседание правительства прошло в четверг.

«Одобрить с учетом решений, принятых на совещании у председателя правительства РФ Дмитрия Медведева 18 сентября по данному вопросу, подготовленный Минэкономразвития России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти прогноз социально-экономического развития РФ на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Уточняется, что на заседании также было принято решение принять к сведению доклад по данному вопросу министра экономического развития РФ Максима Орешкина.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе

В первом полугодии 2019 года объемы операций банковского сектора с признаками обналичивания денежных средств сократились в 2,1 раза, сомнительных транзитных операций повышенного риска – в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также уменьшились объемы операций с признаками вывода денежных средств за рубеж, сообщает ЦБ РФ в материале «Структура сомнительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги».

Структура операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе в первом полугодии 2019 года, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%).

В результате проводимой Банком России системной работы по минимизации использования альтернативных инструментов получения наличных денежных средств вне банковского сектора объемы транзитных операций повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами, по сравнению с первым полугодием 2018 года сокращены более чем в 3 раза, а их доля в общем объеме транзитных операций повышенного риска снизилась до 27% (в первом полугодии 2018 года – 54%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, также как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
Условия договоров ипотечных кредитов будут изложены в табличной форме

При заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Такие требования содержатся в проекте указания Банка России, размещенном для оценки регулирующего воздействия.

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Табличная форма, которая уже используется при заключении договоров потребительского кредита (займа), дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

12 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Райффайзенбанк оценил траты россиян на школьные товары

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, сколько семьи из разных регионов России тратят на подготовку детей к учебному году.

«В среднем родители потратили около 13 тыс. рублей на подготовку ребенка к школе. В эту сумму входят обновление гардероба, приобретение учебников и канцтоваров. Очевидно, траты коррелируют с уровнем цен и дохода в регионе. В Москве чек выше: значимо большая доля (28%) потратила более 20 тыс. рублей на одного ребенка», — отмечается в релизе.

Учебный материал предоставляется школами бесплатно, однако часть все же приходится покупать. Согласно исследованию банка, 50% родителей покупают новые учебники, 31% школьников используют библиотечные учебники, 10% — электронные версии учебников. В Москве значимо больше предпочитают новые учебники (63%) и их электронные версии (15%), а в Краснодаре, наоборот, больше получают учебники в школе (65%).

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на подготовку к учебному году на одного ребенка:

Россия

13 623,71 ₽

Москва и область

16 824,39 ₽

Санкт-Петербург и область

13 802,96 ₽

Краснодарский край

12 955,67 ₽

Нижегородская область

13 446,08 ₽

Республика Татарстан

12 385,37 ₽

Новосибирская область

13 195,12 ₽

Свердловская область

12 614,63 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Банковский кредит — виды и классификации
Банковский кредит — виды и классификации

Банковский кредит — это не только сумма денег, предоставляемая банком заемщику, но технология с определенными принципами и требованиями. Рассмотрим классификацию кредитов; принципы кредитования; требования к процессу выдачи кредитов, возврата кредита и уплаты процентов, а также кредитную политику банка и механизмы ее реализации.

Рассмотрим классификацию кредитов подробнее:

  • По назначению кредиты делятся на целевые, которые можно использовать только для заранее оговоренной цели, и нецелевые, которые можно тратить на любые цели. К целевым относятся ипотека, автокредит, земельный кредит, образовательный кредит, некоторые потребительские кредиты и другие. К нецелевым можно отнести, например, кредитные карты
  • Форма выдачи кредита может быть наличной или безналичной. Во втором случае деньги могут перечислены на счет заемщика (например, на личную банковскую карту) или другой организации (например, на счет продавца). Некоторые кредиты, например, ипотека, всегда предоставляются только в безналичной форме
  • Кредит может быть предоставлен несколькими способами — одной суммой сразу при оформлении, в виде овердрафта или кредитной линией. Овердрафт предполагает использование при отсутствии денег на основном расчетном счете заемщика. Кредитной линией можно воспользоваться в любое удобное время. Она может быть возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой
  • В зависимости от обеспечения кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества заемщика либо поручительство других людей и организаций. Банки могут сочетать разные виды обеспечения между собой
  • По срочности кредиты могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет) и долгосрочными (от трех-пяти лет). Также выделяют онкольные кредиты, которые выдаются бессрочно и погашаются по первому требованию банка, и овернайты, которые выдаются только крупным компаниям всего на одну ночь
  • Погашать кредит можно полностью в конце срока или по частям в его течение. При этом части могут быть равными (аннуитетными) или неравными (дифференцированными). Например, сумма платежа может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, либо выплачиваться только в определенные периоды (такой кредит называется сезонным)
  • Заемщиками банка могут быть физические и юридические лица, владельцы недвижимости, сельскохозяйственные предприятия, участники фондовой биржи или другие банки. Категории часто делятся на подкатегории — например, среди физических лиц выделяют стандартных клиентов, пенсионеров, студентов, безработных, индивидуальных предпринимателей, премиальных клиентов и других. Именно категория заемщика во многом определяет условия, требования и порядок оформления кредита.
  • Кредит может быть беспроцентным или выдаваться под проценты. Процентная ставка во втором случае может быть фиксированной или меняющейся в течение срока (ролловерной). Ролловерная ставка может изменяться в зависимости от ситуации в экономике, состояния заемщика, соблюдения правил предоставления кредита и других факторов. В редких случаях вместо процентной ставки взимается специальная комиссия

И банку, и заемщику важно знать признаки различных видов банковских кредитов. Банк сможет определить, какой именно кредит оформить для того или иного клиента. Заемщик узнает, как именно определяются условия для кредита.

40
0
21 августа 2018
Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-​кабинете

Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-кабинете клиента — online merchant services, говорится в сообщении финучреждения.

«В числе ключевых нововведений — возможность самостоятельно в личном кабинете формировать в электронном виде ежемесячные первичные бухгалтерские документы по заключенным договорам интернет- и торгового эквайринга. Банк «Русский Стандарт» запустил еще одну актуальную новинку — отчет по претензионным операциям, который позволяет своевременно отслеживать и предотвращать финансовые потери по поступившим запросам на возврат средств (претензиям клиентов)», — отмечается в релизе.

В online merchant services также появилась возможность выгружать детальную аналитику продаж по покупкам, оплаченным банковскими картами. Помимо этого, в личном кабинете доступны стандартные трансакционные отчеты, расшифровки платежей и онлайн-данные о проведенных операциях, уточнили в «Русском Стандарте».

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Разработан проект положения Банка России по финансовой устойчивости страховщиков

Документ изменяет подходы к определению финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, методику определения собственных средств (капитала) и учитывает риск изменения стоимости активов при определении достаточности капитала.

В отличие от действующего регулирования, содержащего требования к активам только в части размера средств страховых резервов и капитала страховщика, проект положения учитывает все активы страховщика при определении величины его капитала.

Устанавливается новый для страховщиков подход к определению собственных средств – как разница между активами, удовлетворяющими требованиям Банка России, и обязательствами страховщика.

Кроме того, помимо показателя, характеризующего страховые риски, принятые страховщиком (нормативный размер маржи платежеспособности), вводится новый показатель, характеризующий объем рисков, принимаемых страховщиком в связи с его инвестиционной деятельностью.

При этом оценка влияния рисков определяется на горизонте в один год и оценивается как влияние в совокупности концентрационного риска, риска изменения кредитного спреда, риска изменения процентных ставок, риска изменения стоимости акций, риска изменения валютного курса, риска изменения цен на недвижимость, кредитного риска, риска изменения цен на иные активы.

Новые нормы будут вводиться в действие поэтапно. С 1 июля 2021 года вступят в силу требования по расчету величины собственных средств, а в расчете нормативного соотношения, в дополнение к уже существующему нормативному размеру маржи платежеспособности, будет учитываться концентрационный риск.

С 1 июля 2022 года вводится оценка влияния на платежеспособность страховщика всех рисков, предусмотренных проектом, в ограниченном объеме, а с 1 июля 2025 года все положения документа вступают в силу в полном объеме.

28 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
ФНС сообщила о схеме мошенничества с фальшивыми уведомлениями о налогах

Налогоплательщикам по Почте России поступают поддельные письма якобы из налоговой с предложением перевести сумму задолженности на счет, принадлежащий мошенникам, сообщила РБК пресс-служба ФНС.

О получении фиктивного налогового уведомления сообщил в Facebook пользователь Денис Виленский. Он получил на почте заказное письмо якобы от ФНС с требованием оплатить налоги. При попытке оплаты с помощью QR-кода на конверте он увидел, что сумма налогов завышена. Прервав операцию, Виленский зашел в личный кабинет на сайте налоговой и выяснил, что необходимая для оплаты сумма в несколько раз меньше указанной в письме.

О получении аналогичных писем в комментариях к его посту сообщили и другие пользователи. «ФНС России к таким письмам не имеет никакого отношения», — сообщила РБК пресс-служба ведомства.

«Налоговая служба фиксирует участившиеся случаи мошенничества с налоговыми уведомлениями, поэтому рекомендует проверять информацию с помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика», — подчеркивается в сообщении ФНС.

При уплате налога рекомендуется внимательно проверять реквизиты платежа, указанные в официальных налоговых уведомлениях, а также все сведения о налогооблагаемом имуществе (вид, номер, период владения и т. п.). Сумму налогов к уплате можно узнать в «Личном кабинете налогоплательщика» на официальном сайте ФНС или обратившись за налоговым уведомлением в любую инспекцию, пояснила пресс-служба.

Ранее были зафиксированы случаи мошенничества под видом налоговых уведомлений по СМС и электронной почте. В ФНС предупредили, что не рассылают уведомления по телефону или через Интернет.

Источник: РБК

0
30 сентября 2019
​Клиенты «Деньгимигом»​ могут погасить займы через терминалы QIWI ​

Погашение микрозаймов «Деньгимигом» теперь доступно в терминалах QIWI по всей территории России, говорится в релизе QIWI.

«Для оплаты нужно выбрать в меню категорию «Погашение займов», ввести паспортные данные, по которым оформлен заем, и внести нужную сумму», — отмечается в сообщении.

Зачисление средств происходит моментально и без комиссии.

Источник: Banki.ru

1
0
22 сентября 2019
ФГ «БКС» приобретает управляющую компанию «Уралсиб»

Финансовые группы «БКС» и «Уралсиб» подписали соглашение, направленное на стратегическое партнерство в сфере продаж инвестиционных продуктов и услуг. Об этом сообщили в среду в ФГ «БКС», указав, что в рамках соглашения группа приобретает управляющую компанию «Уралсиб».

В релизе БКС отмечается, что УК «Уралсиб» является одной из ведущих компаний в сегменте открытых ПИФов и управления средствами пенсионных накоплений Пенсионного фонда России. Компания имеет широкую сеть продаж, состоящую более чем из 200 точек. Общий объем активов под управлением составляет 24,2 млрд рублей.

«В результате реализации партнерства клиенты ФГ «Уралсиб» получат доступ к одной из наиболее диверсифицированных продуктовых линеек в области инвестиций на российском рынке, включающую в дополнение к продуктам управления активами структурные продукты и брокерское обслуживание. В свою очередь, ФГ «БКС» получит сильного и опытного партнера на федеральном уровне в сфере привлечения клиентов на инвестиционные продукты», — подчеркивается в сообщении.

Комментируя сделку, глава «БКС Капитала», заместитель президента — председателя правления по инвестиционному и страховому бизнесу ФГ «БКС» Эдвард Голосов подчеркнул, что «развитие партнерских каналов — одно из приоритетных направлений для инвестиционного и страхового бизнеса ФГ «БКС» на ближайшие годы».

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Росбанк запустил программу лояльности для держателей бизнес-карт Mastercard

Росбанк предложил клиентам — держателям бизнес-карт программу лояльности Mastercard Business Bonus, следует из сообщения кредитной организации.

«За каждую трансакцию по карте Mastercard на сумму от 500 рублей участнику программы начисляются бонусы, которые затем можно обменивать на скидки от партнеров — 27 тысяч рублей на первый месяц продвижения в Интернете от Kokoc Group, полгода бесплатной онлайн-бухгалтерии от «Мое дело», три месяца бесплатной бухгалтерии на максимальном тарифе от «Контур.Эльба», до 20% на категории товаров от Metro C&C и другие», — уточнили в банке.

Банки: Росбанк Источник: Banki.ru

4
0
22 сентября 2019
Moody’s повысило рейтинги Совкомбанка

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило рейтинги Совкомбанка: базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности — до «ba2» с «ba3», долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте — до «Ba2» с «Ba3», долгосрочные рейтинги риска контрагента — до «Ba1» с «Ba2», долгосрочную оценку риска контрагента — до «Ba1(cr)» с «Ba2(cr)». По долгосрочным депозитным рейтингам действует «стабильный» прогноз. Агентство также подтвердило краткосрочные рейтинги банка. Полный список рейтинговых действий приводится в сообщении Moody's.

Там поясняется, что повышение долгосрочных депозитных рейтингов Совкомбанка обусловлено соответствующим улучшением его базовой оценки кредитоспособности, которое отражает стабильно сильные финансовые результаты банка и его укрепившийся за последние годы риск-профиль в связи с улучшением диверсификации бизнеса, снижением степени подверженности рыночному риску и улучшением профиля фондирования.

Moody's ожидает, что стратегия роста Совкомбанка после присоединения им РосЕвроБанка в 2018 году будет менее агрессивной по сравнению с предыдущими годами и Совкомбанк будет фокусироваться на органическом росте ввиду ограниченных возможностей для сделок M&A на российском банковском рынке.

Напомним, что ранее в сентябре рейтинги Совкомбанка повысили два других международных рейтинговых агентства — Fitch и S&P Global Ratings.

Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В», Fitch — до «BB+».

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Ставки займов «до зарплаты» снижаются: тенденции микрофинансового рынка

Банк России продолжает оценивать влияние на микрофинансовый рынок законодательных изменений, вступивших в силу в январе текущего года. Наиболее важным эффектом от внедрения нового регулирования стало снижение ежедневной процентной ставки по займам «до зарплаты» – самой дорогой категории займов, ставка по которым в конце января была установлена на уровне 1,5% в день, а с июля опустилась до 1% в день.

В результате введенных ограничений доходы МФО, которые специализируются на выдаче займов «до зарплаты», за первую половину 2019 года сократились на 7%, отмечается в материале «Тенденции микрофинансового рынка» за II квартал 2019 года, подготовленном Департаментом микрофинансового рынка Банка России. Согласно зафиксированным тенденциям, опытные компании, давно работающие на рынке и планирующие продолжать свою деятельность, постепенно уходят из сегмента займов «до зарплаты», диверсифицируя структуру портфеля и развивая среднесрочные продукты, на которые по-прежнему приходится более половины портфеля МФО.

В свою очередь оставшиеся в данном сегменте МФО концентрируют свои усилия на развитии онлайн-каналов: 58 компаний выдают онлайн больший объем займов, чем 557 МФО, работающих исключительно через стационарные пункты выдачи. Переход займов «до зарплаты» в онлайн-пространство является позитивной тенденцией, ведущей к сокращению точек выдачи микрозаймов в местах массового скопления людей и снижающей вероятность спонтанно принятых гражданами решений о кредитовании.

При этом в II квартале 2019 года микрофинансовый рынок вновь продемонстрировал положительную динамику: и портфель, и объем выдач за квартал выросли более чем на 9%. Причем впервые за длительное время существенный рост отмечен в сегменте выдачи займов малому и среднему бизнесу (+33% по объему выдач).

Следующий этап ограничений начнет действовать в январе 2020 года, и в ожидании этого участники рынка МФО активно наращивают клиентскую базу, отмечается в материале.

Однако на рынке также наблюдается возобновление роста просроченной задолженности (+2,2 п.п. за квартал), что, по мнению регулятора, должно быть воспринято компаниями как сигнал к переоценке стратегии захвата рынка в ущерб качеству портфеля и долгосрочному присутствию на рынке.

Количество МФО в реестре Банка России в II квартале продолжало снижаться после 9 месяцев стабильности: рынок покинули 160 компаний (как добровольно, так и в связи с нарушениями), включена в реестр 121 компания. Таким образом, на фоне усиления регулирования данный сегмент финансового рынка остается привлекательным для новых участников при четком бизнес-планировании, диверсификации бизнес-моделей и модернизированном подходе к оценке риска.

После вступления в силу законодательных ограничений регулятор зафиксировал рост числа жалоб потребителей услуг микрофинансовых организаций на превышение установленных барьеров. Однако в ходе разбирательства выяснилось, что большинство жалоб касаются займов, взятых до вступления в силу новых законодательных изменений, поэтому данные ограничения на них распространяться не могут.

13 сентября 2019 года

3
0
21 сентября 2019
Банк России упростит процедуру раскрытия информации на рынке ценных бумаг

Банк России предлагает значительно сократить перечень сведений, информацию о которых необходимо раскрывать в форме сообщений о существенных фактах, в первую очередь за счет исключения дублирующих данных. Регулятор также планирует уточнить объем информации, раскрываемой эмитентами в проспекте ценных бумаг, отчете эмитента, сообщениях о существенных фактах.

Такие предложения содержатся в проекте положения «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг». Они приводятся в соответствие с требованиями закона об упрощении эмиссии ценных бумаг, которые вступают в силу с 1 января 2020 года.

Проект положения изменяет периодичность раскрытия отчета эмитента: вместо четырех раз в год предлагается перейти на двухразовое раскрытие, синхронизируя это событие с раскрытием консолидированной финансовой отчетности (финансовой отчетности, бухгалтерской (финансовой) отчетности) – по итогам 6 и 12 месяцев. При этом вводится требование по раскрытию эмитентами, являющимися материнскими компаниями, сведений в разрезе группы эмитента. Объем информации, включаемой в отчет эмитента, зависит от того, допущены или нет его ценные бумаги к обращению на организованном рынке.

Устанавливаются пропорциональные требования в отношении раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности. Так, эмитенты – субъекты МСП, если их бумаги не допущены к организованным торгам, будут обязаны раскрывать только годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а иные эмитенты – также промежуточную отчетность за три, шесть и девять месяцев.

Предложения и замечания по проекту положения принимаются до 13 августа 2019 года включительно.

31 июля 2019 года

3
0
Вложения НПФ в корпоративный долг достигли исторического максимума

Вложения негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в корпоративный долг достигли исторического максимума, сообщает «Коммерсант».

Впервые за пять лет корпоративные облигации заняли больше половины в портфелях пенсионных накоплений частных фондов, свидетельствует статистика ЦБ. В первом полугодии на такие бумаги пришлось 51,6% всех инвестиций в рамках обязательного пенсионного страхования НПФ, что почти на 4 процентных пункта больше, чем кварталом ранее. В абсолютном выражении вложения в облигационный долг компаний выросли на 137,2 млрд рублей.

Основной переток средств в корпоративный долг был обеспечен за счет сокращения инвестиций в облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации субъектов федерации. Как пояснили в ЦБ, этому могли способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций, а также успешное прохождение фондами регуляторного стресс-тестирования.

Продуктовый виджет

Также частичный отток пенсионных накоплений из ОФЗ во II квартале был обеспечен перетоком инвестиций в акции. Участники рынка объясняют это масштабными дивидендными выплатами российских компаний.

Ожидается, что в III квартале тенденция по сокращению вложений НПФ в акции продолжится. Однако привлекательность корпоративных бондов по сравнению с ОФЗ уже не такая высокая, как в середине года.

1
0
23 сентября 2019
Промсвязьбанк​ открыл офис «Вежливый» в здании Минобороны РФ ​

Промсвязьбанк открыл специализированный офис «Вежливый» в главном здании Министерства обороны РФ в Москве. Отделение расположено по адресу: Фрунзенская наб., д. 22/2, следует из релиза финучреждения.

«Сотрудникам Министерства обороны теперь доступны все розничные услуги ПСБ: в «Вежливом» можно будет открыть зарплатную карту, оформить военную ипотеку или рефинансировать ее, получить кредит по льготной ставке, приобрести ОФЗ-н, а также совершить необходимые операции через банкомат», — отмечается в релизе.

Режим работы офиса для частных лиц: с понедельника по четверг с 10:30 до 18:30 (без обеда), в пятницу — с 10:30 до 17:30 (без обеда).

В дополнительном офисе обслуживаются только сотрудники Министерства обороны, уточнили в банке.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Клиенты БыстроБанка ​могут погасить кредиты через партнеров QIWI ​​

QIWI запустила прием платежей по кредитам БыстроБанка в магазинах и салонах партнерских сетей по всей России, говорится в релизе QIWI.

«QIWI запустила платежи в пользу ПАО «БыстроБанк» в магазинах и салонах партнерских сетей по всей России. Пополнить счет банка с целью погашения кредита без комиссии можно в 5 тыс. магазинов «Связной» на территории всей страны. Также пополнение доступно в салонах «Ростелеком». Здесь комиссия составит 1% от суммы (не менее 50 рублей)», — отмечается в сообщении.

Для совершения платежа необходимо назвать кассиру номер карты и пройти первичную идентификацию плательщика по паспорту. В дальнейшем при совершении платежей паспорт понадобится только в том случае, если сумма платежа будет превышать 15 тыс. рублей. Деньги зачисляются на счет моментально, уточнили в QIWI.

Банки: БыстроБанк Источник: Banki.ru

0
Майкопбанк уменьшил ставки по вкладам

Майкопбанк снизил ставки по вкладам. «Срочный» (91 и 185 дней) привлекается под 5—5,8% годовых (вместо 6—6,5%).

«Удачный год» (от 10 тыс. рублей на 367 дней) открывается под 6,5% годовых (прежде — под 7%).

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Пенсионный пополняемый» (на один год и один месяц) оформляется под 6,3% годовых (ранее — под 6,8%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов «Срочный» и «Пенсионный накопительный» не ограничена.

Все вклады можно пополнять.

Банки: Майкопбанк Источник: Banki.ru

0
Центробанк: страховщикам доверяет четверть россиян

Страховым компаниям пока доверяют лишь 26,3% россиян, для повышения этого уровня отрасли надо предлагать понятные продукты, покупка которых приносила бы гражданам уверенность и спокойствие, заявил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов.

«Мы проводили замеры не так давно. По последним замерам, уровень доверия у взрослого населения к страховой отрасли — тех, кто доверяет в целом или в основном доверяет страховым компаниям, — составляет 26,3%. Это крайне низкий показатель, по банкам он составляет 88%», — сказал Козлов на конференции «Будущее страхового рынка».

По его словам, у страховщиков есть огромный потенциал для завоевания доверия, и в первую очередь у клиентов должно быть понимание, что собой представляют продукты. «Не должно быть, чтобы клиенты думали, что страхование — это сложно», — отметил представитель ЦБ.

Он добавил, что только стандартами проблему доверия к страховой отрасли не решить: «Обязательно должны быть сфокусированность самих страховых организаций на своих клиентах, клиентоориентированность».

«Вторая важная история — это потребительская ценность страхового продукта. Причем продуктом в данном случае является не страховка, а продуктом является уверенность, спокойствие — эмоциональные качества, которые сопряжены со страхованием и страховыми продуктами. Приобретение этих продуктов должно приносить клиентам удовлетворенность», — продолжил замглавы службы.

Удовлетворенность клиента приведет к росту доверия к отрасли, считает он. «А рост доверия приведет к дальнейшему росту продаж, увеличению доходности», — подытожил Козлов.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте

Банки начали отказываться от депозитов в евро. Они либо вовсе закрывают прием вкладов, либо пока держат по ним символическую ставку. Выгоды от работы с европейской валютой для банков нет, пишет «РГ».

В начале октября ВТБ выпустил информационное сообщение, что впредь его клиентам будут доступны лишь накопительные и текущие счета в евро. По действующим вкладам в европейской валюте финансовая организация продолжит выполнять все обязательства в соответствии с условиями и сроком договора. В середине сентября прекратил прием евро у физлиц Сбербанк, однако оставив возможность открытия сберсчета со ставкой 0,01%. В июне от таких вкладов отказались Альфа-Банк и банк «Открытие».

Между тем крупные банки, где есть возможность открыть вклад в евро, пока остаются. Так, в МКБ можно вложить средства под 0,01%. Совкомбанк тоже предлагает открыть депозит по ставке 0,01%.

Банки объясняют, что причиной отказа от вкладов в евро является низкий спрос клиентов, а также прямой убыток. Работать с этой валютой невыгодно из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. В результате банкам при размещении средств в европейские активы приходится сталкиваться с отрицательной доходностью, что ведет к потере процентных доходов.

По мнению экспертов, большинство банков, вероятнее всего, предложат клиентам, у которых истекает срок по вкладами в евро, иные инструменты – рублевые или долларовые депозиты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам

Сумма просрочки россиян перед МФО существенно сократилась. За последние два года средний размер задолженности по микрозайму, подлежащий взысканию, снизился на 44%. Если в 2017 году он составлял 19,8 тыс. рублей, то в этом году – 11 тыс. рублей. Об этом следует из исследования Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как отметили эксперты ассоциации, на тенденции сказалась совокупность ряда факторов. Так, например, повлияло усиление регулирования рынка микрофинансирования (в частности, постепенное сокращение предельной суммы начисленных процентов), развитие скоринговых алгоритмов МФО, восстановление платежной дисциплины населения после рецессии 2015–2016 годов и развитие института кредитных историй.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, которое он выразил нашему порталу, организациям приходится тщательнее подходить к скорингу своих клиентов по причине ужесточения регулирования рынка. В результате портфели многих микрофинансистов улучшились в качестве, а средний размер просрочки продемонстрировал снижение.

Эльман Мехтиев добавил, что, вероятнее всего, в перспективе ближайших месяцев данная тенденция продолжится. На это повлияет в том числе показатель долговой нагрузки. Как ранее сообщал Zaim.com, банки, микрокредитные и микрофинансовые компании обязаны рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки для каждого заемщика.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
В России пройдет Международная неделя инвесторов

С 30 сентября по 6 октября 2019 года в России в третий раз пройдет Международная неделя инвесторов, которая одновременно состоится в более чем 90 странах мира. Это глобальная кампания, которую проводит Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). В соответствии с целями IOSCO Банк России намерен активизировать информирование граждан о возможностях инвестирования на финансовом рынке и о деятельности регулятора как органа, защищающего права инвесторов и потребителей финансовых услуг.

30 сентября неделю инвесторов откроет прямой эфир первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова в социальных сетях регулятора. Подписчики аккаунтов Банка России в Facebook, «ВКонтакте» и YouTube смогут узнать о главных новациях, которые ожидаются на рынке ценных бумаг, о последних тенденциях регулирования этого сегмента финансового рынка, о защите прав розничных инвесторов, а также задать свои вопросы Сергею Швецову. Выступление начнется в 19:00 по московскому времени.

1 октября Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) проведет вебинар-марафон о финансовом планировании и инвестициях. Программа вебинара включает темы, в которых необходимо разобраться любому частному инвестору: от принципов составления личного финансового плана до анализа рисков портфеля финансовых активов. Марафон пройдет с 9:40 до 14:40 по московскому времени.

3 октября в Москве состоится IV Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности», в которой примет участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева. Защита частного инвестора станет одной из главных тем конференции.

В ходе Международной недели инвесторов для учащихся старших классов российских школ будут проводиться онлайн-уроки по основам инвестирования, вложений в ценные бумаги и использования различных финансовых инструментов. В школах, техникумах и вузах по всей стране пройдут лекции и семинары сотрудников Банка России, основной темой которых также станет грамотное инвестирование на финансовом рынке.

Кроме того, в течение недели во всех регионах России пройдут просветительские мероприятия, организованные представителями финансовых организаций, членами Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России и другими участниками финансового рынка.

23 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
Банк в Можайске могут оштрафовать за нарушения в использовании сельхозземли

Коммерческий банк в городском округе Можайск Московской области может быть оштрафован на 700 тыс. рублей за нарушение в использование сельхозземли, сообщает пресс-служба Министерства имущественных отношений региона.

«Крупный коммерческий банк в Можайске уличен в нарушении земельного законодательства, результатом которого может стать штраф в 700 тысяч рублей. Владелец систематически не выполняет требований по улучшению, защите и охране от эрозии и негативного воздействия более 500 га сельхозземли, что ухудшает ее состояние», — цитирует пресс-служба главу ведомства Владислава Когана.

По его словам, результаты проверок, проведенных муниципальными земельными контролерами Можайска, зафиксированы и направлены в Россельхознадзор для привлечения юридического лица к административной ответственности. В настоящее время название банка не разглашается.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
Оптимизация регуляторной нагрузки: совместная работа Банка России и участников финансового рынка

Банк России предложил профессиональному сообществу проанализировать действующую нормативно-правовую базу по регулированию финансового рынка, чтобы выявить утратившие актуальность или избыточные нормы.

Правительством РФ запущен масштабный проект «регуляторной гильотины» по верификации норм действующего регулирования, в том числе появившихся в течение нескольких десятилетий. Однако этот проект не может быть отнесен к финансовому рынку, поскольку сфера его регулирования формировалась по большей части в последние два десятилетия. При этом, учитывая скорость развития отрасли, и в финансовом регулировании могут встречаться нормы, создающие неоправданную нагрузку на участников финансового рынка.

При пересмотре нормативно-правовой базы Банк России намерен отталкиваться от инициатив профессионального сообщества. Рассматривать предложения будет специально созданная рабочая группа, а их предварительную оценку проведут в подгруппах по всем основным видам деятельности на финансовом рынке.

Сбор инициатив и их первичный анализ, а также методологическую поддержку подгрупп осуществляет Аналитический центр «Форум».

«Априори мы готовы выслушать все обоснованные предложения рынка. При этом в подгруппах состоится предварительное обсуждение, как отмена или модификация нормативного регулирования повлияет на доступность, конкуренцию и доверие на финансовом рынке, а также издержки его участников и потребителей финансовых услуг», – прокомментировал проект первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.

Ожидается, что основной пакет предложений по изменению и актуализации норм регулирования будет сформирован к концу 2019 года.

11 сентября 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Темпы роста рынка микрофинансирования превысили банковские
Темпы роста рынка микрофинансирования превысили банковские

Во II квартале 2019 года темпы роста рынка микрофинансирования оставались выше темпов роста потребительского кредитования банков, сообщается в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, подготовленном ЦБ РФ.

Регулятор объясняет сложившуюся ситуацию небольшими объемами микрофинансовой отрасли, а также эффектом низкой базы.

Портфель микрозаймов с апреля по июль текущего года (сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам) вырос на 9% к кварталу, до 190 млрд рублей, из которых 156 млрд рублей было предоставлено физическим лицам. За этот же период портфель кредитов физическим лицам у банков (за вычетом ипотечных кредитов) вырос на 6%, до 9,1 трлн рублей.

ЦБ РФ отмечает, что в целом темпы роста банковского и микрофинансового рынков находятся на сопоставимом уровне, несмотря на существенно меньший возраст и размер рынка МФО.

