Глава «ВымпелКома» заявил, что компания не рассматривает покупку «Рокетбанка»

«ВымпелКом» (бренд «Билайн», принадлежит телекоммуникационному холдингу Veon) не рассматривает покупку «Рокетбанка». Об этом журналистам заявил глава компании Василь Лацанич после открытия демонстрационной зоны 5G на Гран-при «Формулы-1» в Сочи.

Ранее газета «Коммерсант» написала со ссылкой на источник, что покупкой «Рокетбанка» интересуется «Билайн», у которого уже есть свой банковский продукт — платежная карта.

«Мы смотрим на опыт. Нам интересен опыт «Рокетбанка», потому что «Рокетбанк» пытается создать новую модель. Нам интересен опыт Тинькофф Банка, мы им интересуемся с точки зрения опыта. С точки зрения покупки сейчас нет, у нас нет переговоров с «Рокетбанком» о покупке», — сказал он.

В середине августа совет директоров платежного сервиса QIWI сообщил, что изучит возможность полной или частичной продажи «Рокетбанка». В июне 2018 года новым партнером «Рокетбанка» стал Киви Банк. QIWI купила бренды и программное обеспечение сервисов «Рокетбанка» и «Точки» у банка «ФК Открытие» летом 2017 года за 700 млн рублей. «Рокетбанк» — сервис с дистанционным обслуживанием клиентов.

СМИ: группа QIWI может продать проект «Совесть»

Источнику «Коммерсанта» известно, что одному из инвесторов интересна «Совесть» и якобы стороны уже близки к сделке.

Банки: Киви Банк Телеком: Билайн Источник: ТАСС

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Похожие статьи

Алеф-Банк снижает ставки по рублевым вкладам

С 1 октября Алеф-Банк снижает ставки по вкладам в рублях.

«Океан мечты» (от 200 тыс. рублей) будет открываться под 7,15—7,25% годовых (ранее — под 7,3—7,4%). Пополнение предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.

Доходность вклада «Верность традициям» (от 100 тыс. рублей) составит 6,55—6,8% годовых (прежде — 6,7—6,85%). Допускается пополнение и частичное снятие. Проценты ежемесячно капитализируются.

Сроки размещения депозитов — шесть месяцев и один год.

Банки: Алеф-Банк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Темпы роста рынка микрофинансирования превысили банковские
Темпы роста рынка микрофинансирования превысили банковские

Во II квартале 2019 года темпы роста рынка микрофинансирования оставались выше темпов роста потребительского кредитования банков, сообщается в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, подготовленном ЦБ РФ.

Регулятор объясняет сложившуюся ситуацию небольшими объемами микрофинансовой отрасли, а также эффектом низкой базы.

Портфель микрозаймов с апреля по июль текущего года (сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам) вырос на 9% к кварталу, до 190 млрд рублей, из которых 156 млрд рублей было предоставлено физическим лицам. За этот же период портфель кредитов физическим лицам у банков (за вычетом ипотечных кредитов) вырос на 6%, до 9,1 трлн рублей.

ЦБ РФ отмечает, что в целом темпы роста банковского и микрофинансового рынков находятся на сопоставимом уровне, несмотря на существенно меньший возраст и размер рынка МФО.

Банк России также обратил внимание на снижение числа участников государственного реестра МФО и рост концентрации в отрасли.

Zaim.com

Подписаться

0
В Госдуму внесен законопроект о предельном размере платы за услуги ЖКХ

Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект, согласно которому предельные индексы тарифов и размера платы граждан за услуги ЖКХ не должны превышать уровня годовой инфляции. Текст документа 26 сентября опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Предельные индексы устанавливаются на срок не менее трех лет на основании индексов изменения размера платы за коммунальные услуги в среднем по субъектам РФ, утвержденных федеральным правительством.

«При установлении тарифов и размера платы граждан за коммунальные услуги не определяются должным образом их предельные значения», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Банк России смягчает порядок расчета показателя (норматива) краткосрочной ликвидности по Базелю III

Принятые подходы к порядку расчета показателя и норматива краткосрочной ликвидности отражают изменения, произошедшие в законодательстве Российской Федерации, а также разъяснения со стороны Базельского комитета по банковскому надзору. Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ и вступают в силу 6 октября 2019 года.

Изменения в регулировании позволят расширить возможности по соблюдению системно значимыми кредитными организациями норматива без использования кредитных линий Банка России. Напомним, что показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ) подлежит расчету крупными банками, а системно значимые кредитные организации соблюдают также норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ, норматив Н26 (Н27).

Методика расчета ПКЛ (НКЛ) уточнена в части классификации привлеченных средств субъектов малого предпринимательства с учетом покрытия в рамках системы страхования вкладов, а также в части порядка включения в расчет безотзывных сберегательных сертификатов по сроку до истечения установленного сертификатом срока суммы вклада. Скорректировано понятие обеспеченных сделок: к таким сделкам отнесены только сделки, обеспеченные ценными бумагами (за исключением сделок привлечения денежных средств от центрального банка – вне зависимости от вида актива, внесенного в качестве обеспечения).

Уточнен порядок включения средств, привлеченных от связанных с банком лиц: данные средства, если они были привлечены на рыночных условиях и между банком и связанным лицом имеются соглашения о сотрудничестве, включаются в расчет ПКЛ (НКЛ) аналогично средствам, привлеченным от лиц, не являющихся связанными (указанное изменение позволяет применить коэффициент оттока денежных средств в 40% вместо 100%). Внесен ряд изменений в порядок включения в расчет ПКЛ (НКЛ) потоков по производным финансовым инструментам.

Вводится возможность при определенных условиях включать в состав высоколиквидных активов средства, размещенные на счетах обязательных резервов в иностранных центральных (национальных) банках.

При установлении требований к высоколиквидным активам исключено применение критерия включения ценных бумаг в котировальные списки бирж путем замены его на критерий включения в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Названы регионы РФ с наиболее высокими зарплатами
Названы регионы РФ с наиболее высокими зарплатами

Москва, Санкт-Петербург и Красноярский край стали лидерами среди регионов страны с наиболее высоким уровнем заработной платы. Кроме них, в списке регионов с высокими зарплатами – Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа, а также Якутия. К такому выводу пришли эксперты Федеральной службы по труду и занятости РФ, проанализировав данные федерального портала «Работа в России», сообщает «Интерфакс».

На сегодняшний день, согласно наблюдениям экспертов, в Москве предлагается свыше 8 тыс. вакансий, с окладом более 80 тыс. рублей. Более 7 тыс. таких вакансий разместили работодатели Красноярского края, около 2,5 тыс. высокооплачиваемых рабочих мест в Якутии, порядка 1,5 тыс. – в Ханты-Мансийском, Ямало-Ненецком автономных округах и Санкт-Петербурге.

В Москве и Санкт-Петербурге наиболее высокооплачиваемые вакансии предлагаются в сферах информационных технологий, строительства и недвижимости, продаж, производства и транспорта.

В Красноярском крае лидируют строительство, производство, добывающая промышленность и транспорт, в Якутии – добывающая промышленность, производство и консалтинг, в Ямало-Ненецком АО – производство, здравоохранение, строительство и добывающая промышленность.

Zaim.com

Подписаться

0
20 сентября 2019
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам

В первом полугодии 2019 года на 8–10 п. п. вырос уровень отказа в выдаче микрозаймов. В среднем по рынку в этот период он составил 68–70%, сообщает РБК со ссылкой на данные СРО «МиР».

Сокращение числа одобрений, по мнению участников рынка, связано с ужесточением процедуры оценки клиентов в микрофинансовых организациях. Эксперты отмечают, что интервал допустимой надежности клиентов, которых МФО готовы обслуживать, сузился: наиболее высокорисковым для кредитования гражданам теперь получить заем на порядок сложнее.

Вместе с этим микрофинансисты отмечают увеличение числа клиентов, желающих оформить заем. В одной из компаний рассказали, что в начале года количество потенциальных заемщиков оказалось на 20–30% больше, чем за весь прошлый год. Такая тенденция, скорее всего, объясняется изменением законодательства: вступили в силу поправки, которые ограничивают максимальный размер процентных ставок по микрозаймам.

С 1 октября 2019 года вступает в силу еще одно нововведение: МФО начнут рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиентов при рассмотрении заявок – отношение суммы среднемесячных платежей по всем займам к среднемесячному доходу. Не исключено, что это приведет к тому, что микрокредитование станет еще менее выгодным для кредиторов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда

Задолженность взыскивается с заемщиков МФО в основном с помощью дистанционного метода. Использование звонков, писем и СМС приводит к тому, что 70% должников возвращаются к платежам. Но каждый десятый задолжавший начинает исполнять свои денежные обязательства лишь при угрозе суда, сообщает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В 25% случаев заемщики начинают погашать долг уже после первого звонка. Чтобы подтолкнуть начать расплачиваться еще 45% заемщиков, требуется несколько недель и применение совокупных дистанционных методов. Правда, такие методы не всегда дают результат. Так, около 15% должников вносят платежи после выезда к ним сотрудника с уведомлением о задолженности, 5% в связи с желанием исправить кредитную историю погашают долг самостоятельно спустя продолжительное время. Остальные 10% платят только после того, как появляется понимание, что готовится судебный иск, рассказали в ассоциации.

По словам представителей НАПКА, методы дистанционного взыскания в большей степени эффективны, когда должники забывают о дате платежа или самовольно откладывают погашение на более поздний срок, или если заемщик лишается источника дохода: телефонный разговор также ведет к отложенному, но все же благополучному закрытию займа.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
В сентябре инфляционные ожидания населения оказались ниже 9%

Впервые с июня 2018 года уровень инфляционных ожиданий населения в сентябре опустился ниже 9%. Об этом говорится в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения». Краткосрочные ценовые ожидания предприятий изменялись разнонаправленно под воздействием временных факторов на отдельных рынках. Прогнозы профессиональных аналитиков практически не изменились.

Инфляционные ожидания населения в сентябре снизились до 8,9% после 9,1% в августе. Это соответствует тенденции замедления инфляции. Несмотря на снижение, ожидаемая населением инфляция все еще выше, чем в первой половине прошлого года. В сентябре восприятие респондентами роста цен на отдельные товары и услуги изменялось слабо и разнонаправленно. Более всего возросла частота упоминаний удорожания одежды и обуви, а также детских товаров, что, вероятно, связано с увеличившейся частотой покупок из этих товарных групп в преддверии нового учебного года.

Краткосрочные ценовые ожидания предприятий изменялись разнонаправленно. Данные опросов IHS Markit PMI говорят о росте ожиданий предприятий обрабатывающих отраслей, при этом ожидания компаний сферы услуг находились вблизи минимального уровня с начала текущего года. По данным опросов Банка России, баланс ответов ценовых ожиданий предприятий на три месяца вперед продолжил снижаться.

Прогнозы профессиональных аналитиков по инфляции на конец 2019 года практически не изменились, составив в августе 4,0–4,3%. Среднесрочные инфляционные ожидания профессиональных аналитиков остаются заякоренными на цели Банка России.

30 сентября 2019 года

0
​ВТБ открыл офис в Ленинградской области

Банк ВТБ открыл офис по обслуживанию физических и юридических лиц в городе Всеволожске Ленинградской области, следует из релиза финучреждения.

«В новом офисе доступен широкий спектр банковских услуг. Розничные клиенты могут оформить вклады, банковские карты и кредиты, а также подключиться к дистанционным сервисам, которые позволят в дальнейшем проводить большинство операций онлайн. Представителям бизнеса доступно открытие расчетного счета, подключение зарплатных проектов, кредитование и другие продукты и услуги», — говорится в сообщении.

В круглосуточной зоне самообслуживания к услугам клиентов два банкомата, с помощью которых можно проводить необходимые операции: платежи, переводы, пополнение счета, снятие наличных и многое другое.

Новый офис ВТБ расположен по адресу: Всеволожский пр., д. 68. Режим работы отделения для частных и корпоративных клиентов: по будням с 10:00 до 19:00.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
ЦБ РФ намерен перевести банки на внутреннюю методику оценки рисков
ЦБ РФ намерен перевести банки на внутреннюю методику оценки рисков

ЦБ РФ рассчитывает, что через несколько лет системно значимые банки станут оценивать риски своих заемщиков на основе внутренних рейтингов. По словам зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, это наиболее корректный подход, который оценивает кредитный риск, пишет РБК.

В настоящее время ПВР-подход применяют лишь Сбербанк и Райффайзенбанк, на которые приходится примерно 30% активов банковской системы России. Через пять лет цифра может достичь 70%, считает Василий Поздышев. Для этого на новую модель должны перейти все одиннадцать системно значимых кредитных организаций.

ПВР-подход предпочтителен, потому что оцениваются кредитные риски клиентов конкретной финансовой организации, которые зависят не только от качества клиента, но и от качества работы самого банка, отметил зампред. Он рассказал, что инициатива перехода игроков банковской отрасли на новую модель оценки рисков принадлежит Минэкономразвития. Регулятор предложение поддержал, однако подчеркнул, что участникам рынка необходимо дать время подготовиться. Предположительно, на это может уйти не менее пяти лет.

Не исключено, что потребуется внести законодательные поправки, если стандарт станет обязательным. Сейчас кредиторы переходят на модель оценки рисков добровольно. Обсуждения данного вопроса продолжаются, уточнил Поздышев.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам

В Банк России обратился ряд крупных кредитных организаций страны с предложением предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова главы департамента финансовой стабильности регулятора Елизаветы Даниловой.

Банкиры мотивируют свое предложение тем, что в связи с отрицательными ставками, с которыми сталкиваются российские банки при размещении средств в европейские активы, они вынуждены нести убытки. Существуют и другие причины, почему валютные вклады, особенно в евро, становятся невыгодны банкам. О них Zaim.com рассказывал ранее.

Елизавета Данилова отметила, что такое решение потребует серьезных изменений законодательства, а поскольку у ЦБ РФ нет законодательной инициативы, регулятор может лишь выдвинуть идею о разрешении в России отрицательных ставок по валютным депозитам. Пока Банк России только изучает вопрос, никаких решений не принято.

Zaim.com

Подписаться

1
0
26 сентября 2019
ЦБ заверил в устойчивости банковской системы

Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на встрече с российским президентом Владимиром Путиным сообщила, что банковская система устойчива, а кредитование поддерживает экономику. Сообщение со стенограммой разговора опубликовано на сайте президента.

«В целом банковская система устойчива, достаточный капитал, достаточная ликвидность, может наращивать кредитование, поддерживать экономический рост», — сказала Набиуллина.

Она добавила, что растут кредиты экономике — на 9,8% за январь — август, в том числе не только потребительские кредиты, но и кредитование предприятий.

«Сейчас темпы роста — 5%. И в целом кредитование поддерживает экономику. С точки зрения макроэкономической стабильности, инфляция сейчас достаточно близка к нашему целевому уровню», — указала глава ЦБ.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Закредитованные заемщики продолжат получать займы
Закредитованные заемщики продолжат получать займы

Почему с 1 октября закредитованные заемщики вопреки указаниям продолжат получать займы и кто получит доступ к информации о доходах россиян? Скоро информация о кредитах будет появляться в кредитных историях уже на следующий день, а дублирование забудут как страшный сон.

На традиционном MFO Russia Summit от Conglomerat Евгений Фролков, начальник управления информационных сервисов и контроля деятельности бюро кредитных историй Банка России, сообщил, что отлагательный срок на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО составит один год. В течение этого времени предполагается завершить инфраструктурную и методологическую подготовку для максимально точного расчета показателя. Пока же Банк России рекомендует участникам рынка МФО рассчитывать ПДН с максимально доступной им степенью достоверности.

До момента вступления в силу указания осталось менее 2 недель, а микрофинансисты пока не знают, как его исполнять, при том что ожидаемо именно их клиенты окажутся под ударом – угрозой отказа в займе по причине превышения доли расходов на обслуживание кредитов 50% от дохода. Неисполнение или ошибки при выполнении данного требования могут стоить МФО больших штрафов или даже исключения из реестра.

В то же время исполнение данного указания, по прогнозам экспертов, потребует от компаний увеличения собственного капитала, лишит части клиентов и в целом увеличит расходы, ведь предоставление информации о ПДН заемщика также будет платным.

Спикер подтвердил, что обработкой информации по ПДН заемщиков займутся специально созданные для этого квалифицированные бюро кредитных историй. Для этого они получат доступ к данным о доходах россиян.

Евгений Фролков также указал на острую необходимость комплексного реформирования БКИ. Уже с 29 октября в кредитную историю вводится идентификатор договора займа, что позволит исключить дублирование информации и повысит ее точность. Будут детализированы требования к составу сущностей и атрибутов кредитной истории, установлены контрольные соотношения. Включат сведения о среднемесячном платеже.Также ожидается нормативное закрепление порядка идентификации при запросе сведений из БКИ.

В течение 3 лет планируется сократить сроки предоставления информации кредитором о выданных займах и кредитах с 5 до 1 дня. Переход будет постепенный. Это позволит снизить риски как кредитора, так и заемщика.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов

На XXIV конференции «Лиги ломбардов» в Москве около 500 представителей древнейших кредиторов обсудили, как жить дальше. Не все знают, но в последние 5 лет народным ломбардам тоже живется очень несладко, и основным источником своих трудностей они считают мегарегулятора.

Отобрать у богатых, раздать бедным

Так сложилось, что общество у нас патерналистское: чиновники, власть стремятся защитить простых людей и сделать их жизнь прозрачнее и безопаснее, зефирнее что ли. В ответ на это ждут полного согласия и подчинения. Граждан призывают защищать свои потребительские права (права тратить деньги, но не их получать или зарабатывать), жаловаться на мздоимцев с последующим чёсом обидчиков. Такая вот дрессировка сирых и обездоленных.

Но вот беда – как только обездоленные решают помочь себе сами, например, открыв бизнес, заведя дело, ничего не требуя ни от общества, ни от власти, как сразу становятся злостными хапугами, капиталистами и ростовщиками, требующими пристального надзора и регулирования. Хотя очевидно, что только предпринимательство и здоровые амбиции могут втащить общество из нефтяного болота с душком коррупции и олигархии.

Вместо поддержки адекватных налогоплательщиков наши инициативные законодатели в каждом новом созыве готовы содрать исподнее и выбить почву из-под ног малого бизнеса в угоду избирательской лояльности электората и мифических показателей роста в отчетах. Так и в ломбардной деятельности: около 10 тысяч предпринимателей, еще недавно числившихся ломбардистами, сжались до 2,5 тысячи компаний. И давление продолжается.

Зарисовки с конференции

Удручающее зрелище: региональные повидавшие жизнь ломбардисты пытаются объяснить столичному поколению Z трудности счета копеек в районном центре:

Ломбарды:
– У нас бухгалтер в отпуск 2 года не ходит, только чтобы своевременно отвечать на ваши бесконечные запросы!
Чиновник:
– Ну пусть его кто-нибудь заменяет, другой бухгалтер (в корпоративном уме не укладывается, что большая часть компаний работает на минимальном штате, где один человек выполняет функции 2-3 отделов крупных компаний и заменить его некем).

Ломбарды:
– Если выполнять все требования, то нам дешевле закрыться!
Чиновник:
– Вы преувеличиваете, по нашим данным, это не так уж и дорого.

Ломбарды:
– Комиссии банков за внесение/снятие денег со счета достигают 10%, а мы за месяц всего столько и зарабатываем!
Чиновник:
– У нас нет такой информации, впервые слышим.

Ломбарды:
– Мы не можем точно описывать драгоценные камни, у регионального рынка нет таких специалистов и возможностей!
Чиновник:
– Согласно закону всё должно быть учтено. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Мы уже поставили онлайн-кассы, всё видно онлайн, зачем отправлять на каждое исправление еще и уведомление по почте?
Чиновник:
– Так написано в инструкции. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Но ведь мы работаем по методу начисления, приход денег через онлайн-кассы не может совпадать с бухгалтерской отчетностью!
Чиновник:
– Это будете объяснять при проверке. Все нарушения караются штрафом.

Ломбарды:
– А почему мы выдаем клиенту и бланк строгой отчетности, и чек? Ведь банки ничего не выдают…
Чиновник:
– Мы здесь банки не обсуждаем, они исключены из данного закона.

Ломбарды:
– Штрафы от 500 тысяч из-за ошибок в отчетности слишком велики для нас, это наша прибыль за долгое время.
Чиновник:
– Не так уж и много компаний мы пока оштрафовали.

Ломбарды:
– Почему ПСК продолжаете снижать? Большая часть ломбардов не может на таких процентах работать.
Чиновник:
– Рынок сам себя регулирует.

Ломбарды:
– В законе написано, что вы должны обеспечить устойчивое развитие, что вы под ним понимаете?
Чиновник:
– А что вы понимаете под устойчивым развитием?

(Предприниматели то безмолвствуют, то смеются в сердцах. На здоровую злость, как еще пару лет назад, нет сил. Кто-то, махнув рукой, уходит, захлопывая за собой дверь).

Сытый vs голодный

Одним словом, сытый голодного не разумеет. Регулятор свято верит, что рынок покидают только недобросовестные участники и вся политика только способствует росту качества рынка. Ну, если учесть, что число банков за 10 лет сократилось с 1136 до 415 (на более чем 60%), то тренд ясен даже ломбарду. Похоже, проблемы предпринимателей дошли пока только до Дмитрия Медведева, председателя Правительства Российской Федерации, поручившего ведомствам разобраться с «правовой гильотиной», нависшей над малым бизнесом.

А «караван» по инерции все еще идет, и вот что его ждет в ближайшем будущем:

  • скоро, скоро реестр ломбардов;
  • скоро изменения в правилах наличных расчетов;
  • скоро продление времени работы до 23:00;
  • возможно, закон о маркировке ювелирных украшений не затронет ломбарды;
  • возможно, закон об информационной защите и безопасности затронет только крупнейшие компании рынка.
О чем это говорит простым гражданам?

Крупные ломбарды будут расти, мелкие – закрываться. Все чаще можно будет встретить на улицах скупки и комиссионные магазины. С услугами, схожими с ломбардными. Но с неограниченным, конкурентным процентом по займам. И пожаловаться здесь уже будет некому.
Присматривающимся к этому бизнесу стоит отказаться от мысли об открытии. Денег здесь уже нет, одни нервы, рентабельность на уровне 4% в год. А тем, кто еще работает, пора подумать об освоении новых горизонтов. С небольшим количеством чиновников на них.

Наблюдала Анна КОТЕНКО

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
Курсы доллара и евро на 27 сентября

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 27 сентября, составляет 64,2888 рубля. Официальный курс евро — 70,3834 рубля.

Источник: Banki.ru

1
0
27 сентября 2019
​Moody’s повысило банку «Возрождение» рейтинг до «Вa1»

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен с «развивающегося» на «позитивный».

«Повышение рейтингов банка «Возрождение» обусловлено устранением неопределенностей, которые ранее были вокруг структуры и стратегии банка. Запланированное слияние с банком ВТБ уже утверждено и запланировано на май 2020 года, и эти планы также отражаются в изменении прогноза на «позитивный» с «развивающегося», — поясняет агентство.

Аналитики Moody's подчеркнули, что рейтинги «Возрождения» могут быть еще повышены, если банк объединится с ВТБ. «Однако если планы банка ВТБ в отношении слияния в 2020 году изменятся, может последовать негативное рейтинговое действие», — отметили в Moody's.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Розничное кредитование: рост или замедление?
Розничное кредитование: рост или замедление?

Сегмент розничного кредитования в январе–августе 2019 года обеспечил почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, сообщается в информационно-аналитическом материале Банка России «Развитие банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

За восемь месяцев прирост в этом секторе составил 1,9 трлн рублей, или 13,0%. После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился. При этом годом ранее в августе наблюдался локальный максимум прироста, и в целом за восемь месяцев 2018 года розничный сегмент расширился быстрее, чем в текущем году (+14,3%).

О замедлении темпов роста задолженности по необеспеченным кредитам сообщила на форуме «Стратегия розничного бизнеса – 2020» директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова. По оценке регулятора, темпы роста на 1 сентября текущего года снизились примерно до 24% с 24,5% на 1 августа.

Представитель Банка России отметила, что в результате неоднократно принятых мер повышения надбавок все-таки происходит стабилизация темпов роста, но пока еще на достаточно высоком уровне. Г-жа Данилова добавила, что существует тревожная тенденция к росту доли кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Так, быстрее всего доля кредитов с PTI выше 60% достигла 28,5% на 1 июля 2019 года.

При этом в материале о развитии банковского сектора ЦБ РФ отмечает, что продолжающееся смягчение денежно-кредитных условий (когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России, доходностей ОФЗ и замедлением инфляции происходит уменьшение стоимости фондирования для банков) создает предпосылки для снижения процентных ставок по банковским кредитам, что является фактором, способствующим росту кредитования.

Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор внимательно следит за сектором потребительского кредитования и не видит в нем больших рисков.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

5 сентября 2019 года Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету «Охотник и змея» в серии «Легенды и сказки народов России». Номинал монеты – 3 рубля, тираж – 5 тыс. штук.

Серия «Выдающиеся личности России» пополнится двумя серебряными монетами номиналом 2 рубля. Одна посвящена 100-летию со дня рождения конструктора стрелкового оружия Михаила Тимофеевича Калашникова, вторая – 100-летию со дня рождения народного поэта Башкортостана Мустая Карима. Тираж каждой монеты – 3 тыс. штук.

Еще одна серебряная монета номиналом 3 рубля посвящена 5-летию ЕАЭС. Тираж – 3 тыс. штук.

Также в обращение поступает монета из недрагоценного металла номиналом 10 рублей. Она посвящена городу Клину Московской области и выходит в серии «Древние города России». Тираж – 5 млн штук.

5 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
ВТБ запустил оплату проезда в метро картами UnionPay​​​​​​​

ВТБ начал прием банковских карт платежной системы UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты в московском метро, говорится в сообщении кредитной организации. Кроме банковских карт к оплате будут принимать и мобильные приложения, к которым они подключены.

В настоящее время на турникеты метрополитена устанавливается обновленное программное обеспечение, которое ускоряет обработку платежей и считывает карты новой платежной системы.

В начале 2020 года сервис будет доступен всем держателям карт платежной системы UnionPay. Можно будет использовать любые инструменты оплаты на станциях, оснащенных технологией бесконтактной оплаты проезда.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков

Ассоциация ФинТех направила в Центробанк целый ряд предложений о снижении регуляторной нагрузки для электронных кошельков. Автором мер выступает платежная система Qiwi, ассоциация поддерживает основную часть ее предложений, пишет РБК.

В частности, эксперты выступили с идеей отказаться от запрета на анонимное пополнение интернет-кошельков. Летом 2020 года вступят в силу законодательные поправки о национальной платежной системе, в соответствии с ними клиенты «Яндекс. Денег», WebMoney, Qiwi, VK Pay, PayPal и иных аналогичных систем не смогут пополнять счета без идентификации. Так власти борются с отмыванием средств и финансированием террористической деятельности.

В направленном документе 25 пунктов, посвященных платежным системам. В том числе предлагается позволить гражданам пополнять наличными электронные кошельки без прохождения идентификации, если кошелек открыт в кредитной организации и сумма трансакции составляет не более 5 тыс. рублей. Кроме того, озвучена идея отказаться от процедуры упрощенной идентификации пользователей для переводов между физлицами, потому как процедура установления личности способна привести к оттоку клиентов и возврату к наличным формам расчетов. Также, например, предлагается откорректировать действующие лимиты по операциям с электронными деньгами.

В Qiwi отметили, что в случае решения перечисленных вопросов электронные средства смогут стать полноценной заменой наличным, наиболее доступным и комфортным инструментом расчетов.

Zaim.com

Подписаться

0
Банкиры назвали условия для эффективного предотвращения кибератак
Банкиры назвали условия для эффективного предотвращения кибератак

Для повышения уровня информационной безопасности и эффективности отражения кибератак необходимы комплексные меры, считают участники экспертного опроса, проведенного Ассоциацией банков России. Подробности сообщает ТАСС.

Только информация, получаемая от Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, недостаточна для предотвращения кибератак, считают представители почти половины российских банков-участников опроса.

Достаточной для предотвращения кибератак информацию, получаемую от ФинЦЕРТа, однозначно считает только 4% респондентов. Утвердительный ответ, но с оговорками, дали только 50% участников опроса. Скорее отрицательный, чем положительный ответ получен от 37%, ответ 9% респондентов был однозначно отрицательным.

Для повышения уровня информационной безопасности и эффективности отражения кибератак необходимо принимать комплексные меры, считают банкиры. В их числе они назвали объединение усилий и обмен информацией между участниками рынка, встраивание процессов кибербезопасности в разработку программного обеспечения и повышение квалификации сотрудников. Использование искусственного интеллекта не входит пока в число первоочередных задач по обеспечению информационной безопасности.

Zaim.com

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
ЦБ: инфляционные ожидания населения опустились ниже 9%

Инфляционные ожидания населения достигли минимума с июня 2018 года и достигли 8,9%. Об этом сообщается в обзоре Центрального банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

«В сентябре 2019 года медианная оценка наблюдаемой населением инфляции за последние 12 месяцев практически не изменилась (9,9% после 10% месяцем ранее). Ее уровень сохранился вблизи нижней границы интервала, в котором она находится с июня прошлого года (9,9—10,6%). Медианная оценка инфляции в ближайшие 12 месяцев продолжила снижаться (на 0,2 процентного пункта по сравнению с предыдущим месяцем до 8,9%), обновив минимальное значение с июня 2018 года. Ожидаемая инфляция все еще выше, чем минимальные значения первой половины 2018 года», — говорится в сообщении.

Отмечается, что снижение инфляционных ожиданий соответствует тенденции замедления инфляции.

«Слабое снижение инфляционных ожиданий, несмотря на замедление фактической инфляции, говорит об их незаякоренности на цели Банка России и указывает на сохраняющиеся инфляционные риски», — добавляют аналитики.

Прогнозы профессиональных аналитиков по инфляции на конец 2019 года практически не изменились, составив в августе 4—4,3%. Среднесрочные инфляционные ожидания профессиональных аналитиков остаются заякоренными на цели Банка России.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит

В августе этого года в России зафиксировано сокращение автокредитования, которое не связано с факторами сезонности, говорится в докладе БКИ «Эквифакс». Граждане за месяц оформили 68 тыс. займов на 52 млрд рублей, месяцем ранее – 75 тыс. на 56 млрд рублей. Причиной снижения показателя является утрата желания населения покупать новые автомобили.

В материале БКИ также отмечается, что до недавнего времени рынок развивался главным образом благодаря росту рискованных автокредитов – с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Так, если с 2014 по 2016 год доля займов без взноса находилась в пределах 8–9% от общего объема автокредитов, то сейчас она возросла до 15%. В целом доля кредитов с нулевым и пятипроцентным взносом в 2019 году достигла около 40%.

Популярность рискованных кредитов, по словам экспертов «Эквифакс», можно рассматривать как угрозу их качеству. Уровень просрочки спустя год после выдачи займа сокращался после кризиса 2014–2015 годов с уровня 5,5% до в 1,5% и в прошлом году стал опять расти, достигнув к настоящему времени 2%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию разнонаправленно

Рубль завершил основную валютную сессию понедельника разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск вырос на 14 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,84 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 21,8 тыс. сделок на сумму порядка 2,4 млрд долларов, диапазон котировок составил 64,58—65,01 рубля за доллар. Отметку в 65 рублей доллар преодолел впервые с середины сентября.

Курс евро 19:00 мск составил 70,72 рубля и опустился на 3 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8,4 тыс. сделок примерно на 588,5 млн евро по курсам от 70,67 до 70,90 рубля за евро.

«На мировом валютном рынке в активное наступление идет доллар США, и рубль не в состоянии от него уклоняться. «Американец» в понедельник легко мог бы подняться выше 65 рублей, но участники торгов медлят. К вечеру начала рост и пара евро/рубль, инструмент поднялся к 70,83 рубля, завтра возможный рубеж составляет 70,9 рубля. По итогам сентября доллар США снизился на 2,8% к рублю, на 3,6% к евро», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями

9 января 2019 года в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ включены 12 новых МФО. Все они находятся в статусе микрокредитных компаний (МКК). Новых микрофинансовых компаний (МФК) в январе 2019, как, впрочем, и в декабре прошлого года, в реестре зарегистрировано не было. Таким образом, на сегодняшний день в списке регулятора находятся 2012 компаний, из них 53 – в статусе МФК, 1 959 – в статусе МКК.

Названия компаний не уступают друг другу в оригинальности. Среди вновь зарегистрированных участников обращают на себя внимание «Штучка до получки», «Заначка» и «Нано Плюс».

В наступившем году ЦБ РФ исключил из реестра одну компанию. Это МКК «Денежный займ», которая находилась на рынке с января 2016 года.

На рынке микрофинансирования, как и ранее, функционируют три саморегулируемые организации: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса». В СРО состоит 1 919 МФО, или 95,3% от общего числа компаний на рынке. По СРО микрофинансовые организации распределились следующим образом: «МиР» – 533 участника, «Единство» – 830, «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса» – 556.

38
0
16 января 2019
Бюро кредитных историй могут получить данные о доходах граждан
Бюро кредитных историй могут получить данные о доходах граждан

Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) граждан бюро кредитных историй (БКИ) требуются данные об их доходах. Сейчас комитет ГД РФ по финансовому рынку рассматривает вопрос получения квалифицированными БКИ сведений об официальных доходах россиян из Пенсионного фонда России (ПФР) и Федеральной налоговой службы, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков.

В ПФР отметили, что по закону персональные данные не могут передаваться без согласия гражданина. С этим согласились и в ЦБ РФ, добавив, что предоставление сведений о действующих договорах займа без разрешения клиентов может привести к нарушению прав граждан.

С 1 октября 2019 года банки и другие финансовые организации будут обязаны учитывать ПДН заемщиков для принятия решения о выдаче кредита. Планируется, что рассчитывать ПДН будут БКИ и передавать сведения кредиторам. Ранее Zaim.com сообщал о том, что между банками и БКИ возникли разногласия по поводу оплаты расчета ПДН.

Анатолий Аксаков пояснил источнику, что основные затраты квалифицированных бюро кредитных историй на расчет ПДН – это единовременные расходы на доработку программных продуктов. По этой причине тарифы для банков должны быть разумными и низкими, считает председатель комитета ГД РФ по финрынку.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
СМИ: Google заявил о создании самого мощного в мире квантового компьютера

Корпорация Google заявила о создании первого в мире квантового компьютера, способного проводить расчеты, невозможные для мощнейших современных суперкомпьютеров, сообщила газета Financial Times.

Отмечается, что соответствующий доклад, подготовленный исследователями из Google, был опубликован на короткое время на сайте NASA, после чего был удален по неизвестным причинам. В докладе, по данным газеты, сообщалось, что квантовый процессор способен проводить сложнейший расчет за 3 минуты и 20 секунд, в то время как самому мощному в настоящий момент суперкомпьютеру «Саммит» потребовалось бы на его проведение около десяти тысяч лет.

На данный момент, по словам исследователей из Google, процессор способен проводить лишь один-единственный расчет, однако это можно считать началом «квантового превосходства», когда квантовые процессоры смогут справляться с расчетами, проведение которых раньше считалось невозможным.

При этом, отмечалось в докладе, потребуются еще годы, прежде чем квантовые компьютеры станут частью повседневной жизни.

Источник: RNS

0
22 сентября 2019
Банк России рассмотрел более 300 заявлений на восстановление деловой репутации

За время работы Комиссии по рассмотрению жалоб на принятые Банком России решения о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации было рассмотрено 308 обращений. Об этом свидетельствуют данные по состоянию на 1 июля 2019 года.

Комиссия рассматривает жалобы должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) кредитных и ряда некредитных финансовых организаций на необоснованность признания их не соответствующими установленным требованиям начиная с 28 января 2018 года. За это время в Банк России поступило 396 обращений, из них 351 связано с деятельностью кредитных организаций, 45 – с деятельностью некредитных финансовых организаций.

Комиссия удовлетворила 151 жалобу, 15 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения жалобы (сведения в базе данных отсутствуют). Одной из основных проблем остается представление заявителями недостаточно полной информации, подтверждающей их непричастность к нарушениям в деятельности финансовой организации. По этой причине Комиссией оставлены без рассмотрения 20% жалоб, поступивших в II квартале 2019 года. На 1 июля в стадии рассмотрения оставалось 14 жалоб.

По действующему законодательству деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если доказана его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых Комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.

7 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а очень внушительные проценты

Григорий Светушкин Соучредитель компании "Финтегра"

Как вы оцениваете нынешнюю ситуацию на рынке МФО – в настоящее время наблюдается активный этап для сделок по продаже/покупке микрокредитных компаний, или сегодня время затишья, когда большинство участников и инвесторов находятся в ожидании дальнейшего развития событий?

Я считаю, что определенный спад для рынка МФО наблюдался в начале года, когда законодательно была введена максимальная процентная ставка по займам в 1,5%, а потом с 1 июля – в 1%. Однако еще больший спад наблюдался в апреле текущего года, когда на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект об уставном капитале для микрокредитных компаний в размере 5 млн рублей.

Это известие притормозило новичков на рынке, в результате они находились в стадии ожидания прохождения трех чтений законопроекта в Госдуме и подписания президентом.

Сейчас, после того как стало понятно, что законопроект вступил силу и в целом ограничения были ослаблены до 1 млн уставного капитала с 1 июля 2020 года, самое важное изменение в законе, по моему мнению, это то, что теперь микрокредитные компании смогут проводить удаленную идентификацию и выдавать займы онлайн (что ранее было доступно только для крупных микрофинансовых компаний, уставный капитал которых должен быть более 70 млн рублей), сделки стали выходить на уровень конца 2018 года.

Мне кажется, что в целом рынок понял, что можно работать, нововведения в плане законодательства не настолько критичные, он все равно привлекателен для бизнеса, а доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а еще и очень внушительные проценты.

Изменения в законодательстве принесли и свою положительную роль для заемщиков – они стали четко понимать, что заем, который они получают, ограничен по процентной ставке и по сумме займа. Сейчас происходит активное обеление рынка, а влияние законопроекта происходит не только на владельцев МФО, но и на заемщиков, они понимают, что, взяв заем, им не придется платить бешеные проценты или отдавать свою квартиру в случае просрочки долга, и это увеличивает спрос на продукты МФО, который и так был очень высокий.

Как вы оцениваете текущие регуляторные риски? Возможны ли, по-вашему, какие-либо дополнительные ограничения или законодательные нововведения, способные повлиять на настроение участников и инвесторов?

Определенные риски есть в любом виде бизнеса. Но последний пакет изменений в законодательстве был по-настоящему обширен. Он охватил как сами процентные ставки, так и требования к уставному капиталу, а также к учредителям и исполнительному органу МФО. На данный момент после указанных новаций не следует ожидать новых масштабных законодательных изменений, однако я не исключаю в будущем введение уголовной ответственности за осуществление деятельности по выдаче займов компаниями, не состоящими в реестре ЦБ. Соответственно, это решение придаст рынку определенный импульс, когда «черные кредиторы» должны будут стать белыми, потому что давно уже обещаемые регуляторами уголовные преследования – это тот инструмент, который, как мне кажется, должен сделать рынок со временем более сильным.

Как влияет на потенциальных покупателей МФО риторика высших государственных деятелей по вопросу закредитованности населения и способов ее снижения?

Закредитованность населения говорит в первую очередь о значительном спросе на эту услугу, в том числе и в микрофинансовых организациях. Но наибольший объем закредитованности формируют банки. Я думаю, что прежде всего регулятор будет работать с банковской сферой, и только потом будет решать вопрос с закредитованностью населения через микрофинансовые организации. Объемы кредитных средств, выдаваемых банками, в сотни раз больше объема средств, которые даются на рынке микрофинансирования. Соответственно, нужно наибольшее внимание уделять банковской сфере, следить за тем, какие регуляторные действия будут осуществляться там, и только потом смотреть за рынком МФО.

Лично я думаю, что рынок МФО сейчас не настолько огромен, чтобы риторика по вопросу закредитованности могла как-то на него повлиять в негативном плане здесь и сейчас. Еще хочу добавить, что риторика властей на покупателей наших компаний не влияет, поскольку они смотрят на цифры – такие, как объем рынка, количество выданных кредитов на одного заемщика, спрос на рынке, спрос в интернете, а риторика – это один из последних факторов, на которые они обращают внимание.

Есть ли, по-вашему, у небольших региональных микрокредитных компаний сейчас шанс найти инвестора или покупателя на свои активы?

Общая ситуация на рынке диктует ситуацию на рынке микрокредитования, ведь на самом деле денег у инвесторов больше, чем у деятельных предпринимателей, которые правильно и грамотно могут освоить эту нишу.

Если у предпринимателя есть действующая активная компания, которая уже в текущий момент приносит прибыль, и модель работы понятна, и ее можно масштабировать, найти инвестора можно всегда. Это правило действует в любом виде бизнеса. Еще раз повторюсь, что деятельных предпринимателей с масштабируемой моделью бизнеса, которая при этом работает и приносит прибыль, гораздо меньше, чем денег у инвесторов.

Инвесторы в большей степени заинтересованы в поиске таких людей, чтобы грамотно пристроить свои активы. Но если модель бизнеса не работает, найти инвестора достаточно сложно.

Практикуется ли на рынке покупка/продажа активов не целой компании, а выбор наиболее эффективных и рентабельных подразделений? Актуальны ли сделки по единичным подразделениям? Насколько целесообразно делать «солянку» из эффективных подразделений разных компаний, сходных по бизнес-процессам, с тем, чтобы максимально привлечь интерес потенциального инвестора?

На практике покупки-продажи отдельных подразделений МФО у нас не происходило. Но мы точно знаем, что на рынке есть предприниматели и инвесторы, которые скупают действующие микрокредитные компании и их базы – как малые, так и крупные. Они, собственно, открыто рекламируются в интернете, достаточно ввести запрос в поиске, чтобы увидеть, что запросы по покупке микрокредитных финансовых организаций с базой активны. Это мы совершенно точно знаем. Но именно с покупкой или продажей эффективных отдельных подразделений мы не сталкивались.

Какими способами вам удается эффективно привлекать покупателей на активы в условиях текущей неопределенности? Можно ли привести успешные примеры ранее совершенных сделок? Почему потенциальный покупатель должен доверять вам, как профессионалам?

С учетом данных реестра ЦБ и по количеству зарегистрированных нами компаний можем с уверенностью сказать, что мы – лидеры рынка с долей в 20%. При этом 60% выручки нам формируют повторные клиенты и клиенты, которые приходят по рекомендациям. К нам приходят не столько за продуктом, сколько за качественной экспертной консультацией по правильному ведению бизнеса, так как у нас опытный юридический отдел с большим опытом работы с 2009 года.

И конечно, у нас есть примеры успешных ранее заключенных сделок, с нами сотрудничают более 600 компаний.

Согласны ли вы с утверждением Даута Хайруллина (СРО «Единство»), что с нуля в бизнес МФО сейчас могут прийти либо глупцы, либо игроки, уже существующие на рынке, но по тем или иным причинам регистрирующие новую МФО.

Стоит повторить ранее озвученный ответ, что одно время было затишье, обусловленное сначала изменениями процентной ставки до 1%. Позднее наступил период неопределенности, мы все ждали, что будет с законом об уставном капитале, с 5 млн уставного капитала компаний. Прошло время после выхода закона, и стала видна активизация на рынке. Соответственно, и сам господин Хайруллин говорит о том, что определенный процент новых участников имеется. И да, конечно же, 365 процентов годовых – это рентабельный процент для бизнеса. В целом мы смотрим на работу МФО в будущем очень позитивно.

Также очень важным пунктом этой цитаты стоит считать то, что те компании, что уже есть рынке, расширяются и создают новые МФО. Делают это они не из прихоти, а потому, что наблюдается рост рынка. Предприниматели знают об этом факте, а потому расширяют свое присутствие, создавая новые МФО. Новички, придя на рынок, тоже могут добиться очень многого, но на это нужно время.

Zaim.com

Подписаться

6
0
18 сентября 2019
ЦБ: кредитор не вправе сразу договариваться с заемщиком об изменении порядка взыскания просрочки

Кредиторы не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа). Об этом Банк России напомнил в информационном письме, адресованном кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным КПК.

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности либо предлагают подписать отдельное соглашение об этом — также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России подчеркивает, что если банк, МФО, КПК или сельскохозяйственный КПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

0
11 октября 2019
Доходности ОФЗ в сентябре продолжили снижаться

В сентябре кривая доходности ОФЗ вновь снизилась и приблизилась к уровню начала апреля 2018 года, отмечается в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Доля вложений нерезидентов в ОФЗ, по данным НРД, в общем объеме рынка в сентябре не изменилась и составила 29%, объем вложений нерезидентов вырос на 32 млрд рублей.

Спрос на ОФЗ с плавающим купоном в сентябре превысил показатель августа. Участники рынка могут использовать выпуски ОФЗ-ПК для управления процентным риском, не прибегая к ПФИ.

