Правительство одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы

Правительство РФ на заседании одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабмина.

Заседание правительства прошло в четверг.

«Одобрить с учетом решений, принятых на совещании у председателя правительства РФ Дмитрия Медведева 18 сентября по данному вопросу, подготовленный Минэкономразвития России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти прогноз социально-экономического развития РФ на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Уточняется, что на заседании также было принято решение принять к сведению доклад по данному вопросу министра экономического развития РФ Максима Орешкина.

Источник: Прайм

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Похожие статьи

​ЦБ рассказал о начале масштабного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП

Банк России заявил о начале промышленного запуска C2B-переводов (переводы от физлиц в адрес юридических лиц) в рамках Системы быстрых платежей (СБП), которые будут осуществляться при оплате товаров и услуг при помощи QR-кода. Об этом сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.

«Несколько банков уже его (сервис оплаты при помощи QR-кода) протестировали, пропилотировали, и, собственно, мы готовы к промышленной эксплуатации. У нас утверждены тарифы. Поэтому банки уже сами, исходя из своей потребности, подключаются, у нас достаточно большой спрос на эту услугу как стороны банков, так и их клиентов. Поэтому мы готовы к промышленному запуску, он у нас начался», — сказала она.

При этом Бакина добавила, что вся инфраструктура для масштабного запуска C2B-переводов была уже готова 30 сентября.

В конце августа ряд банков — участников СБП заявляли о запуске пилотных проектов по тестированию платежей при помощи QR-кода.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
«ДОМ.РФ» ожидает снижения ипотечных ставок до конца 2019 года

Основные российские ипотечные банки приступят к раунду снижения ипотечных ставок до конца 2019 года. Такое мнение высказал генеральный директор «ДОМ.РФ» Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя России.

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — сказал он.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Инфляционные ожидания населения в августе снизились

Инфляционные ожидания населения в августе снизились до 9,1% – минимального значения с начала 2019 года. Также несколько уменьшились ценовые ожидания компаний и прогнозы профессиональных аналитиков, отражая снижающееся инфляционное давление. Об этом говорится в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Вместе с тем ожидаемая населением инфляция все еще выше, чем в первой половине 2018 года, что указывает на сохраняющиеся инфляционные риски.

Восприятие респондентами роста цен на отдельные товары и услуги в августе практически не изменилось. Ожидаемо чаще упоминался рост тарифов на жилищно-коммунальные услуги, которые были проиндексированы в июле. В то же время реже назывался рост цен на фрукты и овощи, что связано с поступлением на рынки нового урожая.

Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед немного уменьшились, в целом сохранившись на уровне середины прошлого года. Динамика ожиданий в различных отраслях в августе была разнонаправленной. Например, рост наблюдался в организациях добычи полезных ископаемых и сельского хозяйства. В то же время снижение ожиданий зафиксировано в оптовой и розничной торговле, во многих отраслях обрабатывающих производств, а также среди ресурсоснабжающих организаций (коммунальные услуги).

Диапазон прогнозов инфляции на конец декабря 2019 года, сделанных профессиональными аналитиками, продолжил постепенно снижаться и составил в июле 4,1–4,3%.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в начале 2020 года.

29 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
В России пройдет Международная неделя инвесторов

С 30 сентября по 6 октября 2019 года в России в третий раз пройдет Международная неделя инвесторов, которая одновременно состоится в более чем 90 странах мира. Это глобальная кампания, которую проводит Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). В соответствии с целями IOSCO Банк России намерен активизировать информирование граждан о возможностях инвестирования на финансовом рынке и о деятельности регулятора как органа, защищающего права инвесторов и потребителей финансовых услуг.

30 сентября неделю инвесторов откроет прямой эфир первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова в социальных сетях регулятора. Подписчики аккаунтов Банка России в Facebook, «ВКонтакте» и YouTube смогут узнать о главных новациях, которые ожидаются на рынке ценных бумаг, о последних тенденциях регулирования этого сегмента финансового рынка, о защите прав розничных инвесторов, а также задать свои вопросы Сергею Швецову. Выступление начнется в 19:00 по московскому времени.

1 октября Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) проведет вебинар-марафон о финансовом планировании и инвестициях. Программа вебинара включает темы, в которых необходимо разобраться любому частному инвестору: от принципов составления личного финансового плана до анализа рисков портфеля финансовых активов. Марафон пройдет с 9:40 до 14:40 по московскому времени.

3 октября в Москве состоится IV Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности», в которой примет участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева. Защита частного инвестора станет одной из главных тем конференции.

В ходе Международной недели инвесторов для учащихся старших классов российских школ будут проводиться онлайн-уроки по основам инвестирования, вложений в ценные бумаги и использования различных финансовых инструментов. В школах, техникумах и вузах по всей стране пройдут лекции и семинары сотрудников Банка России, основной темой которых также станет грамотное инвестирование на финансовом рынке.

Кроме того, в течение недели во всех регионах России пройдут просветительские мероприятия, организованные представителями финансовых организаций, членами Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России и другими участниками финансового рынка.

23 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
Опубликована деловая программа FINOPOLIS 2019

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Почта Банк стал участником Системы быстрых платежей​​​​​​​

Почта Банк присоединился к Системе быстрых платежей (СБП). Сервис запущен в мобильном приложении и интернет-банке «Почта Банк Онлайн», говорится в сообщении кредитной организации.

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном или интернет-приложении банка выбрать в меню «Перевод клиенту в другой банк», «Перевод по номеру телефона (СБП)», а затем указать данные и выбрать счет для списания.

Система быстрых платежей заработала в феврале этого года, и на текущий момент к ней подключено 22 банка.

0
11 октября 2019
​Фестивали финансовой грамотности стартуют по всей России

В России с 26 октября по 7 ноября 2019 года впервые пройдет серия фестивалей финансовой грамотности для всей семьи в образовательно-развлекательном формате. Бесплатные фестивали состоятся в Воронеже, Ярославле, Уфе, Сыктывкаре и Чебоксарах, а в перспективе — по всей стране, сообщает пресс-служба Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ).

Мероприятия проводятся в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

«Игровой формат фестиваля позволит сделать процесс обучения финансовой грамотности максимально доступным и интересным, а также даст возможность юным участникам научиться правильно распоряжаться деньгами и избегать финансовых ошибок. Подростки смогут узнать о том, как развивать финансовое мышление, заработать свои первые деньги и куда лучше их вложить», — отмечается в релизе.

Родители и педагоги смогут получить бесплатные консультации в сфере управления личными финансами и защиты прав потребителей финансовых услуг, посетить лекции, на которых эксперты расскажут о личных сбережениях, кредитовании, инвестировании, финансовой безопасности, страховании, поделятся полезными финансовыми советами о том, как заводить с детьми разговор о деньгах и прививать ответственное к ним отношение с раннего детства.

Ключевая задача фестиваля — помочь современным родителям научить ребенка грамотному финансовому поведению и правильному обращению с деньгами, подготовить детей ко взрослой жизни в игровой форме, пояснила руководитель проекта, директор направления «Развитие и партнерство» НЦФГ Елена Негру.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Эксперты: темпы роста страхового рынка замедлились

Страховой рынок в России за первое полугодие 2019 года вырос всего на 1% против 13,3% в первом полугодии прошлого года. Одной из причин эксперты называют ужесточение рынка инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщается в обзоре страхового рынка от аналитического агентства «Эксперт РА».

Во II квартале этого года темп прироста ускорился до 1,8% против 0,3% кварталом ранее. Для сравнения: во II квартале 2018 года рост рынка составил 7,5%.

«Невысокий рост страхового рынка связан со снижением премий по инвестиционному страхованию жизни, которое в последние годы было основным драйвером развития. Сокращение продаж ИСЖ вызвано ужесточением регулирования со стороны Банка России, согласно которому начиная с апреля текущего года страховщики должны разъяснять покупателям полиса риски продукта… Резкий разворот в динамике сегмента может быть объяснен неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов ИСЖ», — говорится в обзоре.

Эксперты называют и сегменты, которые оказали поддержку страховому рынку: рост популярности дополнительной медицинской страховки и страхование заемщика. За счет них, а также за счет накопительного страхования жизни будет происходить дальнейший рост рынка в этом году.

На 30 компаний приходится 89% рынка, за год доля топ‑30 увеличилась на 3,4 п. п. Всего в России работает 188 страховых компаний. Во II квартале количество сократилось на пять единиц, при этом новых лицензий выдано не было.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

Международные рейтинговые агентства Fitch и S&P Global Ratings повысили рейтинги Совкомбанка. Об этом сообщается в пресс-релизах агентств.

Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента с уровня «BB» до «BB+» со «стабильным» прогнозом.

Аналитики отмечают стабильно высокие показатели эффективности бизнеса, включая высокое качество активов, высокую прибыльность, высокие показатели ликвидности и буферов капитала. Потенциал повышения рейтингов ограничен, отмечает агентство, и потребует расширения сети отделений при сохранении высокой прибыльности, качества активов и показателей капитала. К понижению рейтинга может привести резкое ухудшение качества активов.

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В» со «стабильным» прогнозом. Аналитики в настоящее время относят Совкомбанк к организациям, имеющим системную значимость для российского банковского сектора, и считают вероятным, что ЦБ может включить его в соответствующий перечень. Агентство указывает, что с января 2019 года Совкомбанк поддерживает долю в 1,4% на рынке розничных депозитов и обслуживает более 700 тыс. вкладчиков.

«Прогноз «стабильный» отражает наше мнение о том, что банк будет поддерживать текущий уровень капитализации и не продемонстрирует большую готовность к принятию рисков по мере органического роста бизнеса и роста за счет приобретений других активов», — добавили в S&P.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Авен назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала»

Глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание на то, что у Тинькофф Банка, который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у крупнейшего по активам частного банка России.

«Все через Интернет, все это не пойдет. Я хотел вам сказать, а Олег (основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков. — Прим. ред.) оспаривает, как правило, цифры, которые я называю… Сегодня в «Тинькофф» работает больше людей, чем в Альфа-Банке. Это по поводу диджитал и отсутствия людей… маленький банк с большим количеством персонала», — сказал Авен. Позже он уточнил, что в Альфа-Банке работают 23 тыс. сотрудников, в Тинькофф Банке — 27 тыс.

«Да, у нас больше. Прямо скажем, здесь нечем гордиться», — ответил Тиньков. Он отметил, что в ближайшем будущем банк будет бороться с этой «некрасивой цифрой» с помощью искусственного интеллекта.

Тиньков также подчеркнул, что, пока он будет руководить банком, отделений повсеместно открываться не будет.

0
11 октября 2019
В Забайкальском крае пресечена незаконная банковская деятельность

В Забайкальском крае задержаны подозреваемые в незаконной банковской деятельности, ущерб от которой превысил 38 млн рублей, сообщает пресс-служба МВД России.

В Забайкальском крае полицейские пресекли деятельность организованной группы, участники которой подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщили в столичном главке МВД, уточнив, что доход от незаконной банковской деятельности превысил 9 млн рублей.

«Трое жителей Читы в возрасте от 30 до 39 лет, не имея специального разрешения (лицензии), через созданные ими фиктивные коммерческие организации на подставных лиц, осуществляли услуги по переводу денежных средств из безналичной формы в наличную. В результате незаконных действий в течение двух лет злоумышленники причинили государству ущерб в размере 38 миллионов 182 тысячи рублей в виде невозмещенной суммы налога на добавленную стоимость», — говорится в сообщении ведомства.

Противоправную деятельность пресекли сотрудники Управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Забайкальскому краю.

В отношении подозреваемых следователем Следственного управления УМВД России по Чите возбуждено уголовное дело. В настоящее время проводятся следственно-оперативные мероприятия, направленные на установление обстоятельств незаконной деятельности и других ее участников.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Минфин определился с включением трех сборов в Налоговый кодекс

Утилизационный сбор, туристический сбор, а также отчисления операторов сети связи общего пользования предполагается включить в Налоговый кодекс. Об этом говорится в приложении к «Основным направлениям бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», подготовленном Минфином РФ.

«Предполагается включить ряд платежей, имеющих квазиналоговый характер, в Налоговый кодекс — это утилизационный сбор, обязательные отчисления операторов сети связи общего пользования, курортный сбор», — отмечается в документе.

В Минфине ТАСС пояснили, что для включения в НК предлагались только те неналоговые платежи, которые имеют признаки налогов или сборов.

«Речь не идет о включении обязательно именно в виде налога. В большинстве случаев неналоговые платежи больше похожи на сборы, поскольку носят возмездный характер. В рамках работы по подготовке проекта изменений НК РФ в части неналоговых платежей детально прорабатываются все возникающие вопросы»,— отметили в пресс-службе Минфина.

Ранее сообщалось, что Минфин разработал законопроект о внесении пяти неналоговых платежей в Налоговый кодекс. Ведомство представило его в правительство еще 1 марта. В министерстве посчитали, что данные меры повысят качество администрирования платежей. Тогда речь шла об экологическом, утилизационном и курортном сборах, платежах в резерв универсального обслуживания и платежах в системе «Платон».

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Райффайзенбанк оценил траты россиян на школьные товары

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, сколько семьи из разных регионов России тратят на подготовку детей к учебному году.

«В среднем родители потратили около 13 тыс. рублей на подготовку ребенка к школе. В эту сумму входят обновление гардероба, приобретение учебников и канцтоваров. Очевидно, траты коррелируют с уровнем цен и дохода в регионе. В Москве чек выше: значимо большая доля (28%) потратила более 20 тыс. рублей на одного ребенка», — отмечается в релизе.

Учебный материал предоставляется школами бесплатно, однако часть все же приходится покупать. Согласно исследованию банка, 50% родителей покупают новые учебники, 31% школьников используют библиотечные учебники, 10% — электронные версии учебников. В Москве значимо больше предпочитают новые учебники (63%) и их электронные версии (15%), а в Краснодаре, наоборот, больше получают учебники в школе (65%).

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на подготовку к учебному году на одного ребенка:

Россия

13 623,71 ₽

Москва и область

16 824,39 ₽

Санкт-Петербург и область

13 802,96 ₽

Краснодарский край

12 955,67 ₽

Нижегородская область

13 446,08 ₽

Республика Татарстан

12 385,37 ₽

Новосибирская область

13 195,12 ₽

Свердловская область

12 614,63 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Консолидация как единственный шанс выжить
Консолидация как единственный шанс выжить

18% опрошенных микрофинансистов полагают, что консолидация мелких и средних МФО поможет сохранить бизнес. Что думают о консолидации остальные участники рынка, читайте в статье Zaim.com.

Чуть менее половины экспертов, принявших участие в исследовании, отметили, что объединение усилий двух компаний может помочь сохранить бизнес, но не всем. «Более того, значимых примеров такого слияния мы пока на рынке не встречали», – заметила Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit.

14% уверены, что консолидация – плохая идея.

Консолидация может помочь компаниям временно поддержать доходность за счет увеличения клиентской базы и как следствие – роста оборотного капитала. Но если не изменить сам продукт, подход к работе с клиентами, в долгосрочной перспективе они вернутся в исходную точку. «Невозможно без корректировки существующей модели бизнеса и работы с продуктом вернуть прежние успехи и их преумножить. Объединение компаний поможет им в решении данного вопроса. Тенденции по работе с долговой нагрузкой клиентов МФО были обозначены еще в 2018 году. И от того, как быстро руководство организаций примет факт перемен, зависит их положение на рынке», – отметила Олеся Бобкова, заместитель директора по развитию МФК «Лайм-Займ».

«Текущие условия, казалось бы, создают неплохие условия для консолидации, но этого не происходит по двум причинам, – считает Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы Webbankir. – Во-первых, нужно время, чтобы оценить устойчивость скоринговых моделей в новых реалиях – без этого проводить сделки рискованно. Во-вторых, слияния и поглощения требуют инвестиций, а главный вызов для рынка сегодня – это поиск фондирования. В этой связи особую настороженность вызывают инициативы по дальнейшему ограничению возможностей инвестирования в МФО, в частности, законопроект, который предполагает, что делать это смогут только так называемые квалифицированные инвесторы».

В связи ужесточением требований к МФО поможет ли консолидация мелких и средних компаний сохранить бизнес? Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «В связи ужесточением требований к МФО поможет ли консолидация (объединение, слияние) мелких и средних компаний сохранить бизнес?»

Треть экспертов заявили, что ни при каких обстоятельствах не пойдут на объединение с конкурентами. 18% дали бы добро, если бы им предложили выгодные условия. «Мы не отказываемся от изучения новых возможностей, которые приносит ветер перемен», – заметил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

14% находятся в поисках партнера, другие 14% уже находятся на стадии объединения с другой компанией.

Как вы относитесь к возможности объединить усилия с другой компанией? Рис. 2 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Как вы относитесь к возможности объединить усилия с другой компанией?»

Некоторые игроки не ищут путей для дальнейшего поддержания на плаву компании и готовятся закрыть микрофинансовый бизнес. «Я не вижу перспективы развития МФО в этой стране, поэтому меняем форму деятельности», – заявил Андрей Тучков, генеральный директор МКК «Клуб займов».

38% экспертов заявили, что крупные компании не будут поглощать своих мелких конкурентов, так как они неинтересны им. Тогда как 14% считают, что этот процесс уже идет во всю силу. 5% отметили, что в ближайшем будущем крупные игроки начнут скупать небольшие компании.

«Я бы уточнил, что есть вероятность того, что крупные компании могут начать скупать небольшие МФО. Мелкие компании все равно будут уходить с рынка в силу ужесточения регулирования. Но клиенты остаются, и если маленькие МФО более-менее технологичны, то есть возможность передать портфель более крупному игроку. Более того, ведущие компании получают возможность дополнительного масштабирования за счет поглощения других игроков», – комментирует Олег Гришин, генеральный директор МФК «МигКредит».

Скорее всего, в ближайшем будущем концентрация рынка существенно вырастет. Основная доля сконцентрируется в руках крупных игроков.

Евгений Тисленко, генеральный директор МКК «За15минут»:
«Как бы громко это ни звучало, но нынешний микрофинансовый рынок сейчас находится в кризисе, точнее – бизнес-модель, основанная на высокой маржинальности, отсутствии необходимости профессионально заниматься риск-менеджментом, управлять издержками и взаимодействием с клиентом, изменять линейку займов и доппродуктов, подошла к своему финалу. Мы эту возможность сейчас используем для себя, проводя аккуратное расширение за счет компаний, уходящих с рынка. Имея возможность оценить доходность активного портфеля небольших МКК, мы в ближайшее время планируем вдвое увеличить свою региональную сеть. Для кого-то кризис – время фиксировать прибыль или убытки, для нас – развитие в условиях, когда спрос будет превышать предложение. И да, наши инвесторы понимают и принимают все риски, на которые мы идем. Если у кого-то из моих коллег есть или будут предложения, мы готовы их предметно рассмотреть».

Доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а очень внушительные проценты.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
ФНС сообщила о схеме мошенничества с фальшивыми уведомлениями о налогах

Налогоплательщикам по Почте России поступают поддельные письма якобы из налоговой с предложением перевести сумму задолженности на счет, принадлежащий мошенникам, сообщила РБК пресс-служба ФНС.

О получении фиктивного налогового уведомления сообщил в Facebook пользователь Денис Виленский. Он получил на почте заказное письмо якобы от ФНС с требованием оплатить налоги. При попытке оплаты с помощью QR-кода на конверте он увидел, что сумма налогов завышена. Прервав операцию, Виленский зашел в личный кабинет на сайте налоговой и выяснил, что необходимая для оплаты сумма в несколько раз меньше указанной в письме.

О получении аналогичных писем в комментариях к его посту сообщили и другие пользователи. «ФНС России к таким письмам не имеет никакого отношения», — сообщила РБК пресс-служба ведомства.

«Налоговая служба фиксирует участившиеся случаи мошенничества с налоговыми уведомлениями, поэтому рекомендует проверять информацию с помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика», — подчеркивается в сообщении ФНС.

При уплате налога рекомендуется внимательно проверять реквизиты платежа, указанные в официальных налоговых уведомлениях, а также все сведения о налогооблагаемом имуществе (вид, номер, период владения и т. п.). Сумму налогов к уплате можно узнать в «Личном кабинете налогоплательщика» на официальном сайте ФНС или обратившись за налоговым уведомлением в любую инспекцию, пояснила пресс-служба.

Ранее были зафиксированы случаи мошенничества под видом налоговых уведомлений по СМС и электронной почте. В ФНС предупредили, что не рассылают уведомления по телефону или через Интернет.

Источник: РБК

0
30 сентября 2019
Банки потеряли часть доверия россиян
Банки потеряли часть доверия россиян

Доверие населения России к банкам за последний год снизилось на 7 п. п. Однако банки по-прежнему пользуются бо́льшим доверием, чем иные виды финансовых организаций. Это следует из опроса аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), который содержится в обзоре «Потребительские тренды на рынке банковских услуг».

В этом году, как следует из опроса, банкам доверяют 58% граждан (14% полностью, 44% – скорее доверяют), это на 7 п. п. меньше, чем в 2018 году, и близко к показателям 2017 года. Вместе с тем в отношении стабильности банковской системы россияне сохранили умеренный оптимизм: 42% респондентов считают, что в ближайшие год-два ситуация останется стабильной и банкротиться будут лишь некоторые мелкие и средние организации. 25% опрошенных полагают, что прекратят существование один-два крупных банка. 14% россиян пессимистичны и предрекают банкротство ведущих банков.

В НАФИ отметили, что в 2017 году на фоне санации трех крупных банковских групп произошло снижение доверия к банкам, но незначительное. В 2018 году резонансных событий аналогичного рода не зафиксировано, уровень доверия повысился. Снижение показателя в нынешнем году, по словам аналитиков, может быть связано с усталостью населения от продолжающегося увеличения долговой нагрузки.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Снижение доходов укрепляет семьи
Снижение доходов укрепляет семьи

В январе–июле 2019 года в России зарегистрировано 621 расторжение брака на тысячу заключенных союзов. В аналогичном периоде 2018 года этот показатель был выше на 12%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Росстата. Одной из возможных причин снижения показателя эксперты называют ухудшение экономической ситуации, объясняя это тем, что вести совместное хозяйство выгоднее.

В первые семь месяцев 2019 года на одну тысячу россиян приходилось 3,2 случая распада семей, а год назад в то же время – 4,1. Помимо пессимистичного мнения о том, что вдвоем «выживать» легче, социологи в числе причин снижения числа разводов отмечают действие государственной политики, которая направлена на поддержку традиционных ценностей и сохранение браков. Один из примеров – льготная ипотека для молодых семей.

Однако тут же приводятся и другие причины, опять отсылающие к финансовому фактору, например, материальная зависимость одного из супругов. По этому поводу отказаться от развода готовы 25% россиян. Еще 34% будут сохранять брак из-за невозможности определиться, с кем в случае развода останется общий ребенок (дети).

Чаще всего в январе–июле этого года разводились жители Ленинградской (889 разводов на тысячу новых браков) и Сахалинской (878 разводов) областей, Ненецкого автономного округа (856), Карелии (813) и Белгородской области (779). Меньше всего семей распалось в Чечне (147 разводов на тысячу новых браков), Ингушетии (197), Тыве (251), Дагестане (278) и Северной Осетии (488).

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Законопроект о повышении МРОТ до 12,13 тыс. рублей внесен в Госдуму

Правительство внесло в Госдуму законопроект об увеличении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2020 года до 12,13 тыс. рублей в месяц, сообщается на сайте Кабмина.

«Правительство внесло в Госдуму законопроект о повышении минимального размера оплаты труда. Законопроектом предлагается установить МРОТ с 1 января 2020 года в сумме 12 130 рублей в месяц, что составляет 100% величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России за второй квартал 2019 года», — говорится в сообщении.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев в ходе совещания правительства говорил, что минимальный размер оплаты труда в 2020 году увеличится на 850 рублей. «Мы ежегодно устанавливаем МРОТ в размере 100-процентного прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В соответствии с этим механизмом в следующем году МРОТ увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тысячи рублей», — сообщил Медведев.

Минимальный размер оплаты труда в 2019 году составил 11,28 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Инвесторы ответили на инициативы депутатов распродажей акций «Яндекса»

Бумаги крупнейшей российской IT-компании «Яндекс» подешевели на Московской бирже на 5%. В 14.00 мск ее акции стоили 2 210 рублей, на минимуме они падали до 2 209 рублей. Падение котировок «Яндекса» происходит на фоне роста фондовых индексов: индекс Мосбиржи в пятницу, 11 октября, вырос на 0,15%.

Распродажа акций «Яндекса» связана с негативными для компании новостями из Госдумы, где рассматривается законопроект о введении ограничений доли иностранного капитала для «значимых» интернет-ресурсов. Депутаты предлагают установить максимальную долю не выше 20%. Инвесторы опасаются, что это может привести к делистингу акций «Яндекса» с NASDAQ.

Компании («Яндекс», «МегаФон», онлайн-кинотеатр ivi) выступают против законопроекта, утверждая, что в нынешнем виде он ставит российский бизнес в невыгодные условия и может нанести ущерб инвестиционному климату. 10 октября издание The Bell также опубликовало статью, в которой утверждается, что администрация президента лоббирует принятие законопроекта, мотивируя это тем, что значимые интернет-сервисы (особенно «Яндекс») слишком важны для российской инфраструктуры.

Очередное обсуждение законопроекта состоялось накануне в думском комитете по информационной политике, информационным технологиям и связи. «Новый законопроект способствует росту неопределенности среди инвесторов по отношению к акциям «Яндекса». Новости, касающиеся темы ограничения доли иностранных владельцев, могут продолжить оказывать сильное влияние на бумаги компании», — предупреждают в обзоре аналитики «БКС Брокера».

0
11 октября 2019
Определены тарифы при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей

Совет директоров Банка России утвердил максимальный уровень комиссий, которые банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП). Их диапазон составит от 0 до 0,7% от суммы платежа и будет зависеть от вида деятельности такого предприятия.

Комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени и прочие. Для самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных – 0,7%.

При этом для физических лиц платежи за любые товары и/или услуги через СБП будут бесплатными.

Тарифы вступят в действие с 1 октября 2019 года.

«Реализация возможности оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей – значимый этап развития системы. С одной стороны, он предоставит нашим гражданам еще один удобный и доступный инструмент оплаты покупок и сервисов, с другой – будет способствовать росту безналичных платежей, – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Данный инструмент также позволит торговым предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Мы видим заинтересованность в этом механизме как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ретейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП. Внедрение современных безналичных инструментов оплаты является неотъемлемой частью развития инновационных сервисов и расширения спектра удобных платежных услуг для наших граждан».

Совет директоров также принял решение снизить нижнюю границу тарифов Банка России для участников СБП по операциям в системе до 5 копеек вместо ранее установленных 50 копеек. Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП. Эти тарифы начнут действовать с 1 января 2020 года. До 31 декабря 2019 года Банк России установил льготный период и не взимает плату с банков-участников за операции в СБП.

30 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
МФО по-африкански: чего ожидать российской компании от рынка кредитования в ЮАР?

Чисала Тембо Управляющий директор компании “Лайм-Займ” в Южной Африке

Насколько востребованы услуги кредитования в Южной Африке?

Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей. Как правило, ежемесячный доход работника не может покрыть все его расходы, и человек, закрывая один микрокредит, сразу оформляет следующий и попадает в замкнутый круг заимствований, чтобы выполнять повседневные финансовые обязательства. Однако несмотря на то что спрос высок, более 50% потребителей имеют настолько высокую задолженность, что их даже не рассматривают в качестве претендентов на получение займа.

Средний возраст южноафриканского заемщика – 34 года. Профессии клиентов разнообразны: от клинингового персонала, младших менеджеров, водителей до банкиров, государственных служащих и топ-менеджеров крупных компаний.

Средняя сумма займа составляет 1900 рэндов (около 8500 рублей). Большинство потребителей берут кредиты на повседневные нужды: оплатить аренду дома, школьные сборы, расходы по техническому обслуживанию автомобилей, больничные счета, семейные и личные расходы. Молодые заемщики 20–30 лет нередко берут кредиты на развлечения.

Почему на рынке работает только одна российская МФО?

На данный момент в Южной Африке работает не так много российских компаний, большинство сосредоточено в энергетическом секторе. Однако после того как ЮАР присоединилась к БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка) в 2010 году, Россия и Южная Африка начали более интенсивное сотрудничество в направлении стратегической экономической кооперации.

Сегодня «Лайм-Займ» – единственная российская компания на южноафриканском рынке онлайн-кредитования. Первоначально сама идея выхода российской МФО на южноафриканский рынок вызывала немало скептицизма среди отраслевых стейкхолдеров, так как в ЮАР всё российское несет с собой негативные коннотации.

У регулятора и ряда других заинтересованных сторон было множество вопросов и сомнений насчет правомерности бизнеса. Некоторые даже отказывались с нами сотрудничать, поскольку были убеждены, что мы занимаемся незаконной деятельностью.

Именно поэтому мне как управляющему директору в первую очередь было необходимо изменить восприятие российской компании и доказать ключевым лицам индустрии, что Россия – надежный бизнес-партнер и компания полностью отвечает требованиям законодательства.

Какое влияние оказывает регулятор на рынок кредитования?

Деятельность микрофинансовых организаций в ЮАР регулирует НКР (Национальный кредитный регулятор). Южноафриканский рынок кредитования – один из самых зарегулированных в мире: чтобы получить лицензию на право деятельности, аудит проходит не только сама компания, но и каждый ее финансовый продукт. Более того, каждый год регулятор проводит собеседования с сотрудниками и определяет, соответствуют ли занимаемые ими должности их компетенциям.

Как государственная организация, НКР чаще встает на защиту интересов заемщиков, нежели кредиторов. Но несмотря на все трудности, лицензированные компании получают в распоряжение обширный инструментарий для проверки данных клиентов, доступ к антифрод-системе и к пользованию ГИС – системе, которая автоматически списывает деньги со счета заемщика.

Что может стать конкурентным преимуществом для компаний?

Особенность рынка Южной Африки – передовые технологии, которые являются ключевым фактором успеха бизнеса. Если компания способна обеспечить себе технологическое конкурентное преимущество, она становится силой, с которой приходится считаться на рынке. Сегмент онлайн-кредитования не исключение. Когда мне приходилось общаться с другими директорами наших некоторых фирм-конкурентов, я отметила, что у них нет большей части технологий, которые внедрены у нас.

Какими в ЮАР видят российских коллег?