Банк России также обратил внимание на снижение числа участников государственного реестра МФО и рост концентрации в отрасли.

Zaim.com

Подписаться

0
30 сентября 2019
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет

Количество участников государственного реестра МФО во втором квартале 2019 года сократилось на 39 организаций, до 1960, сообщает ЦБ РФ в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, опубликованном на сайте регулятора.

Количество микрофинансовых компаний (МФК) за указанный период снизилось на 3 единицы, до 48 компаний, а их доля в совокупном портфеле микрозаймов сократилась с 56% до 54%.

Регулятор отмечает, что снижение числа участников реестра связано не с уходом игроков с рынка, а с изменением статуса МФК на микрокредитные компании (МКК) с меньшими регуляторными требованиями в связи с отсутствием необходимости привлечения денежных средств у населения. При этом концентрация в отрасли постепенно усиливается: доля ТОП-20 МФО по портфелю микрозаймов выросла с 56% до 57%, а ТОП-100 – с 82% до 83%.

На сегодняшний день в реестре ЦБ РФ числится 1910 микрофинансовых организаций, из них 44 МФК и 1866 МКК.

Zaim.com

Подписаться

1
0
Кабмин планирует вывести бюджет ПФР в плюс в 2022 году

Правительство РФ внесло в Госдуму проект бюджета Пенсионного фонда РФ (ПФР) на 2020—2022 годы, следует из базы данных нижней палаты парламента.

Согласно этому документу, бюджет фонда сформирован с дефицитом на 2020 год в сумме 118,4 млрд рублей, на 2021 год — 28,5 млрд рублей. В 2022 году ожидается профицит бюджета ПФР в объеме 18,5 млрд рублей.

Доходы ПФР на 2020 год прогнозируются в размере 8 трлн 923,9 млрд рублей (7,9% к ВВП), из них 8 трлн 876,9 млрд рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, на 2021 год — 9 трлн 296,5 млрд и 9 трлн 247,6 млрд рублей соответственно, на 2022 год — 9 трлн 720,8 млрд и 9 трлн 646,5 млрд рублей.

Расходы фонда на 2020 год предполагаются в сумме 9 трлн 42,3 млрд рублей (8% к ВВП), из них 8 трлн 999,8 млрд рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, на 2021 год — 9 трлн 325 млрд и 9 трлн 276,4 млрд рублей соответственно, на 2022 год — 9 трлн 702,3 и 9 трлн 646,5 млрд рублей.

Межбюджетные трансферты, получаемые ПФР из федерального бюджета, ожидаются в 2020 году на уровне 3,239 трлн рублей, в 2021 году — 3,216 трлн рублей, в 2022 году — 3,191 трлн рублей.

При формировании доходной части бюджета ПФР учтено сохранение на весь период моратория на направление страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Источник: Прайм

0
Минфин будет отстаивать право страховщиков самим определять некоторые коэффициенты ОСАГО

Минфин РФ будет настаивать на сохранении в законопроекте об индивидуализации тарифов ОСАГО нормы о том, что ряд коэффициентов страховщики смогут определять самостоятельно. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Ранее комитет Госдумы по финансовому рынку раскритиковал эту норму в проекте заключения на законопроект. По мнению комитета, в обязательном страховании не может быть открытого перечня факторов, влияющих на цену договора, которые отданы на откуп одной из сторон.

«Это ключевая идея, это основная, поэтому будем настаивать на том, чтобы (эта норма осталась). Основный смысл этого закона — там много других важных вещей, но это один из основных, — что мы приступаем к поэтапной либерализации тарифов, о чем мы всегда говорили, что мы считаем — к этому надо прийти», — сказал Моисеев.

Минфин также не считает возможным устанавливать закрытый перечень коэффициентов, которые страховщики смогут определять сами.

«Это как вы можете выбрать машину любого цвета при условии, что она черная. В этом-то и смысл, что страховые компании должны иметь возможность сами устанавливать в определенных пределах тарифы свои, исходя из того, что они лучше знают своих потребителей и лучше понимают, как устанавливать более сбалансированную стоимость», — отметил замминистра.

В целом комитет поддерживает законопроект и на заседании 25 сентября будет рекомендовать Госдуме принять его в первом чтении, говорится в проекте заключения.

Законопроект также предполагает поэтапную отмену коэффициентов мощности и территории и замену их возможностью страховщиков устанавливать базовый тариф с отклонением на 30% и 40% от границ коридора. Страховщики ранее говорили, что этого будет недостаточно для того, чтобы компенсировать отмену коэффициентов.

«Тарифный коридор — это не норма закона, это решение Центрального банка. Я думаю, что Центральный банк перед принятием решения проведет консультации с сообществом (страховым)», — прокомментировал опасения страховщиков Моисеев.

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
Клиенты НПФ получат выплаты раньше, чем официально станут пенсионерами
Клиенты НПФ получат выплаты раньше, чем официально станут пенсионерами

Граждане России смогут получить средства из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) досрочно. Кроме того, власти смягчат условия для назначения таких выплат. Парламентарии приняли в первом чтении соответствующий проект закона, сообщает пресс-служба Госдумы.

Поэтапное повышение пенсионного возраст в России (до 65 для мужчин и до 60 лет для женщин) коснулось как «обычной» страховой пенсии по старости, так и выплат из НПФ. Как следует из пояснительной записки, тем самым «частная» пенсия становится менее привлекательной для потенциальных вкладчиков. Согласно одобренному законопроекту, мужчины будут вправе получать накопления из НПФ с 60 лет, а женщины – с 55 лет.

Наличие страхового стажа для получения выплат из фондов теперь необязательно. Данная смягчающая мера позволит создать стимул для накопления будущих пенсий для самозанятых, иностранных граждан, а также лиц с иждивенцами и наемными работниками.

Инициаторы законопроекта считают, что принятие проекта и вступление его в силу в целом улучшит финансовое положение граждан предпенсионного возраста. Работодателям же оно даст дополнительный инструмент для стимулирования своих сотрудников продолжать трудиться в том числе в сложных условиях.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Банк «Зенит» ​запустил новую линейку РКО для бизнеса​

Банк «Зенит» запустил новую линейку пакетов услуг на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, говорится в релизе кредитной организации.

Вместо семи тарифных планов введены четыре пакета услуг с расширенным перечнем бесплатных опций.

«Теперь обслуживание осуществляется на единых условиях независимо от региона присутствия бизнеса. Для новых клиентов отменены комиссии за переход с одного пакета услуг на другой, а также за первый месяц РКО на пакетах «Бизнес», «Бизнес +», «Бизнес без границ». По условиям пакета «Один за все» ежемесячная комиссия за обслуживание отсутствует. СМС-информирование и услуга по проверке контрагентов «Индикатор» стали бесплатными на пакетах услуг «Один за все» и «Бизнес без границ». Кроме того, пользователи данных пакетов смогут получать дополнительный доход в виде начисления процента на остаток на счете», — отмечается в сообщении.

На новых пакетах сохранены бесплатные лимиты на онлайн-переводы, переводы физлицам и снятие наличных. Как и прежде, бесплатными остаются открытие расчетного счета, мобильный и интернет-банк, по одной корпоративной и инкассационной карте, заключили в «Зените».

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Фондовые торги в РФ завершились разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию пятницы разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи подрос на 0,06% и составил 2 796,41 пункта. Индекс РТС опустился на 0,05%, до отметки 1 377,38.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,27%, «Газпрома» — на 0,05%, «ЛУКОЙЛа» — подросли на 1,82%, «АЛРОСы» — снизились на 2,13%, Московской биржи — на 0,69%.

«Рынок акций РФ в пятницу спустился в «красную зону». В целом результативная и энергичная неделя, внутри которой инвесторам скучать не приходилось, завершается в минусе. Индекс Мосбиржи отошел к 2 781 пункту и может просесть вплоть до промежуточной поддержки на уровне 2 775 пунктов. Индекс РТС спустился к 1 370 пунктам, ближайшая поддержка располагается на отметке 1 360 пунктов, сопротивление — на уровне 1 375 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
ЦБ РФ смягчает регулирование для банков с базовой лицензией
ЦБ РФ смягчает регулирование для банков с базовой лицензией

В рамках реализации концепции пропорционального регулирования Банк России вводит регуляторные послабления для банков с базовой лицензией. Соответствующее указание о внесении изменений в Инструкцию Банка России от 06.12.2017 № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» зарегистрировано в Министерстве юстиции и вступает в силу 24 сентября 2019 года.

Изменениями предусматривается неприменение повышенного коэффициента 2,0 при расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по требованиям к организациям, единственным учредителем которых является государство; к заемщикам, требования к которым на момент получения банком-кредитором базовой лицензии относились к I или II категории качества в целях формирования резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам (данная льгота будет действовать в течение 5 лет с даты изменения банком-кредитором статуса на «банк с базовой лицензией»); к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в период с даты их исключения из единого реестра субъектов МСП до конца года, в котором произошло данное исключение.

Для банков с базовой лицензией также снижается в два раза (с 100 до 50) минимальное количество отдельных заемщиков – субъектов МСП, требования к которым могут быть включены в регуляторный розничный портфель, с применением к ним пониженного коэффициента 75%.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
​Банк «Русский Стандарт» ​выпустил обновленные подарочные карты ко Дню учителя

Банк «Русский Стандарт» выпустил подарочные карты ко Дню учителя в новом тематическом оформлении, следует из релиза финучреждения.

«Номинал предоплаченной карты определяется на этапе ее приобретения. Так, даритель может выбрать любую сумму от 1 000 до 15 000 рублей. Презентованные на карте деньги можно потратить как сразу, так и по частям, что упростит задачу в выборе подходящего сувенира», — говорится в сообщении.

Тематическая карта «Русского Стандарта» не привязана к определенным брендам или магазинам: расплатиться ею можно везде, где принимают карты (в том числе в Интернете). Перед использованием карты не нужно посещать банковский офис, заполнять анкеты или открывать счет, уточнили в банке.

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Официальный курс доллара понижен на 24 копейки, курс евро — на 26

Банк России установил официальные курсы валют на 25 сентября.

Курс доллара понизился на 23,93 копейки, составив 63,706 рубля (63,9453 рубля на 24 сентября). Курс евро уменьшен на 25,66 копейки, до 70,0193 рубля (с 70,2759 рубля на 24 сентября).

Биржевые курсы доллара и евро в середине дня снижаются. На 13:18 мск доллар стоит 63,67 рубля, евро на 13:17 мск — 70 рублей (минус 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов в каждом случае).

Курсовые диапазоны с начала торгов вторника составляют 63,61—63,79 рубля за доллар и 69,92—70,11 рубля за евро.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Большинство россиян копит на черный день
Большинство россиян копит на черный день

Более половины населения страны не имеют сбережений, но готовы начать откладывать деньги при условии достижения определенного дохода на одного члена семьи. На что копят россияне, имеющие сбережения, и как регулярно они пополняют свою финансовую подушку, рассказывает РБК со ссылкой на результаты опроса, проведенного по заказу страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие».

Не имеют вообще никаких сбережений 59% населения России. При этом готовы начать комфортно для себя откладывать деньги, если доход на каждого члена семьи будет составлять до 10 тыс. рублей, – 0,6%, от 10 тыс. до 15 тыс. рублей – 1,8%, от 15 тыс. до 25 тыс. рублей – 10,6%, от 25 тыс. до 35 тыс. рублей – 17,5%, от 35 тыс. до 45 тыс. рублей – 16,9%, от 45 тыс. до 55 тыс. рублей – 27,1%, более 55 тыс. рублей – 20,9%.

При этом по итогам 2018 года среднедушевой доход россиян, по данным Росстата, составил 33 тыс. рублей в месяц.

Из оставшегося 41% населения, все же делающего сбережения, треть (32,4%) делают это «нерегулярно и точечно»: откладывают с продажи имущества, при получении наследства или материальной помощи от родственников. Остальные 58% регулярно откладывают деньги с зарплаты, 9,6% – с премии.

Большинство из тех, кто копит деньги, делают это на черный день – 23,9%, на путешествия, приобретение крупной бытовой техники – 16,2%, таков же процент тех, кто копит на квартиру. На образование детей откладывают средства 12,1%, на машину – 7,8%, на пенсию – 6,5%, на собственный бизнес – 4,2%. Еще 13,1% указали ответ «другое».

Более половины россиян, которые копят средства, сберегают небольшую долю дохода: 39,5% – от 5% до 10% ежемесячного дохода, 28,3% – меньше 5%. Накопленные суммы у 35% опрошенных соответствуют двум–пяти их ежемесячным окладам, еще 13% сберегли суммы, соответствующие 6–12 ежемесячным окладам, и 5% накопили более 12 окладов.

59% имеющих накопления хранят их в рублях, 30% – на депозите. В валюте копят 5,4%, доли открытых индивидуальных инвестсчетов, вложений в биржевые инструменты (ПИФы, акции и облигации), а также полисов страхования жизни составляют менее 1% каждая.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Фондовый рынок становится доступнее для клиентов банков
Фондовый рынок становится доступнее для клиентов банков

Во втором квартале текущего года банки активно привлекали клиентов на фондовый рынок. Число клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 и 3,7 млн лиц соответственно, из них 65% и 72% соответственно приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ, приведенные в «Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» за II квартал 2019 года.

Достигнуть быстрого прироста клиентской базы в этом сегменте банкам, имеющим лицензию профессионального участника, помогло наличие обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений. Эти условия позволяют экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений.

Кредитные организации имеют больший потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы по сравнению с некредитными финансовыми организациями, считает регулятор.

Во II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21%, до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6%, до 178 млрд рублей, а средний размер портфеля снизился с 1,3 до 1,2 млн рублей, сообщается в обзоре.

Однако результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских вкладов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.

Количество ИИС во II квартале 2019 года выросло на 24%, до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании составила 27%, в доверительном управлении – 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 117 до 104 тыс. рублей, а в рамках доверительного управления – с 373 до 334 тыс. рублей.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес

Микрофинансовые организации (МФО) увеличили объем займов субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ). По данным материала «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленного департаментом микрофинансового рынка Банка России, за последний год портфель займов, предоставленных МФО субъектам МСБ, вырос почти на треть – на 29%. На 33% по сравнению с I кварталом 2019 года увеличился квартальный объем таких займов.

На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ зарегистрировано 237 МФО предпринимательского финансирования, большинство из которых (77%) – компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Доля просроченной задолженности в этом сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п. п.), что связано с тем, что компании с госучастием менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика.

В последнее полугодие в объемах предпринимательского финансирования МСП увеличилась доля коммерческих МФО, которая составила 64% от доли МФО с госучастием. У коммерческих МФО быстрее растет количество действующих договоров, что обусловлено тем, что такие компании выдают меньшие займы на более долгий срок, в т. ч. и из-за отсутствия ограничений при выборе заемщика.

При этом средняя сумма займа для субъектов МСБ у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Как показали данные опроса 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования), почти половина МФО выдает малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых. Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСБ, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

Регулятор отметил, что сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

Zaim.com

Подписаться

0
Кабмин одобрил проект основных направлений ДКП до 2022 года

Правительство РФ на заседании в четверг одобрило проекты основных направлений единой денежно-кредитной политики и таможенно-тарифного регулирования на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабинета министров РФ.

«Одобрить проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Денежно-кредитную политику Банка России разрабатывает и проводит ЦБ совместно с правительством, ее основной целью является защита и обеспечение устойчивости рубля через поддержание ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

«Одобрить проект основных направлений таможенно-тарифного регулирования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — добавляется в сообщении.

Проект о таможенно-тарифном регулировании подготовлен для реализации указа президента по национальному проекту «Международная кооперация и экспорт». Уточняется, что проект определяет среднесрочные ориентиры в таможенно-тарифном регулировании, повышает предсказуемость условий ведения внешнеэкономической деятельности.

Источник: РИА Новости

1
0
21 сентября 2019
Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам

Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам — «Доходный» и «Доходный+».

Проценты по обоим вкладам начисляются по периодам. Так, по вкладу «Доходный» (на 730 дней) средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 6,5% (вместо 6,35%), а по «Доходному+» (на 1100 дней) — 6,16% (ранее — 6,06%).

Минимальная сумма депозитов — 5 тыс. рублей. Предусмотрены дополнительные взносы.

При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются за фактический срок хранения средств на счете от 2% до 7%.

Выплата процентов осуществляется ежемесячно на счет вклада до востребования.

Банки: Мурманский Социальный Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
​ЦБ рассказал о начале масштабного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП

Банк России заявил о начале промышленного запуска C2B-переводов (переводы от физлиц в адрес юридических лиц) в рамках Системы быстрых платежей (СБП), которые будут осуществляться при оплате товаров и услуг при помощи QR-кода. Об этом сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.

«Несколько банков уже его (сервис оплаты при помощи QR-кода) протестировали, пропилотировали, и, собственно, мы готовы к промышленной эксплуатации. У нас утверждены тарифы. Поэтому банки уже сами, исходя из своей потребности, подключаются, у нас достаточно большой спрос на эту услугу как стороны банков, так и их клиентов. Поэтому мы готовы к промышленному запуску, он у нас начался», — сказала она.

При этом Бакина добавила, что вся инфраструктура для масштабного запуска C2B-переводов была уже готова 30 сентября.

В конце августа ряд банков — участников СБП заявляли о запуске пилотных проектов по тестированию платежей при помощи QR-кода.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Банк России продолжает внедрение международных стандартов в расчете капитала кредитных организаций

Методика расчета капитала уточнена в части введения дополнительного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией вложений в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ). Инструменты TLAC – финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков.

Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям Положения Банка России от 4 июля 2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала – в размере 50%, с 1 января 2020 года – в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018 года).

Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору.

Указание Банка России № 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации и вступает в силу 14 октября 2019 года.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
«Уралсиб» проиграл кредиторам в Лондонском арбитраже

Банк «Уралсиб» в августе проиграл спор с кредиторами на 8,6 млн долларов в Лондонском международном арбитраже (LCIA) — после начала санации в 2015 году банк списал свои субординированные обязательства, и держатели части его долга Natwest Markets и Kleinwort Benson обратились в LCIA с требованием выплатить им эту сумму за списанные суборды, сообщают «Ведомости».

По словам источников издания, первый истец — инвестиционно-банковское подразделение Royal Bank of Scotland, являющееся организатором субординированного кредита для «Уралсиба», второй истец — подразделение группы Societe Generale по управлению благосостоянием, действует как кастодиан Growth Credit Fund Ic.

Как заявил представитель банка, «Уралсиб» исполнит судебное решение, на финансовом результате банка на 1 сентября это не отразится, поскольку он уже учитывает созданный резерв на 8,6 млн долларов.

Держатели субордов «Уралсиба» оспаривают их списания в Лондонском арбитраже

Они пытаются повторить удачный опыт ВТБ.

Спор касается части субординированного кредита на 250 млн долларов, который «Уралсиб» получил в июне 2007 года для пополнения капитала; в декабре 2014-го был принят закон, разрешающий санируемым банкам полностью списывать субординированные кредиты. Хотя закон обратной силы не имеет, в России суды вставали на сторону банков, списавших даже «старые» суборды, которые были привлечены до вступления в силу закона и не содержали в договорах условий о возможности списания.

Банки: Банк Уралсиб Источник: Banki.ru

0
23 сентября 2019
Резервный фонд правительства РФ может быть увеличен на 3,1 млрд рублей

Минфин внесет изменения в сводную бюджетную роспись на 2019 год и увеличит Резервный фонд правительства РФ на 3,1 млрд рублей. Об этом говорится в соответствующем распоряжении правительства, опубликованном на портале правовой информации.

«Минфину России внести в установленном порядке в 2019 году изменения в показатели сводной бюджетной росписи федерального бюджета на 2019 год, предусматривающие увеличение объема Резервного фонда правительства РФ в 2019 году на 3105599,9 тыс. рублей за счет бюджетных ассигнований, предусмотренных в федеральном бюджете на 2019 год на предоставление субсидий бюджетам субъектов РФ», — отмечается в документе.

Согласно распоряжению, объем Резервного фонда правительства будет увеличен за счет тех ассигнований, по которым отсутствовали соглашения между главным распорядителем средств бюджета и органами государственной власти соответствующих субъектов РФ.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Суд признал банкротом Международный Банк Санкт-Петербурга

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти удовлетворил заявление Центробанка РФ о признании банкротом Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП), сообщили РАПСИ в суде.

Ранее МБСП подал заявление в суд о признании недействительными сделок по премированию четырех бывших руководителей банка на сумму более 85 млн рублей.

Временная администрация по управлению кредитной организацией просит суд применить последствия недействительности сделок в виде взыскания этой суммы с бывшего председателя совета директоров банка Сергея Бажанова, члена совета директоров Татьяны Бажановой, члена правления МБСП Максима Анищенкова и Елены Скворцовой.

Центробанк в середине октября 2018 года назначил в МБСП временную администрацию из-за неустойчивого финансового положения банка, а также ввел мораторий на удовлетворение требований его кредиторов, который вместо трех месяцев продлился всего около двух недель: 31 октября у банка была отозвана лицензия. В середине декабря стало известно, что МБСП оспорил в суде приказ ЦБ об отзыве лицензии.

Временная администрация МБСП в ходе обследования установила, что его должностные лица осуществляли операции с признаками вывода активов путем передачи банком прав требования к ряду контрагентов своему акционеру, не обладающему способностью исполнить принятые обязательства.

Ранее ЦБ уже информировал о выявлении в действиях должностных лиц МБСП признаков операций, направленных на вывод активов банка путем передачи прав требования к ряду контрагентов его акционеру, а также путем приобретения неликвидных активов. Информацию о финансовых операциях бывших должностных лиц банка с признаками уголовно наказуемых деяний ЦБ направил в Генпрокуратуру и следственный департамент МВД.

Банки: Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

0
26 сентября 2019
Как объявить себя банкротом и списать все долги
Как объявить себя банкротом и списать все долги

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство физического лица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу?

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам?

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1. Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3. Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.
У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.
Скачать образец Заявления гражданина о признании его банкротом.doc

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.
Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
    – с недвижимостью;
    – с ценными бумагами;
    – с долями в уставном капитале;
    – с транспортными средствами;
    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение
При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1. Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2. Заявление оставляется без рассмотрения.
Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3. Суд признаёт заявление обоснованным.
В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Шаг 5. Реструктуризация долга

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам. Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

  • если физлицо имеет источник постоянного дохода,
  • у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
  • за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
  • и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

  • продажа имущества по явно заниженной цене
  • продажа имущества родственникам
  • дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Последствия реструктуризации для должника

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

  • Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
  • Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
  • Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
  • Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы. Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала. Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи. За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

  • сроки и порядок погашения требований кредиторов;
  • размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Собрание может проводиться как в виде очной встречи, так и заочно. Во втором случае вместе с планом реструктуризации управляющий направляет кредиторам бюллетени для заочного голосования.

Собрание кредиторов может одобрить план реструктуризации либо отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов лиц, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов

Документ передается финуправляющим в арбитражный суд. Тот утверждает план, если посчитает, что:

  • в результате исполнения плана будут погашены текущие обязательства физлица;
  • будут погашены долги кредиторов первой и второй очереди.
  • план являлся экономически исполнимым;
  • в документе не нарушаются права несовершеннолетних;
  • реализация плана оставляет должнику средства для проживания (не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Продолжительность действия плана может составлять до трех лет (если первоначально этот срок был меньшим, но дела у должника пошли неплохо, суд может продлить реструктуризацию до всё тех же трех лет). Обычно всё становится ясно уже через несколько месяцев.

За 30 дней до завершения срока реструктуризации финуправляющий должен подготовить отчет о результатах исполнения плана. При исполнении плана суд объявляет процедуру завершенной. Если план не исполнен, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

В этом случае арбитражный суд имеет два варианта действий:

1. Признать физлицо банкротом и перейти к процедуре распродажи его имущества;

2. Несмотря на решение собрания кредиторов, утвердить план (эта мера применяется, если реструктуризация, по мнению суда, позволит выручить более существенные деньги, нежели немедленная распродажа имущества должника, и если выручка может составить более 50% от задолженности).

Плюсы реструктуризации долга

  • Должник может договориться с кредиторами об уменьшении размера задолженности или увеличении рассрочки;
  • Вместо банковских процентов на сумму невыплаченного кредита начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ;
  • Не начисляются штрафы, пени и неустойки на просроченные платежи;
  • Имеющееся имущество остается у должника.

Минусы реструктуризации долга

  • процедура достаточно долгая и затратная;
  • сложно найти финансового управляющего, который всерьез подойдет к многомесячной процедуре при вознаграждении в 25 тысяч рублей за весь период.

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

На эту стадию должник может попасть двумя путями:

1. Если арбитражный суд отклонил план реструктуризации долгов из-за его нереалистичности либо удовлетворил ходатайство инициатора банкротства о немедленном переходе к распродаже имущества, поскольку у физлица нет доходов для постепенного погашения задолженности.

2. Если план реструктуризации был реализован, но не дал эффекта.

Началом процедуры становится решение суда об объявлении должника банкротом и распродаже его имущества с торгов.

Всю процедуру реализации имущества ведет финансовый управляющий, должник практически бесправен (он может только заявлять в суд о своем несогласии с принимаемыми мерами). Финуправляющий сам распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в ООО, открывает и закрывает счета и так далее.

В течение суток с момента принятия решения об объявлении должника банкротом последний должен сдать финуправляющему все свои банковские карты.

Также суд может ограничить должнику право выезда за пределы страны до завершения производства по делу о банкротстве.

В качестве финуправляющего может выступать тот же, что был на стадии реструктуризации, либо другое лицо, если кандидатуру прежнего отклонило собрание кредиторов.

Провести торги имуществом банкрота необходимо в течение полугода. Срок может быть увеличен, если об этом ходатайствуют кредиторы или ФНС. По общему правилу, в конкурсную массу должно войти всё имущество должника. Но есть несколько исключений.

Не может быть выставлено на торги следующее имущество должника:

  • единственное жилье (но если дом или квартира – ипотечные и находятся в залоге у банка, то можно);
  • земельные участки под единственным жильем;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, посуда и т.д.) и предметы обихода. Драгоценности в этот список не входят;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (оно должно стоить не дороже 100 МРОТ);
  • скот и прочая живность, не используемая в предпринимательских целях, а также помещения для ее содержания;
  • семена для посадки на приусадебном участке
  • продукты питания и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • топливо для индивидуального жилья и приготовления пищи;
  • личные награды;
  • транспортные средства (для инвалидов).

Торги по банкротству физлиц

После формирования конкурсной массы финуправляющий заказывает ее оценку, привлекая независимых оценщиков. Затем ходатайствует в суд о реализации конкретного имущества с торгов. Получив разрешение, подает объявление в «Коммерсант» и на Федресурс о проведении торгов по банкротству. Аукционы проводятся в Интернете на специальных сайтах – электронных торговых площадках. Схема этих торгов описана в статье Торги (аукционы) по банкротству – Покупка недвижимости, автомобилей и прочего имущества банкротов и должников с аукционов по банкротству, она одинакова для продажи имущества как физлиц, так и юрлиц.

Виды и этапы торгов по банкротству. Торги по банкротству. Аукционы по банкротству:

Торги проходят в 3 этапа:

1. Аукцион, в котором побеждает предложивший наибольшую цену по сравнению со стартовой.

2. Если заявок не поступило, начальную стоимость снижают на 10% и вновь объявляют аукцион «на повышение».

3. Если и второй этап не вызвал интереса к имуществу должника, оно распродается путем публичного предложения: аукцион идет «на понижение», а побеждает в нем тот, кто быстрее других предложит лучшую цену на одном из шагов аукциона.

Не проданное имущество возвращают банкроту. Вырученные средства передаются кредиторам.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.
  • Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

Гражданину не спишут долги, если:

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Частные случаи процедуры банкротства физлица

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1. Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2. Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

Используется сокращенная процедура: по ходатайству должника в арбитражный суд при подаче заявления о банкротстве вводится процедура реализации имущества. А поскольку такового не существует, не тратится время ни на опись, ни на оценку, ни на организацию торгов. Условий для сокращенной процедуры три (в наличии должно быть хотя бы одно из них):

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3. Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

Последствия процедуры банкротства

Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Завершить дело о банкротстве суд должен в течении 7 месяцев со дня обращения инициатора банкротства. В сложных случаях этот срок может быть продлен до 10 месяцев. Если в рамках дела есть обособленный спор должника с одним из кредиторов, разрешается увеличить срок процедуры еще на 6 месяцев. Если вводилась процедура реструктуризации, и она оказалась не провальной, то вынесение решения судом может растянуться и на несколько лет.

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Одним из главных сдерживающих факторов для банкротства для многих граждан является его высокая стоимость. Государство с 1 января 2017 года снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, однако прочие расходы остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку.

1. Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

Всего, как мы помним, может быть три варианта процедур:

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 + 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2. Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

В среднем одна публикация обходится заявителю в 11 тысяч рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3. Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей +7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Судебная практика по банкротству физлиц

За два с лишним года действия законодательных норм о банкротстве физлиц накопилась приличная судебная практика. Приведем только несколько примеров:

Женщине списали 550 тысяч долга
В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.
У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство
Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.
Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации
Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (потребительские кредиты в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.
Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

Пример реальной помощи финуправляющего
Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.
Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве
В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.
Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Часто задаваемые вопросы

Как правильно выбрать финансового управляющего для банкротства?

Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра. Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.

Когда лучше подать на банкротство – до суда по поводу долга или после?

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Что будет, если накопить долги больше 500 000 рублей и не подавать на банкротство?

Согласно закону о банкротстве, гражданин обязан подать заявление о личном банкротстве, если его задолженность превысила 500 000 рублей, и нет возможности в ближайшее время ее вернуть. Нарушителям этого положения назначают штраф – но только в том случае, если вы обратитесь с заявлением о банкротстве позже, накопив еще более крупную сумму долга (либо банкротство инициируют кредиторы или ФНС). Сумма штрафа составляет от 1000 до 3000 рублей.

Может ли финансовый управляющий внести в конкурсную массу имущество поручителей по кредиту?

Для поручителя процедура банкротства должника оказывается, пожалуй, еще более неприятной, чем для кредиторов. Поскольку поручитель несет солидарную ответственность, вся тяжесть долговых обязательств после банкротства заемщика перейдет именно на него. В то же время Верховный арбитражный суд своим постановлением №42 от 2012 года указал, что поручитель может нести ответственность только своими деньгами, но не имуществом. Так что нет, квартиру поручителя финуправляющий с торгов не продаст.

Случайно узнала о том, что муж банкрот: управляющий пришел описывать имущество. Теперь придется отдать в счет долгов всё совместно нажитое?