Увеличение нетто-размещения рублевых корпоративных облигаций с января по сентябрь 2019 года во многом обусловлено ростом выпуска облигаций банковского сектора. Средний рейтинг размещенных рублевых корпоративных облигаций банковского сектора в 2019 году вырос, а количество выпусков (или эмитентов) без рейтинга сократилось.

16–17 сентября на американском денежном рынке произошел существенный рост ставок однодневного репо на фоне дефицита долларовой ликвидности, вызванного стечением нескольких факторов. Российский рынок не ощутил значительного дефицита долларовой ликвидности благодаря «буферу ликвидности», накопленному кредитными организациями.

Высокий уровень кредитной активности в ипотечном сегменте кредитования обусловлен сохраняющейся доступностью приобретения жилой недвижимости в кредит. Индекс доступности жилья в настоящее время находится на исторически максимальном уровне. Рост ипотечного кредитования сопровождается высоким качеством кредитов. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней находится на исторически низком уровне – 1,4% на 1 сентября 2019 года.

8 октября 2019 года

0
Промсвязьбанк​ открыл офис «Вежливый» в здании Минобороны РФ ​

Промсвязьбанк открыл специализированный офис «Вежливый» в главном здании Министерства обороны РФ в Москве. Отделение расположено по адресу: Фрунзенская наб., д. 22/2, следует из релиза финучреждения.

«Сотрудникам Министерства обороны теперь доступны все розничные услуги ПСБ: в «Вежливом» можно будет открыть зарплатную карту, оформить военную ипотеку или рефинансировать ее, получить кредит по льготной ставке, приобрести ОФЗ-н, а также совершить необходимые операции через банкомат», — отмечается в релизе.

Режим работы офиса для частных лиц: с понедельника по четверг с 10:30 до 18:30 (без обеда), в пятницу — с 10:30 до 17:30 (без обеда).

В дополнительном офисе обслуживаются только сотрудники Министерства обороны, уточнили в банке.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности

Объем мошеннических операций, направленных на хищение денег с пластиковых карт продавцов на крупных торговых онлайн-площадках, достиг 3 тыс. трансакций в месяц, сообщают «Известия» со ссылкой на данные одной из IT-компаний.

Способ мошенничества не нов, но по-прежнему эффективен. Доверчивых граждан, разместивших на онлайн-площадках объявления о продаже, мошенники, якобы для перевода денег за товар, просят предоставить такие данные, как CVC или CVV-код карты, пароль от мобильного банка, коды подтверждения и прочую информацию.

Zaim.com напоминает, что для перевода денег на карту достаточно ее номера или привязанного к карте номера телефона.

Кроме того, как рассказали опрошенные источником эксперты, разместив объявление с реальным номером телефона, к которому привязаны аккаунты в интернете, банковские карты и другая информация, пользователи подвергают себя риску фишинга.

В целом объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2018 году по сравнению с предыдущим вырос на 44% – до 1,38 млрд рублей, количество таких операций увеличилось почти на треть – до 417 тыс., сообщает Роспотребнадзор со ссылкой на данные ЦБ РФ.

За 2018 год общее количество преступлений, совершенных посредством информационно-телекоммуникационных технологий, достигло почти 150 тыс. – это 8,8% от общего числа зарегистрированных нарушений Уголовного кодекса. Однако отдельной официальной статистики мошенничеств по онлайновым доскам объявлений нет – большая часть таких преступлений не относится к категориям крупного и особо крупного ущерба, добавляют эксперты.

Операторы связи начали предлагать пользователям торговых площадок решения, снижающие риск оказаться жертвой мошенников. Например, сервисы, позволяющие потенциальным продавцам использовать временный телефонный номер вместо настоящего. На одной из крупных торговых площадок продавцам такая услуга предоставляется, но пока только для продажи недвижимости или автомобилей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
Путин призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами

Президент России Владимир Путин в ходе совещания с членами Кабмина призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами, чтобы средства использовались эффективно.

«Просто если отрасли к чему-то не готовы, то не нужно забрасывать их деньгами. Нужно направлять такой объем средств в экономику, который эффективно начнет работать, а не будет приводить просто к повышению цен», — сказал он, попросив премьер-министра Дмитрия Медведева контролировать этот процесс.

Как ранее в ходе совещания отметил министр экономического развития Максим Орешкин, бюджетные расходы выполняются полностью по графику.

«Все текущие расходы у нас выполняются полностью по графику, у нас общий рост расходов, и поэтому в части общих расходов, в части потребительского спроса бюджет профинансировал все, что он должен был профинансировать», — сказал Орешкин.

Источник: РИА Новости

0
26 сентября 2019
НПФ нарастили вложения в корпоративные облигации

Доля корпоративных облигаций в структуре пенсионных накоплений на конец II квартала 2019 года превысила 50% (+3,9 п.п. за квартал), в пенсионных резервах она составила 40,8% (+0,5 п.п.), отмечается в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».

Увеличение доли корпоративных облигаций произошло в том числе за счет уменьшения долей государственных ценных бумаг. Такой динамике мог способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций. В таких условиях для НПФ могла вырасти привлекательность инвестирования средств в более рисковые, но и более доходные по сравнению с гособлигациями корпоративные облигации.

Вместе с тем о нежелании НПФ принимать на себя дополнительные риски может свидетельствовать сдержанная динамика доли акций в инвестициях: за квартал она незначительно выросла, но осталась невысокой.

Инвестиционный портфель пенсионных средств НПФ на конец июня 2019 года превысил 4 трлн рублей. Пенсионные резервы за апрель–июнь 2019 года выросли на 2,6%, пенсионные накопления – на 2,4% (+3,1% кварталом ранее). Незначительное замедление темпов прироста портфеля пенсионных накоплений по сравнению с предыдущим кварталом связано с тем, что в январе–марте 2019 года влияние на величину показателя оказывал перевод средств из ПФР по итогам переходной кампании 2018 года. Без учета влияния этого фактора темпы прироста пенсионных накоплений ускорились.

Положительные темпы прироста пенсионных накоплений были обусловлены результатами инвестирования. Средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений за полугодие достигла 10,4%. Показатель по расширенному пенсионному портфелю ВЭБ был ниже и составил 8,4%. Все фонды показали положительную доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений. Доходность размещения пенсионных резервов составила 8,3%. Росту доходности способствовала благоприятная конъюнктура фондового рынка.

20 сентября 2019 года

3
0
21 сентября 2019
​Сбербанк сократил срок рассмотрения заявок по проектному финансированию

Сбербанк запустил пилот по изменениям в кредитном процессе по сложным кредитным продуктам, предоставляемым клиентам сегмента крупный и средний бизнес.

«Изменения в процессе направлены на сокращение срока работы по кредитной заявке и принятия решения о предоставлении финансирования банком. Целевой срок принятия решений по новому процессу составляет 25 рабочих дней вместо текущего нормативного срока 45 рабочих дней», — говорится в релизе.

Пилот реализуется во всех территориальных банках и распространяется на сделки инвестиционного и контрактного кредитования, сделки на принципах проектного финансирования, включая проекты по жилищному строительству и строительству коммерческой недвижимости.

Сокращение срока и снижение стоимости кредитного процесса достигается за счет оптимизации его элементов и сроков отдельных этапов, сокращения количества проводимых экспертиз и согласований. Важным условием запуска работы всех служб над кредитной заявкой по новому процессу является предоставление клиентом в банк необходимого пакета документов.

Банки: Сбербанк России Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Кристалина Георгиева избрана главой МВФ на пять лет

Главой Международного валютного фонда официально избрана Кристалина Георгиева. Она вступит в должность 1 октября 2019 года и будет руководить фондом пять лет, говорится в распространенном в среду сообщении организации.

«Совет директоров Международного валютного фонда сегодня избрал Кристалину Георгиеву на должность управляющего директора и председателя совета директоров на пятилетний срок с 1 октября 2019 года», — сказано в сообщении.

Ранее Кристин Лагард устранилась от исполнения обязанностей директора-распорядителя МВФ в связи с тем, что ее выдвинули на пост главы Европейского центрального банка.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Кабмин планирует вывести бюджет ПФР в плюс в 2022 году

Правительство РФ внесло в Госдуму проект бюджета Пенсионного фонда РФ (ПФР) на 2020—2022 годы, следует из базы данных нижней палаты парламента.

Согласно этому документу, бюджет фонда сформирован с дефицитом на 2020 год в сумме 118,4 млрд рублей, на 2021 год — 28,5 млрд рублей. В 2022 году ожидается профицит бюджета ПФР в объеме 18,5 млрд рублей.

Доходы ПФР на 2020 год прогнозируются в размере 8 трлн 923,9 млрд рублей (7,9% к ВВП), из них 8 трлн 876,9 млрд рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, на 2021 год — 9 трлн 296,5 млрд и 9 трлн 247,6 млрд рублей соответственно, на 2022 год — 9 трлн 720,8 млрд и 9 трлн 646,5 млрд рублей.

Расходы фонда на 2020 год предполагаются в сумме 9 трлн 42,3 млрд рублей (8% к ВВП), из них 8 трлн 999,8 млрд рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, на 2021 год — 9 трлн 325 млрд и 9 трлн 276,4 млрд рублей соответственно, на 2022 год — 9 трлн 702,3 и 9 трлн 646,5 млрд рублей.

Межбюджетные трансферты, получаемые ПФР из федерального бюджета, ожидаются в 2020 году на уровне 3,239 трлн рублей, в 2021 году — 3,216 трлн рублей, в 2022 году — 3,191 трлн рублей.

При формировании доходной части бюджета ПФР учтено сохранение на весь период моратория на направление страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
​Идентификация пассажиров с помощью биометрии может появиться во Внуково в 2020 году

Пилотный проект по использованию биометрических данных для идентификации пассажиров в московском аэропорту Внуково может стартовать в следующем году. Об этом сообщил журналистам директор Внуково по производству Дмитрий Хартунян в кулуарах конференции «Аэропорт будущего».

«Мы провели переговоры, мы договорились в принципе, на каких условиях [будет реализовываться пилотный проект по биометрии], сейчас ведем переговоры о сроках. На одном гейте смысла нет ставить, мы хотим попробовать на внутренних [рейсах] сначала, целую цепочку сделать… Скажем так, мы договоримся, наверное, в этом году. Когда это начнем… в следующем, наверное», — сказал он.

Хартунян не стал раскрывать компанию-партнера по проекту.

Сам процесс развертывания подобной системы, как ранее говорил ТАСС глава компании-разработчика систем распознавания лиц NtechLab Александр Минин, обычно занимает порядка полугода, однако реалистичный срок — порядка полутора лет с учетом срока завершения пилотных проектов, необходимости внесения изменений в правила и процедуры соблюдения безопасности на объектах, а также коррекции существующего законодательства, например в части постановки в паспортах штампа о пересечении границы.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Банки выдали в августе на 7% больше потребительских кредитов

Банки выдали в августе на 7% больше потребительских кредитов. Так, в августе 2018 года было выдано 1,4 млн кредитов против 1,5 млн ссуд в августе текущего года, сообщили ТАСС в бюро кредитных историй «Эквифакс».

В организации также отметили, что рост числа выданных кредитов являлся основным драйвером увеличения объемов потребкредитования. Объем выдачи потребительских кредитов в августе составил 261,2 млрд рублей, что выше показателя июля почти на 3% и показателя августа прошлого года на 1,75%.

При этом средняя сумма выданного в августе потребительского кредита снизилась до 173,8 тыс. рублей. В результате объем портфеля потребительских кредитов превысил 4,2 трлн рублей на конец августа.

«Подобная динамика выдач может объясняться тем, что основные игроки рынка стали менять свои кредитные политики в преддверии введения с 1 октября новых требований регулятора о расчете показателя долговой нагрузки, что у большинства из них выразилось в снижении среднего чека — величины средств, выдаваемых банком одному клиенту — физическому лицу», — прокомментировал глава «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Брокеры раскритиковали законопроект ЦБ о частных инвесторах

Профучастники, недовольные новой версией законопроекта о разделении инвесторов на категории в зависимости от опыта работы и размера вложений (чем они больше, тем шире набор доступных им инструментов), обратились за поддержкой к председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. В пятницу крупные брокеры направили ему письмо со своими замечаниями, рассказал «Ведомостям» один из них. Издание ознакомилось с письмом, его подлинность подтвердили два автора.

Разработанные при участии ЦБ поправки внесли депутаты во главе с Аксаковым. Они призваны повысить доверие населения к финансовому рынку и стимулировать приток инвестиций в экономику. В мае Дума приняла их в первом чтении. Участники рынка все лето обсуждали с ЦБ необходимые изменения в законопроект, и недавно регулятор представил новую версию.

Как следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. рублей в год. Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн рублей. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщал ранее представитель ЦБ.

ЦБ ограничил возможности для инвестиций непрофессионалов

Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются.

Источник: Ведомости

0
29 сентября 2019
Число жалоб потребителей финансовых услуг в Банк России продолжает снижаться: статистика за первое полугодие 2019 года

За январь–июнь 2019 года Банк России получил 128,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 4,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. На динамику, как и в 2018 году, повлияло существенное снижение жалоб на некредитные финансовые организации (НФО).

Традиционно более половины жалоб (57,5%), поступивших в Банк России в январе–июне 2019 года, пришлось на кредитные организации – регулятор получил 74 тыс. таких жалоб, что на 0,8% больше, чем за первое полугодие прошлого года. Самыми острыми остаются вопросы потребительского и ипотечного кредитования. В то же время число жалоб по ним в первом полугодии 2019 года снизилось на 5,4 и 38,4% соответственно. В результате в структуре жалоб на кредитные организации доля обращений, связанных с данными проблемами, сократилась с 40,5 до 38,1% по потребительским кредитам, с 16,7 до 10,2% — по ипотечным займам.

На НФО в январе–июне 2019 года поступило 46,8 тыс. жалоб, что на 18,8% меньше, чем за тот же период прошлого года. Снижение произошло главным образом за счет существенного сокращения жалоб на субъекты страхового дела – таких жалоб стало почти на 40% меньше, чем в январе–июне 2018 года. Отмеченная динамика обусловлена в первую очередь сокращением жалоб на ОСАГО – на 42,7%, основной проблемой остается применение коэффициента бонус-малус (КБМ).

В отношении профучастников рынка ценных бумаг жалоб получено на треть меньше, чем в январе–июне 2018 года.

Количество жалоб на субъекты коллективных инвестиций сократилось примерно на 40%, до 1,3 тысячи. Основная тематика жалоб в этом сегменте – несогласие с переходом из ПФР в НПФ и между НПФ. В первом полугодии 2019 года произошло сокращение количества таких жалоб на 23,8%.

В то же время Банк России фиксирует рост жалоб на микрофинансовые организации (МФО). Таких жалоб поступило 14 тыс. – на треть больше, чем в первом полугодии 2018 года. Большая часть жалоб на МФО (50,2%) связана с совершением действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма. При этом по результатам анализа значительная их доля оказалась жалобами на действия профессиональных взыскателей (коллекторов).

С февраля 2019 года в отдельную категорию стали выделяться жалобы, связанные с мисселингом. За февраль–июнь получено 1,8 тыс. жалоб по этой тематике, из них большинство касается банков (65,7%). Значительная часть жалоб на мисселинг связана с инвестиционным страхованием жизни, которое банки предлагали клиентам в качестве альтернативы вкладу.

5 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Сбербанк подал в суд на швейцарскую компанию New Stream

Сбербанк подал иски в Арбитражный суд Тюменской области и Арбитражный суд города Москвы на швейцарскую компанию New Stream Trading AG с общей суммой требований в 28 млрд рублей, следует из картотеки.

Оба иска были зарегистрированы 19 сентября. Третьим лицом в обоих делах выступает Антипинский НПЗ, суть исковых заявлений не раскрывается.

Ранее сообщалось, что швейцарская трейдинговая компания New Stream Trading (NST) подала в Лондонский международный третейский суд запрос об арбитраже из-за спора с Антипинским нефтеперерабатывающим заводом (НПЗ) и Сбербанком, полагая, что ответчики причинили ей ущерб в сотни миллионов долларов.

​В Лондоне подан иск против Антипинского НПЗ и Сбербанка​

Требование оценивается в несколько сотен миллионов долларов.

На судебных разбирательствах интересы NST будет представлять юридическая компания Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan.

Антипинский НПЗ в мае подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о банкротстве. В сентябре на НПЗ была введена процедура наблюдения.

Банки: Сбербанк России Источник: ТАСС

1
0
Условия договоров ипотечных кредитов будут изложены в табличной форме

При заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Такие требования содержатся в проекте указания Банка России, размещенном для оценки регулирующего воздействия.

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Табличная форма, которая уже используется при заключении договоров потребительского кредита (займа), дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

12 сентября 2019 года

0
Рост производственной активности продолжился в III квартале

Данные за июль–август 2019 года указывают на продолжение роста производственной активности в III квартале 2019 года. Об этом говорится в очередном выпуске «Экономика: факты, оценки, комментарии». При этом рост инвестиций в основной капитал остается невысоким, а потребительский спрос – сдержанным.

В августе отмечалось расширение выпуска по широкому кругу производств. В том числе зафиксирован рост добычи нефти, связанный с восстановлением работы нефтепровода «Дружба». Это также оказало поддержку производству нефтепродуктов и химическому комплексу. Ослабление рубля повысило конкурентоспособность ряда категорий российского электрооборудования, выпуск которых также вырос.

Как и в предыдущие месяцы, рост вложений в основной капитал оставался невысоким. Производство и импорт инвестиционных товаров были близки к уровням августа прошлого года. Потребительский спрос в условиях стагнации реальных доходов населения оставался сдержанным. На это указало продолжившееся замедление годового темпа прироста оборота розничной торговли.

По прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в III квартале составит 0,8–1,3%, как и в целом за год.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
​«Газпромбанк — Управление активами» снизил минимальную сумму инвестирования в ПИФы

Акционерное общество «Газпромбанк — Управление активами» снизило минимальный порог инвестиций в паевые инвестиционные фонды с 50 тыс. до 1 тыс. рублей, сообщает пресс-служба компании.

Условие действует для всех новых и действующих клиентов при приобретении паев через личный кабинет клиента на сайте управляющей компании. Соответствующие изменения в правилах доверительного управления фондов были зарегистрированы Центробанком.

«Снижение минимальной суммы инвестирования произошло во всей линейке наших ПИФов для розничных инвесторов. Уменьшенный «порог входа» в инвестиционные продукты действует как для повторных, так и для первичных покупок. Мы видим потенциал в развитии электронного канала продаж, а также растущий интерес к паевым фондам со стороны начинающих инвесторов, поэтому решили сделать приобретение паев максимально простым и удобным для широкой клиентской аудитории», — прокомментировал генеральный директор АО «Газпромбанк — Управление активами» Алексей Антонюк.

В продуктовую линейку входят девять открытых паевых инвестиционных фондов для розничных инвесторов, инвестирующих в акции, облигации или товарные активы.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Банк «Зенит» предложил новый вклад

В период с 30 сентября 2019 года по 29 февраля 2020-го банк «Зенит» предлагает открыть вклад «Удачный+».

Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — 700 дней. Проценты начисляются по периодам: с первого по 100-й день — 8,5%, со 101-го по 200-й день — 7,75%, с 201-го по 300-й день — 7,75%, с 301-го по 400-й день — 7,3%, с 401-го по 700-й день — 6,2% годовых. Таким образом, средняя годовая ставка за полный срок вклада составляет 7,13%. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

В случае досрочного расторжения договора в период с 351-го по 699-й день проценты начисляются по льготной ставке 6,2% годовых.

Если у клиента на 29 сентября 2019 года уже есть действующие вклады в банке «Зенит», ставка по вкладу «Удачный+» снижается на 0,25 п. п.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Минфин запустит новые инструменты управления временно свободными остатками средств бюджета

Минфин планирует запустить новые инструменты управления временно свободными остатками средств федерального бюджета, говорится в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов».

«В 2019—2020 годах планируется продолжение работы по расширению перечня инструментов управления временно свободными остатками средств на едином счете федерального бюджета. Планируется запуск следующих инструментов: привлечение краткосрочных кредитов кредитных организаций; запуск операций по размещению остатков средств через договоры банковского вклада (депозита) с центральным контрагентом; валютный своп по покупке евро за рубли; размещение средств по договорам РЕПО в иностранной валюте, в том числе с использованием еврооблигаций Российской Федерации в качестве обеспечения; операции по размещению и привлечению средств на организованном рынке РЕПО и операции по привлечению средств в рублях по сделкам валютный своп», — говорится в документе.

Кроме того, Минфин подчеркнул важность для повышения эффективности исполнения бюджета проведения эксперимента по осуществлению кассовых выплат по исполнению денежных обязательств получателей средств бюджета в срок, не превышающий пяти дней с момента представления платежных документов, в целях минимизации рисков возникновения кассовых разрывов.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
«Уралсиб»: рост добычи топлива поддержит акции «Новатэка»

Аналитики «Уралсиб Брокера» рекомендуют инвесторам покупать акции «Новатэка», ожидая в течение года их рост на 19%. В настоящее время бумаги компании торгуются на Московской бирже на уровне 1 320 рублей, с начала года их котировки выросли на 22%.

На днях компания сообщила о росте добычи природного газа в III квартале на 5,3%, добыча жидких углеводородов увеличилась на 4,5%. Объем реализации газа вырос на 7,1% относительно уровня годичной давности до 16,7 млрд куб. метров.

При этом реализация газа на международных рынках выросла на 67% год к году, в то время как общий объем проданного российскими компаниями газа снизился на 0,8% год к году до 13,66 млрд куб. метров.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
В России пройдет Международная неделя инвесторов

С 30 сентября по 6 октября 2019 года в России в третий раз пройдет Международная неделя инвесторов, которая одновременно состоится в более чем 90 странах мира. Это глобальная кампания, которую проводит Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). В соответствии с целями IOSCO Банк России намерен активизировать информирование граждан о возможностях инвестирования на финансовом рынке и о деятельности регулятора как органа, защищающего права инвесторов и потребителей финансовых услуг.

30 сентября неделю инвесторов откроет прямой эфир первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова в социальных сетях регулятора. Подписчики аккаунтов Банка России в Facebook, «ВКонтакте» и YouTube смогут узнать о главных новациях, которые ожидаются на рынке ценных бумаг, о последних тенденциях регулирования этого сегмента финансового рынка, о защите прав розничных инвесторов, а также задать свои вопросы Сергею Швецову. Выступление начнется в 19:00 по московскому времени.

1 октября Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) проведет вебинар-марафон о финансовом планировании и инвестициях. Программа вебинара включает темы, в которых необходимо разобраться любому частному инвестору: от принципов составления личного финансового плана до анализа рисков портфеля финансовых активов. Марафон пройдет с 9:40 до 14:40 по московскому времени.

3 октября в Москве состоится IV Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности», в которой примет участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева. Защита частного инвестора станет одной из главных тем конференции.

В ходе Международной недели инвесторов для учащихся старших классов российских школ будут проводиться онлайн-уроки по основам инвестирования, вложений в ценные бумаги и использования различных финансовых инструментов. В школах, техникумах и вузах по всей стране пройдут лекции и семинары сотрудников Банка России, основной темой которых также станет грамотное инвестирование на финансовом рынке.

Кроме того, в течение недели во всех регионах России пройдут просветительские мероприятия, организованные представителями финансовых организаций, членами Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России и другими участниками финансового рынка.

23 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
ФГ «БКС» приобретает управляющую компанию «Уралсиб»

Финансовые группы «БКС» и «Уралсиб» подписали соглашение, направленное на стратегическое партнерство в сфере продаж инвестиционных продуктов и услуг. Об этом сообщили в среду в ФГ «БКС», указав, что в рамках соглашения группа приобретает управляющую компанию «Уралсиб».

В релизе БКС отмечается, что УК «Уралсиб» является одной из ведущих компаний в сегменте открытых ПИФов и управления средствами пенсионных накоплений Пенсионного фонда России. Компания имеет широкую сеть продаж, состоящую более чем из 200 точек. Общий объем активов под управлением составляет 24,2 млрд рублей.

«В результате реализации партнерства клиенты ФГ «Уралсиб» получат доступ к одной из наиболее диверсифицированных продуктовых линеек в области инвестиций на российском рынке, включающую в дополнение к продуктам управления активами структурные продукты и брокерское обслуживание. В свою очередь, ФГ «БКС» получит сильного и опытного партнера на федеральном уровне в сфере привлечения клиентов на инвестиционные продукты», — подчеркивается в сообщении.

Комментируя сделку, глава «БКС Капитала», заместитель президента — председателя правления по инвестиционному и страховому бизнесу ФГ «БКС» Эдвард Голосов подчеркнул, что «развитие партнерских каналов — одно из приоритетных направлений для инвестиционного и страхового бизнеса ФГ «БКС» на ближайшие годы».

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Банки в активном поиске
Банки в активном поиске

Предстоящие ограничения долговой нагрузки заемщиков, которые вводятся с 1 октября 2019 года, заставили банки приступить к интенсивному поиску новых клиентов. Как сообщает «Коммерсантъ», в августе–сентябре текущего года резко увеличилось количество предложений о кредитах гражданам. Навязчивые звонки и СМС-сообщения поступают даже тем, кто никогда ранее не пользовался услугами банков. Информацию подтверждается как гражданами, так и самими участниками рынка.

С 1 октября текущего года выдача кредитов уже закредитованным заемщикам вызовет резкое увеличение нагрузки на капитал банков. Поэтому кредиторы нуждаются в привлечении «уличных» клиентов. Банкиры вернулись к проверенной практике – покупке баз контактов у ретейла. Через полтора месяца шквал предложений, скорее всего, сократится, и продвижение кредитных продуктов будет направлено прежде всего на зарплатных и привилегированных клиентов, а также кросс-продажи.

Эксперты отмечают, что на сегодняшний день около 15% клиентов банков отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, именно им будут недоступны кредитные средства с октября. Таким образом, свободным от непосильных долговых обязательств остается достаточно большой пласт заемщиков, за который и «бьются» банки.

Кредиторы интенсифицируют продажи различными способами, привлекают клиентов через партнеров, которые не всегда действуют добросовестно. Вследствие этого часто людям рассылают предложения или звонят, в случаях когда потенциальный заемщик не давал согласие на взаимодействие и обработку его персональных данных. Банкам же агенты нередко предлагают списки клиентов, состоящие из людей пенсионного возраста без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами, студентов без официального дохода.

Впрочем, заемщики с высоким ПДН вряд ли потеряют все возможности получить средства. Эксперты отмечают, что несмотря на то, что с 1 октября ряд банков «действительно будет вынужден ограничить кредитование клиентов с высокой кредитной нагрузкой», часть таких клиентов будет прокредитована в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг ТЭМБР-Банку на уровне «ruВ-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ТЭМБР-Банку на уровне «ruВ-» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, уязвимой позицией по капиталу при слабой эффективности деятельности, удовлетворительным качеством активов и устойчивой ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления», — отмечается в сообщении.

По данным экспертов, на 1 августа 2019 года около 40% валовых активов банка сформировано ссудной задолженностью юрлиц, индивидуальных предпринимателей и физлиц, качество которой оценивается аналитиками как невысокое (доля ссуд III—V категорий качества составила 26% кредитного портфеля, 19% ссуд были пролонгированы).

Устойчивая ликвидная позиция ТЭМБР-Банка обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности (на 1 августа 2019 года покрытие высоколиквидными (LAM) и ликвидными (LAT) активами привлеченных средств составило 37,5% и 47% соответственно).

Банки: ТЭМБР-Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили

Американские потребители вдумчиво сводят расходы к разумному минимуму. Один из способов экономии при покупке автомобилей в кредит – увеличение срока кредита и вдумчивый выбор между новыми и подержанными моделями. Подробности сообщаются в отчете о состоянии американского рынка автокредитования за II квартал 2019 года, составленном компанией Experian.

Один из наиболее примечательных способов снижения платежей по автокредитам – выбор в пользу подержанных автомобилей. Заемщики категории надежные (prime) и самые надежные (super-prime) во II квартале взяли рекордное количество кредитов на подержанные автомобили. На эти категории заемщиков приходится более 57% кредитов на подержанные авто.

Ранее эти же категории заемщиков чаще покупали в кредит новые автомобили. В Experian отметили смену предпочтений заемщиков, назвав одной из ее причин рост средней суммы автокредитов. Средняя сумма кредита на новый автомобиль составляет 32 119 долларов, тогда как средняя величина кредита на подержанное авто насчитывает 20 156 долларов. Ежемесячные платежи равняются 550 и 392 доллара на новый и подержанный автомобиль соответственно.

Еще одной мерой снижения нагрузки для заемщиков стало увеличение срока автокредита. Средние сроки кредита на новые и подержанные автомашины достигли рекордной величины. Для новых автомобилей средний срок кредита составляет 69,17 месяца, а для подержанных – 64,82 месяца. Срок кредита увеличивается, а процентные ставки остаются на уровне свыше 6% для новых автомобилей и более 10% для подержанных.

Уровень просрочки по автокредитам американских заемщиков остается стабильным в течение года. Уровень просроченной задолженности до 30 дней снизился до 2,11% по сравнению с 2,12% во втором квартале 2018 года, а 60-дневная просроченная задолженность за этот же период слегка подросла – с 0,64% до 0,65%.

В общей сложности непогашенные остатки по автокредитам американцев составили 1 197 млрд долларов.

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Безналичные платежи набирают обороты: статистика Банка России

Более 90% операций по картам граждан России в первом полугодии текущего года пришлось именно на безналичные транзакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад, свидетельствует статистика Банка России. При этом и по объему такие операции занимают львиную долю рынка – 68%.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Уровень обеспеченности населения платежной инфраструктурой растет с каждым годом, и на 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Биржевой курс евро опустился ниже 70 рублей

Курс евро на Московской бирже 24 сентября опустился ниже 70 рублей. Эту отметку валюта преодолела впервые с 12 марта 2018 года, свидетельствуют биржевые данные.

На 13:14 мск стоимость евро составила 69,9925 рубля. На открытии торгов евро слабел и стоил 70,1 рубля.

«В паре с евро рубль чувствует себя еще более уверенно: до окончания первого часа торгов во вторник пара евро/рубль опустилась ниже 70 рублей и обновила минимум с марта 2018 года. Единая европейская валюта остается под давлением вышедших накануне слабых данных по индексу деловой активности в еврозоне… Мы полагаем, что в ближайшее время рубль может еще немного улучшить свои позиции в парах с долларом и евро, однако после прохождения пика налоговых выплат ожидаем постепенной коррекции отечественной валюты с занятых позиций», — прокомментировал аналитик «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Райффайзенбанк понизил ставки по трем вкладам в рублях

Райффайзенбанк уменьшил ставки по трем рублевым депозитам. «Стабильный Рост» (на 31, 91, 181, 366 и 730 дней) открывается под 2—5,05% (ранее — под 2—5,3%), а «Личный выбор» (на 31, 91, 181 и 366 дней) — под 2—4,95% годовых (вместо 2—5,1%). Минимальная сумма — 50 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Добро пожаловать (премиальный)» (от 500 тыс. рублей на 181 и 366 дней) оформляется под 5,15—5,35% годовых (вместо 5,8—6,05%).

Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнять можно депозит «Личный выбор».

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

1
0
​​​Средневзвешенный курс доллара на 11:30 мск снизился до ​64,22​ рубля

Средневзвешенный курс доллара на единой торговой сессии расчетами «завтра» на 11:30 мск снизился на 51,79 копейки и составил 64,2237 рубля (на 11:30 мск 10 октября был равен 64,7416 рубля).

Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося на 11:30 мск предыдущего торгового дня.

0
11 октября 2019
Банк почти два года забирал у пенсионерки деньги в счет погашения чужого кредита
Банк почти два года забирал у пенсионерки деньги в счет погашения чужого кредита

В Челябинске пожилая женщина более полутора лет расплачивалась с банком за крупный кредит, который она не брала. Правоохранители выяснили, что пенсионерка стала жертвой мошенников, однако к тому времени приставы взыскали с нее уже около 70 тыс. рублей, сообщает областная прокуратура.

Три года назад суд вынес решение, по которому с пенсионерки в пользу кредитора взыскана задолженность в сумме свыше 260 тыс. рублей. Постановлением судебного пристава-исполнителя обращено взыскание на пенсию в размере половины дохода. В период с сентября 2017 по май 2019 года проводились удержания из пенсии, в целом за все время удержано 69 тыс. рублей.

В марте нынешнего года судебное решение отменили по вновь открывшимся обстоятельствам. Причиной стало постановление следователя, которому удалось узнать, что с заявкой о предоставлении займа в финучреждение обращалась не пенсионерка, а иная женщина. Ссуду действительно брали по паспорту пожилой женщины, однако в него вклеили чужую фотографию. Старушка проживает в коммунальной квартире, и ее документ мог взять кто-либо из соседей, рассказали в прокуратуре.

В интересах пенсионерки прокуратура подала исковое заявление в суд, потребовав у банка вернуть взысканные с нее денежные средства. Суд иск удовлетворил. Исполнение вынесенного решения находится на контроле в районной прокуратуре.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Рейтинг цифровизации банков России
Рейтинг цифровизации банков России

На днях в Москве состоялся FinTech Power 2019 – второй ежегодный форум финтехинноваций. Участие приняли представители финансового сектора, интернет-компании, лидеры IT, социальные сети, мобильные операторы и ретейл.

Павел Новиков, директор центра финансовых технологий Фонда «Сколково», представил результаты исследования – рейтинг цифровизации банков – лидеров инноваций. Критериями оценки стали наличие актуальных цифровых сервисов, проникновение мобильных приложений банка, активность поддержки в соцсетях, финансовые показатели цифровизации.

Итак, первая десятка финтехлидеров России:

  1. Тинькофф
  2. Сбербанк
  3. Альфа-Банк
  4. Райффайзен банк
  5. Ак Барс Банк
  6. Росбанк
  7. ВТБ
  8. Русский Стандарт
  9. Банк Санкт-Петербург
  10. Уралсиб

По словам спикера, многие банки привлекают стартапы для инновационной деятельности, другие ведут разработки собственными силами. Так, в выборке стартапов «Сколково» в среднем по 4 контракта с банками из ТОП-50, всего 200 контрактов. Средняя выручка такого стартапа за 2018 год составила 65 млн рублей. При том что новаторы в других сферах заработали в среднем 35 млн рублей.

Если смотреть со стороны банков, то у ТОП-50 банков в среднем по 4 контракта, у ТОП-10 – по 10 привлеченных разработчиков. Также развиты кросс-отраслевые стартапы, у 40% из них есть контракты как с банками, так и с ретейлом.

Также спикер отметил, что начинает трансформацию в компании всегда первое лицо или акционер, это революция сверху, но для нее требуется команда с организованными, мотивированными и воодушевленными лидерами.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
30 сентября 2019
Банк в Можайске могут оштрафовать за нарушения в использовании сельхозземли

Коммерческий банк в городском округе Можайск Московской области может быть оштрафован на 700 тыс. рублей за нарушение в использование сельхозземли, сообщает пресс-служба Министерства имущественных отношений региона.

«Крупный коммерческий банк в Можайске уличен в нарушении земельного законодательства, результатом которого может стать штраф в 700 тысяч рублей. Владелец систематически не выполняет требований по улучшению, защите и охране от эрозии и негативного воздействия более 500 га сельхозземли, что ухудшает ее состояние», — цитирует пресс-служба главу ведомства Владислава Когана.

По его словам, результаты проверок, проведенных муниципальными земельными контролерами Можайска, зафиксированы и направлены в Россельхознадзор для привлечения юридического лица к административной ответственности. В настоящее время название банка не разглашается.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился

Сокращение общего числа участников рынка МФО сопровождается ростом объема выдачи заемных средств. Продолжают расти и количество займов, и их средняя сумма. Об этом следует из совместного исследования Национального рейтингового агентства (НРА) и Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

По информации, полученной в ходе анкетирования, рост рынка во II квартале этого года немного замедлился, составив около 11% (против 13% за I квартал). Наибольшая доля совокупного портфеля займов у организаций сформирована благодаря задолженности физлиц, которая прибавила за три месяца 10,2% и 10,5% в сегментах PDL и Installments соответственно (против 12% и 16% кварталом ранее).

Как сообщается в исследовании, темпы роста займов МСБ, на фоне по-прежнему высокого спроса, опережают розницу: задолженность сегмента МСБ перед микрофинансистами увеличилась за II квартал 2019 года на 15,4% (против 17% в I квартале).

Эксперты отмечают, что вводимые Банком России меры по охлаждению рынка способствуют переходу крупных организаций PDL направленности в сегмент выдачи среднесрочных займов. По прогнозам аналитиков, рост рынка МФО по итогам нынешнего года может составить примерно 35%.

Вместе с тем, как ожидают в «Эксперт РА», количество МФО в реестре будет стремительно сокращаться: если к концу 2019 года на рынке останется примерно 1800 компаний, то по итогам 2020 года реестр будет насчитывать около 1500. Сейчас в реестре находится 1894 МФО. Объем рынка, по мнению аналитиков агентства, вырастет примерно до 3% и приблизится к 220 млрд рублей по итогам текущего года.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Ипотека массово дешевеет
Ипотека массово дешевеет

Сразу несколько крупных банков России объявили о снижении ипотечных ставок с начала октября. В Сбербанке минимальная ставка достигла 7,3%. В Газпромбанке кредиты подешевели до 8,7%, «Дом.РФ» – до 8,5%, Альфа-Банке – до 8,49%, Райффайзенбанке – до 8,99%. ВТБ обновил условия по программе на приобретение частного жилого дома, теперь ссуду на эти цели можно оформить по ставке от 10,4%.

Также возможность снижения ставок допустили в банке «Открытие», а МКБ и «Росбанк Дом» заявили, что примут решение о внесении корректировок в ипотечные программы в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка, передает РИА «Новости». Ранее в сентябре ипотека стала доступнее в ВТБ, РСХБ (в рамках акции), банке «Уралсиб», «Возрождение» и МКБ.

Еще в начале года ипотечные кредиты дорожали, ставки стали падать лишь весной. Основной причиной является снижение ключевой ставки. Регулятор в сентябре третий раз за год опустил ключевую ставку – до 7%. По сведениям Центробанка, средняя ставка по ипотеке в России в августе снизилась до 9,91% с 10,24% в июле.

Сейчас Минфин, Центробанк, Минстрой и Минэкономразвития совместно с «ДОМ.РФ» по поручению президента страны разрабатывают меры по сокращению показателя до 8% и ниже.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Банк «Зенит» ​запустил новую линейку РКО для бизнеса​

Банк «Зенит» запустил новую линейку пакетов услуг на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, говорится в релизе кредитной организации.

Вместо семи тарифных планов введены четыре пакета услуг с расширенным перечнем бесплатных опций.

«Теперь обслуживание осуществляется на единых условиях независимо от региона присутствия бизнеса. Для новых клиентов отменены комиссии за переход с одного пакета услуг на другой, а также за первый месяц РКО на пакетах «Бизнес», «Бизнес +», «Бизнес без границ». По условиям пакета «Один за все» ежемесячная комиссия за обслуживание отсутствует. СМС-информирование и услуга по проверке контрагентов «Индикатор» стали бесплатными на пакетах услуг «Один за все» и «Бизнес без границ». Кроме того, пользователи данных пакетов смогут получать дополнительный доход в виде начисления процента на остаток на счете», — отмечается в сообщении.

На новых пакетах сохранены бесплатные лимиты на онлайн-переводы, переводы физлицам и снятие наличных. Как и прежде, бесплатными остаются открытие расчетного счета, мобильный и интернет-банк, по одной корпоративной и инкассационной карте, заключили в «Зените».

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
ЦБ разрабатывает гарантирование пенсионных резервов

ЦБ продолжает разрабатывать законопроект о гарантировании пенсионных резервов — средств, сформированных за счет добровольных взносов в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, несмотря на разработку проекта о новой системе накопительных пенсий — гарантированном пенсионном продукте (ГПП). Об этом сообщил журналистам директор департамента коллективных инвестиций ЦБ Кирилл Пронин в кулуарах XIV международного форума СРО НФА «Российский рынок производных финансовых инструментов».

«То, о чем говорили мы, не связано с этим продуктом. Это несколько иная тема, она продолжает прорабатываться, законопроект мы разрабатываем, но, наверное, в этом году мы пока его не предложим на всеобщее обозрение, мы пока с ним работаем», — сказал он.

Гарантированный пенсионный продукт, который разрабатывает Минфин, не покрывает действующую систему негосударственного пенсионного обеспечения, пояснил Пронин.

«Эти проекты сейчас прорабатываются с учетом, наверное, друг друга, но это не единый законопроект. ГПП я не хочу комментировать, поскольку его полностью сопровождает Министерство финансов.., а (по гарантированию резервов) — это проект, который разрабатывается параллельно, но мы, безусловно, принимаем во внимание, что будет еще и ГПП», — сказал он.

Минфин планирует перейти на новую систему накопительных пенсий с 2021 года

В ведомстве отмечают низкий уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода.

Ранее Минфин сообщил о разработке новой системы добровольных пенсионных накоплений под рабочим названием «о гарантированном пенсионном продукте», который был разработан вместо законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале. Моисеев ранее говорил, что продукт будет представлять собой модернизацию существующей системы негосударственного пенсионного обеспечения. Новая система предполагает налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан, регистрацию накопительных счетов центральным администратором, а также гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений государством. Россияне смогут присоединить к гарантированному пенсионному продукту накопления, имеющиеся в системе обязательного пенсионного страхования.

Концепция об ИПК предполагала, что взносы на накопительную пенсию вместо работодателя будет осуществлять сам работник, отчисляя на это 6% своей зарплаты, с возможностью изменить ставку взносов и отказаться от их уплаты. Изначально концепция об ИПК предполагала автоподписку — автоматическое включение гражданина в систему с возможностью выхода, однако впоследствии от автоподписки было решено отказаться.

В марте Пронин говорил, что ЦБ и Минфин приняли решение о совместной разработке законопроекта о распространении системы гарантирования на пенсионные резервы. Сейчас гарантирование работает только для пенсионных накоплений в рамках обязательного пенсионного страхования.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Сбербанк организует обсуждение с бизнесом законопроекта о защите инвестиций

Сбербанк договорился с Минфином об организации на площадке банка обсуждения с бизнесом законопроекта о защите капиталовложений (СЗПК), сообщил глава банка Герман Греф.

«Мы сегодня уже договорились (с Минфином) о том, что мы организуем на нашей площадке обсуждение с бизнесом положений этого закона [о защите капиталовложений]. Сначала изучим, потом соберемся, обсудим и подготовим согласованные предложения», — сказал он.

Продуктовый виджет

По словам Грефа, банк финансирует 46% всех инвестиционных проектов в стране, поэтому напрямую заинтересован в законопроекте о защите капиталовложений. «Я думаю, что мы имеем отношение к закону больше, чем Министерство финансов. Наша доля финансирования корпоративного бизнеса составляет 34—35%, а инвестиционных проектов — значительно больше», — отметил он.

Как сообщил 10 сентября первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов, правительство РФ в целом одобрило законопроект о защите и поощрении капиталовложений. Законопроект будет доработан в течение двух недель и внесен в Госдуму.

Новость

0
11 октября 2019
Товары из «МегаФона» теперь можно ​купить в рассрочку от «Русского Стандарта»​

Все покупки в салонах и интернет-магазине «МегаФона» теперь можно оформить в рассрочку от банка «Русский Стандарт», говорится в сообщении финучреждения.

Беспроцентная рассрочка на три месяца действует на приобретения от 15 тыс. рублей при оплате кредитной картой банка.

«В банке «Русский Стандарт» не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в мобильном банке или кол-центре. Новая услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте», — отмечается в релизе.

Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет: она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.

Банки: Русский Стандарт Телеком: МегаФон Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Участились атаки фишеров на корпоративных пользователей

«Лаборатория Касперского» обнаружила масштабную спам-кампанию, в рамках которой мошенники рассылают электронные письма под видом уведомлений о новых голосовых сообщениях.

Злоумышленники работают по следующей схеме: по корпоративной почте пользователь получает письмо, в теле которого он видит время отправки голосового сообщения, его длительность, а также превью в виде оборванного предложения Just checking to remind you in regards to our… Для прослушивания сообщения получателю предлагается перейти по фишинговой ссылке, которая ведет на сайт, имитирующий страницу авторизации одного из популярных сервисов Microsoft, например страницу входа в почтовый клиент Outlook. Если пользователь вводит свои данные и нажимает «Войти в систему», то данные попадают на мошеннический ресурс, а сам он для придания достоверности происходящему перенаправляется на сайт с описанием реального сервиса голосовых сообщений для бизнеса.

Еще одной популярной уловкой для сбора паролей и логинов является рассылка фишинговых сообщений о входящих письмах, застрявших в очереди на доставку. Пользователь видит уведомление, в котором сообщается, что для их получения ему нужно перейти по ссылке и ввести данные от корпоративного аккаунта на странице аутентификации — на самом деле поддельной.