Работа с российской командой стала для меня полезным и поучительным опытом. Сначала я переживала и не знала, чего ожидать от коллег из России, но вскоре обнаружила, что сотрудники очень отзывчивые и дружелюбные. Помогали мне вникнуть в обязанности и влиться в роль.

Как и в любой интернациональной команде, у нас есть различия, из-за которых может возникнуть недопонимание в вопросах различного восприятия требований рынка. Например, рынки России и ЮАР очень специфичные, и маркетинговые стратегии в ЮАР должны соответствовать южноафриканскому рынку и потребностям южноафриканских клиентов. Часто инструменты, которые качественно и эффективно работают в России, могут быть не столь успешными в Южной Африке.

Я получила большой опыт, взаимодействуя с коллегами из разных департаментов, и многие из них стали для меня друзьями. Одно из самых замечательных наблюдений за российскими коллегами – это их приверженность целям компании и трудолюбие, с которым они подходят к делу.

Каковы перспективы для российских предпринимателей на финансовом рынке ЮАР?

Южноафриканский рынок кредитования экстремально конкурентный, и банковский сектор доминирует на этом рынке с долей более 50%. Индустрия также жестко регулирует как процесс кредитования, так и взыскания задолженности.

Однако несмотря на трудности в получении лицензии, высокий спрос на кредитование создает свободные ниши для новых игроков рынка в различных видах кредитования – как защищенного, так и незащищенного, обеспечивая здоровую маржу. Также для потенциального участника рынка крайне важно иметь опыт как в области кредитования, так и в проведении детального исследования технико-экономического обеспечения рынка и особенностей, характерных для Южной Африки.

Валентина ПЛОТНИКОВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
Новикомбанк снизил ставки по образовательным кредитам

Новикомбанк в рамках программы улучшения клиентского сервиса пересмотрел ставки по кредитам на образование, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Теперь такой кредит в Новикомбанке можно оформить по ставке от 10,3% годовых. Кредит предоставляется на сумму до 3 млн рублей. Срок кредитования — от шести до 96 месяцев, но не более срока обучения, увеличенного на 36 месяцев. Среди основных преимуществ данного продукта — отсрочка для погашения основного долга на первые три года обучения», — говорится в релизе.

Кредит можно направить на оплату курсов повышения квалификации или профессиональной подготовки как самого заемщика, так и его детей. При этом Новикомбанк не ограничивает перечень учебных заведений. Для получения образовательного кредита не требуется оформления страхования или предоставления залога. При расчете максимальной суммы кредита может быть учтен совокупный доход созаемщиков, доход по совместительству и пенсия работающих пенсионеров. Созаемщиком по кредиту может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка.

Образовательный кредит предоставляется в виде кредитной линии, которая открывается на весь период обучения. Поэтому кредит можно получать частями и платить проценты только за фактически использованную сумму кредита. При этом лимит может быть использован частично, исходя из финансовых возможностей заемщика. Если оплачивается обучение детей, то они могут выступать созаемщиками и нести солидарную ответственность по кредиту.

Банки: Новикомбанк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Продать МФО
Продать МФО

Период турбулентности, который сейчас наблюдается на рынке микрофинансирования, пережить, к сожалению, смогут не все компании. Перестройка бизнес-моделей под новые правила игры стоит очень дорого, и в финансовом, и в моральном плане. Какие варианты выживания есть у небольших компаний, которые не обладают достаточными средствами для трансформации своей деятельности, разбирается Zaim.com.

Статистика: кто оказался под ударом?

Ужесточение регулирования микрофинансового рынка, особенно ограничение процентной ставки и суммы переплаты, поставило под вопрос жизнеспособность многих компаний. Особенно это касается небольших МФО, сеть продаж которых включает в себя не более 5 подразделений.

Согласно статистике Zaim.com, в госреестре таких компаний практически треть (а если брать без учета фондов поддержки малого предпринимательства, то около половины). Большинство из них являются моноофисными.

Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Рис. Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Источник: данные Zaim.com

В населенных пунктах, которые не являются региональными центрами, представлено 70% таких компаний, в столицах регионов – практически половина.

Населенный пункт Доля
Остальные города 70%
Столицы регионов 49%
Москва 6%
Санкт-Петербург 3%
Севастополь 1%
  • Населенный пункт
    • Доля
  • Остальные города
    • 70%
  • Столицы регионов
    • 49%
  • Москва
    • 6%
  • Санкт-Петербург
    • 3%
  • Севастополь
    • 1%

Таблица – Распределение МФО с количеством офисов до 5 в разрезе типов населенных пунктов Источник: данные Zaim.com

Сколько потеряли МФО из-за ограничений и что ждать дальше?

«С введением первых ограничений в секторе микрокредитования в январе текущего года, по некоторым оценкам, процентная выручка МФО снизилась на 20%. После 1 июля, с принятием ещё более жестких мер, следует ожидать снижения на ту же величину», – отметил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

Для небольших компаний вопрос ухода с рынка, скорее, вопрос времени. Их вытеснят, с одной стороны, жесткие требования регулятора, а с другой – давление крупных конкурентов. При этом они не смогут инвестировать значительные средства в развитие скоринговых технологий, которые сейчас приобретают ключевое значение. Эксперты полагают, что в большей степени количество МФО будет сокращаться за счет ухода с рынка слабых игроков.

«С 1 октября планируется к вводу новый законопроект, по которому МФО будут должны запрашивать у клиента справки о доходах, что также, конечно, повлияет на нашу сферу, – отметила Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit. – Новые законопроекты принимаются почти ежемесячно – так что горизонт планирования даже один год – сейчас довольно большая роскошь. Ситуация меняется динамично, компаниям необходимо реагировать на все изменения довольно оперативно».

Однако у небольших компаний на это нет ресурсов.

Сценарии выживания

В настоящих условиях у микрофинансистов, которые не смогли адаптировать свой бизнес к новым требованиям регулятора, есть несколько вариантов.

Первый вариант – продажа бизнеса.

Сделать это нелегко, так как сейчас мало инвесторов, готовых войти на микрофинансовый рынок, в связи с высочайшими регуляторными рисками, а покупка проблемного бизнеса предполагает понимание путей решения его проблем.

Продать бизнес крупным участникам рынка, МФК, также сложно, так как у них уже есть собственные технологии, клиентские базы и каналы привлечения. Покупка небольших МФО с неизвестным качеством портфеля для них неинтересна.

Однако федеральные сети могут рассматривать покупку небольших МФО как возможность «зайти» в новый регион, полагает Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».

«Основные активы у МФО – это, скорее, базы заемщиков и уже выданные займы, по которым идут платежи. Покупка небольших МФО может быть интересна крупным игрокам только в случае отсутствия у таких компаний серьёзных проблем с дефолтами и наличием лояльной аудитории и бренда», – отметил эксперт.

Также приобретение небольших компаний, которые до «закручивания гаек» работали довольно успешно, может быть интересно сравнительно крупным МКК. Например, микрокредитная компания с целью расширения своей географии может приобрести своего более слабого конкурента из населенного пункта того же региона или соседнего.

«В ближайшей перспективе мы будем видеть поглощение небольших МФО более крупными, – считает Юрий Кудряков, генеральный директор финансового маркета «Юником24». – Этот вариант видится наиболее перспективным как для бизнеса (покупателя и продавца), так и для заемщика. Покупатель расширит бизнес за счет регионов, где представлен слабо, продавец получит деньги за свой бизнес (и избавится от лишней головной боли), а потребитель не потеряет возможности оформления «в шаговой доступности» займа. Особенно если речь идёт о посёлке городского типа, где нет конкуренции и где оформить заем можно только у одной организации».

Второй вариант – слияние с другими игроками.

В ходе исследования Zaim.com выяснил, что 14% МФО (принявших участие в опросе) рассматривают варианты, с кем можно было бы объединить усилия в борьбе за выживание, другие 14% уже находятся на стадии слияний бизнеса. 18% отметили, что если бы им предложили выгодные условия, они согласились бы на объединение. 27% никогда бы не пошли на этот шаг.

Надо понимать, что слияние с другим игроком имеет смысл, когда обе компании остаются на плаву и хотят масштабироваться, сокращая издержки. Однако нужно быть готовыми к сложностям, связанным с операционной стороной объединения двух бизнесов.

Консолидация может помочь компаниям временно поддержать доходность за счёт увеличения клиентской базы и, как следствие, роста оборотного капитала. «Но если не изменить сам продукт, подход к работе с клиентами, в долгосрочной перспективе они вернутся в исходную точку. Невозможно без корректировки существующей модели бизнеса и работе с продуктом вернуть прежние успехи и их преумножить. Объединение компаний поможет им в решении данного вопроса, только за счёт совмещения разного опыта, ресурсов, практик», – считает Олеся Бобкова, заместитель генерального директора МФК «Лайм-Займ».

Участники рынка заметили, что некоторые МКК уже начали разрабатывать проекты по объединению в группы для поддержания бизнеса.

Вариант третий – продажа клиентской базы.

Некоторые эксперты считают этот вариант удачным выходом из рынка. Желая снизить риски, МФО ужесточают борьбу за лояльных клиентов, поэтому продажа действительно качественной клиентской базы МКК с высокой долей постоянных заемщиков вполне реальна. Однако нужно будет постараться убедить покупателя в том, что портфель обладает заявленным качеством. Крупные компании применяют свои мерки качества и продвинутые скоринги, которые основаны на опыте и накопленной поведенческой статистике.

Однако Артем Быков, заместитель генерального директора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит», заметил, что целесообразность продажи портфеля, если речь идет о сегменте PDL, неясна. «К моменту, когда оценка такого портфеля будет завершена, все краткосрочные займы будут либо погашены, либо уйдут в просрочку, и покупателю фактически достанется дефолтная его часть и клиентская база, которую еще нужно сконвертировать в новые выдачи. Сейчас существуют значительно более дешевые способы привлечения клиентов», – подчеркнул эксперт.

Как очевидно, у микрофинансистов, владельцев небольших компаний, даже сейчас есть варианты не остаться у разбитого корыта. Если единственным сценарием развития видится сворачивание микрокредитной деятельности, то действовать нужно быстро, иначе в будущем продать МФО будет сложнее. Однако такое решение нужно принимать обдуманно, чтобы потом не пожалеть.

Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: [email protected]

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Переводы между Связь-Банком и Промсвязьбанком стали бесплатными

Переводы между счетами и вкладами клиентов — физических лиц Связь-Банка и Промсвязьбанка стали бесплатными. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Комиссия за операцию не взимается при перечислении денежных средств клиента со счета или вклада, открытого в одном банке, на счет или вклад клиента в другом банке.

Банки: Промсвязьбанк, Связь-Банк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Депутаты предложили улучшить механизм синдицированного кредитования
Депутаты предложили улучшить механизм синдицированного кредитования

Парламентарии предложили меры по усовершенствованию механизма синдицированного кредитования. Соответствующий проект закона в Госдуму внесла группа депутатов, в которую вошел в том числе Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финрынку.

Инициаторы документа предложили внести поправки в Закон «О синдицированном кредите (займе)». Это касается кредитов, выдаваемых заемщику как минимум двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в конкретных долях в рамках обычно единого кредитного договора. Законопроект устанавливает возможность заключения одним из участников синдиката соглашения о финансировании участия в кредите с третьим лицом.

По словам авторов проекта закона, в настоящее время российское законодательство не позволяет полноценно оформить отношения фондированного субучастия. Из пояснительной записки следует, что заключение такого рода соглашений по российскому праву в качестве непоименованных сопряжено с риском их квалификации судебными инстанциями как договоров займа, договоров комиссии либо других договоров.

Кроме того, документом предусматривается внесение в законодательство корректировок, которые нацелены на упрощение процедуры госрегистрации или учета залога при заключении договора управления залогом либо договора синдицированного кредита. Также уточняется порядок совершения действий кредитным управляющим в деле о несостоятельности должника.

Принятие предложенного законопроекта расширит правовой инструментарий, который используют участники кредитного рынка, что, помимо всего прочего, будет способствовать повышению привлекательности российской юрисдикции, уверены депутаты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Законодательные изменения, вступающие в силу 1 октября 2019 года

С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций (МФО).

Также с 1 октября 2019 года вступают в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, – банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека». При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.

А через месяц, с 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным (при этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости). Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям (ИП). Введение такого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.

Кроме того, с 1 октября 2019 года закон предоставит право микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а всем видам микрофинансовых организаций даст дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и МФО.

Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) с 1 октября 2019 года установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Решением Совета директоров Банка России ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых. Данная мера направлена на предотвращение выдачи ипотечных займов по завышенным ставкам, а также на обеспечение доступности этого вида потребительских займов для жителей небольших населенных пунктов.

1 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Аналитики Fitch назвали санкции главной помехой для роста рейтинга России

Долгосрочный кредитный рейтинг России по версии агентства Fitch Ratings мог бы быть выше, если бы не угроза новых санкций и низкие темпы экономического роста. Об этом заявил во вторник, 24 сентября, старший директор аналитической группы Fitch по суверенным рейтингам Эрик Ариспе на конференции рейтингового агентства в Москве, передает корреспондент РБК.

В августе Fitch повысило кредитный рейтинг России с «BBB-» до «BBB» со «стабильным» прогнозом. Это предпоследний рейтинг инвестиционной категории (ниже идет так называемая мусорная категория). Fitch оценивает Россию на одну ступень выше, чем другие крупнейшие рейтинговые агентства: Moody's и S&P. Следующий пересмотр рейтинга планируется в феврале 2020 года.

Россия заслуживает текущего рейтинга «ВВВ», но модель показывает, что оценка страны может быть на пункт выше (то есть «BBB+»), сказал Ариспе.

Во многом то, что Россия пока не дотягивает до более высокого уровня, связано с макроэкономическими показателями, пояснил он. Россия смотрится хорошо с точки зрения таких факторов, как состояние государственных финансов и внешние активы. «Но такие факторы, как доступ капитала, размер экономики, — это уже, скорее, неблагоприятные факторы», — отметил аналитик.

«В принципе рейтинг может быть выше, чем текущий, но учитывая риск санкций и существенное влияние этого фактора, особенно на гибкость суверенной экономической системы, мы все-таки ставим рейтинг на один пункт ниже», — подчеркнул он. Чтобы это исправить, России потребуется время, «нужен более значительный [экономический] рост», добавил Ариспе.

Источник: РБК

0
24 сентября 2019
Минстрой: ставка ипотеки не достигнет плана по нацпроекту в 2019 году

Ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%, заявил министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев.

«Естественно, это приведет к корректировке всех остальных показателей (нацпроекта. — Прим. ред.)», — сказал он.

В свою очередь референт департамента финансовой политики Минфина России Анна Волкова уточнила, что наибольших значений в текущем году стоимость ипотеки достигла в России в апреле — 10,56%.

«С июля ставки начали падать, мы уверены, что ставка будет ежемесячно сокращаться», — отметила представительница министерства финансов.

При этом она признала, что показатель стоимости ипотечных кредитов не достигнет целевых значений нацпроекта. «Мы готовим об этом доклад президенту», — сказала она.

В свою очередь гендиректор компании «ДОМ.РФ» Александр Плутник уточнил, что ставки по ипотеке на новостройки в августе снизились до 9,5%, а на вторичное жилье колеблются в районе 10%.

«Наша главная задача — уменьшение ставок. Все банки, насколько нам известно, (до конца года) проведут еще два сокращения ставки», — отметил он.

Источник: РИА Новости

0
27 сентября 2019
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями

9 января 2019 года в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ включены 12 новых МФО. Все они находятся в статусе микрокредитных компаний (МКК). Новых микрофинансовых компаний (МФК) в январе 2019, как, впрочем, и в декабре прошлого года, в реестре зарегистрировано не было. Таким образом, на сегодняшний день в списке регулятора находятся 2012 компаний, из них 53 – в статусе МФК, 1 959 – в статусе МКК.

Названия компаний не уступают друг другу в оригинальности. Среди вновь зарегистрированных участников обращают на себя внимание «Штучка до получки», «Заначка» и «Нано Плюс».

В наступившем году ЦБ РФ исключил из реестра одну компанию. Это МКК «Денежный займ», которая находилась на рынке с января 2016 года.

На рынке микрофинансирования, как и ранее, функционируют три саморегулируемые организации: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса». В СРО состоит 1 919 МФО, или 95,3% от общего числа компаний на рынке. По СРО микрофинансовые организации распределились следующим образом: «МиР» – 533 участника, «Единство» – 830, «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса» – 556.

38
0
16 января 2019
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам

В докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.), опубликованном на сайте ЦБ РФ, одна из тем затрагивает ставки по депозитам.

Во II квартале 2019 года сформировалась устойчивая тенденция к снижению депозитных ставок, отмечает регулятор. Понижение ключевой ставки, а также ожидания этого понижения, проявляющиеся в динамике доходности облигаций, отражались в изменении ставок по депозитам. В июне ставки как по краткосрочным, так и по долгосрочным депозитам снизились на 0,3 п. п. по сравнению с мартом. В июле–августе банки-крупнейшие участники депозитного рынка продолжали снижать ставки по депозитам.

Снижение депозитных ставок в апреле–июне было сопоставимым со снижением инфляции. При этом реальные ставки по депозитам оставались положительными и сохраняли привлекательность для вкладчиков.

По мнению ЦБ РФ, в краткосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего понижения среднерыночных депозитных ставок. Некоторыми из его причин станут возвращение инфляции к целевому уровню и соответствующая коррекция долгосрочных ставок денежного рынка и доходности облигаций.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Россия в Цифре: банки тянут вперед
Россия в Цифре: банки тянут вперед

На втором ежегодном форуме финтехинноваций FinTech Power 2019, организованном Conglomerat, Никита Ломов, руководитель аналитического отдела Ассоциации ФинТех (основана в конце 2016 года по инициативе Банка России и ключевых участников отечественного финансового рынка), представил сравнительный анализ развития цифровой экономики в России.

Если кратко: мы почти по всем параметрам отстаем от ведущих стран.

Так, доля информационно-коммуникационных технологий в ВВП России составляет 2,7%, это примерно в 2-3 раза меньше, чем в США, Китае и ЕС. Доля экспорта цифровых товаров и услуг в структуре экспорта ВВП России составляет 0,5%. В странах Западной Европы – 2,5%, в Индии – 2,9%, в Китае – 5,8%. В целом Россия занимает 40 место в мире по уровню цифровой конкурентоспособности.

По мнению Ассоциации, именно сектор финансовых технологий может стать драйвером цифровизации России. Так, в 2018 году Россия вошла в пятерку стран – лидеров цифрового банкинга в регионе EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка), 75% населения охвачены рынком финансовых услуг – это высокий показатель, а прогнозное значение доли безналичных платежей в экономике к концу 2019 года равно 66%. В России насчитывается 2,5 млн POS-терминалов, из них 80% – бесконтактные. Также Россия на 3 месте в мире по индексу проникновения (43%) финтехуслуг в городах-миллионниках в 2017 году.
Финансовый рынок с низким уровнем зрелости, но с высокими темпами проникновения финансовых технологий – такова характеристика Агентства.

Драйверами развития финтеха спикер обозначил:

  • рост проникновения Интернета и мобильных устройств;
  • увеличение доступности и проникновения финансовых услуг;
  • рост требований потребителей к скорости, качеству и персонализации;
  • рост числа пользователей соцсетей;
  • развитие e-commerce;
  • развитие сквозных цифровых технологий в рамках НП «Цифровая экономика».

Барьеры развития тоже имеются, это:

  • низкий уровень финансовой грамотности населения;
  • цифровое неравенство и отсутствие цифровой инфраструктуры за пределами крупных городов;
  • низкий уровень доверия населения к финансовым технологиям;
  • рост киберугроз;
  • недостаточно оперативное совершенствование регулирования.

При этом развитие финансовых технологий и сервисов прогнозируемо приведет к трансформации бизнес-процессов, появлению новых бизнес-моделей, изменению конкурентного ландшафта; появлению новых компетенций и профессий; совершенствованию клиентского опыта.

Спикер перечислил уже реализованные тренды развития финтеха:

  • биометрия и аутентификация;
  • технологии распределенных реестров;
  • автоматизация платежей и переводов.

И обозначил как ближайшие к реализации:

  • открытый банкинг;
  • экосистемы и маркетплейсы;
  • кибербезопасность.

Перспективными видятся пока отсутствующие или слабо развитые в России такие подрывные сегменты финтеха в мире, как: online P2P lending, digital wealth management, Insurtech.

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
Банковский рынок выступил против саморегулирования
Банковский рынок выступил против саморегулирования

Часть банковского сообщества выступает категорически против внедрения саморегулирования в банковском секторе. Единогласно против этой идеи высказался совет Ассоциации российских банков (АРБ), состоящий из 35 банкиров, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению банкиров, институт саморегулирования не будет работать эффективно, но при этом потребует существенных денежных вливаний, а также еще сильнее ухудшит ситуацию с конкуренцией на рынке.

В опубликованном заявлении ассоциации говорится, что внедрение модели двойного регулирования банковской деятельности может привести к появлению второго, квазигосударственного надзорного органа. Ни одна из функций СРО не будет работать полноценно, саморегулирование не решит проблемы банковского сектора, но монополизирует и монетизирует услуги банковских объединений, увеличит чиновничий аппарат и потребует от банков «очень больших вложений», уточняют члены АРБ.

Идея создания СРО на банковском рынке выдвигается с конца прошлого года Банком России. Однако пока регулятор не может дать однозначно положительного заключения об эффективности СРО на тех рынках, где они уже работают.

Мнения членов Ассоциации банков России (АБР) – еще одной банковской ассоциации, функционирующей в стране, по поводу внедрения саморегулирования, разделились. Часть из них поддерживает создание СРО, но при условии, что оно не будет дублировать функции ЦБ РФ, а возьмет часть из них на себя, и при подготовке каких-либо нормативных актов, затрагивающих интересы банковского сектора, регулятор получал бы визу этой СРО.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Набиуллина осудила Тинькова за сравнение банка с автоматом Калашникова

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина категорически не согласилась с тем, что банк может быть нейтральным каналом. Ранее на форуме Finopolis в Сочи такую позицию высказал основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков, сравнив свой банк с автоматом Калашникова.

«Банки в середине: регуляторика, мошенники и хорошие качественные клиенты, и мы должны всех удовлетворить. Мы выполняем все законы, потому что мы законопослушны, и в то же время мы пытаемся помочь нашему клиенту, облизать его, что называется, но этим пользуются мошенники», — заявил Тиньков. Он отметил, что мошенники знают и пользуются тем, что в Тинькофф Банке «все быстро».

«Никто же не осуждает Калашникова, все считают, что он великий конструктор, правда? Мы вот «Калашников», — сказал Тиньков. По его словам, проблема не в самом автомате, а в том, кто «нажимает на спусковой крючок». «Мы всего лишь автомат Калашникова, который выполняет указания», — добавил банкир.

Новость

Эльвира Набиуллина не согласилась с тем, что банк может быть просто нейтральным каналом. «Через банковские каналы не должны отмываться преступные деньги, и мошенники не должны пользоваться каналами банка. Я здесь категорически не согласна с тем, что это ответственность тех, кто нажимает или не нажимает на кнопку», — заявила председатель ЦБ.

Ранее один из пользователей соцсети Facebook написал пост о том, что со счета строительной компании ООО «Пегас», которой владеет его друг, в Тинькофф Банке было списано более 5 млн рублей через поддельные удостоверения комиссии по трудовым спорам. В Тинькофф Банке ответили, что списание происходило с ведома руководства компании, и сообщили, что компания «Пегас» подозревалась в отмывании средств.

0
11 октября 2019
СМИ: клиенты Citibank увеличили вложения в гособлигации США​​​​​​​

Клиенты Citibank увеличивают вложения в госбумаги США, несмотря на противоположную политику российских властей, сообщает Forbes, ссылаясь на Bloomberg.

Россия начала избавляться от гособлигаций США с весны прошлого года, после введения американских санкций против крупного российского бизнеса. Если в начале 2018-го ее вложения в долговые бумаги США превышали 90 млрд долларов, то на июль 2019 года они составили 8,5 млрд долларов.

Новость

Сейчас у среднестатистического клиента Citibank с портфелем в 60 млн рублей доля вложений в инструменты с фиксированным доходом на развитых рынках составляет 22% против 10% в прошлом году. В банке пояснили, что на данный момент таких клиентов более 500. Они интересуются высокодоходными облигациями развитых рынков со сроком погашения в три — пять лет, акциями США в сфере здравоохранения, робототехники и искусственного интеллекта.

Продуктовый виджет

0
Селфи с паспортом поможет выявить кредитных мошенников
Селфи с паспортом поможет выявить кредитных мошенников

О запуске интеллектуальной системы идентификации клиентов по фотографии рассказали представители финансовой онлайн-платформы Webbankir.

Клиенты, которые обращаются в компанию впервые, могут отправить через сайт свое селфи с паспортом. Примерно у 7% новых клиентов, чьи данные вызывают подозрения, платформа запрашивает такие фото в обязательном порядке. Затем система, созданная на основе искусственного интеллекта, сопоставляет фотографию человека со снимком в паспорте.

Идентификация клиентов по фото была рекомендована в начале 2019 года Банком России всем финансовым организациям, занимающимся онлайн-кредитованием. Эта мера должна предотвратить мошеннические действия со стороны лиц, оформляющих онлайн-займы под чужим именем.

Компания Webbankir первой на микрофинансовом рынке начала использовать для распознавания фото клиентов технологию искусственного интеллекта.

«Это исключает «человеческий фактор», который возникает, когда фотографии анализируются в ручном режиме. Таким образом компания оптимизирует работу службы по андеррайтингу и более жестко пресекает возможности фрода», – пояснил Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы.

Если рекомендации регулятора станут обязательными к исполнению, возможности системы позволят быстро масштабировать ее на всех первичных клиентов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты

Пользователями различных финансовых услуг является подавляющее большинство жителей страны – 88%. Наиболее востребованными услугами оказались карточные продукты. Об этом сообщается в материале Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Пластиковые карты для получения пенсии, зарплаты или стипендии на сегодняшний день использует 71% россиян. Владельцами дебетовых карт, полученных при открытии счета в банке, являются 34% участников исследований, 21% – держатели кредитных карт.

Наблюдается значительный спрос на услуги дистанционного банковского обслуживания. Более половины россиян (53%) пользуются мобильным банком (приложением, установленным на смартфоне или планшете), 30% – интернет-банком (веб-страницей, которая позволяет получать услуги банка через интернет). Чаще всего управлять банковским счетом онлайн предпочитают россияне в возрасте от 18 до 34 лет, большинство из них – 75% – используют мобильный банк.

Значительная часть населения берет кредиты: каждый пятый россиянин (22%) выплачивает потребительский кредит, 7% – ипотеку, 5% имеют кредит на автомобиль.

К сберегательным продуктам проявляет интерес меньшее число россиян. У 13% открыт текущий счет в банке, 12% оформили срочный банковский вклад. 3% россиян арендуют банковские ячейки.

В настоящий момент не пользуются никакими финансовыми услугами 12% населения.

«Мобильные приложения, несмотря на сравнительную молодость, пользуются большей популярностью среди потребителей, чем интернет-банкинг, так как обеспечивают доступ к банковским услугам в любом месте в любое время и, таким образом, оказываются ближе к потребностям пользователей. Ожидаем, что популярность мобильного банкинга продолжит расти», – отметил Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ.

Zaim.com

Подписаться

1
0
Кредиторам следует запрашивать согласие заемщиков на дополнительные платные услуги в заявлении на потребительский кредит

Согласие заемщика на оказание ему дополнительных платных услуг должно быть отражено непосредственно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), а не в отдельном документе или иным способом. Такие требования установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», напоминает регулятор в информационном письме, направленном всем кредиторам.

В бланке заявления на выдачу потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг и предоставить заемщику возможность отказаться от них. Речь идет, в частности, о предложении заемщику дополнительно различных видов страхования, в том числе жизни и здоровья, а также об иных услугах, которые заемщику предлагается приобрести при заключении договора потребительского кредита (займа).

Сведения о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) должны быть отражены для того, чтобы заемщик мог сделать рациональный выбор, а также для наиболее полного информирования его обо всех расходах, которые он понесет, согласившись на оказание дополнительных услуг, говорится в информационном письме Банка России.

При этом регулятор неоднократно обращал внимание на то, что заемщик, отказавшийся от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, должен получить информацию о разнице в стоимости кредита (займа) со страховкой и без.

6 августа 2019 года

4
0
21 сентября 2019
Эксперты рассказали, на сколько лет россияне берут ипотеку

Россияне в настоящий момент берут ипотечный кредит в среднем на 17 лет, при этом в начале 2018 года средний срок кредита составлял 14 лет, сообщили РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».

«Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент, составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года он фиксировался на уровне 14 лет», — подсчитали в компании.

Эксперты пояснили, что рост среднего срока ипотечного кредита объясняется активностью банков, которые, в том числе, в рамках совместных программ с застройщиками стараются «продать» клиенту более дорогой объект недвижимости, для получения которого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении срока кредита.

На этом фоне средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по итогам августа составила 2,5 млн рублей, что больше показателя за аналогичный период 2018 года на 10%. Аналитики подчеркивают, что на сумму кредита влияет и снижение ключевой ставки, вслед за которой банкиры снижают процентные ставки.

«При снижении суммы процентных платежей в ежемесячном платеже по кредиту клиент может претендовать на получение более высокой суммы кредита. Если прогнозы аналитиков по дальнейшему снижению ключевой ставки сбудутся, то, скорее всего, к концу года можно будет ожидать дальнейшего роста средней суммы ипотечного кредита», — указывают в бюро кредитных историй.

При этом сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам растет. Так, с начала 2018 года по август текущего года этот показатель вырос в целом по стране на 12% — до 28 тыс. рублей.

Источник: Прайм

0
29 сентября 2019
Доходности ОФЗ в сентябре продолжили снижаться

В сентябре кривая доходности ОФЗ вновь снизилась и приблизилась к уровню начала апреля 2018 года, отмечается в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Доля вложений нерезидентов в ОФЗ, по данным НРД, в общем объеме рынка в сентябре не изменилась и составила 29%, объем вложений нерезидентов вырос на 32 млрд рублей.

Спрос на ОФЗ с плавающим купоном в сентябре превысил показатель августа. Участники рынка могут использовать выпуски ОФЗ-ПК для управления процентным риском, не прибегая к ПФИ.