Всё зависит от размера долгов и объема конкурсной массы. Если супруг-банкрот имеет достаточно имущества для погашения долга после распродажи (например, на него записан купленный до брака автомобиль), то совместно нажитое имущество супругов остается в их распоряжении. А вот если взять с мужа нечего, то финуправляющий вправе описать и совместно нажитое, и личное имущество второго супруга (солидарная ответственность). Это сделано для того, чтобы у банкротов не возникало соблазна записывать имущество на второго супруга. Нередко в судебной практике встречаются случаи совместного банкротства супругов – это происходит, если и общего имущества не хватает для оплаты долгов.

Стоит отметить, что развод в данном случае не будет панацеей: финуправляющий по закону о банкротстве имеет право описывать и имущество бывших супругов. Так закон борется с фиктивными разводами.

Если должник незадолго до банкротства подарил родственникам квартиру, ее отберут и продадут с торгов?

По закону, если финансовый управляющий посчитает сделку сомнительной (а дарение имущества, да еще родственникам обязательно попадает в список сомнительных сделок), то теоретически договор дарения может быть расторгнут. Однако в реальности такое случается редко, поскольку трудно доказать информированность получателя имущества о намерении должника не выплачивать свою задолженность (это обязательное условие сомнительной сделки). Кроме того, отмена сделки сопряжена с серьезными судебными процессами, вести которые финуправляющему за 25000 рублей нет никакого резона. Тем не менее, вероятность все же существует.

Работаю в такси на своей машине. Прохожу процедуру банкротства. Можно ли как-то оградить автомобиль от продажи?

Автомобиль для трудоспособного гражданина не входит в перечень имущества, не предназначенного к продаже. Однако в случае с таксистом попадает в разряд предметов, используемых в профессиональной деятельности, и на этом основании не может быть продан. Есть ограничение: машина не должна стоить дороже 750 тысяч рублей.

Какой прожиточный минимум оставляют должнику при банкротстве? Федеральный или по региону проживания?

Вопрос действительно важный: в Москве прожиточный минимум (ПМ) примерно на 50% выше, чем в большинстве других регионов. То же касается Ямало-Ненецкого АО или Тюменской области. Если судья разрешил исключить из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму по РФ, а в регионе размер ПМ больше (такие прецеденты в судебной практике были, и неоднократно), должник вправе обжаловать это решение в форме апелляции.

Могут ли в процессе банкротства заблокировать социальный (получение пособия) счет в банке?

По закону, после начала процедуры банкротства все получаемые должником деньги приходят на один счет, который находится в ведении финуправляющего. Единственный способ получать пособие без претензий со стороны кредиторов – исключить его из конкурсной массы. Для этого необходимо обратиться в суд и обосновать свою просьбу. Без обращения в суд можно обойтись, если пособие является единственным источником дохода и укладывается в прожиточный минимум. Тогда финансовый управляющий будет передавать вам эти деньги на законных основаниях.

Может ли пенсионер подать заявление о банкротстве? Есть ли какие-либо льготы по оплате процедуры?

Пенсионер может подать заявление о собственном банкротстве наравне с любым другим гражданином РФ, если соблюдены все требования к началу процедуры. Скидок или льгот для пенсионеров (в том числе по инвалидности) закон не предусматривает. Но нужно иметь в виду, что часть пенсии неизбежно будет уходить в счет оплаты долга, уклониться от этого будет невозможно, поскольку «неофициально», «в конверте» получать пенсию невозможно.

Нужно ли должнику лично присутствовать в суде при рассмотрении дела о его банкротстве?

В случае с банкротством действуют общие основания для административных дел – гражданин может присутствовать на заседаниях по своему желанию либо присылать вместо себя представителя (ч. 1 ст. 59 АПК РФ). По существующему законодательству, вести процедуру банкротства в любом случае должен финансовый управляющий, а значит, постоянное присутствие должника на заседаниях особого смысла не имеет.

Заключение

Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день является довольно дорогостоящей, из-за чего значительная часть должников не может ей воспользоваться. Чаще всего клиентами финансовых управляющих становятся физлица, которые, образно говоря, не имеют 500 тысяч рублей для погашения долга, но у них есть 200 тысяч. Это позволяет списать существенную часть задолженности в результате процедуры.

Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.

Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.

94
0
17 августа 2018
В регулировании рынка розничного кредитования могут появиться новые меры
В регулировании рынка розничного кредитования могут появиться новые меры

Банк России приглашает участников рынка обсудить перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования. Доклад по этой теме опубликован на сайте ЦБ РФ и содержит вопросы к заинтересованным лицам – банкам, некредитным финансовым организациям, которые могут внести свои комментарии и предложения по теме.

Макропруденциальная политика – это экономическая политика центрального банка (в ряде стран – макропруденциального регулятора), направленная на обеспечение финансовой стабильности. Она преследует две основные цели: повышение устойчивости финансового сектора за счет формирования запаса капитала, который может быть направлен на покрытие убытков, а также обеспечит способность финансовых институтов продолжать кредитование экономики в случае реализации стрессового сценария; предотвращение формирования пузырей, ограничение рисков, связанных с ростом кредитования в рисковых сегментах.

На сегодня основным инструментом макропруденциальной политики Банка России в сегменте розничного кредитования являются надбавки к коэффициентам риска для расчета нормативов достаточности капитала (повышенные коэффициенты риска).

Регулятор предлагает участникам рынка оценить перспективу введения дополнительных мер макропруденциального регулирования – количественных ограничений, которые исходя из международного опыта условно можно разделить на три группы:

  1. Прямой запрет на выдачу кредитов с определенными характеристиками (например, установление полного запрета на выдачу дополнительных необеспеченных кредитов или на увеличение лимита кредитования в случае, если ПДН достиг установленного значения и т. д.).
  2. Меры прямого количественного ограничения на выдачу кредитов с определенными характеристиками (например, установление допустимой доли кредитов с высокими значениями показателей в целом в кредитном портфеле банка либо в выдачах отдельных видов кредитов (так, доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка может быть не более 10%).
  3. Комбинации прямого запрета и количественных ограничений (например, полный запрет на выдачу ипотечных кредитов с LTV, превышающим 90%, а для иных значений показателя (например, в диапазоне от 80% до 90%) одновременно устанавливается допустимая доля таких кредитов).

После сбора замечаний заинтересованных участников рынка (банков, нефинансовых организаций, аналитиков и экспертов) ЦБ РФ, основываясь на международном опыте и поступивших от участников рынка предложениях, сформирует подход к использованию инструментов количественного ограничения и разработает предложения по внесению изменений в федеральное законодательство.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Замедление инфляции продолжается

Инфляционное давление, определяемое как рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины, держится вблизи 4%. Это будет способствовать замедлению годовой инфляции до 4% и ее дальнейшей стабилизации около этого уровня. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

В августе годовая инфляция ожидаемо замедлилась из-за действия временных дезинфляционных факторов и уже находится вблизи 4%. При этом у компонент, наиболее устойчивых к действию временных дезинфляционных или проинфляционных факторов, месячный рост цен держится примерно на уровне, соответствующем годовой инфляции 4%. Это предполагает стабилизацию инфляции около 4% в рамках сложившихся денежно-кредитных условий после исчерпания действия временных дезинфляционных и проинфляционных факторов.

Ускорение месячного роста корпоративного кредитования с поправкой на сезонность вместе со смягчением денежно-кредитных условий указывает на продолжение тенденции расширения корпоративного кредитования в ближайшие месяцы. Рост розничного кредитования замедляется с повышенного уровня в начале года к более устойчивым значениям.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

20 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Названы победители Молодежной программы FINOPOLIS 2019

9 октября 2019 года в Сочи стали известны победители Молодежной программы FINOdays, организованной в рамках Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS.

Из 84 студентов, прошедших предварительный отбор (на первом этапе тестировались 800 участников), было сформировано 17 команд, которые приняли участие в Хакатоне – основном мероприятии FINOdays.

За 24 часа команды должны были решить по одному бизнес-кейсу от лидеров финансового рынка: создание p2p-магазина для самозанятых, реализация проекта на блокчейне с большим количеством участников сети, геймификация, решение для кеш-менеджмента, идентификация пользователей агрегатора банковских продуктов, создание маркетплейсов, биометрической системы идентификации и т.п.

Основными критериями для жюри были креативность, инновационность, а главное – возможность реализации готового продукта на рынке.

В итоге первое место разделили между собой команды:

– ППнП (МГТУ им. Н.Э. Баумана, ВШЭ, РГАТУ им. П.А. Соловьева);

– Techtation (НГТУ им. Р.Е. Алексеева, Университет ИТМО, Финансовый университет при Правительстве РФ).

Второе место заняла команда Hardway (Университет ИТМО, Астраханский государственный технический университет).

Все участники Молодежной программы FINOPOLIS встретятся с Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной и посетят мастер-классы экспертов финтех-индустрии.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
​Опрос: в «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию

Большинство россиян (54%), пользующихся услугами микрофинансовых организаций, считают уровень закредитованности соотечественников высоким. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного компанией Zaim.com. В «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию в стране.

Согласно исследованию, 29% респондентов считают уровень закредитованности россиян очень высоким, еще 17% назвали бы его средним. Опрос проводился на выходе из микрофинансовых компаний, опрошено более 300 человек.

Так, 44% опрошенных имеют в настоящий момент один кредит, 1% — более пяти кредитов, 6% — вовсе никогда не оформляли кредит или заем, 23% ранее имели кредиты, но уже погасили их. А 26% имеют два — четыре действующих кредита или займа.

Треть респондентов уверены, что закредитованность наступает лишь после пятого кредита, еще треть критической точкой считают два кредита, оставшаяся треть в принципе видит кредит как зло в любых количествах.

Почти две трети опрошенных винят в «лишних» кредитах тяжелую экономическую ситуацию в стране. Треть респондентов считают, что некоторые граждане просто живут не по средствам, вот и набирают обязательства, которые не могут исполнить. Нашлись и те (3%), кто в навязывании денег винят самих кредиторов. Только 4% считают, что нужно законодательно ограничить число возможных кредитов, 96% уверены, что разбираться, сколько и когда занимать, должен сам человек.

В вопросе исполнения обязательств 11% опрошенных считают возможным прощать долги закредитованным гражданам, 46% допускают, что такие случаи действительно могут быть. И только 43% полностью уверены, что прощать долги нельзя и взятые на себя обязательства должны выполнять все без исключения.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Минфин может в течение недели представить Минтруду законопроект о пенсионном продукте

Минфин РФ рассчитывает в течение недели официально представить в Минтруд законопроект о новой системе пенсионных накоплений «О гарантированном пенсионном продукте», до этого Минфин обсуждал проект с Минтрудом в рабочем порядке. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я думаю, что, может быть даже на этой неделе, мы проведем все процедуры. Я думаю, что вот-вот. Мы в рабочем порядке с ними обсуждали. Но совершенно правильно говорит Минтруд, что официально мы не представляли. Надеюсь, да (в ближайшую неделю)», — сказал Моисеев.

Ранее Минфин сообщил о разработке новой системы добровольных пенсионных накоплений под рабочим названием «О гарантированном пенсионном продукте» вместо законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале. В сообщении министерства говорилось, что проект направлен на согласование в Минтруд, однако в Минтруде позднее заявили, что документа не получали.

Моисеев говорил, что продукт будет представлять собой модернизацию существующей системы негосударственного пенсионного обеспечения. Новая система предполагает налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан, регистрацию накопительных счетов центральным администратором, а также гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений государством. Россияне смогут присоединить к гарантированному пенсионному продукту накопления, имеющиеся в системе обязательного пенсионного страхования. Минфин рассчитывает, что новая система начнет действовать в январе 2021 года.

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
​Премьер Армении подтвердил размещение евробондов на 500 млн долларов под 4,2%

Премьер-министр Армении Никол Пашинян подтвердил размещение страной европейских облигаций объемом 500 млн долларов с доходностью 4,2% годовых.

О том, что Армения разместит евробонды на 500 млн долларов с доходностью 4,2%, 19 сентября сообщал РИА Новости источник в банковских кругах.

«Мы выпустили еврооблигации в 500 миллионов долларов с доходностью 4,2%, но, по сути, спрос на них составил свыше 2 миллиардов, то есть превысил наши ожидания в четыре раза. Это хороший показатель экономического доверия к Армении», — сказал Пашинян, выступая в прямом эфире в Facebook. По его словам, сделка была совершена 26 сентября.

Он отметил, что в 2020 году Армения должна была выкупить размещенные в 2013 году семилетние евробонды с доходностью 6,25%. «Мы решили привлечь новые средства по беспрецедентно низкому проценту для покрытия старого долга», — сказал премьер. Он добавил, что размещение десятилетних облигаций позволит стране до 2029 года ежегодно экономить 10,2 млн долларов.

Республика с 12 сентября проводила встречи с инвесторами, посвященные возможному размещению еврооблигаций, номинированных в долларах. Road show прошло в городах США, а также в Лондоне, и по его итогам, в зависимости от рыночных условий,Армения планировала разместить евробонды сроком обращения 10—15 лет.

Организаторами размещения выступают Citi и JP Morgan. Одновременно республика планировала выкупить у держателей собственные евробонды с погашением в 2020 году.

Источник: Прайм

0
29 сентября 2019
​​​Средневзвешенный курс доллара на 11:30 мск снизился до ​64,22​ рубля

Средневзвешенный курс доллара на единой торговой сессии расчетами «завтра» на 11:30 мск снизился на 51,79 копейки и составил 64,2237 рубля (на 11:30 мск 10 октября был равен 64,7416 рубля).

Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося на 11:30 мск предыдущего торгового дня.

0
11 октября 2019
Песков: вопрос дальнейшего повышения пенсионного возраста не стоит в повестке Кремля

Вопроса дальнейшего повышения в России пенсионного возраста нет в повестке Кремля. Об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, отвечая на просьбу прокомментировать слова члена экспертного совета «Деловой России» Владислава Жуковского о том, что власти РФ якобы обсуждают эту тему.

«У нас нет такой темы на повестке дня, такие вопросы не обсуждаются», — сказал представитель Кремля, предложив дальнейшие вопросы направлять авторам подобных заявлений.

Ранее Жуковский в одном из интервью заявил, что власти РФ якобы думают о дальнейшем повышении пенсионного возраста до 68 лет для мужчин и до 63 лет для женщин.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
Официальный курс доллара понизился на 52 копейки, евро — на 57

ЦБ РФ установил официальные курсы валют с 12 октября.

Курс доллара потерял 51,79 копейки, составив 64,2237 рубля (64,7416 рубля на 11 октября). Курс евро снизился на 57,03 копейки, до 70,7296 рубля (71,2999 рубля на 11 октября).

Продуктовый виджет

На валютных торгах Московской биржи на 12:59 мск курс доллара расчетами «завтра» понизился на 24 копейки и составил около 64,22 рубля. Евро на тот же момент времени подешевел на 20 копеек по сравнению с уровнем закрытия предыдущих торгов и стоил 70,75 рубля.

Курсовые диапазоны с начала пятничной сессии составляют 64,13—64,32 рубля за доллар и 70,59—70,85 рубля за евро.

0
11 октября 2019
Авен назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала»

Глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание на то, что у Тинькофф Банка, который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у крупнейшего по активам частного банка России.

«Все через Интернет, все это не пойдет. Я хотел вам сказать, а Олег (основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков. — Прим. ред.) оспаривает, как правило, цифры, которые я называю… Сегодня в «Тинькофф» работает больше людей, чем в Альфа-Банке. Это по поводу диджитал и отсутствия людей… маленький банк с большим количеством персонала», — сказал Авен. Позже он уточнил, что в Альфа-Банке работают 23 тыс. сотрудников, в Тинькофф Банке — 27 тыс.

«Да, у нас больше. Прямо скажем, здесь нечем гордиться», — ответил Тиньков. Он отметил, что в ближайшем будущем банк будет бороться с этой «некрасивой цифрой» с помощью искусственного интеллекта.

Тиньков также подчеркнул, что, пока он будет руководить банком, отделений повсеместно открываться не будет.

0
«МигКредит» запустил чат-бот в Telegram

МФК «МигКредит» запустила чат-бот в Telegram, следует из релиза компании. Теперь заемщик может оперативно получить консультацию специалиста онлайн или найти ответ на типовые вопросы с помощью чат-бота migcredit_Bot.

«Чат-бот откроет для заемщиков и потенциальных клиентов «МигКредита» возможность круглосуточно получить информацию просто и легко как с компьютера, так и с мобильного устройства. Кроме того, этот сервис позволит повысить лояльность клиентов за счет оперативного информирования без подключения оператора. Но если роботу не хватит компетенции, то для более продуктивного общения его всегда сможет подстраховать специалист», — говорится в сообщении.

В дальнейшем «МигКредит» планирует запустить встроенных чат-ботов высокой сложности, которые будут взаимодействовать с клиентами по ключевым словам и фразам, контролировать скорость и качество ответов операторов в случае их подключения и сохранять информацию.

МФО: MigCredit Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Что нужно знать о налоге для самозанятых?
Что нужно знать о налоге для самозанятых?

С нового года в четырех российских регионах заработал льготный налоговый режим для «самозанятых». На днях министр финансов Антон Силуанов сообщил, что в первые две недели января количество зарегистрированных самозанятых увеличилось на 8 тысяч человек. При этом за 2018 год их число не превысило и трех тысяч.
По задумке властей, налог на профессиональный доход (так он правильно называется) должен легализовать доходы «серого» бизнеса и развить малое предпринимательство в стране.
Мы решили разобраться, как будет работать новый налоговый режим, в чем его выгода, и есть ли подводные камни.

Согласно недавнему исследованию РАНХиГС, в «серой» зоне работают порядка 11,7% экономически активного населения (8,7 млн человек), а 30 млн человек (40,3%) совмещают неофициальные заработки с легальным трудоустройством.

Где будет действовать налог для самозанятых?

В Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан.
Налог на профессиональный доход заработал в качестве эксперимента, который продлится до декабря 2028 года. Власти заверили, что в течение десяти лет ставки налога меняться не будут.

Налоговый режим применяется только к тем, кто проживает в указанных регионах?

Нет, новым налогообложением могут воспользоваться все, кто ведет деятельность в указанных регионах.
Самозанятый может быть прописан в Мурманске, а жить и работать в Москве даже без регистрации. Но в обратном направлении налог не действует.
Если вы работаете через интернет, можете самостоятельно указать регион деятельности.

Кто может стать самозанятым?

Согласно законопроекту, самозанятым может считаться любой человек, который работает на себя и не нанимает сотрудников. Но его доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год.
Няням, сиделкам, уборщикам, репетиторам и ведущим домашнее хозяйство вообще не нужно платить налоги, поскольку им продлили налоговые каникулы на этот год. Однако, чтобы сделать это легально, придется встать на учет в налоговой инспекции.
Совмещать работу по трудовому договору и самозанятость можно.
Индивидуальные предприниматели тоже могут перейти на новый режим, и при этом они останутся в статусе ИП, но уже без льгот УСН или ЕНВД.

Кто не может воспользоваться специальным налогом?

Самозанятыми не могут стать адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие, медиаторы и специалисты оценочной деятельности. Также под исключение попадают работники госорганов, включая муниципалитеты и силовые ведомства.

Кроме того, существуют ограничения на форматы торговли и оказания услуг. Новым налоговым режимом нельзя воспользоваться в следующих случаях:

  • если вы продаете подакцизные товары, имущественные права или товары, подлежащие обязательной маркировке;
  • если вы добываете и продаете полезные ископаемые;
  • если вы выполняете работу в интересах другого лица на основе договоров поручения, комиссии или агентских договоров;
  • если вы ведете деятельность в рамках договора о совместной деятельности или договора доверительного управления имуществом.

Какая ставка налога?

На оказание услуг и продажу товаров физлицам она составляет 4%, а при работе с юрлицами возрастает до 6%. При этом самозанятые отдельно не уплачивают никакие страховые взносы, не подают налоговые декларации и могут не покупать кассу, в отличие от ИП.
Но если доход в рамках деятельности превысил лимит в 2,4 млн рублей в год, то сумма превышения у физлиц будет облагаться налогом по ставке НДФЛ 13%. В то же время для ИП эта сумма будет облагаться специальным налогом или по общей системе ИП.

Как перейти на новое налогообложение?

Стать самозанятым можно с помощью приложения «Мой налог», которое можно скачать в AppStore и Google Play. Избегайте поддельных версий этого приложения. Лучше воспользуйтесь ссылками на сайте ФНС.
Зарегистрироваться можно по паспорту или через личный кабинет налогоплательщика. Затем укажите номер телефона и регион, в котором вы работаете.
Если регистрация прошла успешно, придет СМС и появится уведомление в приложении. После запуска приложения налоговая может проверять ваши данные около шести дней.
Программа позволяет формировать чеки и отправлять их клиентам, оформлять денежный возврат, а также делать справку о статусе самозанятого.
Физлицам будет достаточно регистрации в приложении, а ИП нужно еще подать заявление в налоговую инспекцию о переходе на новую систему налогообложения.

Как платить налог?

Все указанные в приложении сведения о доходах передаются в налоговую, которая выставляет сумму сбора и указывает реквизиты для оплаты до 12 числа каждого месяца. Срок платежа – до 25 числа.
Для удобства настройте в приложении функцию «Автоплатеж», которая в определенную дату ежемесячно будет списывать сумму налога с вашего счета.

А существует ли налоговый вычет для самозанятых?

Да, он дается один раз на весь период деятельности самозанятого. Государство выделяет авансом 10 тысяч рублей вычета. Налог на поступления от физлиц можно сократить на 1%, а на поступления от юрлиц – на 2%.
Допустим, за месяц вы заработали 100 тысяч рублей, из которых 50 тысяч рублей получили от физлиц, а другие 50 тысяч – от юрлиц. Благодаря вычету ваша налоговая ставка по «физикам» сократилась до 3%, а по юрлицам – до 4%. Значит, вам с дохода нужно отдать государству 3500 рублей. А оставшаяся сумма вычета сократится до 8500 рублей.
Вычет начинает действовать с первого месяца работы и длится пока не закончится лимит. Перенести его на другое время нельзя.
К слову, налоговым вычетом после покупки квартиры или рождения ребенка самозанятые не могут воспользоваться, поскольку не выплачивают НДФЛ.

Самозанятые не платят страховые взносы, могут ли они претендовать на медпомощь?

40% из уплачиваемых с налога средств идет в фонд медицинского страхования. Следовательно, самозанятые так же, как и все остальные пополняют бюджет фонда, откуда впоследствии выделяются средства на государственные медицинские услуги. А значит, в бесплатной медпомощи им не откажут.

А на пенсию от государства?

Если ранее человек официально работал в качестве наемного сотрудника или учредителя организации, то накопленные за этот период стаж и пенсионные баллы у него сохраняются. Точную информацию о накопленных показателях можно узнать на сайте Гоуслуг.
Во время работы самозанятые освобождаются от выплаты пенсионных взносов, поэтому стаж и баллы им не начисляются. Однако гражданин может самостоятельно платить взносы в ПФ или переводить отложенные средств в негосударственный пенсионный фонд.
В любом случае, по достижению 60 или 65 лет вы можете рассчитывать на социальную пенсию от государства, хотя она в несколько раз меньше обычной.

Быть самозанятым выгоднее, чем регистрировать ИП?

Если вы чаще работаете с физлицами и не особо рассчитываете на пенсию, то формат самозанятого предпринимательства вам вполне подходит. Но тем, кто большинство заказов получает от юрлиц и других ИП, стоит хорошо подумать.
С одной стороны, статус самозанятого позволяет не заводить кассу и не сдавать декларацию. Но с другой – ставка налога с доходов от юрлиц такая же и при этом нет автоматических отчислений с нее в счет ПФ.

Почему только в 2019 году решили вывести самозанятых из тени?

С одной стороны, новый налоговый режим совпадает с желанием государства повысить собираемость налогов. С другой – президент Владимир Путин в прошлом году заявлял, что доля малого бизнеса в ВВП страны к 2025 году должна составить 40%. А самый простой способ приблизиться к этому показателю – заставить легализоваться скрытых предпринимателей.

Почему многие россияне не хотят становиться самозанятыми?

Еще задолго до публикации текста законопроекта в интернете поползли слухи, что новые поправки позволит властям отслеживать личные счета граждан, которые нигде не трудоустроены, и несанкционированно списывать налог.
Кроме того, люди полагают, что после регистрации в качестве самозанятого они «засветятся» и больше не смогут работать нелегально в случае резкого скачка налоговой ставки. Роста налогов исключать нельзя, но в личные финансы государство лезть не будет, о чем есть пояснение в законе.
В любом случае, налог дает многим россиянам возможность получить официальный статус предпринимателя и перестать бояться налоговой. К тому же это хорошая возможность попробовать себя в бизнесе и в дальнейшем перейти к чему-то более серьезному.

110
0
16 января 2019
Кредиторам следует запрашивать согласие заемщиков на дополнительные платные услуги в заявлении на потребительский кредит

Согласие заемщика на оказание ему дополнительных платных услуг должно быть отражено непосредственно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), а не в отдельном документе или иным способом. Такие требования установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», напоминает регулятор в информационном письме, направленном всем кредиторам.

В бланке заявления на выдачу потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг и предоставить заемщику возможность отказаться от них. Речь идет, в частности, о предложении заемщику дополнительно различных видов страхования, в том числе жизни и здоровья, а также об иных услугах, которые заемщику предлагается приобрести при заключении договора потребительского кредита (займа).

Сведения о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) должны быть отражены для того, чтобы заемщик мог сделать рациональный выбор, а также для наиболее полного информирования его обо всех расходах, которые он понесет, согласившись на оказание дополнительных услуг, говорится в информационном письме Банка России.

При этом регулятор неоднократно обращал внимание на то, что заемщик, отказавшийся от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, должен получить информацию о разнице в стоимости кредита (займа) со страховкой и без.

6 августа 2019 года

4
0
21 сентября 2019
Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях

Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях.

Вклад «Абсолютный чемпион+» (от 10 тыс. рублей на срок от трех месяцев до двух лет) можно оформить под 6,5—7,6% годовых (до этого — под 6,65—7,75%).

«Мобильный» размещается под 5,5—5,65%, а «Мобильный online» — под 5,65—5,8% годовых. Прежние ставки — 5,65—5,8% и 5,8—5,95% соответственно. Минимальная сумма — 6 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — один год.

По вышеперечисленным вкладам проценты выплачиваются в конце срока.

«Чемпион+» (на один год) открывается на сумму от 10 тыс. рублей под 5,7%, от 1 млн 400 тыс. рублей — под 5,8% годовых (ранее — под 5,85—5,95%). Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

Процентная ставка по «Пенсионному Плюс» (от 500 рублей на три года) составляет 4% годовых (с первого по 12-й месяц — 4,5% годовых, с 13-го по 24-й месяц — 4% годовых, с 25-го по 36-й месяц — 3,5% годовых). Прежняя ставка — 4,15%. Проценты ежемесячно капитализируются. В случае досрочного расторжения договора проценты за каждый полный период сохраняются.

Дополнительные взносы принимаются во все вклады, кроме «Абсолютного чемпиона+». Банки: Балтинвестбанк Источник: Banki.ru

2
0
24 сентября 2019
​Moody’s повысило банку «Возрождение» рейтинг до «Вa1»

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен с «развивающегося» на «позитивный».

«Повышение рейтингов банка «Возрождение» обусловлено устранением неопределенностей, которые ранее были вокруг структуры и стратегии банка. Запланированное слияние с банком ВТБ уже утверждено и запланировано на май 2020 года, и эти планы также отражаются в изменении прогноза на «позитивный» с «развивающегося», — поясняет агентство.

Аналитики Moody's подчеркнули, что рейтинги «Возрождения» могут быть еще повышены, если банк объединится с ВТБ. «Однако если планы банка ВТБ в отношении слияния в 2020 году изменятся, может последовать негативное рейтинговое действие», — отметили в Moody's.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Райффайзенбанк понизил ставки по трем вкладам в рублях

Райффайзенбанк уменьшил ставки по трем рублевым депозитам. «Стабильный Рост» (на 31, 91, 181, 366 и 730 дней) открывается под 2—5,05% (ранее — под 2—5,3%), а «Личный выбор» (на 31, 91, 181 и 366 дней) — под 2—4,95% годовых (вместо 2—5,1%). Минимальная сумма — 50 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Добро пожаловать (премиальный)» (от 500 тыс. рублей на 181 и 366 дней) оформляется под 5,15—5,35% годовых (вместо 5,8—6,05%).

Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнять можно депозит «Личный выбор».

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

1
0
24 сентября 2019
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками

Подавляющее большинство российских финансовых организаций не способны противостоять масштабной кибератаке. Такие выводы содержатся в отчете международной компании Positive Technologies, которая провела аналитический опрос участников отрасли, сообщают «Известия».

Как следует из материала исследования, не в состоянии постоять за себя в случае мощной кибератаки 78% финансовых компаний. Только 22% опрошенных считают, что их организация готова отразить атаки. 54% респондентов рассказали, что расследования инцидентов проводят своими силами, хотя половина из них не уверена в достаточности квалификации их специалистов. Основная цель злоумышленников, по мнению 76% опрошенных, – кража денежных средств. Вторая по популярности цель – кража данных либо шпионаж (63%).

По информации Positive Technologies, наиболее распространенный и эффективный способ проникновения в корпоративную сеть – это фишинг (рассылка электронных писем с вредоносной программой). По оценке экспертов, 75% банков России уязвимы для таких атак. Специалисты «Доктор Веб», в свою очередь, отметили, что многие компании не понимают, как себя вести при ЧП, куда обращаться и какие документы готовить.

Сами кредитные организации уверяют, что все не так печально, как кажется: большинство банков адекватно защищены, а количество нападений хакеров падает. В ЦБ РФ на вопрос о степени защищенности российских банков не ответили.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
ЦБ РФ рассказал о развитии банковского сектора за январь–август 2019 года
ЦБ РФ рассказал о развитии банковского сектора за январь–август 2019 года

На 01.09.2019 в России действовали 455 кредитных организаций. На начало года их количество составляло 484, сообщается в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

В указанный период отмечалась разнонаправленная динамика показателей банковского сектора. Существенное влияние на нее оказало укрепление рубля к 01.09.2019 по сравнению с началом года. Вместе с тем в июле–августе заметное ослабление курса национальной валюты в определенной мере сгладило этот эффект.

Активы банковского сектора за восемь месяцев выросли на 2,2% в значительной степени за счет расширения кредитования физических лиц и нефинансовых организаций. При этом в августе прирост активов замедлился до +0,6% (+1,1% в июле).

Почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в текущем году обеспечил розничный сегмент (за 8 месяцев +1,9 трлн рублей, или +13,0%). После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился.

Прибыль (нетто) банковского сектора за январь–август 2019 года составила 1,4 трлн рублей, превысив результат за январь–август 2018 года (0,9 трлн рублей). Рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего года носит преимущественно технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
США временно освободили от пошлин более 300 китайских товаров

Соединенные Штаты временно исключили более 300 китайских товаров из списка товаров, облагаемых пошлинами, сообщает Торговое представительство США.