«Цель данной кампании заключается в том, чтобы получить доступ к конфиденциальным коммерческим данным, поскольку направлены эти атаки именно на корпоративных пользователей. Фишеры рассчитывают, что сотрудники боятся пропустить важное рабочее письмо или голосовое сообщение в большом потоке входящих и потому ведутся на правдоподобные уловки. Злоумышленники активно совершенствуют свои методы, поэтому компаниям нужно быть настороже и использовать надежное защитное решение, включающее в себя качественные технологии антифишинга», — комментирует старший спам-аналитик «Лаборатории Касперского» Мария Вергелис.

Фишинг является самой быстрорастущей киберугрозой, продолжает руководитель программ информационной безопасности Microsoft в Центральной и Восточной Европе Артем Синицын. По его словам, за 2018 год среднемесячный показатель числа атак вырос более чем на 350%.

«Эффективным способом защиты от этого вида угроз является многофакторная аутентификация, а еще лучше, когда она используется в сочетании с софт-токеном в мобильном приложении-аутентификаторе, а не с кодом в СМС. Кроме того, мы рекомендуем компаниям регулярно проводить тренинги, чтобы повышать осведомленность сотрудников в сфере кибербезопасности», — добавил эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам

Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам. Изменение коснулось рублевых депозитов и составило 0,3 процентного пункта.

Вклад «Магнус» (на один год) можно оформить под 5,5%, «Формулу» (на один месяц или один год) — под 4,7—6,4%, «Универсальный» (на один год) — под 4%, а «Универсальный Онлайн» (на один год) — под 4,3% годовых. Минимальная сумма по вышеперечисленным вкладам составляет 500 тыс. рублей.

Продуктовый виджет

«Магнус Онлайн» (на один, три, шесть, девять месяцев и один год) привлекается под 5,6—6,4%, а «Таганский» (на три, шесть, девять месяцев и один год) — под 5,6—6,1% годовых. Минимальная сумма вкладов — 100 тыс. рублей.

«Универсальный» и «Универсальный Онлайн» можно пополнять.

По всем депозитам проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

0
11 октября 2019
ВТБ снизил ставки по вкладам в рублях

ВТБ с 28 сентября снизил ставки по вкладам в рублях.

Сезонный вклад «Время роста» теперь можно оформить в отделении банка под 5,98—6,07%, а в интернет-банке — под 6,12—6,22% годовых (прежние ставки — 6,35—6,37% и 6,49—6,51% соответственно). Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок — шесть месяцев и один год. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Срок приема вклада продлен по 31 декабря.

«Выгодный» (на срок от трех месяцев до пяти лет) открывается под 4,65—5,3% годовых (ранее — под 5,05—5,45%).

«Пополняемый» (на срок от трех месяцев до пяти лет) можно разместить под 4,35—4,9% годовых (до этого — под 4,75—5,05%). Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока вклада.

Минимальная сумма при открытии депозита в офисе кредитной организации — 100 тыс. рублей, онлайн — 30 тыс. рублей.

По «Комфортному» снижена ставка на 0,05 процентного пункта при размещении средств на срок от двух до трех лет и составляет 3,95% годовых. Остальные ставки остались без изменений.

Проценты по всем вкладам ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
МФО по-африкански: чего ожидать российской компании от рынка кредитования в ЮАР?

Чисала Тембо Управляющий директор компании “Лайм-Займ” в Южной Африке

Насколько востребованы услуги кредитования в Южной Африке?

Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей. Как правило, ежемесячный доход работника не может покрыть все его расходы, и человек, закрывая один микрокредит, сразу оформляет следующий и попадает в замкнутый круг заимствований, чтобы выполнять повседневные финансовые обязательства. Однако несмотря на то что спрос высок, более 50% потребителей имеют настолько высокую задолженность, что их даже не рассматривают в качестве претендентов на получение займа.

Средний возраст южноафриканского заемщика – 34 года. Профессии клиентов разнообразны: от клинингового персонала, младших менеджеров, водителей до банкиров, государственных служащих и топ-менеджеров крупных компаний.

Средняя сумма займа составляет 1900 рэндов (около 8500 рублей). Большинство потребителей берут кредиты на повседневные нужды: оплатить аренду дома, школьные сборы, расходы по техническому обслуживанию автомобилей, больничные счета, семейные и личные расходы. Молодые заемщики 20–30 лет нередко берут кредиты на развлечения.

Почему на рынке работает только одна российская МФО?

На данный момент в Южной Африке работает не так много российских компаний, большинство сосредоточено в энергетическом секторе. Однако после того как ЮАР присоединилась к БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка) в 2010 году, Россия и Южная Африка начали более интенсивное сотрудничество в направлении стратегической экономической кооперации.

Сегодня «Лайм-Займ» – единственная российская компания на южноафриканском рынке онлайн-кредитования. Первоначально сама идея выхода российской МФО на южноафриканский рынок вызывала немало скептицизма среди отраслевых стейкхолдеров, так как в ЮАР всё российское несет с собой негативные коннотации.

У регулятора и ряда других заинтересованных сторон было множество вопросов и сомнений насчет правомерности бизнеса. Некоторые даже отказывались с нами сотрудничать, поскольку были убеждены, что мы занимаемся незаконной деятельностью.

Именно поэтому мне как управляющему директору в первую очередь было необходимо изменить восприятие российской компании и доказать ключевым лицам индустрии, что Россия – надежный бизнес-партнер и компания полностью отвечает требованиям законодательства.

Какое влияние оказывает регулятор на рынок кредитования?

Деятельность микрофинансовых организаций в ЮАР регулирует НКР (Национальный кредитный регулятор). Южноафриканский рынок кредитования – один из самых зарегулированных в мире: чтобы получить лицензию на право деятельности, аудит проходит не только сама компания, но и каждый ее финансовый продукт. Более того, каждый год регулятор проводит собеседования с сотрудниками и определяет, соответствуют ли занимаемые ими должности их компетенциям.

Как государственная организация, НКР чаще встает на защиту интересов заемщиков, нежели кредиторов. Но несмотря на все трудности, лицензированные компании получают в распоряжение обширный инструментарий для проверки данных клиентов, доступ к антифрод-системе и к пользованию ГИС – системе, которая автоматически списывает деньги со счета заемщика.

Что может стать конкурентным преимуществом для компаний?

Особенность рынка Южной Африки – передовые технологии, которые являются ключевым фактором успеха бизнеса. Если компания способна обеспечить себе технологическое конкурентное преимущество, она становится силой, с которой приходится считаться на рынке. Сегмент онлайн-кредитования не исключение. Когда мне приходилось общаться с другими директорами наших некоторых фирм-конкурентов, я отметила, что у них нет большей части технологий, которые внедрены у нас.

Какими в ЮАР видят российских коллег?

Работа с российской командой стала для меня полезным и поучительным опытом. Сначала я переживала и не знала, чего ожидать от коллег из России, но вскоре обнаружила, что сотрудники очень отзывчивые и дружелюбные. Помогали мне вникнуть в обязанности и влиться в роль.

Как и в любой интернациональной команде, у нас есть различия, из-за которых может возникнуть недопонимание в вопросах различного восприятия требований рынка. Например, рынки России и ЮАР очень специфичные, и маркетинговые стратегии в ЮАР должны соответствовать южноафриканскому рынку и потребностям южноафриканских клиентов. Часто инструменты, которые качественно и эффективно работают в России, могут быть не столь успешными в Южной Африке.

Я получила большой опыт, взаимодействуя с коллегами из разных департаментов, и многие из них стали для меня друзьями. Одно из самых замечательных наблюдений за российскими коллегами – это их приверженность целям компании и трудолюбие, с которым они подходят к делу.

Каковы перспективы для российских предпринимателей на финансовом рынке ЮАР?

Южноафриканский рынок кредитования экстремально конкурентный, и банковский сектор доминирует на этом рынке с долей более 50%. Индустрия также жестко регулирует как процесс кредитования, так и взыскания задолженности.

Однако несмотря на трудности в получении лицензии, высокий спрос на кредитование создает свободные ниши для новых игроков рынка в различных видах кредитования – как защищенного, так и незащищенного, обеспечивая здоровую маржу. Также для потенциального участника рынка крайне важно иметь опыт как в области кредитования, так и в проведении детального исследования технико-экономического обеспечения рынка и особенностей, характерных для Южной Африки.

Валентина ПЛОТНИКОВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка

Данные нескольких тысяч учетных записей кредитных карт Сбербанка оказались в руках преступной группы. Об утечке личной информации клиентов рассказали в пресс-службе банка.

Служба безопасности финансовой организации совместно с правоохранителями обнаружили, что сотрудник, который причастен к прошлой утечке данных, совершил еще одно преступление. В конце прошлого месяца он продал несколькими траншами в общей сложности 5 тыс. учетных записей кредиток Уральского территориального банка Сбербанка. Приобретателем стала одна из преступных групп в теневом интернете.

Как отметили представители банка, большинство карт являются устаревшими и неактивными. Они уже перевыпущены, поэтому для средств клиентов нет угрозы.

На минувшей неделе банк сообщал об утечке учетных записей по кредитным картам, которая коснулась не менее 200 клиентов. Организация провела служебное расследование и выявила злоумышленника, который являлся сотрудником компании. Сбербанк извинился перед клиентами за произошедшее и дал слово держать в курсе расследования.

В связи с инцидентом руководство банка намерено существенно усилить контроль доступа сотрудников к системам банка с целью минимизации влияния человеческого фактора.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Банк России уточнил порядок расчета показателя долговой нагрузки

С 1 октября 2019 года вступают в силу изменения в Указание Банка России от 31.08.2018 № 4892-У, подготовленные с учетом предложений банковского сообщества. Основной целью изменений является уточнение порядка расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика – физического лица.

В частности, для пресечения практик по искусственному увеличению сроков кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой скорректирована методика учета среднемесячных платежей по необеспеченным потребительским кредитам со сроком предоставления свыше 5 лет (максимальный срок кредита при расчете ПДН ограничен 60 месяцами).

Кроме того, из регуляторных требований по применению надбавок к коэффициентам риска исключены кредиты, предоставленные в соответствии с льготными программами образовательного кредитования, а также жилищного кредитования с государственной поддержкой, в случае если при приобретении заемщиком жилья его ПДН не превышает 60%.

Согласно уточненному порядку, банкам предоставлено право не производить расчет ПДН в случае изменения условий кредитного договора, направленных на уменьшение долговой нагрузки заемщика либо исполнение требований по кредиту (займу) в более благоприятном режиме, а также в случае наступления ипотечных каникул.

Методика расчета ПДН теперь позволит учитывать доходы физических лиц, являющихся владельцами (участниками, акционерами) компаний крупного и среднего бизнеса, подходы к кредитованию которых отличаются от процессов кредитования розничных клиентов.

В уточненном порядке скорректирован подход к расчету вмененного дохода заемщика, определяемого на основании данных кредитного отчета бюро кредитных историй. Это позволит не занижать значение дохода заемщиков с продолжительной положительной кредитной историей, которые в течение короткого промежутка времени не имели кредитных обязательств.

Изменения предполагают применение банком максимальной надбавки к коэффициентам риска для кредитных требований, в отношении которых банк не исполнил обязанность по расчету ПДН, в том числе из-за технической неготовности.

В целях обеспечения оперативности реагирования на системные риски срок вступления в силу решения Совета директоров Банка России об увеличении размера надбавок для отдельных видов активов сокращен с трех до двух месяцев с даты опубликования решения на сайте Банка России.

Кроме того, изменениями упорядочены действующие коды активов, к которым применяется надбавка к коэффициентам риска. Корреспондирующие изменения также внесены в Указание Банка России от 12.02.2019 № 5072-У.

26 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Банк России поддерживает кредитование малого бизнеса и смягчает регулирование для банков с базовой лицензией

Принятые изменения устанавливают отдельный порядок формирования резервов по портфелям однородных ссуд субъектам малого и среднего предпринимательства, оценка риска по которым проводится на основании внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования его официальной отчетности.

Аналогичный порядок может применяться и к портфелям однородных требований (условных обязательств кредитного характера), относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства.

Предоставлена возможность группировать ссуды, выданные заемщикам – физическим лицам, биометрическими персональными данными которых располагает кредитная организация, в портфели однородных ссуд с уменьшенным размером резерва.

В отношении ссуд, по которым выявлены факты недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, не применяется резерв в размере 100% при наличии биометрических персональных данных заемщиков.

Для формирования резервов уточняются критерии, применяемые при определении уровня кредитоспособности заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу в долевом жилищном строительстве.

Также кредитным организациям предоставляется право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, вне зависимости от оценки их финансового положения, и, как следствие, право не увеличивать размер формируемых резервов на возможные потери.

Кроме того, вводятся регуляторные послабления для банков с базовой лицензией в рамках реализации концепции пропорционального регулирования. В частности, для них предусмотрено неприменение повышенного коэффициента 2,0 при расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по требованиям к организациям, единственным учредителем которых является государство; к заемщикам, требования к которым на момент получения банком-кредитором базовой лицензии относились к I или II категории качества в целях формирования резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам (данная льгота будет действовать в течение 5 лет с даты изменения банком-кредитором статуса на «банк с базовой лицензией»); к субъектам МСП в период с даты их исключения из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства до конца года, в котором произошло данное исключение.

Для банков с базовой лицензией также снижается в два раза (с 100 до 50) минимальное количество отдельных заемщиков – субъектов МСП, требования к которым могут быть включены в регуляторный розничный портфель, с применением к ним пониженного коэффициента 75%.

Указания о внесении изменений в Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», изменений в Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и изменений в Инструкцию Банка России от 06.12.2017 № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» зарегистрированы в Министерстве юстиции и вступают в силу 24 сентября 2019 года.

16 сентября 2019 года

0
​Бюджет РФ на 2020 год включает средства на докапитализацию РСХБ на 10 млрд рублей

Правительство РФ планирует докапитализировать Россельхозбанк на 10 млрд рублей в 2020 году, следует из проекта федерального бюджета на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов. Документ опубликован на портале проектов правовых актов.

По проекту взнос в уставный капитал РСХБ в 2020 году запланирован в объеме 10 млрд рублей.

Замминистра сельского хозяйства РФ Елена Фастова на прошлой неделе сообщила журналистам, что Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 млрд рублей уже в этом году вместо следующего, чтобы в рамках нацпроекта «Международная кооперация и экспорт» банк мог направить эти средства на кредитование предприятий по экспорту. Вопрос о переносе финансирования будет рассматриваться 7 октября, сообщала замминистра.

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 млрд рублей, в I квартале 2019 года — на 15 млрд рублей, и еще 10 млрд рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

Банки: Россельхозбанк Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Форум ​FinTech Power 2019 ​пройдет 25 сентября ​​в Москве​

Второй ежегодный форум финтех-инноваций FinTech Power 2019 состоится 25 сентября в Москве.

Мероприятие объединяет российских и международных лидеров FinTech, профессиональных инноваторов и компании-стартапы, инвесторов и перспективные финтех-проекты, экспертов в области финансовых технологий, профессиональные ассоциации, акселераторы и инновационные центры. Среди участников будут представители финансового сектора, интернет-компании, лидеры IT, социальные сети, мобильные операторы и ретейл.

Программа форума отразит текущие и предстоящие изменения в области финансовых технологий и включает актуальные темы: от Lifestyle banking и открытых API до последних разработок в направлениях машинного обучения, нейросетей, цифровой идентичности, искусственного интеллекта, робоэдвайзинга, борьбы с кибермошенничеством и платежных инноваций.

На форуме будут представлены лучшие практики и кейсы внедрения прорывных решений, примеры создания эффективных коллабораций, новых бизнес-моделей и экосистем. Мероприятие также включает питч-сессию — финальную часть конкурса финтех-стартапов. Свои проекты представят пять стартапов, прошедших предварительный отбор.

Место проведения: технополис «Москва».

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Попасть на Finopolis 2019​ можно будет с помощью биометрии

Получить доступ на форум инновационных финансовых технологий — Finopolis 2019 — будет возможно с использованием биометрии: по лицу или рисунку вен на ладони.

Аккредитованные участники форума, имеющие профиль в Единой биометрической системе или сдавшие рисунок вен ладони на прошлогоднем Finopolis, смогут получить бейдж на стойках самостоятельной регистрации по своим биометрическим данным. Для прохода участников на площадку предусмотрена система быстрого доступа FastTrack.

Проходные турникеты на территории форума будут также оборудованы биометрическими модулями. По биометрическим данным можно будет попасть на welcome-прием, торжественный ужин, угоститься кофе и многое другое.

Чтобы воспользоваться FastTrack, необходимо зарегистрироваться в Единой биометрической системе в одном из 172 банков на территории России.

Участники, не имеющие профиля в ЕБС, смогут получить бейдж по предъявлению паспорта.

Finopolis 2019 пройдет в Сочи 9—11 октября. Подать заявку на участие можно на официальном сайте форума. Организатор Finopolis 2019 — Банк России. Оператор — фонд «Росконгресс».

Источник: Banki.ru

0
Банк России обсудит с рынком перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, посвященный дальнейшему развитию макропруденциального инструментария в сфере розничного кредитования. Целью доклада является сбор мнений участников рынка (банков и других финансовых организаций) и иных заинтересованных лиц о предлагаемых Банком России инструментах прямого количественного ограничения в отдельных сегментах розничного кредитования.

В настоящее время Банк России в рамках макропруденциального регулирования применяет надбавки к коэффициентам риска, которые способствуют повышению устойчивости банковского сектора за счет формирования запаса капитала. В случае реализации стрессового сценария этот запас может быть направлен на покрытие убытков, а также на сохранение способности финансовых институтов продолжать кредитование экономики. При этом данные меры оказывают косвенный эффект и на динамику потребительского кредитования, делая его менее выгодным для банков.

В мировой практике макропруденциального регулирования, помимо требований к капиталу, применяются инструменты прямого количественного ограничения. Как правило, такие подходы предполагают либо установление прямого запрета на выдачу рискованных видов кредитов (займов), либо ограничение доли выдачи кредитов (займов) с определенными характеристиками в общем объеме выдач. Количественные ограничения могут быть установлены в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщиков, соотношения справедливой стоимости предмета залога к сумме основного долга по ипотечным кредитам, срока, оставшегося до погашения кредита (займа), и иных критериев.

Исследования эффективности макропруденциальных инструментов показывают, что в целях эффективного ограничения системных рисков целесообразно использовать комплекс мер, включающий и капитальные меры, направленные на повышение устойчивости банков, и количественные ограничения, позволяющие напрямую управлять динамикой высокорискового кредитования.

В представленном докладе Банк России предлагает для обсуждения способы имплементации инструментов прямого количественного ограничения в существующую систему макропруденциального регулирования.

10 сентября 2019 года

1
0
ЦБ РФ определил максимальную процентную ставку для кредитных кооперативов
ЦБ РФ определил максимальную процентную ставку для кредитных кооперативов

Совет директоров Банка России установил максимальный размер процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами (КПК), сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (с/х КПК). Сообщение об этом опубликовано на сайте ЦБ РФ.

Согласно решению Совета директоров Центрального банка РФ, максимальная процентная ставка по займам, предоставляемым КПК и с/х КПК физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, а также по займам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, определена в размере 17% годовых.

В качестве оснований для принятия решения регулятор указал: п. 17.12 части первой ст. 18 Федерального закона № 86 от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ч. 2 ст. 4 ФЗ № 190 от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», п. 15 ст. 40.1 ФЗ № 193 от 8 декабря 1995 года «О сельскохозяйственной кооперации».

Zaim.com

Подписаться

1
0
30 сентября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию укреплением к доллару и евро

Рубль завершил основную валютную сессию пятницы укреплением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 63,9 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 19,3 тыс. сделок на сумму порядка 1,8 млрд долларов, диапазон котировок составил 63,7—64,02 рубля за доллар.

Курс евро на 19:00 мск опустился на 32 копейки по сравнению с предыдущим закрытием и составил 70,33 рубля. С этим инструментом было проведено порядка 7,6 тыс. сделок примерно на 396,5 млн евро по курсам от 70,30 до 71,68 рубля за евро.

«Доллар США завершает неделю в непосредственной близости от рубежа 64,00 рубля, где инвесторы, судя по всему, нашли точку опоры, пока нет других идей. Краткосрочно пара доллар/рубль может колебаться в пределах 63,75—64,15 рубля, налоговый период на следующей неделе может немного поддержать «россиянина», но только если сюда подключится и сырьевой фактор. Евро/рубль останется пока балансировать в границах 70,1—70,65 рубля», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
Фото: Pixabay

• Российские банки могут начать оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников. Такую методику разработало бюро кредитных историй «Эквифакс». Сервис тестируют более десяти розничных банков. Система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека — этот показатель может повлиять на итоговый скоринговый балл заемщика (кредитный рейтинг). Основной вопрос при такой оценке заемщика связан с использованием персональных данных человека и с согласием на их получение, получить персональные данные можно только с личного согласия лица, рассказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

• Банк России ведет переговоры с РЖД по вопросу широкого распространения биометрии для упрощения идентификации граждан на железнодорожном транспорте, сообщил директор департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин. «Для тех же целей мы внимательно смотрим на возможность внедрения системы в аэропортах, в первую очередь при перевозках внутри страны», — сказал он. Кроме того, ЦБ сейчас работает над внедрением обслуживания юрлиц с помощью биометрии.

• Роструд назвал регионы с самой высокой зарплатой. Лидерами по числу вакансий с зарплатой от 80 тыс. рублей стали Красноярский край, Якутия, Москва, Санкт-Петербург, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа. В Москве и Санкт-Петербурге лидерами по числу высокооплачиваемых вакансий являются отрасли информационных технологий, строительства и недвижимости, продажи, производства и транспорта. Между тем, согласно данным HeadНunter, подавляющее большинство россиян (62%) осваивают навыки, которые не связаны напрямую с текущей профессией. Еще 32% пока не делают этого, но планируют.

• В России могут отменить несколько профессиональных праздников, сообщили СМИ. В рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР, вводящих старейшие профессиональные праздники. Например, День железнодорожника и День радио. Юристы полагают, что проблем не будет: есть определяющие праздники документы, не представленные к отмене. Однако Минюст уже опроверг эту информацию.

Источник: Banki.ru

2
0
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе

В первом полугодии 2019 года объемы операций банковского сектора с признаками обналичивания денежных средств сократились в 2,1 раза, сомнительных транзитных операций повышенного риска – в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также уменьшились объемы операций с признаками вывода денежных средств за рубеж, сообщает ЦБ РФ в материале «Структура сомнительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги».

Структура операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе в первом полугодии 2019 года, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%).

В результате проводимой Банком России системной работы по минимизации использования альтернативных инструментов получения наличных денежных средств вне банковского сектора объемы транзитных операций повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами, по сравнению с первым полугодием 2018 года сокращены более чем в 3 раза, а их доля в общем объеме транзитных операций повышенного риска снизилась до 27% (в первом полугодии 2018 года – 54%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, также как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
ЦБ РФ смягчает регулирование для банков с базовой лицензией
ЦБ РФ смягчает регулирование для банков с базовой лицензией

В рамках реализации концепции пропорционального регулирования Банк России вводит регуляторные послабления для банков с базовой лицензией. Соответствующее указание о внесении изменений в Инструкцию Банка России от 06.12.2017 № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» зарегистрировано в Министерстве юстиции и вступает в силу 24 сентября 2019 года.

Изменениями предусматривается неприменение повышенного коэффициента 2,0 при расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по требованиям к организациям, единственным учредителем которых является государство; к заемщикам, требования к которым на момент получения банком-кредитором базовой лицензии относились к I или II категории качества в целях формирования резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам (данная льгота будет действовать в течение 5 лет с даты изменения банком-кредитором статуса на «банк с базовой лицензией»); к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в период с даты их исключения из единого реестра субъектов МСП до конца года, в котором произошло данное исключение.

Для банков с базовой лицензией также снижается в два раза (с 100 до 50) минимальное количество отдельных заемщиков – субъектов МСП, требования к которым могут быть включены в регуляторный розничный портфель, с применением к ним пониженного коэффициента 75%.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
МФО увеличили кредитование малого и среднего бизнеса

Портфель займов, предоставленных МФО субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), за последний год вырос почти на треть (29%), отмечается в «Тенденциях на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленном Департаментом микрофинансового рынка Банка России. Квартальный объем займов, выданных малому и среднему бизнесу, увеличился на 33% по сравнению с I кварталом 2019 года.

Микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования являются компании, которые специализируются на выдаче займов МСП. В настоящее время в государственном реестре насчитывается 237 подобных МФО, подавляющее большинство которых (77%) составляют компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Эти компании менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика, поэтому доля просроченной задолженности в сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п.п.).

Тенденцией последнего полугодия стало увеличение в объемах предпринимательского финансирования МСП доли коммерческих МФО (64% от доли МФО с госучастием). Таким образом, частные микрофинансовые организации продемонстрировали растущий интерес к этой бизнес-модели и стали драйвером роста данного сегмента рынка в II квартале 2019 года.

При этом средняя сумма займа для МСП у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Однако количество действующих договоров растет быстрее у коммерческих МФО, которые выдают меньшие займы на более долгий срок, что может быть связано с отсутствием ограничений при выборе заемщика.

Почти половина МФО выдают малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых – таковы данные опроса, в котором приняли участие 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования). Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСП, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

При этом сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства, отмечается в материале. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
Законопроект о повышении МРОТ до 12,13 тыс. рублей внесен в Госдуму

Правительство внесло в Госдуму законопроект об увеличении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2020 года до 12,13 тыс. рублей в месяц, сообщается на сайте Кабмина.

«Правительство внесло в Госдуму законопроект о повышении минимального размера оплаты труда. Законопроектом предлагается установить МРОТ с 1 января 2020 года в сумме 12 130 рублей в месяц, что составляет 100% величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России за второй квартал 2019 года», — говорится в сообщении.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев в ходе совещания правительства говорил, что минимальный размер оплаты труда в 2020 году увеличится на 850 рублей. «Мы ежегодно устанавливаем МРОТ в размере 100-процентного прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В соответствии с этим механизмом в следующем году МРОТ увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тысячи рублей», — сообщил Медведев.

Минимальный размер оплаты труда в 2019 году составил 11,28 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Visa тестирует в России решение для приема платежей с использованием смартфона

Visa начала тестирование в России технологии, позволяющей использовать смартфон для приема электронных платежей. Об этом сообщает внешняя пресс-служба компании.

«Новое решение поможет расширить сферу использования безналичных расчетов, в том числе среди самозанятых россиян и на предприятиях микробизнеса, которые смогут принимать плату за предоставляемые услуги, не приобретая специальное оборудование. В тестировании технологии принимают участие банки ВТБ, МТС и ПСБ», — отмечается в сообщении.

В частности, в ВТБ пояснили, что банк обеспечит эквайринговое обслуживание соответствующего мобильного приложения SoftPOS.

Для приема безналичных платежей необходимо установить на смартфон на операционной системе Android специальное приложение и в дальнейшем использовать устройство в качестве платежного терминала. Процесс такой же, как и при оплате бесконтактным способом. Для совершения платежа покупателю достаточно приложить к телефону продавца бесконтактную карту или мобильный телефон, подключенный к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

«В будущем мы планируем предоставить подобную возможность установки приложения не только для телефонов на платформе Android, но и для всех других марок», — отметил руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

Банки: ВТБ, Промсвязьбанк, МТС Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Банковский кредит — виды и классификации
Банковский кредит — виды и классификации

Банковский кредит — это не только сумма денег, предоставляемая банком заемщику, но технология с определенными принципами и требованиями. Рассмотрим классификацию кредитов; принципы кредитования; требования к процессу выдачи кредитов, возврата кредита и уплаты процентов, а также кредитную политику банка и механизмы ее реализации.

Рассмотрим классификацию кредитов подробнее:

  • По назначению кредиты делятся на целевые, которые можно использовать только для заранее оговоренной цели, и нецелевые, которые можно тратить на любые цели. К целевым относятся ипотека, автокредит, земельный кредит, образовательный кредит, некоторые потребительские кредиты и другие. К нецелевым можно отнести, например, кредитные карты
  • Форма выдачи кредита может быть наличной или безналичной. Во втором случае деньги могут перечислены на счет заемщика (например, на личную банковскую карту) или другой организации (например, на счет продавца). Некоторые кредиты, например, ипотека, всегда предоставляются только в безналичной форме
  • Кредит может быть предоставлен несколькими способами — одной суммой сразу при оформлении, в виде овердрафта или кредитной линией. Овердрафт предполагает использование при отсутствии денег на основном расчетном счете заемщика. Кредитной линией можно воспользоваться в любое удобное время. Она может быть возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой
  • В зависимости от обеспечения кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества заемщика либо поручительство других людей и организаций. Банки могут сочетать разные виды обеспечения между собой
  • По срочности кредиты могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет) и долгосрочными (от трех-пяти лет). Также выделяют онкольные кредиты, которые выдаются бессрочно и погашаются по первому требованию банка, и овернайты, которые выдаются только крупным компаниям всего на одну ночь
  • Погашать кредит можно полностью в конце срока или по частям в его течение. При этом части могут быть равными (аннуитетными) или неравными (дифференцированными). Например, сумма платежа может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, либо выплачиваться только в определенные периоды (такой кредит называется сезонным)
  • Заемщиками банка могут быть физические и юридические лица, владельцы недвижимости, сельскохозяйственные предприятия, участники фондовой биржи или другие банки. Категории часто делятся на подкатегории — например, среди физических лиц выделяют стандартных клиентов, пенсионеров, студентов, безработных, индивидуальных предпринимателей, премиальных клиентов и других. Именно категория заемщика во многом определяет условия, требования и порядок оформления кредита.
  • Кредит может быть беспроцентным или выдаваться под проценты. Процентная ставка во втором случае может быть фиксированной или меняющейся в течение срока (ролловерной). Ролловерная ставка может изменяться в зависимости от ситуации в экономике, состояния заемщика, соблюдения правил предоставления кредита и других факторов. В редких случаях вместо процентной ставки взимается специальная комиссия

И банку, и заемщику важно знать признаки различных видов банковских кредитов. Банк сможет определить, какой именно кредит оформить для того или иного клиента. Заемщик узнает, как именно определяются условия для кредита.

40
0
21 августа 2018
Просрочка по микрозаймам в России в августе увеличилась почти на 24%

Объем просроченных более чем на 90 дней микрозаймов в России в августе увеличился на 23,7% по сравнению с августом прошлого года — до 39 млрд рублей. Об этом ТАСС сообщили в бюро кредитных историй «Эквифакс».

Количество займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), с просрочкой более 90 дней в августе достигло 3,34 млн, что на 22,8% больше, чем годом ранее.

«Рост портфеля МФО в основном связан с активностью крупных игроков. Доля «неработающих» ссуд на рынке микрофинансирования вновь достигла своих предельных значений — 36,2% от всех действующих договоров являются просроченными более 90 дней, что для рынка микрофинансирования означает практически полную невозможность взыскания долга и последующее списание его с баланса МФО», — прокомментировал глава «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Cвязь-Банк предложил два новых вклада

Cвязь-Банк с 11 октября 2019 года ввел вклады «Успешный» и «Надежный».

Оба депозита открываются в рублях на 367 дней. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей.

Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада до востребования, счет банковской карты или на накопительный счет. По окончании срока действия депозиты автоматически пролонгируются на условиях вклада «Максимальный доход», действующих на дату пролонгации, на срок 367 дней с учетом суммы и валюты депозита.

Доходность вклада «Успешный» составляет 7% годовых. Он доступен только физическим лицам, у которых на момент открытия «Успешного» в течение шести месяцев (181 день) и более в банке не было открыто накопительных счетов и срочных депозитов.

Вклад «Надежный» открывается под 6,9% годовых всем вкладчикам без каких-либо ограничений.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»

Первого октября 2019 года вступает в силу внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности, утвержденный решением Совета СРО «МиР» в начале сентября текущего года.

Стандарт был разработан Советом совместно с Правовым комитетом объединения, состоящим из представителей членов саморегулируемой организации.

Несмотря на то что документ содержит нормы ФЗ № 230, регулирующего процесс возврата просроченной задолженности, он вместе с тем включает в себя ряд новых и/или более точных норм, чем имеющиеся в законе. Все это делает его адаптированным именно для микрофинансового рынка.

Исполнение положений стандарта обязательно для членов СРО, контрольные мероприятия по проверкам исполнения пройдут в IV квартале 2019 года. В октябре–декабре, так и в дальнейшем, СРО «МиР» планирует проведение проверочных мероприятий исключительно по нормам нового Стандарта (в рамках поведенческого надзора в их основу будут ложиться обращения, полученные объединением от получателей финансовых услуг МФО).

«Конечная цель Стандарта – не только окончательно очистить рынок от «токсичных» моделей работы с долгами, но и защитить клиентоориентированные, добросовестные компании, настроенные на долгосрочную работу, долгосрочное партнерство с заемщиками, а следовательно, на их удовлетворенность», – прокомментировала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Банк России продолжает внедрение международных стандартов в расчете капитала кредитных организаций

Методика расчета капитала уточнена в части введения дополнительного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией вложений в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ). Инструменты TLAC – финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков.

Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям Положения Банка России от 4 июля 2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала – в размере 50%, с 1 января 2020 года – в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018 года).

Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору.

Указание Банка России № 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации и вступает в силу 14 октября 2019 года.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Музей Банка России предлагает онлайн-запись и новые экскурсии

Записаться на экскурсии в Музей Банка России начиная с 24 сентября можно не только организованным группам, но и индивидуально. Об этом говорится в сообщении, опубликованном во вторник пресс-службой регулятора.

Кроме того, теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. В ЦБ подчеркивают, что экскурсии бесплатные.

«Сотрудники Банка России подготовили восемь уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (первый — четвертый классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (пятый и шестой классы), «Откуда берутся деньги» (седьмой — девятый классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счетами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности», — рассказали в ЦБ.

Там напомнили, что сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: это памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. «Посетители увидят монеты весом более 5 кг и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое», — отмечается в релизе.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Рубль завершил основную валютную сессию ослаблением к доллару и евро

Рубль завершил основную валютную сессию четверга ослаблением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск повысился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,24 рубля. С начала торговой сессии было проведено более 19,8 тыс. сделок почти на 2,2 млрд долларов, диапазон котировок составил 64,11—64,38 рубля за доллар.

Курс евро на тот же момент времени был равен 70,265, увеличившись на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8 тыс. сделок примерно на 508,2 млн евро по курсам от 70,1125 до 70,52 рубля за евро.

Валютный сектор в четверг следует за внешними сигналами, отмечает старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. По ее словам, после просадки барреля Brent и потери им всего недельного преимущества рубль не мог оставаться в стороне и отступил.

«Доллар США к вечеру зацепился за область 64,3 рубля и может подняться к 64,45/64,5 рубля, если рыночные настроения останутся стабильными. Пара евро/рубль сегодня отскочила к 70,45 рубля, что очень неплохо для фундаментально слабого евро», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Фондовые торги в России открылись ростом

Российские фондовые индексы начали торговую сессию пятницы ростом, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:01 мск индекс Мосбиржи вырос на 0,26% по отношению к уровню закрытия предыдущей торговой сессии и составил 2 724,64 пункта. Индекс РТС поднялся на 0,32% до отметки 1 335,15.

«Рост азиатских рынков и утреннее ралли нефтяных котировок обеспечат рост рынка акций на открытии. Вероятный дневной коридор по индексу Мосбиржи находится в пределах значений 2 695—2 750 пунктов, по индексу РТС — 1 320—1 345 пунктов», — прокомментировал старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Вадим Иосуб.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы
Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного (СОДФУ) совместно с представителями микрофинансовых организаций (МФО) ведут подготовительную работу в преддверии обязательного взаимодействия МФО с институтом финансового уполномоченного. Об этом сообщила руководитель АНО «СОДФУ» Ольга Крайнова.

Финансовый уполномоченный начнет рассматривать обращения потребителей финансовых услуг в отношении МФО с 1 января 2020 года. Микрофинансисты будут обязаны исполнять решения омбудсмена.

В рамках подготовительной работы Служба финансового уполномоченного провела рабочее совещание с представителями саморегулируемых организаций МФО. Также представителем Службы для более чем ста участников микрофинансового рынка проведен вебинар, на котором был рассмотрен порядок взаимодействия МФО с институтом финансового омбудсмена, особенности применения ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», изменения в претензионной работе МФО и другие аспекты взаимодействия.

Специально для МФО на сайте финансового уполномоченного опубликовано информационное письмо «О доступе к личному кабинету финансовой организации».
На одном из ближайших заседаний Совета службы финансового уполномоченного планируется принять ряд решений, позволяющих начать рассмотрение обращений граждан в отношении МФО.

Уже сейчас специалисты Службы финансового уполномоченного, в том числе совместно с саморегулируемыми организациями микрофинансового рынка, оценивают возможное количество обращений, которые будут поступать финансовому уполномоченному по спорам с МФО. По предварительным данным Службы, количество таких обращений не должно превысить число обращений потребителей в отношении страховых компаний.

Zaim.com

Подписаться

0
30 сентября 2019
Госдума приняла закон об участии созданных госкорпорациями НПФ в системе страхования

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, предусматривающий возможность участия в системе гарантирования прав застрахованных лиц негосударственных пенсионных фондов (НПФ), акционерами которых являются юридические лица, созданные в форме государственной корпорации.

Документ инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Сейчас законодательством установлены требования к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц НПФ. Так, участником системы гарантирования прав застрахованных лиц признается НПФ, если его акционерами являются физические лица или юридические лица, созданные в форме хозяйственного общества. Каких-либо ограничений в отношении лиц, которые могут быть акционерами НПФ, не устанавливается, при этом юрлица других организационно-правовых форм не могут быть акционерами НПФ.

Закон устраняет этот пробел и предусматривает возможность участия в системе гарантирования прав застрахованных лиц НПФ, акционерами которых являются юридические лица, созданные в форме не только хозяйственных обществ, но и государственных корпораций.

Деятельность госкорпораций носит специальный характер, установленный федеральными законами о создании указанных юридических лиц, отмечают инициаторы закона.

«Предлагаемое изменение будет способствовать сбалансированному развитию системы гарантирования прав застрахованных лиц и окажет положительное влияние на развитие негосударственного пенсионного страхования», — считают авторы документа.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Час икс: как банки выполняют требование регулятора
Час икс: как банки выполняют требование регулятора

Первое октября 2019 года было установлено Банком России как крайний срок для подключения к Системе быстрых платежей (СБП) системно значимых банков.

По данным официального сайта СБП, на сегодня к системе подключились 10 из 11 системно значимых банков, числящихся в списке регулятора.

В перечне банков, подключившихся к системе быстрых платежей, отсутствует Сбербанк. Ранее Герман Греф, глава кредитной организации, назвал СБП «принудительным счастьем» и озвучил готовность оплачивать штрафы за неподключение к системе, объяснив это тем, что регулятором установлены недостаточные сроки для подключения.

ЦБ РФ установил окончательные сроки для присоединения к СБП в начале августа текущего года, прокомментировав, что двух-четырех месяцев вполне достаточно для соблюдения всех требований по подключению. Для банков с универсальной лицензией срок продлен до 1 октября 2020 года.

Ранее представитель Банка России рассказала о востребованности сервиса у клиентов банков.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Инвесторам МФО повысят квалификацию
Инвесторам МФО повысят квалификацию

Поправки к законопроекту о категоризации инвесторов, предложенные Банком России, могут существенно повлиять на инвестирование микрофинансового рынка. Ранее Zaim.com рассказывал о том, что в целом предлагает ЦБ РФ для защиты инвесторов от рисков. Какие нововведения грозят сектору микрофинансирования и что по этому поводу думают правозащитники и участники рынка, сообщает «Коммерсантъ», который располагает новой версией законопроекта.

Основное изменение, предлагаемое регулятором, – для инвестиций в микрофинансовые компании (МФК) физические лица должны будут обладать статусом квалифицированного инвестора. Сейчас требований к статусу инвестора МФК не предъявляется.

Согласно действующему законодательству, для получения статуса квалифицированного инвестора гражданин в общем должен вложить в ценные бумаги не менее 6 млн рублей. Поправками предлагается повысить эту сумму до 10 млн рублей.

Правозащитники уверены в том, что предлагаемые поправки нужны и являются единственным шансом защитить средства инвесторов от рисков вложений в МФК. Участники рынка настроены пессимистично и считают, что предлагаемый подход может практически полностью лишить микрофинансовый сектор средств, инвестируемых физическими лицами.

Zaim.com

Подписаться

1
0
26 сентября 2019
При подписании договора кредита (займа) с заемщиком нельзя одновременно договариваться об изменении порядка взыскания просроченной задолженности

Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа).

Соответствующее информационное письмо регулятор адресовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям (МФО), кредитным потребительским кооперативам (КПК), сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК).

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности. Либо предлагают подписать об этом отдельное соглашение – также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России разъясняет, что если банк, МФО, КПК или СКПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

11 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок

Банк России в докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.) рассказал об изменениях процентных ставок по кредитам во втором квартале текущего года.

Тенденция к росту кредитных ставок, сложившаяся во второй половине 2018 года, к апрелю приостановилась, отмечает регулятор. На ипотечном сегменте рынка, где в первой половине 2018 года ставки росли опережающими темпами, с мая наметилось снижение ставок. В июле 2019 года среднерыночная ставка по новым ипотечным кредитам составила 10,2% годовых, снизившись на 0,3 п. п. по сравнению с локальным максимумом апреля.

В июле–августе ряд крупнейших участников рынка понизил ставки по ипотечным продуктам, что, по мнению ЦБ РФ, будет способствовать дальнейшему снижению среднерыночных ставок. В других сегментах рынка динамика кредитных ставок была менее выраженной, и только к июню снижение ставок приняло устойчивый характер.

Ожидает ли правительство снижения ипотечных ставок, читайте в этом материале Zaim.com.

По мере снижения стоимости банковского фондирования и уменьшения доходности альтернативных финансовых инструментов до конца 2019 года можно ожидать формирования устойчивой тенденции к снижению кредитных ставок, поддерживаемой конкуренцией между банками за качественных заемщиков, говорится в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
​Евроазиатский Инвестиционный Банк уменьшил ставки по вкладам в рублях

Евроазиатский Инвестиционный Банк понизил ставки по вкладам в рублях.

«Классика» (от 31 до 540 дней) оформляется под 2,5—6,5% (ранее — под 2,5—7%). Проценты ежеквартально капитализируются.

Депозит «Универсал» (от 31 до 365 дней) открывается под 2,5—6,4% годовых (прежде — под 2,5—6,9%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов — 10 тыс. рублей.

Банки: Евроазиатский Инвестиционный Банк Источник: Banki.ru

1
0
6 октября 2019
СМИ: совокупный долг семьи Гуцериева и его племянника Шишханова достиг 1 трлн рублей

Совокупный долг компаний, связанных с Михаилом Гуцериевым и его родственниками, а также его племянником Микаилом Шишхановым, достиг почти 1 трлн рублей, или 15 млрд долларов по текущему курсу ЦБ, что составляет 1% активов банковской системы, утверждают два источника Forbes. Крупнейшие кредиторы — «Траст» и Сбербанк.

Банк «Траст» подсчитал долги Гуцериева и его семьи перед банками. Собеседник, близкий к Сбербанку, говорит, что Гуцериев не раскрывает долги связанных с ним и с его родственниками компаний даже крупнейшим кредиторам. Расчеты «Траста» совпадают с той информацией, что есть в публичном поле.

В 2015 году Forbes оценивал совокупные долги семьи в 8 млрд долларов. Таким образом, за три года долги структур Гуцериевых могли вырасти почти в два раза.

Значительная часть обязательств семьи Гуцериевых — это долг перед банком «Траст», который появился в результате санации Бинбанка и Рост Банка. Но Гуцериев не признает долг перед «Трастом» как свой. «К долгу в 320 миллиардов рублей перед банком «Траст», о котором писал Reuters, Михаил Гуцериев никакого отношения не имеет. Он не был акционером ни «Рост Капитала», ни «Рост Инвестиций». Акционером этих компаний был Рост Банк, которым единолично владел Микаил Шишханов. Именно Шишханов занимается урегулированием задолженности перед банком «Траст», — сказал Forbes источник, близкий к Гуцериеву. «Кредиты, которые группа «Сафмар» брала на развитие холдинга, проценты и тело долга обслуживаются и гасятся своевременно», — отмечает источник, близкий к миллиардеру.

Крупнейший кредитор семьи Гуцериевых — Сбербанк, говорит один из собеседников. В 2015 году, по данным Forbes, долг составлял 5 млрд долларов. «Сафмар» в апреле 2019 года выкупил Афипский НПЗ, который должен Сбербанку более 170 млрд рублей. Гуцериев договорился о реструктуризации этого долга, а в октябре банк одобрил кредит в 1 млрд долларов на модернизацию предприятия. Источник, близкий к Гуцериеву, настаивает на том, что «крупный кредит в размере 120 млрд рублей», который бывший собственник Афипского НПЗ Владимир Коган брал в Сбербанке, пока остается долгом его компании «Нефтегазиндустрия», а не НПЗ, который теперь принадлежит Гуцериеву.