Увеличение нетто-размещения рублевых корпоративных облигаций с января по сентябрь 2019 года во многом обусловлено ростом выпуска облигаций банковского сектора. Средний рейтинг размещенных рублевых корпоративных облигаций банковского сектора в 2019 году вырос, а количество выпусков (или эмитентов) без рейтинга сократилось.

16–17 сентября на американском денежном рынке произошел существенный рост ставок однодневного репо на фоне дефицита долларовой ликвидности, вызванного стечением нескольких факторов. Российский рынок не ощутил значительного дефицита долларовой ликвидности благодаря «буферу ликвидности», накопленному кредитными организациями.

Высокий уровень кредитной активности в ипотечном сегменте кредитования обусловлен сохраняющейся доступностью приобретения жилой недвижимости в кредит. Индекс доступности жилья в настоящее время находится на исторически максимальном уровне. Рост ипотечного кредитования сопровождается высоким качеством кредитов. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней находится на исторически низком уровне – 1,4% на 1 сентября 2019 года.

8 октября 2019 года

0
11 октября 2019
В сентябре инфляционные ожидания населения оказались ниже 9%

Впервые с июня 2018 года уровень инфляционных ожиданий населения в сентябре опустился ниже 9%. Об этом говорится в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения». Краткосрочные ценовые ожидания предприятий изменялись разнонаправленно под воздействием временных факторов на отдельных рынках. Прогнозы профессиональных аналитиков практически не изменились.

Инфляционные ожидания населения в сентябре снизились до 8,9% после 9,1% в августе. Это соответствует тенденции замедления инфляции. Несмотря на снижение, ожидаемая населением инфляция все еще выше, чем в первой половине прошлого года. В сентябре восприятие респондентами роста цен на отдельные товары и услуги изменялось слабо и разнонаправленно. Более всего возросла частота упоминаний удорожания одежды и обуви, а также детских товаров, что, вероятно, связано с увеличившейся частотой покупок из этих товарных групп в преддверии нового учебного года.

Краткосрочные ценовые ожидания предприятий изменялись разнонаправленно. Данные опросов IHS Markit PMI говорят о росте ожиданий предприятий обрабатывающих отраслей, при этом ожидания компаний сферы услуг находились вблизи минимального уровня с начала текущего года. По данным опросов Банка России, баланс ответов ценовых ожиданий предприятий на три месяца вперед продолжил снижаться.

Прогнозы профессиональных аналитиков по инфляции на конец 2019 года практически не изменились, составив в августе 4,0–4,3%. Среднесрочные инфляционные ожидания профессиональных аналитиков остаются заякоренными на цели Банка России.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Сбербанк создал компанию для продажи автомобилей

Сбербанк зарегистрировал фирму по продаже автомобилей. Ее учредителем выступает структура «Цифровые активы», которая контролируется госбанком, сообщает РБК.

Кредитная организация через ООО «Цифровые активы» стала единственным владельцем компании «Сбер.Авто», следует из данных СПАРК. Фирма с минимальным уставным капиталом в 10 тыс. рублей была зарегистрирована 2 октября в Москве.

Основной вид деятельности «Сбер.Авто» — разработка компьютерного программного обеспечения. Однако фирма может работать в области связи, IТ, обработки данных, а также вести вспомогательную деятельность в сфере финансовых услуг.

Ранее источники издания сообщили, что госбанк намерен запустить собственный сервис по продаже автомобилей. Он должен быть похож на «ДомКлик», через который сейчас можно приобрести недвижимость и оформить ипотеку. Тогда в банке также отказались от комментариев.

СМИ: Сбербанк займется продажей автомобилей

Ранее Сбербанк закрыл сделку по покупке доли в Rambler Group.

Банки: Сбербанк России Источник: РБК

0
Трамп объявил о введении самых серьезных санкций

Соединенные Штаты ввели санкции против Центрального банка Ирана. Об этом сообщил американский президент Дональд Трамп, передает Reuters.

По словам Трампа, это «самые серьезные» санкции, которые когда-либо вводились против страны. При этом он не раскрыл подробностей санкций. Министр финансов США Стивен Мнучин добавил, что банк был последним источником средств Тегерана.

Ранее в сентябре Трамп поручил Мнучину ввести новые санкции против Ирана. Это произошло на фоне атаки на объекты нефтяной компании Saudi Aramco, которая произошла 14 сентября. Ответственность за нападение взяли на себя йеменские хуситы из движения «Ансар Аллах», которые вели его с помощью дронов, однако США и Саудовская Аравия обвинили в атаке Иран.

В результате атаки уровень добычи нефти в Саудовской Аравии сократился почти вдвое. При этом в Пентагоне заявляли, что нашли признаки причастности Ирана к нападению. Трамп также заподозрил Тегеран в участии в атаке дронов.

Иран направил США ноту, в которой заявил, что не имеет отношения к атаке на объекты саудовской компании. Тегеран также отметил, что намерен принять ответные меры, если Вашингтон предпримет какие-либо действия против Ирана.

Источник: РБК

1
0
21 сентября 2019
Официальный курс доллара понижен на 24 копейки, курс евро — на 26

Банк России установил официальные курсы валют на 25 сентября.

Курс доллара понизился на 23,93 копейки, составив 63,706 рубля (63,9453 рубля на 24 сентября). Курс евро уменьшен на 25,66 копейки, до 70,0193 рубля (с 70,2759 рубля на 24 сентября).

Биржевые курсы доллара и евро в середине дня снижаются. На 13:18 мск доллар стоит 63,67 рубля, евро на 13:17 мск — 70 рублей (минус 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов в каждом случае).

Курсовые диапазоны с начала торгов вторника составляют 63,61—63,79 рубля за доллар и 69,92—70,11 рубля за евро.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Главным управляющим директором банка «Зенит» назначен Александр Тищенко

На должность главного управляющего директора банка «Зенит» назначен Александр Тищенко. Он будет отвечать за реализацию бизнес-стратегии банковской группы «Зенит», сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Александр Тищенко осуществлял контроль за деятельностью банковской группы «Зенит» со стороны ключевого акционера ПАО «Татнефть» и принимал непосредственное участие в процессе оздоровления банка, запущенном весной 2017 года. С апреля 2018 года Тищенко вошел в состав руководства банка в должности старшего вице-президента. В июне 2019 года стал акционером банка «Зенит», выкупив долю у группы НЛМК», — говорится в релизе.

Александр Тищенко имеет опыт работы в аудиторских компаниях и предприятиях реального сектора. С 2006 года занимал руководящие позиции в ПАО «Татнефть» и его дочерних структурах. В 2004 году окончил Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «экономика». В 2011 году получил степень EMBA в Лондонской школе бизнеса.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
В российских городах пройдут выставки, посвященные музейным коллекциям Банка России

В сентябре–ноябре 2019 года на центральных пешеходных улицах и бульварах, в библиотеках, театрах и выставочных центрах 23 городов России можно будет увидеть экспозиции «Дом для банка», «250 лет российским бумажным деньгам» и «Магия театра». У Банка России богатая история, многие отделения регулятора размещены в исторических зданиях, являющихся памятниками архитектуры, а в его музее собраны интересные коллекции. Сделать их доступными для жителей самых разных уголков страны призваны 37 выставок, которые этой осенью принимают Казань, Белгород, Нижний Новгород, Псков, Курск, Архангельск, Кострома, Брянск, Великий Новгород, Вологда, Владивосток, Владимир, Йошкар-Ола, Иваново, Ижевск, Калининград, Рязань, Саратов, Сыктывкар, Тверь, Пенза и Петрозаводск.

Жители этих городов смогут увидеть интерьеры старинных зданий, в которых проходит деятельность главного банка России, взглянуть на историю страны через ее деньги, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет.

Все экспозиции представлены в высоком художественном исполнении. Изображения сопровождаются интересными фактами об экспонатах.

«Дом для Банка»

  • Белгород, 10–29 сентября, Белгородский Арбат (ул. 50-летия Белгородской области), 32 полотна
  • Казань, 23 сентября – 4 октября, ул. Баумана (центральная пешеходная улица города), 23 изображения
  • Кострома, 23 сентября – 30 ноября, «Аллея культуры», пр-т Мира, 40 изображений
  • Курск, 1–15 октября, ул. Ленина, фотовыставка размещена на стационарных рекламных стендах (лайтбоксах), 25 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 28 изображений
  • Нижний Новгород, 12–30 сентября, Библиотека им. А.С. Макаренко (выставочный зал «Объектив»), 28 изображений
  • Псков, 9–27 декабря, Псковский государственный университет, 20 изображений

«Магия театра»

  • Архангельск, 15 октября – 17 декабря, Архангельская областная научная библиотека имени Н.А. Добролюбова, 10–12 изображений
  • Брянск, 10 октября – 10 ноября, Брянский драматический театр, холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Великий Новгород, 8–29 октября, большой читальный зал ГБУК «Новгородская областная универсальная научная библиотека», 19 изображений
  • Владивосток, 17 сентября – 8 октября, Мариинский театр (филиал во Владивостоке), холл 5-го этажа, 19 изображений
  • Владимир, 7–18 октября, Владимирский областной академический театр драмы, холл 2-го этажа, 10 изображений
  • Владимир, 21 октября – 1 ноября, Владимирская областная детская библиотека для детей и молодежи, 10 изображений
  • Вологда, 15 октября – 15 ноября, Вологодский драматический театр
  • Иваново, 7–31 октября, ГБУИО «Ивановский областной театральный комплекс», вестибюль, 19 изображений
  • Иваново, 1–27 ноября, ГБУИО «Ивановская государственная филармония», холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Ижевск, 21 октября – 3 ноября, Библиотека им. Н.А. Некрасова, конференц-зал, 12 изображений
  • Йошкар-Ола, 4–26 сентября, культурно-выставочный центр «Благовещенская башня», 19 изображений
  • Калининград, 16–28 сентября, Детский кукольный театр, 19 изображений
  • Калининград, 7–20 октября, Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение гимназия № 11, 19 изображений
  • Курск, 28 сентября, Курская государственная филармония, холл 1-го этажа (вторая площадка Дня открытых дверей), вход свободный, 19 изображений
  • Москва, 1–7 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Пенза, 24 июля – 24 сентября, Пензенская областная библиотека имени М.Ю. Лермонтова, холл 2-го этажа, 8 изображений
  • Петрозаводск, 17–27 сентября, Национальный театр Республики Карелия, 19 изображений
  • Псков, 7–31 октября, Псковский драматический театр драмы имени А.С. Пушкина
  • Рязань, 14 –18 сентября, Рязанский театр кукол, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Санкт-Петербург, 10–27 сентября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), Новая сцена, 19 изображений
  • Санкт-Петербург, 14–30 ноября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), новая сцена, 19 изображений
  • Саратов, 1–31 октября, ГАУК «Саратовский академический театр оперы и балета», голубая гостиная, 14 изображений
  • Сыктывкар, 1–15 октября, Государственный академический театр драмы им. В. Савина (в рамках III Северного театрального фестиваля), 19 изображений
  • Тверь, 4–22 сентября, Тверской областной драматический театр, холл 2-го этажа, 12 изображений

«250 лет российским бумажным деньгам»

  • Владивосток, 15–31 октября, Конгрессно-выставочный центр Дальневосточного федерального университета, корп. В, холл 6-го уровня, 26 изображений
  • Иваново, 9–25 сентября, Ивановский государственный политехнический университет, аудиторный корпус, холл 3-го этажа, 19 изображений
  • Москва, 8–13 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 октября, станция метро «Московская», 32 изображения
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 32 изображения
  • Псков, 11–30 ноября, спортивно-развлекательный парк «Простория», 20 изображений

13 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Банк России организовал для страховщиков конференцию по обмену опытом работы с клиентами

Методики оценки удовлетворенности клиентов качеством услуг или финансовых продуктов и основные причины, влияющие на эти показатели, обсудили участники страхового рынка на первой конференции «Практики клиентоцентричности для долгосрочного роста компании», которую провел Банк России 24 сентября 2019 года в Москве. В дискуссии приняли участие представители 65 страховых компаний.

Целью конференции стала разработка рекомендаций по улучшению клиентского опыта, а также росту удовлетворенности потребителей качеством страховых услуг.

По данным регулятора, замерившего индекс удовлетворенности клиентов сервисами разных финансовых организаций, доля взрослого населения, которая полностью доверяет или скорее доверяет субъектам страхового рынка, составляет 26,3%.

Выступившие на конференции представители страховщиков отметили, что способность компании правильно оценить уровень своей клиентоориентированности и выявить недостатки в работе фронт-офисов является одним из ключевых конкурентных преимуществ, влияющих на темпы роста. В ходе дискуссии обсуждались индекс потребительской лояльности и эффективность этого показателя, различные методики его оценки, а также конкурентное преимущество клиентоцентричности в цифровых компаниях.

«Путь к удовлетворенности клиента начинается с корпоративной культуры, и нам важно знать, что компании делают для изменения этой культуры, чтобы понимание клиентской ценности стало одним из ключевых параметров самооценки финансовой организации», – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

По итогам конференции участники высказали предложение о проведении подобных форумов на регулярной основе.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Розничное кредитование: рост или замедление?
Розничное кредитование: рост или замедление?

Сегмент розничного кредитования в январе–августе 2019 года обеспечил почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, сообщается в информационно-аналитическом материале Банка России «Развитие банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

За восемь месяцев прирост в этом секторе составил 1,9 трлн рублей, или 13,0%. После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился. При этом годом ранее в августе наблюдался локальный максимум прироста, и в целом за восемь месяцев 2018 года розничный сегмент расширился быстрее, чем в текущем году (+14,3%).

О замедлении темпов роста задолженности по необеспеченным кредитам сообщила на форуме «Стратегия розничного бизнеса – 2020» директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова. По оценке регулятора, темпы роста на 1 сентября текущего года снизились примерно до 24% с 24,5% на 1 августа.

Представитель Банка России отметила, что в результате неоднократно принятых мер повышения надбавок все-таки происходит стабилизация темпов роста, но пока еще на достаточно высоком уровне. Г-жа Данилова добавила, что существует тревожная тенденция к росту доли кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Так, быстрее всего доля кредитов с PTI выше 60% достигла 28,5% на 1 июля 2019 года.

При этом в материале о развитии банковского сектора ЦБ РФ отмечает, что продолжающееся смягчение денежно-кредитных условий (когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России, доходностей ОФЗ и замедлением инфляции происходит уменьшение стоимости фондирования для банков) создает предпосылки для снижения процентных ставок по банковским кредитам, что является фактором, способствующим росту кредитования.

Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор внимательно следит за сектором потребительского кредитования и не видит в нем больших рисков.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта

Президент РФ Владимир Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта до 2030 года, сообщает РБК.

В частности, он поручил правительству до 15 декабря обеспечить внесение изменений в нацпрограмму «Цифровая экономика», в том числе разработать и утвердить федеральный проект «Искусственный интеллект». Также правительство должно будет предусматривать ассигнования на реализацию всех мер в рамках нацстратегии при формировании в 2020—2030 годах проектов федеральных бюджетов.

Таким образом, благодаря внедрению технологических решений рост мировой экономики в 2024 году может составить не менее 1 трлн долларов.

Стратегия определяет несколько основных задач развития искусственного интеллекта, это поддержка научных исследований; разработка и развитие соответствующего программного обеспечения; повышение доступности, качества данных и аппаратного обеспечения; подготовка соответствующих квалифицированных кадров и другие.

0
11 октября 2019
Представитель ЦБ РФ на MFO Russia Forum 2019 рассказала о состоянии рынка
Представитель ЦБ РФ на MFO Russia Forum 2019 рассказала о состоянии рынка

В рамках стратегической сессии MFO Russia Forum 2019, проходящего сегодня в Москве, участники рынка микрофинансирования, представители саморегулируемых организаций (СРО) и Банка России обсудили изменения, случившиеся на рынке за полгода, прошедшие со встречи на прошлом форуме.

Галина Шарыбкина, советник директора Департамента микрофинансового рынка Банка России, рассказала о сегодняшнем состоянии микрофинансового рынка.

В реестре на данный момент содержится 1909 МФО. Из них: 44 микрофинансовых компании (МФК), 1865 – микрокредитных компаний (МКК).

Портфель микрофинансовых организаций составляет 179,9 млрд рублей, и более половины его (57%) приходится на Installment loans. Кроме того, есть небольшое перераспределение в сторону онлайна. PDL-займы выросли на 1,5%, и в основном за счёт онлайн-сегмента. Во втором квартале 2019 года 33% займов было выдано онлайн.

Сейчас в микрофинансовых организациях насчитывается около 10 млн клиентов. За первый квартал прирост этого показателя составил 35–36%. Также отмечается рост сроков займов.

83% выдач займов приходится на компании, пришедшие на рынок до четвертого квартала 2016 года.

Галина Шарыбкина рассказала, что ЦБ РФ реализует комплексный план по частичной передаче своих контрольных функций СРО, в первую очередь в отношении малых субъектов бизнеса. Однако СРО ещё нужно подтвердить свою состоятельность в этом вопросе.

В самом ближайшем будущем регулятор будет взаимодействовать с СРО по сдаче отчётности. МФО будут сдавать свою отчётность в СРО на десять дней раньше, чем в Банк России. Это дает время на исправление ошибок и неточностей с одной стороны, а с другой – сокращает сроки сдачи (что стало поводом для жалоб от участников форума).

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
Прожиточный минимум пенсионера РФ планируется увеличить до 9,3 тыс. рублей

Проект федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов предполагает увеличение прожиточного минимума пенсионера до 9,3 тыс. рублей. Об этом говорится в проекте федерального бюджета страны на трехлетку, опубликованном на официальном интернет-портале проектов нормативных актов.

«Установить величину прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации для определения размера федеральной социальной доплаты к пенсии в соответствии со статьей 4 федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» на 2020 год в размере 9 311 рублей», — говорится в документе.

Согласно бюджету на 2019 год, прожиточный минимум пенсионера составлял 8,8 тыс. рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок

Банк России в докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.) рассказал об изменениях процентных ставок по кредитам во втором квартале текущего года.

Тенденция к росту кредитных ставок, сложившаяся во второй половине 2018 года, к апрелю приостановилась, отмечает регулятор. На ипотечном сегменте рынка, где в первой половине 2018 года ставки росли опережающими темпами, с мая наметилось снижение ставок. В июле 2019 года среднерыночная ставка по новым ипотечным кредитам составила 10,2% годовых, снизившись на 0,3 п. п. по сравнению с локальным максимумом апреля.

В июле–августе ряд крупнейших участников рынка понизил ставки по ипотечным продуктам, что, по мнению ЦБ РФ, будет способствовать дальнейшему снижению среднерыночных ставок. В других сегментах рынка динамика кредитных ставок была менее выраженной, и только к июню снижение ставок приняло устойчивый характер.

Ожидает ли правительство снижения ипотечных ставок, читайте в этом материале Zaim.com.

По мере снижения стоимости банковского фондирования и уменьшения доходности альтернативных финансовых инструментов до конца 2019 года можно ожидать формирования устойчивой тенденции к снижению кредитных ставок, поддерживаемой конкуренцией между банками за качественных заемщиков, говорится в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Банк в Можайске могут оштрафовать за нарушения в использовании сельхозземли

Коммерческий банк в городском округе Можайск Московской области может быть оштрафован на 700 тыс. рублей за нарушение в использование сельхозземли, сообщает пресс-служба Министерства имущественных отношений региона.

«Крупный коммерческий банк в Можайске уличен в нарушении земельного законодательства, результатом которого может стать штраф в 700 тысяч рублей. Владелец систематически не выполняет требований по улучшению, защите и охране от эрозии и негативного воздействия более 500 га сельхозземли, что ухудшает ее состояние», — цитирует пресс-служба главу ведомства Владислава Когана.

По его словам, результаты проверок, проведенных муниципальными земельными контролерами Можайска, зафиксированы и направлены в Россельхознадзор для привлечения юридического лица к административной ответственности. В настоящее время название банка не разглашается.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
ВТБ снизил ставки по вкладам в рублях

ВТБ с 28 сентября снизил ставки по вкладам в рублях.

Сезонный вклад «Время роста» теперь можно оформить в отделении банка под 5,98—6,07%, а в интернет-банке — под 6,12—6,22% годовых (прежние ставки — 6,35—6,37% и 6,49—6,51% соответственно). Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок — шесть месяцев и один год. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Срок приема вклада продлен по 31 декабря.

«Выгодный» (на срок от трех месяцев до пяти лет) открывается под 4,65—5,3% годовых (ранее — под 5,05—5,45%).

«Пополняемый» (на срок от трех месяцев до пяти лет) можно разместить под 4,35—4,9% годовых (до этого — под 4,75—5,05%). Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока вклада.

Минимальная сумма при открытии депозита в офисе кредитной организации — 100 тыс. рублей, онлайн — 30 тыс. рублей.

По «Комфортному» снижена ставка на 0,05 процентного пункта при размещении средств на срок от двух до трех лет и составляет 3,95% годовых. Остальные ставки остались без изменений.

Проценты по всем вкладам ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию разнонаправленно

Рубль завершил основную валютную сессию среды укреплением к доллару и ослаблением к евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 4 копейки к предыдущему закрытию и составил 65,23 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 25,4 тыс. сделок на сумму порядка 2,3 млрд долларов, диапазон котировок составил 65,03—65,57 рубля за доллар.

Курс евро 19:00 мск составил 71,42 рубля и вырос на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8,4 тыс. сделок примерно на 470,7 млн евро по курсам от 71,07 до 71,53 рубля за евро.

«Рубль ввиду заметно ухудшившегося внешнего фона выглядит достаточно устойчиво. Доллар США чуть просел ближе к вечеру и консолидируется возле 65,2 рубля. Пара доллар/рубль может торговаться в ближайшее время в пределах 65—65,55. Евро стоит в нулях рядом с 71,38 рубля, краткосрочный коридор колебаний в паре евро/рубль — 71—71,6», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Майкопбанк уменьшил ставки по вкладам

Майкопбанк снизил ставки по вкладам. «Срочный» (91 и 185 дней) привлекается под 5—5,8% годовых (вместо 6—6,5%).

«Удачный год» (от 10 тыс. рублей на 367 дней) открывается под 6,5% годовых (прежде — под 7%).

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Пенсионный пополняемый» (на один год и один месяц) оформляется под 6,3% годовых (ранее — под 6,8%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов «Срочный» и «Пенсионный накопительный» не ограничена.

Все вклады можно пополнять.

Банки: Майкопбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Участились атаки фишеров на корпоративных пользователей

«Лаборатория Касперского» обнаружила масштабную спам-кампанию, в рамках которой мошенники рассылают электронные письма под видом уведомлений о новых голосовых сообщениях.

Злоумышленники работают по следующей схеме: по корпоративной почте пользователь получает письмо, в теле которого он видит время отправки голосового сообщения, его длительность, а также превью в виде оборванного предложения Just checking to remind you in regards to our… Для прослушивания сообщения получателю предлагается перейти по фишинговой ссылке, которая ведет на сайт, имитирующий страницу авторизации одного из популярных сервисов Microsoft, например страницу входа в почтовый клиент Outlook. Если пользователь вводит свои данные и нажимает «Войти в систему», то данные попадают на мошеннический ресурс, а сам он для придания достоверности происходящему перенаправляется на сайт с описанием реального сервиса голосовых сообщений для бизнеса.

Еще одной популярной уловкой для сбора паролей и логинов является рассылка фишинговых сообщений о входящих письмах, застрявших в очереди на доставку. Пользователь видит уведомление, в котором сообщается, что для их получения ему нужно перейти по ссылке и ввести данные от корпоративного аккаунта на странице аутентификации — на самом деле поддельной.

«Цель данной кампании заключается в том, чтобы получить доступ к конфиденциальным коммерческим данным, поскольку направлены эти атаки именно на корпоративных пользователей. Фишеры рассчитывают, что сотрудники боятся пропустить важное рабочее письмо или голосовое сообщение в большом потоке входящих и потому ведутся на правдоподобные уловки. Злоумышленники активно совершенствуют свои методы, поэтому компаниям нужно быть настороже и использовать надежное защитное решение, включающее в себя качественные технологии антифишинга», — комментирует старший спам-аналитик «Лаборатории Касперского» Мария Вергелис.

Фишинг является самой быстрорастущей киберугрозой, продолжает руководитель программ информационной безопасности Microsoft в Центральной и Восточной Европе Артем Синицын. По его словам, за 2018 год среднемесячный показатель числа атак вырос более чем на 350%.

«Эффективным способом защиты от этого вида угроз является многофакторная аутентификация, а еще лучше, когда она используется в сочетании с софт-токеном в мобильном приложении-аутентификаторе, а не с кодом в СМС. Кроме того, мы рекомендуем компаниям регулярно проводить тренинги, чтобы повышать осведомленность сотрудников в сфере кибербезопасности», — добавил эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
​В Петербурге раскрыта кража крупной суммы денег из банкомата

В Санкт-Петербурге задержаны трое граждан, подозреваемых в хищении крупной суммы денег из банкомата в отделении связи. Об этом 26 сентября сообщает пресс-служба ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

«23 мая 2019 года неизвестные злоумышленники в отделении связи на улице Типанова вскрыли банкомат, откуда похитили денежные средства в сумме более 1,2 млн рублей», — отмечают в ведомстве.

По данному факту было возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 158 УК РФ («Кража»).

«В результате проведенных оперативно-следственных мероприятий оперативниками УМВД России по Московскому району при содействии оперативников уголовного розыска ГУ МВД России в совершении указанного преступления изобличены трое граждан в возрасте от 35 до 40 лет, двое из которых уже находятся в следственном изоляторе, а один — под подпиской о невыезде», — говорится в сообщении ведомства.

Источник: Banki.ru

0
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 2020 году увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тыс. рублей. Об этом в ходе совещания правительства заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

МРОТ устанавливается ежегодно в размере 100% прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В 2019 году минимальный размер оплаты труда установлен на уровне 11,28 тыс. рублей.

Также Дмитрий Медведев сообщил о планируемом повышении в следующем году суммы материнского семейного капитала (МСК), право на который семья получает при рождении второго ребенка (или последующих детей). В 2020 году МСК превысит 466 тыс. рублей, в проекте бюджета РФ на эти выплаты зарезервировано 316 млрд рублей.

Ранее Zaim.com сообщал, что помимо выплаты МСК, многодетные семьи могут рассчитывать на компенсацию государством части ипотечного кредита в размере 450 тыс. рублей.

Кроме того, премьер-министр отметил, что доходы и расходы государственных внебюджетных фондов будут расти на протяжении трех лет, что позволит сделать социальную помощь более адресной и увеличить социальные выплаты.

Zaim.com

Подписаться

2
0
20 сентября 2019
Операторы связи опасаются передавать банкам данные об абонентах
Операторы связи опасаются передавать банкам данные об абонентах

«Большая тройка» операторов предупредила в коллективном письме главу комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова о рисках создания единой системы, с помощью которой финансовые организации смогут проверять сведения о владельцах сим-карт. Подробности сообщает РБК.

Авторы письма считают, что создание такой системы может привести к утечке данных миллионов абонентов и негативно скажется на бизнесе операторов связи.

Создание такой системы предусмотрено поправками к ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые были приняты в первом чтении в марте 2019 года.

Согласно законопроекту, банки, госорганы и некоторые компании по согласованию с ЦБ РФ смогут сверять информацию, которую предоставляют о себе их клиенты, с теми данными, которые есть у операторов связи. Для проверки сведений предполагается создать специального технического посредника, требования к которому будут установлены постановлением правительства. Услугу для запрашивающих организаций планируется сделать платной, но при этом операторы не смогут отказать банкам в выборе: запросе напрямую (как это происходит сейчас) или через посредника.

Подобный механизм, по мнению авторов инициативы, поможет бороться с использованием незаконно купленных сим-карт, а также защитит абонентов, купивших «токсичные» сим-карты (за бывшими владельцами которых числятся долги по кредитам).

В своем письме операторы «большой тройки» указали, что в целом идею поддерживают, однако считают, что принятие законопроекта в существующем виде несет ряд рисков. В их числе возможность утечки данных о миллионах абонентов, так как поправки не содержат требований к информационной безопасности данных, передаваемых через единую систему. Также операторы добавили, что принятие поправок заставит их нарушать закон «о персональных данных», который не допускает обработку данных, если это не соответствует изначально заявленным целям. Оператор обрабатывает сведения об абонентах для оказания услуг связи, а не для обмена информацией с кредитными организациями.

Кроме того, в письме выражаются сомнения насчет правильности установления правительством максимально допустимого тариф за обмен сведениями в единой информационной системе, что фактически означает введение государственного регулирования тарифов на соответствующую услугу. Введение госрегулирования цен на услуги компаний, работающих в условиях конкуренции, не соответствует рыночным принципам и негативно влияет на инвестиционный потенциал всей отрасли, добавляют представители «большой тройки».

Сроки вступления закона в силу необходимо перенести на полтора года – столько времени потребуется на внедрение единой системы, разработку нормативной базы для ее работы, тестирование на сетях операторов и доработку всех недостатков, считают авторы письма. В текущей версии основные положения закона должны вступить в силу в течение 180 дней после его официального опубликования.

Анатолий Аксаков сообщил источнику, что письмо «тройки» он пока не видел, но отметил, что «если аргументы операторов будут достаточными, то их учтут».

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
МФО и заемщики в сфере интересов криминала
МФО и заемщики в сфере интересов криминала

Октябрь в России начался с новых сообщений о пострадавших от злоумышленников заемщиках. А значит, криминалитет, мелкий и крупный, по-прежнему расценивает рынок микрокредитования как сферу своих безусловных интересов.

Обмануть МФО и разбогатеть

Как показывает практика, некоторым сотрудникам офисов микрозаймов, чтобы передать средства правонарушителям, даже не требуется никаких угроз. В Магнитогорске консультант МФО стала жертвой телефонного мошенничества. Получив телефонный звонок от человека, представившегося директором, сотрудница поспешила перевести на счет злоумышленника выручку в размере 33 тысяч рублей. Настоящему же директору, сообщает сайт Go174.ru, пришлось звонить уже в полицию, когда во время учета денег эта простейшая афера вскрылась. Теперь сотрудникам этого микрокредитора, по всей видимости, будет необходимо пройти дополнительный инструктаж, чтобы впредь избежать подобных недоразумений.

Кто звонит на Колыму?