«В соответствии с рекомендацией межведомственного комитета… торговое представительство приняло решение об исключении товаров (из списка товаров, облагаемых пошлинами. — Прим. ред.), указанных в приложении», — говорится в сообщении регулятора.

Отмечается, что освобождение этих товаров от пошлин продлится в течение года с момента публикации документа.

К развернувшейся торговой войне США и Китая сейчас приковано внимание всего мирового сообщества. Очередной раунд торговых переговоров между странами намечен на начало октября. Президент США Дональд Трамп считает, что у Китая нет выбора, кроме как договориться с Вашингтоном. Он настаивает на том, что Пекин очень хочет как можно скорее прийти к соглашению, поскольку китайская экономика несет большие потери, в то время как американская, напротив, от этого только выигрывает.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
Рейтинг цифровизации банков России
Рейтинг цифровизации банков России

На днях в Москве состоялся FinTech Power 2019 – второй ежегодный форум финтехинноваций. Участие приняли представители финансового сектора, интернет-компании, лидеры IT, социальные сети, мобильные операторы и ретейл.

Павел Новиков, директор центра финансовых технологий Фонда «Сколково», представил результаты исследования – рейтинг цифровизации банков – лидеров инноваций. Критериями оценки стали наличие актуальных цифровых сервисов, проникновение мобильных приложений банка, активность поддержки в соцсетях, финансовые показатели цифровизации.

Итак, первая десятка финтехлидеров России:

  1. Тинькофф
  2. Сбербанк
  3. Альфа-Банк
  4. Райффайзен банк
  5. Ак Барс Банк
  6. Росбанк
  7. ВТБ
  8. Русский Стандарт
  9. Банк Санкт-Петербург
  10. Уралсиб

По словам спикера, многие банки привлекают стартапы для инновационной деятельности, другие ведут разработки собственными силами. Так, в выборке стартапов «Сколково» в среднем по 4 контракта с банками из ТОП-50, всего 200 контрактов. Средняя выручка такого стартапа за 2018 год составила 65 млн рублей. При том что новаторы в других сферах заработали в среднем 35 млн рублей.

Если смотреть со стороны банков, то у ТОП-50 банков в среднем по 4 контракта, у ТОП-10 – по 10 привлеченных разработчиков. Также развиты кросс-отраслевые стартапы, у 40% из них есть контракты как с банками, так и с ретейлом.

Также спикер отметил, что начинает трансформацию в компании всегда первое лицо или акционер, это революция сверху, но для нее требуется команда с организованными, мотивированными и воодушевленными лидерами.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
30 сентября 2019
​Потенциальные заемщики МФО оценили свою долговую нагрузку

Менее половины россиян, интересующихся получением микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО), на данный момент не имеют открытых кредитов и займов. Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного специалистами сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» в середине сентября.

В ходе опроса гражданам предлагалось оценить вою долговую нагрузку. В интернет-опросе компании приняли участие более 1,5 тыс. человек, проживающих во всех 85 регионах страны. Специалисты сервиса спрашивали граждан, какая часть их зарплаты ежемесячно уходит на выплату кредитов и займов.

Оказалось, у самой большой группы отвечавших — 42,8% — долговая нагрузка отсутствует. Еще 14,3% респондентов сообщили, что их выплаты кредиторам суммарно составляют одну десятую часть зарплаты, а у 6,8% — одну пятую. У 6,1% граждан, принявших участие в опросе, на выплаты ссуд уходит примерно 30% заработанных сумм, а у 4,5% отвечавших — 40%. Половину зарплаты на выплату кредитов и займов отдают только 9,2% респондентов, а более половины заработанного — 16,2% опрошенных.

«Высока вероятность того, что граждане с долговой нагрузкой в 50% от заработной платы и более с 1 октября в большинстве банков и МФО получат отказ в получении заемных средств, — сказал глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Роман Макаров. — Но данный отказ будет временным: как только суммарный размер платежей по их кредитам и займам снизится, услуги банков и МФО вновь будут доступны».

Напомним, с 1 октября 2019 года для организаций банковской и микрофинансовой сферы будет введено требование расчета предельной долговой нагрузки заемщиков. Кредитование клиентов с долговой нагрузкой более 50% для банков и МФО будет менее выгодным, поскольку потребует больших запасов собственного капитала, чем при кредитовании заемщиков с меньшей долговой нагрузкой.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Переводы между Связь-Банком и Промсвязьбанком стали бесплатными

Переводы между счетами и вкладами клиентов — физических лиц Связь-Банка и Промсвязьбанка стали бесплатными. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Комиссия за операцию не взимается при перечислении денежных средств клиента со счета или вклада, открытого в одном банке, на счет или вклад клиента в другом банке.

Банки: Промсвязьбанк, Связь-Банк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок

Банк России в докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.) рассказал об изменениях процентных ставок по кредитам во втором квартале текущего года.

Тенденция к росту кредитных ставок, сложившаяся во второй половине 2018 года, к апрелю приостановилась, отмечает регулятор. На ипотечном сегменте рынка, где в первой половине 2018 года ставки росли опережающими темпами, с мая наметилось снижение ставок. В июле 2019 года среднерыночная ставка по новым ипотечным кредитам составила 10,2% годовых, снизившись на 0,3 п. п. по сравнению с локальным максимумом апреля.

В июле–августе ряд крупнейших участников рынка понизил ставки по ипотечным продуктам, что, по мнению ЦБ РФ, будет способствовать дальнейшему снижению среднерыночных ставок. В других сегментах рынка динамика кредитных ставок была менее выраженной, и только к июню снижение ставок приняло устойчивый характер.

Ожидает ли правительство снижения ипотечных ставок, читайте в этом материале Zaim.com.

По мере снижения стоимости банковского фондирования и уменьшения доходности альтернативных финансовых инструментов до конца 2019 года можно ожидать формирования устойчивой тенденции к снижению кредитных ставок, поддерживаемой конкуренцией между банками за качественных заемщиков, говорится в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
​Сбербанк сократил срок рассмотрения заявок по проектному финансированию

Сбербанк запустил пилот по изменениям в кредитном процессе по сложным кредитным продуктам, предоставляемым клиентам сегмента крупный и средний бизнес.

«Изменения в процессе направлены на сокращение срока работы по кредитной заявке и принятия решения о предоставлении финансирования банком. Целевой срок принятия решений по новому процессу составляет 25 рабочих дней вместо текущего нормативного срока 45 рабочих дней», — говорится в релизе.

Пилот реализуется во всех территориальных банках и распространяется на сделки инвестиционного и контрактного кредитования, сделки на принципах проектного финансирования, включая проекты по жилищному строительству и строительству коммерческой недвижимости.

Сокращение срока и снижение стоимости кредитного процесса достигается за счет оптимизации его элементов и сроков отдельных этапов, сокращения количества проводимых экспертиз и согласований. Важным условием запуска работы всех служб над кредитной заявкой по новому процессу является предоставление клиентом в банк необходимого пакета документов.

Банки: Сбербанк России Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Российские банки на треть сократили запасы валюты

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы — буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть до 12,1 млрд долларов, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай на основе данных ЦБ. Со счетов за рубежом за этот период было выведено 5 млрд долларов. Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность.

Скорее всего, валюта, выведенная со счетов банков-нерезидентов, конвертировалась в рубли, что сдержало ослабление рубля в августе, предполагает Порывай, указывая, что в этот период оттока клиентских валютных средств из банков не наблюдалось.

По итогам последнего летнего месяца курс рубля упал на 5%, что стало сильнейшим снижением за прошедший год. Российская валюта падала синхронно с ценами на нефть на новостях об эскалации торговой войны между США и Китаем и из-за опасений замедления мировой экономики. Но в ЦБ посчитали, что фундаментальные факторы лишь частично объясняют ослабление рубля. В отчете ЦБ писал, что скачок курса рубля в середине августа, когда доллар на Мосбирже за несколько дней подорожал более чем 1 рубль и преодолел планку в 67 рублей, а потом резко подешевел, был связан с операциями отдельных крупных игроков валютного рынка.

В августе, в частности, стало известно, что Сбербанк продал 2,7 млрд после того, как избавился от акций своей турецкой «дочки» DenizBank и тем самым, по мнению аналитиков, оказал поддержку рублю. Однако эти сделки не связаны с общим снижением валютных запасов банков, считает Порывай, поскольку полученная Сбербанком валюта «не оседала» на депозитах за рубежом.

Российские банки были вынуждены сокращать свои валютные запасы из-за поведения нерезидентов, считает начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян. По данным ЦБ, зарубежные инвесторы и «дочки» иностранных банков в августе купили валюту на 221 млрд рублей (то есть примерно 3,3 млрд долларов), указывал ЦБ. Это рекорд с начала года.

Причина кроется в снижении интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, к так называемым операциям carry trade. «Банки были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы», — считает Авакян, отмечая, что сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц выглядит довольно тревожным. Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), говорит эксперт.

Порывай не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. Но в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает аналитик.

Источник: РБК

1
0
21 сентября 2019
Образование в кредит: в России или за рубежом?
Образование в кредит: в России или за рубежом?

Средний размер образовательного кредита с господдержкой в России составил 115 тыс. рублей. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на данные Сбербанка.

Программу выдачи таких кредитов Сбербанк совместно с Министерством образования и науки возобновили в начале августа 2019 года. Студенты, получившие такую ссуду, могут не выплачивать банку основной долг и часть процентов на протяжении первого и второго года обучения. Погашать кредит в полном объеме придется начиная с третьего курса. Процентная ставка по такому кредиту – не более 9% годовых. Оформить его могут россияне, достигшие возраста 14 лет.

Как рассказали в кредитной организации, с момента старта программы количество выдач образовательных кредитов с господдержкой находится в запланированных рамках, исходя из 7,5 тыс. кредитов в год. Получением средств интересуются студенты как обучающиеся в дорогостоящих вузах, так и во вполне демократичных.

При этом многие россияне хотят, чтобы их дети получали образование за рубежом. Более трети родителей (35%) детей школьного возраста, опрошенных Райффайзенбанком, готовы взять кредит на обучение ребенка за границей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
Исследование: пенсионеры предпочитают открывать вклады в​ рублях

Пенсионеры предпочитают сохранять средства в национальной валюте: 99% клиентов оформили вклад в рублях и лишь 1% — в долларах США. Таковы данные исследования банка «Русский Стандарт».

Эксперты финучреждения изучили статистику по вкладу «Пенсионный!» за первые три квартала 2019-го. Были проанализированы: доля клиентов, открывших депозит, самый популярный срок при оформлении депозита, а также топ-5 городов по количеству открытых вкладов.

«За указанный период времени наиболее востребованный у пенсионеров срок размещения депозита — 390 дней. Именно на нем остановились более 95% клиентов, оформивших вклад «Пенсионный!», и свыше 67% всех пенсионеров, которые открыли какие-либо депозиты в банке «Русский Стандарт», — говорится в сообщении.

С января по октябрь 2019 года максимальное количество депозитов «Пенсионный!» открыли вкладчики, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре и Волгограде.

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
​Рубль завершил основную валютную сессию ослаблением к доллару и евро

Рубль завершил основную валютную сессию четверга ослаблением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск повысился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,24 рубля. С начала торговой сессии было проведено более 19,8 тыс. сделок почти на 2,2 млрд долларов, диапазон котировок составил 64,11—64,38 рубля за доллар.

Курс евро на тот же момент времени был равен 70,265, увеличившись на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8 тыс. сделок примерно на 508,2 млн евро по курсам от 70,1125 до 70,52 рубля за евро.

Валютный сектор в четверг следует за внешними сигналами, отмечает старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. По ее словам, после просадки барреля Brent и потери им всего недельного преимущества рубль не мог оставаться в стороне и отступил.

«Доллар США к вечеру зацепился за область 64,3 рубля и может подняться к 64,45/64,5 рубля, если рыночные настроения останутся стабильными. Пара евро/рубль сегодня отскочила к 70,45 рубля, что очень неплохо для фундаментально слабого евро», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Минфин определился с включением трех сборов в Налоговый кодекс

Утилизационный сбор, туристический сбор, а также отчисления операторов сети связи общего пользования предполагается включить в Налоговый кодекс. Об этом говорится в приложении к «Основным направлениям бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», подготовленном Минфином РФ.

«Предполагается включить ряд платежей, имеющих квазиналоговый характер, в Налоговый кодекс — это утилизационный сбор, обязательные отчисления операторов сети связи общего пользования, курортный сбор», — отмечается в документе.

В Минфине ТАСС пояснили, что для включения в НК предлагались только те неналоговые платежи, которые имеют признаки налогов или сборов.

«Речь не идет о включении обязательно именно в виде налога. В большинстве случаев неналоговые платежи больше похожи на сборы, поскольку носят возмездный характер. В рамках работы по подготовке проекта изменений НК РФ в части неналоговых платежей детально прорабатываются все возникающие вопросы»,— отметили в пресс-службе Минфина.

Ранее сообщалось, что Минфин разработал законопроект о внесении пяти неналоговых платежей в Налоговый кодекс. Ведомство представило его в правительство еще 1 марта. В министерстве посчитали, что данные меры повысят качество администрирования платежей. Тогда речь шла об экологическом, утилизационном и курортном сборах, платежах в резерв универсального обслуживания и платежах в системе «Платон».

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
МФО увеличили кредитование малого и среднего бизнеса

Портфель займов, предоставленных МФО субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), за последний год вырос почти на треть (29%), отмечается в «Тенденциях на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленном Департаментом микрофинансового рынка Банка России. Квартальный объем займов, выданных малому и среднему бизнесу, увеличился на 33% по сравнению с I кварталом 2019 года.

Микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования являются компании, которые специализируются на выдаче займов МСП. В настоящее время в государственном реестре насчитывается 237 подобных МФО, подавляющее большинство которых (77%) составляют компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Эти компании менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика, поэтому доля просроченной задолженности в сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п.п.).

Тенденцией последнего полугодия стало увеличение в объемах предпринимательского финансирования МСП доли коммерческих МФО (64% от доли МФО с госучастием). Таким образом, частные микрофинансовые организации продемонстрировали растущий интерес к этой бизнес-модели и стали драйвером роста данного сегмента рынка в II квартале 2019 года.

При этом средняя сумма займа для МСП у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Однако количество действующих договоров растет быстрее у коммерческих МФО, которые выдают меньшие займы на более долгий срок, что может быть связано с отсутствием ограничений при выборе заемщика.

Почти половина МФО выдают малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых – таковы данные опроса, в котором приняли участие 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования). Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСП, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

При этом сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства, отмечается в материале. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
ФорБанк понизил ставки по вкладам в рублях

ФорБанк уменьшил ставки по рублевым вкладам.

Вклад «Срочный накопительный+» (от 1 тыс. рублей на 91, 181, 271, 367, 550 и 735 дней) открывается под 3,9—6,8% годовых (ранее — под 4,3—7%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.

Доходность «Элитного+» (от 500 тыс. рублей на 367 дней) составит 6,4—6,8% (прежде — 6,8—7%), а «Удобного» (от 30 тыс. рублей на 91, 181, 271, 367 дней) — 3,6—6,1% годовых (вместо 4—6,3%). Проценты выплачиваются в конце срока.

Продуктовый виджет

«Пенсионный универсальный» (от 100 рублей на 367 дней) привлекается под 5,6—6,1% годовых (ранее — под 6—6,3%). Проценты ежемесячно капитализируются.

По вкладу «Стабильный+» (от 10 тыс. рублей на 735 дней) проценты начисляются по периодам. Средние годовые процентные ставки за полный срок размещения средств составят 6,2—6,4% (вместо 6,4—6,5%). Проценты выплачиваются ежеквартально или ежеквартально капитализируются.

Все вклады можно пополнять.

0
11 октября 2019
Путин призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами

Президент России Владимир Путин в ходе совещания с членами Кабмина призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами, чтобы средства использовались эффективно.

«Просто если отрасли к чему-то не готовы, то не нужно забрасывать их деньгами. Нужно направлять такой объем средств в экономику, который эффективно начнет работать, а не будет приводить просто к повышению цен», — сказал он, попросив премьер-министра Дмитрия Медведева контролировать этот процесс.

Как ранее в ходе совещания отметил министр экономического развития Максим Орешкин, бюджетные расходы выполняются полностью по графику.

«Все текущие расходы у нас выполняются полностью по графику, у нас общий рост расходов, и поэтому в части общих расходов, в части потребительского спроса бюджет профинансировал все, что он должен был профинансировать», — сказал Орешкин.

Источник: РИА Новости

0
26 сентября 2019
Инвесторы ответили на инициативы депутатов распродажей акций «Яндекса»

Бумаги крупнейшей российской IT-компании «Яндекс» подешевели на Московской бирже на 5%. В 14.00 мск ее акции стоили 2 210 рублей, на минимуме они падали до 2 209 рублей. Падение котировок «Яндекса» происходит на фоне роста фондовых индексов: индекс Мосбиржи в пятницу, 11 октября, вырос на 0,15%.

Распродажа акций «Яндекса» связана с негативными для компании новостями из Госдумы, где рассматривается законопроект о введении ограничений доли иностранного капитала для «значимых» интернет-ресурсов. Депутаты предлагают установить максимальную долю не выше 20%. Инвесторы опасаются, что это может привести к делистингу акций «Яндекса» с NASDAQ.

Компании («Яндекс», «МегаФон», онлайн-кинотеатр ivi) выступают против законопроекта, утверждая, что в нынешнем виде он ставит российский бизнес в невыгодные условия и может нанести ущерб инвестиционному климату. 10 октября издание The Bell также опубликовало статью, в которой утверждается, что администрация президента лоббирует принятие законопроекта, мотивируя это тем, что значимые интернет-сервисы (особенно «Яндекс») слишком важны для российской инфраструктуры.

Очередное обсуждение законопроекта состоялось накануне в думском комитете по информационной политике, информационным технологиям и связи. «Новый законопроект способствует росту неопределенности среди инвесторов по отношению к акциям «Яндекса». Новости, касающиеся темы ограничения доли иностранных владельцев, могут продолжить оказывать сильное влияние на бумаги компании», — предупреждают в обзоре аналитики «БКС Брокера».

0
11 октября 2019
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию

Минэкономразвития РФ (МЭР) видит риски более быстрого, чем прогнозируется ведомством, снижения инфляции в стране по причине замедления темпов роста потребкредитования. Это следует из доклада МЭР «Картина кредитования. Сентябрь 2019 года».

В августе этого года темп роста кредитного портфеля российского банковского сектора второй месяц подряд продемонстрировал замедление – до 9,9% за год после 10,4% в июле и 11,1% в июне. Замедление зафиксировано во всех сегментах кредитования (ипотека, кредиты компаниям и населению). По информации ведомства, это стало одним из основных факторов охлаждения совокупного спроса, важным свидетельством которого является стремительное снижение инфляции – с пикового показателя 5,3% в годовом выражении в марте до показателя 3,9–4%, прогнозируемого по результатам сентября, и до 3,6–3,8% – к концу 2019 года.

Введение ЦБ РФ дополнительных ограничений на рынке потребкредитования, начиная с октября, с высокой вероятностью будет способствовать дальнейшему замедлению роста в сегменте необеспеченного потребкредитования, считают представители МЭР.

Рост кредитных долгов россиян может начать притормаживать потребительский спрос к концу года. Ведомство отмечает, что, принимая во внимание рост долговой нагрузки граждан (и тем самым увеличение процентных выплат), положительный вклад потребкредитования в темпы роста расходов населения на конечное потребление в III квартале этого года сократился, а к концу года может выйти в отрицательную область. Как следует из доклада, замедление темпов роста потребкредитования на фоне замедления иных видов кредита усилит в дальнейшем дезинфляционный тренд и приведет к усилению рисков более сильного замедления инфляции, чем прогнозируется министерством по базовому сценарию.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Целевой прогноз роста ВВП России в 2020 году составит 2%

Целевой прогноз по росту ВВП РФ в 2020 году составит 2% против 1,7% в базовом прогнозе, отмечается в проекте федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021—2022 годов. Базовый и целевой прогноз по росту экономики в 2021 и 2022 годах совпадает и составит 3,1% и 3,2% соответственно.

Более высокий целевой прогноз связан с «предположением о более активном расширении инвестиционного спроса (до 5,8% в 2020 году против 5% в базовом сценарии), а также о более быстром восстановлении объемов товарного экспорта (рост на 6,1% в реальном выражении в 2020 году в целевом сценарии и на 3,3% в базовом сценарии) после стагнации в текущем году», — отмечается в документе. Курс доллара к рублю в целевом прогнозе составит 65,1 рубля в 2020 году, 65,4 рубля в 2021-м и 65,9 рубля в 2022-м. Согласно целевому сценарию прогноза, инфляция в РФ вернется к таргету ЦБ в 4% уже в 2020 году, тогда как в базовом сценарии ожидается снижение инфляции до 3%.

«Ключевое отличие базового и целевого сценариев — в предположении о скорости и эффективности реализации структурных мер государственной политики, а также — в скорости адаптации к ухудшившимся в текущем году внешнеэкономическим условиям, в первую очередь в части внешнеэкономической повестки», — поясняется в документе.

Минфин прогнозирует профицит бюджета и рост госдолга в 2020—2022 годах

В трехлетнем периоде ожидается рост объема государственного долга, при этом он будет сохраняться на безопасном уровне.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
Банк России обозначил приоритеты развития информационной безопасности

Совет директоров Банка России одобрил «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов». Документ призван конкретизировать цели Банка России по обеспечению устойчивости финансового рынка и повышению уровня его информационной безопасности. Функции соответствующего центра компетенций выполняет Департамент информационной безопасности Банка России.

Согласно документу, информационная безопасность кредитных и некредитных финансовых организаций должна обеспечиваться на уровне инфраструктуры, прикладного программного обеспечения и приложений. Кроме того, приоритетное внимание необходимо уделять безопасности технологий обработки и протоколирования действий и операций. Защита прав потребителей финансовых услуг также является стратегической задачей регулятора: эта работа будет строиться на основе объективных данных по их финансовым потерям.

Стратегия устанавливает метрики, по которым регулятор будет оценивать риск информационной безопасности в каждой поднадзорной организации на всех трех уровнях и на основе этой оценки определять эффективность обеспечения информационной безопасности в масштабе всей кредитно-финансовой сферы.

К таким метрикам, в частности, регулятор отнес соответствие поднадзорных организаций требованиям государственных стандартов в части защиты информации, непрерывности деятельности, управления рисками, аутсорсинга. Что касается приложений, то критерием оценки надлежащего уровня их защиты станет сертификация. «Точки сосредоточения риска» в используемых организациями кредитно-финансовой сферы информационных технологиях будут проактивно выявляться на основе анализа данных, характеризующих уровень риска по финансовым операциям, с применением технологии Big Data. В свою очередь для нейтрализации выявленного риска Банк России разработает методологию расчета минимального размера финансового обеспечения, требуемого для покрытия потенциального ущерба (например, дополнительные требования к капиталу кредитных организаций, независимые гарантии, страхование).

Стратегия предполагает, что к 2021 году будет сформировано полное видение уровня риска отдельных организаций кредитно-финансовой сферы, их готовности противостоять кибератакам (с точки зрения обработки киберриска и его финансового покрытия) и, как следствие, уровня готовности кредитно-финансовой сферы противостоять киберугрозам.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Минфин планирует разместить ОФЗ на 420 млрд рублей в IV квартале

Минфин планирует разместить облигации федерального займа на сумму 420 млрд рублей в IV квартале 2019 года. Об этом сообщается в пресс-релизе, размещенном на сайте ведомства.

Облигации со сроком погашения до пяти лет включительно планируется разместить в размере 100 млрд рублей, со сроком от пяти до десяти лет — 160 млрд рублей, от десяти лет — 160 млрд рублей.

В октябре пройдет пять аукционов, в ноябре и декабре — по четыре.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
1 октября: что изменяется на рынке микрокредитования?
1 октября: что изменяется на рынке микрокредитования?

С 1 октября 2019 года вступает в силу закон, согласно которому предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России: банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы. В этот список входят и уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень можно найти на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека». Указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.

С 1 ноября 2019 года МФО будет запрещено выдавать займы гражданам под залог жилого помещения заемщика или иного физического лица-залогодателя, даже если оно не является единственным. При этом у МФО остается право предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости. Введение этого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО. Указанная норма не затрагивает компании с госучастием, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям.

Еще одно нововведение на микрофинансовом рынке, вступающее в силу с 1 октября текущего года, – микрокредитным компаниям предоставляется право делегировать идентификацию клиентов банкам, а все виды микрофинансовых организаций получат дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и кредиторы.

Выполнять требования закона обязаны все участники рынка микрофинансирования.

Для МФО, состоящих в саморегулируемой организации (СРО) «МиР», с сегодняшнего дня также обязательным является соблюдение положений внутреннего стандарта СРО. В частности, как сообщает РИА «Новости», компании будут обязаны для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности привлекать только лиц, имеющих соответствующие опыт и знания в области возврата долгов либо в смежных областях.

Кроме того, при передаче долгов на взыскание или их продаже коллекторскому агентству МФО должна при выборе агента (покупателя) учитывать репутацию организации, с которой хочет заключить договор. Стандарт также содержит строгие требования к содержанию такого договора.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
МТС подписали кредитное соглашение с ВТБ на 55 млрд рублей​

Оператор связи «МТС» подписал кредитное соглашение с банком ВТБ на 55 млрд рублей, сообщили в пресс-службе МТС.

«Соглашение, подписанное с банком ВТБ, предусматривает подтвержденную кредитную линию с совокупным лимитом в 55 миллиардов рублей и дает МТС возможность выбирать средства отдельными траншами в течение шести месяцев», — отмечается в релизе.

Часть средств из кредитной линии в размере 25 млрд рублей вместе с собственными средствами МТС в размере 25 млрд рублей были направлены на досрочное погашение одного из действующих кредитов банка ВТБ (привлеченного МТС в сентябре 2018-го на общую сумму 50 млрд рублей).

«Результатом рефинансирования стало снижение процентных расходов компании и увеличение срока погашения кредита ВТБ с двух до пяти лет. Оставшийся лимит подтвержденной кредитной линии на 30 миллиардов рублей компания планирует направить на рефинансирование текущего долга в 2019—2020 годах», — заключили в МТС.

Банки: ВТБ Телеком: МТС Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Банки стали реже отказывать клиентам в открытии счетов
Банки стали реже отказывать клиентам в открытии счетов

Российские банки на 30% сократили количество клиентов, в отношении которых реализуются полномочия по отказу в проведении операций, число тех, кому кредитные организации отказывают в открытии договора банковского счета или вклада, сократилось еще существеннее – в два раза. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на сообщение директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Ильи Ясинского на форуме Ассоциации банков России «Банки России – XXI век».

Кроме того, г-н Ясинский рассказал, что регулятор планирует актуализировать перечень критериев сомнительных финансовых операций, на основании которого клиентам отказывают в банковском обслуживании в рамках антиотмывочного законодательства. Это должно быть сделано уже до конца текущего года.

Сейчас проблема отсутствия четких рекомендаций все еще актуальна. Согласно данным опроса, ранее проведенного Ассоциацией банков России, более 40% банков жалуются на отсутствие систематизированных рекомендаций для отказа клиентам проводить операции в соответствии с антиотмывочным законодательством.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Фондовые торги в РФ открылись в минусе

Российские фондовые индексы начали торговую сессию понедельника снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:00 мск индекс Мосбиржи снизился на 0,12% по отношению к уровню закрытия предыдущей торговой сессии и составил 2 793,03 пункта. Индекс РТС снизился на 0,21% — до отметки 1 374,36.

«Отсутствие определенности на азиатских рынках и вялые колебания нефтяных котировок приведут к нейтральному началу торгов российскими акциями. Вероятный дневной коридор по индексу Мосбиржи находится в пределах значений 2 770—2 825 пунктов, по индексу РТС — 1 365—1 390 пунктов», — старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Вадим Иосуб.

Источник: Banki.ru

1
0
23 сентября 2019
Памятные монеты новых серий будут выпущены в 2021 году

Золотая монета 200 рублей выйдет в новой серии «Атомный ледокольный флот России», запланированной на 2021 год. Это будет самый крупный номинал 2021 года. Тогда же предполагается отчеканить монеты в новых сериях «Космос» и «Изобретения России».

Выпуском памятных монет из драгоценных металлов будут отмечены юбилеи выдающихся личностей: 800-летие со дня рождения князя Александра Невского, 200-летие со дня рождения поэта Н.А. Некрасова, 200-летие со дня рождения писателя Ф.М. Достоевского, 100-летие со дня рождения физика А.Д. Сахарова.

Также выйдут драгоценные монеты к 800-летию основания Нижнего Новгорода и в честь юбилеев значимых для России исторических событий.

Творчеству Юрия Никулина будут посвящены монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.

Кроме того, в 2021 году новыми монетами пополнятся регулярные серии «Выдающиеся личности России», «Памятники архитектуры России», «Сокровищница мировой культуры», «Российская Федерация», «Вооруженные силы Российской Федерации» и ставшая популярной среди коллекционеров серия «Российская (советская) мультипликация».

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме

Банк России разработал проект указания, согласно которому при заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Документ опубликован на сайте ЦБ РФ.

Сейчас таблицы с условиями в обязательном порядке содержатся в договорах потребительского кредитования. Такая форма дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров, что способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Проект указания содержит приложение, в котором регулятор приводит пример таблицы для включения в договор займа. Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Розничное кредитование: рост или замедление?
Розничное кредитование: рост или замедление?

Сегмент розничного кредитования в январе–августе 2019 года обеспечил почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, сообщается в информационно-аналитическом материале Банка России «Развитие банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

За восемь месяцев прирост в этом секторе составил 1,9 трлн рублей, или 13,0%. После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился. При этом годом ранее в августе наблюдался локальный максимум прироста, и в целом за восемь месяцев 2018 года розничный сегмент расширился быстрее, чем в текущем году (+14,3%).

О замедлении темпов роста задолженности по необеспеченным кредитам сообщила на форуме «Стратегия розничного бизнеса – 2020» директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова. По оценке регулятора, темпы роста на 1 сентября текущего года снизились примерно до 24% с 24,5% на 1 августа.

Представитель Банка России отметила, что в результате неоднократно принятых мер повышения надбавок все-таки происходит стабилизация темпов роста, но пока еще на достаточно высоком уровне. Г-жа Данилова добавила, что существует тревожная тенденция к росту доли кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Так, быстрее всего доля кредитов с PTI выше 60% достигла 28,5% на 1 июля 2019 года.

При этом в материале о развитии банковского сектора ЦБ РФ отмечает, что продолжающееся смягчение денежно-кредитных условий (когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России, доходностей ОФЗ и замедлением инфляции происходит уменьшение стоимости фондирования для банков) создает предпосылки для снижения процентных ставок по банковским кредитам, что является фактором, способствующим росту кредитования.

Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор внимательно следит за сектором потребительского кредитования и не видит в нем больших рисков.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
В России могут увеличить период выплаты накопительной пенсии

Период выплаты накопительной пенсии, которую будут получать жители России, с 1 января 2020 года планируется увеличить. Правительство внесло законопроект об этом в Госдуму.

«Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2020 год устанавливается продолжительностью 258 месяцев», — говорится в документе.

В пояснительной записке к законопроекту приводятся данные об ожидаемой продолжительности жизни россиян, которые достигли указанного возраста. Это 16,56 года (для мужчин) и 26,28 года (для женщин).

Также в документе говорится, что реализация проекта «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год» не повлечет дополнительных расходов из средств федерального бюджета и бюджета Пенсионного фонда России.

Минфин планирует перейти на новую систему накопительных пенсий с 2021 года

В ведомстве отмечают низкий уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода.

Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Набиуллина осудила Тинькова за сравнение банка с автоматом Калашникова

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина категорически не согласилась с тем, что банк может быть нейтральным каналом. Ранее на форуме Finopolis в Сочи такую позицию высказал основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков, сравнив свой банк с автоматом Калашникова.

«Банки в середине: регуляторика, мошенники и хорошие качественные клиенты, и мы должны всех удовлетворить. Мы выполняем все законы, потому что мы законопослушны, и в то же время мы пытаемся помочь нашему клиенту, облизать его, что называется, но этим пользуются мошенники», — заявил Тиньков. Он отметил, что мошенники знают и пользуются тем, что в Тинькофф Банке «все быстро».

«Никто же не осуждает Калашникова, все считают, что он великий конструктор, правда? Мы вот «Калашников», — сказал Тиньков. По его словам, проблема не в самом автомате, а в том, кто «нажимает на спусковой крючок». «Мы всего лишь автомат Калашникова, который выполняет указания», — добавил банкир.

Новость

Эльвира Набиуллина не согласилась с тем, что банк может быть просто нейтральным каналом. «Через банковские каналы не должны отмываться преступные деньги, и мошенники не должны пользоваться каналами банка. Я здесь категорически не согласна с тем, что это ответственность тех, кто нажимает или не нажимает на кнопку», — заявила председатель ЦБ.

Ранее один из пользователей соцсети Facebook написал пост о том, что со счета строительной компании ООО «Пегас», которой владеет его друг, в Тинькофф Банке было списано более 5 млн рублей через поддельные удостоверения комиссии по трудовым спорам. В Тинькофф Банке ответили, что списание происходило с ведома руководства компании, и сообщили, что компания «Пегас» подозревалась в отмывании средств.

0
11 октября 2019
Консолидация как единственный шанс выжить
Консолидация как единственный шанс выжить

18% опрошенных микрофинансистов полагают, что консолидация мелких и средних МФО поможет сохранить бизнес. Что думают о консолидации остальные участники рынка, читайте в статье Zaim.com.

Чуть менее половины экспертов, принявших участие в исследовании, отметили, что объединение усилий двух компаний может помочь сохранить бизнес, но не всем. «Более того, значимых примеров такого слияния мы пока на рынке не встречали», – заметила Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit.

14% уверены, что консолидация – плохая идея.

Консолидация может помочь компаниям временно поддержать доходность за счет увеличения клиентской базы и как следствие – роста оборотного капитала. Но если не изменить сам продукт, подход к работе с клиентами, в долгосрочной перспективе они вернутся в исходную точку. «Невозможно без корректировки существующей модели бизнеса и работы с продуктом вернуть прежние успехи и их преумножить. Объединение компаний поможет им в решении данного вопроса. Тенденции по работе с долговой нагрузкой клиентов МФО были обозначены еще в 2018 году. И от того, как быстро руководство организаций примет факт перемен, зависит их положение на рынке», – отметила Олеся Бобкова, заместитель директора по развитию МФК «Лайм-Займ».

«Текущие условия, казалось бы, создают неплохие условия для консолидации, но этого не происходит по двум причинам, – считает Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы Webbankir. – Во-первых, нужно время, чтобы оценить устойчивость скоринговых моделей в новых реалиях – без этого проводить сделки рискованно. Во-вторых, слияния и поглощения требуют инвестиций, а главный вызов для рынка сегодня – это поиск фондирования. В этой связи особую настороженность вызывают инициативы по дальнейшему ограничению возможностей инвестирования в МФО, в частности, законопроект, который предполагает, что делать это смогут только так называемые квалифицированные инвесторы».

В связи ужесточением требований к МФО поможет ли консолидация мелких и средних компаний сохранить бизнес? Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «В связи ужесточением требований к МФО поможет ли консолидация (объединение, слияние) мелких и средних компаний сохранить бизнес?»

Треть экспертов заявили, что ни при каких обстоятельствах не пойдут на объединение с конкурентами. 18% дали бы добро, если бы им предложили выгодные условия. «Мы не отказываемся от изучения новых возможностей, которые приносит ветер перемен», – заметил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

14% находятся в поисках партнера, другие 14% уже находятся на стадии объединения с другой компанией.

Как вы относитесь к возможности объединить усилия с другой компанией? Рис. 2 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Как вы относитесь к возможности объединить усилия с другой компанией?»

Некоторые игроки не ищут путей для дальнейшего поддержания на плаву компании и готовятся закрыть микрофинансовый бизнес. «Я не вижу перспективы развития МФО в этой стране, поэтому меняем форму деятельности», – заявил Андрей Тучков, генеральный директор МКК «Клуб займов».

38% экспертов заявили, что крупные компании не будут поглощать своих мелких конкурентов, так как они неинтересны им. Тогда как 14% считают, что этот процесс уже идет во всю силу. 5% отметили, что в ближайшем будущем крупные игроки начнут скупать небольшие компании.

«Я бы уточнил, что есть вероятность того, что крупные компании могут начать скупать небольшие МФО. Мелкие компании все равно будут уходить с рынка в силу ужесточения регулирования. Но клиенты остаются, и если маленькие МФО более-менее технологичны, то есть возможность передать портфель более крупному игроку. Более того, ведущие компании получают возможность дополнительного масштабирования за счет поглощения других игроков», – комментирует Олег Гришин, генеральный директор МФК «МигКредит».

Скорее всего, в ближайшем будущем концентрация рынка существенно вырастет. Основная доля сконцентрируется в руках крупных игроков.

Евгений Тисленко, генеральный директор МКК «За15минут»:
«Как бы громко это ни звучало, но нынешний микрофинансовый рынок сейчас находится в кризисе, точнее – бизнес-модель, основанная на высокой маржинальности, отсутствии необходимости профессионально заниматься риск-менеджментом, управлять издержками и взаимодействием с клиентом, изменять линейку займов и доппродуктов, подошла к своему финалу. Мы эту возможность сейчас используем для себя, проводя аккуратное расширение за счет компаний, уходящих с рынка. Имея возможность оценить доходность активного портфеля небольших МКК, мы в ближайшее время планируем вдвое увеличить свою региональную сеть. Для кого-то кризис – время фиксировать прибыль или убытки, для нас – развитие в условиях, когда спрос будет превышать предложение. И да, наши инвесторы понимают и принимают все риски, на которые мы идем. Если у кого-то из моих коллег есть или будут предложения, мы готовы их предметно рассмотреть».

Доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а очень внушительные проценты.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
Минстрой: ставка ипотеки не достигнет плана по нацпроекту в 2019 году

Ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%, заявил министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев.

«Естественно, это приведет к корректировке всех остальных показателей (нацпроекта. — Прим. ред.)», — сказал он.

В свою очередь референт департамента финансовой политики Минфина России Анна Волкова уточнила, что наибольших значений в текущем году стоимость ипотеки достигла в России в апреле — 10,56%.

«С июля ставки начали падать, мы уверены, что ставка будет ежемесячно сокращаться», — отметила представительница министерства финансов.

При этом она признала, что показатель стоимости ипотечных кредитов не достигнет целевых значений нацпроекта. «Мы готовим об этом доклад президенту», — сказала она.

В свою очередь гендиректор компании «ДОМ.РФ» Александр Плутник уточнил, что ставки по ипотеке на новостройки в августе снизились до 9,5%, а на вторичное жилье колеблются в районе 10%.

«Наша главная задача — уменьшение ставок. Все банки, насколько нам известно, (до конца года) проведут еще два сокращения ставки», — отметил он.

Источник: РИА Новости

0
27 сентября 2019
Банкротство только для богатых
Банкротство только для богатых

Проблемы банкротства физических и юридических лиц обсудили на конференции «Ведомостей» – «Институт банкротства в России. Мифы и реальность». Более 50 экспертов поделились мнением об итогах 3 лет работы, чаще других слов звучали АСВ, «Югра», «Открытие», санация, ликвидация и субординация.

Температура по больнице

По словам экспертов, растет доля электронного документооборота при процедуре банкротства, но ее сроки это не уменьшает, наоборот, за последние 3 года средний срок удлинился на 100 дней. Также отмечают усложнение самой процедуры. При этом эффективность не повышается, больше денег кредиторам возвращать не стали, значение колеблется на уровне 5-9%.

Отметили тренд роста жалоб на арбитражных управляющих: +58% за 3 года. Точность реестра должников сейчас составляет около 85%, в то время как нужно стремиться к 100-процентной точности. Важную роль в развитии института эксперты видят в большей доступности информации о банкротствах, единой базе дел. Ведь информацию о банкротстве также используют службы безопасности предприятий для проверок сотрудников и контрагентов. В общем, инфраструктура пока догоняет.

Что по физикам?

За 3 года в России появилось 123 тыс. новых банкротов – физлиц. Уже в I полугодии этого года банкротов прибавилось на 29 тыс. человек. Много это или мало? Как сказать. К примеру, в Германии регистрируют 130 тыс. банкротств в год. Потенциальных банкротов в России по разным оценкам от 7 до 12 млн человек, рассказал начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов. Сейчас ввиду массовости процедуры Сбербанк активно тестирует форму и единую систему по ведению процедур банкротства.

В судах при подсчете конкурсной массы особые споры вызывает единственное жилье банкрота, перепись, дарение его имущества родственникам в горизонте 3 лет от начала процедуры банкротства. Такая дальновидность считается злоумышленной.

Важный вопрос – стоимость процедуры, 25 тысяч обязательного взноса доступны далеко не всем, значит, нужно искать альтернативные пути финансирования, возможно, привлечь к этому вопросу СРО.

Что по юрикам?

По мнению Юлии Литовцевой, партнера, руководителя практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса юридической компании «Пепеляев Групп», в сфере банкротства кредитных организаций назрела реформа. В 2008 году насчитывали 1136 банков, на 1 сентября этого года осталось только 415 единиц, причем банковский сектор – самый государственный в российской экономике, доля госучастия составляет 70%. Такая концентрация стала возможна, по мнению спикера, за счет мутных процедур и непререкаемого авторитета Банка России в деле отзыва лицензий и ликвидации банков с подозрением на проблемы.

По словам спикера, АСВ приходит, чтобы разрушить банк, а не эффективно им управлять. Так, в процедурах несостоятельности в банковском секторе за 5 лет реабилитационные процедуры составили всего 10%, 90% – ликвидационные. При этом Агентство по страхованию вкладов и Банк России не слышат кредиторов – это миф, что они непогрешимы, уверен спикер: никто не рассматривает предложения собственников по оздоровлению, кредитная организация обычно ликвидируется по непрозрачным процедурам. При этом экспертов особо волнует вопрос об аффилированности АСВ с привлекаемыми исполнителями, а также цепочка сделок с перепродажей акций не имеющим доступа лицам.

Всех поголовно волнует расширение деликтной ответственности – трансформация корпоративной ответственности в субсидиарную, личную бенефициара перед кредитором. Все стремятся к субсидиарной ответственности, выжать деньги из собственника. Но кредитор – это не жертва и не потерпевший, призывает помнить Инна Вавилова, управляющий партнер консультационной группы «Прайм Эдвайс», он сам принимал решение о кредитовании и закладывал в свою ставку риски. Поэтому и ответственность должна быть общая: не доить должника, а создавать тренды.

Мифы о банкротстве

Мифы о банкротстве пытался развеять управляющий партнер адвокатского бюро «Инфралекс» Артем Кукин. По его мнению, сейчас 5 основных заблуждений о банкротстве у широкой общественности:

  1. нужно богатым, чтобы добиться освобождения от долгов, сохранить активы и стать богаче;
  2. нужно среднему классу и бедным гражданам для социальной реабилитации;
  3. служит оздоровлению бизнеса и его переходу в руки эффективного хозяйственника;
  4. банкротный туризм и иное недобросовестное поведение позволяет надежно укрыться от глаз кредиторов;
  5. почти во всех случаях имеет криминальный характер, поэтому идет тотальное привлечение к ответственности.

Ни один из них, по мнению спикера, полностью не соответствует действительности.

Общий итог конференции, по мнению автора: банкротство – это война, на которой стараются заработать все. Главное здесь – договориться. В ближайшие годы не стоит ждать упрощения или ускорения этой процедуры, а основной интерес юристов – в сфере корпоративной практики.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

3
0
18 сентября 2019
Определены правила выдачи льготной ипотеки для дальневосточников

Минвостокразвития РФ определило и направило на внутриведомственное согласование правила и механизм выдачи льготной ипотеки под 2% молодым семьям на Дальнем Востоке, сообщила в среду пресс-служба ведомства.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ до 15 декабря подготовить поправки в законодательство, направленные на снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% годовых. Такое поручение глава государства дал по итогам пленарного заседания Восточного экономического форума (ВЭФ) во Владивостоке в сентябре.

«Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с институтами развития — Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока — разработали и направили на внутриведомственное согласование правила предоставления льготной ипотеки», — говорится в сообщении.

Льготная ипотека будет предоставляться во всех субъектах Дальневосточного федерального округа, ей смогут воспользоваться молодые семьи и получатели участков по программе «Дальневосточный гектар». Возможный размер займа — до 6 млн рублей включительно, срок выплат — до 20 лет.

Молодыми семьями будут считаться те, в которых оба супруга не старше 35 лет (включительно) имеют гражданство РФ и состоят в зарегистрированном браке не менее года. При этом хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъекта ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготной ипотекой.

Выдавать ипотеку по льготной ставке планируется в течение пяти лет. На полученные средства можно будет приобрети квартиру на первичном рынке или самостоятельно построить дом. Участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить средства только на строительство дома, при этом участок также должен быть получен для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Для того чтобы получить льготный кредит, жителям Дальнего Востока нужно будет обратиться в один из банков — участников программы. Их список находится на стадии формирования и будет опубликован после принятия соответствующего постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.

Механизм предоставления субсидии предполагает компенсацию государством разницы в процентной ставке частным банкам через определенную правительством организацию.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков

Ассоциация ФинТех направила в Центробанк целый ряд предложений о снижении регуляторной нагрузки для электронных кошельков. Автором мер выступает платежная система Qiwi, ассоциация поддерживает основную часть ее предложений, пишет РБК.

В частности, эксперты выступили с идеей отказаться от запрета на анонимное пополнение интернет-кошельков. Летом 2020 года вступят в силу законодательные поправки о национальной платежной системе, в соответствии с ними клиенты «Яндекс. Денег», WebMoney, Qiwi, VK Pay, PayPal и иных аналогичных систем не смогут пополнять счета без идентификации. Так власти борются с отмыванием средств и финансированием террористической деятельности.

В направленном документе 25 пунктов, посвященных платежным системам. В том числе предлагается позволить гражданам пополнять наличными электронные кошельки без прохождения идентификации, если кошелек открыт в кредитной организации и сумма трансакции составляет не более 5 тыс. рублей. Кроме того, озвучена идея отказаться от процедуры упрощенной идентификации пользователей для переводов между физлицами, потому как процедура установления личности способна привести к оттоку клиентов и возврату к наличным формам расчетов. Также, например, предлагается откорректировать действующие лимиты по операциям с электронными деньгами.

В Qiwi отметили, что в случае решения перечисленных вопросов электронные средства смогут стать полноценной заменой наличным, наиболее доступным и комфортным инструментом расчетов.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена

Иван Уклеин, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», на MFO Russia Summit, традиционно организованном Conglomerat, озвучил итоги работы МФО за I полугодие. Портфель микрозаймов достиг 190 млрд рублей, рост в конце прошлого года составил 16%. Объем выдач по сравнению с аналогичным периодом 2018 года вырос на 30% и составил 196 млрд рублей. На рынке насчитывалось 1900 участников, из них МФК – 44 компании. Наблюдается высокая концентрация активов у ТОП-100 игроков – 57%, в том числе доля лидера более 30% рынка.

Физические лица и индивидуальные предприниматели на 1 апреля инвестировали в МФО 21 млрд рублей, юридические лица – 1 млрд рублей. Всего 5 МФО имеют рейтинг российских рейтинговых агентств.

По словам спикера, все сегменты займов МФО растут сбалансированно, перекоса не наблюдается. Но беспокойство вызывает предстоящий с 1 октября расчет предельной долговой нагрузки (ПДН) при выдаче займов более 10 тыс. рублей, в то время как методических указаний, как и реальной возможности для корректного расчета, пока нет.

По информации «Эксперт РА», сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены. Хотя вопрос, конечно, и в методологии подсчета – посчитать можно по-разному. В целом же дефолтность российских граждан близка к суверенной – то есть к дефолтности России как государства.

С ним согласен Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, по их расчетам уровень ПДН более 50% зафиксирован только у 11,3% заемщиков. Более чем у половины (54%) он менее 20%. Другое дело, что эти 11,3% в силу объективных причин, скорее всего, как раз клиенты МФО, а не банков. Поэтому основная проблема по отказам остро нуждающимся людям ляжет именно на них.

Структура заемщиков по значению ПДН Рис. Структура заемщиков по значению ПДН, %

Также Алексей Волков поведал, что не менее 900 компаний (300 МФО и 600 КПК) являются только источниками данных, но не пользуются кредитными отчетами или пользуются суррогатами. Видимо, риск-менеджмент этих компаний настолько крут, что надежность клиента они способны оценить без информационной поддержки БКИ.

В целом же спикер выразил удивление хайпу вокруг расчета ПДН – ведь почти то же самое делало большинство кредиторов и раньше в рамках своего риск-менеджмента – чтобы понять, сколько на сколько и под сколько можно выдать. Расчет данного показателя в интересах самих кредиторов, уверен эксперт.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов

На XXIV конференции «Лиги ломбардов» в Москве около 500 представителей древнейших кредиторов обсудили, как жить дальше. Не все знают, но в последние 5 лет народным ломбардам тоже живется очень несладко, и основным источником своих трудностей они считают мегарегулятора.

Отобрать у богатых, раздать бедным

Так сложилось, что общество у нас патерналистское: чиновники, власть стремятся защитить простых людей и сделать их жизнь прозрачнее и безопаснее, зефирнее что ли. В ответ на это ждут полного согласия и подчинения. Граждан призывают защищать свои потребительские права (права тратить деньги, но не их получать или зарабатывать), жаловаться на мздоимцев с последующим чёсом обидчиков. Такая вот дрессировка сирых и обездоленных.

Но вот беда – как только обездоленные решают помочь себе сами, например, открыв бизнес, заведя дело, ничего не требуя ни от общества, ни от власти, как сразу становятся злостными хапугами, капиталистами и ростовщиками, требующими пристального надзора и регулирования. Хотя очевидно, что только предпринимательство и здоровые амбиции могут втащить общество из нефтяного болота с душком коррупции и олигархии.

Вместо поддержки адекватных налогоплательщиков наши инициативные законодатели в каждом новом созыве готовы содрать исподнее и выбить почву из-под ног малого бизнеса в угоду избирательской лояльности электората и мифических показателей роста в отчетах. Так и в ломбардной деятельности: около 10 тысяч предпринимателей, еще недавно числившихся ломбардистами, сжались до 2,5 тысячи компаний. И давление продолжается.

Зарисовки с конференции

Удручающее зрелище: региональные повидавшие жизнь ломбардисты пытаются объяснить столичному поколению Z трудности счета копеек в районном центре:

Ломбарды:
– У нас бухгалтер в отпуск 2 года не ходит, только чтобы своевременно отвечать на ваши бесконечные запросы!
Чиновник:
– Ну пусть его кто-нибудь заменяет, другой бухгалтер (в корпоративном уме не укладывается, что большая часть компаний работает на минимальном штате, где один человек выполняет функции 2-3 отделов крупных компаний и заменить его некем).

Ломбарды:
– Если выполнять все требования, то нам дешевле закрыться!
Чиновник:
– Вы преувеличиваете, по нашим данным, это не так уж и дорого.

Ломбарды:
– Комиссии банков за внесение/снятие денег со счета достигают 10%, а мы за месяц всего столько и зарабатываем!
Чиновник:
– У нас нет такой информации, впервые слышим.

Ломбарды:
– Мы не можем точно описывать драгоценные камни, у регионального рынка нет таких специалистов и возможностей!
Чиновник:
– Согласно закону всё должно быть учтено. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Мы уже поставили онлайн-кассы, всё видно онлайн, зачем отправлять на каждое исправление еще и уведомление по почте?
Чиновник:
– Так написано в инструкции. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Но ведь мы работаем по методу начисления, приход денег через онлайн-кассы не может совпадать с бухгалтерской отчетностью!
Чиновник:
– Это будете объяснять при проверке. Все нарушения караются штрафом.

Ломбарды:
– А почему мы выдаем клиенту и бланк строгой отчетности, и чек? Ведь банки ничего не выдают…
Чиновник:
– Мы здесь банки не обсуждаем, они исключены из данного закона.

Ломбарды:
– Штрафы от 500 тысяч из-за ошибок в отчетности слишком велики для нас, это наша прибыль за долгое время.
Чиновник:
– Не так уж и много компаний мы пока оштрафовали.

Ломбарды:
– Почему ПСК продолжаете снижать? Большая часть ломбардов не может на таких процентах работать.
Чиновник:
– Рынок сам себя регулирует.

Ломбарды:
– В законе написано, что вы должны обеспечить устойчивое развитие, что вы под ним понимаете?
Чиновник:
– А что вы понимаете под устойчивым развитием?

(Предприниматели то безмолвствуют, то смеются в сердцах. На здоровую злость, как еще пару лет назад, нет сил. Кто-то, махнув рукой, уходит, захлопывая за собой дверь).

Сытый vs голодный

Одним словом, сытый голодного не разумеет. Регулятор свято верит, что рынок покидают только недобросовестные участники и вся политика только способствует росту качества рынка. Ну, если учесть, что число банков за 10 лет сократилось с 1136 до 415 (на более чем 60%), то тренд ясен даже ломбарду. Похоже, проблемы предпринимателей дошли пока только до Дмитрия Медведева, председателя Правительства Российской Федерации, поручившего ведомствам разобраться с «правовой гильотиной», нависшей над малым бизнесом.

А «караван» по инерции все еще идет, и вот что его ждет в ближайшем будущем:

  • скоро, скоро реестр ломбардов;
  • скоро изменения в правилах наличных расчетов;
  • скоро продление времени работы до 23:00;
  • возможно, закон о маркировке ювелирных украшений не затронет ломбарды;
  • возможно, закон об информационной защите и безопасности затронет только крупнейшие компании рынка.
О чем это говорит простым гражданам?

Крупные ломбарды будут расти, мелкие – закрываться. Все чаще можно будет встретить на улицах скупки и комиссионные магазины. С услугами, схожими с ломбардными. Но с неограниченным, конкурентным процентом по займам. И пожаловаться здесь уже будет некому.
Присматривающимся к этому бизнесу стоит отказаться от мысли об открытии. Денег здесь уже нет, одни нервы, рентабельность на уровне 4% в год. А тем, кто еще работает, пора подумать об освоении новых горизонтов. С небольшим количеством чиновников на них.

Наблюдала Анна КОТЕНКО

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
ЦБ разрабатывает гарантирование пенсионных резервов

ЦБ продолжает разрабатывать законопроект о гарантировании пенсионных резервов — средств, сформированных за счет добровольных взносов в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, несмотря на разработку проекта о новой системе накопительных пенсий — гарантированном пенсионном продукте (ГПП). Об этом сообщил журналистам директор департамента коллективных инвестиций ЦБ Кирилл Пронин в кулуарах XIV международного форума СРО НФА «Российский рынок производных финансовых инструментов».

«То, о чем говорили мы, не связано с этим продуктом. Это несколько иная тема, она продолжает прорабатываться, законопроект мы разрабатываем, но, наверное, в этом году мы пока его не предложим на всеобщее обозрение, мы пока с ним работаем», — сказал он.

Гарантированный пенсионный продукт, который разрабатывает Минфин, не покрывает действующую систему негосударственного пенсионного обеспечения, пояснил Пронин.

«Эти проекты сейчас прорабатываются с учетом, наверное, друг друга, но это не единый законопроект. ГПП я не хочу комментировать, поскольку его полностью сопровождает Министерство финансов.., а (по гарантированию резервов) — это проект, который разрабатывается параллельно, но мы, безусловно, принимаем во внимание, что будет еще и ГПП», — сказал он.

Минфин планирует перейти на новую систему накопительных пенсий с 2021 года

В ведомстве отмечают низкий уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода.

Ранее Минфин сообщил о разработке новой системы добровольных пенсионных накоплений под рабочим названием «о гарантированном пенсионном продукте», который был разработан вместо законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале. Моисеев ранее говорил, что продукт будет представлять собой модернизацию существующей системы негосударственного пенсионного обеспечения. Новая система предполагает налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан, регистрацию накопительных счетов центральным администратором, а также гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений государством. Россияне смогут присоединить к гарантированному пенсионному продукту накопления, имеющиеся в системе обязательного пенсионного страхования.

Концепция об ИПК предполагала, что взносы на накопительную пенсию вместо работодателя будет осуществлять сам работник, отчисляя на это 6% своей зарплаты, с возможностью изменить ставку взносов и отказаться от их уплаты. Изначально концепция об ИПК предполагала автоподписку — автоматическое включение гражданина в систему с возможностью выхода, однако впоследствии от автоподписки было решено отказаться.

В марте Пронин говорил, что ЦБ и Минфин приняли решение о совместной разработке законопроекта о распространении системы гарантирования на пенсионные резервы. Сейчас гарантирование работает только для пенсионных накоплений в рамках обязательного пенсионного страхования.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
МВД и ФСБ пресекли незаконную банковскую деятельность с ежемесячным оборотом в 300 млн рублей

Сотрудники МВД и ФСБ пресекли деятельность преступного сообщества, участники которого подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщается в понедельник на сайте МВД.

Установлено, что криминальная организация состояла из самостоятельных структурных подразделений. В нее входило порядка 30 человек.

Как указывается в сообщении, злоумышленники более десяти лет без лицензии осуществляли финансовые операции на территории Московского региона. В их распоряжении находились реквизиты более чем 130 юридических лиц с признаками фиктивных организаций, на расчетные счета которых переводились денежные средства для последующего обналичивания. За каждую трансакцию взималась комиссия в размере от 11% до 13%. Незаконный оборот денежных средств составлял около 300 млн рублей в месяц.

В противоправную деятельность были вовлечены работники некоторых финансово-кредитных учреждений, которые за вознаграждение занимались открытием и ведением расчетных счетов подконтрольных юридических лиц, перечислением денежных средств с целью последующего обналичивания, а также выдачей наличных денег, выяснили правоохранители.

Возбуждены уголовные дела по статьям 172 и 210 Уголовного кодекса РФ («Незаконная банковская деятельность» и «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)»).

«Сотрудниками подразделений экономической безопасности и патрульно-постовой службы Западного административного округа Москвы при участии Росгвардии проведено 65 обысков по адресам проживания фигурантов, а также в офисных помещениях на территории Московского региона, Саратовской и Ярославской областей, в Краснодарском крае и Республике Коми. Обнаружены и изъяты свыше 130 печатей фиктивных организаций, более 100 телефонов, которые, по имеющейся информации, использовались для оперативного управления по банковским счетам, 45 электронных ключей к системе «Банк — клиент», оригиналы регистрационных документов фиктивных организаций, финансовая документация, компьютерная техника, а также иные предметы, имеющие доказательственное значение для уголовного дела. По итогам мероприятий в следственные органы доставлены предполагаемые организаторы и активные участники преступного сообщества. Шестеро из них заключены под стражу, в отношении 25 фигурантов избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. Предварительное расследование продолжается», — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Хоум Кредит ​Банк​ обновил сервис «Мой кредит»

Хоум Кредит Банк обновил веб-версию сервиса «Мой кредит» и приложение для Android, следует из релиза финучреждения.

«Клиенты, которые используют веб-версию «Моего кредита» и приложение для Android, смогут получать реквизиты виртуальных карт. Это позволяет оплачивать любые покупки в Интернете, не дожидаясь выпуска пластика. Таким образом, клиенты с устройствами на Android получили полный функционал по виртуальным картам. Также клиенты смогут оплачивать телефон, ТВ, страхование, штрафы ГИБДД и другие услуги в мобильном приложении «Мой кредит» в разделе «Оплата». Функционал доступен для iOS и Android», — говорится в сообщении.

Помимо этого, в приложении «Мой кредит» для iOS обновился дизайн главного экрана.

Банки: Хоум Кредит Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Пенсионный фонд назвал возраст самой старой жительницы Москвы

Самой старой жительнице Москвы в 2019 году исполнилось 119 лет. Об этом ТАСС в четверг сообщила начальник отдела по взаимодействию со СМИ отделения Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области Марина Густова.

«В нашей базе мы видим двух женщин-долгожительниц, которые получают пенсии. Одна из них 1900 года рождения, она зарегистрирована в районе Коптево на севере Москвы. Вторая родилась в 1909 году и зарегистрирована в Гольянове, в Восточном административном округе, но пенсию получает в ЦАО», — сказала Густова.

Росстат ранее сообщил об увеличении в стране числа граждан старше 100 лет: с 7 718 человек в 2009 году до 20 582 человек на начало 2019 года. Таким образом, за последние десять лет количество долгожителей в России выросло более чем в 2,5 раза. Численность мужчин старше 100 лет на 1 января 2019 года составила 5 895 человек, а женщин — 14 687 человек. На 1 января 2009 года регистрировали 6 465 женщин-долгожительниц старше 100 лет и 1 253 мужчин-долгожителей.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Опубликован проект Основных направлений денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов

Банк России опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов. В соответствии с законодательством Банк России ежегодно представляет документ Президенту России и Правительству РФ, а затем вносит на рассмотрение Государственной Думы.

Денежно-кредитная политика Банка России нацелена на поддержание ценовой стабильности в российской экономике. Сохранение низкой и стабильной инфляции является важным условием обеспечения благополучия населения, благоприятных условий для развития бизнеса, повышения доступности долгосрочных финансовых ресурсов и доверия к национальной валюте.

В Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов, которые являются стратегическим документом, Банк России разъясняет цели, основные принципы и подходы к проведению денежно-кредитной политики, а также представляет сценарии макроэкономического прогноза на среднесрочную перспективу.