Другим кредиторам, в том числе Промсвязьбанку, семья Гуцериевых должна значительно меньше: долги исчисляются десятками миллиардов рублей.

Собеседник Forbes, близкий к ЦБ, говорит, что 1 трлн долга Гуцериева и семьи «никого не пугает». Он назвал ситуацию нестрашной и возникшей не вчера, все кредиты зарезервированы, а у Гуцериева — работающие активы.

0
11 октября 2019
Кудрин: объем незавершенного строительства в России превышает 5 трлн рублей

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев и глава Счетной палаты Алексей Кудрин в ходе рабочей встречи обсудили проблему незавершенного строительства в России.

Кудрин проинформировал, что ежегодно объемы незавершенного строительства превышают 5 трлн рублей, и предложил провести инвентаризацию этих объектов.

«Один из таких вопросов — это пока проблема незавершенного строительства в России. Сейчас десятки объектов не сдаются вовремя и переходят на следующий год. К сожалению, даже в течение одного года, как правило, не завершаются, — сказал Кудрин, отметив, что это касается примерно половины Федеральной адресной инвестиционной программы. — Сумма, которая на сегодняшний день общая и по открытым, и по закрытым статьям, составляет 5,3 триллиона рублей, которые касаются незавершенных объектов».

Источник: ТАСС

6
0
30 сентября 2019
Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-​кабинете

Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-кабинете клиента — online merchant services, говорится в сообщении финучреждения.

«В числе ключевых нововведений — возможность самостоятельно в личном кабинете формировать в электронном виде ежемесячные первичные бухгалтерские документы по заключенным договорам интернет- и торгового эквайринга. Банк «Русский Стандарт» запустил еще одну актуальную новинку — отчет по претензионным операциям, который позволяет своевременно отслеживать и предотвращать финансовые потери по поступившим запросам на возврат средств (претензиям клиентов)», — отмечается в релизе.

В online merchant services также появилась возможность выгружать детальную аналитику продаж по покупкам, оплаченным банковскими картами. Помимо этого, в личном кабинете доступны стандартные трансакционные отчеты, расшифровки платежей и онлайн-данные о проведенных операциях, уточнили в «Русском Стандарте».

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
BCG сообщает о «русском чуде» в безналичных платежах

С 2010 по 2018 год число безналичных карточных трансакций в России выросло в 30 раз. При этом Россия стала мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций, сообщает РБК со ссылкой на исследование международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

«Сочетание дешевого розничного финансирования, высокой концентрации рынка и крупных инвестиций в технологии способствовало созданию «русского чуда», — говорится в докладе BCG.

По данным исследования, в 2010—2018 годах объем платежей в России рос в среднем на 22,1%, в 2019—2028 годах рост сократится до 11,8%, однако и после этого Россия будет опережать все другие страны, рассмотренные в исследовании (всего 58).

Управляющий директор и партнер BCG и глава экспертной практики Digital в России и СНГ Макс Хаузер пояснил, что в 2010–2018 годах в России наблюдался «феноменальный» рост числа безналичных карточных трансакций. За эти годы оно выросло почти в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека.

«По этому показателю Россия обогнала все страны Европы, в том числе лидеров, которые за тот же период показали двух- и трехкратный рост. Причины такого успеха заключаются в том, что действия каждого из участников процесса перехода на безналичные операции работали друг для друга как катализаторы, подпитывая и усиливая бурное развитие», — подчеркнул Хаузер.

В BCG отмечают, что благодаря «русскому чуду» Россия стала крупнейшим в Европе рынком по объему операций с использованием цифровых кошельков и мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций. При токенизации номер карты не хранится ни на мобильном устройстве, ни на серверах производителя смартфонов, ни у торгового предприятия, переводы с карты на карту производятся с использованием уникального для каждой подключенной к платежному сервису карты токена — комбинации цифр, привязанной к конкретному платежному сервису на определенном устройстве, что значительно повышает безопасность транзакций.

«Российские потребители, во многих аспектах жизни свободные от унаследованных традиций, смогли «перепрыгнуть» сразу через несколько этапов (leapfrog)», — говорится в отчете BCG.

Эксперты отметили также, что адаптация бесконтактных платежей и платежей с использованием мобильных телефонов (Apple Pay, Samsung Pay) также прошла в России более успешно, чем где-либо еще в мире.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
В июле годовая инфляция в России продолжила снижаться благодаря замедлению роста тарифов на услуги ЖКХ

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти

В 75% регионов страны кредитная нагрузка населения превысила пиковые значения 2013–2014 годов, сообщается в докладе Банка России по денежно-кредитной политике за сентябрь 2019 года.

В большинстве субъектов показатели прироста кредитного портфеля физических лиц (в годовом сопоставлении) в июле находились в диапазоне от 15% (Вологодская область) до 27–28% (Чукотский автономный округ, республики Тыва, Дагестан, Ленинградская область), сообщает регулятор.

При этом ЦБ РФ отмечает, что, несмотря на смягчение условий банковского кредитования, темпы роста розничного кредитования в мае–июле замедлялись во всех федеральных округах, а наиболее значительно – в Приволжском, Уральском и Сибирском.

В Крыму и Севастополе, по данным Банка России, несмотря на заметное (в сравнении с показателями марта–апреля) замедление, темпы прироста остаются значительно выше (65% и 81% соответственно), что обусловлено догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились в минусе

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию понедельника снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 0,39% и составил 2 747,18 пункта. Индекс РТС опустился на 1,02% до отметки 1 333,91.

Бумаги Сбербанка подешевели на 0,15%, «Газпрома» — на 1,36%, «ЛУКОЙЛа» — на 0,32%, «АЛРОСы» — выросли на 2,21%, Московской биржи — снизились на 0,12%.

«Российский рынок выходит за пределы сентября в чисто осеннем настроении. Индекс Мосбиржи снижается к 2 747 пунктам, ближайшая поддержка располагается около 2 730 пунктов. Индекс Мосбиржи отступает активнее за счет валютных колебаний и спускается к 1 337 пунктам. По итогам первого месяца осени индекс Мосбиржи остался практически без изменений, а индекс РТС вырос на 3%», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Банк России утвердил «дорожную карту» в сфере RegTech и SupTech

План мероприятий («дорожная карта») включает концепции RegTech и SupTech, проекты, находящиеся на этапе реализации, а также инициативы, учитывающие предложения участников финансового рынка. Документ разработан для обеспечения эффективного и высокотехнологичного регулирования и надзора Банком России.

RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями регуляторных требований. SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка.

Реализация «дорожной карты» позволит:

– снизить регуляторную нагрузку на поднадзорные организации;

– повысить качество деятельности Банка России в сфере контроля и надзора;

– оптимизировать процессы соблюдения требований Банка России участниками финансового рынка.

Развитие и внедрение новых цифровых технологий в деятельности как Банка России, так и участников финансового рынка являются одной из стратегических задач Банка России, реализация которой должна внести значительный вклад в повышение эффективности надзора и регулирования.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Минэкономразвития рассказало о риске возможной стагнации российской экономики

Российская экономика продемонстрирует стагнацию, если темпы роста мировой экономики снизятся ниже уровня 2%. Об этом говорится во внесенном в Госдуму вместе с проектом бюджета прогнозе социально-экономического развития России на 2020—2022 годы, подготовленном Минэкономразвития.

«Ключевым риском социально-экономического развития РФ на период до 2024 года является замедление темпов роста мировой экономики (снижение уровня ниже 2%)», — отмечается в документе.

По оценкам Минэкономразвития, текущая макроэкономическая политика позволяет избежать падения ВВП России в реальном выражении, если мировой экономический рост замедлится до 2%, а цены на нефть снизятся до 40 долларов за баррель. Однако, по данным министерства, более значительное снижение темпов роста мировой экономики может стать причиной стагнации экономики РФ.

«Вместе с тем более существенное ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, вызванное вхождением в рецессию ключевых мировых экономик (США и стран Евросоюза), может привести к тому, что в год реализации описанного шокового события российская экономика продемонстрирует стагнацию (либо снижение темпов роста ВВП в реальном выражении в зависимости от глубины мировой рецессии)», — говорится в прогнозе.

При этом в Минэкономразвития отметили, что при стабильной ситуации в мировой экономике и отсутствии ухудшений накопленный запас резервов, а также укрепление внешнеэкономических связей с Индией и Китаем «позволят российской экономике достаточно быстро вернуться к росту».

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Полиция обнаружила тело пропавшего в Таллине экс-главы филиала Danske Bank

Полиция обнаружила в среду тело бывшего руководителя эстонского филиала Danske Bank, 56-летнего Айвара Рехе, который пропал в Таллине в понедельник, сообщил портал эстонского телерадиовещания ERR.

«Тело Рехе было обнаружено в его саду, и все обстоятельства указывают на самоубийство», — говорится в сообщении. По данным ERR, полиция подтвердила, что обнаружен труп Рехе.

Полиция распространила сообщение о пропаже Рехе в понедельник днем. В десять утра он ушел из дома, и близкие обратились в полицию, поскольку не смогли с ним связаться.

Рехе являлся одной из ключевых фигур скандала с отмыванием денег в эстонском филиале Danske Bank. В 2007—2015 годах через эстонский филиал Danske прошло 200 млрд евро подозрительного происхождения, принадлежавших нерезидентам. Рехе руководил Danske в 2008—2015 годах. В марте этого года он заявил газете Postimees, что чувствует свою ответственность, однако считает, что меры по предотвращению отмывания денег в Danske по тем временам были достаточными.

В ноябре 2017 года в Эстонии в отношении Danske Eesti было возбуждено уголовное дело. На данный момент обвинение предъявлено десяти бывшим работникам Danske, которых подозревают в отмывании денег в крупных масштабах. Одного человека подозревают во взяточничестве и еще одного — в пособничестве взятки. По данным прокуратуры, сам Рехе не является подозреваемым по этому делу.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Суд отказал в аресте президента банка «Прайм Финанс»

Приморский районный суд Петербурга отказал следствию в заключении под стражу президента лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаила Табунова, обвиняемого в присвоении нескольких сотен миллионов в разных валютах из кассы кредитной организации, и отправил его под домашний арест. Об этом сообщили в Объединенной пресс-службе судов Петербурга.

«Кроме присвоения денежных средств в особо крупном размере Табунов обвиняется в фальсификации финансовых документов. Под домашним арестом он будет находиться до 5 ноября», — добавили в пресс-службе.

​В Петербурге задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс»

В Санкт-Петербурге в ночь на 19 сентября задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаил Табунов. После отзыва лицензии у кредитной организации он обвинил коллег в исчезновении 268 млн наличными.

Как полагает следствие, начиная с 2015 года и практически до задержания Табунов с неустановленными пока соучастниками постоянно изымал наличные из кассы дополнительного офиса, не оформляя при этом никаких документов.

«В результате внезапной ревизии в сейфовой комнате допофиса была выявлена недостача в размере 106 млн рублей, 1 млн долларов США и 1,3 млн евро», — говорится в материалах дела.

Также Табунов и иные лица направляли в центр по обработке отчетности кредитных организаций в Главное управление Центробанка РФ недостоверные сведения, в том числе и о капитале банка.

Банки: Прайм Финанс в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

1
0
21 сентября 2019
«Яндекс.Касса»: россияне все больше осваивают онлайн-образование

Рынок онлайн-образования ежегодно растет на 60%, а средний чек за курсы, тренинги и мастер-классы в Интернете за прошедший год вырос более чем на 20%. Об этом в своем исследовании рассказали «Яндекс.Касса» и центр онлайн-образования «Нетология».

Пока только 8% пользователей имеют опыт обучения через Интернет, но уже 40% допускают, что будут учиться онлайн. В целом 44% пользователей получали дополнительное образование после вуза.

Наиболее популярным и «дорогим» видом онлайн-образования являются иностранные языки. Эксперты указывают, что среднегодовой чек за изучение языков составляет около 36,4 тыс. рублей.

«В сегменте онлайн-образования больше всего люди тратят на изучение иностранных языков — в среднем по 9 874 рубля. Такая сумма объясняется тем, что обычно пользователи сразу оплачивают целый курс, а не отдельные занятия. Второе место по среднему чеку заняли курсы по психологии и эзотерике — 4 976 рублей. На третьей строчке оказались тренинги по личностному росту — на такое обучение люди расходуют в среднем по 3 667 рублей. А самый маленький средний чек — за услуги репетиторов (619 рублей)», — прокомментировали аналитики.

Наиболее заинтересованы в обучении люди с доходом от 40 тыс. до 75 тыс. рублей в месяц — среди них нуждаются в новых знаниях и навыках около 60%. Среди тех, чей ежемесячный доход превышает 100 тыс. рублей, только 40% считают, что нуждаются в новых профессиональных знаниях и навыках. Еще 14% опрошенных хотели бы освоить новую профессию и сменить специальность.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Поведенческий надзор на рынке микрофинансирования: встреча участников рынка с регулятором

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Кетовский Коммерческий Банк понизил ставки по трем рублевым депозитам

Кетовский Коммерческий Банк уменьшил ставки по трем вкладам в рублях. «Супер Выгодный» (от 1 млн рублей, от 181 до 365 дней) открывается под 7% (вместо 7,2%), «Престижный» (от 100 тыс. рублей, от 31 до 731 дня) — под 6,5—6,8% (ранее — под 6,8—7%), а «Срочный Пенсионный» (от 10 тыс. рублей, от 181 до 731 дня) — под 6,8% годовых (прежде — под 7%).

По вкладам возможны дополнительные взносы и расходные операции.

Проценты ежемесячно капитализируются.

Банки: Кетовский Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Инвесторы ответили на инициативы депутатов распродажей акций «Яндекса»

Бумаги крупнейшей российской IT-компании «Яндекс» подешевели на Московской бирже на 5%. В 14.00 мск ее акции стоили 2 210 рублей, на минимуме они падали до 2 209 рублей. Падение котировок «Яндекса» происходит на фоне роста фондовых индексов: индекс Мосбиржи в пятницу, 11 октября, вырос на 0,15%.

Распродажа акций «Яндекса» связана с негативными для компании новостями из Госдумы, где рассматривается законопроект о введении ограничений доли иностранного капитала для «значимых» интернет-ресурсов. Депутаты предлагают установить максимальную долю не выше 20%. Инвесторы опасаются, что это может привести к делистингу акций «Яндекса» с NASDAQ.

Компании («Яндекс», «МегаФон», онлайн-кинотеатр ivi) выступают против законопроекта, утверждая, что в нынешнем виде он ставит российский бизнес в невыгодные условия и может нанести ущерб инвестиционному климату. 10 октября издание The Bell также опубликовало статью, в которой утверждается, что администрация президента лоббирует принятие законопроекта, мотивируя это тем, что значимые интернет-сервисы (особенно «Яндекс») слишком важны для российской инфраструктуры.

Очередное обсуждение законопроекта состоялось накануне в думском комитете по информационной политике, информационным технологиям и связи. «Новый законопроект способствует росту неопределенности среди инвесторов по отношению к акциям «Яндекса». Новости, касающиеся темы ограничения доли иностранных владельцев, могут продолжить оказывать сильное влияние на бумаги компании», — предупреждают в обзоре аналитики «БКС Брокера».

0
11 октября 2019
Минтруд: страховые пенсии проиндексируют на 6,6% в 2020 году

Страховые пенсии неработающим пенсионерам с 1 января 2020 года будут проиндексированы на 6,6%. Об этом сообщается в пресс-релизе Минтруда.

Среднегодовое увеличение размера страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров составит в среднем 1 тыс. рублей. Индексация коснется порядка 31 млн неработающих пенсионеров.

С 1 апреля 2020 года планируется индексация пенсий по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные пенсии, в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера в 2019 году (предварительно на 7%). Повышение коснется около 4 млн пенсионеров, из которых 3,2 млн являются получателями социальных пенсий.

Источник: Banki.ru

1
0
30 сентября 2019
Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта

Президент РФ Владимир Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта до 2030 года, сообщает РБК.

В частности, он поручил правительству до 15 декабря обеспечить внесение изменений в нацпрограмму «Цифровая экономика», в том числе разработать и утвердить федеральный проект «Искусственный интеллект». Также правительство должно будет предусматривать ассигнования на реализацию всех мер в рамках нацстратегии при формировании в 2020—2030 годах проектов федеральных бюджетов.

Таким образом, благодаря внедрению технологических решений рост мировой экономики в 2024 году может составить не менее 1 трлн долларов.

Стратегия определяет несколько основных задач развития искусственного интеллекта, это поддержка научных исследований; разработка и развитие соответствующего программного обеспечения; повышение доступности, качества данных и аппаратного обеспечения; подготовка соответствующих квалифицированных кадров и другие.

0
11 октября 2019
​Путин: ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию

Президент России Владимир Путин назвал одной из причин снижения инфляции в стране «подкрутку» Центробанком в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов.

Глава государства в среду проводит совещание с членами правительства, главной темой которого стали дополнительные меры по ускорению экономического роста и повышение доходов населения.

«Сейчас мы видим, что инфляция будет уже ниже 4% от целевого значения в начале октября и уйдет где-то примерно до 3,6% в этом году и ниже 3% в первом квартале следующего года», — заявил в ходе своего доклада глава Минэкономразвития Максим Орешкин, отметив, что инфляция снижается даже быстрее тех ожиданий, которые сам он озвучивал в июле нынешнего года.

«Это отчасти понятно, потому что мы знаем этот «навес», который образовался в результате как раз недостаточно энергичной работы по реализации планов нацпроектов. А Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал в ответ Путин.

Министр возразил: «Здесь на самом деле не совсем такая ситуация».

«Я знаю, слышал ваши дискуссии. Извините, что вас перебил», — добавил президент и попросил Орешкина продолжить доклад.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Опрос заемщиков: кого россияне винят в своих долгах
Опрос заемщиков: кого россияне винят в своих долгах

Zaim.com провел опрос граждан на тему отношения к версии о высокой закредитованности россиян. Результаты таковы, что 29% респондентов считают уровень закредитованности россиян очень высоким, 54% – просто высоким, 17% назвали бы его средним.

Опрос проводился на выходе из микрофинансовых компаний, опрошено более 300 человек.

44% опрошенных имеют в настоящий момент 1 кредит, 1% – более 5 кредитов, 6% – вовсе никогда не оформляли кредит или заем, 23% ранее имели кредиты, но уже погасили их. 26% имеют 2–4 действующих кредита – займа.

Треть респондентов уверена, что закредитованность наступает лишь после 5-го кредита, еще треть критической точкой считает 2 кредита, оставшаяся треть в принципе видит кредит как зло в любых количествах.

Почти 2/3 опрошенных винят в «лишних» кредитах тяжелую экономическую ситуацию в стране. Треть считает, что некоторые граждане просто живут не по средствам, вот и набирают обязательства, которые не могут исполнить. Нашлись и те 3%, кто винит в навязывании денег самих кредиторов.

Только 4% считают, что нужно законодательно ограничить число возможных кредитов, 96% уверены, что разбираться, сколько и когда ему занимать, должен сам человек.

В вопросе исполнения обязательств граждане более мягкосердны и щедры: 11% считают возможным прощать долги закредитованным гражданам. 46% допускают, что такие случаи действительно могут быть. И только 43% полностью уверены, что прощать долги нельзя и взятые на себя обязательства должны выполнять все без исключения.

Вывод: общая позиция выборки достаточно либеральная: есть и сторонники, и противники кредита, большая ответственность возлагается на самого заемщика; приобретение и возврат кредита большинство считает его зоной ответственности и считает необходимым к возврату. Видимо, граждане у нас способны позаботиться о себе больше, чем государство привыкло о них думать.

Zaim.com

Подписаться

2
0
Более 70 тысяч человек посетили День открытых дверей Банка России
Более 70 тысяч человек посетили День открытых дверей Банка России

28 сентября 2019 года почти в 90 российских городах прошел четвертый ежегодный День открытых дверей Банка России. Гостями мегарегулятора стали более 70 тысяч человек (годом ранее – около 60 тысяч).

Как россияне, так и зарубежные гости получили возможность увидеть обычно недоступные сторонним лицам интерьеры старинных зданий, в которых размещаются учреждения Банка России, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет и банкнот, узнать, как работает кассовая техника и многое другое.

В Новосибирске и ряде других городов экскурсоводы рассказали о секретах чеканки монет из золота и серебра. Большой интерес у гостей в Казани вызвали не только знаменитые банкноты «катеньки» и «петеньки», не помещающиеся в современные кошельки, но и миниатюрные «думки», «керенки» и другие купюры прошлых лет. В Севастополе посетители отделения Банка России фотографировались с ростовой копией 500-рублевого кредитного билета, последней банкноты императорского правительства.

В Ижевске был организован инклюзивный музей истории банковского дела для слабовидящих, где описание всех экспонатов снабдили надписями с использованием шрифта Брайля. В Благовещенске гостям было предложено побывать в специально оборудованной квартире управляющего Госбанком, которая состояла всего из одной комнаты и была одновременно спальней, столовой и кабинетом. А астраханцы посетили спроектированный более века назад кабинет управляющего банком и узнали о замурованном в одной из его стен сейфе.

Мастер-классы и лекции традиционно были посвящены актуальным для россиян темам – от умения отличить настоящие деньги от фальшивых и соблюдения правил безопасности при совершении электронных платежей до принципов грамотного инвестирования и умения распознать финансовую пирамиду. Так, в Челябинске гости Банка России не только научились правильно определять на купюрах защитные элементы и признаки подлинности, но и с помощью специального аппарата нашли на банкнотах изображения тигров, косуль, медведей и даже космонавтов.

Для тех, кто не смог попасть на экскурсии и лекции, были организованы разнообразные командные игры, интеллектуальные квесты и конкурсы на тему финансов и даже финансовые бои. Шансы победить были у всех: в Уфе в игре «С финансами на «ты» обошел взрослых и стал победителем тринадцатилетний школьник. Участники финансового квеста во Владивостоке узнали больше не только о финансах, но и о родном городе, поскольку искали памятники архитектуры, изображенные на памятных монетах Банка России. А школьники в Анадыре попробовали себя в роли сотрудников Банка России, осуществляя платежи и переводы и выдавая наличные «коммерческим банкам».

В Калининграде особый интерес вызвала выставка, посвященная истории инкассаторской службы в России, где вниманию посетителей предложили запряженную лошадью старинную карету, в которой раньше приказчики перевозили деньги.

В Нижнем Новгороде на выставке «История страхования», посвященной 125-летию страхового надзора, гости узнали, зачем нужны были страховые доски – металлические таблички, которые крепились на фасадах застрахованных от огня зданий.

А посетители московской площадки смогли понаблюдать, как работает национальная платежная система, как проходит платеж и какова в этом процессе роль Банка России. Также москвичи и гости столицы пытались управлять уровнем инфляции с помощью ключевой ставки на специальных качелях.

Юные гости Дня открытых дверей собирали пазлы, решали финансовые кроссворды и ребусы, соревновались в скорости доставки «денег» до «банка» на радиоуправляемых машинках и стали зрителями спектаклей о правильном финансовом поведении. В Бурятии трехлетний участник игры «Посчитай копилку» считал монетки на английском языке, а двенадцатилетний школьник в Республике Тыва взялся приседать в бронежилете инкассатора весом 6 килограммов. Выполнить упражнение удалось 16 раз.

На площадках Банка России в разных городах гости собирали потребительскую корзину, учились отличать личную инфляцию от официальной, измеряли свой рост уникальными ростомерами из денежной обрези и фотографировались в тематических фотозонах. Например, в Краснодаре можно было сделать фото в нарисованном на асфальте бассейне с монетами.

Подробности проведенных мероприятий будут опубликованы в новостях каждого главного управления Банка России.

29 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Минстрой: ставка ипотеки не достигнет плана по нацпроекту в 2019 году

Ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%, заявил министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев.

«Естественно, это приведет к корректировке всех остальных показателей (нацпроекта. — Прим. ред.)», — сказал он.

В свою очередь референт департамента финансовой политики Минфина России Анна Волкова уточнила, что наибольших значений в текущем году стоимость ипотеки достигла в России в апреле — 10,56%.

«С июля ставки начали падать, мы уверены, что ставка будет ежемесячно сокращаться», — отметила представительница министерства финансов.

При этом она признала, что показатель стоимости ипотечных кредитов не достигнет целевых значений нацпроекта. «Мы готовим об этом доклад президенту», — сказала она.

В свою очередь гендиректор компании «ДОМ.РФ» Александр Плутник уточнил, что ставки по ипотеке на новостройки в августе снизились до 9,5%, а на вторичное жилье колеблются в районе 10%.

«Наша главная задача — уменьшение ставок. Все банки, насколько нам известно, (до конца года) проведут еще два сокращения ставки», — отметил он.

Источник: РИА Новости

0
27 сентября 2019
25 сентября. Главное за минуту
25 сентября. Главное за минуту

• Депутаты предложили запретить комиссии для физлиц за переводы по картам и снятие наличных. Как отмечают авторы проекта соответствующих поправок к закону «О банках и банковской деятельности», российское законодательство не содержит ряд гарантий, необходимых для защиты прав и интересов физлиц. «В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованной необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами — клиентами банков», — указывают они.

• Средняя максимальная ставка топ-10 банков по рублевым депозитам физлиц немного выросла — до 6,75% за вторую декаду сентября с 6,71% за первую декаду месяца. Показатель увеличивался на протяжении более чем полугода начиная с августа 2018-го, но после локального пика в середине марта этого года стал очевиден перелом тренда. До последнего повышения практически непрерывное (с одним случаем стагнации) снижение ставки наблюдалось с третьей декады июня-2019. Между тем у идеи дать банкам право устанавливать отрицательные ставки по валютным вкладам все больше сторонников. Ее, в частности, поддерживает Минфин. «Я всячески поддерживаю… Считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.

• ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов, считает президент России Владимир Путин. «Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал он на совещании с членами правительства. Также глава государства отметил, что «экономический рост — это не самоцель, важен конечный результат — повышение доходов граждан». Между тем министр экономического развития Максим Орешкин заявил о рисках замедления экономики РФ в ближайшие 12 месяцев.

• Глава Сбербанка Герман Греф предрек первую революцию государственного управления. Он пояснил, что бурное развитие новых технологий подрывает старые модели бизнеса и управления, которые нуждаются в переменах. «Проблема госуправления в том, что при всех четырех промышленных революциях оно оставалось и остается тем же самым. У него гигантский процессный менеджмент, почти нет проектного менеджмента и полностью отсутствуют инновации. Нужно все переводить на инновационные технологии и переезжать в «цифру», а потом ломать ту модель управления, которая у нас складывается», — сказал Греф. По его мнению, основными качествами «человека будущего» будут высокая степень креативности, развитое системное мышление и высокий уровень умения достигать результата. При этом Международный валютный фонд (МВФ) глава Сбербанка назвал «абсолютно мертвым органом».

Источник: Banki.ru

2
0
26 сентября 2019
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций

Ежегодно в течение восьми ближайших лет объем выручки на европейском рынке карточных платежей будет увеличиваться приблизительно на 5,9%. При этом основным локомотивом восточноевропейского рынка является Россия, информирует РБК со ссылкой на материал международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

Как следует из доклада компании, в 2010–2018 годах объем транзакций в нашей стране рос в среднем на 22,1%, в 2019–2028 годах рост сократится до 11,8%, но и после этого Россия будет опережать все иные страны. Отмечается, что в России зафиксирован «феноменальный» рост количества безналичных платежей по картам: за восемь лет практически в 30 раз – до 172 с 5,8 в год на человека. По данному показателю Россия обогнала все европейские государства.

Эксперты BCG признали Россию крупнейшим в Европе рынком по объему транзакций при помощи цифровых кошельков, а также мировым лидером по количеству защищенных токенизированных транзакций. Помимо этого, адаптация бесконтактных платежей и платежей с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay) оказалась успешнее, чем где-либо еще в мире.

Добавим, что по подсчетам ЦБ РФ в 2018 году впервые доля безналичных платежей в розничном торговом обороте превысила 50%, достигнув показателя в 55,6%. В первой половине текущего года доля уже составила 61%, к концу года прогнозируется ее рост до 65%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Разработан проект положения Банка России по финансовой устойчивости страховщиков

Документ изменяет подходы к определению финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, методику определения собственных средств (капитала) и учитывает риск изменения стоимости активов при определении достаточности капитала.

В отличие от действующего регулирования, содержащего требования к активам только в части размера средств страховых резервов и капитала страховщика, проект положения учитывает все активы страховщика при определении величины его капитала.

Устанавливается новый для страховщиков подход к определению собственных средств – как разница между активами, удовлетворяющими требованиям Банка России, и обязательствами страховщика.

Кроме того, помимо показателя, характеризующего страховые риски, принятые страховщиком (нормативный размер маржи платежеспособности), вводится новый показатель, характеризующий объем рисков, принимаемых страховщиком в связи с его инвестиционной деятельностью.

При этом оценка влияния рисков определяется на горизонте в один год и оценивается как влияние в совокупности концентрационного риска, риска изменения кредитного спреда, риска изменения процентных ставок, риска изменения стоимости акций, риска изменения валютного курса, риска изменения цен на недвижимость, кредитного риска, риска изменения цен на иные активы.

Новые нормы будут вводиться в действие поэтапно. С 1 июля 2021 года вступят в силу требования по расчету величины собственных средств, а в расчете нормативного соотношения, в дополнение к уже существующему нормативному размеру маржи платежеспособности, будет учитываться концентрационный риск.

С 1 июля 2022 года вводится оценка влияния на платежеспособность страховщика всех рисков, предусмотренных проектом, в ограниченном объеме, а с 1 июля 2025 года все положения документа вступают в силу в полном объеме.

28 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Банк России повышает прозрачность процесса валидации ходатайств банков на применение ПВР

Новая редакция указания «О порядке получения разрешений на применение банковских методик управления кредитными рисками и моделей количественной оценки кредитных рисков в целях расчета нормативов достаточности капитала банка, а также порядке оценки их качества» подготовлена по итогам накопленного Банком России опыта валидации ходатайств банков на применение подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР).

В документе содержатся следующие изменения:

1. Предусмотрены два вида ходатайств после того, как банк подал первичное ходатайство: дополнительное (когда заявлены новые методики и модели в рамках плана последовательного перехода) и ходатайство о применении надбавок (для использования возможности особенного применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов).

2. Расширена классификация несоответствий требованиям положения о порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов.

3. Упрощены требования к утверждению ходатайств и решений о применении ПВР со стороны органов управления банка (для дополнительного ходатайства и ходатайства о применении надбавок достаточно утверждения единоличного или коллегиального исполнительного органа банка).

4. Детализированы требования к оформлению и составу подаваемых на валидацию документов.

5. Усилена ответственность банка за несоблюдение сроков предоставления информации по запросам рабочей группы валидации.

5 августа 2019 года

1
0
В России могут увеличить период выплаты накопительной пенсии

Период выплаты накопительной пенсии, которую будут получать жители России, с 1 января 2020 года планируется увеличить. Правительство внесло законопроект об этом в Госдуму.

«Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2020 год устанавливается продолжительностью 258 месяцев», — говорится в документе.

В пояснительной записке к законопроекту приводятся данные об ожидаемой продолжительности жизни россиян, которые достигли указанного возраста. Это 16,56 года (для мужчин) и 26,28 года (для женщин).

Также в документе говорится, что реализация проекта «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год» не повлечет дополнительных расходов из средств федерального бюджета и бюджета Пенсионного фонда России.

Минфин планирует перейти на новую систему накопительных пенсий с 2021 года

В ведомстве отмечают низкий уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода.

Источник: Banki.ru

1
0
​Мировые цены на нефть по итогам торгов пятницы снизились

Мировые цены на нефть в пятницу, 27 сентября, продемонстрировали отрицательную динамику, свидетельствуют данные торгов.

Котировки ноябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке снизились по итогам торгов на 0,5 доллара и составили 55,91 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent опустилась на 0,83 доллара, до 61,91 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
В Забайкальском крае пресечена незаконная банковская деятельность

В Забайкальском крае задержаны подозреваемые в незаконной банковской деятельности, ущерб от которой превысил 38 млн рублей, сообщает пресс-служба МВД России.

В Забайкальском крае полицейские пресекли деятельность организованной группы, участники которой подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщили в столичном главке МВД, уточнив, что доход от незаконной банковской деятельности превысил 9 млн рублей.

«Трое жителей Читы в возрасте от 30 до 39 лет, не имея специального разрешения (лицензии), через созданные ими фиктивные коммерческие организации на подставных лиц, осуществляли услуги по переводу денежных средств из безналичной формы в наличную. В результате незаконных действий в течение двух лет злоумышленники причинили государству ущерб в размере 38 миллионов 182 тысячи рублей в виде невозмещенной суммы налога на добавленную стоимость», — говорится в сообщении ведомства.

Противоправную деятельность пресекли сотрудники Управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Забайкальскому краю.

В отношении подозреваемых следователем Следственного управления УМВД России по Чите возбуждено уголовное дело. В настоящее время проводятся следственно-оперативные мероприятия, направленные на установление обстоятельств незаконной деятельности и других ее участников.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты

Пользователями различных финансовых услуг является подавляющее большинство жителей страны – 88%. Наиболее востребованными услугами оказались карточные продукты. Об этом сообщается в материале Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Пластиковые карты для получения пенсии, зарплаты или стипендии на сегодняшний день использует 71% россиян. Владельцами дебетовых карт, полученных при открытии счета в банке, являются 34% участников исследований, 21% – держатели кредитных карт.

Наблюдается значительный спрос на услуги дистанционного банковского обслуживания. Более половины россиян (53%) пользуются мобильным банком (приложением, установленным на смартфоне или планшете), 30% – интернет-банком (веб-страницей, которая позволяет получать услуги банка через интернет). Чаще всего управлять банковским счетом онлайн предпочитают россияне в возрасте от 18 до 34 лет, большинство из них – 75% – используют мобильный банк.

Значительная часть населения берет кредиты: каждый пятый россиянин (22%) выплачивает потребительский кредит, 7% – ипотеку, 5% имеют кредит на автомобиль.

К сберегательным продуктам проявляет интерес меньшее число россиян. У 13% открыт текущий счет в банке, 12% оформили срочный банковский вклад. 3% россиян арендуют банковские ячейки.

В настоящий момент не пользуются никакими финансовыми услугами 12% населения.

«Мобильные приложения, несмотря на сравнительную молодость, пользуются большей популярностью среди потребителей, чем интернет-банкинг, так как обеспечивают доступ к банковским услугам в любом месте в любое время и, таким образом, оказываются ближе к потребностям пользователей. Ожидаем, что популярность мобильного банкинга продолжит расти», – отметил Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Как написать расписку
Как написать расписку

Расписки пишутся в момент передачи денег взаймы, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. Расписка хранится у займодавца и представляет собой письменное доказательство факта передачи определенной суммы денег на установленный срок. Когда наступает срок платежа, а заемщик не хочет, не может, забыл или делает вид, что не понимает о каких деньгах речь, расписка способна освежить память. Если дело дойдет до суда, то правильная расписка в получении денег поможет решить исход процесса в пользу займодавца.

Расписка – это документ, подтверждающий что-либо (получение денег, документов, исполнение обязательств, отсутствие претензий и др.). Он составляется одной из сторон, подписывается ею и передается другой стороне.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия», считает, что грамотно оформленная расписка может не помочь вернуть деньги в случае, если непонятно, откуда взял эти деньги займодавец, а в особенности если в долг была предоставлена крупная сумма.

«Неприятности для займодавца могут возникнуть и в случае утверждения заемщиком, что расписка была подписана под жестким давлением без предшествующей передачи денег. Нужно понимать, какие риски несет в себе передача денежных средств в долг, и быть к ним готовым. Любые юридические действия, даже выполненные идеально, не запрещают одной из сторон обратиться в суд для оспаривания расписки. Просто в такой ситуации шансы на успех ответчика с грамотно оформленной распиской выше», – советует эксперт.

Обязательные реквизиты расписки

Форма расписки о получении денег законодательно не предусмотрена, важно включить в текст необходимые данные и заверить подписью заемщика. Образец расписки о получении денег будет незначительно изменяться в зависимости от того, передавались ли деньги в долг или, наоборот, возвращались от должника – займодавцу, а также от наличия или отсутствия процентов по долгу.

Расписка в получении денег в долг от начала и до конца пишется от руки тем, кто их получил. Это займет больше времени, нежели скачать образец расписки о получении денег в интернете и вставить нужные данные, особенно, если в процессе написания возникают ошибки и приходится переписывать документ с нуля. Юрист судебной практики Сергей Морозков советует должнику собственноручно писать расписку в присутствии займодавца. Если она будет напечатана на принтере и лишь подписана должником, а дело дойдет до экспертизы, заемщик может отказаться от этой подписи и сказать, что этот документ ему подсунули или в этот момент он не понимал значения своих действий, деньги не получал, и вообще не факт, что подпись его. Тогда возникнут сложности доказывания достоверности подписи.

По мнению Владислава Варшавского, генерального директора юридической компании «Варшавский и партнеры», одна из наиболее значимых проблем, с которой приходится сталкиваться, – написание расписки не тем лицом, которое взяло деньги в долг. Сама расписка пишется одним лицом, а заемщик ставит только свою подпись без расшифровки. Такой способ очень часто используется недобросовестными заемщиками, которые в суде заявляют о фальсификации подписи и требуют проведения почерковедческой экспертизы. Результаты такой экспертизы при недостаточности сравнительных образцов могут быть не на стороне добросовестного займодавца.

Примерный образец расписки

В тексте расписки указываются следующие данные займодавца и заемщика:

  • Ф.И.О. (полностью);
  • дата рождения;
  • паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
  • адрес регистрации и фактического проживания.

Кроме этого, цифрами и прописью указывается информация о сумме долга, сроки займа, дата возврата, проценты и график платежей, если заем возмездный. Оксана Плахтиенко, исполнительный директор юридической компании «ЮРСОДБИЗ», советует включить в расписку дату и место ее составления, дату и место передачи денег (если они совпадают, то указать это), а также уточнить об обязанности возврата суммы займа.

Момент возврата необходимо определить либо календарной датой, либо моментом востребования – в любом случае, во избежание недоразумений, это однозначно должно следовать из расписки.

Помимо этого эксперты обращают внимание на точность используемых формулировок: «Иногда стороны сделки применяют определение из Гражданского кодекса, указывая в расписке: «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…». Приведенная формулировка не отражает факта передачи денег. Рекомендуется в расписке четко указывать, что займодавец «передал», а заемщик «принял» денежные средства».

Доказательства передачи денег

По желанию сторон для подтверждения факта передачи денег могут составляться и другие документы кроме расписки, отмечает адвокат Вадим Кудрявцев: «При заключении договора займа и передаче денежных средств хорошо составить акт приемки денежных средств, потому что за последнее время практика Верховного Суда по долговым спорам изменилась, и если у вас есть расписка, а деньги по договору займа не передавались, то суды часто признают такие договоры займа недействительными, так как по договору займа должна обязательно происходить передача денежных средств, что является самой природой договора займа».

Нужно ли заверять расписку у нотариуса? Адвокат Инна Белякова считает, что нотариальное удостоверение расписки необязательно. «Единственный плюс – сторона договора потом не сможет сказать, что подпись на договоре не ее. Такие иски при нотариальной форме сделки – крайняя редкость. То же, но еще в меньшей степени, касается и подписи свидетелей на расписке. Факт передачи денежных средств свидетельскими показаниями подтверждать нельзя. Следовательно, подписи свидетелей на расписке могут лишь говорить о том, что указанные лица потом в суде могут пояснять об обстоятельствах заключения сделки. Основным, и по сути единственным, доказательством фактической передачи денежных средств является сама расписка».

Пока смерть не разлучит нас

Юрист Сергей Морозков поделился опытом по взысканию долгов с умерших заемщиков. Расписка, по мнению эксперта, в случае смерти должника выступает письменным доказательством долга. Без расписки смысла идти в суд нет, тем более, если самого должника уже нет в живых. С доказательством в виде расписки процедура заметно упрощается и в досудебном урегулировании с наследниками. О наличии долга наследники могут не знать вообще или сомневаться в сумме, сроках и других деталях займа. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят не только имущество (имущественные права), но и имущественные обязанности (долги) наследодателя.

В судебной практике, как правило, не встречается случаев, когда юридически грамотная расписка не позволяет займодавцу взыскать сумму основного долга. Решения судов об отказе во взыскании денег по расписке встречаются нечасто. К основным причинам можно отнести пропуск срока исковой давности 3 года, затруднение почерковедческой экспертизы в подтверждении, что подпись принадлежит заемщику, или признание сделки притворной, т. е. сделкой, которая прикрывает другой договор между сторонами. Эти случаи в основном связаны с неосмотрительностью займодавца либо недобросовестностью заемщика.

91
0
4 августа 2018
ЦБ намерен усилить меры противодействия хищениям

В ЦБ намерены вынести проблему социальной инженерии на обсуждение правительства с перспективой законодательно ввести блокировку банковских карт дропперов — владельцев счетов, используемых при выводе средств. Об этом пишет «Коммерсант».

О необходимости вынести на правительственный уровень решение проблем социальной инженерии с использованием похищенных баз данных граждан говорится в презентации первого заместителя главы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева (документ есть в распоряжении газеты) к состоявшемуся 20 сентября заседанию консультационного совета ЦБ по вопросам развития Национальной платежной системы. По словам Сычева, главным «поставщиком» сведений для мошенников, выманивающих у физлиц данные карт для хищения средств, являются базы госорганизаций.

Бороться с проведением операций без согласия клиента предлагается и путем внесения поправок в закон 161-ФЗ, проработав возможность приостановления использования электронного средства платежа получателя (карты, электронного кошелька), на счет которого были зачислены похищенные средства. Сычев также пообещал внести поправки в положение ЦБ № 672-П, которыми будет определен порядок реализации мероприятий по противодействию переводу денежных средств без согласия клиента при выявлении компьютерных атак, направленных на клиентов банков или объекты платежной инфраструктуры.

В августе сообщалось, что банки в качестве меры по борьбе с выводом средств, похищенных у клиентов со счетов и карт, предложили внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных денег. МВД поддержало инициативу блокировать операции по картам в случае подозрительных трансакций на указанный срок, а не на два дня, как сейчас. В то же время в ЦБ тогда предупреждали, что увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять меры после вывода злоумышленником похищенных средств.

Банки предлагают блокировать карты при получении клиентом подозрительных платежей

Идею предложили банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Рынок ипотеки снижается в годовом отношении
Рынок ипотеки снижается в годовом отношении

Несмотря на небольшой прирост в августе 2019 года относительно июля, в годовом отношении на рынке ипотечного кредитования зафиксировано снижение.

В августе текущего года количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков, снизилось на 20% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов снизились на 15%. Такие данные приводятся в материале Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которое подвело итоги кредитной активности граждан за август 2019 года.

Всего в августе 2019 года было выдано 3,48 млн новых кредитов общим объемом свыше 807,56 млрд рублей. Количество и объемы выданных кредитов выросли на 1% по сравнению с августом прошлого года, когда было выдано 3,46 млн кредитов на 802,40 млрд рублей.

Рост количества и объемов кредитования был зафиксирован в сегментах кредитов наличными, POS-кредитов и автокредитов. Лидером здесь стал сегмент кредитов наличными, в котором количество новых кредитов выросло в годовом отношении на 8%, а объемы – на 11%.

Также в сегментах кредитов наличными и POS-кредитов увеличилась сумма среднего чека (максимально на 3%), для автокредитов средний чек остался прежним.

Снижение в годовом отношении (по количеству выданных карт и объему лимитов) продемонстрировал сегмент кредитных карт. Однако средняя сумма лимита по картам выросла за год на 7%: с 72 до 77 тыс. рублей.

Всего за 8 месяцев 2019 года банки выдали 25,78 млн кредитов на общую сумму 5,87 трлн рублей. Количество и объемы новых кредитов выросли на 9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда было выдано 23,70 млн кредитов на 5,37 трлн рублей.

Zaim.com

Подписаться

4
0
19 сентября 2019
Ломбард-2019: открывать или закрывать?
Ломбард-2019: открывать или закрывать?

11 сентября в Москве состоялся Второй всероссийский мастер-класс ломбардов, организованный «Региональной ассоциацией ломбардов» и Академией ювелирного дела «Залог успеха». Это некоммерческое мероприятие для профессионалов становится хорошей традицией и повышает конкурентоспособность всего рынка.

Поделиться лучшим опытом и обсудить насущные проблемы сейчас важно как никогда, ведь, по словам Николая Пака, начальника отдела регулирования деятельности МФО и ломбардов Департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ, ломбардов, ведущих реальную деятельность, ЦБ в России насчитывается не более 3 тысяч. Это в 2-3 раза меньше, чем еще несколько лет назад. Рынок сжимается, но благодаря увеличению числа офисов федеральных сетей это пока не так заметно простым гражданам – кажется, найти ломбард пока не составляет труда.