Судебным приставам Магаданской области приходится разбираться с потоком жалоб на коллекторские агентства. Казалось, бы обычная история: нерадивый заемщик не хочет возвращать заем и пытается защититься от лиц, то и дело напоминающих о долге путем обращения во все инстанции. Но есть одно но. Как сообщает ИА REGNUM, на территории региона официально не зарегистрировано ни одного коллекторского агентства. Правоохранители выяснили, что звонки жителям Колымы поступают с «левых» телефонов, часть из которых зарубежные, и ни один из этих номеров не принадлежит легальным службам взыскания.

Грабитель-недотепа

Неожиданно для себя раскошелиться пришлось на минувшей неделе и самим МФО. Так, в Челябинске безоружный, но весьма агрессивный молодой человек, облачившись в медицинскую маску и белые перчатки, угрозами заставил сотрудницу микрофинансовой организации выдать ему денежные средства, о сумме которых пока не сообщается. Несмотря на то что на записях с камер, установленных в офисе компании, преступник предстал с закрытым лицом, как сообщает Cheltv.ru, он не посчитал нужным позаботиться о предварительной конспирации. Уличные камеры запечатлели физиономию злоумышленника по пути к месту преступления. А значит, считают полицейские, его задержание остается лишь делом времени.

Не теряйте документы!

В городе Амурске Хабаровского края 23-летний мужчина, раздобыв ксерокопии документов бывшей коллеги по работе, попытался оформить микрозаем на ее имя. Ранее оба работали в одном из городских магазинов на стойках банков. Вероятно, молодой человек ранее просто забрал себе бумаги, забытые девушкой на рабочем месте, а вскоре сам уволился. Через какое-то время она обратилась в полицию, так как получила сообщение об отказе в выдаче кредита, который, конечно же, не запрашивала. Подозреваемый был установлен быстро, и в данный момент уже находится под подпиской о невыезде в связи уголовным делом о мошенничестве в сфере кредитования.

Игорь АРБУЗОВ

Подписаться

0
11 октября 2019
​Опрос: в «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию

Большинство россиян (54%), пользующихся услугами микрофинансовых организаций, считают уровень закредитованности соотечественников высоким. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного компанией Zaim.com. В «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию в стране.

Согласно исследованию, 29% респондентов считают уровень закредитованности россиян очень высоким, еще 17% назвали бы его средним. Опрос проводился на выходе из микрофинансовых компаний, опрошено более 300 человек.

Так, 44% опрошенных имеют в настоящий момент один кредит, 1% — более пяти кредитов, 6% — вовсе никогда не оформляли кредит или заем, 23% ранее имели кредиты, но уже погасили их. А 26% имеют два — четыре действующих кредита или займа.

Треть респондентов уверены, что закредитованность наступает лишь после пятого кредита, еще треть критической точкой считают два кредита, оставшаяся треть в принципе видит кредит как зло в любых количествах.

Почти две трети опрошенных винят в «лишних» кредитах тяжелую экономическую ситуацию в стране. Треть респондентов считают, что некоторые граждане просто живут не по средствам, вот и набирают обязательства, которые не могут исполнить. Нашлись и те (3%), кто в навязывании денег винят самих кредиторов. Только 4% считают, что нужно законодательно ограничить число возможных кредитов, 96% уверены, что разбираться, сколько и когда занимать, должен сам человек.

В вопросе исполнения обязательств 11% опрошенных считают возможным прощать долги закредитованным гражданам, 46% допускают, что такие случаи действительно могут быть. И только 43% полностью уверены, что прощать долги нельзя и взятые на себя обязательства должны выполнять все без исключения.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
АКРА присвоило Евразийскому банку развития рейтинг «A-» по международной шкале

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство присвоило Евразийскому банку развития кредитный рейтинг по международной шкале на уровне «A-» со «стабильным» прогнозом и по национальной шкале на уровне «AAA(RU)» также со «стабильным» прогнозом.

«Кредитный рейтинг Евразийского банка развития обусловлен высоким уровнем поддержки со стороны стран-акционеров, высокой достаточностью капитала, удовлетворительным риск-профилем, а также адекватными фондированием и ликвидностью», — отмечается в сообщении АКРА.

«Поддержка стран-акционеров оценивается на уровне «A-»… Уровень поддержки ЕАБР со стороны Российской Федерации определяется сочетанием высокой системной значимости ЕАБР для экономики РФ и кредитного рейтинга РФ на уровне «A-» (прогноз — «стабильный»). Уровень поддержки ЕАБР со стороны Республики Казахстан обусловлен комбинацией высокой системной значимости ЕАБР для экономики РК и кредитного рейтинга РК на уровне «BBB+» (прогноз — «стабильный»)», — поясняют аналитики.

АКРА присвоило России рейтинг «A-» со «стабильным» прогнозом

Российское правительство располагает широким кругом возможностей для применения контрциклической монетарной и бюджетной политик в сравнении с правительствами других стран

В числе прочего в релизе указано, что стратегия ЕАБР на 2018—2022 годы предусматривает активное расширение инвестиционной деятельности, в частности в сфере энергетики. Кроме того, ЕАБР намерен развивать расчетные операции (аккредитивы и клиринговые услуги) между странами ЕАЭС, а также выдавать таможенные гарантии и гарантии на выполнение государственных заказов, что укрепит позиции ЕАБР как института развития Евразийского региона. «Однако, по мнению агентства, оценку фактора ограничивает вероятность вмешательства в деятельность ЕАБР стран-участниц, находящихся под санкционным давлением», — добавляют в АКРА.

ЕАБР — наднациональный институт развития, созданный для содействия экономическому росту и расширению торгово-экономических связей между странами Евразийского экономического союза. Участниками ЕАБР являются Россия (65,97%), Казахстан (32,99%), Белоруссия (0,99%), Таджикистан (0,03%), Армения (0,01%) и Киргизия (0,01%).

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Набиуллина пожаловалась Путину, что не все банки хотят работать с эскроу-счетами

В настоящее время по новой схеме с эскроу-счетами могут работать 95 банков, но не все из них хотят. Об этом рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

«Сейчас у нас имеют право работать по новой схеме с привлечением эскроу-счетов и проектного финансирования 95 уполномоченных банков. Они имеют право, но не все из них хотят. К сожалению, хотят 39 банков. Мы ежемесячно на сайте публикуем информацию для застройщиков, чтобы они знали, какие банки готовы работать. Вместе с Минстроем, с «ДОМ.РФ» приготовили рекомендации о процедурах взаимодействия застройщиков и банков», — рассказала глава регулятора.

«На начало этого месяца где-то из 120 миллионов квадратных метров строящегося жилья мы видим, что порядка 57% они достроят по старой схеме (там уже достаточно высокая готовность), 14% уже предусмотрели переход на эскроу-счета, и около 30% сейчас пока в зоне, которая не определена, как они будут финансироваться. Это, конечно, требует особого фокуса и особого внимания», — добавила она.

Набиуллина отметила, что ни банки, ни застройщики не обладают достаточным опытом, чтобы работать в новой системе, а 80% застройщиков и вовсе не пользовались кредитами банков.

Президент РФ обратил внимание и на недостаток информации у банков, в связи с чем, по словам Набиуллиной, сроки рассмотрения заявок застройщиков больше, чем рекомендуемые, и составляют около 67 дней.

«Где-то 58% отказов в предоставлении кредитов по новой схеме — это отказ клиентов. Потому что застройщики часто подают заявки в несколько банков, и где лучше условия, они выбирают этот банк. Но есть отказы (42%), это [связано] с нехваткой документов. Мы выявили то, что не всегда хватает оформленной разрешительной документации. Это муниципалитеты должны делать: разрешение, например, на использование земельного участка и так далее. Этот процесс нужно ускорить. И 30% отказов — это все-таки недостаточно финансово устойчивый застройщик и характеристики», — объяснила председатель ЦБ.

В настоящее время на счета эскроу привлечено около 35 млрд рублей, уже заключено более 340 кредитных договоров на сумму больше 300 млрд рублей на кредитование застройщиков.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Совкомбанк привлек синдицированный кредит на 200 млн долларов

Совкомбанк привлек синдицированный кредит объемом 200 млн долларов США от консорциума международных банков, следует из релиза финучреждения.

«16 сентября 2019 года ПАО «Совкомбанк» подписало соглашение о привлечении у группы международных банков дебютного синдицированного кредита объемом 200 миллионов долларов США сроком на один год. Банк направит средства на финансирование торговых операций и общекорпоративные цели. Ставка по кредиту составила 3м LIBOR + 1,7% годовых», — отмечается в сообщении.

Ведущими организаторами стали Citibank, N.A., London branch, Эйч-Эс-Би-Си Банк, ИНГ Банк, Росбанк и Commerzbank AG. Координатором и агентом по сделке стал ING Bank N.V.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Музей Банка России предлагает онлайн-запись и новые экскурсии

Записаться на экскурсии в Музей Банка России начиная с 24 сентября можно не только организованным группам, но и индивидуально. Об этом говорится в сообщении, опубликованном во вторник пресс-службой регулятора.

Кроме того, теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. В ЦБ подчеркивают, что экскурсии бесплатные.

«Сотрудники Банка России подготовили восемь уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (первый — четвертый классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (пятый и шестой классы), «Откуда берутся деньги» (седьмой — девятый классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счетами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности», — рассказали в ЦБ.

Там напомнили, что сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: это памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. «Посетители увидят монеты весом более 5 кг и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое», — отмечается в релизе.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Рост доходности открытых ПИФов продолжился в II квартале

Средневзвешенная доходность открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФов), ориентированных на розничных инвесторов, достигла максимума за последние семь кварталов и составила 17,7% за апрель–июнь 2019 г., отмечается в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов». Росту доходности открытых ПИФов способствовало улучшение динамики фондового рынка. Наиболее значимым изменением в структуре активов открытых ПИФов стало увеличение доли акций, которое может свидетельствовать о выборе клиентами более рисковых и потенциально более доходных стратегий.

Так как часть клиентов при выборе направлений инвестирования ориентируется на показатели полученной доходности, в II квартале 2019 г. возобновился чистый приток средств в открытые ПИФы (5,7 млрд рублей). Увеличение доходности фондов и вероятное сокращение ставок по банковским вкладам может запустить новый цикл притока средств населения в ПИФы, ориентированные на розничных инвесторов.

Стоимость чистых активов (СЧА) ПИФов увеличилась на 3,9% за апрель–июнь 2019 года. Совокупный объем активов фондов вырос до 3,9 трлн рублей. Отношение этих средств к ВВП составило 3,7% (+0,1 п.п. г/г).

Структура СЧА по типам фондов за квартал практически не изменилась. Доля закрытых ПИФов составила 89,2%, доля открытых ПИФов была равна 9,3%, доли интервальных и биржевых ПИФов – 1,4 и 0,2% соответственно.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Эпоха перемен
Эпоха перемен

14% МФО планируют закрыться из-за непосильной регуляторной нагрузки. Такие данные были получены Zaim.com в ходе опроса микрофинансовых организаций.

Регуляторная нагрузка и негативный имидж тормозят развитие

МФО, принявшие участие в опросе, полагают, что негативный имидж и регуляторное давление являются основными проблемами микрофинансового сектора. Компании присвоили этим факторам 4,3 и 4,1 балла соответственно из 5 возможных (для справки: каждому эксперту предлагалось оценить каждую проблему по 5-балльной шкале, где 1 – проблемы нет, 5 – проблема стоит очень остро и мешает развитию).

Причем половина компаний присвоила проблеме «Негативный имидж МФО» наивысший балл, а проблему «Регуляторное давление» на 5 баллов оценил 41% организаций. Заметим, что этим факторам никто не поставил 1 балл.

Проблема Средний балл Доля МФО, присвоивших проблеме наивысший балл
Негативный имидж МФО (постоянные призывы закрыть МФО) 4,3 50%
Регуляторное давление 4,1 41%
Черные кредиторы 3,2 32%
Сложность в привлечении средств на развитие 3,1 14%
“Нерадивые” заемщики, высокий уровень просрочки 2,9 9%
Нестабильная экономическая ситуация в стране 2,9 9%
Нечестная конкуренция (конкуренция со стороны банковских МФО и т. п.) 2,4 14%
  • Проблема
    • Средний балл
    • Доля МФО, присвоивших проблеме наивысший балл
  • Негативный имидж МФО (постоянные призывы закрыть МФО)
    • 4,3
    • 50%
  • Регуляторное давление
    • 4,1
    • 41%
  • Черные кредиторы
    • 3,2
    • 32%
  • Сложность в привлечении средств на развитие
    • 3,1
    • 14%
  • “Нерадивые” заемщики, высокий уровень просрочки
    • 2,9
    • 9%
  • Нестабильная экономическая ситуация в стране
    • 2,9
    • 9%
  • Нечестная конкуренция (конкуренция со стороны банковских МФО и т. п.)
    • 2,4
    • 14%

Таблица – Оценка компаниями проблем микрофинансового рынка

Наряду с этим экспертам было предложено оценить уровень регуляторной нагрузки отдельно. 82% отметили, что в сложившихся условиях работать «сложно, но можно». Однако 4% пожаловались, что им очень тяжело: «Еще чуть-чуть и мы закроемся», а 14% уже приняли решение закрыть МФО из-за непосильной регуляторной нагрузки.

Оцените уровень регуляторной нагрузки Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Оцените уровень регуляторной нагрузки»

Оригинально о своих дальнейших планах высказался микрофинансист Сергей Мокрополов, директор МКК «МФТ»: «Мне 54 года. Я думал, что микрофинансирование – это последнее, чем я буду заниматься. Я ошибался».

«Усиление регулирования рынка – это не единственный фактор, влияющий на жизнеспособность микрофинансовых организаций и сдерживающий их стремительное развитие. Для МФО всё еще остается большой проблемой отрицательная репутация отрасли. Большая часть населения и бизнес по-прежнему воспринимают МФО резко негативно. На общественное мнение об МФО, безусловно, повлиял опыт, сформированный недобросовестными игроками рынка, и как сопутствующий фактор – недостаточность информации о принципах деятельности микрофинансовых организаций», – отметил Борис Комендантов, директор МКК «Ваш инвестор».

Также микрофинансисты отметили, что регуляторная нагрузка сама по себе не проблема, сложность состоит в отсутствии четкого понимания новых требований и в разногласии во мнениях.

«Гайки» закрутятся очень сильно

64% микрофинансовых организаций считают, что ЦБ идет по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им «банковские нормативы», и очень скоро МФО будут регулироваться как банки.

«У ЦБ лишь одна цель – уничтожить мелкие и средние компании и оставить несколько крупных, с которыми у них договоренности и которые легко контролировать», – высказался один из микрофинансистов, который пожелал остаться неизвестным.

Однако Олеся Бобкова, заместитель директора по развитию ООО МФК «Лайм-Займ», полагает, что «это (трансформация регулирования микрофинансового сектора по типу банковского – ред.) полезная мера, которая может со временем сломать стереотипы о МФО и повысить доверие к данным организациям со стороны потребителей кредитных услуг».

14% компаний надеются, что ЦБ никогда не сделает для МФО регулирование аналогичное банковскому.

На ваш взгляд, идет ли ЦБ по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им банковские нормативы? Рис. 2 Распределение ответов респондентов на вопрос «На ваш взгляд, идет ли ЦБ по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им банковские нормативы»?

«Сказать прямо, что есть такая цель (формирование системы регулирования МФО, подобной банковскому – ред.) – язык не поворачивается. При всей схожести у этих двух направлений есть существенные отличия. При этом все последние действия регулятора недвусмысленно свидетельствуют о том, что управлять «по одному лекалу» ему гораздо проще», – заметил Евгений Тисленко, генеральный директор МКК «За15минут».

Демографическая справка

До 2 сентября 2019 года «дожили» 1944 микрофинансовые организации, что на 4% меньше показателя начала года.

Среди действующих компаний 30% работают на рынке 3–5 лет, 29% – год-два, 23% являются «долгожителями» (работают более 5 лет), 17% – это те, кто не побоялся трудностей и пришел в этом году.

Возраст действующих игроков Рис. 3 Возраст действующих игроков

С начала года права выдавать займы лишились 408 МФО, причем больше половины из них по собственному желанию пошли на этот шаг.

27% МФО считают, что рынок преимущественно покидают недобросовестные игроки. 23% полагают, что это лентяи, которые не захотели подстроиться под новые условия. Однако 18% указали, что уходят трудяги, которые не могут выдержать чересчур тяжелого регуляторного давления.

Некоторые эксперты отмечают, что скорость регуляторных изменений, при всей кажущейся их прогнозируемости, может легко вымести с рынка и белых, и серых, и трудоголиков, и лентяев.

На ваш взгляд, сейчас с рынка уходят преимущественно: трудяги, лентяи, недобросовестные игроки или др.? Рис. 4 Распределение ответов респондентов на вопрос: «На ваш взгляд, сейчас с рынка уходят преимущественно: трудяги, лентяи, недобросовестные игроки или др.»?

Некоторые МФО идут в тень

«По мере «закручивания гаек» в сфере регулирования рынка микрофинансирования МФО вынуждены либо закрываться, либо изобретать различные легальные и не очень легальные варианты сохранения бизнеса. Например, после запрета на выдачу ипотечных займов (сейчас только банки и кредитно-потребительские кооперативы имеют право выдавать займы под залог недвижимости) некоторые МФО стали предлагать договоры лизинга, «обходя» требования законодательства», – рассказал Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».

Какие варианты развития в действующих условиях есть у МФО, читайте в нашей статье.

Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: [email protected]

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
«МигКредит» запустил чат-бот в Telegram

МФК «МигКредит» запустила чат-бот в Telegram, следует из релиза компании. Теперь заемщик может оперативно получить консультацию специалиста онлайн или найти ответ на типовые вопросы с помощью чат-бота migcredit_Bot.

«Чат-бот откроет для заемщиков и потенциальных клиентов «МигКредита» возможность круглосуточно получить информацию просто и легко как с компьютера, так и с мобильного устройства. Кроме того, этот сервис позволит повысить лояльность клиентов за счет оперативного информирования без подключения оператора. Но если роботу не хватит компетенции, то для более продуктивного общения его всегда сможет подстраховать специалист», — говорится в сообщении.

В дальнейшем «МигКредит» планирует запустить встроенных чат-ботов высокой сложности, которые будут взаимодействовать с клиентами по ключевым словам и фразам, контролировать скорость и качество ответов операторов в случае их подключения и сохранять информацию.

МФО: MigCredit Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Суд признал банкротом Международный Банк Санкт-Петербурга

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти удовлетворил заявление Центробанка РФ о признании банкротом Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП), сообщили РАПСИ в суде.

Ранее МБСП подал заявление в суд о признании недействительными сделок по премированию четырех бывших руководителей банка на сумму более 85 млн рублей.

Временная администрация по управлению кредитной организацией просит суд применить последствия недействительности сделок в виде взыскания этой суммы с бывшего председателя совета директоров банка Сергея Бажанова, члена совета директоров Татьяны Бажановой, члена правления МБСП Максима Анищенкова и Елены Скворцовой.

Центробанк в середине октября 2018 года назначил в МБСП временную администрацию из-за неустойчивого финансового положения банка, а также ввел мораторий на удовлетворение требований его кредиторов, который вместо трех месяцев продлился всего около двух недель: 31 октября у банка была отозвана лицензия. В середине декабря стало известно, что МБСП оспорил в суде приказ ЦБ об отзыве лицензии.

Временная администрация МБСП в ходе обследования установила, что его должностные лица осуществляли операции с признаками вывода активов путем передачи банком прав требования к ряду контрагентов своему акционеру, не обладающему способностью исполнить принятые обязательства.

Ранее ЦБ уже информировал о выявлении в действиях должностных лиц МБСП признаков операций, направленных на вывод активов банка путем передачи прав требования к ряду контрагентов его акционеру, а также путем приобретения неликвидных активов. Информацию о финансовых операциях бывших должностных лиц банка с признаками уголовно наказуемых деяний ЦБ направил в Генпрокуратуру и следственный департамент МВД.

Банки: Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

0
26 сентября 2019
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров

В Системе быстрых платежей (СБП) не предусмотрены отмена операций и, соответственно, автоматический возврат средств за оплаченные товары. Приведет ли это к сложностям для покупателей и что планируется делать для исправления ситуации, рассказали «Ведомости».

Как сообщили источнику участники рынка, особых сложностей не предвидится. Магазины могут совершить возврат другими способами, например, вернуть деньги обратным переводом, для которого не требуется СБП.

Для того чтобы банк перечислил деньги иными способами, кроме СБП, компании (продавцу товаров или услуг) придется запросить это через письмо в интернет- или мобильном банке.

Эксперты считают, что важно, чтобы СБП поддерживала все сценарии расчетов с покупателями, так как покупатели, как правило, рассчитывают получить деньги при возврате товара в том формате, в котором была оплачена покупка. Сейчас вопрос с возвратами лежит не в технической, а в законодательной плоскости, на этапе пилота сеть будет использовать существующие механизмы возврата средств за товар, и, возможно, скоро появятся нормативные документы для возвратов через СБП.

Представители Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК; операционный центр СБП) обещают, что к массовому запуску оплаты покупок через СБП опция возврата средств появится: изменений нормативных актов не потребуется, в ближайшее время функция возврата будет реализована.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
​Путин: ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию

Президент России Владимир Путин назвал одной из причин снижения инфляции в стране «подкрутку» Центробанком в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов.

Глава государства в среду проводит совещание с членами правительства, главной темой которого стали дополнительные меры по ускорению экономического роста и повышение доходов населения.

«Сейчас мы видим, что инфляция будет уже ниже 4% от целевого значения в начале октября и уйдет где-то примерно до 3,6% в этом году и ниже 3% в первом квартале следующего года», — заявил в ходе своего доклада глава Минэкономразвития Максим Орешкин, отметив, что инфляция снижается даже быстрее тех ожиданий, которые сам он озвучивал в июле нынешнего года.

«Это отчасти понятно, потому что мы знаем этот «навес», который образовался в результате как раз недостаточно энергичной работы по реализации планов нацпроектов. А Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал в ответ Путин.

Министр возразил: «Здесь на самом деле не совсем такая ситуация».

«Я знаю, слышал ваши дискуссии. Извините, что вас перебил», — добавил президент и попросил Орешкина продолжить доклад.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Путин: РФ никогда не ставила задачу уйти от доллара как от платежного инструмента

Россия никогда не ставила задачу уйти от доллара как от платежного инструмента, но вынуждена себя обезопасить, заявил президент РФ Владимир Путин.

«Мы, кстати говоря, никогда не ставили перед собой задачу уйти от доллара как от платежного инструмента. Но вынуждены просто думать о том, как обезопасить себя», — сказал Путин на встрече с руководителями профильных ведомств зарубежных стран и международных организаций в рамках форума «Российская энергетическая неделя».

Источник: Прайм

0
3 октября 2019
Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров 6 сентября 2019 года

Сегодня Совет директоров решил снизить ключевую ставку до 7,00% годовых. Если экономические условия будут складываться в соответствии с нашим прогнозом, мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний.

Остановлюсь на основных факторах принятого решения.

Первое. Годовая инфляция уже приблизилась к 4%. Мы оцениваем, что по итогам года она сложится в диапазоне 4,04,5%. При этом в первые месяцы следующего года инфляция прогнозируется в интервале 3,5–4,0%. В основном это будет связано с тем, что эффект повышения НДС выйдет из расчета годовой инфляции. Это можно назвать чисто техническим фактором. Устойчивые тенденции говорят о формировании инфляции вблизи 4%.

Второе. Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются повышенными. Поэтому мы по-прежнему уделяем большое внимание их динамике.

Сейчас я не буду останавливаться на цифрах, мы опубликовали их на прошлой неделе. Отмечу лишь, что ранее мы воздерживались от размещения на сайте опросных данных по инфляционным ожиданиям населения в «неделю тишины». Мы это обсудили и теперь будем публиковать эти данные сразу после их поступления. Важно, чтобы рынок оперативно получал ту информацию, которую Совет директоров учитывает при принятии решения. Аналитический же комментарий Банка России, в котором обобщаются и оцениваются ожидания как населения, так и предприятий, профессиональных аналитиков, в таких случаях, как и прежде, будет публиковаться после «недели тишины».

Третье. Смягчение денежно-кредитных условий продолжается. Мы учитываем, что эта тенденция сохранится под влиянием как ранее принятых решений по ключевой ставке, так и сегодняшнего решения.

Рыночные ожидания по ставкам сместились вниз с учетом наших сигналов по итогам заседаний Совета директоров в июне и июле. Этому также способствовало изменение ожиданий в отношении денежно-кредитной политики ФРС и ЕЦБ в условиях ухудшения перспектив экономического роста в США и еврозоне.

Наряду со снижением процентных ставок происходит смягчение неценовых условий кредитования в части сроков и объемов. Смягчение денежно-кредитных условий – как ценовых, так и неценовых – способствует расширению кредитования. Кредитование организаций, по нашим оценкам, в этом году вырастет на 7–10%, а населения – на 15–20%.

Четвертое. Экономическая активность во II и в начале III квартала складывалась ниже ожиданий Банка России. Это связано с внутренними и внешними факторами. С учетом этого мы снизили наш прогноз роста ВВП на 2019 год с 1,01,5% до 0,81,3%.

Значимый внешний фактор – это замедление роста мировой экономики, которое оказалось более существенным, чем ожидалось, в том числе из-за нарастающих противоречий в международной торговле. Ослабление внешнего спроса уже привело к снижению физического объема экспорта в первом полугодии, и мы прогнозируем его сокращение по итогам текущего года по широкому кругу товаров.

Ухудшение перспектив глобального роста также сказывается на инвестиционных планах. Хотя, естественно, деловые настроения зависят не только от внешних факторов, но и от бизнес-климата в целом. В первом полугодии рост инвестиций в основной капитал существенно замедлился, что связано в том числе с весьма заметным снижением государственных инвестиций. По нашим оценкам, даже с учетом активизации расходов на национальные проекты во второй половине года общий прирост валового накопления основного капитала по итогам года составит не более 1%.

Положительный вклад в рост ВВП по-прежнему вносит потребительский спрос. В этом году расширение кредитования продолжает оказывать заметную поддержку росту потребления. Однако кредит не может быть основным драйвером роста спроса. В условиях стагнации доходов населения рост потребления будет оставаться слабым. В этом году мы ожидаем его в интервале 1–1,5%.

Мы уточнили наш базовый прогноз и на среднесрочную перспективу. Теперь мы ожидаем более сдержанную динамику внутреннего и внешнего спроса в 2020–2021 годах. При этом наиболее заметно были пересмотрены вниз темпы роста экспорта, что отражает ухудшение перспектив роста мировой экономики в условиях нарастания торговых противоречий.

В результате ускорение роста ВВП до 2–3% ожидается лишь по итогам 2022 года. Ранее мы на это рассчитывали уже в 2021 году. Основным фактором повышения темпов экономического роста должен стать переход к фазе более активной реализации национальных проектов и иных мер Правительства, направленных на снятие структурных ограничений. Это внесет вклад в увеличение инвестиционного спроса, ускорение роста производительности труда, доходов населения и, соответственно, потребления.

Расширение кредитования будет устойчивым на всем прогнозном горизонте, оказывая поддержку экономическому росту. Кредитование организаций будет увеличиваться темпами 6–10% ежегодно, кредитование населения будет расти на 10–15% в год. Большую часть роста кредитования населения обеспечит ипотека. При этом принятые макропруденциальные меры будут приводить к постепенному снижению темпов роста потребительского кредитования.

Что касается платежного баланса, мы уточнили его показатели с учетом динамики мировой экономики, цен на нефть и другие товары российского экспорта. Мы закладываем постепенное снижение цен на нефть до 50 долл. США за баррель в 2021 году (ранее было 55 долл. США). При ослаблении внешнего спроса снизятся цены и на другие товары российского экспорта. В таких условиях сальдо текущего счета сократится с 83 млрд долл. США (5% ВВП) в этом году до 28 млрд долл. США (около 2% ВВП) в 2022 году.

Мы также несколько понизили прогноз сальдо финансового счета по частному сектору на этот год с 50 до 40 млрд долл. США, учитывая фактическую динамику с начала года. Далее прогнозируется его плавное уменьшение до 20 млрд долл. США к концу 2022 года. В очередной раз отмечу, что механизм бюджетного правила сглаживает влияние снижения сальдо текущего счета на внутренние экономические условия. Но это относится только к той части, которая связана с колебаниями нефтяных цен.

Обращу ваше внимание, что мы несколько изменили подход к публикации прогнозных сценариев. Решение по ключевой ставке основывается на нашем базовом макроэкономическом прогнозе, а также на анализе факторов неопределенности и рисков именно для базового прогноза. Поэтому базовый сценарий мы продолжим публиковать четыре раза в год в пресс-релизе и в Докладе о денежно-кредитной политике после опорных заседаний.

А вот наши дополнительные сценарии с высокими ценами на нефть и рисковый, который предполагает их резкое и глубокое снижение, мы будем публиковать в том же представлении, что и базовый сценарий, но один раз в год – в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики. Это связано с тем, что суть этих сценариев остается практически неизменной от заседания к заседанию. Основные направления на 2020–2022 годы будут опубликованы в ближайший понедельник.

В заключение несколько слов о перспективах денежно-кредитной политики.

После пяти лет движения от жесткой к умеренно жесткой и далее к нейтральной денежно-кредитной политике мы, наконец, вошли в область значений ключевой ставки, которую мы расцениваем как вероятный диапазон нейтральной ставки. С учетом принятого сегодня решения ключевая ставка находится на верхней границе этого диапазона от 6 до 7% в номинальном, или, что то же самое, от 2 до 3% в реальном выражении при ожидаемой инфляции 4%.

В связи с этим стоит отметить, что оценка уровня нейтральной процентной ставки – это не «точка», а область значений. Она зависит от широкого набора как внутренних, так и глобальных факторов, а также от трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. И может меняться с течением времени под воздействием этих факторов. Поэтому потребуется время, чтобы нащупать границы этой «области нейтральности», убедиться в том, что они соответствуют нашим текущим оценкам. Либо, при необходимости, эти оценки уточнить.

И главным критерием того, что мы правильно оцениваем эту область, станет устойчивое сохранение инфляции на цели – вблизи 4%.

6 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Закредитованные заемщики продолжат получать займы
Закредитованные заемщики продолжат получать займы

Почему с 1 октября закредитованные заемщики вопреки указаниям продолжат получать займы и кто получит доступ к информации о доходах россиян? Скоро информация о кредитах будет появляться в кредитных историях уже на следующий день, а дублирование забудут как страшный сон.