Также в документ включены приложения и врезки по тем вопросам, по которым мнение Банка России или справочная информация представляют особый интерес в настоящее время. Среди них – расширенная информация о трансмиссионном механизме, обзор международного опыта ДКП, врезки о нейтральной ставке, оценке влияния курсовых колебаний на инфляцию, о подходах к использованию средств Фонда национального благосостояния.

9 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Минэкономразвития рассказало о риске возможной стагнации российской экономики

Российская экономика продемонстрирует стагнацию, если темпы роста мировой экономики снизятся ниже уровня 2%. Об этом говорится во внесенном в Госдуму вместе с проектом бюджета прогнозе социально-экономического развития России на 2020—2022 годы, подготовленном Минэкономразвития.

«Ключевым риском социально-экономического развития РФ на период до 2024 года является замедление темпов роста мировой экономики (снижение уровня ниже 2%)», — отмечается в документе.

По оценкам Минэкономразвития, текущая макроэкономическая политика позволяет избежать падения ВВП России в реальном выражении, если мировой экономический рост замедлится до 2%, а цены на нефть снизятся до 40 долларов за баррель. Однако, по данным министерства, более значительное снижение темпов роста мировой экономики может стать причиной стагнации экономики РФ.

«Вместе с тем более существенное ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, вызванное вхождением в рецессию ключевых мировых экономик (США и стран Евросоюза), может привести к тому, что в год реализации описанного шокового события российская экономика продемонстрирует стагнацию (либо снижение темпов роста ВВП в реальном выражении в зависимости от глубины мировой рецессии)», — говорится в прогнозе.

При этом в Минэкономразвития отметили, что при стабильной ситуации в мировой экономике и отсутствии ухудшений накопленный запас резервов, а также укрепление внешнеэкономических связей с Индией и Китаем «позволят российской экономике достаточно быстро вернуться к росту».

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Минюст опроверг сообщения об отмене некоторых профессиональных праздников

Минюст России опроверг информацию СМИ о якобы отмене некоторых профессиональных праздников в РФ.

«Отмена правовых актов о профессиональных праздниках в рамках реализации механизма «регуляторная гильотина» не планируется», — сообщили РИА Новости в пресс-службе министерства.

Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что в России в рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР о профессиональных праздниках. В аппарате правительства поясняли, что срок подготовки проекта постановления с конкретным списком отменяемых правовых актов — 1 февраля 2020 года. Профильным ведомствам было поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней, а также представить в правительство предложения по их дополнению к 10 октября 2019 года.

В России могут отменить некоторые профессиональные праздники

Профильным ведомствам поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней.

Источник: РИА Новости

0
21 сентября 2019
Выдачу микрозаймов онлайн разрешат только по биометрии
Выдачу микрозаймов онлайн разрешат только по биометрии

Депутаты предложили запретить МФО осуществлять по поручению заемщика перевод денежных средств по договорам микрозайма без идентификации клиента. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму.

Поправки планируется внести в статью 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно документу, кредиторам нельзя будет переводить средства по договорам микрозаймов без идентификации клиентов с помощью биометрических данных.

Целью нововведений является противодействие мошенничеству в области онлайн-микрокредитования. В пояснительной записке говорится, что каждое третье первичное обращение за микрокредитом, по оценкам экспертов, может осуществляться без целей его возврата. Проблема сохранности персональных данных способствует активному распространению данного вида мошенничества. 5-6% правильно оформленных и поданных онлайн-заявок обладают мошенническими признаками. Чаще всего злоумышленники оформляют ссуду на лицо, чья персональная информация была получена нелегальным путем. Деньги при этом тут же переводятся на банковскую карточку подставного лица, которая находится в пользовании преступников.

Объемы мошеннических микрозаймов, как правило, не превышают 20 тыс. рублей, но в масштабах отрасли ряд организаций несут многомиллионные убытки, а добросовестные граждане узнают о наличии долга перед МФО лишь при обращении за ссудой в банк или после телефонной беседы с коллекторами, отмечают парламентарии. Также авторы проекта полагают, что получение незаконных займов может быть источником финансирования терроризма.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Пять миллионов человек «забыли» о вкладах в банках
Пять миллионов человек «забыли» о вкладах в банках

За период с 2005 по 2018 год около пяти миллионов вкладчиков лишенных лицензий банков так и не обратились в Агентство страхования вкладов (АСВ) за выплатой компенсации. Общая сумма невостребованных средств составила 9,3 млрд рублей, сообщает «РГ».

Около 90% вкладчиков, видимо, решили не обращаться за компенсацией, так как на их счетах находились суммы менее 1 тыс. рублей. Однако почти у 500 тыс. клиентов вклады составляли от 1 тыс. до 100 тыс. рублей, а у 13 тыс. человек депозиты превышали 100 тыс. рублей.

Всего за упомянутый период АСВ выплатило 1,9 трлн рублей страхового возмещения клиентам банков с отозванной лицензией.

Максимальная сумма страховой выплаты на сегодняшний день составляет 1,4 млн рублей. Вкладчик может вернуть сумму вклада с процентами, которые набежали на момент отзыва лицензии у его банка. Потребовать страховую выплату можно в течение всей процедуры банкротства банка – до момента, пока он не будет исключен из Единого государственного реестра юридических лиц (1–3 года после отзыва лицензии). После этого срока обратиться в АСВ с требованием о выплате компенсации могут вкладчики, пропустившие его по уважительной причине, например, в случае тяжелой болезни, длительной зарубежной командировки или службы в армии.

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
Кетовский Коммерческий Банк понизил ставки по трем рублевым депозитам

Кетовский Коммерческий Банк уменьшил ставки по трем вкладам в рублях. «Супер Выгодный» (от 1 млн рублей, от 181 до 365 дней) открывается под 7% (вместо 7,2%), «Престижный» (от 100 тыс. рублей, от 31 до 731 дня) — под 6,5—6,8% (ранее — под 6,8—7%), а «Срочный Пенсионный» (от 10 тыс. рублей, от 181 до 731 дня) — под 6,8% годовых (прежде — под 7%).

По вкладам возможны дополнительные взносы и расходные операции.

Проценты ежемесячно капитализируются.

Банки: Кетовский Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
25 сентября. Главное за минуту
25 сентября. Главное за минуту

• Депутаты предложили запретить комиссии для физлиц за переводы по картам и снятие наличных. Как отмечают авторы проекта соответствующих поправок к закону «О банках и банковской деятельности», российское законодательство не содержит ряд гарантий, необходимых для защиты прав и интересов физлиц. «В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованной необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами — клиентами банков», — указывают они.

• Средняя максимальная ставка топ-10 банков по рублевым депозитам физлиц немного выросла — до 6,75% за вторую декаду сентября с 6,71% за первую декаду месяца. Показатель увеличивался на протяжении более чем полугода начиная с августа 2018-го, но после локального пика в середине марта этого года стал очевиден перелом тренда. До последнего повышения практически непрерывное (с одним случаем стагнации) снижение ставки наблюдалось с третьей декады июня-2019. Между тем у идеи дать банкам право устанавливать отрицательные ставки по валютным вкладам все больше сторонников. Ее, в частности, поддерживает Минфин. «Я всячески поддерживаю… Считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.

• ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов, считает президент России Владимир Путин. «Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал он на совещании с членами правительства. Также глава государства отметил, что «экономический рост — это не самоцель, важен конечный результат — повышение доходов граждан». Между тем министр экономического развития Максим Орешкин заявил о рисках замедления экономики РФ в ближайшие 12 месяцев.

• Глава Сбербанка Герман Греф предрек первую революцию государственного управления. Он пояснил, что бурное развитие новых технологий подрывает старые модели бизнеса и управления, которые нуждаются в переменах. «Проблема госуправления в том, что при всех четырех промышленных революциях оно оставалось и остается тем же самым. У него гигантский процессный менеджмент, почти нет проектного менеджмента и полностью отсутствуют инновации. Нужно все переводить на инновационные технологии и переезжать в «цифру», а потом ломать ту модель управления, которая у нас складывается», — сказал Греф. По его мнению, основными качествами «человека будущего» будут высокая степень креативности, развитое системное мышление и высокий уровень умения достигать результата. При этом Международный валютный фонд (МВФ) глава Сбербанка назвал «абсолютно мертвым органом».

Источник: Banki.ru

2
0
26 сентября 2019
​ВТБ открыл офис в Ленинградской области

Банк ВТБ открыл офис по обслуживанию физических и юридических лиц в городе Всеволожске Ленинградской области, следует из релиза финучреждения.

«В новом офисе доступен широкий спектр банковских услуг. Розничные клиенты могут оформить вклады, банковские карты и кредиты, а также подключиться к дистанционным сервисам, которые позволят в дальнейшем проводить большинство операций онлайн. Представителям бизнеса доступно открытие расчетного счета, подключение зарплатных проектов, кредитование и другие продукты и услуги», — говорится в сообщении.

В круглосуточной зоне самообслуживания к услугам клиентов два банкомата, с помощью которых можно проводить необходимые операции: платежи, переводы, пополнение счета, снятие наличных и многое другое.

Новый офис ВТБ расположен по адресу: Всеволожский пр., д. 68. Режим работы отделения для частных и корпоративных клиентов: по будням с 10:00 до 19:00.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Сообщение о минировании банка в центре Петербурга оказалось ложным

Сообщение о минировании здания с офисом банка в центре Санкт-Петербурга оказалось ложным. Как сообщили ТАСС в управлении Росгвардии по городу и Ленинградской области, в здании была проведена проверка.

«Ничего опасного не нашли», — сказал представитель ведомства, не уточнив подробности инцидента.

Ранее источник в экстренных службах сообщил ТАСС, что утром в четверг в офис банка поступил анонимный звонок с сообщением о том, что здание на набережной канала Грибоедова в центре Петербурга с офисом Росбанка заминировано. Люди из здания были эвакуированы.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Какие параметры изучает скоринговая система
Какие параметры изучает скоринговая система

Все привыкли к тому, что банки и микрофинансовые организации проверяют вашу кредитную историю, доходы и расходы, и другие общие для всех скоринговых систем параметры. Но время идет, системы совершенствуются и начинают учитывать другие нетривиальные данные. И несмотря на то, что для обывателя они порой выглядят странными или лишними, они действительно помогают улучшить качество проверки заемщика и снизить риски компании.

Что такое скоринговая система и как она работает?

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы. Также возможно его использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и т. д.

Современные скоринговые системы очень отличаются от традиционных банковских, которые учитывают минимальный набор данных, прежде всего, огромным набором параметров, по которым может оценивать данные, а также возможностью находить нетривиальные связи, что человеческому мозгу просто не дано – он не в состоянии сопоставлять ряд факторов и анализировать такие массивы данных.

По сути, это система проверки, которая в состоянии полностью самостоятельно оценивать ваши данные и принять решение по вашей заявке. Вопреки расхожему мнению о том, что лучше бы по старинке со специалистом по душам поговорить, благодаря скорингу гораздо чаще одобрение по заявкам получают те, кто ранее не мог рассчитывать на заем.

Какие необычные данные учитывает скоринг?

Социальные сети
В компании не сидят сотрудники, которые только и делают, что листают ваши страницы в социальных сетях и ищут в них подвох, это давно проверяется автоматически и такие проверки дают хороший результат – просматриваются ваши группы, подписки, посты, список друзей и т.д. Например, в числе ваших друзей могут найти ярого должника. Или песни жанра шансон в ваших аудиозаписях, группы с антиколлекторами т.д. – это плохой знак для компаний.

Ваши увлечения
Когда вы ставите фото на своей странице в социальной сети со сноубордом или лыжами, или указываете свои хобби в анкете, вы думаете, что даете понять кредиторам, что вы очень положительный заемщик, который занимается спортом и выступает за здоровый образ жизни и спорт. Но нет — экстремалов не любят, так и знайте.

Ваше поведение на сайте компании
Крупнейшие МФО за время своего существования помогли такому огромному количеству людей, что с легкостью могут просчитать, сколько в среднем требуется времени для различных этапов оформления заявки, заполнения разных полей и т.д. Эту информацию компании стали использовать и в своих скоринговых системах, поэтому если вы тратите слишком много времени на заполнение полей, которые априори не должны вызывать трудностей, как-то ваше ФИО, например, это тоже тревожный сигнал для компании.

Множество запросов по вашей КИ
Вам понадобились деньги и вы подали заявки сразу во множество компаний? Это неправильно. Компании проверяют не только вашу КИ в целом, но и смотрят на множество запросов от компаний. При наличии большого числа просмотров истории компании могут решить, что вы или очень непродуманный в финансовых вопросах человек, раз вам так сильно нужны деньги, или что возможен случай мошенничества и заявками засыпаете компании не вы, а мошенник, который воспользовался данными гражданина.

С какими бы проблемами вы не столкнулись и как бы ни хотелось приукрасить ситуацию или обмануть скоринг, не делайте этого – несмотря на то, что любая скоринговая система сейчас все чаще учитывает достаточно странные параметры, при подаче заявки с максимально корректными данными, у вас есть большие шансы получить одобрение.

120
0
21 августа 2018
Банки потеряли часть доверия россиян
Банки потеряли часть доверия россиян

Доверие населения России к банкам за последний год снизилось на 7 п. п. Однако банки по-прежнему пользуются бо́льшим доверием, чем иные виды финансовых организаций. Это следует из опроса аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), который содержится в обзоре «Потребительские тренды на рынке банковских услуг».

В этом году, как следует из опроса, банкам доверяют 58% граждан (14% полностью, 44% – скорее доверяют), это на 7 п. п. меньше, чем в 2018 году, и близко к показателям 2017 года. Вместе с тем в отношении стабильности банковской системы россияне сохранили умеренный оптимизм: 42% респондентов считают, что в ближайшие год-два ситуация останется стабильной и банкротиться будут лишь некоторые мелкие и средние организации. 25% опрошенных полагают, что прекратят существование один-два крупных банка. 14% россиян пессимистичны и предрекают банкротство ведущих банков.

В НАФИ отметили, что в 2017 году на фоне санации трех крупных банковских групп произошло снижение доверия к банкам, но незначительное. В 2018 году резонансных событий аналогичного рода не зафиксировано, уровень доверия повысился. Снижение показателя в нынешнем году, по словам аналитиков, может быть связано с усталостью населения от продолжающегося увеличения долговой нагрузки.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Эксперты: темпы роста страхового рынка замедлились

Страховой рынок в России за первое полугодие 2019 года вырос всего на 1% против 13,3% в первом полугодии прошлого года. Одной из причин эксперты называют ужесточение рынка инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщается в обзоре страхового рынка от аналитического агентства «Эксперт РА».

Во II квартале этого года темп прироста ускорился до 1,8% против 0,3% кварталом ранее. Для сравнения: во II квартале 2018 года рост рынка составил 7,5%.

«Невысокий рост страхового рынка связан со снижением премий по инвестиционному страхованию жизни, которое в последние годы было основным драйвером развития. Сокращение продаж ИСЖ вызвано ужесточением регулирования со стороны Банка России, согласно которому начиная с апреля текущего года страховщики должны разъяснять покупателям полиса риски продукта… Резкий разворот в динамике сегмента может быть объяснен неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов ИСЖ», — говорится в обзоре.

Эксперты называют и сегменты, которые оказали поддержку страховому рынку: рост популярности дополнительной медицинской страховки и страхование заемщика. За счет них, а также за счет накопительного страхования жизни будет происходить дальнейший рост рынка в этом году.

На 30 компаний приходится 89% рынка, за год доля топ‑30 увеличилась на 3,4 п. п. Всего в России работает 188 страховых компаний. Во II квартале количество сократилось на пять единиц, при этом новых лицензий выдано не было.

Источник: Banki.ru

0
Россияне все реже используют карты для снятия наличных
Россияне все реже используют карты для снятия наличных

За первые шесть месяцев текущего года на безналичные транcакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад пришлось более 90% операций по картам, произведенных россиянами. Об этом сообщается в статистических данных ЦБ РФ.

По сравнению с первым полугодием 2018 года количество таких операций выросло на 30%. По объему – 68% – безналичные операции также заняли большую долю рынка.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей. На оплату товаров и услуг пришлось 77% совершенных операций, на переводы – 15%, 8% – на снятие наличных.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Банк России зафиксировал и рост уровня обеспеченности населения платежной инфраструктурой. На 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

Zaim.com

Подписаться

3
0
27 сентября 2019
​Бюджет РФ на 2020 год включает средства на докапитализацию РСХБ на 10 млрд рублей

Правительство РФ планирует докапитализировать Россельхозбанк на 10 млрд рублей в 2020 году, следует из проекта федерального бюджета на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов. Документ опубликован на портале проектов правовых актов.

По проекту взнос в уставный капитал РСХБ в 2020 году запланирован в объеме 10 млрд рублей.

Замминистра сельского хозяйства РФ Елена Фастова на прошлой неделе сообщила журналистам, что Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 млрд рублей уже в этом году вместо следующего, чтобы в рамках нацпроекта «Международная кооперация и экспорт» банк мог направить эти средства на кредитование предприятий по экспорту. Вопрос о переносе финансирования будет рассматриваться 7 октября, сообщала замминистра.

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 млрд рублей, в I квартале 2019 года — на 15 млрд рублей, и еще 10 млрд рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

Банки: Россельхозбанк Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов

Законопроект о внесении поправок в ФЗ № 395-I от 02.12 1990 «О банках и банковской деятельности» внесен сегодня в Госдуму РФ.

Авторы документа, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым, предлагают дополнить ст. 29 Закона № 395-I новой нормой, предусматривающей запрет на взимание с держателей платежных карт-физических лиц комиссионного вознаграждения по операциям, осуществляемым между кредитной организацией, выпустившей платежную карту, и иной кредитной организацией.

Запрет на взимание комиссии будет применяться в следующих случаях:

  • по операциям, связанным с осуществлением перевода денежных средств между банковскими счетами держателей платежных карт – физлиц с применением платежных расчетных карт без овердрафта таких физических лиц, эмитированных кредитными организациями;
  • по операциям, связанным с осуществлением держателем платежной карты – физлицом расчетов с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, передачи держателем карты распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, предусматривающим получение им денежных знаков в виде банкнот и монет Банка России (в т. ч. с использованием банкомата).

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что физические лица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с использованием платежных карт между кредитными организациями, а также в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов. Однако предусмотрены и исключения – для случаев, когда указанные операции являются валютными, при которых по-прежнему будет возможно взимание комиссионных.

Свое предложение депутаты обосновывают возможностью сместить баланс интересов между кредитными организациями и клиентами банков в пользу последних в условиях высоких прибылей банков.

Zaim.com

Подписаться

0
Как написать расписку
Как написать расписку

Расписки пишутся в момент передачи денег взаймы, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. Расписка хранится у займодавца и представляет собой письменное доказательство факта передачи определенной суммы денег на установленный срок. Когда наступает срок платежа, а заемщик не хочет, не может, забыл или делает вид, что не понимает о каких деньгах речь, расписка способна освежить память. Если дело дойдет до суда, то правильная расписка в получении денег поможет решить исход процесса в пользу займодавца.

Расписка – это документ, подтверждающий что-либо (получение денег, документов, исполнение обязательств, отсутствие претензий и др.). Он составляется одной из сторон, подписывается ею и передается другой стороне.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия», считает, что грамотно оформленная расписка может не помочь вернуть деньги в случае, если непонятно, откуда взял эти деньги займодавец, а в особенности если в долг была предоставлена крупная сумма.

«Неприятности для займодавца могут возникнуть и в случае утверждения заемщиком, что расписка была подписана под жестким давлением без предшествующей передачи денег. Нужно понимать, какие риски несет в себе передача денежных средств в долг, и быть к ним готовым. Любые юридические действия, даже выполненные идеально, не запрещают одной из сторон обратиться в суд для оспаривания расписки. Просто в такой ситуации шансы на успех ответчика с грамотно оформленной распиской выше», – советует эксперт.

Обязательные реквизиты расписки

Форма расписки о получении денег законодательно не предусмотрена, важно включить в текст необходимые данные и заверить подписью заемщика. Образец расписки о получении денег будет незначительно изменяться в зависимости от того, передавались ли деньги в долг или, наоборот, возвращались от должника – займодавцу, а также от наличия или отсутствия процентов по долгу.

Расписка в получении денег в долг от начала и до конца пишется от руки тем, кто их получил. Это займет больше времени, нежели скачать образец расписки о получении денег в интернете и вставить нужные данные, особенно, если в процессе написания возникают ошибки и приходится переписывать документ с нуля. Юрист судебной практики Сергей Морозков советует должнику собственноручно писать расписку в присутствии займодавца. Если она будет напечатана на принтере и лишь подписана должником, а дело дойдет до экспертизы, заемщик может отказаться от этой подписи и сказать, что этот документ ему подсунули или в этот момент он не понимал значения своих действий, деньги не получал, и вообще не факт, что подпись его. Тогда возникнут сложности доказывания достоверности подписи.

По мнению Владислава Варшавского, генерального директора юридической компании «Варшавский и партнеры», одна из наиболее значимых проблем, с которой приходится сталкиваться, – написание расписки не тем лицом, которое взяло деньги в долг. Сама расписка пишется одним лицом, а заемщик ставит только свою подпись без расшифровки. Такой способ очень часто используется недобросовестными заемщиками, которые в суде заявляют о фальсификации подписи и требуют проведения почерковедческой экспертизы. Результаты такой экспертизы при недостаточности сравнительных образцов могут быть не на стороне добросовестного займодавца.

Примерный образец расписки

В тексте расписки указываются следующие данные займодавца и заемщика:

  • Ф.И.О. (полностью);
  • дата рождения;
  • паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
  • адрес регистрации и фактического проживания.

Кроме этого, цифрами и прописью указывается информация о сумме долга, сроки займа, дата возврата, проценты и график платежей, если заем возмездный. Оксана Плахтиенко, исполнительный директор юридической компании «ЮРСОДБИЗ», советует включить в расписку дату и место ее составления, дату и место передачи денег (если они совпадают, то указать это), а также уточнить об обязанности возврата суммы займа.

Момент возврата необходимо определить либо календарной датой, либо моментом востребования – в любом случае, во избежание недоразумений, это однозначно должно следовать из расписки.

Помимо этого эксперты обращают внимание на точность используемых формулировок: «Иногда стороны сделки применяют определение из Гражданского кодекса, указывая в расписке: «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…». Приведенная формулировка не отражает факта передачи денег. Рекомендуется в расписке четко указывать, что займодавец «передал», а заемщик «принял» денежные средства».

Доказательства передачи денег

По желанию сторон для подтверждения факта передачи денег могут составляться и другие документы кроме расписки, отмечает адвокат Вадим Кудрявцев: «При заключении договора займа и передаче денежных средств хорошо составить акт приемки денежных средств, потому что за последнее время практика Верховного Суда по долговым спорам изменилась, и если у вас есть расписка, а деньги по договору займа не передавались, то суды часто признают такие договоры займа недействительными, так как по договору займа должна обязательно происходить передача денежных средств, что является самой природой договора займа».

Нужно ли заверять расписку у нотариуса? Адвокат Инна Белякова считает, что нотариальное удостоверение расписки необязательно. «Единственный плюс – сторона договора потом не сможет сказать, что подпись на договоре не ее. Такие иски при нотариальной форме сделки – крайняя редкость. То же, но еще в меньшей степени, касается и подписи свидетелей на расписке. Факт передачи денежных средств свидетельскими показаниями подтверждать нельзя. Следовательно, подписи свидетелей на расписке могут лишь говорить о том, что указанные лица потом в суде могут пояснять об обстоятельствах заключения сделки. Основным, и по сути единственным, доказательством фактической передачи денежных средств является сама расписка».

Пока смерть не разлучит нас

Юрист Сергей Морозков поделился опытом по взысканию долгов с умерших заемщиков. Расписка, по мнению эксперта, в случае смерти должника выступает письменным доказательством долга. Без расписки смысла идти в суд нет, тем более, если самого должника уже нет в живых. С доказательством в виде расписки процедура заметно упрощается и в досудебном урегулировании с наследниками. О наличии долга наследники могут не знать вообще или сомневаться в сумме, сроках и других деталях займа. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят не только имущество (имущественные права), но и имущественные обязанности (долги) наследодателя.

В судебной практике, как правило, не встречается случаев, когда юридически грамотная расписка не позволяет займодавцу взыскать сумму основного долга. Решения судов об отказе во взыскании денег по расписке встречаются нечасто. К основным причинам можно отнести пропуск срока исковой давности 3 года, затруднение почерковедческой экспертизы в подтверждении, что подпись принадлежит заемщику, или признание сделки притворной, т. е. сделкой, которая прикрывает другой договор между сторонами. Эти случаи в основном связаны с неосмотрительностью займодавца либо недобросовестностью заемщика.

91
0
4 августа 2018
Рубль завершил основную валютную сессию разнонаправленно

Рубль завершил основную валютную сессию понедельника разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск вырос на 14 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,84 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 21,8 тыс. сделок на сумму порядка 2,4 млрд долларов, диапазон котировок составил 64,58—65,01 рубля за доллар. Отметку в 65 рублей доллар преодолел впервые с середины сентября.

Курс евро 19:00 мск составил 70,72 рубля и опустился на 3 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8,4 тыс. сделок примерно на 588,5 млн евро по курсам от 70,67 до 70,90 рубля за евро.

«На мировом валютном рынке в активное наступление идет доллар США, и рубль не в состоянии от него уклоняться. «Американец» в понедельник легко мог бы подняться выше 65 рублей, но участники торгов медлят. К вечеру начала рост и пара евро/рубль, инструмент поднялся к 70,83 рубля, завтра возможный рубеж составляет 70,9 рубля. По итогам сентября доллар США снизился на 2,8% к рублю, на 3,6% к евро», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Козак: новый инвесткодекс даст стимул инвестициям в экономику России

Инвестиционный кодекс, разработанный по поручению вице-премьера РФ Дмитрия Козака, призван дать импульс для инвестиций в российскую экономику в целом, а не только в нацпроекты, сообщил журналистам сам заместитель председателя правительства.

«Он (законопроект. — Прим. ред.) не касается нацпроектов, не инвестиций в нацпроекты, не столько будущих инвестиций. Касается всего действующего предпринимательского сообщества. Мы должны дать такие гарантии и обеспечить механизмы, чтобы в эти гарантии поверили, они должны быть соответствующие механизму их выполнения. Если они будут, в моем представлении это радикально, качественно, положительно повлияет на инвестклимат в стране и даст дополнительный импульс для инвестиций в российскую экономику», — сказал Козак.

По его словам, законопроект должен предусматривать гарантии стабильности и неизменности правил игры для предпринимателей, а также конкретные механизмы для достижения этой цели.

«Должны быть гарантии, гарантии неизменности правил ведения бизнеса, они не могут быть вечными <…>, потому что меняются условия, но если что-то меняется, то это должно быть, эти изменения должны быть для новых бизнесов, а для тех, кто уже инвестировал, для тех, кто выстроил инвестиционные проекты, реализовал его, продолжает осуществлять деятельность по возврату вложенных инвестиций, мы не имеем права менять эти правила игры. И это должна быть не декларация, а должны быть соответствующие конкретные механизмы, которые это обеспечивают», — указал Козак.

По словам вице-премьера, обсуждение законопроекта пока продолжается, но значительных противоречий с министерствами нет.

«Нет никаких противоречий, тем более у меня не может быть противоречий с Минфином. Я бы не хотел там обсуждать наши все предварительные служебные обсуждения проекта решения. То, что такая задача есть, мы уже в течение года занимаемся подготовкой такого документа, который бы давал минимальные гарантии бизнесу, который бы стимулировал привлечение частных инвестиций в российскую экономику, такая задача есть. Механизмы ее достижения — да, пока, на сегодняшний день, есть несколько разные представления о том, каким образом этого можно достичь», — отметил Козак.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Банк России уточнил порядок расчета показателя долговой нагрузки

С 1 октября 2019 года вступают в силу изменения в Указание Банка России от 31.08.2018 № 4892-У, подготовленные с учетом предложений банковского сообщества. Основной целью изменений является уточнение порядка расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика – физического лица.

В частности, для пресечения практик по искусственному увеличению сроков кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой скорректирована методика учета среднемесячных платежей по необеспеченным потребительским кредитам со сроком предоставления свыше 5 лет (максимальный срок кредита при расчете ПДН ограничен 60 месяцами).

Кроме того, из регуляторных требований по применению надбавок к коэффициентам риска исключены кредиты, предоставленные в соответствии с льготными программами образовательного кредитования, а также жилищного кредитования с государственной поддержкой, в случае если при приобретении заемщиком жилья его ПДН не превышает 60%.

Согласно уточненному порядку, банкам предоставлено право не производить расчет ПДН в случае изменения условий кредитного договора, направленных на уменьшение долговой нагрузки заемщика либо исполнение требований по кредиту (займу) в более благоприятном режиме, а также в случае наступления ипотечных каникул.

Методика расчета ПДН теперь позволит учитывать доходы физических лиц, являющихся владельцами (участниками, акционерами) компаний крупного и среднего бизнеса, подходы к кредитованию которых отличаются от процессов кредитования розничных клиентов.

В уточненном порядке скорректирован подход к расчету вмененного дохода заемщика, определяемого на основании данных кредитного отчета бюро кредитных историй. Это позволит не занижать значение дохода заемщиков с продолжительной положительной кредитной историей, которые в течение короткого промежутка времени не имели кредитных обязательств.

Изменения предполагают применение банком максимальной надбавки к коэффициентам риска для кредитных требований, в отношении которых банк не исполнил обязанность по расчету ПДН, в том числе из-за технической неготовности.

В целях обеспечения оперативности реагирования на системные риски срок вступления в силу решения Совета директоров Банка России об увеличении размера надбавок для отдельных видов активов сокращен с трех до двух месяцев с даты опубликования решения на сайте Банка России.

Кроме того, изменениями упорядочены действующие коды активов, к которым применяется надбавка к коэффициентам риска. Корреспондирующие изменения также внесены в Указание Банка России от 12.02.2019 № 5072-У.

26 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Брокеры раскритиковали законопроект ЦБ о частных инвесторах

Профучастники, недовольные новой версией законопроекта о разделении инвесторов на категории в зависимости от опыта работы и размера вложений (чем они больше, тем шире набор доступных им инструментов), обратились за поддержкой к председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. В пятницу крупные брокеры направили ему письмо со своими замечаниями, рассказал «Ведомостям» один из них. Издание ознакомилось с письмом, его подлинность подтвердили два автора.

Разработанные при участии ЦБ поправки внесли депутаты во главе с Аксаковым. Они призваны повысить доверие населения к финансовому рынку и стимулировать приток инвестиций в экономику. В мае Дума приняла их в первом чтении. Участники рынка все лето обсуждали с ЦБ необходимые изменения в законопроект, и недавно регулятор представил новую версию.