Но цифры свидетельствуют о значительном уменьшении конкуренции и финансовых показателей фирм. Кредитный портфель всего ломбардного рынка, единственного из всех финансовых организаций, почти не растет, на конец II квартала он составил 36,2 млрд рублей. В масштабах финансовых организаций России это копейки. В то время как именно ломбард – самый доступный инструмент быстрого недорогого кредитования для всех слоев общества. Большая часть работает в эконом-сегменте, и сумма займа здесь составляет 2-5 тыс. рублей, премиальные же заведения принимают эксклюзивные вещи и авто с чеком в сотни тысяч рублей.

Основным препятствием на пути существования ломбардов стал, как ни странно, призванный содействовать развитию этого рынка Банк России. В стремлении довести сегмент до блеска, как говорится, с водой выплеснули и ребенка: унификация требований без дифференциации размера, расположения и возможностей бизнеса, как через сито, просеяло семейный бизнес, небольших предпринимателей, расчистив дорогу для гигантов – федеральных компаний. В результате часть рынка ушла в тень, «переобулась» в скупки и комиссионки, другие вовсе сменили сферу своих интересов. Рентабельность отрасли колеблется на уровне 4%, возможности распилов, откатов и прочих интересных схем здесь практически нет, людям и капиталу приходится уходить.

В ближайшей перспективе – туманная маркировка ювелирных изделий, переход на Единый план счетов и формат отчетности XBRL, государственный реестр ломбардов (по сути, лицензирование деятельности), ужесточение требований к руководящему составу, информационной безопасности и операциям с наличностью. И все это на фоне падающей ставки процента. Уже сейчас ставка по займам в самых высокодоходных регионах не превышает 12%, в низкодоходных – 5-7% в месяц.

А нелегальных кредиторов тем временем становится все больше, и борьба с ними напоминает борьбу с ветряными мельницами. Вот и борьба с отмыванием доходов часто ведется не там, где надо. Пока в квартирах полковников полиции копятся миллиарды, равные трети портфеля всех ломбардов России, малый бизнес вынужден следить за поведением владельцев колечек и цепочек в целях противодействия отмыванию доходов и финансирования террористов, тратя на это значительную часть своих ресурсов.

Людмила Грибок, председатель правления «Региональной ассоциации ломбардов», рассказала о работе профессиональных объединений в деле защиты прав ломбардов и их клиентов на глобальном правовом поле. В настоящий момент готовится пакет документов в рамках проекта «Правовая гильотина» – самые болезненные точки отрасли, снижение давления на которые улучшит положение данного сектора российского бизнеса. В случае, если регуляторы прислушаются к его голосу, разумеется.

Сотрудники ювелирной академии «Залог успеха» Руслан Колб, Дарья Морозова, Кирилл Игнатов, Татьяна Марченко поделились опытом борьбы с нелегальными кредиторами, методами продвижения услуг ломбардов в интернете, внедрению безналичных и онлайн-расчетов, обучения сотрудников и руководителей.

Демонстрация функционала программного обеспечения вендоров подверглась рассмотрению с пристрастием, ведь практики мастер-класса лучше всех знают все тонкости идентификации и сценариев поведения клиентов, помноженные на изобретательность надзорных органов при проверках.

Азартную ноту внес Александр Ерофеев, директор ломбарда «Престиж», директор «Северо-Западного объединения ломбардов», проведя мастер-класс по онлайн- и офлайн-аукциону. Хотя бизнесмен и признает будущее бизнеса за интернетом, тем большую роскошь он видит в человеческом общении и живых эмоциях. Вещь, вырванная из рук соперника, приносит незабываемые переживания. Испытать это было предложено и профессиональным ломбардистам. Всем остальным можно узнать расписание и поучаствовать в аукционах на сайте mtwin.ru.

Так открывать или закрывать ломбард в 2020 году? Пожалуй, новых ниш здесь уже не осталось, как выразился один из спикеров, «поляну затоптали». Но, возможно, и опускать руки еще рано и стоит смелее взглянуть в новый бизнес-год. Если проект «Регуляторная гильотина» даст добрый урожай, то работа сохранится для всех – и для бизнеса, и для чиновников. Возможно, пора перейти от хищничества если не к симбиозу, то хотя бы к комменсализму?

Анна КОТЕНКО

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Взыскатели против расширения реестра ФССП
Взыскатели против расширения реестра ФССП

Участники рынка взыскания отреагировали на предложенную Министерством юстиции концепцию нового закона, призванного изменить правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. О том, какие предложения внесены СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) в проект структуры нормативного регулирования в сфере возврата просроченной задолженности, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению взыскателей, включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) всех организаций, имеющих право заниматься возвратом просроченной задолженности (банки, МФО, ломбарды, управляющие компании ЖКХ и т. д.), является избыточной мерой.

Представители СРО «НАПКА» предложили оставить в реестре лишь профессиональных коллекторов, которые будут иметь право осуществлять возврат любой задолженности вне зависимости от вида основной деятельности первичного кредитора, но к ним также будут применяться повышенные требования.

Остальные организации смогут работать с долгами, соответствующими их профилю деятельности: банки – по банковским кредитам, микрофинансисты — по займам и т. д. При этом штрафы предложено установить для всех взыскателей на одном уровне.

В саморегулируемой организации считают, что в регулировании и надзоре за взыскателями должен использоваться риск-ориентированный подход, а при наложении мер ответственности необходимо учитывать количество повторных обращений или жалоб на организацию, тяжесть нарушений.

Такой подход считают оправданным и кредиторы, представители банковских ассоциаций и СРО МФО. В Минюсте сообщили, что обращение НАПКА находится на рассмотрении. В ФССП не ответили на запрос источника, в ЦБ РФ отметили, что «концепция законопроекта находится в стадии обсуждения, поэтому комментарии преждевременны».

Zaim.com

Подписаться

0
24 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о влиянии законодательных изменений на структуру рынка МФО
ЦБ РФ рассказал о влиянии законодательных изменений на структуру рынка МФО

В материале «Тенденции микрофинансового рынка» за II квартал 2019 года регулятор оценивает влияние законодательных изменений, вступивших в силу в январе текущего года, на рынок микрофинансирования.

Число МФО в реестре во II квартале 2019 года продолжило снижаться после трёх подряд периодов стабильности: за этот период из государственного реестра МФО ушло больше компаний (160 по заявлениям и в связи с нарушениями), чем было включено (121 компания). В связи с этим ЦБ РФ считает, что на фоне усиления регулирования для успешной работы на микрофинансовом рынке новым компаниям в большей степени необходимо уделять внимание бизнес-планированию, стратегии и оценке рисков.

На рынке по-прежнему доминируют «долгожители» – во II квартале на МФО, работающие на рынке с конца 2016 года, приходится 87% совокупного портфеля. При этом более чем на 1000 МФО, зарегистрированных позже, пришлось всего 13%.

Средний возраст МФО в реестре также увеличился – 3,54 года (+9% за год), сообщает Банк России. Опытные компании, давно работающие на рынке и планирующие продолжать свою деятельность, постепенно уходят из сегмента PDL, развивая среднесрочные продукты: структура портфелей внутри компаний становится более диверсифицированной, что в большей степени характерно для банковского сектора, отмечается в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
ЦБ считает высокий уровень валютизации риском для банковского сектора России

Рисками для российского банковского сектора являются высокий уровень валютизации и краткосрочных пассивов, заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова на конференции Fitch Ratings.

«Когда мы говорим об уязвимости, которая есть в банковском секторе, то мы в первую очередь выделяем уязвимость, связанную с долговой нагрузкой населения. Тем не менее есть некоторые риски, некоторые хронические проблемы, которые нас беспокоят, — сохранение достаточно высокого уровня валютизации. Мы видим, что этот уровень устойчивый, последнее время роста нет», — сказала Данилова.

Она отметила, что некоторые иностранные банки возвращаются к отрицательным процентным ставкам, что оказывает негативное влияние на доходность банков, которые имеют валюту на балансе.

«Это пока еще не такой большой риск, но уязвимость есть, учитывая замедление в глобальной экономике и вероятность того, что ставки будут дальше снижаться в мире», — добавила Данилова.

Также, по ее словам, риском для банковского сектора является достаточно высокая доля краткосрочных пассивов.

«У нас достаточно высокая доля краткосрочных пассивов, притом что растет доля краткосрочных активов, — сказала Данилова. — Стоит предпринимать меры по повышению долгосрочности пассивов».

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
В России появился первый закон, регулирующий цифровые права

Закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», разработанный при участии Банка России, позволит создать правовые механизмы, регулирующие отношения, которые возникают при финансировании инвестиционных проектов широким кругом инвесторов с использованием информационных технологий.

Помимо традиционных способов привлечения инвестиций (с помощью займов и размещения долевых или долговых ценных бумаг), закон также предусматривает привлечение инвестиций через предложение утилитарных цифровых прав. Утилитарные цифровые права – это создаваемые и оборачиваемые в информационной системе права требования передачи вещи или интеллектуальных прав, права требования выполнения работ или оказания услуг. В связи с принятием поправок в Гражданский кодекс Российской Федерации, определивших правовые основы возникновения и оборота цифровых прав, положения закона были приведены в соответствие с новым регулированием Гражданского кодекса Российской Федерации.

При доработке закона также была введена возможность депозитарного учета утилитарных цифровых прав и возможность их секьюритизации, то есть выпуска и обращения ценных бумаг, удостоверяющих утилитарные цифровые права. Это позволит использовать уже существующую торговую и расчетную инфраструктуру для торговли утилитарными цифровыми правами без принятия нового регулирования.

Для привлечения инвестиций через инвестиционную платформу путем размещения эмиссионных ценных бумаг в законе также предусмотрено упрощение процедуры эмиссии таких ценных бумаг.

Помимо этого, в законе определен порядок заключения через инвестиционную платформу договоров между инвестором и лицом, привлекающим инвестиции; порядок движения денежных средств от инвестора к лицу, привлекающему инвестиции; права и обязанности оператора инвестиционной платформы в отношении денежных средств инвесторов, находящихся на его номинальных счетах; порядок раскрытия и предоставления информации и т.д.

Банк России отмечает, что принятие данного закона – важный шаг на пути создания непрерывного бизнес-лифта источников финансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства на ранних стадиях существования, который приведет к развитию всего спектра альтернативных банковскому способов привлечения финансирования для этого сегмента рынка.

6 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Правительство РФ понизило оценку профицита бюджета в 2019 году

Правительство России понизило оценку ожидаемого профицита бюджета РФ по итогам 2019 года до 0,6% ВВП с ранее ожидавшихся 1,7% ВВП, следует из материалов к проекту бюджета РФ на 2020—2022 годы, внесенному в Госдуму.

Расходы бюджета в текущем году составят 19,310 трлн рублей вместо ранее планировавшихся 18,293 трлн. Доходы теперь ожидаются на уровне 19,952 трлн рублей вместо утвержденных текущим законом о бюджете 20,175 трлн.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
АКРА подтвердило рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)», изменив прогноз на «позитивный», следует из релиза агентства.

«Кредитный рейтинг КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обусловлен умеренным бизнес-профилем при адекватной позиции по достаточности капитала, слабом риск-профиле и адекватной позиции по фондированию и ликвидности. Изменение прогноза связано с ожидаемым ростом оценки достаточности капитала. Сдерживающее влияние на оценку собственной кредитоспособности (ОСК) банка оказывают волатильность качества активов и показателей прибыли, обусловленная бизнес-моделью банка, а также высокие темпы роста в рискованных сегментах кредитования и очень высокая концентрация фондирования на средствах физических лиц. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны акционеров», — отмечается в сообщении.

АКРА оценивает достаточность капитала банка «Ренессанс Кредит» как адекватную. Показатель достаточности основного капитала (Tier-1), рассчитанный согласно базельским стандартам, составлял 18,8% на 1 июля 2019-го. К позитивному рейтинговому действию могут привести сохранение показателей прибыльности на текущих уровнях и удержание уровня NPL 90+ ниже 5% в условиях снижения темпов роста ссудного портфеля. По мнению аналитиков, негативно повлиять на рейтинг могут существенный рост доли проблемных кредитов в ссудном портфеле, значительное снижение показателей прибыльности или достаточности капитала, а также снижение вероятности оказания поддержки со стороны контролирующего акционера банка.

Банки: Ренессанс Кредит Источник: Banki.ru

0
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 2020 году увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тыс. рублей. Об этом в ходе совещания правительства заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

МРОТ устанавливается ежегодно в размере 100% прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В 2019 году минимальный размер оплаты труда установлен на уровне 11,28 тыс. рублей.

Также Дмитрий Медведев сообщил о планируемом повышении в следующем году суммы материнского семейного капитала (МСК), право на который семья получает при рождении второго ребенка (или последующих детей). В 2020 году МСК превысит 466 тыс. рублей, в проекте бюджета РФ на эти выплаты зарезервировано 316 млрд рублей.

Ранее Zaim.com сообщал, что помимо выплаты МСК, многодетные семьи могут рассчитывать на компенсацию государством части ипотечного кредита в размере 450 тыс. рублей.

Кроме того, премьер-министр отметил, что доходы и расходы государственных внебюджетных фондов будут расти на протяжении трех лет, что позволит сделать социальную помощь более адресной и увеличить социальные выплаты.

Zaim.com

Подписаться

2
0
20 сентября 2019
МФО в Твери заплатит штраф за угрозы должнику

Тверской областной суд оставил в силе решение оштрафовать микрофинансовую организацию за коллекторские методы вымогания денег у должника, сообщает в среду суд.

Ранее Заволжский районный суд Твери оштрафовал микрокредитную компанию «Лига денег» за коллекторские методы в отношении должника.

«Из материалов второго дела следует, что представители ООО докучали заемщику телефонными звонками с напоминаниями о возврате просроченной задолженности, в ходе переговоров нецензурно выражались, допускали оскорбления, вводили должника в заблуждение относительно правовой природы и размера просроченной задолженности, высказывали прямые угрозы причинения вреда здоровью его несовершеннолетнего ребенка и супруги», — говорится в сообщении.

Постановления суда первой инстанции были обжалованы.

«Решениями Тверского областного суда оставлены без изменения постановления Заволжского районного суда Твери… в отношении ООО «МК «Лига денег», подвергнутому административному наказанию в виде административного штрафа в размере 150 тыс. рублей (по каждому из двух дел)», — информирует облсуд.

По данным издания Tverigrad, 4 апреля этого года мужчина просрочил платеж по договору потребительского микрозайма с ООО «МКК «Лига денег», после чего ему стали звонить неизвестные и требовать 3 тыс. рублей, хотя долг составлял 1,2 тыс. рублей. По словам должника, ему угрожали изнасилованием жены, а также тем, что отрубят пятилетнему сыну лопатой ногу по колено. На следующий день, когда хозяин квартиры был на работе, в дверь постучал мужчина. Жена должника приоткрыла дверь, после чего мужчина вломился в квартиру и с угрозами и оскорблениями потребовал возврата долга.

СК возбудил уголовное дело о незаконном проникновении в жилище с применением насилия и вымогательстве, совершенном группой лиц по предварительному сговору. Был задержан подозреваемый — 27-летний сотрудник микрокредитной компании. По информации следствия, мужчина, находясь у квартиры должника, толкнул хозяйку и незаконно проник в помещение. СК предъявил ему обвинение, а суд заключил под стражу.

СК 16 апреля объявил о задержании директора тверского филиала микрофинансовой организации ООО «МКК «Лига денег». На следующий день суд заключил его под стражу. Директору филиала было предъявлено обвинение в вымогательстве, совершенном группой лиц по предварительному сговору. Как информировал СК, 15 января между жителем Твери и ООО «МКК «Лига денег» был заключен договор потребительского микрозайма. После того как заемщик просрочил еженедельный платеж в начале апреля, персональный менеджер микрофинансовой организации совместно с другим лицом стали звонить с угрозами ему и членам его семьи, требуя 3 тыс. рублей вместо 1,39 тыс. рублей еженедельного платежа.

Источник: РИА Новости

0
26 сентября 2019
ОСАГО + каско: предложения регулятора

Банк России разработал проект указания о минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного автострахования. Документ позволяет не заключать отдельный договор автокаско, а вносить информацию о нем в полис ОСАГО.

Проект предусматривает, что полис автокаско в этом случае должен предоставлять страховую защиту по рискам утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, в том числе он может быть с франшизой в размере не более 20% от страховой суммы.

Срок страхования такого договора должен будет совпадать со сроком действия полиса ОСАГО, а в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса автокаско.

Предлагаемые изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков.

Документ подготовлен после консультаций с Минфином России в рамках исполнения поручения Председателя Правительства РФ Дмитрия Медведева о возможности объединения автокаско и ОСАГО в одном продукте.

4 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
«МигКредит» запустил чат-бот в Telegram

МФК «МигКредит» запустила чат-бот в Telegram, следует из релиза компании. Теперь заемщик может оперативно получить консультацию специалиста онлайн или найти ответ на типовые вопросы с помощью чат-бота migcredit_Bot.

«Чат-бот откроет для заемщиков и потенциальных клиентов «МигКредита» возможность круглосуточно получить информацию просто и легко как с компьютера, так и с мобильного устройства. Кроме того, этот сервис позволит повысить лояльность клиентов за счет оперативного информирования без подключения оператора. Но если роботу не хватит компетенции, то для более продуктивного общения его всегда сможет подстраховать специалист», — говорится в сообщении.

В дальнейшем «МигКредит» планирует запустить встроенных чат-ботов высокой сложности, которые будут взаимодействовать с клиентами по ключевым словам и фразам, контролировать скорость и качество ответов операторов в случае их подключения и сохранять информацию.

МФО: MigCredit Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Целевой прогноз роста ВВП России в 2020 году составит 2%

Целевой прогноз по росту ВВП РФ в 2020 году составит 2% против 1,7% в базовом прогнозе, отмечается в проекте федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021—2022 годов. Базовый и целевой прогноз по росту экономики в 2021 и 2022 годах совпадает и составит 3,1% и 3,2% соответственно.

Более высокий целевой прогноз связан с «предположением о более активном расширении инвестиционного спроса (до 5,8% в 2020 году против 5% в базовом сценарии), а также о более быстром восстановлении объемов товарного экспорта (рост на 6,1% в реальном выражении в 2020 году в целевом сценарии и на 3,3% в базовом сценарии) после стагнации в текущем году», — отмечается в документе. Курс доллара к рублю в целевом прогнозе составит 65,1 рубля в 2020 году, 65,4 рубля в 2021-м и 65,9 рубля в 2022-м. Согласно целевому сценарию прогноза, инфляция в РФ вернется к таргету ЦБ в 4% уже в 2020 году, тогда как в базовом сценарии ожидается снижение инфляции до 3%.

«Ключевое отличие базового и целевого сценариев — в предположении о скорости и эффективности реализации структурных мер государственной политики, а также — в скорости адаптации к ухудшившимся в текущем году внешнеэкономическим условиям, в первую очередь в части внешнеэкономической повестки», — поясняется в документе.

Минфин прогнозирует профицит бюджета и рост госдолга в 2020—2022 годах

В трехлетнем периоде ожидается рост объема государственного долга, при этом он будет сохраняться на безопасном уровне.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг ВБРР на уровне «ruАА»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Всероссийского Банка Развития Регионов на уровне «ruАА» со «стабильным» прогнозом.

Как отмечается в сообщении агентства, «рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, сильной позицией по капиталу и ликвидности, высоким качеством активов и адекватным уровнем корпоративного управления. Позитивное влияние на рейтинг оказывают умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти и высокая вероятность поддержки со стороны собственника в силу значимости банка для материнской структуры».

ВБРР является опорным расчетным банком НК «Роснефть» и ее дочерних компаний и предоставляет полный спектр банковских услуг контрагентам и сотрудникам группы.

По информации аналитиков, умеренно высокая оценка рыночных позиций банка обусловлена его высокой значимостью на федеральном уровне вследствие сильных позиций в сегменте кредитования и расчетного обслуживания стратегически значимых предприятий и крупного бизнеса. Профиль бизнеса банка ограничен специализацией на обслуживании клиентов из сферы ТЭК, а для деятельности банка характерна повышенная концентрация на операциях со связанными сторонами, что нивелируется высоким кредитным качеством клиентов банка.

Агентство отмечает значительный запас капитала кредитной организации, который «будет подвержен утилизации на горизонте 2019—2022 годов вследствие активного роста кредитного портфеля». Генерировать капитал банку позволяет позитивная динамика показателей рентабельности, однако агентство обращает внимание на снижение уровня чистой процентной маржи. Вместе с тем отмечается повышенная концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска, характерная для банков сопоставимого бизнес-профиля.

Около половины активов банка приходится на выданные клиентам кредиты, из них порядка 20% формируют ссуды физлицам (в основном обеспеченные потребительские кредиты), а 80% приходится на корпоративных заемщиков. Корпоративный кредитный портфель характеризуется высокой отраслевой концентрацией и низким уровнем обеспеченности имуществом, что обусловлено наличием бланковых ссуд и кредитов, в залоге по которым находятся права требования выручки по контракту. Качество клиентского портфеля оценивается как высокое.

В числе прочего рейтинговое агентство позитивно отмечает снижение концентрации ресурсной базы банка на крупнейшей группе кредиторов, однако ее текущий уровень по-прежнему оценивается как высокий. При этом риски оттока данных средств низкие.

«Банк продолжает работать в рамках действующей стратегии, направленной на укрепление своих позиций на банковском рынке России и наращивание величины активов до 1 трлн рублей в 2020—2022 годах. Основной фокус развития будет направлен прежде всего на предоставление услуг для корпоративных клиентов, в том числе путем участия в синдицированном кредитовании и выдачи банковских гарантий», — отмечается в релизе «Эксперт РА».

Банки: Всероссийский Банк Развития Регионов Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Объем ипотечных жилищных кредитов вырос в августе на фоне снижения ставок

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях, предоставленным в августе 2019 года, продолжила снижение, начавшееся с мая 2019 года, и опустилась до 9,91 с 10,55% в апреле (в июле ставка составляла 10,24%).

ИЖК в иностранной валюте в августе 2019 года не предоставлялись.

В целом положительные тенденции развития рынка ИЖК в августе 2019 года сохранялись. Банки предоставили 107 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 236 млрд рублей, что на 6,3% больше, чем в июле.

Задолженность по ИЖК на 01.09.2019 составила 7,1 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд рублей. При этом доля просроченной задолженности осталась на прежнем уровне – 1,0%.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Минфин определился с включением трех сборов в Налоговый кодекс

Утилизационный сбор, туристический сбор, а также отчисления операторов сети связи общего пользования предполагается включить в Налоговый кодекс. Об этом говорится в приложении к «Основным направлениям бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», подготовленном Минфином РФ.

«Предполагается включить ряд платежей, имеющих квазиналоговый характер, в Налоговый кодекс — это утилизационный сбор, обязательные отчисления операторов сети связи общего пользования, курортный сбор», — отмечается в документе.

В Минфине ТАСС пояснили, что для включения в НК предлагались только те неналоговые платежи, которые имеют признаки налогов или сборов.

«Речь не идет о включении обязательно именно в виде налога. В большинстве случаев неналоговые платежи больше похожи на сборы, поскольку носят возмездный характер. В рамках работы по подготовке проекта изменений НК РФ в части неналоговых платежей детально прорабатываются все возникающие вопросы»,— отметили в пресс-службе Минфина.

Ранее сообщалось, что Минфин разработал законопроект о внесении пяти неналоговых платежей в Налоговый кодекс. Ведомство представило его в правительство еще 1 марта. В министерстве посчитали, что данные меры повысят качество администрирования платежей. Тогда речь шла об экологическом, утилизационном и курортном сборах, платежах в резерв универсального обслуживания и платежах в системе «Платон».

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов

Законопроект о внесении поправок в ФЗ № 395-I от 02.12 1990 «О банках и банковской деятельности» внесен сегодня в Госдуму РФ.

Авторы документа, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым, предлагают дополнить ст. 29 Закона № 395-I новой нормой, предусматривающей запрет на взимание с держателей платежных карт-физических лиц комиссионного вознаграждения по операциям, осуществляемым между кредитной организацией, выпустившей платежную карту, и иной кредитной организацией.

Запрет на взимание комиссии будет применяться в следующих случаях:

  • по операциям, связанным с осуществлением перевода денежных средств между банковскими счетами держателей платежных карт – физлиц с применением платежных расчетных карт без овердрафта таких физических лиц, эмитированных кредитными организациями;
  • по операциям, связанным с осуществлением держателем платежной карты – физлицом расчетов с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, передачи держателем карты распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, предусматривающим получение им денежных знаков в виде банкнот и монет Банка России (в т. ч. с использованием банкомата).

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что физические лица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с использованием платежных карт между кредитными организациями, а также в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов. Однако предусмотрены и исключения – для случаев, когда указанные операции являются валютными, при которых по-прежнему будет возможно взимание комиссионных.

Свое предложение депутаты обосновывают возможностью сместить баланс интересов между кредитными организациями и клиентами банков в пользу последних в условиях высоких прибылей банков.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
МКБ открыл новое отделение в Санкт-Петербурге

Московский Кредитный Банк (МКБ) открыл новый офис в Санкт-Петербурге. Отделение расположено по адресу: Московский проспект, д. 7, говорится в сообщении финучреждения.

«Отделение обслуживает как физических, так и юридических лиц. Частные клиенты могут получить полный спектр банковских продуктов и услуг: кредитование, прием вкладов, выпуск банковских карт, платежи и переводы. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут подключить пакет расчетно-кассового обслуживания, зарплатный проект, разместить средства на депозит. В офисе расположены платежный терминал и банкомат», — уточняется в релизе.

Обслуживание частных лиц производится ежедневно с 10:00 до 21:00. Обслуживание юридических лиц — с понедельника по четверг, с 10:00 до 17:00, в пятницу — с 10:00 до 16:00, суббота и воскресенье — выходные дни.

Банки: Московский Кредитный Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Структурный профицит ликвидности в августе увеличился

В августе структурный профицит ликвидности увеличился. В основном это было связано с дальнейшим ростом спроса банков на средства Федерального казначейства, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Спред ставок МБК к ключевой ставке существенно не изменился. Ставки денежного рынка формировались в нижней половине процентного коридора вблизи ключевой ставки Банка России. На их динамику в августе влияло в том числе увеличение стоимости валютных заимствований в сегменте «валютный своп». Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК продолжил сужаться на фоне сезонного уменьшения внутренних валютных обязательств крупных банков и снижения цен на нефть.

В августе ситуация на российском финансовом рынке была умеренно негативной, что во многом было связано с общим снижением спроса на рисковые активы на мировых рынках на фоне опасений эскалации торгового противостояния США и Китая.

В конце II – начале III квартала 2019 года во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка процентные ставки снижались. В корпоративном сегменте кредитного рынка активность в июле несколько замедлилась, в основном за счет кредитования нерезидентов, что способствовало дальнейшей девалютизации кредитного портфеля. Розничное кредитование продолжило замедляться в части как ипотеки, так и потребительского кредитования.

10 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Регулирование для финтеха: первый день FINOPOLIS 2019

10 октября 2019 года в Сочи начал работу Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2019, который в этом году отмечает свое пятилетие. Выступая на церемонии открытия форума, Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Финансовые технологии меняют мир, они несут огромные преимущества для потребителей и бизнеса, делая финансовые сервисы и продукты удобными и быстрыми. Но, конечно, это и риски в том числе для регулятора. И мы все должны меняться для того, чтобы отвечать на все эти вызовы. Пять лет назад мы обещали, что наше регулирование будет мягким, мы постараемся не задушить развивающиеся технологии в своих регуляторных объятиях. Я думаю, что сейчас настает время, чтобы поговорить, какое будет регулирование, выработать повестку наших действий», – добавила она.

Председатель Банка России предложила обсудить на полях форума приоритеты на будущее, которые позволят создать условия для развития финансовых технологий при одновременном регулировании и защите рынка от рисков.

В первый день участники форума обсудят широкий спектр вопросов: от конкурентоспособности банкинга и финтеха, а также международного опыта в части его лицензирования до новаций в платежной отрасли, кибербезопасности и цифрового права.

В ходе второй пленарной дискуссии – «Иммерсивный финтех: персональный опыт или его иллюзия?» – будут подниматься такие темы, как персонализация, индивидуальные решения и платформы, а также цифровые решения и лояльность.

Зависимость от цифровых сервисов, финансовые услуги в ритейле, суперсервисы для потребителя, RegTech и SupTech, квантовая криптография, возможности финтеха для малого и среднего предпринимательства, социальная инженерия и многие другие аспекты станут ключевыми элементами сессий и круглых столов первого дня форума.

В этот день также состоится диалог директора крупнейшего в Европе мероприятия, посвященного финансовым технологиям, – Парижского финтех-форума – Лорана Низри с Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной, в ходе которого они обсудят основные тренды развития финтеха в мире в целом и в России в частности.

10 октября 2019 года

0
11 октября 2019
​«Тинькофф Бизнес» запускает сервис конвертации валют по заданному курсу

В «Тинькофф Бизнесе» появился бесплатный сервис конвертации валют по заданному курсу. С его помощью предприниматели и представители малого и среднего бизнеса смогут автоматически покупать и продавать валюту по нужному им курсу и не тратить при этом время на мониторинг изменения курсов валют, сообщает пресс-служба компании.

«Чтобы купить или продать валюту, клиентам «Тинькофф Бизнеса» нужно просто оставить заявку в личном кабинете или мобильном приложении, указав суммы для конвертации, необходимый курс и дату, до которой они готовы совершить операцию. «Тинькофф» автоматически конвертирует валюту в тот момент, когда установится нужный курс. Если к заданной дате валютный курс не достигнет нужного значения, то заявка будет закрыта — средства на счету останутся в исходных валютах», — говорится в релизе.

Клиенты «Тинькофф Бизнеса» могут бесплатно открывать и использовать любое количество валютных счетов в долларах, фунтах, евро и юанях. К каждому счету может быть выпущена валютная карта, например, для использования в командировках. Валютные счета и операции обслуживают в «Тинькофф Бизнесе» выделенные персональные менеджеры, разбирающиеся в нюансах валютного законодательства.

«Тинькофф» покупает валюту в режиме реального времени, поэтому курс покупки для клиентов всегда динамичен. Автоматическая конвертация позволит нашим клиентам выигрывать на изменениях валют и не тратить время на отслеживание курса», — отмечает вице-президент «Тинькофф», директор «Тинькофф Бизнес» Федор Бухаров. Он добавил, что заявка оформляется в пару кликов, а покупка валюты происходит автоматически в нужный момент.

Банки: Тинькофф Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Банк России приглашает студентов на стажировку

Банк России начал прием заявок студентов на стажировку. Она рассчитана на учащихся очной формы обучения последнего курса бакалавриата, специалитета и магистратуры.

Банк России рассматривает заявки студентов экономических и финансовых специальностей, а также будущих юристов, математиков, аналитиков, IT-специалистов, специалистов по информационной безопасности, журналистов и других.

После заполнения заявки кандидатам будет предложено пройти онлайн-тестирование, затем центр оценки и собеседование.

Молодые специалисты смогут получить практический опыт в подразделениях центрального аппарата Банка России в Москве, а также в Региональном центре развития в Томске.

Стажировка оплачивается и рассчитана на 6 месяцев с возможностью работать 20 или 40 часов в неделю.

Окончание приема заявок – 1 ноября 2019 года. Начало стажировки – февраль 2020 года.

2 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Что нужно знать о налоге для самозанятых?
Что нужно знать о налоге для самозанятых?

С нового года в четырех российских регионах заработал льготный налоговый режим для «самозанятых». На днях министр финансов Антон Силуанов сообщил, что в первые две недели января количество зарегистрированных самозанятых увеличилось на 8 тысяч человек. При этом за 2018 год их число не превысило и трех тысяч.
По задумке властей, налог на профессиональный доход (так он правильно называется) должен легализовать доходы «серого» бизнеса и развить малое предпринимательство в стране.
Мы решили разобраться, как будет работать новый налоговый режим, в чем его выгода, и есть ли подводные камни.

Согласно недавнему исследованию РАНХиГС, в «серой» зоне работают порядка 11,7% экономически активного населения (8,7 млн человек), а 30 млн человек (40,3%) совмещают неофициальные заработки с легальным трудоустройством.

Где будет действовать налог для самозанятых?

В Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан.
Налог на профессиональный доход заработал в качестве эксперимента, который продлится до декабря 2028 года. Власти заверили, что в течение десяти лет ставки налога меняться не будут.

Налоговый режим применяется только к тем, кто проживает в указанных регионах?

Нет, новым налогообложением могут воспользоваться все, кто ведет деятельность в указанных регионах.
Самозанятый может быть прописан в Мурманске, а жить и работать в Москве даже без регистрации. Но в обратном направлении налог не действует.
Если вы работаете через интернет, можете самостоятельно указать регион деятельности.

Кто может стать самозанятым?

Согласно законопроекту, самозанятым может считаться любой человек, который работает на себя и не нанимает сотрудников. Но его доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год.
Няням, сиделкам, уборщикам, репетиторам и ведущим домашнее хозяйство вообще не нужно платить налоги, поскольку им продлили налоговые каникулы на этот год. Однако, чтобы сделать это легально, придется встать на учет в налоговой инспекции.
Совмещать работу по трудовому договору и самозанятость можно.
Индивидуальные предприниматели тоже могут перейти на новый режим, и при этом они останутся в статусе ИП, но уже без льгот УСН или ЕНВД.

Кто не может воспользоваться специальным налогом?

Самозанятыми не могут стать адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие, медиаторы и специалисты оценочной деятельности. Также под исключение попадают работники госорганов, включая муниципалитеты и силовые ведомства.

Кроме того, существуют ограничения на форматы торговли и оказания услуг. Новым налоговым режимом нельзя воспользоваться в следующих случаях:

  • если вы продаете подакцизные товары, имущественные права или товары, подлежащие обязательной маркировке;
  • если вы добываете и продаете полезные ископаемые;
  • если вы выполняете работу в интересах другого лица на основе договоров поручения, комиссии или агентских договоров;
  • если вы ведете деятельность в рамках договора о совместной деятельности или договора доверительного управления имуществом.

Какая ставка налога?

На оказание услуг и продажу товаров физлицам она составляет 4%, а при работе с юрлицами возрастает до 6%. При этом самозанятые отдельно не уплачивают никакие страховые взносы, не подают налоговые декларации и могут не покупать кассу, в отличие от ИП.
Но если доход в рамках деятельности превысил лимит в 2,4 млн рублей в год, то сумма превышения у физлиц будет облагаться налогом по ставке НДФЛ 13%. В то же время для ИП эта сумма будет облагаться специальным налогом или по общей системе ИП.

Как перейти на новое налогообложение?

Стать самозанятым можно с помощью приложения «Мой налог», которое можно скачать в AppStore и Google Play. Избегайте поддельных версий этого приложения. Лучше воспользуйтесь ссылками на сайте ФНС.
Зарегистрироваться можно по паспорту или через личный кабинет налогоплательщика. Затем укажите номер телефона и регион, в котором вы работаете.
Если регистрация прошла успешно, придет СМС и появится уведомление в приложении. После запуска приложения налоговая может проверять ваши данные около шести дней.
Программа позволяет формировать чеки и отправлять их клиентам, оформлять денежный возврат, а также делать справку о статусе самозанятого.
Физлицам будет достаточно регистрации в приложении, а ИП нужно еще подать заявление в налоговую инспекцию о переходе на новую систему налогообложения.

Как платить налог?

Все указанные в приложении сведения о доходах передаются в налоговую, которая выставляет сумму сбора и указывает реквизиты для оплаты до 12 числа каждого месяца. Срок платежа – до 25 числа.
Для удобства настройте в приложении функцию «Автоплатеж», которая в определенную дату ежемесячно будет списывать сумму налога с вашего счета.

А существует ли налоговый вычет для самозанятых?

Да, он дается один раз на весь период деятельности самозанятого. Государство выделяет авансом 10 тысяч рублей вычета. Налог на поступления от физлиц можно сократить на 1%, а на поступления от юрлиц – на 2%.
Допустим, за месяц вы заработали 100 тысяч рублей, из которых 50 тысяч рублей получили от физлиц, а другие 50 тысяч – от юрлиц. Благодаря вычету ваша налоговая ставка по «физикам» сократилась до 3%, а по юрлицам – до 4%. Значит, вам с дохода нужно отдать государству 3500 рублей. А оставшаяся сумма вычета сократится до 8500 рублей.
Вычет начинает действовать с первого месяца работы и длится пока не закончится лимит. Перенести его на другое время нельзя.
К слову, налоговым вычетом после покупки квартиры или рождения ребенка самозанятые не могут воспользоваться, поскольку не выплачивают НДФЛ.

Самозанятые не платят страховые взносы, могут ли они претендовать на медпомощь?

40% из уплачиваемых с налога средств идет в фонд медицинского страхования. Следовательно, самозанятые так же, как и все остальные пополняют бюджет фонда, откуда впоследствии выделяются средства на государственные медицинские услуги. А значит, в бесплатной медпомощи им не откажут.

А на пенсию от государства?

Если ранее человек официально работал в качестве наемного сотрудника или учредителя организации, то накопленные за этот период стаж и пенсионные баллы у него сохраняются. Точную информацию о накопленных показателях можно узнать на сайте Гоуслуг.
Во время работы самозанятые освобождаются от выплаты пенсионных взносов, поэтому стаж и баллы им не начисляются. Однако гражданин может самостоятельно платить взносы в ПФ или переводить отложенные средств в негосударственный пенсионный фонд.
В любом случае, по достижению 60 или 65 лет вы можете рассчитывать на социальную пенсию от государства, хотя она в несколько раз меньше обычной.

Быть самозанятым выгоднее, чем регистрировать ИП?

Если вы чаще работаете с физлицами и не особо рассчитываете на пенсию, то формат самозанятого предпринимательства вам вполне подходит. Но тем, кто большинство заказов получает от юрлиц и других ИП, стоит хорошо подумать.
С одной стороны, статус самозанятого позволяет не заводить кассу и не сдавать декларацию. Но с другой – ставка налога с доходов от юрлиц такая же и при этом нет автоматических отчислений с нее в счет ПФ.

Почему только в 2019 году решили вывести самозанятых из тени?

С одной стороны, новый налоговый режим совпадает с желанием государства повысить собираемость налогов. С другой – президент Владимир Путин в прошлом году заявлял, что доля малого бизнеса в ВВП страны к 2025 году должна составить 40%. А самый простой способ приблизиться к этому показателю – заставить легализоваться скрытых предпринимателей.

Почему многие россияне не хотят становиться самозанятыми?

Еще задолго до публикации текста законопроекта в интернете поползли слухи, что новые поправки позволит властям отслеживать личные счета граждан, которые нигде не трудоустроены, и несанкционированно списывать налог.
Кроме того, люди полагают, что после регистрации в качестве самозанятого они «засветятся» и больше не смогут работать нелегально в случае резкого скачка налоговой ставки. Роста налогов исключать нельзя, но в личные финансы государство лезть не будет, о чем есть пояснение в законе.
В любом случае, налог дает многим россиянам возможность получить официальный статус предпринимателя и перестать бояться налоговой. К тому же это хорошая возможность попробовать себя в бизнесе и в дальнейшем перейти к чему-то более серьезному.

110
0
16 января 2019
Moody’s улучшило прогноз по рейтингам Росдорбанка и подтвердило рейтинги «Центр-инвеста»

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило столичному Росдорбанку долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте на уровне «B3» и изменило прогноз по ним со «стабильного» на «позитивный». Агентство также подтвердило базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности банка (на уровне «b3») и другие его рейтинги. Полный список рейтинговых действий приводится в релизе Moody's.

Рейтинговое действие отражает мнение Moody's о том, что недавнее увеличение капитала на 750 млн рублей, которое еще должно быть утверждено Центробанком, улучшит кредитный профиль банка за счет повышения его показателей достаточности капитала, снижения кредитных рисков по концентрированному ссудному портфелю и повышения конкурентоспособности. Аналитики ожидают, что в более долгосрочной перспективе увеличение капитала позволит банку нарастить активы, приносящие процентный доход, и улучшить операционную эффективность.

Moody's на днях также подтвердило рейтинги базирующегося в Ростове-на-Дону банка «Центр-инвест»: в частности, долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте — на уровне «Ba3» с сохранением «стабильного» прогноза, базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности — на уровне «ba3» (см. список всех рейтинговых действий в сообщении агентства).

Как поясняют эксперты агентства, подтверждение рейтингов со «стабильным» прогнозом отражает сильные показатели достаточности капитала банка, его устойчивую прибыльность, стабильную и распределенную базу фондирования, что уравновешивает относительно высокий уровень проблемных ссуд банка и несколько волатильную позицию по ликвидности, связанную с сезонным характером бизнеса клиентов.

0
11 октября 2019
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам

Сумма просрочки россиян перед МФО существенно сократилась. За последние два года средний размер задолженности по микрозайму, подлежащий взысканию, снизился на 44%. Если в 2017 году он составлял 19,8 тыс. рублей, то в этом году – 11 тыс. рублей. Об этом следует из исследования Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как отметили эксперты ассоциации, на тенденции сказалась совокупность ряда факторов. Так, например, повлияло усиление регулирования рынка микрофинансирования (в частности, постепенное сокращение предельной суммы начисленных процентов), развитие скоринговых алгоритмов МФО, восстановление платежной дисциплины населения после рецессии 2015–2016 годов и развитие института кредитных историй.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, которое он выразил нашему порталу, организациям приходится тщательнее подходить к скорингу своих клиентов по причине ужесточения регулирования рынка. В результате портфели многих микрофинансистов улучшились в качестве, а средний размер просрочки продемонстрировал снижение.

Эльман Мехтиев добавил, что, вероятнее всего, в перспективе ближайших месяцев данная тенденция продолжится. На это повлияет в том числе показатель долговой нагрузки. Как ранее сообщал Zaim.com, банки, микрокредитные и микрофинансовые компании обязаны рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки для каждого заемщика.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
ЦБ РФ рекомендовал МФО и банкам раскрывать ПДН клиентам
ЦБ РФ рекомендовал МФО и банкам раскрывать ПДН клиентам

ЦБ РФ направил банкам и МФО письмо с рекомендацией информировать клиента о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН), передает пресс-центр регулятора.

С начала октября этого года кредиторы обязаны рассчитывать ПДН граждан при выдаче заемных средств в размере от 10 тыс. рублей (либо в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования. Кроме этого, банки и МФО должны формировать дополнительный запас капитала при показателе более 50%, то есть если платежи заемщика превышают половину его среднего дохода.

С целью повышения осведомленности таких заемщиков регулятор рекомендовал сообщать им о том, что финучреждение обязано рассчитывать его долговую нагрузку при вынесении решения о выдаче денежных средств и при увеличении лимита кредитования.

Также ЦБ РФ рекомендовал учреждениям предупреждать заемщика, что в случае непредставления документов, подтверждающих доход, кредитор вправе применять при определении ПДН данного клиента сведения Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации клиента. Если вычисленный таким образом показатель окажется более 50%, это может отрицательно сказаться на условиях кредитования гражданина.

Отметим, что показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов. Между тем, как ранее сообщал Zaim.com, регулятор изучает возможность введения ПДН и по ипотеке.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Минфин против валюты в банковской системе страны
Минфин против валюты в банковской системе страны

Министерство финансов поддерживает идею, ранее высказанную банковским сообществом, дать кредитным организациям право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова заместителя министра финансов Алексея Моисеева.

Как сообщает источник, замминистра финансов высказал мнение о том, что в российской банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов.

Алексей Моисеев поддержал предложение банковского сообщества о введении отрицательных ставок по валютным депозитам, мотивировавшего это тем, что кредитные организации вынуждены нести убыток из-за необходимости размещения долларов и евро на заграничных счетах.

Банк России, в свою очередь, ранее заявил, что регулятор может лишь выдвинуть такую идею, поскольку не обладает законодательной инициативой. Не исключено, что после одобрения министерством финансов этот вопрос получит дальнейшее развитие.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
Прожиточный минимум пенсионера РФ планируется увеличить до 9,3 тыс. рублей

Проект федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов предполагает увеличение прожиточного минимума пенсионера до 9,3 тыс. рублей. Об этом говорится в проекте федерального бюджета страны на трехлетку, опубликованном на официальном интернет-портале проектов нормативных актов.

«Установить величину прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации для определения размера федеральной социальной доплаты к пенсии в соответствии со статьей 4 федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» на 2020 год в размере 9 311 рублей», — говорится в документе.

Согласно бюджету на 2019 год, прожиточный минимум пенсионера составлял 8,8 тыс. рублей.

Источник: ТАСС

0
Сын за отца отвечает: БКИ предлагает новый способ оценки заемщиков
Сын за отца отвечает: БКИ предлагает новый способ оценки заемщиков

Оценка платежеспособности заемщиков может дополниться еще одним способом: анализом кредитной истории их родственников. Новый подход к скорингу уже тестируют несколько российских банков, сообщает РБК.