На традиционном MFO Russia Summit от Conglomerat Евгений Фролков, начальник управления информационных сервисов и контроля деятельности бюро кредитных историй Банка России, сообщил, что отлагательный срок на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО составит один год. В течение этого времени предполагается завершить инфраструктурную и методологическую подготовку для максимально точного расчета показателя. Пока же Банк России рекомендует участникам рынка МФО рассчитывать ПДН с максимально доступной им степенью достоверности.

До момента вступления в силу указания осталось менее 2 недель, а микрофинансисты пока не знают, как его исполнять, при том что ожидаемо именно их клиенты окажутся под ударом – угрозой отказа в займе по причине превышения доли расходов на обслуживание кредитов 50% от дохода. Неисполнение или ошибки при выполнении данного требования могут стоить МФО больших штрафов или даже исключения из реестра.

В то же время исполнение данного указания, по прогнозам экспертов, потребует от компаний увеличения собственного капитала, лишит части клиентов и в целом увеличит расходы, ведь предоставление информации о ПДН заемщика также будет платным.

Спикер подтвердил, что обработкой информации по ПДН заемщиков займутся специально созданные для этого квалифицированные бюро кредитных историй. Для этого они получат доступ к данным о доходах россиян.

Евгений Фролков также указал на острую необходимость комплексного реформирования БКИ. Уже с 29 октября в кредитную историю вводится идентификатор договора займа, что позволит исключить дублирование информации и повысит ее точность. Будут детализированы требования к составу сущностей и атрибутов кредитной истории, установлены контрольные соотношения. Включат сведения о среднемесячном платеже.Также ожидается нормативное закрепление порядка идентификации при запросе сведений из БКИ.

В течение 3 лет планируется сократить сроки предоставления информации кредитором о выданных займах и кредитах с 5 до 1 дня. Переход будет постепенный. Это позволит снизить риски как кредитора, так и заемщика.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
МФО увеличили кредитование малого и среднего бизнеса

Портфель займов, предоставленных МФО субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), за последний год вырос почти на треть (29%), отмечается в «Тенденциях на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленном Департаментом микрофинансового рынка Банка России. Квартальный объем займов, выданных малому и среднему бизнесу, увеличился на 33% по сравнению с I кварталом 2019 года.

Микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования являются компании, которые специализируются на выдаче займов МСП. В настоящее время в государственном реестре насчитывается 237 подобных МФО, подавляющее большинство которых (77%) составляют компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Эти компании менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика, поэтому доля просроченной задолженности в сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п.п.).

Тенденцией последнего полугодия стало увеличение в объемах предпринимательского финансирования МСП доли коммерческих МФО (64% от доли МФО с госучастием). Таким образом, частные микрофинансовые организации продемонстрировали растущий интерес к этой бизнес-модели и стали драйвером роста данного сегмента рынка в II квартале 2019 года.

При этом средняя сумма займа для МСП у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Однако количество действующих договоров растет быстрее у коммерческих МФО, которые выдают меньшие займы на более долгий срок, что может быть связано с отсутствием ограничений при выборе заемщика.

Почти половина МФО выдают малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых – таковы данные опроса, в котором приняли участие 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования). Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСП, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

При этом сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства, отмечается в материале. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
«Билайн» сообщил о проблемах при получении СМС от некоторых банков

Пользователи «ВымпелКома» (бренд «Билайн») столкнулись с проблемами при получении СМС-сообщений «от некоторых банковских сервисов». Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе компании. Корреспондент РБК также не получал банковские СМС от «Билайна».

В пресс-службе «ВымпелКома» пояснили РБК, что проблема затронула «лишь небольшую часть» клиентов «Билайна». По словам представителя компании, нельзя говорить о том, что сбой носил тотальный характер.

Согласно данным Downdetector, всплеск сообщений о неполадках наблюдался с 13:00 до 15:00 (мск), при этом у 79% сообщивших о сбое пользователей были проблемы с мобильной связью, у 10% — с фиксированной связью, а еще 10% — испытывали сложности с проводным доступом к Интернету. По данным портала, больше всего жалоб поступило из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Уфы, Екатеринбурга и других городов России.

В конце июня пользователи также жаловались на проблемы с доставкой СМС-сообщений от банков. Причиной стала перенастройка оборудования.

Источник: РБК

0
21 сентября 2019
​Объединенный Банк Республики предложил вклад «Управляй»

Объединенный Банк Республики ввел вклад «Управляй». Депозит открывается в рублях на 365 дней.

Минимальная сумма — 20 тыс. рублей. Проценты ставки составляют 5,5—6% годовых.

По вкладу предусмотрены дополнительные взносы в течение всего срока, за исключением последних 30 календарных дней до дня окончания срока действия договора. Минимальная сумма допвзноса составляет 5 тыс. рублей.

Допускается частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка, равного первоначальному взносу. Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.

Банки: Объединенный Банк Республики Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
Фото: Pixabay

• Российские банки могут начать оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников. Такую методику разработало бюро кредитных историй «Эквифакс». Сервис тестируют более десяти розничных банков. Система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека — этот показатель может повлиять на итоговый скоринговый балл заемщика (кредитный рейтинг). Основной вопрос при такой оценке заемщика связан с использованием персональных данных человека и с согласием на их получение, получить персональные данные можно только с личного согласия лица, рассказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

• Банк России ведет переговоры с РЖД по вопросу широкого распространения биометрии для упрощения идентификации граждан на железнодорожном транспорте, сообщил директор департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин. «Для тех же целей мы внимательно смотрим на возможность внедрения системы в аэропортах, в первую очередь при перевозках внутри страны», — сказал он. Кроме того, ЦБ сейчас работает над внедрением обслуживания юрлиц с помощью биометрии.

• Роструд назвал регионы с самой высокой зарплатой. Лидерами по числу вакансий с зарплатой от 80 тыс. рублей стали Красноярский край, Якутия, Москва, Санкт-Петербург, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа. В Москве и Санкт-Петербурге лидерами по числу высокооплачиваемых вакансий являются отрасли информационных технологий, строительства и недвижимости, продажи, производства и транспорта. Между тем, согласно данным HeadНunter, подавляющее большинство россиян (62%) осваивают навыки, которые не связаны напрямую с текущей профессией. Еще 32% пока не делают этого, но планируют.

• В России могут отменить несколько профессиональных праздников, сообщили СМИ. В рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР, вводящих старейшие профессиональные праздники. Например, День железнодорожника и День радио. Юристы полагают, что проблем не будет: есть определяющие праздники документы, не представленные к отмене. Однако Минюст уже опроверг эту информацию.

Источник: Banki.ru

2
0
21 сентября 2019
Полиция обнаружила тело пропавшего в Таллине экс-главы филиала Danske Bank

Полиция обнаружила в среду тело бывшего руководителя эстонского филиала Danske Bank, 56-летнего Айвара Рехе, который пропал в Таллине в понедельник, сообщил портал эстонского телерадиовещания ERR.

«Тело Рехе было обнаружено в его саду, и все обстоятельства указывают на самоубийство», — говорится в сообщении. По данным ERR, полиция подтвердила, что обнаружен труп Рехе.

Полиция распространила сообщение о пропаже Рехе в понедельник днем. В десять утра он ушел из дома, и близкие обратились в полицию, поскольку не смогли с ним связаться.

Рехе являлся одной из ключевых фигур скандала с отмыванием денег в эстонском филиале Danske Bank. В 2007—2015 годах через эстонский филиал Danske прошло 200 млрд евро подозрительного происхождения, принадлежавших нерезидентам. Рехе руководил Danske в 2008—2015 годах. В марте этого года он заявил газете Postimees, что чувствует свою ответственность, однако считает, что меры по предотвращению отмывания денег в Danske по тем временам были достаточными.

В ноябре 2017 года в Эстонии в отношении Danske Eesti было возбуждено уголовное дело. На данный момент обвинение предъявлено десяти бывшим работникам Danske, которых подозревают в отмывании денег в крупных масштабах. Одного человека подозревают во взяточничестве и еще одного — в пособничестве взятки. По данным прокуратуры, сам Рехе не является подозреваемым по этому делу.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
РСХБ до конца года может быть докапитализирован еще на 10 млрд рублей

Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 млрд рублей уже в этом году вместо следующего, сообщила журналистам замглавы министерства Елена Фастова.

«По РСХБ в рамках экспорта АПК на этот год было предусмотрено 15 миллиардов рублей (на докапитализацию. — Прим. ред.). Сейчас мы внесли изменения на комитет по национальным проектам. Они одобрены. Надеемся, президиум, который состоится 7 октября, одобрит перенос 10 миллиардов рублей с 2020 года на 2019 год и в соответствии с этим РСХБ получит еще 10 миллиардов рублей», — сказала Фастова.

Она уточнила, что в соответствии с национальным проектом «Международная кооперация и экспорт» есть несколько направлений финансирования, в том числе уставный капитал РСХБ, и эти средства банк должен направить именно на кредитование предприятий по экспорту.

РСХБ, созданный в 2000 году, является ключевым кредитором АПК РФ и основным агентом правительства по финансовой поддержке сектора. В собственности государства находится 100% акций банка. Государство регулярно докапитализирует кредитную организацию.

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 млрд рублей, в I квартале 2019 года — на 15 млрд рублей, и еще 10 млрд рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

Банки: Россельхозбанк Источник: Прайм

6
0
21 сентября 2019
ЦБ оценил доступность ипотеки для семей в зависимости от количества детей

Ежемесячно платить за ипотечный кредит могут только 35,4% семей. Такую оценку в докладе о жилищном строительстве представил Центробанк. Речь идет о покупке с дальнейшим обслуживанием ипотечного кредита квартиры с жилой площадью 18 кв. м на одного члена семьи, это минимальная нормативная площадь на одного человека в России.

В сценарии, когда на одного человека приходится не 18, а 30 кв. м, доля семей, которые могут позволить ипотеку, составляет 26,9%. В своих расчетах ЦБ предполагает, что ставка по кредиту, срок и размер первоначального взноса, а также размер прожиточного минимума и стоимость 1 кв. м первичной недвижимости равны средним показателям за 2018 год. Величину прочих потребительских расходов банк считает как два прожиточных минимума на человека.

Доля семей, для которых доступны ипотечные кредиты, значительно меняется в зависимости от количества детей, отмечает ЦБ. Жилье площадью 18 кв. м на одного человека могут позволить 30,2% семей с одним ребенком, 16,3% семей с двумя детьми и только 5,1% с тремя. А жилье площадью 30 кв. м на одного человека способны приобрести в ипотеку 20,9% семей с одним ребенком, 10,8% с двумя детьми и 3,1% с тремя.

Это средние для страны показатели, в регионах ситуация зависит от стоимости жилья, процентной ставки и среднедушевого дохода, отмечается в докладе. Например, в Ханты-Мансийском автономном округе, Магаданской области и Краснодарском крае доля семей, имеющих комфортный доход для выплаты ипотеки, составляет от 40% до 57%, а в Крыму, Чувашии и Тыве — от 8% до 20%.

Наличие детей коррелирует с качеством жилищных условий, свидетельствуют данные опроса Росстата, которые приводит ЦБ: 58,5% семей с детьми не испытывают стесненности, а среди семей без детей таких 87%.

Источник: РБК

0
6 октября 2019
СМИ: Google заявил о создании самого мощного в мире квантового компьютера

Корпорация Google заявила о создании первого в мире квантового компьютера, способного проводить расчеты, невозможные для мощнейших современных суперкомпьютеров, сообщила газета Financial Times.

Отмечается, что соответствующий доклад, подготовленный исследователями из Google, был опубликован на короткое время на сайте NASA, после чего был удален по неизвестным причинам. В докладе, по данным газеты, сообщалось, что квантовый процессор способен проводить сложнейший расчет за 3 минуты и 20 секунд, в то время как самому мощному в настоящий момент суперкомпьютеру «Саммит» потребовалось бы на его проведение около десяти тысяч лет.

На данный момент, по словам исследователей из Google, процессор способен проводить лишь один-единственный расчет, однако это можно считать началом «квантового превосходства», когда квантовые процессоры смогут справляться с расчетами, проведение которых раньше считалось невозможным.

При этом, отмечалось в докладе, потребуются еще годы, прежде чем квантовые компьютеры станут частью повседневной жизни.

Источник: RNS

0
22 сентября 2019
Разработан проект положения Банка России по финансовой устойчивости страховщиков

Документ изменяет подходы к определению финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, методику определения собственных средств (капитала) и учитывает риск изменения стоимости активов при определении достаточности капитала.

В отличие от действующего регулирования, содержащего требования к активам только в части размера средств страховых резервов и капитала страховщика, проект положения учитывает все активы страховщика при определении величины его капитала.

Устанавливается новый для страховщиков подход к определению собственных средств – как разница между активами, удовлетворяющими требованиям Банка России, и обязательствами страховщика.

Кроме того, помимо показателя, характеризующего страховые риски, принятые страховщиком (нормативный размер маржи платежеспособности), вводится новый показатель, характеризующий объем рисков, принимаемых страховщиком в связи с его инвестиционной деятельностью.

При этом оценка влияния рисков определяется на горизонте в один год и оценивается как влияние в совокупности концентрационного риска, риска изменения кредитного спреда, риска изменения процентных ставок, риска изменения стоимости акций, риска изменения валютного курса, риска изменения цен на недвижимость, кредитного риска, риска изменения цен на иные активы.

Новые нормы будут вводиться в действие поэтапно. С 1 июля 2021 года вступят в силу требования по расчету величины собственных средств, а в расчете нормативного соотношения, в дополнение к уже существующему нормативному размеру маржи платежеспособности, будет учитываться концентрационный риск.

С 1 июля 2022 года вводится оценка влияния на платежеспособность страховщика всех рисков, предусмотренных проектом, в ограниченном объеме, а с 1 июля 2025 года все положения документа вступают в силу в полном объеме.

28 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Банк России изучает возможность введения ПДН для ипотечных заемщиков
Банк России изучает возможность введения ПДН для ипотечных заемщиков

Применение показателя долговой нагрузки (ПДН) может быть распространено на ипотечных заемщиков. Об изучении такой возможности Банком России рассказал замначальника управления макропруденциального анализа департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Евгений Румянцев на конференции Equifax Infoday, сообщает ТАСС.

Вопрос о введении надбавок в зависимости от ПДН для ипотеки планируется вынести на совет Банка России до конца текущего года. Сейчас регулятор проводит калибровку надбавок в зависимости от ПДН, изучает данные банков, полученные в рамках стресс-тестирования.

«Не стоит пугаться. В ипотеке всё намного лучше с рисками, чем в потребительских кредитах», – отметил Евгений Румянцев.

Новый инструмент ограничения рисков потребительского кредитования – показатель долговой нагрузки заемщика, в дополнение к уже имеющимся коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам для банков вводится Банком России с 1 октября 2019 года.

Zaim.com

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали

По данным Банка России, в августе 2019 года средняя ставка по депозитам выросла на 1,1 п. п., а стоимость кредитов, напротив, снизилась на 0,6 п. п.

Банки в августе за вложенные средства предлагали населению 8,2% годовых. Средняя ставка по рублевым вкладам составила 7,8%, увеличившись по сравнению с показателем июля на 1,3 п. п., а по сравнению с майским значением – на 1,1 п. п.

За вклад в иностранной валюте банки давали в августе населению 9,6% годовых. Этот показатель по сравнению с июлем вырос только на 0,1 п. п., тогда как по сравнению с маем – на 1,5 п. п.

Средняя стоимость кредитов для населения составила 21,2%. По сравнению с маем средняя ставка снизилась на 2,1 п. п.

Ипотека в августе подешевела на 0,8 п. п. по сравнению с июлем и на целых 3,7 п. п. по сравнению с майским показателем. В среднем жилищный кредит стоил 19%.

Стоимость необеспеченных кредитов составила 23,7%, снизившись на 0,7 п. п. по сравнению с июлем и на 1,2 п. п. по сравнению с маем.

Снижение стоимости кредитов происходит на фоне сокращения доли просрочки в выдаче. Так, если в мае просроченная задолженность составляла 5%, то к августу она снизилась до 4,8%.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Суд отказал в аресте президента банка «Прайм Финанс»

Приморский районный суд Петербурга отказал следствию в заключении под стражу президента лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаила Табунова, обвиняемого в присвоении нескольких сотен миллионов в разных валютах из кассы кредитной организации, и отправил его под домашний арест. Об этом сообщили в Объединенной пресс-службе судов Петербурга.

«Кроме присвоения денежных средств в особо крупном размере Табунов обвиняется в фальсификации финансовых документов. Под домашним арестом он будет находиться до 5 ноября», — добавили в пресс-службе.

​В Петербурге задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс»

В Санкт-Петербурге в ночь на 19 сентября задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаил Табунов. После отзыва лицензии у кредитной организации он обвинил коллег в исчезновении 268 млн наличными.

Как полагает следствие, начиная с 2015 года и практически до задержания Табунов с неустановленными пока соучастниками постоянно изымал наличные из кассы дополнительного офиса, не оформляя при этом никаких документов.

«В результате внезапной ревизии в сейфовой комнате допофиса была выявлена недостача в размере 106 млн рублей, 1 млн долларов США и 1,3 млн евро», — говорится в материалах дела.

Также Табунов и иные лица направляли в центр по обработке отчетности кредитных организаций в Главное управление Центробанка РФ недостоверные сведения, в том числе и о капитале банка.

Банки: Прайм Финанс в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

1
0
21 сентября 2019
BCG сообщает о «русском чуде» в безналичных платежах

С 2010 по 2018 год число безналичных карточных трансакций в России выросло в 30 раз. При этом Россия стала мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций, сообщает РБК со ссылкой на исследование международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

«Сочетание дешевого розничного финансирования, высокой концентрации рынка и крупных инвестиций в технологии способствовало созданию «русского чуда», — говорится в докладе BCG.

По данным исследования, в 2010—2018 годах объем платежей в России рос в среднем на 22,1%, в 2019—2028 годах рост сократится до 11,8%, однако и после этого Россия будет опережать все другие страны, рассмотренные в исследовании (всего 58).

Управляющий директор и партнер BCG и глава экспертной практики Digital в России и СНГ Макс Хаузер пояснил, что в 2010–2018 годах в России наблюдался «феноменальный» рост числа безналичных карточных трансакций. За эти годы оно выросло почти в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека.

«По этому показателю Россия обогнала все страны Европы, в том числе лидеров, которые за тот же период показали двух- и трехкратный рост. Причины такого успеха заключаются в том, что действия каждого из участников процесса перехода на безналичные операции работали друг для друга как катализаторы, подпитывая и усиливая бурное развитие», — подчеркнул Хаузер.

В BCG отмечают, что благодаря «русскому чуду» Россия стала крупнейшим в Европе рынком по объему операций с использованием цифровых кошельков и мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций. При токенизации номер карты не хранится ни на мобильном устройстве, ни на серверах производителя смартфонов, ни у торгового предприятия, переводы с карты на карту производятся с использованием уникального для каждой подключенной к платежному сервису карты токена — комбинации цифр, привязанной к конкретному платежному сервису на определенном устройстве, что значительно повышает безопасность транзакций.

«Российские потребители, во многих аспектах жизни свободные от унаследованных традиций, смогли «перепрыгнуть» сразу через несколько этапов (leapfrog)», — говорится в отчете BCG.

Эксперты отметили также, что адаптация бесконтактных платежей и платежей с использованием мобильных телефонов (Apple Pay, Samsung Pay) также прошла в России более успешно, чем где-либо еще в мире.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
​Банк «Русский Стандарт» ​выпустил обновленные подарочные карты ко Дню учителя

Банк «Русский Стандарт» выпустил подарочные карты ко Дню учителя в новом тематическом оформлении, следует из релиза финучреждения.

«Номинал предоплаченной карты определяется на этапе ее приобретения. Так, даритель может выбрать любую сумму от 1 000 до 15 000 рублей. Презентованные на карте деньги можно потратить как сразу, так и по частям, что упростит задачу в выборе подходящего сувенира», — говорится в сообщении.

Тематическая карта «Русского Стандарта» не привязана к определенным брендам или магазинам: расплатиться ею можно везде, где принимают карты (в том числе в Интернете). Перед использованием карты не нужно посещать банковский офис, заполнять анкеты или открывать счет, уточнили в банке.

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Определены участники молодежной программы FINOPOLIS 2019

84 студента примут участие в 24-часовом Хакатоне — основном мероприятии Молодежной программы FINOdays Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2019. Им предстоит поработать над решением кейсов, подготовленных ведущими игроками финансового рынка, и побороться за призовой фонд в 1 млн рублей, который разделят между собой финалисты.

Студенты сформировали 17 команд. Среди участников – представители Новосибирского государственного университета, Санкт-Петербургского национального исследовательского университета информационных технологий, механики и оптики, Московского государственного технического университета имени Н.Э. Баумана, Высшей школы экономики, Финансового университета и других. В этом году на Хакатон приедут также студенты Technical University of Munich (Мюнхен), Harbour.Space University (Барселона) и «Назарбаев Университет» (Нур-Султан).

Помимо Хакатона, участников Молодежной программы FINOdays ждет посещение деловой программы FINOPOLIS 2019, знакомство с потенциальными работодателями, воркшопы и мастер-классы, спортивные мероприятия.

5 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Товары из «МегаФона» теперь можно ​купить в рассрочку от «Русского Стандарта»​

Все покупки в салонах и интернет-магазине «МегаФона» теперь можно оформить в рассрочку от банка «Русский Стандарт», говорится в сообщении финучреждения.

Беспроцентная рассрочка на три месяца действует на приобретения от 15 тыс. рублей при оплате кредитной картой банка.

«В банке «Русский Стандарт» не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в мобильном банке или кол-центре. Новая услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте», — отмечается в релизе.

Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет: она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.

Банки: Русский Стандарт Телеком: МегаФон Источник: Banki.ru

0
​В Минсельхозе работают над «революционным решением» по льготной ипотеке

Молодые специалисты смогут получить ипотечные кредиты в сельской местности со ставкой до 3% в рамках новой госпрограммы комплексного развития сельских территорий. Об этом сообщил в четверг журналистам замминистра сельского хозяйства РФ Иван Лебедев.

«(Для поддержки молодых семей и специалистов на селе) льготная ипотека — новое прорывное и революционное решение — до 3% с возможностью снижения до 0,1% с учетом софинансирования регионов», — сказал Лебедев.

Он пояснил, что сейчас в Минсельхозе прорабатывают условия получения такой ипотеки, метраж жилых помещений. Кроме того, отметил Лебедев, госпрограмма комплексного развития сельских территорий, рассчитанная на 2020—2025 годы, подразумевает новый подход к строительству жилья для социального найма.

«Мы вводим новый подход по строительству жилья социального найма совместно с инвесторами, совместно с уже успешно работающими аграрными предприятиями. Это тоже очень важно, и таких примеров сегодня в РФ много», — сказал замминистра сельского хозяйства РФ Иван Лебедев.

Госпрограмма комплексного развития сельских территорий была утверждена правительством РФ в конце мая. Общий объем ее финансирования в 2020—2025 годы составит около 2,3 трлн рублей, из которых 1 трлн рублей должен быть выделен из федерального бюджета.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг ТЭМБР-Банку на уровне «ruВ-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ТЭМБР-Банку на уровне «ruВ-» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, уязвимой позицией по капиталу при слабой эффективности деятельности, удовлетворительным качеством активов и устойчивой ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления», — отмечается в сообщении.

По данным экспертов, на 1 августа 2019 года около 40% валовых активов банка сформировано ссудной задолженностью юрлиц, индивидуальных предпринимателей и физлиц, качество которой оценивается аналитиками как невысокое (доля ссуд III—V категорий качества составила 26% кредитного портфеля, 19% ссуд были пролонгированы).

Устойчивая ликвидная позиция ТЭМБР-Банка обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности (на 1 августа 2019 года покрытие высоколиквидными (LAM) и ликвидными (LAT) активами привлеченных средств составило 37,5% и 47% соответственно).

Банки: ТЭМБР-Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками

Подавляющее большинство российских финансовых организаций не способны противостоять масштабной кибератаке. Такие выводы содержатся в отчете международной компании Positive Technologies, которая провела аналитический опрос участников отрасли, сообщают «Известия».

Как следует из материала исследования, не в состоянии постоять за себя в случае мощной кибератаки 78% финансовых компаний. Только 22% опрошенных считают, что их организация готова отразить атаки. 54% респондентов рассказали, что расследования инцидентов проводят своими силами, хотя половина из них не уверена в достаточности квалификации их специалистов. Основная цель злоумышленников, по мнению 76% опрошенных, – кража денежных средств. Вторая по популярности цель – кража данных либо шпионаж (63%).

По информации Positive Technologies, наиболее распространенный и эффективный способ проникновения в корпоративную сеть – это фишинг (рассылка электронных писем с вредоносной программой). По оценке экспертов, 75% банков России уязвимы для таких атак. Специалисты «Доктор Веб», в свою очередь, отметили, что многие компании не понимают, как себя вести при ЧП, куда обращаться и какие документы готовить.

Сами кредитные организации уверяют, что все не так печально, как кажется: большинство банков адекватно защищены, а количество нападений хакеров падает. В ЦБ РФ на вопрос о степени защищенности российских банков не ответили.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС

Половина жителей России старше 55 лет пользуются Интернетом, при этом треть из них являются активными пользователями. Таковы данные исследования, проведенного Росстатом в конце 2018 года.

«Самые распространенные компьютерные навыки, которыми овладели представители старшего поколения, связаны с работой с текстовым редактором (43%) и электронной почтой (37%). Доля пользователей, способных установить операционную систему, изменить настройки программного обеспечения, самостоятельно написать программное обеспечение с использованием языков программирования, среди респондентов старше 55 лет очень незначительна. Половина людей старшего поколения используют Интернет, а треть из них являются активными пользователями. Они общаются в социальных сетях (57%), занимаются поиском информации, связанной с темой здоровья (49%), используют мессенджеры для звонков и видеосвязи (46%), анализируют данные о товарах и услугах (45%). По большей части пожилые пользователи выходят в Сеть из дома», — отмечается в сообщении.

По данным Росстата, возможностями Интернета для заказа товаров или услуг онлайн пользуются 10% представителей этой возрастной группы. Среди наиболее востребованных услуг — финансовые операции, в том числе банковские услуги, денежные переводы, услуги страхования, операции с ценными бумагами (46%), покупка одежды и обуви (36%), а также предметов домашнего обихода (26%). При этом 73% респондентов оплачивают свои покупки с помощью банковских карт.

Чуть более четверти людей старше 55 лет активно пользуются возможностями онлайн-доступа к госуслугам. Наиболее востребованы услуги, связанные со здравоохранением и медициной (35%), оплатой налогов и сборов (17%), а также обязательств по ЖКХ (14%), заключили в ведомстве.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Банк России уточнил порядок расчета показателя долговой нагрузки

С 1 октября 2019 года вступают в силу изменения в Указание Банка России от 31.08.2018 № 4892-У, подготовленные с учетом предложений банковского сообщества. Основной целью изменений является уточнение порядка расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика – физического лица.

В частности, для пресечения практик по искусственному увеличению сроков кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой скорректирована методика учета среднемесячных платежей по необеспеченным потребительским кредитам со сроком предоставления свыше 5 лет (максимальный срок кредита при расчете ПДН ограничен 60 месяцами).

Кроме того, из регуляторных требований по применению надбавок к коэффициентам риска исключены кредиты, предоставленные в соответствии с льготными программами образовательного кредитования, а также жилищного кредитования с государственной поддержкой, в случае если при приобретении заемщиком жилья его ПДН не превышает 60%.

Согласно уточненному порядку, банкам предоставлено право не производить расчет ПДН в случае изменения условий кредитного договора, направленных на уменьшение долговой нагрузки заемщика либо исполнение требований по кредиту (займу) в более благоприятном режиме, а также в случае наступления ипотечных каникул.

Методика расчета ПДН теперь позволит учитывать доходы физических лиц, являющихся владельцами (участниками, акционерами) компаний крупного и среднего бизнеса, подходы к кредитованию которых отличаются от процессов кредитования розничных клиентов.

В уточненном порядке скорректирован подход к расчету вмененного дохода заемщика, определяемого на основании данных кредитного отчета бюро кредитных историй. Это позволит не занижать значение дохода заемщиков с продолжительной положительной кредитной историей, которые в течение короткого промежутка времени не имели кредитных обязательств.

Изменения предполагают применение банком максимальной надбавки к коэффициентам риска для кредитных требований, в отношении которых банк не исполнил обязанность по расчету ПДН, в том числе из-за технической неготовности.

В целях обеспечения оперативности реагирования на системные риски срок вступления в силу решения Совета директоров Банка России об увеличении размера надбавок для отдельных видов активов сокращен с трех до двух месяцев с даты опубликования решения на сайте Банка России.

Кроме того, изменениями упорядочены действующие коды активов, к которым применяется надбавка к коэффициентам риска. Корреспондирующие изменения также внесены в Указание Банка России от 12.02.2019 № 5072-У.

26 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Как объявить себя банкротом и списать все долги
Как объявить себя банкротом и списать все долги

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство физического лица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу?

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам?

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1. Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3. Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.
У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.
Скачать образец Заявления гражданина о признании его банкротом.doc

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.
Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
    – с недвижимостью;
    – с ценными бумагами;
    – с долями в уставном капитале;
    – с транспортными средствами;
    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение
При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1. Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2. Заявление оставляется без рассмотрения.
Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3. Суд признаёт заявление обоснованным.
В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Шаг 5. Реструктуризация долга

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам. Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

  • если физлицо имеет источник постоянного дохода,
  • у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
  • за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
  • и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

  • продажа имущества по явно заниженной цене
  • продажа имущества родственникам
  • дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Последствия реструктуризации для должника

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

  • Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
  • Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
  • Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
  • Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы. Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала. Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи. За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

  • сроки и порядок погашения требований кредиторов;
  • размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Собрание может проводиться как в виде очной встречи, так и заочно. Во втором случае вместе с планом реструктуризации управляющий направляет кредиторам бюллетени для заочного голосования.

Собрание кредиторов может одобрить план реструктуризации либо отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов лиц, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов

Документ передается финуправляющим в арбитражный суд. Тот утверждает план, если посчитает, что:

  • в результате исполнения плана будут погашены текущие обязательства физлица;
  • будут погашены долги кредиторов первой и второй очереди.
  • план являлся экономически исполнимым;
  • в документе не нарушаются права несовершеннолетних;
  • реализация плана оставляет должнику средства для проживания (не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Продолжительность действия плана может составлять до трех лет (если первоначально этот срок был меньшим, но дела у должника пошли неплохо, суд может продлить реструктуризацию до всё тех же трех лет). Обычно всё становится ясно уже через несколько месяцев.