Как следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. рублей в год. Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн рублей. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщал ранее представитель ЦБ.

ЦБ ограничил возможности для инвестиций непрофессионалов

Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются.

Источник: Ведомости

0
29 сентября 2019
Инфляционные ожидания населения в августе снизились

Инфляционные ожидания населения в августе снизились до 9,1% – минимального значения с начала 2019 года. Также несколько уменьшились ценовые ожидания компаний и прогнозы профессиональных аналитиков, отражая снижающееся инфляционное давление. Об этом говорится в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Вместе с тем ожидаемая населением инфляция все еще выше, чем в первой половине 2018 года, что указывает на сохраняющиеся инфляционные риски.

Восприятие респондентами роста цен на отдельные товары и услуги в августе практически не изменилось. Ожидаемо чаще упоминался рост тарифов на жилищно-коммунальные услуги, которые были проиндексированы в июле. В то же время реже назывался рост цен на фрукты и овощи, что связано с поступлением на рынки нового урожая.

Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед немного уменьшились, в целом сохранившись на уровне середины прошлого года. Динамика ожиданий в различных отраслях в августе была разнонаправленной. Например, рост наблюдался в организациях добычи полезных ископаемых и сельского хозяйства. В то же время снижение ожиданий зафиксировано в оптовой и розничной торговле, во многих отраслях обрабатывающих производств, а также среди ресурсоснабжающих организаций (коммунальные услуги).

Диапазон прогнозов инфляции на конец декабря 2019 года, сделанных профессиональными аналитиками, продолжил постепенно снижаться и составил в июле 4,1–4,3%.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в начале 2020 года.

29 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Банк России обсудит с рынком перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, посвященный дальнейшему развитию макропруденциального инструментария в сфере розничного кредитования. Целью доклада является сбор мнений участников рынка (банков и других финансовых организаций) и иных заинтересованных лиц о предлагаемых Банком России инструментах прямого количественного ограничения в отдельных сегментах розничного кредитования.

В настоящее время Банк России в рамках макропруденциального регулирования применяет надбавки к коэффициентам риска, которые способствуют повышению устойчивости банковского сектора за счет формирования запаса капитала. В случае реализации стрессового сценария этот запас может быть направлен на покрытие убытков, а также на сохранение способности финансовых институтов продолжать кредитование экономики. При этом данные меры оказывают косвенный эффект и на динамику потребительского кредитования, делая его менее выгодным для банков.

В мировой практике макропруденциального регулирования, помимо требований к капиталу, применяются инструменты прямого количественного ограничения. Как правило, такие подходы предполагают либо установление прямого запрета на выдачу рискованных видов кредитов (займов), либо ограничение доли выдачи кредитов (займов) с определенными характеристиками в общем объеме выдач. Количественные ограничения могут быть установлены в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщиков, соотношения справедливой стоимости предмета залога к сумме основного долга по ипотечным кредитам, срока, оставшегося до погашения кредита (займа), и иных критериев.

Исследования эффективности макропруденциальных инструментов показывают, что в целях эффективного ограничения системных рисков целесообразно использовать комплекс мер, включающий и капитальные меры, направленные на повышение устойчивости банков, и количественные ограничения, позволяющие напрямую управлять динамикой высокорискового кредитования.

В представленном докладе Банк России предлагает для обсуждения способы имплементации инструментов прямого количественного ограничения в существующую систему макропруденциального регулирования.

10 сентября 2019 года

1
0
ЦБ считает высокий уровень валютизации риском для банковского сектора России

Рисками для российского банковского сектора являются высокий уровень валютизации и краткосрочных пассивов, заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова на конференции Fitch Ratings.

«Когда мы говорим об уязвимости, которая есть в банковском секторе, то мы в первую очередь выделяем уязвимость, связанную с долговой нагрузкой населения. Тем не менее есть некоторые риски, некоторые хронические проблемы, которые нас беспокоят, — сохранение достаточно высокого уровня валютизации. Мы видим, что этот уровень устойчивый, последнее время роста нет», — сказала Данилова.

Она отметила, что некоторые иностранные банки возвращаются к отрицательным процентным ставкам, что оказывает негативное влияние на доходность банков, которые имеют валюту на балансе.

«Это пока еще не такой большой риск, но уязвимость есть, учитывая замедление в глобальной экономике и вероятность того, что ставки будут дальше снижаться в мире», — добавила Данилова.

Также, по ее словам, риском для банковского сектора является достаточно высокая доля краткосрочных пассивов.

«У нас достаточно высокая доля краткосрочных пассивов, притом что растет доля краткосрочных активов, — сказала Данилова. — Стоит предпринимать меры по повышению долгосрочности пассивов».

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
Бесконтактную оплату через Mir Pay запустили 32 банка

Почти все крупнейшие российские банки уже запустили сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, со Сбербанком в настоящее время ведутся переговоры, заявил глава НСПК, оператора платежной системы «Мир», Владимир Комлев.

«Mir Pay продолжает развиваться. Сегодня уже подключено 32 банка, то есть практически все крупнейшие эмитенты, кроме Сбербанка. С ними мы продолжаем общаться», — сказал он.

Пока сервис доступен только владельцам смартфонов на базе Android, но НСПК работает над дальнейшем развитием услуги.

«Что касается возможности платить Apple Pay, Google Pay, ситуация такая — мы продолжаем работать и с одними, и с другими в попытке убедить реализовать их продукт для платежной системы «Мир», — добавил глава НСПК.

Mir Pay был запущен в марте 2019 года, первыми к сервису подключились Россельхозбанк, РНКБ, «Центр-инвест», СМП Банк, банк «Россия», Уральский Банк Реконструкции и Развития, Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк. Позже к ним присоединились еще шесть банков: Альфа-Банк, Почта Банк, «Уралсиб», «Ак Барс», Алмазэргиэнбанк и Азиатско-Тихоокеанский Банк.

НСПК планирует подключить к своей системе оплаты товаров с помощью смартфона Mir Pay все ведущие российские банки.

Источник: Прайм

0
27 сентября 2019
Университет Банка России проведет курс лекций в Твери
Университет Банка России проведет курс лекций в Твери

Полугодовой курс лекций по управлению данными в финансовой сфере, организованный Университетом Банка России, начнется 16 октября.

Курс ориентирован на студентов профильных вузов, специалистов финансового рынка, а также на всех, кто интересуется современными финансовыми технологиями.

Представители регулятора расскажут о сборе и анализе данных для Банка России, особенностях взаимодействия с поднадзорными организациями, персональном кредитном рейтинге, технологиях скоринга и анализа финансовыми организациями «цифровых следов». Также слушатели узнают о тенденциях в сфере кибербезопасности на финансовом рынке и многом другом. После каждой лекции будет проходить сессия вопросов и ответов.

По итогам курса всем участникам будет предложено пройти дистанционное тестирование и получить сертификат Университета Банка России о прохождении обучения.

«В настоящее время Университет Банка России обсуждает организацию образовательных мероприятий с вузами и в других регионах. Мы надеемся, что наш новый проект будет востребован и специалистами финансовой сферы, и теми, кто хочет ими стать», – сказал директор Университета Банка России Андрей Афонин.

Лекции будут проходить каждую среду с 18:30 в Тверском государственном техническом университете по адресу: наб. Афанасия Никитина, д. 22.

Для посещения лекций необходимо зарегистрироваться.

7 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Потребительский спрос способствовал увеличению темпов роста ВВП в II квартале

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
​Путин: ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию

Президент России Владимир Путин назвал одной из причин снижения инфляции в стране «подкрутку» Центробанком в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов.

Глава государства в среду проводит совещание с членами правительства, главной темой которого стали дополнительные меры по ускорению экономического роста и повышение доходов населения.

«Сейчас мы видим, что инфляция будет уже ниже 4% от целевого значения в начале октября и уйдет где-то примерно до 3,6% в этом году и ниже 3% в первом квартале следующего года», — заявил в ходе своего доклада глава Минэкономразвития Максим Орешкин, отметив, что инфляция снижается даже быстрее тех ожиданий, которые сам он озвучивал в июле нынешнего года.

«Это отчасти понятно, потому что мы знаем этот «навес», который образовался в результате как раз недостаточно энергичной работы по реализации планов нацпроектов. А Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал в ответ Путин.

Министр возразил: «Здесь на самом деле не совсем такая ситуация».

«Я знаю, слышал ваши дискуссии. Извините, что вас перебил», — добавил президент и попросил Орешкина продолжить доклад.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
Фото: Pixabay

• Российские банки могут начать оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников. Такую методику разработало бюро кредитных историй «Эквифакс». Сервис тестируют более десяти розничных банков. Система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека — этот показатель может повлиять на итоговый скоринговый балл заемщика (кредитный рейтинг). Основной вопрос при такой оценке заемщика связан с использованием персональных данных человека и с согласием на их получение, получить персональные данные можно только с личного согласия лица, рассказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

• Банк России ведет переговоры с РЖД по вопросу широкого распространения биометрии для упрощения идентификации граждан на железнодорожном транспорте, сообщил директор департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин. «Для тех же целей мы внимательно смотрим на возможность внедрения системы в аэропортах, в первую очередь при перевозках внутри страны», — сказал он. Кроме того, ЦБ сейчас работает над внедрением обслуживания юрлиц с помощью биометрии.

• Роструд назвал регионы с самой высокой зарплатой. Лидерами по числу вакансий с зарплатой от 80 тыс. рублей стали Красноярский край, Якутия, Москва, Санкт-Петербург, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа. В Москве и Санкт-Петербурге лидерами по числу высокооплачиваемых вакансий являются отрасли информационных технологий, строительства и недвижимости, продажи, производства и транспорта. Между тем, согласно данным HeadНunter, подавляющее большинство россиян (62%) осваивают навыки, которые не связаны напрямую с текущей профессией. Еще 32% пока не делают этого, но планируют.

• В России могут отменить несколько профессиональных праздников, сообщили СМИ. В рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР, вводящих старейшие профессиональные праздники. Например, День железнодорожника и День радио. Юристы полагают, что проблем не будет: есть определяющие праздники документы, не представленные к отмене. Однако Минюст уже опроверг эту информацию.

Источник: Banki.ru

2
0
21 сентября 2019
Алеф-Банк снижает ставки по рублевым вкладам

С 1 октября Алеф-Банк снижает ставки по вкладам в рублях.

«Океан мечты» (от 200 тыс. рублей) будет открываться под 7,15—7,25% годовых (ранее — под 7,3—7,4%). Пополнение предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.

Доходность вклада «Верность традициям» (от 100 тыс. рублей) составит 6,55—6,8% годовых (прежде — 6,7—6,85%). Допускается пополнение и частичное снятие. Проценты ежемесячно капитализируются.

Сроки размещения депозитов — шесть месяцев и один год.

Банки: Алеф-Банк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы
Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного (СОДФУ) совместно с представителями микрофинансовых организаций (МФО) ведут подготовительную работу в преддверии обязательного взаимодействия МФО с институтом финансового уполномоченного. Об этом сообщила руководитель АНО «СОДФУ» Ольга Крайнова.

Финансовый уполномоченный начнет рассматривать обращения потребителей финансовых услуг в отношении МФО с 1 января 2020 года. Микрофинансисты будут обязаны исполнять решения омбудсмена.

В рамках подготовительной работы Служба финансового уполномоченного провела рабочее совещание с представителями саморегулируемых организаций МФО. Также представителем Службы для более чем ста участников микрофинансового рынка проведен вебинар, на котором был рассмотрен порядок взаимодействия МФО с институтом финансового омбудсмена, особенности применения ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», изменения в претензионной работе МФО и другие аспекты взаимодействия.

Специально для МФО на сайте финансового уполномоченного опубликовано информационное письмо «О доступе к личному кабинету финансовой организации».
На одном из ближайших заседаний Совета службы финансового уполномоченного планируется принять ряд решений, позволяющих начать рассмотрение обращений граждан в отношении МФО.

Уже сейчас специалисты Службы финансового уполномоченного, в том числе совместно с саморегулируемыми организациями микрофинансового рынка, оценивают возможное количество обращений, которые будут поступать финансовому уполномоченному по спорам с МФО. По предварительным данным Службы, количество таких обращений не должно превысить число обращений потребителей в отношении страховых компаний.

Zaim.com

Подписаться

0
ЦБ РФ рассказал о влиянии законодательных изменений на структуру рынка МФО
ЦБ РФ рассказал о влиянии законодательных изменений на структуру рынка МФО

В материале «Тенденции микрофинансового рынка» за II квартал 2019 года регулятор оценивает влияние законодательных изменений, вступивших в силу в январе текущего года, на рынок микрофинансирования.

Число МФО в реестре во II квартале 2019 года продолжило снижаться после трёх подряд периодов стабильности: за этот период из государственного реестра МФО ушло больше компаний (160 по заявлениям и в связи с нарушениями), чем было включено (121 компания). В связи с этим ЦБ РФ считает, что на фоне усиления регулирования для успешной работы на микрофинансовом рынке новым компаниям в большей степени необходимо уделять внимание бизнес-планированию, стратегии и оценке рисков.

На рынке по-прежнему доминируют «долгожители» – во II квартале на МФО, работающие на рынке с конца 2016 года, приходится 87% совокупного портфеля. При этом более чем на 1000 МФО, зарегистрированных позже, пришлось всего 13%.

Средний возраст МФО в реестре также увеличился – 3,54 года (+9% за год), сообщает Банк России. Опытные компании, давно работающие на рынке и планирующие продолжать свою деятельность, постепенно уходят из сегмента PDL, развивая среднесрочные продукты: структура портфелей внутри компаний становится более диверсифицированной, что в большей степени характерно для банковского сектора, отмечается в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
ЦБ: средняя ставка по ипотеке продолжила снижаться в августе

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в августе 2019 года продолжила снижение, опустившись до 9,91%. Об этом сообщается в пресс-релизе Центрального банка.

«Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях, предоставленным в августе 2019 года, продолжила снижение, начавшееся с мая 2019 года, и опустилась до 9,91% с 10,55% в апреле», — говорится в сообщении.

Ипотечных займов в иностранной валюте в августе 2019 года не предоставлялось.

Банки в августе предоставили 107 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 236 млрд рублей, что на 6,3% больше, чем месяцем ранее.

Задолженность по ИЖК на 1 сентября составила 7,1 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд. Доля просроченной задолженности сохранилась на уровне 1%.

Чиновники придумали способ снизить ипотечные ставки

Предлагаемые меры позволят банкам к 2024 году снизить ставки по ипотеке на 1—1,5 процентного пункта.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Верховный суд Украины поддержал запрет на продажу акций Проминвестбанка

Верховный суд Украины выступил за необходимость сохранения обеспечительных мер по акциям «дочки» «ВЭБ.РФ» — Проминвестбанка, тем самым поддержав позицию российской госкорпорации о запрете на продажу акций этого банка. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе госкорпорации.

«Верховный суд Украины поддержал необходимость сохранения обеспечительной меры в отношении акций дочернего банка «ВЭБ.РФ» на Украине — Проминвестбанка (ПИБ), таким образом, аукцион по продаже принадлежащих ВЭБ акций ПИБ не может быть проведен на законных основаниях до рассмотрения спора по существу», — отмечается в сообщении госкорпорации.

Старший вице-президент правового блока «ВЭБ.РФ» Игорь Краснов, слова которого приводит пресс-служба, отметил, что госкорпорация и дальше будет защищать свои инвестиции как во всех судебных инстанциях Украины, так и в международном арбитраже.

Государственная исполнительная служба Украины арестовала акции ПИБ, после чего выставила их на аукцион, который был назначен на 28 августа 2019 года. Стартовая стоимость пакета акций составляла около 20 млн долларов, однако биржа ПФТС не получила ни одной заявки на участие в аукционе. Повторные торги были назначены на 20 сентября.

«ВЭБ.РФ» считает действия украинских властей в отношении его «дочки» незаконными, и эту позицию в августе поддержал арбитражный институт Торговой палаты Стокгольма, который запретил Украине продавать акции банка и обязал ее компенсировать арбитражные издержки российской стороне.

Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
Исследование: владельцы Apple и Samsung чаще других страхуют свои гаджеты

Страховая компания «Сбербанк страхование» выяснила, владельцы каких марок телефонов, смартфонов и планшетов наиболее бережно относятся к своим гаджетам и обеспечивают их страховой защитой.

«Проанализировав данные о последних 100 тысячах договорах страхования, компания пришла к выводу о том, что чаще всего телефоны, смартфоны и планшеты страхуют владельцы Apple и Samsung. На каждую из этих марок приходится по 27% от общего количества гаджетов, застрахованных в компании. Далее следуют мобильные устройства ZTE — 11%, Nokia — 8%, Honor — 7% и Meizu — 6%. Доли Fly и Sony составляют по 4% от общего количества застрахованных в компании гаджетов, Xiaomi — 3%, Huawei — 2%. Гаджеты Lenovo почти не страхуют, их доля — менее 1%», — отмечается в исследовании.

По данным СК «Сбербанк страхование», причины 87% страховых случаев с гаджетами — механические повреждения, в основном в результате падений. 8% страховых случаев были связаны с заливами: владельцы телефонов и планшетов роняли их в воду или проливали на свои устройства чай/кофе. Еще 3% случаев — кражи, говорят эксперты.

Наименование:

Доля в портфеле:

Apple

27%

Samsung

27%

ZTE

11%

Nokia

8%

Honor

7%

Meizu

6%

Fly

4%

Sony

4%

Xiaomi

3%

Huawei

2%

Lenovo

Менее 1%

Страховые компании: Сбербанк страхование Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Почта Банк стал участником Системы быстрых платежей​​​​​​​

Почта Банк присоединился к Системе быстрых платежей (СБП). Сервис запущен в мобильном приложении и интернет-банке «Почта Банк Онлайн», говорится в сообщении кредитной организации.

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном или интернет-приложении банка выбрать в меню «Перевод клиенту в другой банк», «Перевод по номеру телефона (СБП)», а затем указать данные и выбрать счет для списания.

Система быстрых платежей заработала в феврале этого года, и на текущий момент к ней подключено 22 банка.

0
11 октября 2019
МФО по-африкански: чего ожидать российской компании от рынка кредитования в ЮАР?

Чисала Тембо Управляющий директор компании “Лайм-Займ” в Южной Африке

Насколько востребованы услуги кредитования в Южной Африке?

Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей. Как правило, ежемесячный доход работника не может покрыть все его расходы, и человек, закрывая один микрокредит, сразу оформляет следующий и попадает в замкнутый круг заимствований, чтобы выполнять повседневные финансовые обязательства. Однако несмотря на то что спрос высок, более 50% потребителей имеют настолько высокую задолженность, что их даже не рассматривают в качестве претендентов на получение займа.

Средний возраст южноафриканского заемщика – 34 года. Профессии клиентов разнообразны: от клинингового персонала, младших менеджеров, водителей до банкиров, государственных служащих и топ-менеджеров крупных компаний.

Средняя сумма займа составляет 1900 рэндов (около 8500 рублей). Большинство потребителей берут кредиты на повседневные нужды: оплатить аренду дома, школьные сборы, расходы по техническому обслуживанию автомобилей, больничные счета, семейные и личные расходы. Молодые заемщики 20–30 лет нередко берут кредиты на развлечения.

Почему на рынке работает только одна российская МФО?

На данный момент в Южной Африке работает не так много российских компаний, большинство сосредоточено в энергетическом секторе. Однако после того как ЮАР присоединилась к БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка) в 2010 году, Россия и Южная Африка начали более интенсивное сотрудничество в направлении стратегической экономической кооперации.

Сегодня «Лайм-Займ» – единственная российская компания на южноафриканском рынке онлайн-кредитования. Первоначально сама идея выхода российской МФО на южноафриканский рынок вызывала немало скептицизма среди отраслевых стейкхолдеров, так как в ЮАР всё российское несет с собой негативные коннотации.

У регулятора и ряда других заинтересованных сторон было множество вопросов и сомнений насчет правомерности бизнеса. Некоторые даже отказывались с нами сотрудничать, поскольку были убеждены, что мы занимаемся незаконной деятельностью.

Именно поэтому мне как управляющему директору в первую очередь было необходимо изменить восприятие российской компании и доказать ключевым лицам индустрии, что Россия – надежный бизнес-партнер и компания полностью отвечает требованиям законодательства.

Какое влияние оказывает регулятор на рынок кредитования?

Деятельность микрофинансовых организаций в ЮАР регулирует НКР (Национальный кредитный регулятор). Южноафриканский рынок кредитования – один из самых зарегулированных в мире: чтобы получить лицензию на право деятельности, аудит проходит не только сама компания, но и каждый ее финансовый продукт. Более того, каждый год регулятор проводит собеседования с сотрудниками и определяет, соответствуют ли занимаемые ими должности их компетенциям.

Как государственная организация, НКР чаще встает на защиту интересов заемщиков, нежели кредиторов. Но несмотря на все трудности, лицензированные компании получают в распоряжение обширный инструментарий для проверки данных клиентов, доступ к антифрод-системе и к пользованию ГИС – системе, которая автоматически списывает деньги со счета заемщика.

Что может стать конкурентным преимуществом для компаний?

Особенность рынка Южной Африки – передовые технологии, которые являются ключевым фактором успеха бизнеса. Если компания способна обеспечить себе технологическое конкурентное преимущество, она становится силой, с которой приходится считаться на рынке. Сегмент онлайн-кредитования не исключение. Когда мне приходилось общаться с другими директорами наших некоторых фирм-конкурентов, я отметила, что у них нет большей части технологий, которые внедрены у нас.

Какими в ЮАР видят российских коллег?

Работа с российской командой стала для меня полезным и поучительным опытом. Сначала я переживала и не знала, чего ожидать от коллег из России, но вскоре обнаружила, что сотрудники очень отзывчивые и дружелюбные. Помогали мне вникнуть в обязанности и влиться в роль.

Как и в любой интернациональной команде, у нас есть различия, из-за которых может возникнуть недопонимание в вопросах различного восприятия требований рынка. Например, рынки России и ЮАР очень специфичные, и маркетинговые стратегии в ЮАР должны соответствовать южноафриканскому рынку и потребностям южноафриканских клиентов. Часто инструменты, которые качественно и эффективно работают в России, могут быть не столь успешными в Южной Африке.

Я получила большой опыт, взаимодействуя с коллегами из разных департаментов, и многие из них стали для меня друзьями. Одно из самых замечательных наблюдений за российскими коллегами – это их приверженность целям компании и трудолюбие, с которым они подходят к делу.

Каковы перспективы для российских предпринимателей на финансовом рынке ЮАР?

Южноафриканский рынок кредитования экстремально конкурентный, и банковский сектор доминирует на этом рынке с долей более 50%. Индустрия также жестко регулирует как процесс кредитования, так и взыскания задолженности.

Однако несмотря на трудности в получении лицензии, высокий спрос на кредитование создает свободные ниши для новых игроков рынка в различных видах кредитования – как защищенного, так и незащищенного, обеспечивая здоровую маржу. Также для потенциального участника рынка крайне важно иметь опыт как в области кредитования, так и в проведении детального исследования технико-экономического обеспечения рынка и особенностей, характерных для Южной Африки.

Валентина ПЛОТНИКОВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
Численность клиентов в сегменте доверительного управления выросла до 204 тысяч: итоги II квартала

В II квартале 2019 года банки продолжали активно привлекать клиентов на фондовый рынок. Количество клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 и 3,7 млн лиц соответственно, из которых 65 и 72% приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные из «Обзора ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» за II квартал 2019 года.

Быстрый рост числа клиентов у тех кредитных организаций, которые имеют лицензию профессионального участника, обусловлен наличием обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений, что позволяет экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений. Большинство таких клиентов привлечено в отрасль впервые, и потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы у кредитных организаций остается существенно выше, чем у некредитных финансовых организаций.

Как следует из обзора, в II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21%, до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6%, до 178 млрд руб., а средний размер портфеля снизился с 1,3 до 1,2 млн рублей.

В то же время результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских депозитов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.

Количество ИИС в II квартале 2019 г. выросло на 24%, до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании составила 27%, в доверительном управлении – 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 117 до 104 тыс. руб., а в рамках доверительного управления – с 373 до 334 тыс. рублей.

27 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
АКРА подтвердило рейтинги «Авангарда» и еще ряда банков

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг банка «Авангард» на уровне «ВВ+(RU)» со «стабильным» прогнозом и рейтинг его облигаций на уровне «ВВ+(RU)».

«Кредитный рейтинг АКБ «Авангард» обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля, адекватной достаточностью капитала, критическим риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности. Кредитоспособность «Авангарда» устойчива в краткосрочной перспективе при повышенной чувствительности к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации», — поясняется в сообщении агентства.

Аналитики указывают, что стратегия «Авангарда» заключается в наращивании безрискового (трансакционного) дохода и в увеличении ликвидных активов на балансе на фоне сокращения принятого кредитного риска, связанного, по мнению банка, с медленным восстановлением операционной среды. Диверсификация операционного дохода, характеризующегося положительной динамикой в течение последних пяти лет, находится на достаточно высоком уровне. Качество корпоративного управления соответствует масштабу деятельности банка и оценивается как удовлетворительное, при этом мажоритарный акционер принимает активное участие в решении не только стратегических, но и большинства существенных операционных вопросов. Президенту, председателю совета директоров банка Кириллу Миновалову принадлежит 99,99% акций «Авангарда», напоминают в АКРА.

В числе прочего отмечается, что критическая оценка риск-профиля «Авангарда» обусловлена низким качеством кредитного портфеля (32% активов) с учетом высокой доли проблемных и потенциально проблемных кредитов. Концентрация портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков оценивается как значительная. Доля кредитов и прочих требований к сторонам, которые прямо или косвенно связаны с банком, может, по мнению АКРА, достигать 55% основного капитала (без учета некотируемых акций АО «Авангард-Агро»).

Ранее в сентябре АКРА предприняло рейтинговые действия в отношении еще ряда банков.

Так, АКРА подтвердило кредитный рейтинг Эйч-Эс-Би-Си Банка на уровне «AAA(RU)» (наивысшем уровне по национальной шкале) со «стабильным» прогнозом. Подтверждение кредитного рейтинга обусловлено очень высокой, по мнению аналитиков, вероятностью экстраординарной поддержки банка со стороны контролирующего собственника (HSBC Holdings PLC, Великобритания). По их словам, банк характеризуется высокой оценкой собственной кредитоспособности, поддерживаемой сильным бизнес-профилем, значительным запасом капитала, адекватным риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Также АКРА подтвердило кредитный рейтинг Денизбанка (Москва) на уровне «А-(RU)», прогноз — «развивающийся». Пояснялось, что рейтинг Денизбанка обусловлен достаточно высокой оценкой его собственной кредитоспособности ввиду сильной достаточности капитала, удовлетворительного риск-профиля и сбалансированной позиции по ликвидности и фондированию. Вероятность предоставления экстраординарной поддержки со стороны Denizbank Financial Services Group оценивается нейтрально.

«Развивающийся» прогноз отражает мнение АКРА о возможном изменении кредитного рейтинга в ту или иную сторону в случае потенциального изменения кредитоспособности Denizbank A. S. (поддерживающая организация московского Денизбанка) ввиду, с одной стороны, предоставления ему или российскому банку поддержки со стороны нового акционера Denizbank — Emirates NBD Bank PJSC (сделка по продаже Сбербанком 99,85% акций Denizbank банку Emirates NBD была закрыта в июле 2019 года), а с другой — ухудшения экономического положения Турции, что может негативно отразиться на кредитном качестве поддерживающей организации и, как следствие, ослабить кредитоспособность банка ввиду их тесных взаимосвязей.

Кроме того, АКРА отозвало ранее присвоенный Зираат Банку (Москва) кредитный рейтинг «BBB(RU)» в связи с окончанием срока действия договора. На момент отзыва по рейтингу действовал «стабильный» прогноз. Рейтинг был отозван без его одновременного подтверждения по причине отсутствия актуальной информации о финансовом положении банка, указали в рейтинговом агентстве.

Банки: Авангард, Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC), Денизбанк Москва, Зираат Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам

Банк России опубликовал указание о внесении изменений в Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» и указание о внесении изменений в Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции и вступают в силу 24 сентября 2019 года.

Банкам предоставляется возможность группировать ссуды, выданные заемщикам-физическим лицам, биометрическими персональными данными которых располагает кредитная организация, в портфели однородных ссуд с уменьшенным размером резерва.

В отношении ссуд, по которым выявлены факты недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, не применяется резерв в размере 100% при наличии биометрических персональных данных заемщиков.

Принятые изменения также устанавливают отдельный порядок формирования резервов по портфелям однородных ссуд субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), оценка риска по которым проводится на основании внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования его официальной отчетности.

Аналогичный порядок может применяться и к портфелям однородных требований (условных обязательств кредитного характера), относящихся к субъектам МСП.

Для формирования резервов уточняются критерии, применяемые при определении уровня кредитоспособности заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу в долевом жилищном строительстве.

Кредитным организациям предоставляется право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, вне зависимости от оценки их финансового положения, и, как следствие, право не увеличивать размер формируемых резервов на возможные потери.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Постаматы «Халва» войдут в партнерскую сеть PickPoint

Постаматы «Халва», расположенные в магазинах Х5 Retail Group и отделениях Совкомбанка, войдут в партнерскую сеть постаматов PickPoint. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.

«Сеть постаматов «Халвы» насчитывает 1,2 тысячи, сеть PickPoint — 2,6 тысячи собственных и 2 тысячи партнерских постаматов Qiwi Box. Сама «Халва» продолжит работать напрямую с логистическими компаниями и предлагать удобную инфраструктуру для выдачи посылок, что позволит не конкурировать, а, наоборот, развивать партнерские отношения со всеми игроками рынка», — говорится в сообщении.

В партнерской сети, таким образом, будет почти 6 тыс. терминалов.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Доходности ОФЗ в сентябре продолжили снижаться

В сентябре кривая доходности ОФЗ вновь снизилась и приблизилась к уровню начала апреля 2018 года, отмечается в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Доля вложений нерезидентов в ОФЗ, по данным НРД, в общем объеме рынка в сентябре не изменилась и составила 29%, объем вложений нерезидентов вырос на 32 млрд рублей.

Спрос на ОФЗ с плавающим купоном в сентябре превысил показатель августа. Участники рынка могут использовать выпуски ОФЗ-ПК для управления процентным риском, не прибегая к ПФИ.

Увеличение нетто-размещения рублевых корпоративных облигаций с января по сентябрь 2019 года во многом обусловлено ростом выпуска облигаций банковского сектора. Средний рейтинг размещенных рублевых корпоративных облигаций банковского сектора в 2019 году вырос, а количество выпусков (или эмитентов) без рейтинга сократилось.

16–17 сентября на американском денежном рынке произошел существенный рост ставок однодневного репо на фоне дефицита долларовой ликвидности, вызванного стечением нескольких факторов. Российский рынок не ощутил значительного дефицита долларовой ликвидности благодаря «буферу ликвидности», накопленному кредитными организациями.