Методику оценки заемщиков на основании данных из кредитных историй их родственников разработало одно из крупных российских бюро кредитных историй. Для проведения скоринга изучаются совпадения данных из кредитной истории заемщика и кредитных историй других граждан. В частности, изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке.

При выявлении совпадений система оценивает кредитное поведение родственников клиента и на основании этих данных вычисляет риск дефолта самого человека – этот показатель может повлиять на итоговый скоринговый балл заемщика (кредитный рейтинг), который увидит банк.

В банках, тестирующих систему, рассказали, что она может быть полезна для оценки заемщиков с отсутствующей кредитной историей либо при недостатке данных в ней.

Другие крупные кредитные бюро страны заявили, что не планируют внедрять подобный скоринг, объяснив это слишком высоким риском необоснованных отказов в кредитах, а также тем, что провести такой анализ только на данных бюро невозможно, необходимы данные от операторов связи, госорганов или из соцсетей.

Zaim.com

Подписаться

1
0
20 сентября 2019
Регулятор предлагает обсудить реформирование финансовых индикаторов

Банк России призывает профессиональное сообщество активизировать работу по решению вопросов, связанных с формированием финансовых индикаторов, с учетом проводимых в этой области международных реформ. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

«Финансовые индикаторы, являясь ориентирами уровней процентных ставок, валютных курсов, стоимости ценных бумаг и товаров, играют важную роль в функционировании финансовых рынков и экономики в целом. Поэтому обеспечение справедливого формирования этих индикаторов и повышение доверия участников финансового рынка к ним являются очень важной задачей», — отмечается в релизе.

В ЦБ напоминают, что вопросы обеспечения справедливого формирования финансовых индикаторов и наличия процедур, препятствующих манипулированию, особенно остро встали перед регуляторами после глобального финансового кризиса 2008—2009 годов. Триггером послужили выявленные случаи манипулирования механизмом установления ставок по основным процентным индикаторам денежного рынка по необеспеченным сделкам межбанковского кредитования, так называемым индикаторам IBOR (Interbank Offered Rate).

«Намеренное завышение или занижение ставок по финансовым инструментам, направленное прежде всего на необоснованное получение прибыли, отчасти запустило кризисные механизмы на финансовом рынке и в острый период кризиса позволило банкам, участвующим в манипулировании, скрывать серьезные финансовые проблемы с кредитоспособностью от других участников рынка и регуляторов. По итогам проведенных расследований фактов манипулирования индикатором LIBOR (London Interbank Offered Rate) возникли серьезные опасения в отношении надежности всех финансовых индикаторов и снижение рыночного доверия к ним, что явилось причиной пересмотра подходов к формированию финансовых индикаторов на международном уровне… На российском финансовом рынке до настоящего момента не было выявлено случаев манипулирования финансовыми индикаторами, аналогичных случаям с LIBOR, что частично объясняется невысокими объемами кредитования по плавающим ставкам и гораздо меньшим объемом рынка производных финансовых инструментов. Тем не менее Банк России уделяет особое внимание вопросам обеспечения справедливого ценообразования и повышения доверия к продуктам финансового рынка», — говорится в опубликованном докладе «О финансовых индикаторах».

Перед российскими участниками рынка стоит вопрос о выборе безрисковых индикаторов денежного рынка, а также о разработке срочных индикаторов, которые отвечали бы в том числе и международным стандартам, отмечается в докладе.

Еще одной задачей, которую предстоит решить профессиональному сообществу, является разработка плана действий в связи с запланированным отказом от ставок LIBOR.

Банк России считает необходимым проведение публичных консультаций и сбор мнений участников рынка по поставленным в докладе вопросам. Предложения и ответы на вопросы принимаются до 15 ноября 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Центробанк: страховщикам доверяет четверть россиян

Страховым компаниям пока доверяют лишь 26,3% россиян, для повышения этого уровня отрасли надо предлагать понятные продукты, покупка которых приносила бы гражданам уверенность и спокойствие, заявил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов.

«Мы проводили замеры не так давно. По последним замерам, уровень доверия у взрослого населения к страховой отрасли — тех, кто доверяет в целом или в основном доверяет страховым компаниям, — составляет 26,3%. Это крайне низкий показатель, по банкам он составляет 88%», — сказал Козлов на конференции «Будущее страхового рынка».

По его словам, у страховщиков есть огромный потенциал для завоевания доверия, и в первую очередь у клиентов должно быть понимание, что собой представляют продукты. «Не должно быть, чтобы клиенты думали, что страхование — это сложно», — отметил представитель ЦБ.

Он добавил, что только стандартами проблему доверия к страховой отрасли не решить: «Обязательно должны быть сфокусированность самих страховых организаций на своих клиентах, клиентоориентированность».

«Вторая важная история — это потребительская ценность страхового продукта. Причем продуктом в данном случае является не страховка, а продуктом является уверенность, спокойствие — эмоциональные качества, которые сопряжены со страхованием и страховыми продуктами. Приобретение этих продуктов должно приносить клиентам удовлетворенность», — продолжил замглавы службы.

Удовлетворенность клиента приведет к росту доверия к отрасли, считает он. «А рост доверия приведет к дальнейшему росту продаж, увеличению доходности», — подытожил Козлов.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
​Совкомбанк привлек синдицированный кредит на 200 млн долларов

Совкомбанк привлек синдицированный кредит объемом 200 млн долларов США от консорциума международных банков, следует из релиза финучреждения.

«16 сентября 2019 года ПАО «Совкомбанк» подписало соглашение о привлечении у группы международных банков дебютного синдицированного кредита объемом 200 миллионов долларов США сроком на один год. Банк направит средства на финансирование торговых операций и общекорпоративные цели. Ставка по кредиту составила 3м LIBOR + 1,7% годовых», — отмечается в сообщении.

Ведущими организаторами стали Citibank, N.A., London branch, Эйч-Эс-Би-Си Банк, ИНГ Банк, Росбанк и Commerzbank AG. Координатором и агентом по сделке стал ING Bank N.V.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
«Восточный» не согласился с данными о новой оценке акций из дела Калви

Банк «Восточный» отверг новые данные об оценке акций IFTG из дела основателя Baring Vostok Майкла Калви в 4 млрд рублей. Представители «Восточного» ознакомились с экспертизой, проведенной в рамках следствия по делу о мошенничестве, сообщил РБК представитель «Восточного».

«Информация, распространяемая в СМИ, о якобы многомиллиардной стоимости акции IFTG, принадлежащих банку, не соответствует действительности», — говорится в заявлении «Восточного».

«Оценка еще раз подтверждает ранее проведенные экспертизы, заключения международных юристов и мнение аудиторов «большой четверки», — отметили в банке. «Восточный» не планирует ходатайствовать о проведении дополнительной экспертизы и «рассчитывает на возмещение ущерба в полном объеме».

Представитель Baring Vostok (фонд раньше контролировал банк) отказался комментировать следственные действия. «Однако, в свою очередь, подтверждаем, что никаких законных оснований для возбуждения уголовного дела и ареста наших невиновных коллег нет и не было. Есть только желание [владельца компании «Финвижн Артема] Аветисяна и [его партнера, миноритария «Восточного» Шерзода] Юсупова решить коммерческий спор за контроль в банке рейдерскими методами», — сказал он.

Экспертиза следствия поменяла оценку спорных акций по делу Калви

Оценку проводил независимый оценщик.

Банки: Восточный Банк Источник: РБК

0
24 сентября 2019
РСХБ до конца года может быть докапитализирован еще на 10 млрд рублей

Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 млрд рублей уже в этом году вместо следующего, сообщила журналистам замглавы министерства Елена Фастова.

«По РСХБ в рамках экспорта АПК на этот год было предусмотрено 15 миллиардов рублей (на докапитализацию. — Прим. ред.). Сейчас мы внесли изменения на комитет по национальным проектам. Они одобрены. Надеемся, президиум, который состоится 7 октября, одобрит перенос 10 миллиардов рублей с 2020 года на 2019 год и в соответствии с этим РСХБ получит еще 10 миллиардов рублей», — сказала Фастова.

Она уточнила, что в соответствии с национальным проектом «Международная кооперация и экспорт» есть несколько направлений финансирования, в том числе уставный капитал РСХБ, и эти средства банк должен направить именно на кредитование предприятий по экспорту.

РСХБ, созданный в 2000 году, является ключевым кредитором АПК РФ и основным агентом правительства по финансовой поддержке сектора. В собственности государства находится 100% акций банка. Государство регулярно докапитализирует кредитную организацию.

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 млрд рублей, в I квартале 2019 года — на 15 млрд рублей, и еще 10 млрд рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

Банки: Россельхозбанк Источник: Прайм

6
0
21 сентября 2019
Официальный курс доллара понижен на 24 копейки, курс евро — на 26

Банк России установил официальные курсы валют на 25 сентября.

Курс доллара понизился на 23,93 копейки, составив 63,706 рубля (63,9453 рубля на 24 сентября). Курс евро уменьшен на 25,66 копейки, до 70,0193 рубля (с 70,2759 рубля на 24 сентября).

Биржевые курсы доллара и евро в середине дня снижаются. На 13:18 мск доллар стоит 63,67 рубля, евро на 13:17 мск — 70 рублей (минус 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов в каждом случае).

Курсовые диапазоны с начала торгов вторника составляют 63,61—63,79 рубля за доллар и 69,92—70,11 рубля за евро.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Минфин прогнозирует падение доходов россиян из-за платежей по кредитам

Реальные доходы россиян продолжат падать в 2019 году, в частности из-за необходимости уплачивать проценты по кредитам, несмотря на рост заработной платы, говорится в материалах Минфина к проекту бюджета на период 2020—2022 годов, который правительство внесло в Госдуму.

«В целом по итогам текущего года рост реальной начисленной заработной платы прогнозируется на уровне 1,5%. В то же время динамика реальных располагаемых доходов населения, несмотря на динамичный рост заработной платы, остается отрицательной (-1,3% за первое полугодие 2019 года) на фоне возрастающего негативного вклада обязательных платежей, в том числе процентов за предоставленные кредиты. В результате рост реальных располагаемых доходов населения по итогам 2019 года сохранится на уровне предыдущего года и составит 0,1%», — отмечается в материалах Минфина.

Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин летом заявлял, что в экономике РФ есть проблема закредитованности населения, которая «взорвется» в 2021 году.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте

Банки начали отказываться от депозитов в евро. Они либо вовсе закрывают прием вкладов, либо пока держат по ним символическую ставку. Выгоды от работы с европейской валютой для банков нет, пишет «РГ».

В начале октября ВТБ выпустил информационное сообщение, что впредь его клиентам будут доступны лишь накопительные и текущие счета в евро. По действующим вкладам в европейской валюте финансовая организация продолжит выполнять все обязательства в соответствии с условиями и сроком договора. В середине сентября прекратил прием евро у физлиц Сбербанк, однако оставив возможность открытия сберсчета со ставкой 0,01%. В июне от таких вкладов отказались Альфа-Банк и банк «Открытие».

Между тем крупные банки, где есть возможность открыть вклад в евро, пока остаются. Так, в МКБ можно вложить средства под 0,01%. Совкомбанк тоже предлагает открыть депозит по ставке 0,01%.

Банки объясняют, что причиной отказа от вкладов в евро является низкий спрос клиентов, а также прямой убыток. Работать с этой валютой невыгодно из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. В результате банкам при размещении средств в европейские активы приходится сталкиваться с отрицательной доходностью, что ведет к потере процентных доходов.

По мнению экспертов, большинство банков, вероятнее всего, предложат клиентам, у которых истекает срок по вкладами в евро, иные инструменты – рублевые или долларовые депозиты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Эксперты назвали российские компании и банки с лучшей репутацией

Верхние строчки рейтинга крупных российских компаний с лучшей репутацией занимают два столичных аэропорта и компания «Яндекс», а среди компаний финансового сектора лидирует Сбербанк. Об этом свидетельствуют данные, которые приводятся в материале Forbes.

Подготовленный для Forbes рейтинг российских компаний с лучшей репутацией по версии Reputation Institute возглавил в 2019 году аэропорт Домодедово. Он сместил на второе место «Яндекс», который возглавлял рейтинг предыдущие два года. Ранее аэропорты не принимали участия в репутационных рейтингах RI, теперь же в первой тройке их сразу два: на третьем месте — аэропорт Шереметьево.

При этом «Яндекс» продолжает удерживать репутационное лидерство в секторе высоких технологий. Здесь он опережает Mail.ru и «Лабораторию Касперского».

В финансовой сфере первое место занимает Сбербанк, второе и третье — Газпромбанк и Альфа-Банк соответственно. В общем рейтинге Сбербанк находится на шестой строчке, Газпромбанк — на 22-й, Альфа-Банк — на 27-й.

Сбербанк — один из мировых лидеров по силе бренда, отмечают аналитики со ссылкой на данные Brand Finance. Крупнейший российский банк улучшил репутацию и на равных конкурирует с международными финансовыми организациями. Впрочем, самый высокий показатель у банка был в 2009 году.

Репутация ВТБ соответствует 29-му месту в общем рейтинге, Совкомбанка — 45-му, Тинькофф Банка — 49-му.

Платежная система «Мир» оказалась на 31-м месте. Авторы рейтинга указывают, что ПС «Мир» уже имеет хорошую узнаваемость в России, однако отстает по репутации от своих прямых конкурентов — Visa и Masterсard. Основные проблемы компании связаны с восприятием ее инновационности и c отношением к ней молодого поколения.

Лидерами в своих секторах стали также «М.Видео» (розница), «Tele2 Россия» (телекоммуникации), «Росатом» (энергетика) и «Еврохим» (химия).

В общем рейтинге Tele2 занимает 14-е место, «ВымпелКом» (мобильный бренд «Билайн») — 34-е, МТС — 36-е, «МегаФон» — 38-е, «Ростелеком» — 48-е.

В секторе нефти и газа первое место занял «Газпром», а лучшей репутацией среди компаний металлургического сектора обладает «Металлоинвест». Аналитики подчеркивают, что позитивное отношение людей к двум этим секторам — российская особенность.

В конце рейтинга, на 50-м месте, оказалась компания «Роснано». Последнюю позицию «Роснано» аналитики объясняют, в частности, негативным отношением респондентов к главе группы Анатолию Чубайсу и скептическим отношением общества к инновационности продуктов и услуг компании. Худшую динамику продемонстрировали Магнитогорский металлургический комбинат, «Ростех», «Фосагро», «Лаборатория Касперского» и «Транснефть».

Россияне по-прежнему больше доверяют международным компаниям, нежели российским, отмечает Reputation Institute. Такое явление не характерно для других стран, где «домашние» компании, как правило, обладают лучшей репутацией. В 2017—2019 годах в среднем репутация международных компаний в России стабильно на 13—15 пунктов выше, чем у российских.

Свое исследование Reputation Institute проводил во II квартале 2019 года. Эксперты опросили более 2,5 тыс. человек о деятельности 50 самых крупных и известных российских компаний. Исследуемые компании получили от 0 до 100 баллов: результат выше 80 — отличная репутация, 70—79 — сильная, 60—69 — средняя, 40—59 — слабая, менее 40 — плохая. Оценки в баллах в материале Forbes не приводятся.

Банки: Сбербанк России, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Тинькофф Банк Телеком: Tele2, Билайн, МТС, МегаФон, Ростелеком Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Мобильное приложение Альфа-Банка
Мобильное приложение Альфа-Банка

В сегодняшнем обзоре – приложение для смартфонов от одного из крупнейших банков России, Альфа-Банка.

О банке

Альфа-Банк появился в 1990 году, ещё в СССР, а через год, когда Советского Союза уже не было, кредитное учреждение получило банковскую лицензию. Сейчас по финансовым показателям (активы – 3235447870 тыс. рублей, обязательства – 2859836872 тыс. рублей) Альфа-Банк занимает шестое место среди банков России. Агентство Standard&Poor's присвоило ему рейтинг BB+.

Трудности выбора

Перед установкой приложения на телефон стоит внимательно ознакомиться с подробностями: тарифами, условиями договора и возможностями мобильного сервиса, а для этого лучше всего посетить официальный сайт Альфа-Банка, который, оказывается, сначала нужно найти.

Здесь будущего пользователя ждёт сюрприз – этих сайтов очень много: поисковик выдаёт длинный список страниц, в адресах которых разными способами сочетаются слова «alfa», «bank», «online», «click» и т. д.

Чтобы не попасть на поддельный сайт и не стать жертвой мошенников, стоит проверить, какие именно адреса принадлежат Альфа-Банку. В этом может помочь справочник кредитных учреждений Центрального банка РФ, где наряду с основной информацией о банках указаны принадлежащие им страницы в интернете.

Самый официальный сайт

Правильный сайт – alfabank.ru. На странице мобильного приложения указано «Бесплатный мобильный банк». Если прокрутить сильно вниз, то можно обнаружить уточнение: «Бесплатный для пакетов услуг**». Это, конечно, не мелкий шрифт в договоре, состоящем из десятка страниц, но как минимум не самое точное указание цены.

Углубившись в изучение описаний и уточнений, можно понять: бесплатной услуга мобильного банка будет только для более дорогих тарифов и владельцев зарплатных и кредитных карт. В базовом и, наверное, самом популярном тарифе «Эконом» стоимость услуги составит 89 рублей в месяц. Ещё одно уточнение: если «суммарный минимальный остаток на текущих счетах» меньше 30000 рублей. Если больше – услуга бесплатна.

Онлайн-банк

Стоит также отдельно упомянуть, что перед выходом на рынок приложения долгое время банк продвигал свой продукт «Альфа-Клик», который, безусловно, является одним из наиболее функциональных и удобных онлайн-интерфейсов на рынке. Недаром в 2013 году он признавался лучшим российским интернет-банком по версии Global Financial Market Review. Впрочем, и сейчас он вполне удовлетворяет требованиям рынка по удобству и функциональности.

Страница в Google Play

При количестве установок более пяти миллионов приложение имеет очень высокий рейтинг – 4,8. Это значит, что львиной доле пользователей оно нравится. Размер программы – 37 мегабайт и около 100 мегабайт после установки. Для банковского приложения – не очень мало, но и не слишком много. Версия 10.75.0 от 4 сентября.

В отзывах часты жалобы на изменение механизма двухфакторной аутентификации: от СМС к пуш-уведомлениям. Создателям приложения пришлось пойти на попятную под градом жалоб пользователей, привыкших к традиционному способу. В то же время СМС порой приходится ждать подолгу, в то время как пуш появляется моментально. Разработчики нашли консенсус в виде возможности выбора, которого не было раньше: вновь разрешено использовать СМС.

Второй по популярности вид недовольства пользователей – неработающий сканер отпечатка пальцев. Возможно, это проблема с телефонами пользователей, но нельзя исключать и порой плохо работающую функцию самой программы.

Установка и запуск

Без проблем и осложнений – приложение быстро скачалось, установилось и никаких особых разрешений в это время не запрашивало.

Как можно заметить на скриншоте: первый экран, который встречает пользователя, – это выбор: «Войти» – для тех, у кого уже есть действующий договор с банком. В этом случае приложение запросит телефон владельца и данные карты. В дальнейшем, после процедуры идентификации, для входа в приложение достаточно будет лишь использовать Touch ID либо код, который нужно запомнить.

«Стать клиентом банка» – для тех, кому ещё не посчастливилось стать клиентом и кто желает им стать, и «Посмотреть статус карты» – для тех, кто в нетерпении ждёт свою новую карту, выполнив шаги из предыдущего пункта:

Есть ещё одна кнопка – «Демо-версия», результатом нажатия на которую станет показ пользователю основных экранов, меню и возможностей приложения:

Функционал

Помимо традиционных возможностей оплаты услуг мобильной связи, ЖКХ и переводов, в приложении доступны открытие банковских и инвестиционных продуктов, а также открытие депозитов. Выполнение многих операций, по сравнению с интернет-банком, стало занимать меньше времени, а интуитивный интерфейс удобен.

Так, для перевода средств между своими счетами клиенту достаточно нажать на строку с балансом одного счета и перетащить ее на строку, относящуюся к другому. Всплывающее окно предложит указать сумму для перевода и подскажет курс конвертации, если счета в разных валютах. Таким образом, приложение позволяет держать под контролем сразу несколько счетов и переводить деньги между ними всего в пару нажатий. Конвертация проходит моментально – можно тут же воспользоваться возможностью снятия наличных долларов, к примеру.

И вот в этой ситуации незаменимой функцией является удобный поиск банкоматов и отделений банка с использованием геолокации. Приложение позволяет сужать поиск, отсекая, например, банкоматы партнеров или терминалы без возможности приема наличных. Если нужно внести деньги в иностранной валюте, поиск также подскажет, в каких банкоматах это можно сделать, укажет их расположение и режим работы. Так, многие банкоматы располагаются в крупных торговых и бизнес-центрах, и их бывает не так просто найти. Остается пожелать, чтобы разработчики добавили в приложение более точную информацию о местах их расположения, снабдив функционал дополнительными подсказками и ориентирами.

Стоит отметить тот факт, что с помощью приложения можно запросто получить выписку по счету и скачать электронную страховку, которая действительна для предъявления в визовые центры(!).

О спорном и о минусах

Мнения пользователей делятся, когда речь заходит о чат-ботах. Одни хвалят скорость коммуникации и решения вопроса, другие недовольны именно тем, что невозможно сразу определить, с кем ведется диалог. Пользователь не понимает, в какой момент включается человек и сколько вопросов решает бот: сначала следуют уточняющие вопросы и не всегда моментально. Бывает, что пользователи ожидают очереди довольно долго. Неприятно также, когда вместо ответа на наболевший вопрос собеседник внезапно предлагает «лучшее уникальное предложение» – эмоционально это воспринимается негативно, и непонятно, получит экспрессивный ответ робот или сотрудник банка.

Чат-бот также порой сложен в управлении, когда нужно сделать простую операцию, но получается все иначе. Чтобы заказать лимитное бизнес-такси, приходится писать в чат, а потом отвечать на примерно десять вопросов, прежде чем бот, наконец, оформит заявку. Сделать возможность заказа такси (если данная опция входит в пакет) можно гораздо удобнее.

Также, по мнению активных пользователей, неочевидно реализована система смены основной карты для оплаты. Хотя признана пользователями очень полезной функцией. К примеру, если перед поездкой за границу нужно поменять основную карту с рублевой на евро, то приходится связываться с пресловутым ботом Альфа-Банка и уточнять, как это технически сделать.

В целом стоит внимательно изучать условия пользования сервисами – чтобы не оказаться в ситуации, описываемой, например, в этом отзыве:

Альфа-Банк не скрывает документы, в которых описаны условия обслуживания, – они доступны каждому на этой странице. Много документов, большой список? Трудно найти и разобраться, какие именно файлы для какого тарифа (типа обслуживания) требуется скачать и изучить.

Возможно, что к минусам можно отнести отсутствие какой-либо контентной составляющей – историй, кейсов, практик – что уже с успехом реализовано в Сбербанке и Тинькофф-банке. Но, по всей видимости, это вопрос времени.

В целом же приложение производит приятное впечатление – никто из пользователей не планирует отказываться от его использования ввиду дискомфорта или условий тарифов. А работу над ошибками и улучшения сервиса Альфа-Банк старается проводить на постоянной основе, так что мы еще обязательно увидим новые полезные фичи в приложении.

Альфа-Банк одним из первых присоединился к системе быстрых платежей, что не может не радовать.

Александр БВ

Подписаться

0
18 сентября 2019
Замедление инфляции продолжается

Инфляционное давление, определяемое как рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины, держится вблизи 4%. Это будет способствовать замедлению годовой инфляции до 4% и ее дальнейшей стабилизации около этого уровня. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

В августе годовая инфляция ожидаемо замедлилась из-за действия временных дезинфляционных факторов и уже находится вблизи 4%. При этом у компонент, наиболее устойчивых к действию временных дезинфляционных или проинфляционных факторов, месячный рост цен держится примерно на уровне, соответствующем годовой инфляции 4%. Это предполагает стабилизацию инфляции около 4% в рамках сложившихся денежно-кредитных условий после исчерпания действия временных дезинфляционных и проинфляционных факторов.

Ускорение месячного роста корпоративного кредитования с поправкой на сезонность вместе со смягчением денежно-кредитных условий указывает на продолжение тенденции расширения корпоративного кредитования в ближайшие месяцы. Рост розничного кредитования замедляется с повышенного уровня в начале года к более устойчивым значениям.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

20 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Лавров: санкции против России не работают и не заработают никогда

Призывы американских сенаторов Марко Рубио и Бена Кардина ввести новые санкции в отношении России недальновидны, ограничительные меры не будут работать. Об этом заявил в среду министр иностранных дел РФ Сергей Лавров, выступая на XVI ежегодном заседании международного дискуссионного клуба «Валдай».

«Рубио, Кардин — они известные антироссийски настроенные [политики]. Я не думаю, что это [призывы к санкциям] означает какую-то дальновидность. Все те, кто имеет мало-мальски политически зрелый взгляд на ситуацию, давно должны были понять, что санкции не работают в том направлении, в котором они хотят. Я думаю, что не заработают никогда», — сказал глава МИД РФ.

Во вторник сенатор-республиканец от штата Флорида Марко Рубио и его коллега-демократ от штата Мэриленд Бен Кардин обратились к госсекретарю США Майклу Помпео и министру финансов Стивену Мнучину с совместным письмом, содержащим просьбу ввести санкции в отношении российских чиновников, несущих, по их мнению, ответственность за преследование оппозиции в России. В число российских официальных лиц, против которых сенаторы предложили применить ограничительные меры, входят, в частности, генеральный прокурор Юрий Чайка и министр юстиции Александр Коновалов.

По словам министра, Россия извлекла правильные уроки из создавшейся ситуации. «Мы уже поняли, что нужно полагаться, в том числе в экономике, в технологиях, в обеспечении жизненно важными товарами нашего населения, только на себя».

Лавров рекомендовал западным партнерам самим разбираться с тем, как дальше быть с санкциями, которые не работают.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Правительство подсчитало объем «серых» зарплат в России

Общий объем «серых» зарплат, с которых не уплачиваются налоги и страховые взносы, в России достигает 10 трлн рублей в год, такая оценка приведена в долгосрочном бюджетном прогнозе, который правительство внесло в Госдуму вместе с проектом федерального бюджета на 2020—2022 годы.

Так называемая неформальная экономика, то есть нерегистрируемая или не полностью регистрируемая экономическая деятельность, названа в числе основных рисков для российской бюджетной системы.

«Учитывая значительные масштабы (по оценкам, объем «серого» фонда оплаты труда, с которого налоги не уплачиваются либо уплачиваются не полностью, достигает 10 трлн рублей в год), феномен «серого» фонда оплаты труда является ключевым с точки зрения создания диспропорций в уровнях налоговой нагрузки между «белой» и «серой» экономиками», — говорится в документе.

«Возникающие дисбалансы в налоговой нагрузке приводят к потере конкурентоспособности добросовестных налогоплательщиков, стимулируя их к «уходу в тень», что в целях обеспечения сбалансированности бюджетов бюджетной системы РФ требует повышения налоговой нагрузки на добросовестных налогоплательщиков. Таким образом, раскручивается спираль «теневизации» экономики», — продолжают авторы прогноза.

Они отмечают, что прогноз поступлений по так называемым зарплатным налогам в бюджет на ближайшие годы основан на предпосылке о стабилизации доли формального фонда оплаты труда в структуре трудовых доходов. «Однако в случае сохранения темпов сокращения этой доли на уровне последних пяти — десяти лет выпадающие доходы бюджетов бюджетной системы РФ к 2034 году могут составить 1,5 процентного пункта ВВП ежегодно», — говорится в документе.

Внедрение цифровых технологий в администрировании и совершенствование налоговых режимов для отдельных категорий налогоплательщиков с высоким риском «теневизации» (самозанятые, малый бизнес) будут способствовать минимизации таких рисков, считают авторы прогноза.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
Определены тарифы при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей

Совет директоров Банка России утвердил максимальный уровень комиссий, которые банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП). Их диапазон составит от 0 до 0,7% от суммы платежа и будет зависеть от вида деятельности такого предприятия.

Комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени и прочие. Для самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных – 0,7%.

При этом для физических лиц платежи за любые товары и/или услуги через СБП будут бесплатными.

Тарифы вступят в действие с 1 октября 2019 года.

«Реализация возможности оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей – значимый этап развития системы. С одной стороны, он предоставит нашим гражданам еще один удобный и доступный инструмент оплаты покупок и сервисов, с другой – будет способствовать росту безналичных платежей, – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Данный инструмент также позволит торговым предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Мы видим заинтересованность в этом механизме как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ретейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП. Внедрение современных безналичных инструментов оплаты является неотъемлемой частью развития инновационных сервисов и расширения спектра удобных платежных услуг для наших граждан».

Совет директоров также принял решение снизить нижнюю границу тарифов Банка России для участников СБП по операциям в системе до 5 копеек вместо ранее установленных 50 копеек. Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП. Эти тарифы начнут действовать с 1 января 2020 года. До 31 декабря 2019 года Банк России установил льготный период и не взимает плату с банков-участников за операции в СБП.

30 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Минфин будет отстаивать право страховщиков самим определять некоторые коэффициенты ОСАГО

Минфин РФ будет настаивать на сохранении в законопроекте об индивидуализации тарифов ОСАГО нормы о том, что ряд коэффициентов страховщики смогут определять самостоятельно. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Ранее комитет Госдумы по финансовому рынку раскритиковал эту норму в проекте заключения на законопроект. По мнению комитета, в обязательном страховании не может быть открытого перечня факторов, влияющих на цену договора, которые отданы на откуп одной из сторон.

«Это ключевая идея, это основная, поэтому будем настаивать на том, чтобы (эта норма осталась). Основный смысл этого закона — там много других важных вещей, но это один из основных, — что мы приступаем к поэтапной либерализации тарифов, о чем мы всегда говорили, что мы считаем — к этому надо прийти», — сказал Моисеев.

Минфин также не считает возможным устанавливать закрытый перечень коэффициентов, которые страховщики смогут определять сами.

«Это как вы можете выбрать машину любого цвета при условии, что она черная. В этом-то и смысл, что страховые компании должны иметь возможность сами устанавливать в определенных пределах тарифы свои, исходя из того, что они лучше знают своих потребителей и лучше понимают, как устанавливать более сбалансированную стоимость», — отметил замминистра.

В целом комитет поддерживает законопроект и на заседании 25 сентября будет рекомендовать Госдуме принять его в первом чтении, говорится в проекте заключения.

Законопроект также предполагает поэтапную отмену коэффициентов мощности и территории и замену их возможностью страховщиков устанавливать базовый тариф с отклонением на 30% и 40% от границ коридора. Страховщики ранее говорили, что этого будет недостаточно для того, чтобы компенсировать отмену коэффициентов.

«Тарифный коридор — это не норма закона, это решение Центрального банка. Я думаю, что Центральный банк перед принятием решения проведет консультации с сообществом (страховым)», — прокомментировал опасения страховщиков Моисеев.

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о развитии банковского сектора за январь–август 2019 года
ЦБ РФ рассказал о развитии банковского сектора за январь–август 2019 года

На 01.09.2019 в России действовали 455 кредитных организаций. На начало года их количество составляло 484, сообщается в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

В указанный период отмечалась разнонаправленная динамика показателей банковского сектора. Существенное влияние на нее оказало укрепление рубля к 01.09.2019 по сравнению с началом года. Вместе с тем в июле–августе заметное ослабление курса национальной валюты в определенной мере сгладило этот эффект.

Активы банковского сектора за восемь месяцев выросли на 2,2% в значительной степени за счет расширения кредитования физических лиц и нефинансовых организаций. При этом в августе прирост активов замедлился до +0,6% (+1,1% в июле).

Почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в текущем году обеспечил розничный сегмент (за 8 месяцев +1,9 трлн рублей, или +13,0%). После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился.

Прибыль (нетто) банковского сектора за январь–август 2019 года составила 1,4 трлн рублей, превысив результат за январь–август 2018 года (0,9 трлн рублей). Рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего года носит преимущественно технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Кабмин одобрил проект основных направлений ДКП до 2022 года

Правительство РФ на заседании в четверг одобрило проекты основных направлений единой денежно-кредитной политики и таможенно-тарифного регулирования на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабинета министров РФ.

«Одобрить проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Денежно-кредитную политику Банка России разрабатывает и проводит ЦБ совместно с правительством, ее основной целью является защита и обеспечение устойчивости рубля через поддержание ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

«Одобрить проект основных направлений таможенно-тарифного регулирования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — добавляется в сообщении.

Проект о таможенно-тарифном регулировании подготовлен для реализации указа президента по национальному проекту «Международная кооперация и экспорт». Уточняется, что проект определяет среднесрочные ориентиры в таможенно-тарифном регулировании, повышает предсказуемость условий ведения внешнеэкономической деятельности.

Источник: РИА Новости

1
0
21 сентября 2019
Кредиторам запретят навязывание допуслуг
Кредиторам запретят навязывание допуслуг

Минфин выступил с предложением законодательно ограничить кредиторов обуславливать получение физлицами ссуды покупкой дополнительных услуг, а также обязывать клиента оплачивать страховку сразу за весь срок кредитования. ЦБ РФ поддерживает идею, пишет «Коммерсантъ».

Ведомство готовит поправки к закону «О потребительском кредите (займе)». Запрет не коснется случаев, когда требуется страховать предмет залога. При этом организация обязана будет возместить клиенту убытки, которые он понес в результате нарушения его права на свободный выбор услуг. Сумму предлагается возмещать в двукратном размере от стоимости навязанных услуг.

Помимо этого, в документе указано, что кредитные договоры сроком свыше одного года не должны содержать обязанность заемщика застраховаться на весь срок при условии единовременной уплаты страховых платежей или запрещать ежегодную уплату страховых платежей.

Предложения министерства поддерживает ЦБ РФ, по его мнению, такое регулирование устранит имеющиеся проблемы в правоприменительной практике. Кредитные организации, в свою очередь, преимущественно поддерживают нововведения, подчеркивая, что от подобной практики давно отошли.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Вложения НПФ в корпоративный долг достигли исторического максимума

Вложения негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в корпоративный долг достигли исторического максимума, сообщает «Коммерсант».

Впервые за пять лет корпоративные облигации заняли больше половины в портфелях пенсионных накоплений частных фондов, свидетельствует статистика ЦБ. В первом полугодии на такие бумаги пришлось 51,6% всех инвестиций в рамках обязательного пенсионного страхования НПФ, что почти на 4 процентных пункта больше, чем кварталом ранее. В абсолютном выражении вложения в облигационный долг компаний выросли на 137,2 млрд рублей.

Основной переток средств в корпоративный долг был обеспечен за счет сокращения инвестиций в облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации субъектов федерации. Как пояснили в ЦБ, этому могли способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций, а также успешное прохождение фондами регуляторного стресс-тестирования.

Продуктовый виджет

Также частичный отток пенсионных накоплений из ОФЗ во II квартале был обеспечен перетоком инвестиций в акции. Участники рынка объясняют это масштабными дивидендными выплатами российских компаний.

Ожидается, что в III квартале тенденция по сокращению вложений НПФ в акции продолжится. Однако привлекательность корпоративных бондов по сравнению с ОФЗ уже не такая высокая, как в середине года.

1
0
23 сентября 2019
​Опубликован проект бюджета России на ближайшие три года

Профицит федерального бюджета РФ в 2020 году составит 0,9 трлн рублей, в 2021 году — 0,6 трлн рублей, а в 2022-м — 0,3 трлн. Об этом говорится в проекте бюджета на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов.

Согласно документу, доходы федерального бюджета в 2020 году составят 20,4 трлн рублей, в 2021 году — 21,2 трлн, в 2022-м — 22 трлн. Расходы бюджета запланированы на уровне 19,5 трлн рублей, 20,6 трлн и 21,8 трлн.

Ранее в Минфине сообщали, что профицит федерального бюджета РФ в 2020 году составит 0,8% ВВП, в 2021 году — 0,5% ВВП, в 2022-м — 0,2% ВВП.

Небольшое снижение доходов по отношению к ВВП в Минфине объяснили заложенным постепенным снижением цен на нефть. Также на этот процесс влияет рост объема налоговых льгот для нефтегазового сектора.

По информации Минфина, в 2020 году 3/4 дополнительных расходов сформируют социальная политика, здравоохранение и образование. В частности, в 2020 году расходы федерального бюджета на здравоохранение вырастут более чем на 50%, что является рекордом с 2005 года. Как уточняли в аппарате правительства, расходы на науку в следующем году увеличатся на 33%, на охрану окружающей среды — на 60%. При этом расходы на национальную оборону в 2020 году снизятся.

Минфин заложил в проект федерального бюджета прогноз по инфляции на 2020 год на уровне 3% в годовом выражении.

«Утвердить основные характеристики федерального бюджета на 2020 год, определенные исходя из прогнозируемого объема валового внутреннего продукта (ВВП) в размере 112 863 млрд рублей и уровня инфляции, не превышающего 3% (декабрь 2020 года к декабрю 2019 года)», — уточняется в документе.

Согласно макропрогнозу Минэкономразвития, инфляция в России в 2020 году сократится до 3%, а в 2021—2024 годах сохранится на целевом уровне в 4%.

Объем расходов федерального бюджета на обеспечение деятельности президента составит 42,7 млрд рублей. В 2020 году на эти цели планируется направить 13 млрд 851 млн рублей, в 2021 году — 14 млрд 191 млн рублей, в 2022 году — 14 млрд 625 млн рублей. В бюджет 2019 года на эти цели было заложено 11,1 млрд рублей.

Что касается администрации президента РФ, то на ее функционирование в проекте бюджета заложено 13,7 млрд рублей в 2020 году, 14 млрд рублей в 2021 году и почти 14,5 млрд рублей в 2022 году. Объем финансирования Управления делами президента РФ составит примерно по 9,1 млрд рублей в год.

На обеспечение функционирования председателя правительства, его заместителей и аппарата Кабмина в бюджет на 2020 год заложено 7 млрд 278 млн рублей, на 2021 год — 7 млрд 469 млн рублей, на 2022 год — 7 млрд 714 млн рублей. Объем расходов на оплату труда премьера и его замов за три года должен увеличиться со 193 млн рублей до 205 млн рублей. В бюджет 2019 года на функционирование премьера, его заместителей и аппарата Кабмина было заложено 7,5 млрд рублей.

Финансирование Федеральной службы охраны (ФСО) в 2020 году составит 2 млрд 160 млн рублей, в 2021 году — 2 млрд 36 млн рублей, в 2022 году — 2 млрд 821 млн рублей. Основная задача ФСО — «обеспечение безопасности объектов государственной охраны в местах их постоянного и временного пребывания и на трассах проезда». К таким объектам государственной охраны относится в первую очередь президент РФ, также в их число входит глава правительства.

Проект федерального бюджета предусматривает объем компенсационных выплат по дореформенным вкладам на следующие три года в размере 5,5 млрд рублей ежегодно.

В материалах отмечается, что эти суммы будут направлены на осуществление компенсационных выплат гражданам РФ по вкладам в Сбербанке и в организациях госстрахования, а также выкуп казначейских обязательств СССР и сертификатов Сбербанка СССР.

Речь идет о вкладах граждан РФ в Сбербанке, открытых до 20 июня 1991 года (315,3 млрд советских рублей), о взносах в «Госстрахе» по договорам личного страхования в период до 1 января 1992 года (29,4 млрд рублей) и о госбумагах СССР и РСФСР, размещенных до 1 января 1992 года (0,84 млрд рублей). Общая сумма гарантированных сбережений — 345,5 млрд рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Верховный суд Украины поддержал запрет на продажу акций Проминвестбанка

Верховный суд Украины выступил за необходимость сохранения обеспечительных мер по акциям «дочки» «ВЭБ.РФ» — Проминвестбанка, тем самым поддержав позицию российской госкорпорации о запрете на продажу акций этого банка. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе госкорпорации.

«Верховный суд Украины поддержал необходимость сохранения обеспечительной меры в отношении акций дочернего банка «ВЭБ.РФ» на Украине — Проминвестбанка (ПИБ), таким образом, аукцион по продаже принадлежащих ВЭБ акций ПИБ не может быть проведен на законных основаниях до рассмотрения спора по существу», — отмечается в сообщении госкорпорации.

Старший вице-президент правового блока «ВЭБ.РФ» Игорь Краснов, слова которого приводит пресс-служба, отметил, что госкорпорация и дальше будет защищать свои инвестиции как во всех судебных инстанциях Украины, так и в международном арбитраже.

Государственная исполнительная служба Украины арестовала акции ПИБ, после чего выставила их на аукцион, который был назначен на 28 августа 2019 года. Стартовая стоимость пакета акций составляла около 20 млн долларов, однако биржа ПФТС не получила ни одной заявки на участие в аукционе. Повторные торги были назначены на 20 сентября.

«ВЭБ.РФ» считает действия украинских властей в отношении его «дочки» незаконными, и эту позицию в августе поддержал арбитражный институт Торговой палаты Стокгольма, который запретил Украине продавать акции банка и обязал ее компенсировать арбитражные издержки российской стороне.

Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
Кибербезопасность финансовой сферы: отчет Банка России

Основной проблемой в сфере информационной безопасности остается социальная инженерия, отмечается в отчете Банка России о работе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) за период с сентября 2018 года по август 2019 года включительно.

Банк России сосредоточил свое внимание на противодействии данной противоправной деятельности, в частности за счет блокировки ресурсов, используемых злоумышленниками для хищения средств граждан.

За год ФинЦЕРТ отправил в соответствующие структуры информацию о 4936 телефонных номерах, задействованных в мошеннических СМС-рассылках, звонках, заражениях вредоносным программным обеспечением и т.д., для блокировки данных номеров.

С сентября прошлого года ФинЦЕРТ инициировал разделегирование 9778 фишинговых доменов (около 2/3 таких доменов было зарегистрировано за рубежом). При этом минимальное время разделегирования сократилось с 24 до 3 часов. Снятие доменов с делегирования осуществляется в режиме 24/7/365.

В 2019 году по инициативе Банка России участники финансового рынка стали отслеживать и фиксировать признаки операций, совершенных без согласия клиента. На основании этих признаков принимаются меры, препятствующие несанкционированному списанию средств.

В отчете также сообщается, что за последние полгода (1 января – 30 июня 2019 года) обнаружено 12 903 предложения о покупке или продаже различных баз данных. При этом лишь 12% относились к базам данных кредитно-финансовых организаций.

В настоящий момент участниками информационного обмена с ФинЦЕРТ являются 826 организаций, в том числе все банки, работающие на территории России. С октября 2018 года от них получено более 300 тыс. сообщений об инцидентах.

10 октября 2019 года

0
11 октября 2019
​Банк России установил максимальный размер ставки по займам КПК физлицам

Совет директоров Банка России определил максимальный размер процентной ставки в размере 17% годовых по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам. Об этом говорится в сообщении регулятора.

«Совет директоров Банка России принял решение об определении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой», — говорится в пресс-релизе ЦБ.

Изменения вступят в силу с 1 октября.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Численность клиентов в сегменте доверительного управления выросла до 204 тысяч: итоги II квартала

В II квартале 2019 года банки продолжали активно привлекать клиентов на фондовый рынок. Количество клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 и 3,7 млн лиц соответственно, из которых 65 и 72% приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные из «Обзора ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» за II квартал 2019 года.

Быстрый рост числа клиентов у тех кредитных организаций, которые имеют лицензию профессионального участника, обусловлен наличием обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений, что позволяет экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений. Большинство таких клиентов привлечено в отрасль впервые, и потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы у кредитных организаций остается существенно выше, чем у некредитных финансовых организаций.

Как следует из обзора, в II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21%, до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6%, до 178 млрд руб., а средний размер портфеля снизился с 1,3 до 1,2 млн рублей.

В то же время результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских депозитов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.

Количество ИИС в II квартале 2019 г. выросло на 24%, до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании составила 27%, в доверительном управлении – 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 117 до 104 тыс. руб., а в рамках доверительного управления – с 373 до 334 тыс. рублей.

27 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Банк России обозначил приоритеты развития информационной безопасности

Совет директоров Банка России одобрил «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов». Документ призван конкретизировать цели Банка России по обеспечению устойчивости финансового рынка и повышению уровня его информационной безопасности. Функции соответствующего центра компетенций выполняет Департамент информационной безопасности Банка России.

Согласно документу, информационная безопасность кредитных и некредитных финансовых организаций должна обеспечиваться на уровне инфраструктуры, прикладного программного обеспечения и приложений. Кроме того, приоритетное внимание необходимо уделять безопасности технологий обработки и протоколирования действий и операций. Защита прав потребителей финансовых услуг также является стратегической задачей регулятора: эта работа будет строиться на основе объективных данных по их финансовым потерям.

Стратегия устанавливает метрики, по которым регулятор будет оценивать риск информационной безопасности в каждой поднадзорной организации на всех трех уровнях и на основе этой оценки определять эффективность обеспечения информационной безопасности в масштабе всей кредитно-финансовой сферы.