За 30 дней до завершения срока реструктуризации финуправляющий должен подготовить отчет о результатах исполнения плана. При исполнении плана суд объявляет процедуру завершенной. Если план не исполнен, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

В этом случае арбитражный суд имеет два варианта действий:

1. Признать физлицо банкротом и перейти к процедуре распродажи его имущества;

2. Несмотря на решение собрания кредиторов, утвердить план (эта мера применяется, если реструктуризация, по мнению суда, позволит выручить более существенные деньги, нежели немедленная распродажа имущества должника, и если выручка может составить более 50% от задолженности).

Плюсы реструктуризации долга

  • Должник может договориться с кредиторами об уменьшении размера задолженности или увеличении рассрочки;
  • Вместо банковских процентов на сумму невыплаченного кредита начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ;
  • Не начисляются штрафы, пени и неустойки на просроченные платежи;
  • Имеющееся имущество остается у должника.

Минусы реструктуризации долга

  • процедура достаточно долгая и затратная;
  • сложно найти финансового управляющего, который всерьез подойдет к многомесячной процедуре при вознаграждении в 25 тысяч рублей за весь период.

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

На эту стадию должник может попасть двумя путями:

1. Если арбитражный суд отклонил план реструктуризации долгов из-за его нереалистичности либо удовлетворил ходатайство инициатора банкротства о немедленном переходе к распродаже имущества, поскольку у физлица нет доходов для постепенного погашения задолженности.

2. Если план реструктуризации был реализован, но не дал эффекта.

Началом процедуры становится решение суда об объявлении должника банкротом и распродаже его имущества с торгов.

Всю процедуру реализации имущества ведет финансовый управляющий, должник практически бесправен (он может только заявлять в суд о своем несогласии с принимаемыми мерами). Финуправляющий сам распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в ООО, открывает и закрывает счета и так далее.

В течение суток с момента принятия решения об объявлении должника банкротом последний должен сдать финуправляющему все свои банковские карты.

Также суд может ограничить должнику право выезда за пределы страны до завершения производства по делу о банкротстве.

В качестве финуправляющего может выступать тот же, что был на стадии реструктуризации, либо другое лицо, если кандидатуру прежнего отклонило собрание кредиторов.

Провести торги имуществом банкрота необходимо в течение полугода. Срок может быть увеличен, если об этом ходатайствуют кредиторы или ФНС. По общему правилу, в конкурсную массу должно войти всё имущество должника. Но есть несколько исключений.

Не может быть выставлено на торги следующее имущество должника:

  • единственное жилье (но если дом или квартира – ипотечные и находятся в залоге у банка, то можно);
  • земельные участки под единственным жильем;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, посуда и т.д.) и предметы обихода. Драгоценности в этот список не входят;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (оно должно стоить не дороже 100 МРОТ);
  • скот и прочая живность, не используемая в предпринимательских целях, а также помещения для ее содержания;
  • семена для посадки на приусадебном участке
  • продукты питания и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • топливо для индивидуального жилья и приготовления пищи;
  • личные награды;
  • транспортные средства (для инвалидов).

Торги по банкротству физлиц

После формирования конкурсной массы финуправляющий заказывает ее оценку, привлекая независимых оценщиков. Затем ходатайствует в суд о реализации конкретного имущества с торгов. Получив разрешение, подает объявление в «Коммерсант» и на Федресурс о проведении торгов по банкротству. Аукционы проводятся в Интернете на специальных сайтах – электронных торговых площадках. Схема этих торгов описана в статье Торги (аукционы) по банкротству – Покупка недвижимости, автомобилей и прочего имущества банкротов и должников с аукционов по банкротству, она одинакова для продажи имущества как физлиц, так и юрлиц.

Виды и этапы торгов по банкротству. Торги по банкротству. Аукционы по банкротству:

Торги проходят в 3 этапа:

1. Аукцион, в котором побеждает предложивший наибольшую цену по сравнению со стартовой.

2. Если заявок не поступило, начальную стоимость снижают на 10% и вновь объявляют аукцион «на повышение».

3. Если и второй этап не вызвал интереса к имуществу должника, оно распродается путем публичного предложения: аукцион идет «на понижение», а побеждает в нем тот, кто быстрее других предложит лучшую цену на одном из шагов аукциона.

Не проданное имущество возвращают банкроту. Вырученные средства передаются кредиторам.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.
  • Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

Гражданину не спишут долги, если:

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Частные случаи процедуры банкротства физлица

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1. Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2. Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

Используется сокращенная процедура: по ходатайству должника в арбитражный суд при подаче заявления о банкротстве вводится процедура реализации имущества. А поскольку такового не существует, не тратится время ни на опись, ни на оценку, ни на организацию торгов. Условий для сокращенной процедуры три (в наличии должно быть хотя бы одно из них):

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3. Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

Последствия процедуры банкротства

Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Завершить дело о банкротстве суд должен в течении 7 месяцев со дня обращения инициатора банкротства. В сложных случаях этот срок может быть продлен до 10 месяцев. Если в рамках дела есть обособленный спор должника с одним из кредиторов, разрешается увеличить срок процедуры еще на 6 месяцев. Если вводилась процедура реструктуризации, и она оказалась не провальной, то вынесение решения судом может растянуться и на несколько лет.

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Одним из главных сдерживающих факторов для банкротства для многих граждан является его высокая стоимость. Государство с 1 января 2017 года снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, однако прочие расходы остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку.

1. Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

Всего, как мы помним, может быть три варианта процедур:

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 + 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2. Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

В среднем одна публикация обходится заявителю в 11 тысяч рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3. Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей +7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Судебная практика по банкротству физлиц

За два с лишним года действия законодательных норм о банкротстве физлиц накопилась приличная судебная практика. Приведем только несколько примеров:

Женщине списали 550 тысяч долга
В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.
У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство
Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.
Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации
Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (потребительские кредиты в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.
Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

Пример реальной помощи финуправляющего
Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.
Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве
В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.
Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Часто задаваемые вопросы

Как правильно выбрать финансового управляющего для банкротства?

Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра. Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.

Когда лучше подать на банкротство – до суда по поводу долга или после?

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Что будет, если накопить долги больше 500 000 рублей и не подавать на банкротство?

Согласно закону о банкротстве, гражданин обязан подать заявление о личном банкротстве, если его задолженность превысила 500 000 рублей, и нет возможности в ближайшее время ее вернуть. Нарушителям этого положения назначают штраф – но только в том случае, если вы обратитесь с заявлением о банкротстве позже, накопив еще более крупную сумму долга (либо банкротство инициируют кредиторы или ФНС). Сумма штрафа составляет от 1000 до 3000 рублей.

Может ли финансовый управляющий внести в конкурсную массу имущество поручителей по кредиту?

Для поручителя процедура банкротства должника оказывается, пожалуй, еще более неприятной, чем для кредиторов. Поскольку поручитель несет солидарную ответственность, вся тяжесть долговых обязательств после банкротства заемщика перейдет именно на него. В то же время Верховный арбитражный суд своим постановлением №42 от 2012 года указал, что поручитель может нести ответственность только своими деньгами, но не имуществом. Так что нет, квартиру поручителя финуправляющий с торгов не продаст.

Случайно узнала о том, что муж банкрот: управляющий пришел описывать имущество. Теперь придется отдать в счет долгов всё совместно нажитое?

Всё зависит от размера долгов и объема конкурсной массы. Если супруг-банкрот имеет достаточно имущества для погашения долга после распродажи (например, на него записан купленный до брака автомобиль), то совместно нажитое имущество супругов остается в их распоряжении. А вот если взять с мужа нечего, то финуправляющий вправе описать и совместно нажитое, и личное имущество второго супруга (солидарная ответственность). Это сделано для того, чтобы у банкротов не возникало соблазна записывать имущество на второго супруга. Нередко в судебной практике встречаются случаи совместного банкротства супругов – это происходит, если и общего имущества не хватает для оплаты долгов.

Стоит отметить, что развод в данном случае не будет панацеей: финуправляющий по закону о банкротстве имеет право описывать и имущество бывших супругов. Так закон борется с фиктивными разводами.

Если должник незадолго до банкротства подарил родственникам квартиру, ее отберут и продадут с торгов?

По закону, если финансовый управляющий посчитает сделку сомнительной (а дарение имущества, да еще родственникам обязательно попадает в список сомнительных сделок), то теоретически договор дарения может быть расторгнут. Однако в реальности такое случается редко, поскольку трудно доказать информированность получателя имущества о намерении должника не выплачивать свою задолженность (это обязательное условие сомнительной сделки). Кроме того, отмена сделки сопряжена с серьезными судебными процессами, вести которые финуправляющему за 25000 рублей нет никакого резона. Тем не менее, вероятность все же существует.

Работаю в такси на своей машине. Прохожу процедуру банкротства. Можно ли как-то оградить автомобиль от продажи?

Автомобиль для трудоспособного гражданина не входит в перечень имущества, не предназначенного к продаже. Однако в случае с таксистом попадает в разряд предметов, используемых в профессиональной деятельности, и на этом основании не может быть продан. Есть ограничение: машина не должна стоить дороже 750 тысяч рублей.

Какой прожиточный минимум оставляют должнику при банкротстве? Федеральный или по региону проживания?

Вопрос действительно важный: в Москве прожиточный минимум (ПМ) примерно на 50% выше, чем в большинстве других регионов. То же касается Ямало-Ненецкого АО или Тюменской области. Если судья разрешил исключить из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму по РФ, а в регионе размер ПМ больше (такие прецеденты в судебной практике были, и неоднократно), должник вправе обжаловать это решение в форме апелляции.

Могут ли в процессе банкротства заблокировать социальный (получение пособия) счет в банке?

По закону, после начала процедуры банкротства все получаемые должником деньги приходят на один счет, который находится в ведении финуправляющего. Единственный способ получать пособие без претензий со стороны кредиторов – исключить его из конкурсной массы. Для этого необходимо обратиться в суд и обосновать свою просьбу. Без обращения в суд можно обойтись, если пособие является единственным источником дохода и укладывается в прожиточный минимум. Тогда финансовый управляющий будет передавать вам эти деньги на законных основаниях.

Может ли пенсионер подать заявление о банкротстве? Есть ли какие-либо льготы по оплате процедуры?

Пенсионер может подать заявление о собственном банкротстве наравне с любым другим гражданином РФ, если соблюдены все требования к началу процедуры. Скидок или льгот для пенсионеров (в том числе по инвалидности) закон не предусматривает. Но нужно иметь в виду, что часть пенсии неизбежно будет уходить в счет оплаты долга, уклониться от этого будет невозможно, поскольку «неофициально», «в конверте» получать пенсию невозможно.

Нужно ли должнику лично присутствовать в суде при рассмотрении дела о его банкротстве?

В случае с банкротством действуют общие основания для административных дел – гражданин может присутствовать на заседаниях по своему желанию либо присылать вместо себя представителя (ч. 1 ст. 59 АПК РФ). По существующему законодательству, вести процедуру банкротства в любом случае должен финансовый управляющий, а значит, постоянное присутствие должника на заседаниях особого смысла не имеет.

Заключение

Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день является довольно дорогостоящей, из-за чего значительная часть должников не может ей воспользоваться. Чаще всего клиентами финансовых управляющих становятся физлица, которые, образно говоря, не имеют 500 тысяч рублей для погашения долга, но у них есть 200 тысяч. Это позволяет списать существенную часть задолженности в результате процедуры.

Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.

Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.

94
0
17 августа 2018
Райффайзенбанк понизил ставки по трем вкладам в рублях

Райффайзенбанк уменьшил ставки по трем рублевым депозитам. «Стабильный Рост» (на 31, 91, 181, 366 и 730 дней) открывается под 2—5,05% (ранее — под 2—5,3%), а «Личный выбор» (на 31, 91, 181 и 366 дней) — под 2—4,95% годовых (вместо 2—5,1%). Минимальная сумма — 50 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Добро пожаловать (премиальный)» (от 500 тыс. рублей на 181 и 366 дней) оформляется под 5,15—5,35% годовых (вместо 5,8—6,05%).

Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнять можно депозит «Личный выбор».

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

1
0
24 сентября 2019
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда

Задолженность взыскивается с заемщиков МФО в основном с помощью дистанционного метода. Использование звонков, писем и СМС приводит к тому, что 70% должников возвращаются к платежам. Но каждый десятый задолжавший начинает исполнять свои денежные обязательства лишь при угрозе суда, сообщает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В 25% случаев заемщики начинают погашать долг уже после первого звонка. Чтобы подтолкнуть начать расплачиваться еще 45% заемщиков, требуется несколько недель и применение совокупных дистанционных методов. Правда, такие методы не всегда дают результат. Так, около 15% должников вносят платежи после выезда к ним сотрудника с уведомлением о задолженности, 5% в связи с желанием исправить кредитную историю погашают долг самостоятельно спустя продолжительное время. Остальные 10% платят только после того, как появляется понимание, что готовится судебный иск, рассказали в ассоциации.

По словам представителей НАПКА, методы дистанционного взыскания в большей степени эффективны, когда должники забывают о дате платежа или самовольно откладывают погашение на более поздний срок, или если заемщик лишается источника дохода: телефонный разговор также ведет к отложенному, но все же благополучному закрытию займа.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Глава «ВымпелКома» заявил, что компания не рассматривает покупку «Рокетбанка»

«ВымпелКом» (бренд «Билайн», принадлежит телекоммуникационному холдингу Veon) не рассматривает покупку «Рокетбанка». Об этом журналистам заявил глава компании Василь Лацанич после открытия демонстрационной зоны 5G на Гран-при «Формулы-1» в Сочи.

Ранее газета «Коммерсант» написала со ссылкой на источник, что покупкой «Рокетбанка» интересуется «Билайн», у которого уже есть свой банковский продукт — платежная карта.

«Мы смотрим на опыт. Нам интересен опыт «Рокетбанка», потому что «Рокетбанк» пытается создать новую модель. Нам интересен опыт Тинькофф Банка, мы им интересуемся с точки зрения опыта. С точки зрения покупки сейчас нет, у нас нет переговоров с «Рокетбанком» о покупке», — сказал он.

В середине августа совет директоров платежного сервиса QIWI сообщил, что изучит возможность полной или частичной продажи «Рокетбанка». В июне 2018 года новым партнером «Рокетбанка» стал Киви Банк. QIWI купила бренды и программное обеспечение сервисов «Рокетбанка» и «Точки» у банка «ФК Открытие» летом 2017 года за 700 млн рублей. «Рокетбанк» — сервис с дистанционным обслуживанием клиентов.

СМИ: группа QIWI может продать проект «Совесть»

Источнику «Коммерсанта» известно, что одному из инвесторов интересна «Совесть» и якобы стороны уже близки к сделке.

Банки: Киви Банк Телеком: Билайн Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Рост производственной активности продолжился в III квартале

Данные за июль–август 2019 года указывают на продолжение роста производственной активности в III квартале 2019 года. Об этом говорится в очередном выпуске «Экономика: факты, оценки, комментарии». При этом рост инвестиций в основной капитал остается невысоким, а потребительский спрос – сдержанным.

В августе отмечалось расширение выпуска по широкому кругу производств. В том числе зафиксирован рост добычи нефти, связанный с восстановлением работы нефтепровода «Дружба». Это также оказало поддержку производству нефтепродуктов и химическому комплексу. Ослабление рубля повысило конкурентоспособность ряда категорий российского электрооборудования, выпуск которых также вырос.

Как и в предыдущие месяцы, рост вложений в основной капитал оставался невысоким. Производство и импорт инвестиционных товаров были близки к уровням августа прошлого года. Потребительский спрос в условиях стагнации реальных доходов населения оставался сдержанным. На это указало продолжившееся замедление годового темпа прироста оборота розничной торговли.

По прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в III квартале составит 0,8–1,3%, как и в целом за год.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
Минфин назвал приоритеты в расходах бюджета на 2020 год

Инфраструктура, институты развития человеческого капитала и точечная поддержка отдельных секторов экономики являются приоритетными направлениями в расходах бюджета на 2020 год. Об этом сообщил замминистра финансов РФ Владимир Колычев на ежегодной конференции Fitch Ratings.

«Основные приоритеты в плане расходов публично известны… Это инфраструктура, это институты развития человеческого капитала — образование, здравоохранение, демография и точечная поддержка отдельных секторов», — отметил Колычев.

По его словам, бюджетная политика в целом будет сохранять стимулирующий характер.

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов пятницы

Мировые цены на нефть в пятницу продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки октябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,04 доллара и составили 58,09 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent уменьшилась на 0,12 доллара до 64,28 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Что нужно знать о налоге для самозанятых?
Что нужно знать о налоге для самозанятых?

С нового года в четырех российских регионах заработал льготный налоговый режим для «самозанятых». На днях министр финансов Антон Силуанов сообщил, что в первые две недели января количество зарегистрированных самозанятых увеличилось на 8 тысяч человек. При этом за 2018 год их число не превысило и трех тысяч.
По задумке властей, налог на профессиональный доход (так он правильно называется) должен легализовать доходы «серого» бизнеса и развить малое предпринимательство в стране.
Мы решили разобраться, как будет работать новый налоговый режим, в чем его выгода, и есть ли подводные камни.

Согласно недавнему исследованию РАНХиГС, в «серой» зоне работают порядка 11,7% экономически активного населения (8,7 млн человек), а 30 млн человек (40,3%) совмещают неофициальные заработки с легальным трудоустройством.

Где будет действовать налог для самозанятых?

В Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан.
Налог на профессиональный доход заработал в качестве эксперимента, который продлится до декабря 2028 года. Власти заверили, что в течение десяти лет ставки налога меняться не будут.

Налоговый режим применяется только к тем, кто проживает в указанных регионах?

Нет, новым налогообложением могут воспользоваться все, кто ведет деятельность в указанных регионах.
Самозанятый может быть прописан в Мурманске, а жить и работать в Москве даже без регистрации. Но в обратном направлении налог не действует.
Если вы работаете через интернет, можете самостоятельно указать регион деятельности.

Кто может стать самозанятым?

Согласно законопроекту, самозанятым может считаться любой человек, который работает на себя и не нанимает сотрудников. Но его доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год.
Няням, сиделкам, уборщикам, репетиторам и ведущим домашнее хозяйство вообще не нужно платить налоги, поскольку им продлили налоговые каникулы на этот год. Однако, чтобы сделать это легально, придется встать на учет в налоговой инспекции.
Совмещать работу по трудовому договору и самозанятость можно.
Индивидуальные предприниматели тоже могут перейти на новый режим, и при этом они останутся в статусе ИП, но уже без льгот УСН или ЕНВД.

Кто не может воспользоваться специальным налогом?

Самозанятыми не могут стать адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие, медиаторы и специалисты оценочной деятельности. Также под исключение попадают работники госорганов, включая муниципалитеты и силовые ведомства.

Кроме того, существуют ограничения на форматы торговли и оказания услуг. Новым налоговым режимом нельзя воспользоваться в следующих случаях:

  • если вы продаете подакцизные товары, имущественные права или товары, подлежащие обязательной маркировке;
  • если вы добываете и продаете полезные ископаемые;
  • если вы выполняете работу в интересах другого лица на основе договоров поручения, комиссии или агентских договоров;
  • если вы ведете деятельность в рамках договора о совместной деятельности или договора доверительного управления имуществом.

Какая ставка налога?

На оказание услуг и продажу товаров физлицам она составляет 4%, а при работе с юрлицами возрастает до 6%. При этом самозанятые отдельно не уплачивают никакие страховые взносы, не подают налоговые декларации и могут не покупать кассу, в отличие от ИП.
Но если доход в рамках деятельности превысил лимит в 2,4 млн рублей в год, то сумма превышения у физлиц будет облагаться налогом по ставке НДФЛ 13%. В то же время для ИП эта сумма будет облагаться специальным налогом или по общей системе ИП.

Как перейти на новое налогообложение?

Стать самозанятым можно с помощью приложения «Мой налог», которое можно скачать в AppStore и Google Play. Избегайте поддельных версий этого приложения. Лучше воспользуйтесь ссылками на сайте ФНС.
Зарегистрироваться можно по паспорту или через личный кабинет налогоплательщика. Затем укажите номер телефона и регион, в котором вы работаете.
Если регистрация прошла успешно, придет СМС и появится уведомление в приложении. После запуска приложения налоговая может проверять ваши данные около шести дней.
Программа позволяет формировать чеки и отправлять их клиентам, оформлять денежный возврат, а также делать справку о статусе самозанятого.
Физлицам будет достаточно регистрации в приложении, а ИП нужно еще подать заявление в налоговую инспекцию о переходе на новую систему налогообложения.

Как платить налог?

Все указанные в приложении сведения о доходах передаются в налоговую, которая выставляет сумму сбора и указывает реквизиты для оплаты до 12 числа каждого месяца. Срок платежа – до 25 числа.
Для удобства настройте в приложении функцию «Автоплатеж», которая в определенную дату ежемесячно будет списывать сумму налога с вашего счета.

А существует ли налоговый вычет для самозанятых?

Да, он дается один раз на весь период деятельности самозанятого. Государство выделяет авансом 10 тысяч рублей вычета. Налог на поступления от физлиц можно сократить на 1%, а на поступления от юрлиц – на 2%.
Допустим, за месяц вы заработали 100 тысяч рублей, из которых 50 тысяч рублей получили от физлиц, а другие 50 тысяч – от юрлиц. Благодаря вычету ваша налоговая ставка по «физикам» сократилась до 3%, а по юрлицам – до 4%. Значит, вам с дохода нужно отдать государству 3500 рублей. А оставшаяся сумма вычета сократится до 8500 рублей.
Вычет начинает действовать с первого месяца работы и длится пока не закончится лимит. Перенести его на другое время нельзя.
К слову, налоговым вычетом после покупки квартиры или рождения ребенка самозанятые не могут воспользоваться, поскольку не выплачивают НДФЛ.

Самозанятые не платят страховые взносы, могут ли они претендовать на медпомощь?

40% из уплачиваемых с налога средств идет в фонд медицинского страхования. Следовательно, самозанятые так же, как и все остальные пополняют бюджет фонда, откуда впоследствии выделяются средства на государственные медицинские услуги. А значит, в бесплатной медпомощи им не откажут.

А на пенсию от государства?

Если ранее человек официально работал в качестве наемного сотрудника или учредителя организации, то накопленные за этот период стаж и пенсионные баллы у него сохраняются. Точную информацию о накопленных показателях можно узнать на сайте Гоуслуг.
Во время работы самозанятые освобождаются от выплаты пенсионных взносов, поэтому стаж и баллы им не начисляются. Однако гражданин может самостоятельно платить взносы в ПФ или переводить отложенные средств в негосударственный пенсионный фонд.
В любом случае, по достижению 60 или 65 лет вы можете рассчитывать на социальную пенсию от государства, хотя она в несколько раз меньше обычной.

Быть самозанятым выгоднее, чем регистрировать ИП?

Если вы чаще работаете с физлицами и не особо рассчитываете на пенсию, то формат самозанятого предпринимательства вам вполне подходит. Но тем, кто большинство заказов получает от юрлиц и других ИП, стоит хорошо подумать.
С одной стороны, статус самозанятого позволяет не заводить кассу и не сдавать декларацию. Но с другой – ставка налога с доходов от юрлиц такая же и при этом нет автоматических отчислений с нее в счет ПФ.

Почему только в 2019 году решили вывести самозанятых из тени?

С одной стороны, новый налоговый режим совпадает с желанием государства повысить собираемость налогов. С другой – президент Владимир Путин в прошлом году заявлял, что доля малого бизнеса в ВВП страны к 2025 году должна составить 40%. А самый простой способ приблизиться к этому показателю – заставить легализоваться скрытых предпринимателей.

Почему многие россияне не хотят становиться самозанятыми?

Еще задолго до публикации текста законопроекта в интернете поползли слухи, что новые поправки позволит властям отслеживать личные счета граждан, которые нигде не трудоустроены, и несанкционированно списывать налог.
Кроме того, люди полагают, что после регистрации в качестве самозанятого они «засветятся» и больше не смогут работать нелегально в случае резкого скачка налоговой ставки. Роста налогов исключать нельзя, но в личные финансы государство лезть не будет, о чем есть пояснение в законе.
В любом случае, налог дает многим россиянам возможность получить официальный статус предпринимателя и перестать бояться налоговой. К тому же это хорошая возможность попробовать себя в бизнесе и в дальнейшем перейти к чему-то более серьезному.

110
0
16 января 2019
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?

Овердрафт позволяет использовать дебетовую карту как кредитную — тратить деньги сверх остатка при условии погашения долга. С одной стороны, это удобно, так как не нужно заводить отдельные карты со своими условиями. С другой — условия овердрафта строже, чем у кредитного лимита. Поэтому в большинстве случаев выгоднее именно кредитка.

Овердрафт предоставляет небольшую сумму, которую можно потратить, если на счету карты не хватает денег. Потом эту сумму нужно вернуть с процентами. Для получения кредитных средств не обязательно заводить отдельную карточку — достаточно оформить дополнительную услугу в банке, если он ее предоставляет.

Воспользоваться этой услугой легко — если на счету недостаточно денег, то недостающие средства спишутся с суммы овердрафта. Также на овердрафт, как и на ваши деньги на счете, распространяются бонусные программы банка.

Многие банки предлагают овердрафт только своим зарплатным клиентам. Так банк сможет установить удобную сумму, которую будет легко погасить Такой овердрафт часто погашается автоматически в день перечисления зарплаты.

Однако, для постоянной оплаты покупок овердрафт менее выгоден, чем кредитная карта. Его сумма обычно меньше, чем кредитный лимит, срок короче, а процентная ставка больше. Вернуть долг можно только полной суммой в конце срока, в то время как кредитный лимит можно погашать по частям минимальными платежами. Также у овердрафта отсутствует льготный период, в течение которого вы можете вернуть сумму долга без процентов.

Поэтому мы рекомендуем вам использовать овердрафт только как крайний выход в ситуации, когда на счету основной дебетовой карты не хватает денег. Для оплаты покупок в кредит лучше всего использовать кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том же банке, где вы держите основную дебетовую карту — тогда кредитка будет действовать на похожих условиях и, в большинстве случаев, предлагать те же скидки и бонусы при оплате покупок. Кроме того, вы сможете получить более выгодное предложение как постоянный клиент банка.

62
0
15 августа 2018
ЦБ: средняя ставка по ипотеке продолжила снижаться в августе

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в августе 2019 года продолжила снижение, опустившись до 9,91%. Об этом сообщается в пресс-релизе Центрального банка.

«Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях, предоставленным в августе 2019 года, продолжила снижение, начавшееся с мая 2019 года, и опустилась до 9,91% с 10,55% в апреле», — говорится в сообщении.

Ипотечных займов в иностранной валюте в августе 2019 года не предоставлялось.

Банки в августе предоставили 107 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 236 млрд рублей, что на 6,3% больше, чем месяцем ранее.

Задолженность по ИЖК на 1 сентября составила 7,1 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд. Доля просроченной задолженности сохранилась на уровне 1%.

Чиновники придумали способ снизить ипотечные ставки

Предлагаемые меры позволят банкам к 2024 году снизить ставки по ипотеке на 1—1,5 процентного пункта.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились снижением

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 1,43% и составил 2 719,39 пункта. Индекс РТС опустился на 1,17% до отметки 1 313,75.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,32%, «Газпрома» — на 1,28%, «ЛУКОЙЛа» — на 2,17%, «АЛРОСы» — подросли на 0,98%, Московской биржи — снизились на 3,66%.

«Российский фондовый рынок остается во власти продавцов. Внешний фон последовательно ухудшается: в США начался новый финансовый год, и инвесторы настроены не слишком оптимистично. Конъюнктура, умноженная на спад в нефти, вынуждает инвесторов выходить из позиций по активам. Индекс Мосбиржи просел до 2 724 пунктов и способен спуститься к 2 700 пунктам. Индекс РТС отошел в область 1 316 пунктов, новая цель «медведей» — 1 310 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
В России планируют создать институт частных судебных приставов
В России планируют создать институт частных судебных приставов

Торгово-промышленная палата (ТПП) завершает разработку законопроекта «О частных судебных исполнителях». После запланированного в палате в скором времени итогового общественного слушания документ направят в Минюст РФ, сообщает «РГ».

Предполагается, что граждан частные приставы не побеспокоят. Они будут заниматься только делами, где должниками являются юрлица или ИП. Зато рядовой гражданин сможет обратиться в контору частного судебного пристава, если необходимо получить, к примеру, денежные средства с магазина или страховщика, присужденные судом. Но даже если делом будут уполномочены заниматься частные приставы, у взыскателя останется выбор: идти с исполнительным листом к ним или в госслужбу.

Получить должность частного пристава сможет лишь гражданин России в возрасте старше 25 лет с высшим юридическим образованием после сдачи квалификационного экзамена. Каждый частный пристав получит возможность открыть свою личную контору и обзавестись печатью с гербом. Палата частных приставов, если она будет создана, станет, скорее, дополнением к имеющейся системе приставов и возьмет на себя часть дел.

Как рассказал один из разработчиков проекта закона, член Общественного совета ФССП РФ Алексей Кравцов, за услуги частного пристава придется заплатить примерно 7% от суммы возвращенных средств, а также произвести фиксированный платеж в соответствии с символическим тарифом, утвержденным палатой.

Кроме того, законопроектом предусматривается принятие Кодекса профессиональной этики частных судебных исполнителей, за нарушение которого приставов привлекут к дисциплинарной ответственности и могут даже лишить статуса.

Отметим, что создание института частных приставов обсуждается давно. Так, например, еще в 2006 году эту цель поставил Минюст, но, как говорится, что-то пошло не так. А между тем смешанные системы, когда работают и государственная, и негосударственная службы, уже существуют в Бельгии, Франции, Чехии, Испании и в Казахстане.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Россельхозбанк снизил ставки по вкладам

Россельхозбанк понизил ставки по вкладам в рублях и долларах. Доходность депозита «Надежное будущее» (от 50 тыс. рублей) составит 7—7,6% (ранее — 7,25—7,8%), а «Инвестиционный» (от 50 тыс. рублей, 1 тыс. долларов) — 7—7,75% в рублях (вместо 7,25—8%) и 1,3—1,9% годовых в долларах (ранее — 1,6—2,5%). Срок депозитов — 180 и 395 дней. Проценты выплачиваются в конце срока.