Высокий уровень кредитной активности в ипотечном сегменте кредитования обусловлен сохраняющейся доступностью приобретения жилой недвижимости в кредит. Индекс доступности жилья в настоящее время находится на исторически максимальном уровне. Рост ипотечного кредитования сопровождается высоким качеством кредитов. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней находится на исторически низком уровне – 1,4% на 1 сентября 2019 года.

8 октября 2019 года

0
11 октября 2019
В российских городах пройдут выставки, посвященные музейным коллекциям Банка России

В сентябре–ноябре 2019 года на центральных пешеходных улицах и бульварах, в библиотеках, театрах и выставочных центрах 23 городов России можно будет увидеть экспозиции «Дом для банка», «250 лет российским бумажным деньгам» и «Магия театра». У Банка России богатая история, многие отделения регулятора размещены в исторических зданиях, являющихся памятниками архитектуры, а в его музее собраны интересные коллекции. Сделать их доступными для жителей самых разных уголков страны призваны 37 выставок, которые этой осенью принимают Казань, Белгород, Нижний Новгород, Псков, Курск, Архангельск, Кострома, Брянск, Великий Новгород, Вологда, Владивосток, Владимир, Йошкар-Ола, Иваново, Ижевск, Калининград, Рязань, Саратов, Сыктывкар, Тверь, Пенза и Петрозаводск.

Жители этих городов смогут увидеть интерьеры старинных зданий, в которых проходит деятельность главного банка России, взглянуть на историю страны через ее деньги, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет.

Все экспозиции представлены в высоком художественном исполнении. Изображения сопровождаются интересными фактами об экспонатах.

«Дом для Банка»

  • Белгород, 10–29 сентября, Белгородский Арбат (ул. 50-летия Белгородской области), 32 полотна
  • Казань, 23 сентября – 4 октября, ул. Баумана (центральная пешеходная улица города), 23 изображения
  • Кострома, 23 сентября – 30 ноября, «Аллея культуры», пр-т Мира, 40 изображений
  • Курск, 1–15 октября, ул. Ленина, фотовыставка размещена на стационарных рекламных стендах (лайтбоксах), 25 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 28 изображений
  • Нижний Новгород, 12–30 сентября, Библиотека им. А.С. Макаренко (выставочный зал «Объектив»), 28 изображений
  • Псков, 9–27 декабря, Псковский государственный университет, 20 изображений

«Магия театра»

  • Архангельск, 15 октября – 17 декабря, Архангельская областная научная библиотека имени Н.А. Добролюбова, 10–12 изображений
  • Брянск, 10 октября – 10 ноября, Брянский драматический театр, холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Великий Новгород, 8–29 октября, большой читальный зал ГБУК «Новгородская областная универсальная научная библиотека», 19 изображений
  • Владивосток, 17 сентября – 8 октября, Мариинский театр (филиал во Владивостоке), холл 5-го этажа, 19 изображений
  • Владимир, 7–18 октября, Владимирский областной академический театр драмы, холл 2-го этажа, 10 изображений
  • Владимир, 21 октября – 1 ноября, Владимирская областная детская библиотека для детей и молодежи, 10 изображений
  • Вологда, 15 октября – 15 ноября, Вологодский драматический театр
  • Иваново, 7–31 октября, ГБУИО «Ивановский областной театральный комплекс», вестибюль, 19 изображений
  • Иваново, 1–27 ноября, ГБУИО «Ивановская государственная филармония», холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Ижевск, 21 октября – 3 ноября, Библиотека им. Н.А. Некрасова, конференц-зал, 12 изображений
  • Йошкар-Ола, 4–26 сентября, культурно-выставочный центр «Благовещенская башня», 19 изображений
  • Калининград, 16–28 сентября, Детский кукольный театр, 19 изображений
  • Калининград, 7–20 октября, Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение гимназия № 11, 19 изображений
  • Курск, 28 сентября, Курская государственная филармония, холл 1-го этажа (вторая площадка Дня открытых дверей), вход свободный, 19 изображений
  • Москва, 1–7 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Пенза, 24 июля – 24 сентября, Пензенская областная библиотека имени М.Ю. Лермонтова, холл 2-го этажа, 8 изображений
  • Петрозаводск, 17–27 сентября, Национальный театр Республики Карелия, 19 изображений
  • Псков, 7–31 октября, Псковский драматический театр драмы имени А.С. Пушкина
  • Рязань, 14 –18 сентября, Рязанский театр кукол, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Санкт-Петербург, 10–27 сентября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), Новая сцена, 19 изображений
  • Санкт-Петербург, 14–30 ноября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), новая сцена, 19 изображений
  • Саратов, 1–31 октября, ГАУК «Саратовский академический театр оперы и балета», голубая гостиная, 14 изображений
  • Сыктывкар, 1–15 октября, Государственный академический театр драмы им. В. Савина (в рамках III Северного театрального фестиваля), 19 изображений
  • Тверь, 4–22 сентября, Тверской областной драматический театр, холл 2-го этажа, 12 изображений

«250 лет российским бумажным деньгам»

  • Владивосток, 15–31 октября, Конгрессно-выставочный центр Дальневосточного федерального университета, корп. В, холл 6-го уровня, 26 изображений
  • Иваново, 9–25 сентября, Ивановский государственный политехнический университет, аудиторный корпус, холл 3-го этажа, 19 изображений
  • Москва, 8–13 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 октября, станция метро «Московская», 32 изображения
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 32 изображения
  • Псков, 11–30 ноября, спортивно-развлекательный парк «Простория», 20 изображений

13 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
​Идентификация пассажиров с помощью биометрии может появиться во Внуково в 2020 году

Пилотный проект по использованию биометрических данных для идентификации пассажиров в московском аэропорту Внуково может стартовать в следующем году. Об этом сообщил журналистам директор Внуково по производству Дмитрий Хартунян в кулуарах конференции «Аэропорт будущего».

«Мы провели переговоры, мы договорились в принципе, на каких условиях [будет реализовываться пилотный проект по биометрии], сейчас ведем переговоры о сроках. На одном гейте смысла нет ставить, мы хотим попробовать на внутренних [рейсах] сначала, целую цепочку сделать… Скажем так, мы договоримся, наверное, в этом году. Когда это начнем… в следующем, наверное», — сказал он.

Хартунян не стал раскрывать компанию-партнера по проекту.

Сам процесс развертывания подобной системы, как ранее говорил ТАСС глава компании-разработчика систем распознавания лиц NtechLab Александр Минин, обычно занимает порядка полугода, однако реалистичный срок — порядка полутора лет с учетом срока завершения пилотных проектов, необходимости внесения изменений в правила и процедуры соблюдения безопасности на объектах, а также коррекции существующего законодательства, например в части постановки в паспортах штампа о пересечении границы.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в сентябре была умеренно позитивной

В сентябре ситуация на российском финансовом рынке была умеренно позитивной. На фоне смягчения денежно-кредитной политики в России и ряде зарубежных стран в большинстве сегментов российского рынка наблюдался рост котировок, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Структурный профицит ликвидности в сентябре снизился. Это было связано с временным увеличением банками остатков средств на корсчетах в Банке России по сравнению с началом предыдущего месяца.

Спред ставок МБК к ключевой ставке оставался отрицательным. В сентябре на ставки денежного рынка продолжали оказывать влияние ожидания снижения ключевой ставки. Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК незначительно расширился из-за увеличения спроса нерезидентов на валюту в сегменте «валютный своп».

В начале III квартала 2019 года продолжилось снижение процентных ставок во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка. В августе рост корпоративного кредитного портфеля замедлился на фоне увеличения срочности кредитования. В розничном сегменте кредитного рынка продолжилось снижение активности.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Музей Банка России: онлайн-запись и новые экскурсии

С 24 сентября 2019 года записаться на экскурсии в Музей Банка России можно будет не только организованным группам, но и индивидуально. Теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. Экскурсии бесплатные.

Сотрудники Банка России подготовили 8 уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (1–4 классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (5–6 классы), «Откуда берутся деньги» (7–9 классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счётами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности.

Сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. Посетители увидят монеты весом более 5 килограмм и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

24 сентября 2019 года

1
0
24 сентября 2019
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов

Министерство юстиции РФ разработало концепцию нового закона, вносящую серьезные изменения в правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. Подробности сообщает «Коммерсантъ».

Предполагается, что новый закон должен заменить действующий сейчас ФЗ № 230, регулирующий взыскание долгов физических лиц.

Концепция, разработанная Минюстом, предлагает серьезные изменения на рынке взыскания. Одно из них – включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в котором сейчас состоят лишь коллекторские агентства, всех организаций, занимающихся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». Это банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что представители банковского рынка выступили против распространения на них полномочий ФССП по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Отсутствие в реестре организаций, занимающихся взысканием, существенно ограничит их возможности. Они смогут лишь отправлять должнику письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет». Включение в реестр позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Для включения в реестр компаниям необходимо подготовить ряд документов и заплатить госпошлину в размере 100 тыс. рублей. Включенные в реестр организации должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие – не менее 10 млн рублей). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы организаций в сумму от 5,2 млн рублей.

Еще один значимый момент – установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности физлиц. Предполагается, что взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор может это сделать с любого дня просрочки.

Авторы концепции считают, что введение этого правила позволит установить дополнительные гарантии прав физических лиц, а также уменьшит решение споров в судебном порядке, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

Представители рынка видят обязательное включение в реестр всех компаний, занимающихся возвратом просроченной задолженности, нецелесообразным и неоправданным.

В Минюсте источнику сообщили, что проект структуры нового нормативного регулирования прошел обсуждение и «принято решение дальнейшую работу осуществлять в рамках рабочей группы по реализации механизма "регуляторной гильотины"». В ЦБ РФ отказались от комментариев в связи с тем, что «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения». По сведениям источника, законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
ЦБ РФ намерен перевести банки на внутреннюю методику оценки рисков
ЦБ РФ намерен перевести банки на внутреннюю методику оценки рисков

ЦБ РФ рассчитывает, что через несколько лет системно значимые банки станут оценивать риски своих заемщиков на основе внутренних рейтингов. По словам зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, это наиболее корректный подход, который оценивает кредитный риск, пишет РБК.

В настоящее время ПВР-подход применяют лишь Сбербанк и Райффайзенбанк, на которые приходится примерно 30% активов банковской системы России. Через пять лет цифра может достичь 70%, считает Василий Поздышев. Для этого на новую модель должны перейти все одиннадцать системно значимых кредитных организаций.

ПВР-подход предпочтителен, потому что оцениваются кредитные риски клиентов конкретной финансовой организации, которые зависят не только от качества клиента, но и от качества работы самого банка, отметил зампред. Он рассказал, что инициатива перехода игроков банковской отрасли на новую модель оценки рисков принадлежит Минэкономразвития. Регулятор предложение поддержал, однако подчеркнул, что участникам рынка необходимо дать время подготовиться. Предположительно, на это может уйти не менее пяти лет.

Не исключено, что потребуется внести законодательные поправки, если стандарт станет обязательным. Сейчас кредиторы переходят на модель оценки рисков добровольно. Обсуждения данного вопроса продолжаются, уточнил Поздышев.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Рост кредитования физических лиц замедляется третий месяц подряд

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Банк России рассмотрел более 300 заявлений на восстановление деловой репутации

За время работы Комиссии по рассмотрению жалоб на принятые Банком России решения о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации было рассмотрено 308 обращений. Об этом свидетельствуют данные по состоянию на 1 июля 2019 года.

Комиссия рассматривает жалобы должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) кредитных и ряда некредитных финансовых организаций на необоснованность признания их не соответствующими установленным требованиям начиная с 28 января 2018 года. За это время в Банк России поступило 396 обращений, из них 351 связано с деятельностью кредитных организаций, 45 – с деятельностью некредитных финансовых организаций.

Комиссия удовлетворила 151 жалобу, 15 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения жалобы (сведения в базе данных отсутствуют). Одной из основных проблем остается представление заявителями недостаточно полной информации, подтверждающей их непричастность к нарушениям в деятельности финансовой организации. По этой причине Комиссией оставлены без рассмотрения 20% жалоб, поступивших в II квартале 2019 года. На 1 июля в стадии рассмотрения оставалось 14 жалоб.

По действующему законодательству деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если доказана его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых Комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.

7 августа 2019 года

0
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров

В Системе быстрых платежей (СБП) не предусмотрены отмена операций и, соответственно, автоматический возврат средств за оплаченные товары. Приведет ли это к сложностям для покупателей и что планируется делать для исправления ситуации, рассказали «Ведомости».

Как сообщили источнику участники рынка, особых сложностей не предвидится. Магазины могут совершить возврат другими способами, например, вернуть деньги обратным переводом, для которого не требуется СБП.

Для того чтобы банк перечислил деньги иными способами, кроме СБП, компании (продавцу товаров или услуг) придется запросить это через письмо в интернет- или мобильном банке.

Эксперты считают, что важно, чтобы СБП поддерживала все сценарии расчетов с покупателями, так как покупатели, как правило, рассчитывают получить деньги при возврате товара в том формате, в котором была оплачена покупка. Сейчас вопрос с возвратами лежит не в технической, а в законодательной плоскости, на этапе пилота сеть будет использовать существующие механизмы возврата средств за товар, и, возможно, скоро появятся нормативные документы для возвратов через СБП.

Представители Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК; операционный центр СБП) обещают, что к массовому запуску оплаты покупок через СБП опция возврата средств появится: изменений нормативных актов не потребуется, в ближайшее время функция возврата будет реализована.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Банк России начинает регулярную публикацию аналитических материалов о жилищном строительстве

Всесторонний анализ текущих тенденций отрасли жилищного строительства представлен в первой аналитической записке «Жилищное строительство». Этот информационно-аналитический материал планируется к публикации два раза в год. Интерес Банка России к этой теме обусловлен ее высокой социальной значимостью и вкладом отрасли в развитие российской экономики.

Авторы материала уделяют большое внимание производственным показателям строительной отрасли, ситуации на рынке жилья, вопросам финансирования жилищного строительства. Учитывая наличие существенной региональной специфики, эти факторы рассматриваются как на уровне регионов, так и России в целом. Также в публикации нашли отражение актуальные вопросы реновации в Москве и перехода на эскроу-счета.

Банк России рассчитывает, что этот материал будет интересен как широкой аудитории, так и профессиональному сообществу, для которого он мог бы стать дополнительной площадкой для обмена мнениями.

4 октября 2019 года

0
6 октября 2019
МФО и заемщики в сфере интересов криминала
МФО и заемщики в сфере интересов криминала

Октябрь в России начался с новых сообщений о пострадавших от злоумышленников заемщиках. А значит, криминалитет, мелкий и крупный, по-прежнему расценивает рынок микрокредитования как сферу своих безусловных интересов.

Обмануть МФО и разбогатеть

Как показывает практика, некоторым сотрудникам офисов микрозаймов, чтобы передать средства правонарушителям, даже не требуется никаких угроз. В Магнитогорске консультант МФО стала жертвой телефонного мошенничества. Получив телефонный звонок от человека, представившегося директором, сотрудница поспешила перевести на счет злоумышленника выручку в размере 33 тысяч рублей. Настоящему же директору, сообщает сайт Go174.ru, пришлось звонить уже в полицию, когда во время учета денег эта простейшая афера вскрылась. Теперь сотрудникам этого микрокредитора, по всей видимости, будет необходимо пройти дополнительный инструктаж, чтобы впредь избежать подобных недоразумений.

Кто звонит на Колыму?

Судебным приставам Магаданской области приходится разбираться с потоком жалоб на коллекторские агентства. Казалось, бы обычная история: нерадивый заемщик не хочет возвращать заем и пытается защититься от лиц, то и дело напоминающих о долге путем обращения во все инстанции. Но есть одно но. Как сообщает ИА REGNUM, на территории региона официально не зарегистрировано ни одного коллекторского агентства. Правоохранители выяснили, что звонки жителям Колымы поступают с «левых» телефонов, часть из которых зарубежные, и ни один из этих номеров не принадлежит легальным службам взыскания.

Грабитель-недотепа

Неожиданно для себя раскошелиться пришлось на минувшей неделе и самим МФО. Так, в Челябинске безоружный, но весьма агрессивный молодой человек, облачившись в медицинскую маску и белые перчатки, угрозами заставил сотрудницу микрофинансовой организации выдать ему денежные средства, о сумме которых пока не сообщается. Несмотря на то что на записях с камер, установленных в офисе компании, преступник предстал с закрытым лицом, как сообщает Cheltv.ru, он не посчитал нужным позаботиться о предварительной конспирации. Уличные камеры запечатлели физиономию злоумышленника по пути к месту преступления. А значит, считают полицейские, его задержание остается лишь делом времени.

Не теряйте документы!

В городе Амурске Хабаровского края 23-летний мужчина, раздобыв ксерокопии документов бывшей коллеги по работе, попытался оформить микрозаем на ее имя. Ранее оба работали в одном из городских магазинов на стойках банков. Вероятно, молодой человек ранее просто забрал себе бумаги, забытые девушкой на рабочем месте, а вскоре сам уволился. Через какое-то время она обратилась в полицию, так как получила сообщение об отказе в выдаче кредита, который, конечно же, не запрашивала. Подозреваемый был установлен быстро, и в данный момент уже находится под подпиской о невыезде в связи уголовным делом о мошенничестве в сфере кредитования.

Игорь АРБУЗОВ

Подписаться

0
11 октября 2019
Банк России и операторы связи выступают против телефонных мошенников
Банк России и операторы связи выступают против телефонных мошенников

Количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера кредитной организации, резко возросло летом текущего года. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на информацию участников рынка и данные ЦБ РФ.

За июнь–август 2019 года Банк России направил операторам связи информацию о более чем 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали звонки банковским клиентам. В ответ на сообщения регулятора об этих звонках операторы в 218 случаях заблокировали номер, в 59 – ввели ограничение на использование финансовых сервисов. В 198 случаях была выявлена подмена номера банка. Данные представлены ЦБ РФ на консультационном совете по развитию национальной платежной системы.

В Банке России источнику рассказали, что в сентябре был очередной всплеск звонков с подменой номеров банков, которая коснулась широкого круга кредитных учреждений. Однако цифры отражают не только результативные атаки, но и попытки хищения. Информацию об активизации мошеннических звонков с подменой номера подтвердили и в некоторых банках.

Операторы связи считают, что статистика ЦБ РФ отражает лишь малую часть проблемы, при этом многие из поступивших за лето обращений регулятора были технически некорректны, и в ряде случаев блокировка номеров могла привести к тому, что банки утратили бы возможность дозвониться клиентам.

В Ростелекоме предложили методы решения проблемы (в частности, использование базы данных перенесенных номеров), в Банке России с ними согласились и добавили, что заниматься проблемой планируется по нескольким направлениям, кроме того, для реализации технических мер защиты потребуются и законодательные поправки.

Zaim.com

Подписаться

1
0
29 сентября 2019
Сбербанк сообщает о возможной утечке персональных данных клиентов
Сбербанк сообщает о возможной утечке персональных данных клиентов
Фото: Ярослав Чингаев/ТАСС

Сбербанк проводит мероприятия в связи с возможной утечкой информации, говорится в сообщении кредитной организации.

«Вечером 2 октября 2019 года Сбербанку стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов банка. В настоящий момент производится служебное расследование, и о его итогах будет сообщено дополнительно», — отмечают в банке.

Основная версия инцидента, указывают в Сбербанке, — умышленные преступные действия одного из сотрудников, так как внешнее проникновение в базу данных невозможно в силу ее изолированности от внешней сети.

«Похищенная информация в любом случае никак не угрожает сохранности средств клиентов», — подчеркивают в госбанке.

Газета «Коммерсант» в четверг сообщила, что персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке. Продавцы уверяют, что располагают данными 60 млн кредитных карт как действующих, так и закрытых. У банка сейчас около 18 млн активных карт.

В таблице содержатся, в частности, детальные персональные данные, подробная финансовая информация о кредитной карте и операциях. В качестве «даты опердня», которая может свидетельствовать о дате утечки, указано 24 августа 2019 года.

Эксперты, ознакомившиеся с данными, считают их подлинными и называют утечку самой крупной в российском банковском секторе.

Банки: Сбербанк России Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Киргизия попросила Россию увеличить лимиты на денежные переводы

Киргизия попросила Россию увеличить лимит на частные денежные переводы в эту страну, сообщил посол страны Аликбек Джекшенкулов.

«Есть проблемы федерального уровня, есть регионального уровня. Проблемы федерального уровня, безусловно, требуют времени…. Мы вчера (26 сентября. — Прим. ред.) в МИДе (России. — Прим. ред.) были, еще раз поставили вопрос о переводах — об ограничениях переводов», — сообщил Джекшенкулов, выступая в пятницу на форуме киргизской диаспоры в Москве.

Позднее в посольстве пояснили, что Киргизия считает нынешние ограничения слишком жесткими, особенно с учетом членства страны в ЕАЭС и Таможенном союзе. По данным посольства, объем переводов из России в Киргизию в этом году снизился, что связано в том числе с введением лимитов. «За семь месяцев этого года из России в Кыргызстан переведено 1 миллиард 324 миллиона долларов. В прошлые годы за это же время почти 2 миллиарда долларов было. Это снижение, по мнению экспертов, произошло из-за лимитов», — пояснили в посольстве.

В апреле этого года платежные системы России ограничили сумму денежных переводов из России в Китай, Киргизию и Вьетнам. Власти РФ объяснили это борьбой с отмыванием средств и незаконными финансовыми операциями.

Лимит установлен в размере 100 тыс. рублей, которые можно разово или по частям перевести в течение 30 дней. При этом для Казахстана оставлены прежние лимиты в 150 тыс. рублей. «Наши власти считают, что раз мы тоже в ЕАЭС, то должно быть всем поровну», — отметили в посольстве.

Договор о Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС) был подписан 29 мая 2014 года и вступил в силу 1 января 2015 года. Членами объединения являются Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия.

Источник: РИА Новости

0
29 сентября 2019
СМИ: РНКБ и Промсвязьбанк могут стать акционерами санкционной биржи

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) и Промсвязьбанк могут стать акционерами биржи для листинга санкционных компаний, рассказал источник «Интерфакса» на финансовом рынке.

По его словам, также обсуждается вопрос прямого владения частью этой биржи Росимуществом. Другой источник агентства подтвердил эту информацию, а также то, что РНКБ рассматривается в качестве основного владельца биржи.

Первыми эмитентами санкционной биржи, в частности, могут стать предприятия оборонной промышленности.

В РНКБ, Промсвязьбанке и на «Санкт-Петербургской валютной бирже» (СПВБ) от комментариев воздержались. Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев не подтвердил, но и не опроверг эту информацию.

Ранее Моисеев сообщал, что Сбербанк, ВТБ и Банк России не будут участвовать в капитале биржевой площадки для листинга компаний, попавших под санкции.

Минфин назвал срок представления санкционной биржи

Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Банки: Промсвязьбанк, РНКБ Источник: Интерфакс

0
26 сентября 2019
ЦБ РФ рекомендовал МФО и банкам раскрывать ПДН клиентам
ЦБ РФ рекомендовал МФО и банкам раскрывать ПДН клиентам

ЦБ РФ направил банкам и МФО письмо с рекомендацией информировать клиента о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН), передает пресс-центр регулятора.

С начала октября этого года кредиторы обязаны рассчитывать ПДН граждан при выдаче заемных средств в размере от 10 тыс. рублей (либо в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования. Кроме этого, банки и МФО должны формировать дополнительный запас капитала при показателе более 50%, то есть если платежи заемщика превышают половину его среднего дохода.

С целью повышения осведомленности таких заемщиков регулятор рекомендовал сообщать им о том, что финучреждение обязано рассчитывать его долговую нагрузку при вынесении решения о выдаче денежных средств и при увеличении лимита кредитования.

Также ЦБ РФ рекомендовал учреждениям предупреждать заемщика, что в случае непредставления документов, подтверждающих доход, кредитор вправе применять при определении ПДН данного клиента сведения Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации клиента. Если вычисленный таким образом показатель окажется более 50%, это может отрицательно сказаться на условиях кредитования гражданина.

Отметим, что показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов. Между тем, как ранее сообщал Zaim.com, регулятор изучает возможность введения ПДН и по ипотеке.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
В Кремле могут обсудить отмену наказания за невозврат валютной выручки

Вопрос отмены уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки находится на повестке дня, вскоре может быть созвано совещание по этому вопросу, сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Мы не исключаем проведения такого совещания, точной даты пока нет, мы вам сообщим, когда это будет. Действительно, этот вопрос на повестке дня», — сказал Песков, отвечая на вопрос, назначено ли совещание, где планируется обсудить отмену уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки.

Заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев на Московском финансовом форуме 12 сентября предложил отменить статью Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает уголовное наказание за уклонение от репатриации валютной выручки. Она предполагает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до пяти лет за уклонение от репатриации валютной выручки. По словам Моисеева, отмену данной статьи необходимо обсудить со всеми регулирующими органами, включая ЦБ, и при необходимости внести изменения в другие статьи кодекса.

В Центробанке поддержали предложение. Замдиректора департамента финансового мониторинга ЦБ Елена Шакина сказала, что регулятор готов вернуться к обсуждению отмены репатриации выручки в иностранной валюте к 2024 году. О рисках такой отмены говорить пока рано, потому что, «взвешивая все, речь идет пока только о рублях», отметила замглавы департамента. «В том числе для достижения цели поднять платежность нашей валюты и увеличить хождение рублей, в том числе в расчетах», — отметила она.

Изменения в КоАП предполагают «существенный штраф в процентном соотношении за нерепатриацию по тем контрактам, которые остаются в рублях, и по тем, которые есть в иностранной валюте», напомнила Шакина, это послужит стимулом для увеличения доли рубля в расчетах.

Источник: РИА Новости

0
21 сентября 2019
Рост производственной активности продолжился в III квартале

Данные за июль–август 2019 года указывают на продолжение роста производственной активности в III квартале 2019 года. Об этом говорится в очередном выпуске «Экономика: факты, оценки, комментарии». При этом рост инвестиций в основной капитал остается невысоким, а потребительский спрос – сдержанным.

В августе отмечалось расширение выпуска по широкому кругу производств. В том числе зафиксирован рост добычи нефти, связанный с восстановлением работы нефтепровода «Дружба». Это также оказало поддержку производству нефтепродуктов и химическому комплексу. Ослабление рубля повысило конкурентоспособность ряда категорий российского электрооборудования, выпуск которых также вырос.

Как и в предыдущие месяцы, рост вложений в основной капитал оставался невысоким. Производство и импорт инвестиционных товаров были близки к уровням августа прошлого года. Потребительский спрос в условиях стагнации реальных доходов населения оставался сдержанным. На это указало продолжившееся замедление годового темпа прироста оборота розничной торговли.

По прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в III квартале составит 0,8–1,3%, как и в целом за год.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
Банк «Зенит» предложил новый вклад

В период с 30 сентября 2019 года по 29 февраля 2020-го банк «Зенит» предлагает открыть вклад «Удачный+».

Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — 700 дней. Проценты начисляются по периодам: с первого по 100-й день — 8,5%, со 101-го по 200-й день — 7,75%, с 201-го по 300-й день — 7,75%, с 301-го по 400-й день — 7,3%, с 401-го по 700-й день — 6,2% годовых. Таким образом, средняя годовая ставка за полный срок вклада составляет 7,13%. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

В случае досрочного расторжения договора в период с 351-го по 699-й день проценты начисляются по льготной ставке 6,2% годовых.

Если у клиента на 29 сентября 2019 года уже есть действующие вклады в банке «Зенит», ставка по вкладу «Удачный+» снижается на 0,25 п. п.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Россия в Цифре: банки тянут вперед
Россия в Цифре: банки тянут вперед

На втором ежегодном форуме финтехинноваций FinTech Power 2019, организованном Conglomerat, Никита Ломов, руководитель аналитического отдела Ассоциации ФинТех (основана в конце 2016 года по инициативе Банка России и ключевых участников отечественного финансового рынка), представил сравнительный анализ развития цифровой экономики в России.

Если кратко: мы почти по всем параметрам отстаем от ведущих стран.

Так, доля информационно-коммуникационных технологий в ВВП России составляет 2,7%, это примерно в 2-3 раза меньше, чем в США, Китае и ЕС. Доля экспорта цифровых товаров и услуг в структуре экспорта ВВП России составляет 0,5%. В странах Западной Европы – 2,5%, в Индии – 2,9%, в Китае – 5,8%. В целом Россия занимает 40 место в мире по уровню цифровой конкурентоспособности.

По мнению Ассоциации, именно сектор финансовых технологий может стать драйвером цифровизации России. Так, в 2018 году Россия вошла в пятерку стран – лидеров цифрового банкинга в регионе EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка), 75% населения охвачены рынком финансовых услуг – это высокий показатель, а прогнозное значение доли безналичных платежей в экономике к концу 2019 года равно 66%. В России насчитывается 2,5 млн POS-терминалов, из них 80% – бесконтактные. Также Россия на 3 месте в мире по индексу проникновения (43%) финтехуслуг в городах-миллионниках в 2017 году.
Финансовый рынок с низким уровнем зрелости, но с высокими темпами проникновения финансовых технологий – такова характеристика Агентства.

Драйверами развития финтеха спикер обозначил:

  • рост проникновения Интернета и мобильных устройств;
  • увеличение доступности и проникновения финансовых услуг;
  • рост требований потребителей к скорости, качеству и персонализации;
  • рост числа пользователей соцсетей;
  • развитие e-commerce;
  • развитие сквозных цифровых технологий в рамках НП «Цифровая экономика».

Барьеры развития тоже имеются, это:

  • низкий уровень финансовой грамотности населения;
  • цифровое неравенство и отсутствие цифровой инфраструктуры за пределами крупных городов;
  • низкий уровень доверия населения к финансовым технологиям;
  • рост киберугроз;
  • недостаточно оперативное совершенствование регулирования.

При этом развитие финансовых технологий и сервисов прогнозируемо приведет к трансформации бизнес-процессов, появлению новых бизнес-моделей, изменению конкурентного ландшафта; появлению новых компетенций и профессий; совершенствованию клиентского опыта.

Спикер перечислил уже реализованные тренды развития финтеха:

  • биометрия и аутентификация;
  • технологии распределенных реестров;
  • автоматизация платежей и переводов.

И обозначил как ближайшие к реализации:

  • открытый банкинг;
  • экосистемы и маркетплейсы;
  • кибербезопасность.

Перспективными видятся пока отсутствующие или слабо развитые в России такие подрывные сегменты финтеха в мире, как: online P2P lending, digital wealth management, Insurtech.

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам

В докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.), опубликованном на сайте ЦБ РФ, одна из тем затрагивает ставки по депозитам.

Во II квартале 2019 года сформировалась