К таким метрикам, в частности, регулятор отнес соответствие поднадзорных организаций требованиям государственных стандартов в части защиты информации, непрерывности деятельности, управления рисками, аутсорсинга. Что касается приложений, то критерием оценки надлежащего уровня их защиты станет сертификация. «Точки сосредоточения риска» в используемых организациями кредитно-финансовой сферы информационных технологиях будут проактивно выявляться на основе анализа данных, характеризующих уровень риска по финансовым операциям, с применением технологии Big Data. В свою очередь для нейтрализации выявленного риска Банк России разработает методологию расчета минимального размера финансового обеспечения, требуемого для покрытия потенциального ущерба (например, дополнительные требования к капиталу кредитных организаций, независимые гарантии, страхование).

Стратегия предполагает, что к 2021 году будет сформировано полное видение уровня риска отдельных организаций кредитно-финансовой сферы, их готовности противостоять кибератакам (с точки зрения обработки киберриска и его финансового покрытия) и, как следствие, уровня готовности кредитно-финансовой сферы противостоять киберугрозам.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Потребительский спрос способствовал увеличению темпов роста ВВП в II квартале

Error loading HTML

0
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов пятницы

Мировые цены на нефть в пятницу продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки октябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,04 доллара и составили 58,09 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent уменьшилась на 0,12 доллара до 64,28 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

1
0
Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

Международные рейтинговые агентства Fitch и S&P Global Ratings повысили рейтинги Совкомбанка. Об этом сообщается в пресс-релизах агентств.

Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента с уровня «BB» до «BB+» со «стабильным» прогнозом.

Аналитики отмечают стабильно высокие показатели эффективности бизнеса, включая высокое качество активов, высокую прибыльность, высокие показатели ликвидности и буферов капитала. Потенциал повышения рейтингов ограничен, отмечает агентство, и потребует расширения сети отделений при сохранении высокой прибыльности, качества активов и показателей капитала. К понижению рейтинга может привести резкое ухудшение качества активов.

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В» со «стабильным» прогнозом. Аналитики в настоящее время относят Совкомбанк к организациям, имеющим системную значимость для российского банковского сектора, и считают вероятным, что ЦБ может включить его в соответствующий перечень. Агентство указывает, что с января 2019 года Совкомбанк поддерживает долю в 1,4% на рынке розничных депозитов и обслуживает более 700 тыс. вкладчиков.

«Прогноз «стабильный» отражает наше мнение о том, что банк будет поддерживать текущий уровень капитализации и не продемонстрирует большую готовность к принятию рисков по мере органического роста бизнеса и роста за счет приобретений других активов», — добавили в S&P.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
ЦБ РФ ожидает роста реальных зарплат по итогам третьего квартала
ЦБ РФ ожидает роста реальных зарплат по итогам третьего квартала

Рост реальных зарплат в III квартале текущего года может составить 3,0–3,5% в годовом выражении, сообщается в материале Банка России «Экономика» № 8 (август 2019 года).

В июле и августе 2019 года, по сообщению ЦБ РФ, рост реальной заработной платы составил 3%. Рост номинальной заработной платы за эти же месяцы, по данным Росстата, составил 7,7% и 7,4% соответственно.

В разрезе секторов и видов экономической деятельности заработная плата повышалась относительно равномерно. Годовой темп прироста трудовых компенсаций продолжил колебаться вблизи средних уровней 2016–2017 годов.

Уровень безработицы в августе 2019 года оставался вблизи исторического минимума. При этом отмечалось сокращение рабочей силы, а опросы работодателей указывали на ухудшение настроений в сфере занятости пятый месяц подряд. Вместе с тем, отмечает регулятор, значение сводного индекса занятости PMI в августе повысилось до 49,3 (в июле показатель составил 47,4), что может указывать на некоторое смягчение ситуации на рынке труда.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
Россияне все реже используют карты для снятия наличных
Россияне все реже используют карты для снятия наличных

За первые шесть месяцев текущего года на безналичные транcакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад пришлось более 90% операций по картам, произведенных россиянами. Об этом сообщается в статистических данных ЦБ РФ.

По сравнению с первым полугодием 2018 года количество таких операций выросло на 30%. По объему – 68% – безналичные операции также заняли большую долю рынка.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей. На оплату товаров и услуг пришлось 77% совершенных операций, на переводы – 15%, 8% – на снятие наличных.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Банк России зафиксировал и рост уровня обеспеченности населения платежной инфраструктурой. На 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

Zaim.com

Подписаться

3
0
27 сентября 2019
Райффайзенбанк оценил траты россиян на школьные товары

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, сколько семьи из разных регионов России тратят на подготовку детей к учебному году.

«В среднем родители потратили около 13 тыс. рублей на подготовку ребенка к школе. В эту сумму входят обновление гардероба, приобретение учебников и канцтоваров. Очевидно, траты коррелируют с уровнем цен и дохода в регионе. В Москве чек выше: значимо большая доля (28%) потратила более 20 тыс. рублей на одного ребенка», — отмечается в релизе.

Учебный материал предоставляется школами бесплатно, однако часть все же приходится покупать. Согласно исследованию банка, 50% родителей покупают новые учебники, 31% школьников используют библиотечные учебники, 10% — электронные версии учебников. В Москве значимо больше предпочитают новые учебники (63%) и их электронные версии (15%), а в Краснодаре, наоборот, больше получают учебники в школе (65%).

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на подготовку к учебному году на одного ребенка:

Россия

13 623,71 ₽

Москва и область

16 824,39 ₽

Санкт-Петербург и область

13 802,96 ₽

Краснодарский край

12 955,67 ₽

Нижегородская область

13 446,08 ₽

Республика Татарстан

12 385,37 ₽

Новосибирская область

13 195,12 ₽

Свердловская область

12 614,63 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Майкопбанк уменьшил ставки по вкладам

Майкопбанк снизил ставки по вкладам. «Срочный» (91 и 185 дней) привлекается под 5—5,8% годовых (вместо 6—6,5%).

«Удачный год» (от 10 тыс. рублей на 367 дней) открывается под 6,5% годовых (прежде — под 7%).

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Пенсионный пополняемый» (на один год и один месяц) оформляется под 6,3% годовых (ранее — под 6,8%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов «Срочный» и «Пенсионный накопительный» не ограничена.

Все вклады можно пополнять.

Банки: Майкопбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Выпускаются памятные монеты, посвященные мультфильму «Бременские музыканты»

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в июле преимущественно оставалась позитивной

Error loading HTML

0
Набиуллина пожаловалась Путину, что не все банки хотят работать с эскроу-счетами

В настоящее время по новой схеме с эскроу-счетами могут работать 95 банков, но не все из них хотят. Об этом рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

«Сейчас у нас имеют право работать по новой схеме с привлечением эскроу-счетов и проектного финансирования 95 уполномоченных банков. Они имеют право, но не все из них хотят. К сожалению, хотят 39 банков. Мы ежемесячно на сайте публикуем информацию для застройщиков, чтобы они знали, какие банки готовы работать. Вместе с Минстроем, с «ДОМ.РФ» приготовили рекомендации о процедурах взаимодействия застройщиков и банков», — рассказала глава регулятора.

«На начало этого месяца где-то из 120 миллионов квадратных метров строящегося жилья мы видим, что порядка 57% они достроят по старой схеме (там уже достаточно высокая готовность), 14% уже предусмотрели переход на эскроу-счета, и около 30% сейчас пока в зоне, которая не определена, как они будут финансироваться. Это, конечно, требует особого фокуса и особого внимания», — добавила она.

Набиуллина отметила, что ни банки, ни застройщики не обладают достаточным опытом, чтобы работать в новой системе, а 80% застройщиков и вовсе не пользовались кредитами банков.

Президент РФ обратил внимание и на недостаток информации у банков, в связи с чем, по словам Набиуллиной, сроки рассмотрения заявок застройщиков больше, чем рекомендуемые, и составляют около 67 дней.

«Где-то 58% отказов в предоставлении кредитов по новой схеме — это отказ клиентов. Потому что застройщики часто подают заявки в несколько банков, и где лучше условия, они выбирают этот банк. Но есть отказы (42%), это [связано] с нехваткой документов. Мы выявили то, что не всегда хватает оформленной разрешительной документации. Это муниципалитеты должны делать: разрешение, например, на использование земельного участка и так далее. Этот процесс нужно ускорить. И 30% отказов — это все-таки недостаточно финансово устойчивый застройщик и характеристики», — объяснила председатель ЦБ.

В настоящее время на счета эскроу привлечено около 35 млрд рублей, уже заключено более 340 кредитных договоров на сумму больше 300 млрд рублей на кредитование застройщиков.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Как объявить себя банкротом и списать все долги
Как объявить себя банкротом и списать все долги

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство физического лица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу?

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам?

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1. Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3. Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.
У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.
Скачать образец Заявления гражданина о признании его банкротом.doc

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.
Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
    – с недвижимостью;
    – с ценными бумагами;
    – с долями в уставном капитале;
    – с транспортными средствами;
    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение
При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1. Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2. Заявление оставляется без рассмотрения.
Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3. Суд признаёт заявление обоснованным.
В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Шаг 5. Реструктуризация долга

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам. Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

  • если физлицо имеет источник постоянного дохода,
  • у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
  • за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
  • и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

  • продажа имущества по явно заниженной цене
  • продажа имущества родственникам
  • дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Последствия реструктуризации для должника

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

  • Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
  • Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
  • Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
  • Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы. Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала. Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи. За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

  • сроки и порядок погашения требований кредиторов;
  • размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Собрание может проводиться как в виде очной встречи, так и заочно. Во втором случае вместе с планом реструктуризации управляющий направляет кредиторам бюллетени для заочного голосования.

Собрание кредиторов может одобрить план реструктуризации либо отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов лиц, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов

Документ передается финуправляющим в арбитражный суд. Тот утверждает план, если посчитает, что:

  • в результате исполнения плана будут погашены текущие обязательства физлица;
  • будут погашены долги кредиторов первой и второй очереди.
  • план являлся экономически исполнимым;
  • в документе не нарушаются права несовершеннолетних;
  • реализация плана оставляет должнику средства для проживания (не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Продолжительность действия плана может составлять до трех лет (если первоначально этот срок был меньшим, но дела у должника пошли неплохо, суд может продлить реструктуризацию до всё тех же трех лет). Обычно всё становится ясно уже через несколько месяцев.

За 30 дней до завершения срока реструктуризации финуправляющий должен подготовить отчет о результатах исполнения плана. При исполнении плана суд объявляет процедуру завершенной. Если план не исполнен, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

В этом случае арбитражный суд имеет два варианта действий:

1. Признать физлицо банкротом и перейти к процедуре распродажи его имущества;

2. Несмотря на решение собрания кредиторов, утвердить план (эта мера применяется, если реструктуризация, по мнению суда, позволит выручить более существенные деньги, нежели немедленная распродажа имущества должника, и если выручка может составить более 50% от задолженности).

Плюсы реструктуризации долга

  • Должник может договориться с кредиторами об уменьшении размера задолженности или увеличении рассрочки;
  • Вместо банковских процентов на сумму невыплаченного кредита начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ;
  • Не начисляются штрафы, пени и неустойки на просроченные платежи;
  • Имеющееся имущество остается у должника.

Минусы реструктуризации долга

  • процедура достаточно долгая и затратная;
  • сложно найти финансового управляющего, который всерьез подойдет к многомесячной процедуре при вознаграждении в 25 тысяч рублей за весь период.

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

На эту стадию должник может попасть двумя путями:

1. Если арбитражный суд отклонил план реструктуризации долгов из-за его нереалистичности либо удовлетворил ходатайство инициатора банкротства о немедленном переходе к распродаже имущества, поскольку у физлица нет доходов для постепенного погашения задолженности.

2. Если план реструктуризации был реализован, но не дал эффекта.

Началом процедуры становится решение суда об объявлении должника банкротом и распродаже его имущества с торгов.

Всю процедуру реализации имущества ведет финансовый управляющий, должник практически бесправен (он может только заявлять в суд о своем несогласии с принимаемыми мерами). Финуправляющий сам распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в ООО, открывает и закрывает счета и так далее.

В течение суток с момента принятия решения об объявлении должника банкротом последний должен сдать финуправляющему все свои банковские карты.

Также суд может ограничить должнику право выезда за пределы страны до завершения производства по делу о банкротстве.

В качестве финуправляющего может выступать тот же, что был на стадии реструктуризации, либо другое лицо, если кандидатуру прежнего отклонило собрание кредиторов.

Провести торги имуществом банкрота необходимо в течение полугода. Срок может быть увеличен, если об этом ходатайствуют кредиторы или ФНС. По общему правилу, в конкурсную массу должно войти всё имущество должника. Но есть несколько исключений.

Не может быть выставлено на торги следующее имущество должника:

  • единственное жилье (но если дом или квартира – ипотечные и находятся в залоге у банка, то можно);
  • земельные участки под единственным жильем;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, посуда и т.д.) и предметы обихода. Драгоценности в этот список не входят;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (оно должно стоить не дороже 100 МРОТ);
  • скот и прочая живность, не используемая в предпринимательских целях, а также помещения для ее содержания;
  • семена для посадки на приусадебном участке
  • продукты питания и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • топливо для индивидуального жилья и приготовления пищи;
  • личные награды;
  • транспортные средства (для инвалидов).

Торги по банкротству физлиц

После формирования конкурсной массы финуправляющий заказывает ее оценку, привлекая независимых оценщиков. Затем ходатайствует в суд о реализации конкретного имущества с торгов. Получив разрешение, подает объявление в «Коммерсант» и на Федресурс о проведении торгов по банкротству. Аукционы проводятся в Интернете на специальных сайтах – электронных торговых площадках. Схема этих торгов описана в статье Торги (аукционы) по банкротству – Покупка недвижимости, автомобилей и прочего имущества банкротов и должников с аукционов по банкротству, она одинакова для продажи имущества как физлиц, так и юрлиц.

Виды и этапы торгов по банкротству. Торги по банкротству. Аукционы по банкротству:

Торги проходят в 3 этапа:

1. Аукцион, в котором побеждает предложивший наибольшую цену по сравнению со стартовой.

2. Если заявок не поступило, начальную стоимость снижают на 10% и вновь объявляют аукцион «на повышение».

3. Если и второй этап не вызвал интереса к имуществу должника, оно распродается путем публичного предложения: аукцион идет «на понижение», а побеждает в нем тот, кто быстрее других предложит лучшую цену на одном из шагов аукциона.

Не проданное имущество возвращают банкроту. Вырученные средства передаются кредиторам.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.
  • Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

Гражданину не спишут долги, если:

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Частные случаи процедуры банкротства физлица

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1. Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2. Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

Используется сокращенная процедура: по ходатайству должника в арбитражный суд при подаче заявления о банкротстве вводится процедура реализации имущества. А поскольку такового не существует, не тратится время ни на опись, ни на оценку, ни на организацию торгов. Условий для сокращенной процедуры три (в наличии должно быть хотя бы одно из них):

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3. Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

Последствия процедуры банкротства

Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Завершить дело о банкротстве суд должен в течении 7 месяцев со дня обращения инициатора банкротства. В сложных случаях этот срок может быть продлен до 10 месяцев. Если в рамках дела есть обособленный спор должника с одним из кредиторов, разрешается увеличить срок процедуры еще на 6 месяцев. Если вводилась процедура реструктуризации, и она оказалась не провальной, то вынесение решения судом может растянуться и на несколько лет.

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Одним из главных сдерживающих факторов для банкротства для многих граждан является его высокая стоимость. Государство с 1 января 2017 года снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, однако прочие расходы остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку.

1. Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

Всего, как мы помним, может быть три варианта процедур:

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 + 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2. Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

В среднем одна публикация обходится заявителю в 11 тысяч рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3. Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей +7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Судебная практика по банкротству физлиц

За два с лишним года действия законодательных норм о банкротстве физлиц накопилась приличная судебная практика. Приведем только несколько примеров:

Женщине списали 550 тысяч долга
В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.
У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство
Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.
Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации
Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (потребительские кредиты в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.
Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

Пример реальной помощи финуправляющего
Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.
Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве
В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.
Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Часто задаваемые вопросы

Как правильно выбрать финансового управляющего для банкротства?

Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра. Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.

Когда лучше подать на банкротство – до суда по поводу долга или после?

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Что будет, если накопить долги больше 500 000 рублей и не подавать на банкротство?

Согласно закону о банкротстве, гражданин обязан подать заявление о личном банкротстве, если его задолженность превысила 500 000 рублей, и нет возможности в ближайшее время ее вернуть. Нарушителям этого положения назначают штраф – но только в том случае, если вы обратитесь с заявлением о банкротстве позже, накопив еще более крупную сумму долга (либо банкротство инициируют кредиторы или ФНС). Сумма штрафа составляет от 1000 до 3000 рублей.

Может ли финансовый управляющий внести в конкурсную массу имущество поручителей по кредиту?

Для поручителя процедура банкротства должника оказывается, пожалуй, еще более неприятной, чем для кредиторов. Поскольку поручитель несет солидарную ответственность, вся тяжесть долговых обязательств после банкротства заемщика перейдет именно на него. В то же время Верховный арбитражный суд своим постановлением №42 от 2012 года указал, что поручитель может нести ответственность только своими деньгами, но не имуществом. Так что нет, квартиру поручителя финуправляющий с торгов не продаст.

Случайно узнала о том, что муж банкрот: управляющий пришел описывать имущество. Теперь придется отдать в счет долгов всё совместно нажитое?

Всё зависит от размера долгов и объема конкурсной массы. Если супруг-банкрот имеет достаточно имущества для погашения долга после распродажи (например, на него записан купленный до брака автомобиль), то совместно нажитое имущество супругов остается в их распоряжении. А вот если взять с мужа нечего, то финуправляющий вправе описать и совместно нажитое, и личное имущество второго супруга (солидарная ответственность). Это сделано для того, чтобы у банкротов не возникало соблазна записывать имущество на второго супруга. Нередко в судебной практике встречаются случаи совместного банкротства супругов – это происходит, если и общего имущества не хватает для оплаты долгов.

Стоит отметить, что развод в данном случае не будет панацеей: финуправляющий по закону о банкротстве имеет право описывать и имущество бывших супругов. Так закон борется с фиктивными разводами.

Если должник незадолго до банкротства подарил родственникам квартиру, ее отберут и продадут с торгов?

По закону, если финансовый управляющий посчитает сделку сомнительной (а дарение имущества, да еще родственникам обязательно попадает в список сомнительных сделок), то теоретически договор дарения может быть расторгнут. Однако в реальности такое случается редко, поскольку трудно доказать информированность получателя имущества о намерении должника не выплачивать свою задолженность (это обязательное условие сомнительной сделки). Кроме того, отмена сделки сопряжена с серьезными судебными процессами, вести которые финуправляющему за 25000 рублей нет никакого резона. Тем не менее, вероятность все же существует.

Работаю в такси на своей машине. Прохожу процедуру банкротства. Можно ли как-то оградить автомобиль от продажи?

Автомобиль для трудоспособного гражданина не входит в перечень имущества, не предназначенного к продаже. Однако в случае с таксистом попадает в разряд предметов, используемых в профессиональной деятельности, и на этом основании не может быть продан. Есть ограничение: машина не должна стоить дороже 750 тысяч рублей.

Какой прожиточный минимум оставляют должнику при банкротстве? Федеральный или по региону проживания?

Вопрос действительно важный: в Москве прожиточный минимум (ПМ) примерно на 50% выше, чем в большинстве других регионов. То же касается Ямало-Ненецкого АО или Тюменской области. Если судья разрешил исключить из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму по РФ, а в регионе размер ПМ больше (такие прецеденты в судебной практике были, и неоднократно), должник вправе обжаловать это решение в форме апелляции.

Могут ли в процессе банкротства заблокировать социальный (получение пособия) счет в банке?

По закону, после начала процедуры банкротства все получаемые должником деньги приходят на один счет, который находится в ведении финуправляющего. Единственный способ получать пособие без претензий со стороны кредиторов – исключить его из конкурсной массы. Для этого необходимо обратиться в суд и обосновать свою просьбу. Без обращения в суд можно обойтись, если пособие является единственным источником дохода и укладывается в прожиточный минимум. Тогда финансовый управляющий будет передавать вам эти деньги на законных основаниях.

Может ли пенсионер подать заявление о банкротстве? Есть ли какие-либо льготы по оплате процедуры?

Пенсионер может подать заявление о собственном банкротстве наравне с любым другим гражданином РФ, если соблюдены все требования к началу процедуры. Скидок или льгот для пенсионеров (в том числе по инвалидности) закон не предусматривает. Но нужно иметь в виду, что часть пенсии неизбежно будет уходить в счет оплаты долга, уклониться от этого будет невозможно, поскольку «неофициально», «в конверте» получать пенсию невозможно.

Нужно ли должнику лично присутствовать в суде при рассмотрении дела о его банкротстве?

В случае с банкротством действуют общие основания для административных дел – гражданин может присутствовать на заседаниях по своему желанию либо присылать вместо себя представителя (ч. 1 ст. 59 АПК РФ). По существующему законодательству, вести процедуру банкротства в любом случае должен финансовый управляющий, а значит, постоянное присутствие должника на заседаниях особого смысла не имеет.

Заключение

Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день является довольно дорогостоящей, из-за чего значительная часть должников не может ей воспользоваться. Чаще всего клиентами финансовых управляющих становятся физлица, которые, образно говоря, не имеют 500 тысяч рублей для погашения долга, но у них есть 200 тысяч. Это позволяет списать существенную часть задолженности в результате процедуры.

Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.

Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.

94
0
17 августа 2018
Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг

Банк России приступил к предоставлению новых услуг в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (ЕПГУ) для снижения административных барьеров и совершенствования сервисов электронного взаимодействия с заинтересованными лицами.

Информацию о наличии или отсутствии сведений о себе в базах данных Банка России о деловой репутации, ведение которых предусмотрено статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», заявители теперь могут получить в оперативном режиме. Для этого заявителям с подтвержденной учетной записью ЕПГУ необходимо сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг. Ответ регулятора заявителю будет сформирован автоматически. Ранее для получения этих сведений заявитель должен был направить в Банк России письменный запрос с приложением копий необходимых документов, подтверждающих его личность, а ответ предоставлялся после рассмотрения запроса и только на бумажном носителе.

Кроме того, участники рынка получили возможность проверить на ЕПГУ наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать, получив выписку из реестров участников финансового рынка.

6 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
​Минфин разместил ОФЗ на 32,4 млрд рублей при спросе 250,7 млрд

Минфин России в ходе аукционов в среду, 25 сентября, разместил два выпуска облигаций федерального займа на общую сумму 32,4 млрд рублей при спросе 250,7 млрд, говорится в материалах ведомства.

Сначала инвесторам были предложены облигации федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) выпуска № 26229RMFS с датой погашения 12 ноября 2025 года на 17,36 млрд рублей при спросе в 84,85 млрд. Выручка от размещения составила 18,058 млрд рублей, доходность по цене отсечения — 6,9% годовых, средневзвешенная доходность — 6,9% годовых.

Затем Минфин на безлимитном аукционе разместил облигации федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) выпуска № 24020RMFS с датой погашения 27 июля 2022 года на 15,05 млрд рублей при спросе в 165,88 млрд, говорится в сообщении министерства.

Цена отсечения составила 100,31% от номинала, средневзвешенная цена — 100,3277% от номинала.

Последний аукцион Минфина России по размещению ОФЗ без предварительного объявления объема предложения прошел в начале июня, после чего министерство вернулось к практике проведения лимитных аукционов.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Эксперты: темпы роста страхового рынка замедлились

Страховой рынок в России за первое полугодие 2019 года вырос всего на 1% против 13,3% в первом полугодии прошлого года. Одной из причин эксперты называют ужесточение рынка инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщается в обзоре страхового рынка от аналитического агентства «Эксперт РА».

Во II квартале этого года темп прироста ускорился до 1,8% против 0,3% кварталом ранее. Для сравнения: во II квартале 2018 года рост рынка составил 7,5%.

«Невысокий рост страхового рынка связан со снижением премий по инвестиционному страхованию жизни, которое в последние годы было основным драйвером развития. Сокращение продаж ИСЖ вызвано ужесточением регулирования со стороны Банка России, согласно которому начиная с апреля текущего года страховщики должны разъяснять покупателям полиса риски продукта… Резкий разворот в динамике сегмента может быть объяснен неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов ИСЖ», — говорится в обзоре.

Эксперты называют и сегменты, которые оказали поддержку страховому рынку: рост популярности дополнительной медицинской страховки и страхование заемщика. За счет них, а также за счет накопительного страхования жизни будет происходить дальнейший рост рынка в этом году.

На 30 компаний приходится 89% рынка, за год доля топ‑30 увеличилась на 3,4 п. п. Всего в России работает 188 страховых компаний. Во II квартале количество сократилось на пять единиц, при этом новых лицензий выдано не было.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам

Банк России опубликовал указание о внесении изменений в Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» и указание о внесении изменений в Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции и вступают в силу 24 сентября 2019 года.

Банкам предоставляется возможность группировать ссуды, выданные заемщикам-физическим лицам, биометрическими персональными данными которых располагает кредитная организация, в портфели однородных ссуд с уменьшенным размером резерва.

В отношении ссуд, по которым выявлены факты недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, не применяется резерв в размере 100% при наличии биометрических персональных данных заемщиков.

Принятые изменения также устанавливают отдельный порядок формирования резервов по портфелям однородных ссуд субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), оценка риска по которым проводится на основании внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования его официальной отчетности.

Аналогичный порядок может применяться и к портфелям однородных требований (условных обязательств кредитного характера), относящихся к субъектам МСП.

Для формирования резервов уточняются критерии, применяемые при определении уровня кредитоспособности заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу в долевом жилищном строительстве.

Кредитным организациям предоставляется право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, вне зависимости от оценки их финансового положения, и, как следствие, право не увеличивать размер формируемых резервов на возможные потери.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились снижением

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 1,43% и составил 2 719,39 пункта. Индекс РТС опустился на 1,17% до отметки 1 313,75.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,32%, «Газпрома» — на 1,28%, «ЛУКОЙЛа» — на 2,17%, «АЛРОСы» — подросли на 0,98%, Московской биржи — снизились на 3,66%.

«Российский фондовый рынок остается во власти продавцов. Внешний фон последовательно ухудшается: в США начался новый финансовый год, и инвесторы настроены не слишком оптимистично. Конъюнктура, умноженная на спад в нефти, вынуждает инвесторов выходить из позиций по активам. Индекс Мосбиржи просел до 2 724 пунктов и способен спуститься к 2 700 пунктам. Индекс РТС отошел в область 1 316 пунктов, новая цель «медведей» — 1 310 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
МВД и ФСБ пресекли незаконную банковскую деятельность с ежемесячным оборотом в 300 млн рублей

Сотрудники МВД и ФСБ пресекли деятельность преступного сообщества, участники которого подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщается в понедельник на сайте МВД.

Установлено, что криминальная организация состояла из самостоятельных структурных подразделений. В нее входило порядка 30 человек.

Как указывается в сообщении, злоумышленники более десяти лет без лицензии осуществляли финансовые операции на территории Московского региона. В их распоряжении находились реквизиты более чем 130 юридических лиц с признаками фиктивных организаций, на расчетные счета которых переводились денежные средства для последующего обналичивания. За каждую трансакцию взималась комиссия в размере от 11% до 13%. Незаконный оборот денежных средств составлял около 300 млн рублей в месяц.

В противоправную деятельность были вовлечены работники некоторых финансово-кредитных учреждений, которые за вознаграждение занимались открытием и ведением расчетных счетов подконтрольных юридических лиц, перечислением денежных средств с целью последующего обналичивания, а также выдачей наличных денег, выяснили правоохранители.

Возбуждены уголовные дела по статьям 172 и 210 Уголовного кодекса РФ («Незаконная банковская деятельность» и «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)»).

«Сотрудниками подразделений экономической безопасности и патрульно-постовой службы Западного административного округа Москвы при участии Росгвардии проведено 65 обысков по адресам проживания фигурантов, а также в офисных помещениях на территории Московского региона, Саратовской и Ярославской областей, в Краснодарском крае и Республике Коми. Обнаружены и изъяты свыше 130 печатей фиктивных организаций, более 100 телефонов, которые, по имеющейся информации, использовались для оперативного управления по банковским счетам, 45 электронных ключей к системе «Банк — клиент», оригиналы регистрационных документов фиктивных организаций, финансовая документация, компьютерная техника, а также иные предметы, имеющие доказательственное значение для уголовного дела. По итогам мероприятий в следственные органы доставлены предполагаемые организаторы и активные участники преступного сообщества. Шестеро из них заключены под стражу, в отношении 25 фигурантов избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. Предварительное расследование продолжается», — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию

Минэкономразвития РФ (МЭР) видит риски более быстрого, чем прогнозируется ведомством, снижения инфляции в стране по причине замедления темпов роста потребкредитования. Это следует из доклада МЭР «Картина кредитования. Сентябрь 2019 года».

В августе этого года темп роста кредитного портфеля российского банковского сектора второй месяц подряд продемонстрировал замедление – до 9,9% за год после 10,4% в июле и 11,1% в июне. Замедление зафиксировано во всех сегментах кредитования (ипотека, кредиты компаниям и населению). По информации ведомства, это стало одним из основных факторов охлаждения совокупного спроса, важным свидетельством которого является стремительное снижение инфляции – с пикового показателя 5,3% в годовом выражении в марте до показателя 3,9–4%, прогнозируемого по результатам сентября, и до 3,6–3,8% – к концу 2019 года.

Введение ЦБ РФ дополнительных ограничений на рынке потребкредитования, начиная с октября, с высокой вероятностью будет способствовать дальнейшему замедлению роста в сегменте необеспеченного потребкредитования, считают представители МЭР.

Рост кредитных долгов россиян может начать притормаживать потребительский спрос к концу года. Ведомство отмечает, что, принимая во внимание рост долговой нагрузки граждан (и тем самым увеличение процентных выплат), положительный вклад потребкредитования в темпы роста расходов населения на конечное потребление в III квартале этого года сократился, а к концу года может выйти в отрицательную область. Как следует из доклада, замедление темпов роста потребкредитования на фоне замедления иных видов кредита усилит в дальнейшем дезинфляционный тренд и приведет к усилению рисков более сильного замедления инфляции, чем прогнозируется министерством по базовому сценарию.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях

Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях.

Вклад «Абсолютный чемпион+» (от 10 тыс. рублей на срок от трех месяцев до двух лет) можно оформить под 6,5—7,6% годовых (до этого — под 6,65—7,75%).

«Мобильный» размещается под 5,5—5,65%, а «Мобильный online» — под 5,65—5,8% годовых. Прежние ставки — 5,65—5,8% и 5,8—5,95% соответственно. Минимальная сумма — 6 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — один год.

По вышеперечисленным вкладам проценты выплачиваются в конце срока.

«Чемпион+» (на один год) открывается на сумму от 10 тыс. рублей под 5,7%, от 1 млн 400 тыс. рублей — под 5,8% годовых (ранее — под 5,85—5,95%). Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

Процентная ставка по «Пенсионному Плюс» (от 500 рублей на три года) составляет 4% годовых (с первого по 12-й месяц — 4,5% годовых, с 13-го по 24-й месяц — 4% годовых, с 25-го по 36-й месяц — 3,5% годовых). Прежняя ставка — 4,15%. Проценты ежемесячно капитализируются. В случае досрочного расторжения договора проценты за каждый полный период сохраняются.

Дополнительные взносы принимаются во все вклады, кроме «Абсолютного чемпиона+». Банки: Балтинвестбанк Источник: Banki.ru

2
0
24 сентября 2019
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС

Половина жителей России старше 55 лет пользуются Интернетом, при этом треть из них являются активными пользователями. Таковы данные исследования, проведенного Росстатом в конце 2018 года.

«Самые распространенные компьютерные навыки, которыми овладели представители старшего поколения, связаны с работой с текстовым редактором (43%) и электронной почтой (37%). Доля пользователей, способных установить операционную систему, изменить настройки программного обеспечения, самостоятельно написать программное обеспечение с использованием языков программирования, среди респондентов старше 55 лет очень незначительна. Половина людей старшего поколения используют Интернет, а треть из них являются активными пользователями. Они общаются в социальных сетях (57%), занимаются поиском информации, связанной с темой здоровья (49%), используют мессенджеры для звонков и видеосвязи (46%), анализируют данные о товарах и услугах (45%). По большей части пожилые пользователи выходят в Сеть из дома», — отмечается в сообщении.

По данным Росстата, возможностями Интернета для заказа товаров или услуг онлайн пользуются 10% представителей этой возрастной группы. Среди наиболее востребованных услуг — финансовые операции, в том числе банковские услуги, денежные переводы, услуги страхования, операции с ценными бумагами (46%), покупка одежды и обуви (36%), а также предметов домашнего обихода (26%). При этом 73% респондентов оплачивают свои покупки с помощью банковских карт.

Чуть более четверти людей старше 55 лет активно пользуются возможностями онлайн-доступа к госуслугам. Наиболее востребованы услуги, связанные со здравоохранением и медициной (35%), оплатой налогов и сборов (17%), а также обязательств по ЖКХ (14%), заключили в ведомстве.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Россияне активно переходят на дистанционное взаимодействие с финансовыми организациями

В 2018 году более половины взрослого населения России (55,2%) пользовалось дистанционным доступом к банковским счетам, а в 2017 году доля таких граждан составляла 45,1%. Банк России провел очередной замер индикаторов финансовой доступности, отметив устойчивый рост использования населением дистанционных каналов доступа к финансовым услугам и безналичным расчетам.

Регулятор проводит подобные замеры с 2015 года и ежегодно отмечает важную роль в повышении финансовой доступности в России развития дистанционных каналов доступа к финансовым услугам, а также увеличения скорости доступа к ним.

О готовности начать регулярно пользоваться дистанционным доступом к финансовым услугам (при наличии такой возможности), как и в ходе прошлого замера, сообщили 42,8% взрослого населения из числа тех респондентов, которые не используют дистанционное обслуживание постоянно. При этом с 35,9 до 54,7% увеличилась доля населения, имеющего возможность мгновенно (в течение 15 минут) совершить перевод денежных средств с помощью мобильного телефона или с использованием спутниковой связи. На 8,2 п.п. (до 55,6%) выросла доля безналичных платежей (в том числе с использованием платежных карт) за товары (работы, услуги) в совокупном объеме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению. Количество действующих банков, оказывающих услуги по открытию второго и последующих счетов без явки клиента в офис, увеличилось за 2018 год с 78 до 105.

При этом в 2018 году отмечено сокращение количества подразделений действующих кредитных организаций – с 35 494 до 31 752 единиц. И если в предыдущие годы снижение данного показателя происходило из года в год все меньшими темпами (11,9% в 2015 году, 8,7% в 2016 году и 3,4% в 2017 году), то в 2018 году темп снижения усилился и составил 10,5%. Тенденция к сокращению традиционных форматов банковских подразделений соответствует общемировой практике и связана в первую очередь с развитием современных дистанционных способов обслуживания клиентов. Данная практика в полной мере оправдывает себя в городах и крупных населенных пунктах. Однако в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях с недостаточно развитой информационно-коммуникационной инфраструктурой такой подход не обеспечивает необходимый уровень доступности финансовых услуг, в связи с чем в 2018 году отдельные крупные кредитные организации, сокращая свое присутствие в российских городах, не закрывали подразделения в сельских населенных пунктах.

Помимо этого, банки использовали новый формат, отличающийся от традиционных филиалов и внутренних структурных подразделений. Согласно результатам впервые проведенного Банком России специального сплошного обследования кредитных организаций, всего в России на 31 декабря 2018 года насчитывалось более 27 тыс. удаленных точек обслуживания с работниками кредитных организаций и более 196 тыс. удаленных точек обслуживания с их агентами (без учета касс банковских платежных агентов). Также по состоянию на конец 2018 года отдельные банковские операции по совершению переводов, снятию и внесению наличных были возможны более чем в 30 тыс. отделений почтовой связи (темп прироста за год – 103,9%), что составляло примерно 75% всех действующих почтовых отделений. В 15 тыс. отделений при этом также возможен прием документов на открытие счета (темп прироста за год – 47,6%).

При анализе качества обслуживания в финансовых организациях в исследовании отмечается рост на 8,2 п.п. (с 65,0 до 73,2%) доли взрослого населения, считающего, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о продукте. За год на 1,3 п.п. (с 26,8 до 28,1%) увеличилась доля взрослого населения, имеющего активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях (НФО), при темпе прироста задолженности по основному долгу в указанных типах организаций 22,5% (с 12 342 млрд до 15 114 млрд рублей). При этом на 10,5% (с 849 млрд до 760 млрд рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями.

В 2018 году доля субъектов МСП, имеющих активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях, по сравнению с 2017 годом выросла на 7 п.п. (с 18,4 до 25,4%) при темпе прироста объема кредитов/займов равном 11,4% (с 6151 млрд до 6855 млрд рублей) и задолженности по основному долгу 1,1% (с 4209 млрд до 4257 млрд рублей).

Размер задолженности МСП по банковским кредитам впервые с 2014 года показал рост по итогам года, а объем выданных в 2018 году кредитов стал максимальным с 2015 года. Поддержку рынку оказало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСП в 2018 году: средневзвешенные ставки по кредитам МСП на срок до 1 года снизились на 1,32 п.п. (с 12,46% в январе 2018 года до 11,14% в январе 2019 года), а ставки свыше 1 года – на 0,49 п.п. (с 11,28 до 10,79% соответственно). В свою очередь, просроченная задолженность субъектов МСП перед банками снизилась на 16,2% (с 622,7 млрд до 521,8 млрд рублей).

3 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
АКРА подтвердило рейтинги «Авангарда» и еще ряда банков

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг банка «Авангард» на уровне «ВВ+(RU)» со «стабильным» прогнозом и рейтинг его облигаций на уровне «ВВ+(RU)».

«Кредитный рейтинг АКБ «Авангард» обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля, адекватной достаточностью капитала, критическим риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности. Кредитоспособность «Авангарда» устойчива в краткосрочной перспективе при повышенной чувствительности к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации», — поясняется в сообщении агентства.

Аналитики указывают, что стратегия «Авангарда» заключается в наращивании безрискового (трансакционного) дохода и в увеличении ликвидных активов на балансе на фоне сокращения принятого кредитного риска, связанного, по мнению банка, с медленным восстановлением операционной среды. Диверсификация операционного дохода, характеризующегося положительной динамикой в течение последних пяти лет, находится на достаточно высоком уровне. Качество корпоративного управления соответствует масштабу деятельности банка и оценивается как удовлетворительное, при этом мажоритарный акционер принимает активное участие в решении не только стратегических, но и большинства существенных операционных вопросов. Президенту, председателю совета директоров банка Кириллу Миновалову принадлежит 99,99% акций «Авангарда», напоминают в АКРА.

В числе прочего отмечается, что критическая оценка риск-профиля «Авангарда» обусловлена низким качеством кредитного портфеля (32% активов) с учетом высокой доли проблемных и потенциально проблемных кредитов. Концентрация портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков оценивается как значительная. Доля кредитов и прочих требований к сторонам, которые прямо или косвенно связаны с банком, может, по мнению АКРА, достигать 55% основного капитала (без учета некотируемых акций АО «Авангард-Агро»).

Ранее в сентябре АКРА предприняло рейтинговые действия в отношении еще ряда банков.

Так, АКРА подтвердило кредитный рейтинг Эйч-Эс-Би-Си Банка на уровне «AAA(RU)» (наивысшем уровне по национальной шкале) со «стабильным» прогнозом. Подтверждение кредитного рейтинга обусловлено очень высокой, по мнению аналитиков, вероятностью экстраординарной поддержки банка со стороны контролирующего собственника (HSBC Holdings PLC, Великобритания). По их словам, банк характеризуется высокой оценкой собственной кредитоспособности, поддерживаемой сильным бизнес-профилем, значительным запасом капитала, адекватным риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Также АКРА подтвердило кредитный рейтинг Денизбанка (Москва) на уровне «А-(RU)», прогноз — «развивающийся». Пояснялось, что рейтинг Денизбанка обусловлен достаточно высокой оценкой его собственной кредитоспособности ввиду сильной достаточности капитала, удовлетворительного риск-профиля и сбалансированной позиции по ликвидности и фондированию. Вероятность предоставления экстраординарной поддержки со стороны Denizbank Financial Services Group оценивается нейтрально.

«Развивающийся» прогноз отражает мнение АКРА о возможном изменении кредитного рейтинга в ту или иную сторону в случае потенциального изменения кредитоспособности Denizbank A. S. (поддерживающая организация московского Денизбанка) ввиду, с одной стороны, предоставления ему или российскому банку поддержки со стороны нового акционера Denizbank — Emirates NBD Bank PJSC (сделка по продаже Сбербанком 99,85% акций Denizbank банку Emirates NBD была закрыта в июле 2019 года), а с другой — ухудшения экономического положения Турции, что может негативно отразиться на кредитном качестве поддерживающей организации и, как следствие, ослабить кредитоспособность банка ввиду их тесных взаимосвязей.

Кроме того, АКРА отозвало ранее присвоенный Зираат Банку (Москва) кредитный рейтинг «BBB(RU)» в связи с окончанием срока действия договора. На момент отзыва по рейтингу действовал «стабильный» прогноз. Рейтинг был отозван без его одновременного подтверждения по причине отсутствия актуальной информации о финансовом положении банка, указали в рейтинговом агентстве.

Банки: Авангард, Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC), Денизбанк Москва, Зираат Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Подозреваемому в утечке данных работнику Сбербанка грозит уголовная ответственность

Сотруднику Сбербанка, подозреваемому в утечке данных 200 клиентов, грозит уголовная ответственность, сообщил в интервью телеканалу «Россия 1» глава банка Герман Греф.

В четверг, 3 октября, Сбербанк сообщил, что накануне вечером ему стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. В субботу в банке заявили, что сотрудник кредитной организации дал признательные показания в связи с утечкой и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления.

«Ему грозит уголовная ответственность, я пока не могу ни раскрывать, ни комментировать, потому что это уже дело правоохранительных органов и суда», — заявил Греф.

Сотрудник объяснил содеянное личными причинами, которые банк сейчас проверяет. Все карты пострадавших клиентов уже были перевыпущены, добавил глава крупнейшего российского банка.

«Никакой утечки данных, кроме 200 владельцев карт, которые опять-таки не были опубликованы в открытом доступе. Они находятся у нас и еще в трех источниках, которые мы контролируем. Но все эти карты были перевыпущены, владельцам волноваться нечего», — сказал Греф.

Банки: Сбербанк России Источник: Прайм

0
6 октября 2019
Банковский рынок выступил против саморегулирования
Банковский рынок выступил против саморегулирования

Часть банковского сообщества выступает категорически против внедрения саморегулирования в банковском секторе. Единогласно против этой идеи высказался совет Ассоциации российских банков (АРБ), состоящий из 35 банкиров, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению банкиров, институт саморегулирования не будет работать эффективно, но при этом потребует существенных денежных вливаний, а также еще сильнее ухудшит ситуацию с конкуренцией на рынке.

В опубликованном заявлении ассоциации говорится, что внедрение модели двойного регулирования банковской деятельности может привести к появлению второго, квазигосударственного надзорного органа. Ни одна из функций СРО не будет работать полноценно, саморегулирование не решит проблемы банковского сектора, но монополизирует и монетизирует услуги банковских объединений, увеличит чиновничий аппарат и потребует от банков «очень больших вложений», уточняют члены АРБ.

Идея создания СРО на банковском рынке выдвигается с конца прошлого года Банком России. Однако пока регулятор не может дать однозначно положительного заключения об эффективности СРО на тех рынках, где они уже работают.

Мнения членов Ассоциации банков России (АБР) – еще одной банковской ассоциации, функционирующей в стране, по поводу внедрения саморегулирования, разделились. Часть из них поддерживает создание СРО, но при условии, что оно не будет дублировать функции ЦБ РФ, а возьмет часть из них на себя, и при подготовке каких-либо нормативных актов, затрагивающих интересы банковского сектора, регулятор получал бы визу этой СРО.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Пенсионные средства НПФ выросли на 2,7%

Совокупный объем пенсионных средств НПФ в II квартале 2019 года увеличился на 2,7% и составил почти 4,1 трлн рублей, свидетельствует отчетность фондов.

Величина пенсионных накоплений выросла на 2,6%, до 2,7 трлн рублей, в то время как объем пенсионных резервов превысил 1,3 трлн рублей (+2,7%).

Основной драйвер роста пенсионных средств по итогам отчетного квартала – положительные результаты инвестиционной деятельности. Так, по итогам II квартала положительную доходность в части инвестирования средств пенсионных накоплений показали все фонды (33 организации), в отношении размещения средств пенсионных резервов – 43 из 47 фондов.

Доходность (до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду) топ-5 фондов по величине пенсионных накоплений варьировалась от 6,2 до 13,2%. Величина доходности пяти крупнейших фондов по величине пенсионных резервов находилась в интервале от 7,4 до 12,2%.