«Амурский тигр» (от 50 тыс. рублей на 395, 540 и 730 дней) открывается под 6,3% годовых (прежде — под 6,5—6,55%). Проценты выплачиваются ежемесячно.

«Доходный» (от 3 тыс. рублей, 50 долларов на 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1 095 и 1 460 дней) при выплате процентов в конце срока в рублях открывается под 5—7,2% (ранее — под 5—8%), в долларах — под 0,01—1,7% годовых (вместо 0,01—2,4%).

При выплате процентов ежемесячно в рублях процентные ставки составят 5—6,35% (ранее — 5—6,65%), в долларах — 0,01—1,45% годовых (вместо 0,01—2,3%).

«Накопи на мечту» (от 3 тыс. рублей, 100 долларов на 730 дней) оформить в рублях можно под 6,1% (вместо 6,25%), в долларах — под 1,4% годовых (прежде — под 2,05%), а «Пенсионный Плюс» (от 500 рублей на 395, 730 и 1 095 дней) — под 6—6,1% годовых (вместо 6,25%). Проценты ежемесячно капитализируются.

«Пополняемый» (от 3 тыс. рублей, 50 долларов) в рублях привлекается под 5,3—6,1% (ранее — под 5,6—6,3%), в долларах — под 0,35—1,4% годовых (вместо 0,8—2,1%), а «Комфортный» (от 10 тыс. рублей, 150 долларов) в рублях под 4,35—5,55% (ранее — под 4,7—5,75%), в долларах — под 0,3—1,35% годовых (вместо 0,45—1,8%). Срок депозитов — 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910 и 1 095 дней).

Проценты выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

Дополнительные взносы предусмотрены для депозитов «Накопи на мечту», «Пополняемый», «Комфортный» и «Пенсионный Плюс».

При оформлении онлайн-вкладов «Доходный», «Пополняемый» и «Комфортный» действуют повышенные ставки.

Банки: Россельхозбанк Источник: Banki.ru

2
0
24 сентября 2019
В интернет-магазинах появится новый механизм оплаты через СБП
В интернет-магазинах появится новый механизм оплаты через СБП

В России упростят онлайн-покупки с гаджетов через Систему быстрых платежей (СПБ). Новый механизм появится уже в ноябре, пишут «Известия» со ссылкой на сообщение Национальной системы платежных карт.

Граждане смогут быстрее приобретать товары через СПБ на мобильных устройствах. Данный сценарий получил название «мгновенный счет» – он будет реализован в виде ссылки. В настоящий момент технология функционирует в тестовом режиме.

Раньше ожидалось, что пользователю, как и в обычном магазине, при оформлении заказа придется сканировать QR-код. Однако теперь в онлайн-магазине появится кнопка «оплатить через СБП», после ее нажатия клиента «перебросит» в мобильное приложение его банка со сформированным счетом со всеми необходимыми реквизитами. Покупателю останется лишь проверить информацию и подтвердить операцию, затем с его счета спишутся средства.

Как отметили интернет-ретейлеры, новшество позволит магазинам сэкономить на эквайринге и вложить свободные деньги в кэшбэки и промоакции. Тем самым новый механизм оплаты будет выгоден как клиентам, так и самим продавцам.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит

В августе этого года в России зафиксировано сокращение автокредитования, которое не связано с факторами сезонности, говорится в докладе БКИ «Эквифакс». Граждане за месяц оформили 68 тыс. займов на 52 млрд рублей, месяцем ранее – 75 тыс. на 56 млрд рублей. Причиной снижения показателя является утрата желания населения покупать новые автомобили.

В материале БКИ также отмечается, что до недавнего времени рынок развивался главным образом благодаря росту рискованных автокредитов – с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Так, если с 2014 по 2016 год доля займов без взноса находилась в пределах 8–9% от общего объема автокредитов, то сейчас она возросла до 15%. В целом доля кредитов с нулевым и пятипроцентным взносом в 2019 году достигла около 40%.

Популярность рискованных кредитов, по словам экспертов «Эквифакс», можно рассматривать как угрозу их качеству. Уровень просрочки спустя год после выдачи займа сокращался после кризиса 2014–2015 годов с уровня 5,5% до в 1,5% и в прошлом году стал опять расти, достигнув к настоящему времени 2%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена

Иван Уклеин, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», на MFO Russia Summit, традиционно организованном Conglomerat, озвучил итоги работы МФО за I полугодие. Портфель микрозаймов достиг 190 млрд рублей, рост в конце прошлого года составил 16%. Объем выдач по сравнению с аналогичным периодом 2018 года вырос на 30% и составил 196 млрд рублей. На рынке насчитывалось 1900 участников, из них МФК – 44 компании. Наблюдается высокая концентрация активов у ТОП-100 игроков – 57%, в том числе доля лидера более 30% рынка.

Физические лица и индивидуальные предприниматели на 1 апреля инвестировали в МФО 21 млрд рублей, юридические лица – 1 млрд рублей. Всего 5 МФО имеют рейтинг российских рейтинговых агентств.

По словам спикера, все сегменты займов МФО растут сбалансированно, перекоса не наблюдается. Но беспокойство вызывает предстоящий с 1 октября расчет предельной долговой нагрузки (ПДН) при выдаче займов более 10 тыс. рублей, в то время как методических указаний, как и реальной возможности для корректного расчета, пока нет.

По информации «Эксперт РА», сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены. Хотя вопрос, конечно, и в методологии подсчета – посчитать можно по-разному. В целом же дефолтность российских граждан близка к суверенной – то есть к дефолтности России как государства.

С ним согласен Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, по их расчетам уровень ПДН более 50% зафиксирован только у 11,3% заемщиков. Более чем у половины (54%) он менее 20%. Другое дело, что эти 11,3% в силу объективных причин, скорее всего, как раз клиенты МФО, а не банков. Поэтому основная проблема по отказам остро нуждающимся людям ляжет именно на них.

Структура заемщиков по значению ПДН Рис. Структура заемщиков по значению ПДН, %

Также Алексей Волков поведал, что не менее 900 компаний (300 МФО и 600 КПК) являются только источниками данных, но не пользуются кредитными отчетами или пользуются суррогатами. Видимо, риск-менеджмент этих компаний настолько крут, что надежность клиента они способны оценить без информационной поддержки БКИ.

В целом же спикер выразил удивление хайпу вокруг расчета ПДН – ведь почти то же самое делало большинство кредиторов и раньше в рамках своего риск-менеджмента – чтобы понять, сколько на сколько и под сколько можно выдать. Расчет данного показателя в интересах самих кредиторов, уверен эксперт.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Банк России продолжает внедрение международных стандартов в расчете капитала кредитных организаций

Методика расчета капитала уточнена в части введения дополнительного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией вложений в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ). Инструменты TLAC – финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков.

Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям Положения Банка России от 4 июля 2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала – в размере 50%, с 1 января 2020 года – в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018 года).

Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору.

Указание Банка России № 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации и вступает в силу 14 октября 2019 года.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
​Премьер Армении подтвердил размещение евробондов на 500 млн долларов под 4,2%

Премьер-министр Армении Никол Пашинян подтвердил размещение страной европейских облигаций объемом 500 млн долларов с доходностью 4,2% годовых.

О том, что Армения разместит евробонды на 500 млн долларов с доходностью 4,2%, 19 сентября сообщал РИА Новости источник в банковских кругах.

«Мы выпустили еврооблигации в 500 миллионов долларов с доходностью 4,2%, но, по сути, спрос на них составил свыше 2 миллиардов, то есть превысил наши ожидания в четыре раза. Это хороший показатель экономического доверия к Армении», — сказал Пашинян, выступая в прямом эфире в Facebook. По его словам, сделка была совершена 26 сентября.

Он отметил, что в 2020 году Армения должна была выкупить размещенные в 2013 году семилетние евробонды с доходностью 6,25%. «Мы решили привлечь новые средства по беспрецедентно низкому проценту для покрытия старого долга», — сказал премьер. Он добавил, что размещение десятилетних облигаций позволит стране до 2029 года ежегодно экономить 10,2 млн долларов.

Республика с 12 сентября проводила встречи с инвесторами, посвященные возможному размещению еврооблигаций, номинированных в долларах. Road show прошло в городах США, а также в Лондоне, и по его итогам, в зависимости от рыночных условий,Армения планировала разместить евробонды сроком обращения 10—15 лет.

Организаторами размещения выступают Citi и JP Morgan. Одновременно республика планировала выкупить у держателей собственные евробонды с погашением в 2020 году.

Источник: Прайм

0
29 сентября 2019
​Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019​

Независимый обозреватель финансовых рынков и финансовых технологий Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019. Основной темой доклада станет проблема цифровой трансформации банков.

Цифровые технологии заставили банки изменить бизнес-модель: до цифровой эпохи направление развития финансовой отрасли определяли банки, в цифровой модели вектор развития задает клиент. Крис Скиннер расскажет, что сегодня вынуждены делать банки, чтобы выжить в цифровой век, кто лучше всех справляется с этой задачей и какова роль человека в цифровом банке.

Он также станет модератором открывающей пленарной сессии второго дня форума, посвященной тенденциям развития финтех-отрасли до 2035 года. В рамках дискуссии участники обсудят новые появляющиеся компетенции и рынок труда в финтехе, а также будущее финтех-рынка в России и мире.

Finopolis 2019 пройдет в Сочи 9—11 октября. Подать заявку на участие можно на официальном сайте форума. Организатор Finopolis 2019 — Банк России. Оператор — фонд «Росконгресс».

Попасть на Finopolis 2019​ можно будет с помощью биометрии

Получить доступ на форум инновационных финансовых технологий — Finopolis 2019 — будет возможно с использованием биометрии: по лицу или рисунку вен на ладони.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
В России могут появиться киберюристы, решающие проблемы с утечками данных

Принятие закона о компенсации ущерба людям, пострадавшим от утечек персональных данных, чревато появлением так называемых киберюристов, которые якобы помогают людям вернуть деньги, а фактически сами организуют эти утечки, заявил РИА Новости глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков в кулуарах форума Finopolis.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в четверг сообщила, что вопрос установления на законодательном уровне компенсаций клиентам банков, чьи персональные данные из-за утечки оказались в руках мошенников, требует внимательного изучения, при этом напомнив о важности соблюдения основных правил кибергигиены.

«Мы будем это изучать, начали обсуждать с ЦБ, однако есть риски. Раньше были так называемые автоюристы, а теперь могут появиться так называемые киберюристы, которые будут организовывать утечки и потом за эти утечки предъявлять иски за ущерб, который нанесен клиентам организаций, и зарабатывать на этом. Вот этот вопрос нам надо изучить, несет он реальную опасность или нет», — сказал Аксаков.

Новость

Он отметил, что в целом вопрос требует изучения. Например, такая практика существует в США, и нужно посмотреть, как она реализуется. «Но в принципе вопросы есть: если персональные данные утекли, то, значит, кто-то должен нести ответственность. Есть и моральный ущерб, и материальный. Конечно, должна быть ответственность, чтобы не поощрять мошенников построить целый бизнес на этом — поэтому к этому вопросу нужно подходить очень аккуратно», — пояснил Аксаков.

«Вообще, нам необходимо системно решить проблему утечки персональных данных: ввести жесткую, в том числе уголовную ответственность для тех, кто выманивает персональные данные из клиентов банков», — подчеркнул он. Например, тех, кто звонит якобы из банка клиенту и говорит, что его карта заблокирована и поэтому надо представить коды на карты, чтобы ее разблокировать, уточнил депутат. По его словам, в настоящее время технологии позволяют выявить липовые номера телефонов и заблокировать их.

«Поэтому важно объединить усилия телекоммуникационных компаний, регулятора и силовых структур для блокировки недобросовестных звонков, выявлять организаторов и исполнителей этих преступных по сути действий. Мы в ближайшее время предложим правовые варианты для урегулирования этих вопросов», — резюмировал Аксаков.

0
11 октября 2019
Потребительский спрос способствовал увеличению темпов роста ВВП в II квартале

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Исследование: кредиты наличными остаются популярнее кредитных карт

Кредиты наличными остаются самым востребованным продуктом в сегменте потребительского кредитования, даже несмотря на высокую популярность кредитных карт. Об этом свидетельствует статистика Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР).

Так, на 1 сентября 2019 года доля выданных потребкредитов во всех выдачах банка составила 46%, а кредитных карт — 37,7%. В объемах выданных средств потребительские кредиты также занимают наибольшую долю: 57% приходится на кредиты наличными, а 10,3% — на кредитные карты.

При этом спрос на потребительские кредиты продолжает расти. Так, за январь — август 2019 года количество заявок на кредиты выросло на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Несмотря на то что кредитные карты были хитом продаж прошлого года, кредиты наличными все равно занимают большую долю в портфеле УБРиР и в количественном отношении, и в объеме выдач. А объясняется этот интерес очень просто: механика гашения долга по кредитам намного легче и понятнее для заемщиков», — комментирует директор по развитию продаж розничного бизнеса УБРиР Денис Бабушкин.

Также он отметил, что потребители уже давно переориентировались на потребительскую модель поведения, этим и объясняется растущий интерес к заемным продуктам банка. «А, учитывая, что на рынке закрепился тренд на снижение процентных ставок, кредиты становятся все доступнее и дешевле, поэтому спрос на заемные ресурсы будет продолжать расти», — добавил Бабушкин.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Клиенты БыстроБанка ​могут погасить кредиты через партнеров QIWI ​​

QIWI запустила прием платежей по кредитам БыстроБанка в магазинах и салонах партнерских сетей по всей России, говорится в релизе QIWI.

«QIWI запустила платежи в пользу ПАО «БыстроБанк» в магазинах и салонах партнерских сетей по всей России. Пополнить счет банка с целью погашения кредита без комиссии можно в 5 тыс. магазинов «Связной» на территории всей страны. Также пополнение доступно в салонах «Ростелеком». Здесь комиссия составит 1% от суммы (не менее 50 рублей)», — отмечается в сообщении.

Для совершения платежа необходимо назвать кассиру номер карты и пройти первичную идентификацию плательщика по паспорту. В дальнейшем при совершении платежей паспорт понадобится только в том случае, если сумма платежа будет превышать 15 тыс. рублей. Деньги зачисляются на счет моментально, уточнили в QIWI.

Банки: БыстроБанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Минфин запустит новые инструменты управления временно свободными остатками средств бюджета

Минфин планирует запустить новые инструменты управления временно свободными остатками средств федерального бюджета, говорится в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов».

«В 2019—2020 годах планируется продолжение работы по расширению перечня инструментов управления временно свободными остатками средств на едином счете федерального бюджета. Планируется запуск следующих инструментов: привлечение краткосрочных кредитов кредитных организаций; запуск операций по размещению остатков средств через договоры банковского вклада (депозита) с центральным контрагентом; валютный своп по покупке евро за рубли; размещение средств по договорам РЕПО в иностранной валюте, в том числе с использованием еврооблигаций Российской Федерации в качестве обеспечения; операции по размещению и привлечению средств на организованном рынке РЕПО и операции по привлечению средств в рублях по сделкам валютный своп», — говорится в документе.

Кроме того, Минфин подчеркнул важность для повышения эффективности исполнения бюджета проведения эксперимента по осуществлению кассовых выплат по исполнению денежных обязательств получателей средств бюджета в срок, не превышающий пяти дней с момента представления платежных документов, в целях минимизации рисков возникновения кассовых разрывов.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Регулятор предлагает обсудить реформирование финансовых индикаторов

Банк России призывает профессиональное сообщество активизировать работу по решению вопросов, связанных с формированием финансовых индикаторов, с учетом проводимых в этой области международных реформ. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

«Финансовые индикаторы, являясь ориентирами уровней процентных ставок, валютных курсов, стоимости ценных бумаг и товаров, играют важную роль в функционировании финансовых рынков и экономики в целом. Поэтому обеспечение справедливого формирования этих индикаторов и повышение доверия участников финансового рынка к ним являются очень важной задачей», — отмечается в релизе.

В ЦБ напоминают, что вопросы обеспечения справедливого формирования финансовых индикаторов и наличия процедур, препятствующих манипулированию, особенно остро встали перед регуляторами после глобального финансового кризиса 2008—2009 годов. Триггером послужили выявленные случаи манипулирования механизмом установления ставок по основным процентным индикаторам денежного рынка по необеспеченным сделкам межбанковского кредитования, так называемым индикаторам IBOR (Interbank Offered Rate).

«Намеренное завышение или занижение ставок по финансовым инструментам, направленное прежде всего на необоснованное получение прибыли, отчасти запустило кризисные механизмы на финансовом рынке и в острый период кризиса позволило банкам, участвующим в манипулировании, скрывать серьезные финансовые проблемы с кредитоспособностью от других участников рынка и регуляторов. По итогам проведенных расследований фактов манипулирования индикатором LIBOR (London Interbank Offered Rate) возникли серьезные опасения в отношении надежности всех финансовых индикаторов и снижение рыночного доверия к ним, что явилось причиной пересмотра подходов к формированию финансовых индикаторов на международном уровне… На российском финансовом рынке до настоящего момента не было выявлено случаев манипулирования финансовыми индикаторами, аналогичных случаям с LIBOR, что частично объясняется невысокими объемами кредитования по плавающим ставкам и гораздо меньшим объемом рынка производных финансовых инструментов. Тем не менее Банк России уделяет особое внимание вопросам обеспечения справедливого ценообразования и повышения доверия к продуктам финансового рынка», — говорится в опубликованном докладе «О финансовых индикаторах».

Перед российскими участниками рынка стоит вопрос о выборе безрисковых индикаторов денежного рынка, а также о разработке срочных индикаторов, которые отвечали бы в том числе и международным стандартам, отмечается в докладе.

Еще одной задачей, которую предстоит решить профессиональному сообществу, является разработка плана действий в связи с запланированным отказом от ставок LIBOR.

Банк России считает необходимым проведение публичных консультаций и сбор мнений участников рынка по поставленным в докладе вопросам. Предложения и ответы на вопросы принимаются до 15 ноября 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций

Ежегодно в течение восьми ближайших лет объем выручки на европейском рынке карточных платежей будет увеличиваться приблизительно на 5,9%. При этом основным локомотивом восточноевропейского рынка является Россия, информирует РБК со ссылкой на материал международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

Как следует из доклада компании, в 2010–2018 годах объем транзакций в нашей стране рос в среднем на 22,1%, в 2019–2028 годах рост сократится до 11,8%, но и после этого Россия будет опережать все иные страны. Отмечается, что в России зафиксирован «феноменальный» рост количества безналичных платежей по картам: за восемь лет практически в 30 раз – до 172 с 5,8 в год на человека. По данному показателю Россия обогнала все европейские государства.

Эксперты BCG признали Россию крупнейшим в Европе рынком по объему транзакций при помощи цифровых кошельков, а также мировым лидером по количеству защищенных токенизированных транзакций. Помимо этого, адаптация бесконтактных платежей и платежей с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay) оказалась успешнее, чем где-либо еще в мире.

Добавим, что по подсчетам ЦБ РФ в 2018 году впервые доля безналичных платежей в розничном торговом обороте превысила 50%, достигнув показателя в 55,6%. В первой половине текущего года доля уже составила 61%, к концу года прогнозируется ее рост до 65%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
ЦБ: объем сомнительных операций в банковском секторе в первом полугодии 2019 года сократился

Объемы сомнительных операций в банковском секторе РФ продолжили сокращаться в первом полугодии 2019 года. Как отмечается в аналитической записке Банка России «Структура сомнительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги», по сравнению с аналогичным периодом 2018 года объемы операций с признаками обналичивания денежных средств в банковском секторе уменьшились в 2,1 раза, сомнительных транзитных операций повышенного риска — в 1,6 раза.

В ЦБ уточняют, что под сомнительными транзитными операциями повышенного риска имеются в виду операции, непосредственно предшествующие обналичиванию денежных средств в банковском и иных секторах экономики, выводу денежных средств за рубеж либо способствующие уклонению от уплаты налогов. Такие операции обычно сопровождаются сменой оснований входящих и исходящих платежей, «ломкой» НДС.

Объемы операций с признаками вывода денежных средств за рубеж также сократились, указывает регулятор.

ЦБ констатировал сокращение объема сомнительных операций в банковском секторе в 2018 году

При ощутимом сокращении объемов обналичивания денег в банковском секторе в 2018 году усилился его переток в небанковский сектор.

Структура операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе в первом полугодии 2019 года, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%). «В результате проводимой Банком России системной работы по минимизации использования альтернативных инструментов получения наличных денежных средств вне банковского сектора объемы транзитных операций повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами, по сравнению с первым полугодием 2018 года сокращены более чем в три раза, а их доля в общем объеме транзитных операций повышенного риска снизилась до 27% (в первом полугодии 2018 года — 54%)», — отмечается в сообщении пресс-службы ЦБ.

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, так же как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?

Перед тем как завести дебетовую карту, следует четко определиться с целью ее использования, точнее, с тем, насколько часто и в каком размере вы собираетесь снимать со счета наличные. Все банки устанавливают ограничения по дебетовым картам, другими словами, лимитируют сумму, которую можно снять за одну операцию, за сутки или ежемесячно.

У большинства дебетовых карт стоят ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение дня или месяца или максимальное число снятий. При превышении этого предела банк блокирует такую функцию или взимает комиссию. Также комиссия взимается за снятие денег в кассах банка и “чужих” банкоматах.

В отличие от кредиток, дебетовые карты позволяют достаточно свободно снимать деньги в любых банкоматах и кассах банка. Тем не менее, у таких карт все еще есть некоторые ограничения на эту операцию. Они не такие строгие, как у кредитных карт, но в некоторых ситуациях важно их учитывать.

Большинство банков устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение определенного периода — дня или месяца. После превышения этого лимита снимать деньги с карточки нельзя до окончания периода, либо за эту операцию будет взиматься комиссия. Например, Сбербанк позволяет снимать с классической дебетовой карты 150 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц, а у карты Альфа-Банка ограничения составляют 300 000 рублей в день и 800 000 рублей в месяц.

Некоторые банки, например, Рокетбанк, устанавливают ограничение и на число операций в месяц. При превышении ограничения банк берет комиссию за каждую следующую операцию. С карты по тарифу “Уютный космос” можно снять деньги пять раз, а по тарифу “Все включено” — десять раз в месяц.

Обычно банки не берут комиссию за снятие наличных в своих банкоматах и устройствах банков-партнеров. Если вы хотите получить деньги в кассе банка, то вам уже придется заплатить небольшую комиссию. Снятие наличных в “чужих” банкоматах почти всегда требует уплаты комиссии. Ее размер зависит от суммы снятия — с больших сумм она иногда не взимается. Например, комиссия за снятие наличных в “чужих” банкоматах у карты Тинькофф Блэк составляет 90 рублей при снятии до 3 000 рублей и 2% при превышении лимита в 150 000 рублей в месяц.

Если вы снимаете деньги в другой валюте, то учтите дополнительную комиссию за обмен, которую возьмет банк. Комиссия зависит от курса обмена этой валюты в вашем банке. Также помните, что банк, устройством которого вы воспользуетесь, тоже может взять свою комиссию.

49
0
21 августа 2018
Рубль завершил основную валютную сессию укреплением к доллару и евро

Рубль завершил основную валютную сессию пятницы укреплением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 63,9 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 19,3 тыс. сделок на сумму порядка 1,8 млрд долларов, диапазон котировок составил 63,7—64,02 рубля за доллар.

Курс евро на 19:00 мск опустился на 32 копейки по сравнению с предыдущим закрытием и составил 70,33 рубля. С этим инструментом было проведено порядка 7,6 тыс. сделок примерно на 396,5 млн евро по курсам от 70,30 до 71,68 рубля за евро.

«Доллар США завершает неделю в непосредственной близости от рубежа 64,00 рубля, где инвесторы, судя по всему, нашли точку опоры, пока нет других идей. Краткосрочно пара доллар/рубль может колебаться в пределах 63,75—64,15 рубля, налоговый период на следующей неделе может немного поддержать «россиянина», но только если сюда подключится и сырьевой фактор. Евро/рубль останется пока балансировать в границах 70,1—70,65 рубля», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты

Более половины заработной платы отдают на погашение кредитов и займов 16,2% клиентов банков и микрофинансовых организаций (МФО), еще 9,2% заемщиков рассказали, что отдают кредиторам ровно половину дохода. О результатах опроса, проведенного сервисом онлайн-кредитования «Робот Займер» среди посетителей соцсетей, интересующихся получением микрозаймов в МФО, сообщает РИА «Новости».

Примечательно, что, несмотря на проявляемый интерес к микрокредитованию, 42,8% участников опроса вовсе не имеют долговой нагрузки. Еще 14,3% респондентов сообщили, что их выплаты кредиторам суммарно составляют 10% их зарплаты, а у 6,8% – одну пятую её часть. У 6,1% опрошенных граждан на выплаты ссуд уходит примерно 30% заработанных сумм, у 4,5% – 40%.

Участники рынка выражают мнение, что с сегодняшнего дня закредитованным заемщикам станут чаще отказывать в выдаче ссуд в связи с введением обязанности по расчету ПДН для кредиторов.

Однако ранее Zaim.com приводил мнение экспертов о том, что сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

5 сентября 2019 года Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету «Охотник и змея» в серии «Легенды и сказки народов России». Номинал монеты – 3 рубля, тираж – 5 тыс. штук.

Серия «Выдающиеся личности России» пополнится двумя серебряными монетами номиналом 2 рубля. Одна посвящена 100-летию со дня рождения конструктора стрелкового оружия Михаила Тимофеевича Калашникова, вторая – 100-летию со дня рождения народного поэта Башкортостана Мустая Карима. Тираж каждой монеты – 3 тыс. штук.

Еще одна серебряная монета номиналом 3 рубля посвящена 5-летию ЕАЭС. Тираж – 3 тыс. штук.

Также в обращение поступает монета из недрагоценного металла номиналом 10 рублей. Она посвящена городу Клину Московской области и выходит в серии «Древние города России». Тираж – 5 млн штук.

5 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Фондовый рынок становится доступнее для клиентов банков
Фондовый рынок становится доступнее для клиентов банков

Во втором квартале текущего года банки активно привлекали клиентов на фондовый рынок. Число клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 и 3,7 млн лиц соответственно, из них 65% и 72% соответственно приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ, приведенные в «Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» за II квартал 2019 года.

Достигнуть быстрого прироста клиентской базы в этом сегменте банкам, имеющим лицензию профессионального участника, помогло наличие обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений. Эти условия позволяют экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений.

Кредитные организации имеют больший потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы по сравнению с некредитными финансовыми организациями, считает регулятор.

Во II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21%, до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6%, до 178 млрд рублей, а средний размер портфеля снизился с 1,3 до 1,2 млн рублей, сообщается в обзоре.

Однако результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских вкладов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.

Количество ИИС во II квартале 2019 года выросло на 24%, до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании составила 27%, в доверительном управлении – 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 117 до 104 тыс. рублей, а в рамках доверительного управления – с 373 до 334 тыс. рублей.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
СМИ узнали, где группа «Тинькофф» может разместить новую штаб-квартиру

Группа «Тинькофф», продолжающая искать новый офис под штаб-квартиру, которая бы объединила все подразделения, может арендовать площади в столичном многофункциональном комплексе «Тверская Плаза», узнали СМИ.

Как пишет газета «Коммерсант», группа «Тинькофф» может выбрать в качестве нового офиса комплекс компании AFI Development Льва Леваева «Тверская Плаза» на Грузинском Валу в центре Москвы (у станции метро «Белорусская») — об этом говорят три источника издания на рынке коммерческой недвижимости. Компания рассматривала и другие варианты, в частности «Искра-Парк» (принадлежит подконтрольной ВТБ компании «Галс Девелопмент») на Ленинградском проспекте, но переговоры с ними не принесли результатов, знают два собеседника газеты.

«Коммерсант» уточняет, что проект «Тверская Плаза» с 2015 года был заморожен, но летом 2019-го AFI объявила о возобновлении строительства.

Газете «Ведомости» один из партнеров группы «Тинькофф», а также три консультанта, работавших с разными сторонами переговоров, рассказали, что сейчас у группы есть три варианта, из которых она выбирает. Так, по их словам, в бизнес-центре «Тверская Плаза» площадью 92,3 тыс. кв. м, который будет введен в эксплуатацию к 2021 году, «Тинькофф» может занять всю офисную часть на 75,2 тыс. кв. м.

Если «Тинькофф» договорится о таком варианте, это будет крупнейшая сделка на рынке аренды офисов, указывают обе газеты.

По данным «Ведомостей», второй вариант — комплекс «Большевик» на Ленинградском проспекте, где «Тинькофф» может арендовать 56 тыс. кв. м: 28 тыс. кв. м на первом этапе и остальное — по мере освобождения площадей от арендаторов.

Если ни один из этих вариантов группе «Тинькофф» не подойдет, рассматривается вариант с двумя офисами: в бизнес-центре «Водный» на Головинском шоссе, где группа уже арендует около 20 тыс. кв. м, и в будущем офисе в деловом квартале «ВТБ Арена Парк» примерно на 35 тыс. кв. м рядом со стадионом «Динамо» (часть площадей придется арендовать у сети коворкингов SOK, другую — напрямую у входящей в группу ВТБ УК «Динамо», которая управляет объектом).

«Тинькофф» не будет размещать штаб-квартиру в строящемся в Москве бизнес-центре «Акватория»

В настоящий момент изучаются другие, более привлекательные варианты размещения штаб-квартиры, уточняют в группе.

Напомним, в августе стало известно, что «Тинькофф» не будет переезжать в строящийся бизнес-центр «Акватория» в Москве. «В августе руководство «Тинькофф» приняло решение не переносить штаб-квартиру группы в строящийся бизнес-центр «Акватория» в 2022 году. В настоящий момент компания изучает другие, более привлекательные варианты размещения штаб-квартиры», — говорилось в релизе.

Ранее сообщалось, что группа «Тинькофф» и международная девелоперская компания Wainbridge подписали 7 июня соглашение о намерениях в отношении заключения договора долгосрочной аренды офисных помещений в указанном бизнес-центре, строящемся на берегу канала имени Москвы. Предполагалось, что группа займет на территории бизнес-центра более 68 тыс. кв. м. Группа «Тинькофф» планировала арендовать помещения начиная с 2022 года.