Число застрахованных лиц по ОПС и количество участников добровольной пенсионной системы на конец II квартала 2019 года составили 37,4 и 6,2 млн человек соответственно.

Количество застрахованных лиц, получающих пенсию, по итогам II квартала 2019 года достигло 168,7 тыс. человек (+7,9% по сравнению со значением на аналогичную дату прошлого года), а объем пенсионных выплат увеличился до 6,5 млрд рублей (+32,8%).

В системе негосударственного пенсионного обеспечения также наблюдалась положительная динамика ряда показателей: количество участников, получающих пенсию, выросло до 1,6 млн человек (+3,6%), а объем выплаченных пенсий – до 34,7 млрд рублей (+8,6%).

30 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
ФорБанк понизил ставки по вкладам в рублях

ФорБанк уменьшил ставки по рублевым вкладам.

Вклад «Срочный накопительный+» (от 1 тыс. рублей на 91, 181, 271, 367, 550 и 735 дней) открывается под 3,9—6,8% годовых (ранее — под 4,3—7%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.

Доходность «Элитного+» (от 500 тыс. рублей на 367 дней) составит 6,4—6,8% (прежде — 6,8—7%), а «Удобного» (от 30 тыс. рублей на 91, 181, 271, 367 дней) — 3,6—6,1% годовых (вместо 4—6,3%). Проценты выплачиваются в конце срока.

Продуктовый виджет

«Пенсионный универсальный» (от 100 рублей на 367 дней) привлекается под 5,6—6,1% годовых (ранее — под 6—6,3%). Проценты ежемесячно капитализируются.

По вкладу «Стабильный+» (от 10 тыс. рублей на 735 дней) проценты начисляются по периодам. Средние годовые процентные ставки за полный срок размещения средств составят 6,2—6,4% (вместо 6,4—6,5%). Проценты выплачиваются ежеквартально или ежеквартально капитализируются.

Все вклады можно пополнять.

0
11 октября 2019
Валютные вклады населения в августе снизились при росте вкладов в рублях

Прирост активов банковского сектора в январе–августе составил 2,2%, отмечается в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

В августе наметилось ускорение роста корпоративного кредитования за счет рублевых кредитов. Темпы прироста розничных кредитов в августе также повысились после трех месяцев замедления.

Рост кредитования в рублях поддерживался адекватной динамикой вкладов населения. Темп их прироста за январь–август 2019 года почти вдвое превысил показатель аналогичного периода предыдущего года. При этом в августе впервые с начала года вклады в иностранной валюте в долларовом эквиваленте снизились, в то время как вклады в рублях продолжали расти.

Прибыль (нетто) банковского сектора за январь–август 2019 года составила 1,4 трлн рублей (0,9 трлн рублей в январе–августе 2018 года). Рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего носит преимущественно технический характер из-за применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9.

18 сентября 2019 года

2
0
21 сентября 2019
​Минфин разместил ОФЗ на 21 млрд рублей при спросе 45 млрд

Минфин России на безлимитном аукционе в среду, 2 октября, разместил облигации федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) на 21,061 млрд рублей при спросе в 45,22 млрд, говорится в сообщении Московской биржи.

Ведомство предложило инвесторам ОФЗ-ПД выпуска №26228RMFS с датой погашения 10 апреля 2030 года в объеме остатков, доступных для размещения в указанном выпуске.

Цена отсечения составила 104,971% от номинала, доходность по цене отсечения — 7,1% годовых. Средневзвешенная цена составила 104,971% от номинала, доходность по средневзвешенной цене — 7,1%.

Ранее Минфин сообщал, что ведомство возобновит проведение безлимитных аукционов ОФЗ. Объем удовлетворения заявок на каждом аукционе будет определяться исходя из объема спроса, а также размера запрашиваемой участниками премии к фактически сложившимся на рынке уровням доходности.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов среды

Мировые цены на нефть в среду продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки ноябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,98 доллара и составили 52,64 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость декабрьских контрактов на Brent уменьшилась на 1,2 доллара, до 57,69 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

0
В Кремле могут обсудить отмену наказания за невозврат валютной выручки

Вопрос отмены уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки находится на повестке дня, вскоре может быть созвано совещание по этому вопросу, сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Мы не исключаем проведения такого совещания, точной даты пока нет, мы вам сообщим, когда это будет. Действительно, этот вопрос на повестке дня», — сказал Песков, отвечая на вопрос, назначено ли совещание, где планируется обсудить отмену уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки.

Заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев на Московском финансовом форуме 12 сентября предложил отменить статью Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает уголовное наказание за уклонение от репатриации валютной выручки. Она предполагает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до пяти лет за уклонение от репатриации валютной выручки. По словам Моисеева, отмену данной статьи необходимо обсудить со всеми регулирующими органами, включая ЦБ, и при необходимости внести изменения в другие статьи кодекса.

В Центробанке поддержали предложение. Замдиректора департамента финансового мониторинга ЦБ Елена Шакина сказала, что регулятор готов вернуться к обсуждению отмены репатриации выручки в иностранной валюте к 2024 году. О рисках такой отмены говорить пока рано, потому что, «взвешивая все, речь идет пока только о рублях», отметила замглавы департамента. «В том числе для достижения цели поднять платежность нашей валюты и увеличить хождение рублей, в том числе в расчетах», — отметила она.

Изменения в КоАП предполагают «существенный штраф в процентном соотношении за нерепатриацию по тем контрактам, которые остаются в рублях, и по тем, которые есть в иностранной валюте», напомнила Шакина, это послужит стимулом для увеличения доли рубля в расчетах.

Источник: РИА Новости

0
21 сентября 2019
Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров 6 сентября 2019 года

Сегодня Совет директоров решил снизить ключевую ставку до 7,00% годовых. Если экономические условия будут складываться в соответствии с нашим прогнозом, мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний.

Остановлюсь на основных факторах принятого решения.

Первое. Годовая инфляция уже приблизилась к 4%. Мы оцениваем, что по итогам года она сложится в диапазоне 4,04,5%. При этом в первые месяцы следующего года инфляция прогнозируется в интервале 3,5–4,0%. В основном это будет связано с тем, что эффект повышения НДС выйдет из расчета годовой инфляции. Это можно назвать чисто техническим фактором. Устойчивые тенденции говорят о формировании инфляции вблизи 4%.

Второе. Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются повышенными. Поэтому мы по-прежнему уделяем большое внимание их динамике.

Сейчас я не буду останавливаться на цифрах, мы опубликовали их на прошлой неделе. Отмечу лишь, что ранее мы воздерживались от размещения на сайте опросных данных по инфляционным ожиданиям населения в «неделю тишины». Мы это обсудили и теперь будем публиковать эти данные сразу после их поступления. Важно, чтобы рынок оперативно получал ту информацию, которую Совет директоров учитывает при принятии решения. Аналитический же комментарий Банка России, в котором обобщаются и оцениваются ожидания как населения, так и предприятий, профессиональных аналитиков, в таких случаях, как и прежде, будет публиковаться после «недели тишины».

Третье. Смягчение денежно-кредитных условий продолжается. Мы учитываем, что эта тенденция сохранится под влиянием как ранее принятых решений по ключевой ставке, так и сегодняшнего решения.

Рыночные ожидания по ставкам сместились вниз с учетом наших сигналов по итогам заседаний Совета директоров в июне и июле. Этому также способствовало изменение ожиданий в отношении денежно-кредитной политики ФРС и ЕЦБ в условиях ухудшения перспектив экономического роста в США и еврозоне.

Наряду со снижением процентных ставок происходит смягчение неценовых условий кредитования в части сроков и объемов. Смягчение денежно-кредитных условий – как ценовых, так и неценовых – способствует расширению кредитования. Кредитование организаций, по нашим оценкам, в этом году вырастет на 7–10%, а населения – на 15–20%.

Четвертое. Экономическая активность во II и в начале III квартала складывалась ниже ожиданий Банка России. Это связано с внутренними и внешними факторами. С учетом этого мы снизили наш прогноз роста ВВП на 2019 год с 1,01,5% до 0,81,3%.

Значимый внешний фактор – это замедление роста мировой экономики, которое оказалось более существенным, чем ожидалось, в том числе из-за нарастающих противоречий в международной торговле. Ослабление внешнего спроса уже привело к снижению физического объема экспорта в первом полугодии, и мы прогнозируем его сокращение по итогам текущего года по широкому кругу товаров.

Ухудшение перспектив глобального роста также сказывается на инвестиционных планах. Хотя, естественно, деловые настроения зависят не только от внешних факторов, но и от бизнес-климата в целом. В первом полугодии рост инвестиций в основной капитал существенно замедлился, что связано в том числе с весьма заметным снижением государственных инвестиций. По нашим оценкам, даже с учетом активизации расходов на национальные проекты во второй половине года общий прирост валового накопления основного капитала по итогам года составит не более 1%.

Положительный вклад в рост ВВП по-прежнему вносит потребительский спрос. В этом году расширение кредитования продолжает оказывать заметную поддержку росту потребления. Однако кредит не может быть основным драйвером роста спроса. В условиях стагнации доходов населения рост потребления будет оставаться слабым. В этом году мы ожидаем его в интервале 1–1,5%.

Мы уточнили наш базовый прогноз и на среднесрочную перспективу. Теперь мы ожидаем более сдержанную динамику внутреннего и внешнего спроса в 2020–2021 годах. При этом наиболее заметно были пересмотрены вниз темпы роста экспорта, что отражает ухудшение перспектив роста мировой экономики в условиях нарастания торговых противоречий.

В результате ускорение роста ВВП до 2–3% ожидается лишь по итогам 2022 года. Ранее мы на это рассчитывали уже в 2021 году. Основным фактором повышения темпов экономического роста должен стать переход к фазе более активной реализации национальных проектов и иных мер Правительства, направленных на снятие структурных ограничений. Это внесет вклад в увеличение инвестиционного спроса, ускорение роста производительности труда, доходов населения и, соответственно, потребления.

Расширение кредитования будет устойчивым на всем прогнозном горизонте, оказывая поддержку экономическому росту. Кредитование организаций будет увеличиваться темпами 6–10% ежегодно, кредитование населения будет расти на 10–15% в год. Большую часть роста кредитования населения обеспечит ипотека. При этом принятые макропруденциальные меры будут приводить к постепенному снижению темпов роста потребительского кредитования.

Что касается платежного баланса, мы уточнили его показатели с учетом динамики мировой экономики, цен на нефть и другие товары российского экспорта. Мы закладываем постепенное снижение цен на нефть до 50 долл. США за баррель в 2021 году (ранее было 55 долл. США). При ослаблении внешнего спроса снизятся цены и на другие товары российского экспорта. В таких условиях сальдо текущего счета сократится с 83 млрд долл. США (5% ВВП) в этом году до 28 млрд долл. США (около 2% ВВП) в 2022 году.

Мы также несколько понизили прогноз сальдо финансового счета по частному сектору на этот год с 50 до 40 млрд долл. США, учитывая фактическую динамику с начала года. Далее прогнозируется его плавное уменьшение до 20 млрд долл. США к концу 2022 года. В очередной раз отмечу, что механизм бюджетного правила сглаживает влияние снижения сальдо текущего счета на внутренние экономические условия. Но это относится только к той части, которая связана с колебаниями нефтяных цен.

Обращу ваше внимание, что мы несколько изменили подход к публикации прогнозных сценариев. Решение по ключевой ставке основывается на нашем базовом макроэкономическом прогнозе, а также на анализе факторов неопределенности и рисков именно для базового прогноза. Поэтому базовый сценарий мы продолжим публиковать четыре раза в год в пресс-релизе и в Докладе о денежно-кредитной политике после опорных заседаний.

А вот наши дополнительные сценарии с высокими ценами на нефть и рисковый, который предполагает их резкое и глубокое снижение, мы будем публиковать в том же представлении, что и базовый сценарий, но один раз в год – в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики. Это связано с тем, что суть этих сценариев остается практически неизменной от заседания к заседанию. Основные направления на 2020–2022 годы будут опубликованы в ближайший понедельник.

В заключение несколько слов о перспективах денежно-кредитной политики.

После пяти лет движения от жесткой к умеренно жесткой и далее к нейтральной денежно-кредитной политике мы, наконец, вошли в область значений ключевой ставки, которую мы расцениваем как вероятный диапазон нейтральной ставки. С учетом принятого сегодня решения ключевая ставка находится на верхней границе этого диапазона от 6 до 7% в номинальном, или, что то же самое, от 2 до 3% в реальном выражении при ожидаемой инфляции 4%.

В связи с этим стоит отметить, что оценка уровня нейтральной процентной ставки – это не «точка», а область значений. Она зависит от широкого набора как внутренних, так и глобальных факторов, а также от трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. И может меняться с течением времени под воздействием этих факторов. Поэтому потребуется время, чтобы нащупать границы этой «области нейтральности», убедиться в том, что они соответствуют нашим текущим оценкам. Либо, при необходимости, эти оценки уточнить.

И главным критерием того, что мы правильно оцениваем эту область, станет устойчивое сохранение инфляции на цели – вблизи 4%.

6 сентября 2019 года

0
«Эксперт РА» понизило рейтинг Ланта-Банка до уровня «ruB-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Ланта-Банка до уровня «ruB-». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Понижение рейтинга банка обусловлено ухудшением его операционной эффективности и ростом чувствительности банка к регулятивным рискам. Кроме того, влияние на рейтинг оказывают ограниченная оценка рыночных позиций, слабая позиция по капиталу, удовлетворительное качество активов и профиль фондирования, а также невысокая оценка корпоративного управления», — говорится в сообщении.

По мнению аналитиков, несмотря на рост нормативов достаточности собственных средств банка (на 1 августа 2019 года Н1.0 равнялся 14,5%, Н1.2 — 10% против Н1.0, равного 11,7%, Н1.2 — 7,5% на 1 января 2019-го), устойчивость капитала к реализации рисков остается на невысоком уровне (на 1 августа 2019-го запас капитала по нормативу Н1.2 позволяет выдерживать обесценение около 5,6% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств).

Для Ланта-Банка характерна приемлемая диверсификация активов по объектам кредитного риска: крупные кредитные риски составили порядка 18% нетто-активов на 1 августа 2019-го.

Банки: Ланта-Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Козак: новый инвесткодекс даст стимул инвестициям в экономику России

Инвестиционный кодекс, разработанный по поручению вице-премьера РФ Дмитрия Козака, призван дать импульс для инвестиций в российскую экономику в целом, а не только в нацпроекты, сообщил журналистам сам заместитель председателя правительства.

«Он (законопроект. — Прим. ред.) не касается нацпроектов, не инвестиций в нацпроекты, не столько будущих инвестиций. Касается всего действующего предпринимательского сообщества. Мы должны дать такие гарантии и обеспечить механизмы, чтобы в эти гарантии поверили, они должны быть соответствующие механизму их выполнения. Если они будут, в моем представлении это радикально, качественно, положительно повлияет на инвестклимат в стране и даст дополнительный импульс для инвестиций в российскую экономику», — сказал Козак.

По его словам, законопроект должен предусматривать гарантии стабильности и неизменности правил игры для предпринимателей, а также конкретные механизмы для достижения этой цели.

«Должны быть гарантии, гарантии неизменности правил ведения бизнеса, они не могут быть вечными <…>, потому что меняются условия, но если что-то меняется, то это должно быть, эти изменения должны быть для новых бизнесов, а для тех, кто уже инвестировал, для тех, кто выстроил инвестиционные проекты, реализовал его, продолжает осуществлять деятельность по возврату вложенных инвестиций, мы не имеем права менять эти правила игры. И это должна быть не декларация, а должны быть соответствующие конкретные механизмы, которые это обеспечивают», — указал Козак.

По словам вице-премьера, обсуждение законопроекта пока продолжается, но значительных противоречий с министерствами нет.

«Нет никаких противоречий, тем более у меня не может быть противоречий с Минфином. Я бы не хотел там обсуждать наши все предварительные служебные обсуждения проекта решения. То, что такая задача есть, мы уже в течение года занимаемся подготовкой такого документа, который бы давал минимальные гарантии бизнесу, который бы стимулировал привлечение частных инвестиций в российскую экономику, такая задача есть. Механизмы ее достижения — да, пока, на сегодняшний день, есть несколько разные представления о том, каким образом этого можно достичь», — отметил Козак.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Дмитрий Беленов назначен заместителем президента — председателя правления Банка непрофильных активов

Дмитрий Беленов назначен заместителем президента — председателя правления Банка непрофильных активов (БНА), созданного на основе «Траста», говорится в сообщении кредитной организации. Он будет отвечать за блоки «Финансы» и «Риски», а также службы внутреннего аудита и внутреннего контроля.

По словам президента — председателя правления БНА Александра Соколова, Дмитрий Беленов будет заниматься финансовой и рисковой экспертизой предлагаемых стратегий работы с активами и контролем исполнения этих стратегий.

Беленов был заместителем генерального директора, членом совета директоров ООО «Сбербанк Капитал» с 2008 по 2018 год, являлся членом комитета по проблемным активам (КПА) центрального аппарата Сбербанка. С ноября 2018 по июль 2019 года — заместитель генерального директора — главный финансовый директор, член правления госкорпорации по космической деятельности «Роскосмос».

Банки: Национальный Банк «Траст» Источник: Banki.ru

2
0
21 сентября 2019
Путин: РФ никогда не ставила задачу уйти от доллара как от платежного инструмента

Россия никогда не ставила задачу уйти от доллара как от платежного инструмента, но вынуждена себя обезопасить, заявил президент РФ Владимир Путин.

«Мы, кстати говоря, никогда не ставили перед собой задачу уйти от доллара как от платежного инструмента. Но вынуждены просто думать о том, как обезопасить себя», — сказал Путин на встрече с руководителями профильных ведомств зарубежных стран и международных организаций в рамках форума «Российская энергетическая неделя».

Источник: Прайм

0
3 октября 2019
ПС «Мир» планирует запустить переводы на зарубежные карты
ПС «Мир» планирует запустить переводы на зарубежные карты

Национальная система платежных карт (НСПК) запланировала на октябрь тестирование P2P-операций с карт российской платежной системы (ПС) «Мир» на карты, выпущенные зарубежными банками. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на слова главы НСПК Владимира Комлева.

Осенью стартуют переводы с «Мира» на карты партнерских национальных платежных систем из трех государств СНГ. Такая возможность будет востребована у тех, кто находится на заработках в России, считает Владимир Комлев. По его словам, объем операций по новому механизму составит несколько миллиардов рублей, основные сложности, которые могут возникнуть, связаны с различиями в правилах трансграничных перечислений.

Близкий к НСПК источник «Известий» рассказал, что в ближайшее время проект будет реализован с белорусской, армянской и киргизской системами.

По мнению экспертов, основная сложность и затраты при таких переводах связаны с соблюдением требований законодательства о ПОД/ФТ, поэтому зачастую требуется личное присутствие клиентов. Спрос на переводы по картам разных ПС будет зависеть от того, удастся ли организовать перечисления через приложения или терминалы. Многие банки сейчас не готовы предоставлять сервисы межстрановых переводов по картам одной и той же платежной системы без идентификации клиентов по паспорту, поэтому НСПК и его партнерам потребуется дополнительно договариваться с банкирами относительно удобства трансакций.

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода

На официальном сайте регулятора опубликована Программа обследований Банка России на IV квартал 2019 года и I квартал 2020 года. В документе приводится информация о предстоящих в ближайшие полгода обследованиях кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

В программе содержится описание обследований, цели их проведения, порядок представления запрашиваемых данных, сведения об участниках и контактная информация в Банке России.

Так, в IV квартале текущего года регулятором будет осуществлен мониторинг ссудной задолженности физлиц, участниками которого станут 18 банков. Также пройдет обследование долговой нагрузки заемщиков-физлиц с целью проведения оценки уровня ПДН по необеспеченным потребкредитам и ипотеке, предоставленным в III квартале этого года. 3 банка примут участие в обследовании ПДН ипотечных кредитов, 7 банков – ПДН необеспеченных потребкредитов. Анализу подвергнется и реализация кредитными организациями программы льготной ипотеки. Кроме того, в программу входят обследования удовлетворенности кредитных организаций проведением депозитных и кредитных операций Банка России, их удовлетворенности обеспечением наличными деньгами и иные обследования.

Адресное извещение участников обследования и предоставление им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями регулятора, ответственными за проведение обследования.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Росбанк запустил программу лояльности для держателей бизнес-карт Mastercard

Росбанк предложил клиентам — держателям бизнес-карт программу лояльности Mastercard Business Bonus, следует из сообщения кредитной организации.

«За каждую трансакцию по карте Mastercard на сумму от 500 рублей участнику программы начисляются бонусы, которые затем можно обменивать на скидки от партнеров — 27 тысяч рублей на первый месяц продвижения в Интернете от Kokoc Group, полгода бесплатной онлайн-бухгалтерии от «Мое дело», три месяца бесплатной бухгалтерии на максимальном тарифе от «Контур.Эльба», до 20% на категории товаров от Metro C&C и другие», — уточнили в банке.

Банки: Росбанк Источник: Banki.ru

4
0
22 сентября 2019
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам

В докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.), опубликованном на сайте ЦБ РФ, одна из тем затрагивает ставки по депозитам.

Во II квартале 2019 года сформировалась устойчивая тенденция к снижению депозитных ставок, отмечает регулятор. Понижение ключевой ставки, а также ожидания этого понижения, проявляющиеся в динамике доходности облигаций, отражались в изменении ставок по депозитам. В июне ставки как по краткосрочным, так и по долгосрочным депозитам снизились на 0,3 п. п. по сравнению с мартом. В июле–августе банки-крупнейшие участники депозитного рынка продолжали снижать ставки по депозитам.

Снижение депозитных ставок в апреле–июне было сопоставимым со снижением инфляции. При этом реальные ставки по депозитам оставались положительными и сохраняли привлекательность для вкладчиков.

По мнению ЦБ РФ, в краткосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего понижения среднерыночных депозитных ставок. Некоторыми из его причин станут возвращение инфляции к целевому уровню и соответствующая коррекция долгосрочных ставок денежного рынка и доходности облигаций.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Сообщение о минировании банка в центре Петербурга оказалось ложным

Сообщение о минировании здания с офисом банка в центре Санкт-Петербурга оказалось ложным. Как сообщили ТАСС в управлении Росгвардии по городу и Ленинградской области, в здании была проведена проверка.

«Ничего опасного не нашли», — сказал представитель ведомства, не уточнив подробности инцидента.

Ранее источник в экстренных службах сообщил ТАСС, что утром в четверг в офис банка поступил анонимный звонок с сообщением о том, что здание на набережной канала Грибоедова в центре Петербурга с офисом Росбанка заминировано. Люди из здания были эвакуированы.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Клиенты ВТБ смогут получить до 8% годовых по счету «Копилка»

ВТБ предложит своим клиентам с 1 октября улучшенные условия при открытии накопительного счета «Копилка», говорится в сообщении кредитной организации. Клиенты, впервые открывшие накопительный счет «Копилка», при размещении на нем до 1,5 млн рублей смогут получить повышенную доходность до 8% годовых в первые три месяца.

Для получения максимального дохода вкладчик должен владеть «Мультикартой» с подключенной опцией «Сбережения» и ежемесячно совершать по ней трансакции от 75 тыс. рублей. Повышенные проценты доступны в первые три месяца хранения средств за счет начисления вознаграждения 1,5% к базовой ставке 6,5% годовых.

Максимальная доходность накопительного счета — до 7,5% годовых. Она достигается с 12-го месяца размещения средств за счет начисления вознаграждения 1,5% к базовому показателю 6% годовых. Процентная ставка на минимальный остаток зависит от срока хранения средств.

Открыть счет можно в трех валютах: российский рубль, доллар США и евро. Для клиента в каждой валюте единовременно может действовать только один накопительный счет «Копилка».

В «ВТБ-Онлайн» появилась возможность открыть ​накопительный счет «Копилка»​

Раньше этот счет можно было оформить только в отделении кредитной организации.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Олег Тиньков не видит конкурентов, кроме Сбербанка

Основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков, выступая на форуме Finopolis в Сочи, заявил, что для Тинькофф Банка нет конкурентов, кроме Сбербанка.

«Хотелось бы подчеркнуть, что за эти годы без единого отделения мы сопоставимы по количеству активных розничных клиентов с Альфа-Банком. Мы их, безусловно, уважаем, но не считаем своим конкурентом. Мы конкурируем только со Сбербанком», — сказал Тиньков.

Конкуренция с другими игроками, по его словам, «отвлекает». «Сбер» — да, это интересно. Он большой, это восхищает», — отметил банкир.

Ранее глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание, что у «Тинькоффа», который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у Альфа-Банка. Он назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала».

0
11 октября 2019
Названы победители Молодежной программы FINOPOLIS 2019

9 октября 2019 года в Сочи стали известны победители Молодежной программы FINOdays, организованной в рамках Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS.

Из 84 студентов, прошедших предварительный отбор (на первом этапе тестировались 800 участников), было сформировано 17 команд, которые приняли участие в Хакатоне – основном мероприятии FINOdays.

За 24 часа команды должны были решить по одному бизнес-кейсу от лидеров финансового рынка: создание p2p-магазина для самозанятых, реализация проекта на блокчейне с большим количеством участников сети, геймификация, решение для кеш-менеджмента, идентификация пользователей агрегатора банковских продуктов, создание маркетплейсов, биометрической системы идентификации и т.п.

Основными критериями для жюри были креативность, инновационность, а главное – возможность реализации готового продукта на рынке.

В итоге первое место разделили между собой команды:

– ППнП (МГТУ им. Н.Э. Баумана, ВШЭ, РГАТУ им. П.А. Соловьева);

– Techtation (НГТУ им. Р.Е. Алексеева, Университет ИТМО, Финансовый университет при Правительстве РФ).

Второе место заняла команда Hardway (Университет ИТМО, Астраханский государственный технический университет).

Все участники Молодежной программы FINOPOLIS встретятся с Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной и посетят мастер-классы экспертов финтех-индустрии.

9 октября 2019 года

0
Оптимизация регуляторной нагрузки: совместная работа Банка России и участников финансового рынка

Банк России предложил профессиональному сообществу проанализировать действующую нормативно-правовую базу по регулированию финансового рынка, чтобы выявить утратившие актуальность или избыточные нормы.

Правительством РФ запущен масштабный проект «регуляторной гильотины» по верификации норм действующего регулирования, в том числе появившихся в течение нескольких десятилетий. Однако этот проект не может быть отнесен к финансовому рынку, поскольку сфера его регулирования формировалась по большей части в последние два десятилетия. При этом, учитывая скорость развития отрасли, и в финансовом регулировании могут встречаться нормы, создающие неоправданную нагрузку на участников финансового рынка.

При пересмотре нормативно-правовой базы Банк России намерен отталкиваться от инициатив профессионального сообщества. Рассматривать предложения будет специально созданная рабочая группа, а их предварительную оценку проведут в подгруппах по всем основным видам деятельности на финансовом рынке.

Сбор инициатив и их первичный анализ, а также методологическую поддержку подгрупп осуществляет Аналитический центр «Форум».

«Априори мы готовы выслушать все обоснованные предложения рынка. При этом в подгруппах состоится предварительное обсуждение, как отмена или модификация нормативного регулирования повлияет на доступность, конкуренцию и доверие на финансовом рынке, а также издержки его участников и потребителей финансовых услуг», – прокомментировал проект первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.

Ожидается, что основной пакет предложений по изменению и актуализации норм регулирования будет сформирован к концу 2019 года.

11 сентября 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Доля нерезидентов в российских ОФЗ на 1 сентября вновь снизилась

Доля вложений нерезидентов в российские облигации федерального займа (ОФЗ) по состоянию на 1 сентября вновь снизилась — до 29,7% с 30% на 1 августа, свидетельствуют данные ЦБ.

По данным регулятора, на начало сентября номинальный объем ОФЗ, принадлежащий нерезидентам, составил 2,58 трлн рублей при общем объеме рынка в 8,695 трлн рублей.

На 1 апреля 2018 года доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума — 34,5%, однако после введения очередных антироссийских санкций со стороны США начала постепенно снижаться. На 1 января 2019 года она опустилась до минимума с мая 2016 года — 24,4%, после чего вновь начала расти. После этого доля нерезидентов в ОФЗ впервые снизилась по состоянию на 1 августа 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес

Микрофинансовые организации (МФО) увеличили объем займов субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ). По данным материала «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленного департаментом микрофинансового рынка Банка России, за последний год портфель займов, предоставленных МФО субъектам МСБ, вырос почти на треть – на 29%. На 33% по сравнению с I кварталом 2019 года увеличился квартальный объем таких займов.

На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ зарегистрировано 237 МФО предпринимательского финансирования, большинство из которых (77%) – компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Доля просроченной задолженности в этом сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п. п.), что связано с тем, что компании с госучастием менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика.

В последнее полугодие в объемах предпринимательского финансирования МСП увеличилась доля коммерческих МФО, которая составила 64% от доли МФО с госучастием. У коммерческих МФО быстрее растет количество действующих договоров, что обусловлено тем, что такие компании выдают меньшие займы на более долгий срок, в т. ч. и из-за отсутствия ограничений при выборе заемщика.

При этом средняя сумма займа для субъектов МСБ у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Как показали данные опроса 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования), почти половина МФО выдает малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых. Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСБ, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

Регулятор отметил, что сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
Инфляционные ожидания населения в августе снизились

Инфляционные ожидания населения в августе снизились до 9,1% – минимального значения с начала 2019 года. Также несколько уменьшились ценовые ожидания компаний и прогнозы профессиональных аналитиков, отражая снижающееся инфляционное давление. Об этом говорится в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Вместе с тем ожидаемая населением инфляция все еще выше, чем в первой половине 2018 года, что указывает на сохраняющиеся инфляционные риски.

Восприятие респондентами роста цен на отдельные товары и услуги в августе практически не изменилось. Ожидаемо чаще упоминался рост тарифов на жилищно-коммунальные услуги, которые были проиндексированы в июле. В то же время реже назывался рост цен на фрукты и овощи, что связано с поступлением на рынки нового урожая.

Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед немного уменьшились, в целом сохранившись на уровне середины прошлого года. Динамика ожиданий в различных отраслях в августе была разнонаправленной. Например, рост наблюдался в организациях добычи полезных ископаемых и сельского хозяйства. В то же время снижение ожиданий зафиксировано в оптовой и розничной торговле, во многих отраслях обрабатывающих производств, а также среди ресурсоснабжающих организаций (коммунальные услуги).

Диапазон прогнозов инфляции на конец декабря 2019 года, сделанных профессиональными аналитиками, продолжил постепенно снижаться и составил в июле 4,1–4,3%.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в начале 2020 года.

29 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Исследование: кредиты наличными остаются популярнее кредитных карт

Кредиты наличными остаются самым востребованным продуктом в сегменте потребительского кредитования, даже несмотря на высокую популярность кредитных карт. Об этом свидетельствует статистика Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР).

Так, на 1 сентября 2019 года доля выданных потребкредитов во всех выдачах банка составила 46%, а кредитных карт — 37,7%. В объемах выданных средств потребительские кредиты также занимают наибольшую долю: 57% приходится на кредиты наличными, а 10,3% — на кредитные карты.

При этом спрос на потребительские кредиты продолжает расти. Так, за январь — август 2019 года количество заявок на кредиты выросло на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Несмотря на то что кредитные карты были хитом продаж прошлого года, кредиты наличными все равно занимают большую долю в портфеле УБРиР и в количественном отношении, и в объеме выдач. А объясняется этот интерес очень просто: механика гашения долга по кредитам намного легче и понятнее для заемщиков», — комментирует директор по развитию продаж розничного бизнеса УБРиР Денис Бабушкин.

Также он отметил, что потребители уже давно переориентировались на потребительскую модель поведения, этим и объясняется растущий интерес к заемным продуктам банка. «А, учитывая, что на рынке закрепился тренд на снижение процентных ставок, кредиты становятся все доступнее и дешевле, поэтому спрос на заемные ресурсы будет продолжать расти», — добавил Бабушкин.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
​МТС Банк намерен подать иск о банкротстве «ЮТэйр»​

МТС Банк объявил о намерении обратиться в суд с заявлением о признании банкротства авиакомпании «ЮТэйр». Соответствующее сообщение кредитной организации размещено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

МТС Банк входит в синдикат из 11 банков — кредиторов авиакомпании.

Четыре контрагента «ЮТэйр» — «Юган-Юнион кард», «Гидпромэнергострой», «Интер» и «Флеш лайт капитал» — 19 и 20 марта этого года подали иски о банкротстве авиакомпании на общую сумму около 1,5 млн рублей. На заседании 22 июля суд отказался признать авиакомпанию банкротом по иску «Юган-Юнион кард». В середине августа оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» подал заявление о вступлении в дело о банкротстве авиакомпании, сумма требований составила 4,9 млн рублей.

«ЮТэйр» испытывает финансовые трудности. В 2015 году компания перевела все свои долги в два синдицированных кредита: на 18,9 млрд рублей с погашением в 2022 году и на 23,7 млрд с погашением в 2027-м. Сейчас объем задолженности по первому кредиту снижен до 15,4 млрд рублей. Кроме того, «ЮТэйр» привлекла кредит Сбербанка на 17,4 млрд рублей с погашением в 2020 году.

«ЮТэйр» предложила банкам выкупить более 50% долга

До конца сентября «ЮТэйр» будет ждать от банков решения.

Банки: МТС Банк Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Ипотека под 2% в ДФО будет обязывать семьи проживать в квартире какое-то время

Программа льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке будет обязывать молодые семьи проживать какое-то время в приобретенной квартире и не продавать ее, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Президент России Владимир Путин в начале сентября сообщил, что согласен запустить специальную ипотечную программу на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2% годовых. Сообщалось, что данная программа будет запущена уже в этом году и распространится на первичный рынок и индивидуальное жилье. Позднее Путин поручил правительству в срок до 15 декабря продумать субсидирование такой ипотеки.

«Надо будет прописать критерии, прописать, что такое молодая семья, и очевидно, что мы будем (добавлять. — Прим. ред.) туда какой-то критерий о том, что люди, которые получили эту ипотеку, должны будут какое-то время там жить. Не хотелось бы, чтобы люди взяли ипотеку, продали квартиру и купили другую в Московской области. Поэтому закорючки бюрократические поставим», — сказал Моисеев.

Замминистра также пояснил, что программа не потребует подготовки законопроекта. «Там постановление правительства, и в рамках постановления мы сформируем уже этот продукт», — пояснил он.

Источник: Прайм

0
24 сентября 2019
Банк России организовал для страховщиков конференцию по обмену опытом работы с клиентами

Методики оценки удовлетворенности клиентов качеством услуг или финансовых продуктов и основные причины, влияющие на эти показатели, обсудили участники страхового рынка на первой конференции «Практики клиентоцентричности для долгосрочного роста компании», которую провел Банк России 24 сентября 2019 года в Москве. В дискуссии приняли участие представители 65 страховых компаний.

Целью конференции стала разработка рекомендаций по улучшению клиентского опыта, а также росту удовлетворенности потребителей качеством страховых услуг.

По данным регулятора, замерившего индекс удовлетворенности клиентов сервисами разных финансовых организаций, доля взрослого населения, которая полностью доверяет или скорее доверяет субъектам страхового рынка, составляет 26,3%.

Выступившие на конференции представители страховщиков отметили, что способность компании правильно оценить уровень своей клиентоориентированности и выявить недостатки в работе фронт-офисов является одним из ключевых конкурентных преимуществ, влияющих на темпы роста. В ходе дискуссии обсуждались индекс потребительской лояльности и эффективность этого показателя, различные методики его оценки, а также конкурентное преимущество клиентоцентричности в цифровых компаниях.

«Путь к удовлетворенности клиента начинается с корпоративной культуры, и нам важно знать, что компании делают для изменения этой культуры, чтобы понимание клиентской ценности стало одним из ключевых параметров самооценки финансовой организации», – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

По итогам конференции участники высказали предложение о проведении подобных форумов на регулярной основе.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов

Участники банковского рынка выступили против распространения на них полномочий Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что Министерство юстиции разрабатывает законопроект, предусматривающий изменение ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП). В частности, предполагалось вывести из КоАП формулировки «за исключением кредитных организаций», из-за которой суды зачастую отказывались привлекать банки к ответственности за нарушения ФЗ № 230 (о защите прав граждан при взыскании с них долгов).

Как выяснил «Коммерсантъ», Ассоциация российских банков (АРБ) 13 сентября 2019 года опубликовала письмо министру юстиции Александру Коновалову с просьбой учесть позицию сообщества при доработке законопроекта. Участники рынка утверждают, что принятие закона в предложенном варианте приведет к двойному регулированию: всеми необходимыми инструментами для надзора и привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение прав граждан при взыскании долгов обладает ЦБ РФ, который в случае необходимости принимает достаточно жесткие административные меры.

Кроме того, законопроектом предлагается поднять штрафы для кредиторов в 2,5 раза до уровня, взимаемого с коллекторов, и разрешить сотрудникам ФССП рассматривать дела об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП.

Банкиры высказались против введения и этих мер. По их мнению, уравнивание штрафов несправедливо, так как к коллекторам, которые являются профессионалами в области возврата долгов, предъявляются «повышенные требования, в отличие от других кредиторов», а следовательно, уровень «общественной опасности» их нарушений выше. Также в письме АРБ говорится о том, что в пояснительной записке к законопроекту не приводится аргументации в пользу необходимости установления штрафов именно в таком размере.

Передачу дел о привлечении к административной ответственности в ФССП участники банковского рынка не поддерживают, считая, что «ввиду сложности» их должен рассматривать суд.

Однако Банк России поддержал передачу контроля в части взыскания долгов граждан за банками в ведение ФССП, поэтому маловероятно, что в законопроект внесут радикальные изменения.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
В России могут появиться киберюристы, решающие проблемы с утечками данных

Принятие закона о компенсации ущерба людям, пострадавшим от утечек персональных данных, чревато появлением так называемых киберюристов, которые якобы помогают людям вернуть деньги, а фактически сами организуют эти утечки, заявил РИА Новости глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков в кулуарах форума Finopolis.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в четверг сообщила, что вопрос установления на законодательном уровне компенсаций клиентам банков, чьи персональные данные из-за утечки оказались в руках мошенников, требует внимательного изучения, при этом напомнив о важности соблюдения основных правил кибергигиены.

«Мы будем это изучать, начали обсуждать с ЦБ, однако есть риски. Раньше были так называемые автоюристы, а теперь могут появиться так называемые киберюристы, которые будут организовывать утечки и потом за эти утечки предъявлять иски за ущерб, который нанесен клиентам организаций, и зарабатывать на этом. Вот этот вопрос нам надо изучить, несет он реальную опасность или нет», — сказал Аксаков.

Новость

Он отметил, что в целом вопрос требует изучения. Например, такая практика существует в США, и нужно посмотреть, как она реализуется. «Но в принципе вопросы есть: если персональные данные утекли, то, значит, кто-то должен нести ответственность. Есть и моральный ущерб, и материальный. Конечно, должна быть ответственность, чтобы не поощрять мошенников построить целый бизнес на этом — поэтому к этому вопросу нужно подходить очень аккуратно», — пояснил Аксаков.

«Вообще, нам необходимо системно решить проблему утечки персональных данных: ввести жесткую, в том числе уголовную ответственность для тех, кто выманивает персональные данные из клиентов банков», — подчеркнул он. Например, тех, кто звонит якобы из банка клиенту и говорит, что его карта заблокирована и поэтому надо представить коды на карты, чтобы ее разблокировать, уточнил депутат. По его словам, в настоящее время технологии позволяют выявить липовые номера телефонов и заблокировать их.

«Поэтому важно объединить усилия телекоммуникационных компаний, регулятора и силовых структур для блокировки недобросовестных звонков, выявлять организаторов и исполнителей этих преступных по сути действий. Мы в ближайшее время предложим правовые варианты для урегулирования этих вопросов», — резюмировал Аксаков.

0
11 октября 2019
В Москве задержали 12 предполагаемых участников ОПГ по подозрению в кредитном мошенничестве

Московская полиция задержала 12 предполагаемых участников преступной группировки по подозрению в кредитном мошенничестве. Об этом сообщается в пресс-релизе МВД Росси.

«В полицию обратились представители нескольких банковских учреждений. По словам заявителей, в их организации поступили онлайн-заявки с необходимым пакетом документов для получения кредитов. Денежные средства перечислялись на расчетный счет клиента, после чего он снимал их через банкомат сторонней организации. В дальнейшем заемщик не производил выплаты в банк для погашения кредита. Общая сумма ущерба превысила 1 миллион рублей», — говорится в сообщении.

В ходе обысков по местам проживания злоумышленников изъяты печати юридических фирм, договоры, доверенности, платежные поручения и другая документация. Было установлено, что при заключении кредитного договора злоумышленники представляли в банк документы с недостоверными сведениями.

Суд в отношении 11 подозреваемых избрал меру пресечения в виде заключения под стражу и домашнего ареста. Еще один находится под подпиской о невыезде и надлежащем поведении.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию ослаблением к доллару и укреплением к евро

Рубль завершил основную валютную сессию среды ослаблением к доллару и укреплением к евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:02 мск повысился на 25 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,2325 рубля. С начала торговой сессии было проведено более 27 тыс. сделок почти на 3 млрд долларов, диапазон котировок составил 63,9975—64,4875 рубля за доллар.

Курс евро на тот же момент времени был равен 70,3 рубля, уменьшившись на 18 копеек по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 9,9 тыс. сделок примерно на 663 млн евро по курсам от 70,3 до 70,805 рубля за евро.

Основные мировые валюты продемонстрировали разнонаправленное движение по отношению к рублю, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Так, к окончанию основной сессии доллар вырос на 0,4%, поднявшись в район 64,2 рубля, евро, напротив, снизился на 0,2%, торгуясь чуть ниже 70,4 рубля, замечает эксперт.

«Долларовым «быкам» в рамках сегодняшней сессии удалось вывести американскую валюту выше сопротивления, расположенного на уровне 64 рублей. Это может стимулировать фиксацию прибыли по спекулятивным коротким позициям в долларе, что поспособствует его дальнейшему восстановлению. При этом в ближайшее время уйдет поддержка, оказываемая рублю со стороны налогового периода, в результате чего игроки полностью сфокусируются на внешних факторах для российской валюты», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Банки в поисках заемщиков используют нелегальные методы
Банки в поисках заемщиков используют нелегальные методы

С января по сентябрь текущего года ЦБ РФ 47 раз оштрафовал банки за нелегальные запросы кредитных историй, которые они совершают для дальнейшего навязывания своих услуг. Заемщики переживают настоящие маркетинговые атаки, сообщают «Известия».

Наибольшее число предписаний регулятором вынесено банку «Открытие» (32), «Уралсибу» (6) и Райффайзенбанку (3). Наказание понесли также ПСБ, ВТБ и банк «ДОМ.РФ». Чаще всего банки винят в произошедшем технические сбои.

Сейчас в интернете имеется сотня жалоб и обсуждений спама, исходящего от сотрудников банков. Граждан, исправно вносящих платежи по кредитам, атакуют финучреждения, клиентами которых они никогда не являлись. Банки навязчиво предлагают оформить ссуду. Незадолго до этого они без спроса проводят проверку надежности жертвы в бюро кредитных историй (БКИ), выбирая для себя потенциальных клиентов с хорошим риск-профилем.

На рассмотрение жалоб на нелегальные запросы в БКИ обычно уходит несколько месяцев. Затем к процессу присоединяются высшие инстанции, что тоже затягивает и усложняет процесс. Между тем штрафная санкция составляет всего 30–50 тыс. рублей, что не останавливает банки. По словам Анатолия Аксакова, главы комитета Госдумы по финрынку, в скором времени наказание будет ужесточено.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров

В Системе быстрых платежей (СБП) не предусмотрены отмена операций и, соответственно, автоматический возврат средств за оплаченные товары. Приведет ли это к сложностям для покупателей и что планируется делать для исправления ситуации, рассказали «Ведомости».

Как сообщили источнику участники рынка, особых сложностей не предвидится. Магазины могут совершить возврат другими способами, например, вернуть деньги обратным переводом, для которого не требуется СБП.

Для того чтобы банк перечислил деньги иными способами, кроме СБП, компании (продавцу товаров или услуг) придется запросить это через письмо в интернет- или мобильном банке.

Эксперты считают, что важно, чтобы СБП поддерживала все сценарии расчетов с покупателями, так как покупатели, как правило, рассчитывают получить деньги при возврате товара в том формате, в котором была оплачена покупка. Сейчас вопрос с возвратами лежит не в технической, а в законодательной плоскости, на этапе пилота сеть будет использовать существующие механизмы возврата средств за товар, и, возможно, скоро появятся нормативные документы для возвратов через СБП.

Представители Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК; операционный центр СБП) обещают, что к массовому запуску оплаты покупок через СБП опция возврата средств появится: изменений нормативных актов не потребуется, в ближайшее время функция возврата будет реализована.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
СМИ: РНКБ и Промсвязьбанк могут стать акционерами санкционной биржи

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) и Пром