TCS Group Holding PLC — основанная предпринимателем Олегом Тиньковым группа, в состав которой входят Тинькофф Банк, виртуальный мобильный оператор «Тинькофф Мобайл», компания «Тинькофф Страхование», управляющая компания «Тинькофф Капитал», сеть центров разработки «Тинькофф Центр разработки» и автономная некоммерческая организация «Тинькофф Образование».

Банки: Тинькофф Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
ВТБ восстановил работу мобильного приложения после сбоя

Сервисы ВТБ восстановили работу после произошедшего в пятницу сбоя, сообщили в пресс-службе банка.

«ВТБ Онлайн уже работает в штатном режиме. Приносим нашим клиентам искренние извинения за возникшие неудобства», — заявили в пресс-службе.

Ранее 20 сентября «Прайм» сообщало, что у некоторых клиентов банка возникли затруднения со входом в мобильный банк «ВТБ Онлайн». При попытке входа в мобильное приложение они получали сообщение, что «система временно недоступна».

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Райффайзенбанк ​оценил траты россиян на дополнительное образование ​детей

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, кто отводит ребенка в школу, а также оценили траты россиян на дополнительные занятия детей.

«Отводить ребенка в школу — преимущественно женская обязанность. В 30% случаев детей отводит в школу и на другие занятия мама. Однако чаще всего дети ходят самостоятельно. Самостоятельность детей зависит от их возраста: чем старше ребенок, тем чаще он самостоятельно посещает занятия», — отмечается в релизе.

Папа отводит ребенка в школу в 13% случаев, бабушка или дедушка — в 8%.

Согласно исследованию, чаще всего дети занимаются спортом (более 60%). В Москве значимо больше посещают языковые курсы и художественную школу, тогда как в Татарстане и Свердловской области языковой подготовкой занимаются значительно меньше.

На дополнительное образование детей россияне в среднем тратят 6 тыс. рублей в месяц. Объем трат зависит от благосостояния населения в регионе.

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на дополнительное образование детей (посещение кружков и секций, занятия с репетитором):

Россия

6 430,75 ₽

Москва и область

8 781,86 ₽

Санкт-Петербург и область

6 987,62 ₽

Краснодарский край

6 032,34 ₽

Нижегородская область

5 898,01 ₽

Республика Татарстан

5 137,25 ₽

Новосибирская область

6 358,91 ₽

Свердловская область

5 726,37 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Минфин против валюты в банковской системе страны
Минфин против валюты в банковской системе страны

Министерство финансов поддерживает идею, ранее высказанную банковским сообществом, дать кредитным организациям право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова заместителя министра финансов Алексея Моисеева.

Как сообщает источник, замминистра финансов высказал мнение о том, что в российской банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов.

Алексей Моисеев поддержал предложение банковского сообщества о введении отрицательных ставок по валютным депозитам, мотивировавшего это тем, что кредитные организации вынуждены нести убыток из-за необходимости размещения долларов и евро на заграничных счетах.

Банк России, в свою очередь, ранее заявил, что регулятор может лишь выдвинуть такую идею, поскольку не обладает законодательной инициативой. Не исключено, что после одобрения министерством финансов этот вопрос получит дальнейшее развитие.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
Определены правила выдачи льготной ипотеки для дальневосточников

Минвостокразвития РФ определило и направило на внутриведомственное согласование правила и механизм выдачи льготной ипотеки под 2% молодым семьям на Дальнем Востоке, сообщила в среду пресс-служба ведомства.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ до 15 декабря подготовить поправки в законодательство, направленные на снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% годовых. Такое поручение глава государства дал по итогам пленарного заседания Восточного экономического форума (ВЭФ) во Владивостоке в сентябре.

«Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с институтами развития — Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока — разработали и направили на внутриведомственное согласование правила предоставления льготной ипотеки», — говорится в сообщении.

Льготная ипотека будет предоставляться во всех субъектах Дальневосточного федерального округа, ей смогут воспользоваться молодые семьи и получатели участков по программе «Дальневосточный гектар». Возможный размер займа — до 6 млн рублей включительно, срок выплат — до 20 лет.

Молодыми семьями будут считаться те, в которых оба супруга не старше 35 лет (включительно) имеют гражданство РФ и состоят в зарегистрированном браке не менее года. При этом хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъекта ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготной ипотекой.

Выдавать ипотеку по льготной ставке планируется в течение пяти лет. На полученные средства можно будет приобрети квартиру на первичном рынке или самостоятельно построить дом. Участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить средства только на строительство дома, при этом участок также должен быть получен для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Для того чтобы получить льготный кредит, жителям Дальнего Востока нужно будет обратиться в один из банков — участников программы. Их список находится на стадии формирования и будет опубликован после принятия соответствующего постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.

Механизм предоставления субсидии предполагает компенсацию государством разницы в процентной ставке частным банкам через определенную правительством организацию.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Объем ипотечных жилищных кредитов вырос в августе на фоне снижения ставок

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях, предоставленным в августе 2019 года, продолжила снижение, начавшееся с мая 2019 года, и опустилась до 9,91 с 10,55% в апреле (в июле ставка составляла 10,24%).

ИЖК в иностранной валюте в августе 2019 года не предоставлялись.

В целом положительные тенденции развития рынка ИЖК в августе 2019 года сохранялись. Банки предоставили 107 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 236 млрд рублей, что на 6,3% больше, чем в июле.

Задолженность по ИЖК на 01.09.2019 составила 7,1 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд рублей. При этом доля просроченной задолженности осталась на прежнем уровне – 1,0%.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов

На XXIV конференции «Лиги ломбардов» в Москве около 500 представителей древнейших кредиторов обсудили, как жить дальше. Не все знают, но в последние 5 лет народным ломбардам тоже живется очень несладко, и основным источником своих трудностей они считают мегарегулятора.

Отобрать у богатых, раздать бедным

Так сложилось, что общество у нас патерналистское: чиновники, власть стремятся защитить простых людей и сделать их жизнь прозрачнее и безопаснее, зефирнее что ли. В ответ на это ждут полного согласия и подчинения. Граждан призывают защищать свои потребительские права (права тратить деньги, но не их получать или зарабатывать), жаловаться на мздоимцев с последующим чёсом обидчиков. Такая вот дрессировка сирых и обездоленных.

Но вот беда – как только обездоленные решают помочь себе сами, например, открыв бизнес, заведя дело, ничего не требуя ни от общества, ни от власти, как сразу становятся злостными хапугами, капиталистами и ростовщиками, требующими пристального надзора и регулирования. Хотя очевидно, что только предпринимательство и здоровые амбиции могут втащить общество из нефтяного болота с душком коррупции и олигархии.

Вместо поддержки адекватных налогоплательщиков наши инициативные законодатели в каждом новом созыве готовы содрать исподнее и выбить почву из-под ног малого бизнеса в угоду избирательской лояльности электората и мифических показателей роста в отчетах. Так и в ломбардной деятельности: около 10 тысяч предпринимателей, еще недавно числившихся ломбардистами, сжались до 2,5 тысячи компаний. И давление продолжается.

Зарисовки с конференции

Удручающее зрелище: региональные повидавшие жизнь ломбардисты пытаются объяснить столичному поколению Z трудности счета копеек в районном центре:

Ломбарды:
– У нас бухгалтер в отпуск 2 года не ходит, только чтобы своевременно отвечать на ваши бесконечные запросы!
Чиновник:
– Ну пусть его кто-нибудь заменяет, другой бухгалтер (в корпоративном уме не укладывается, что большая часть компаний работает на минимальном штате, где один человек выполняет функции 2-3 отделов крупных компаний и заменить его некем).

Ломбарды:
– Если выполнять все требования, то нам дешевле закрыться!
Чиновник:
– Вы преувеличиваете, по нашим данным, это не так уж и дорого.

Ломбарды:
– Комиссии банков за внесение/снятие денег со счета достигают 10%, а мы за месяц всего столько и зарабатываем!
Чиновник:
– У нас нет такой информации, впервые слышим.

Ломбарды:
– Мы не можем точно описывать драгоценные камни, у регионального рынка нет таких специалистов и возможностей!
Чиновник:
– Согласно закону всё должно быть учтено. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Мы уже поставили онлайн-кассы, всё видно онлайн, зачем отправлять на каждое исправление еще и уведомление по почте?
Чиновник:
– Так написано в инструкции. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Но ведь мы работаем по методу начисления, приход денег через онлайн-кассы не может совпадать с бухгалтерской отчетностью!
Чиновник:
– Это будете объяснять при проверке. Все нарушения караются штрафом.

Ломбарды:
– А почему мы выдаем клиенту и бланк строгой отчетности, и чек? Ведь банки ничего не выдают…
Чиновник:
– Мы здесь банки не обсуждаем, они исключены из данного закона.

Ломбарды:
– Штрафы от 500 тысяч из-за ошибок в отчетности слишком велики для нас, это наша прибыль за долгое время.
Чиновник:
– Не так уж и много компаний мы пока оштрафовали.

Ломбарды:
– Почему ПСК продолжаете снижать? Большая часть ломбардов не может на таких процентах работать.
Чиновник:
– Рынок сам себя регулирует.

Ломбарды:
– В законе написано, что вы должны обеспечить устойчивое развитие, что вы под ним понимаете?
Чиновник:
– А что вы понимаете под устойчивым развитием?

(Предприниматели то безмолвствуют, то смеются в сердцах. На здоровую злость, как еще пару лет назад, нет сил. Кто-то, махнув рукой, уходит, захлопывая за собой дверь).

Сытый vs голодный

Одним словом, сытый голодного не разумеет. Регулятор свято верит, что рынок покидают только недобросовестные участники и вся политика только способствует росту качества рынка. Ну, если учесть, что число банков за 10 лет сократилось с 1136 до 415 (на более чем 60%), то тренд ясен даже ломбарду. Похоже, проблемы предпринимателей дошли пока только до Дмитрия Медведева, председателя Правительства Российской Федерации, поручившего ведомствам разобраться с «правовой гильотиной», нависшей над малым бизнесом.

А «караван» по инерции все еще идет, и вот что его ждет в ближайшем будущем:

  • скоро, скоро реестр ломбардов;
  • скоро изменения в правилах наличных расчетов;
  • скоро продление времени работы до 23:00;
  • возможно, закон о маркировке ювелирных украшений не затронет ломбарды;
  • возможно, закон об информационной защите и безопасности затронет только крупнейшие компании рынка.
О чем это говорит простым гражданам?

Крупные ломбарды будут расти, мелкие – закрываться. Все чаще можно будет встретить на улицах скупки и комиссионные магазины. С услугами, схожими с ломбардными. Но с неограниченным, конкурентным процентом по займам. И пожаловаться здесь уже будет некому.
Присматривающимся к этому бизнесу стоит отказаться от мысли об открытии. Денег здесь уже нет, одни нервы, рентабельность на уровне 4% в год. А тем, кто еще работает, пора подумать об освоении новых горизонтов. С небольшим количеством чиновников на них.

Наблюдала Анна КОТЕНКО

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
Рост открытых ПИФов ускорился в II квартале

Стоимость чистых активов (СЧА) паевых инвестиционных фондов (ПИФов) для неквалифицированных инвесторов увеличилась в II квартале 2019 года на 2,2% и достигла 774,8 млрд рублей. Об этом свидетельствует отчетность фондов, опубликованная на сайте регулятора.

Доля закрытых фондов в совокупной СЧА ПИФов за квартал снизилась на 1,8 п.п. и составила 54,9%. Одновременно на 1,5 п.п. увеличилась доля СЧА открытых ПИФов (до 43,5%), ориентированных на работу с розничным инвестором.

Доли интервальных и биржевых ПИФов составили по 0,8%. При этом максимальный прирост СЧА в относительном выражении наблюдался в БПИФах – на 61,9%, до 6,2 млрд рублей. Количество БПИФов выросло на 2 единицы, до 8 фондов, а число владельцев паев биржевых фондов удвоилось.

В апреле–июне 2019 года темпы прироста СЧА ОПИФов ускорились до 5,9%. Количество владельцев паев ОПИФов выросло на 2% и составило 591,6 тысячи. Число открытых фондов за квартал увеличилось на 2 единицы, до 262. В сегменте ЗПИФов наблюдалось снижение числа фондов – на 3 единицы, до 226, и сокращение СЧА – на 1,1%. Вместе с тем количество владельцев паев таких фондов выросло на 2,4%.

Общее число владельцев паев ПИФов для неквалифицированных инвесторов выросло за квартал на 1,1%, а количество таких фондов не изменилось и составило 506.

30 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Опрос заемщиков: кого россияне винят в своих долгах
Опрос заемщиков: кого россияне винят в своих долгах

Zaim.com провел опрос граждан на тему отношения к версии о высокой закредитованности россиян. Результаты таковы, что 29% респондентов считают уровень закредитованности россиян очень высоким, 54% – просто высоким, 17% назвали бы его средним.

Опрос проводился на выходе из микрофинансовых компаний, опрошено более 300 человек.

44% опрошенных имеют в настоящий момент 1 кредит, 1% – более 5 кредитов, 6% – вовсе никогда не оформляли кредит или заем, 23% ранее имели кредиты, но уже погасили их. 26% имеют 2–4 действующих кредита – займа.

Треть респондентов уверена, что закредитованность наступает лишь после 5-го кредита, еще треть критической точкой считает 2 кредита, оставшаяся треть в принципе видит кредит как зло в любых количествах.

Почти 2/3 опрошенных винят в «лишних» кредитах тяжелую экономическую ситуацию в стране. Треть считает, что некоторые граждане просто живут не по средствам, вот и набирают обязательства, которые не могут исполнить. Нашлись и те 3%, кто винит в навязывании денег самих кредиторов.

Только 4% считают, что нужно законодательно ограничить число возможных кредитов, 96% уверены, что разбираться, сколько и когда ему занимать, должен сам человек.

В вопросе исполнения обязательств граждане более мягкосердны и щедры: 11% считают возможным прощать долги закредитованным гражданам. 46% допускают, что такие случаи действительно могут быть. И только 43% полностью уверены, что прощать долги нельзя и взятые на себя обязательства должны выполнять все без исключения.

Вывод: общая позиция выборки достаточно либеральная: есть и сторонники, и противники кредита, большая ответственность возлагается на самого заемщика; приобретение и возврат кредита большинство считает его зоной ответственности и считает необходимым к возврату. Видимо, граждане у нас способны позаботиться о себе больше, чем государство привыкло о них думать.

Zaim.com

Подписаться

2
0
26 сентября 2019
Как провели новогодние каникулы клиенты МФО
Как провели новогодние каникулы клиенты МФО

Треть пользователей услуг онлайн-кредитования на новогодних праздниках путешествовали по городам России. Еще 19% туристов отправились за рубеж: их привлекает возможность отдохнуть зимой в теплых странах, сообщается в исследовании компании MoneyMan, в котором приняли участие более 20 тыс. человек. Также участники опроса рассказали о том, сколько средств они потратили на отдых.

В России клиенты МФО посещали горнолыжные и оздоровительные курорты, участвовали в экскурсионных турах, навещали родственников и друзей.
В Москве и Санкт-Петербурге отдохнули 16% опрошенных, в городах Золотого кольца – 5%, на юге России – 4%. Чуть меньше людей (2%) отправились в Карелию, здесь наиболее интересным местом для туристов стал мраморный каньон Рускеала.

За границу отправились 19% респондентов. Наибольшей популярностью среди них пользовались страны ближнего зарубежья и Европы, которые посетили 5% и 4% респондентов соответственно. По 2% набрали Таиланд и Индия. Кубу, Турцию, Вьетнам и страны Северной Америки посетили по 1% клиентов. Россиян в зарубежных поездках привлекает не только возможность «окунуться» в лето посреди зимы, но и высокое качество горнолыжных и пляжных курортов, множество различных экскурсионных и культурных программ.

Среди стран ближнего зарубежья чаще всего упоминалась Грузия. За счет демократичных цен и сервиса высокого качества клиенты онлайн-компаний высоко ценят зимние курорты Гудаури и Бакуриани. Туристы также часто выбирают Белоруссию и курорты Армении.

В целом доля путешественников сокращается: в прошлом году уехать на новогодние каникулы планировали более 60% клиентов, около 23% из которых – за границу. Аналитики MoneyMan связывают падение турпотока на новогодние праздники с рецессией в российской экономике и падением реальных доходов населения, которое продолжается несколько лет подряд.

Большинство клиентов сервисов онлайн-кредитования были сдержаны в своих расходах на новогодние путешествия. Не более 10 тыс. рублей потратили 12% респондентов, 15% опрошенных – до 20 тыс. рублей. Большая часть респондентов (24%) уложилась в сумму до 30 тыс. рублей. Средний бюджет на отдых еще 16% участников опроса составил не более 40 тыс. рублей. 13% оставили в поездках до 50 тыс. рублей. Больше этой суммы потратили 20% клиентов.

Средняя сумма таких трат не растет третий год подряд: самая частая категория трат – это сумма до 30 тыс. рублей, но доля людей, потративших меньше 10 тыс. рублей, сокращается – за год на 5 п. п.

«Среди пользователей сервисов онлайн-кредитования много молодых людей. Они предпочитают активный отдых, в том числе за пределами страны. Даже в отсутствие роста доходов они сокращают время поездки или выбирают более бюджетные варианты, но не отказываются от путешествий. Клиенты среднего возраста и старше стали чаще оставаться на праздники дома. Они больше ценят комфорт и могут отложить поездку, если она не будет удовлетворять их запросам. Кроме того, они более склонны считать Новый год домашним праздником. На сокращение внешнего туристического потока сказывается и развитие внутренней инфраструктуры в последние годы. Часть туристов, которые выбирали для отдыха европейские горы, рассматривают в качестве отдыха российские курорты, прежде всего Сочи», – рассказала Ирина Хорошко, гендиректор MoneyMan.

31
0
15 января 2019
В России появился первый закон, регулирующий цифровые права

Закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», разработанный при участии Банка России, позволит создать правовые механизмы, регулирующие отношения, которые возникают при финансировании инвестиционных проектов широким кругом инвесторов с использованием информационных технологий.

Помимо традиционных способов привлечения инвестиций (с помощью займов и размещения долевых или долговых ценных бумаг), закон также предусматривает привлечение инвестиций через предложение утилитарных цифровых прав. Утилитарные цифровые права – это создаваемые и оборачиваемые в информационной системе права требования передачи вещи или интеллектуальных прав, права требования выполнения работ или оказания услуг. В связи с принятием поправок в Гражданский кодекс Российской Федерации, определивших правовые основы возникновения и оборота цифровых прав, положения закона были приведены в соответствие с новым регулированием Гражданского кодекса Российской Федерации.

При доработке закона также была введена возможность депозитарного учета утилитарных цифровых прав и возможность их секьюритизации, то есть выпуска и обращения ценных бумаг, удостоверяющих утилитарные цифровые права. Это позволит использовать уже существующую торговую и расчетную инфраструктуру для торговли утилитарными цифровыми правами без принятия нового регулирования.

Для привлечения инвестиций через инвестиционную платформу путем размещения эмиссионных ценных бумаг в законе также предусмотрено упрощение процедуры эмиссии таких ценных бумаг.

Помимо этого, в законе определен порядок заключения через инвестиционную платформу договоров между инвестором и лицом, привлекающим инвестиции; порядок движения денежных средств от инвестора к лицу, привлекающему инвестиции; права и обязанности оператора инвестиционной платформы в отношении денежных средств инвесторов, находящихся на его номинальных счетах; порядок раскрытия и предоставления информации и т.д.

Банк России отмечает, что принятие данного закона – важный шаг на пути создания непрерывного бизнес-лифта источников финансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства на ранних стадиях существования, который приведет к развитию всего спектра альтернативных банковскому способов привлечения финансирования для этого сегмента рынка.

6 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Большинство россиян копит на черный день
Большинство россиян копит на черный день

Более половины населения страны не имеют сбережений, но готовы начать откладывать деньги при условии достижения определенного дохода на одного члена семьи. На что копят россияне, имеющие сбережения, и как регулярно они пополняют свою финансовую подушку, рассказывает РБК со ссылкой на результаты опроса, проведенного по заказу страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие».

Не имеют вообще никаких сбережений 59% населения России. При этом готовы начать комфортно для себя откладывать деньги, если доход на каждого члена семьи будет составлять до 10 тыс. рублей, – 0,6%, от 10 тыс. до 15 тыс. рублей – 1,8%, от 15 тыс. до 25 тыс. рублей – 10,6%, от 25 тыс. до 35 тыс. рублей – 17,5%, от 35 тыс. до 45 тыс. рублей – 16,9%, от 45 тыс. до 55 тыс. рублей – 27,1%, более 55 тыс. рублей – 20,9%.

При этом по итогам 2018 года среднедушевой доход россиян, по данным Росстата, составил 33 тыс. рублей в месяц.

Из оставшегося 41% населения, все же делающего сбережения, треть (32,4%) делают это «нерегулярно и точечно»: откладывают с продажи имущества, при получении наследства или материальной помощи от родственников. Остальные 58% регулярно откладывают деньги с зарплаты, 9,6% – с премии.

Большинство из тех, кто копит деньги, делают это на черный день – 23,9%, на путешествия, приобретение крупной бытовой техники – 16,2%, таков же процент тех, кто копит на квартиру. На образование детей откладывают средства 12,1%, на машину – 7,8%, на пенсию – 6,5%, на собственный бизнес – 4,2%. Еще 13,1% указали ответ «другое».

Более половины россиян, которые копят средства, сберегают небольшую долю дохода: 39,5% – от 5% до 10% ежемесячного дохода, 28,3% – меньше 5%. Накопленные суммы у 35% опрошенных соответствуют двум–пяти их ежемесячным окладам, еще 13% сберегли суммы, соответствующие 6–12 ежемесячным окладам, и 5% накопили более 12 окладов.

59% имеющих накопления хранят их в рублях, 30% – на депозите. В валюте копят 5,4%, доли открытых индивидуальных инвестсчетов, вложений в биржевые инструменты (ПИФы, акции и облигации), а также полисов страхования жизни составляют менее 1% каждая.

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Пенсионный фонд назвал возраст самой старой жительницы Москвы

Самой старой жительнице Москвы в 2019 году исполнилось 119 лет. Об этом ТАСС в четверг сообщила начальник отдела по взаимодействию со СМИ отделения Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области Марина Густова.

«В нашей базе мы видим двух женщин-долгожительниц, которые получают пенсии. Одна из них 1900 года рождения, она зарегистрирована в районе Коптево на севере Москвы. Вторая родилась в 1909 году и зарегистрирована в Гольянове, в Восточном административном округе, но пенсию получает в ЦАО», — сказала Густова.

Росстат ранее сообщил об увеличении в стране числа граждан старше 100 лет: с 7 718 человек в 2009 году до 20 582 человек на начало 2019 года. Таким образом, за последние десять лет количество долгожителей в России выросло более чем в 2,5 раза. Численность мужчин старше 100 лет на 1 января 2019 года составила 5 895 человек, а женщин — 14 687 человек. На 1 января 2009 года регистрировали 6 465 женщин-долгожительниц старше 100 лет и 1 253 мужчин-долгожителей.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
В Кремле могут обсудить отмену наказания за невозврат валютной выручки

Вопрос отмены уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки находится на повестке дня, вскоре может быть созвано совещание по этому вопросу, сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Мы не исключаем проведения такого совещания, точной даты пока нет, мы вам сообщим, когда это будет. Действительно, этот вопрос на повестке дня», — сказал Песков, отвечая на вопрос, назначено ли совещание, где планируется обсудить отмену уголовного наказания за нерепатриацию валютной выручки.

Заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев на Московском финансовом форуме 12 сентября предложил отменить статью Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает уголовное наказание за уклонение от репатриации валютной выручки. Она предполагает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до пяти лет за уклонение от репатриации валютной выручки. По словам Моисеева, отмену данной статьи необходимо обсудить со всеми регулирующими органами, включая ЦБ, и при необходимости внести изменения в другие статьи кодекса.

В Центробанке поддержали предложение. Замдиректора департамента финансового мониторинга ЦБ Елена Шакина сказала, что регулятор готов вернуться к обсуждению отмены репатриации выручки в иностранной валюте к 2024 году. О рисках такой отмены говорить пока рано, потому что, «взвешивая все, речь идет пока только о рублях», отметила замглавы департамента. «В том числе для достижения цели поднять платежность нашей валюты и увеличить хождение рублей, в том числе в расчетах», — отметила она.

Изменения в КоАП предполагают «существенный штраф в процентном соотношении за нерепатриацию по тем контрактам, которые остаются в рублях, и по тем, которые есть в иностранной валюте», напомнила Шакина, это послужит стимулом для увеличения доли рубля в расчетах.

Источник: РИА Новости

0
21 сентября 2019
В регулировании рынка розничного кредитования могут появиться новые меры
В регулировании рынка розничного кредитования могут появиться новые меры

Банк России приглашает участников рынка обсудить перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования. Доклад по этой теме опубликован на сайте ЦБ РФ и содержит вопросы к заинтересованным лицам – банкам, некредитным финансовым организациям, которые могут внести свои комментарии и предложения по теме.

Макропруденциальная политика – это экономическая политика центрального банка (в ряде стран – макропруденциального регулятора), направленная на обеспечение финансовой стабильности. Она преследует две основные цели: повышение устойчивости финансового сектора за счет формирования запаса капитала, который может быть направлен на покрытие убытков, а также обеспечит способность финансовых институтов продолжать кредитование экономики в случае реализации стрессового сценария; предотвращение формирования пузырей, ограничение рисков, связанных с ростом кредитования в рисковых сегментах.

На сегодня основным инструментом макропруденциальной политики Банка России в сегменте розничного кредитования являются надбавки к коэффициентам риска для расчета нормативов достаточности капитала (повышенные коэффициенты риска).

Регулятор предлагает участникам рынка оценить перспективу введения дополнительных мер макропруденциального регулирования – количественных ограничений, которые исходя из международного опыта условно можно разделить на три группы:

  1. Прямой запрет на выдачу кредитов с определенными характеристиками (например, установление полного запрета на выдачу дополнительных необеспеченных кредитов или на увеличение лимита кредитования в случае, если ПДН достиг установленного значения и т. д.).
  2. Меры прямого количественного ограничения на выдачу кредитов с определенными характеристиками (например, установление допустимой доли кредитов с высокими значениями показателей в целом в кредитном портфеле банка либо в выдачах отдельных видов кредитов (так, доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка может быть не более 10%).
  3. Комбинации прямого запрета и количественных ограничений (например, полный запрет на выдачу ипотечных кредитов с LTV, превышающим 90%, а для иных значений показателя (например, в диапазоне от 80% до 90%) одновременно устанавливается допустимая доля таких кредитов).

После сбора замечаний заинтересованных участников рынка (банков, нефинансовых организаций, аналитиков и экспертов) ЦБ РФ, основываясь на международном опыте и поступивших от участников рынка предложениях, сформирует подход к использованию инструментов количественного ограничения и разработает предложения по внесению изменений в федеральное законодательство.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
​«Газпромбанк — Управление активами» снизил минимальную сумму инвестирования в ПИФы

Акционерное общество «Газпромбанк — Управление активами» снизило минимальный порог инвестиций в паевые инвестиционные фонды с 50 тыс. до 1 тыс. рублей, сообщает пресс-служба компании.

Условие действует для всех новых и действующих клиентов при приобретении паев через личный кабинет клиента на сайте управляющей компании. Соответствующие изменения в правилах доверительного управления фондов были зарегистрированы Центробанком.

«Снижение минимальной суммы инвестирования произошло во всей линейке наших ПИФов для розничных инвесторов. Уменьшенный «порог входа» в инвестиционные продукты действует как для повторных, так и для первичных покупок. Мы видим потенциал в развитии электронного канала продаж, а также растущий интерес к паевым фондам со стороны начинающих инвесторов, поэтому решили сделать приобретение паев максимально простым и удобным для широкой клиентской аудитории», — прокомментировал генеральный директор АО «Газпромбанк — Управление активами» Алексей Антонюк.

В продуктовую линейку входят девять открытых паевых инвестиционных фондов для розничных инвесторов, инвестирующих в акции, облигации или товарные активы.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
На кого чаще жалуются клиенты?
На кого чаще жалуются клиенты?

В Центробанке регулярно публикуют статистику поступающих жалоб в отношении участников финансового рынка. По этим цифрам можно узнать, на кого чаще всего жалуются граждане, в чем суть их недовольства, как меняется динамика жалоб со временем. Давайте разбираться.

По итогам июля 2018 года, чаще всего россияне жаловались на банки. Больше половины (54,5%) недовольных обращений граждан были связаны именно с кредитными организациями. Для сравнения, МФО получили лишь 8% недовольных откликов со стороны россиян. Судя по всему, общение с МФО протекает у граждан на позитивной ноте. Они оформляют займы без каких-либо проблем.

И такая ситуация наблюдается уже давно. Например, в июне 2018 года доля недовольных откликов по МФО была на уровне 7,2%. В начале года показатель составлял 7,7%. На банкиров чаще всего приходится около половины всех обращений.

На что жалуются?

Если брать банковской сектор, то здесь чаще всего граждане испытывают недовольство по вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, картами, кредитной историей, вкладами. Также часто у клиентов возникает стресс из-за проблем с погашением долга, навязывания дополнительных услуг. Некоторая часть граждан жалуются, потому что не согласны с условиями договора.

В МФО большая часть всех обращений посвящена такому болезненному вопросу, как совершение действий, направленных на возврат долга. Если заемщикам не нравится, как микрофинансисты требуют у них погасить займ, то, следовательно, компаниям нужно уделить внимание вопросу и поработать в этом направлении.

Также заемщики МФО обращают внимание регулятора на моменты, связанные с соблюдением договора.

Печально сознавать, но каждая десятая жалоба связана с тем, что граждане оспаривают сам факт заключения кредитного договора, ссылаясь на мошеннические действия третьих лиц. Компании часто уверяют граждан, что оформить займы онлайн на другое лицо практически невозможно при текущем уровне норм безопасности. Однако количество жалоб наглядно демонстрирует, что в этом вопросе участникам рынка нужно продолжать работать.

Чем объясняется разница?

Существенная разница между долей жалоб на МФО и банки объясняется несколькими факторами. Во-первых, количество банковских заемщиков просто физически больше, чем клиентов МФО. По различным оценкам, число действующих заемщиков МФО находится на уровне 8 млн человек, тогда как аналогичный показатель в банковском секторе составляет около 45 млн человек. Такой перевес сил, конечно, влияет на количество поступающих жалоб.

Во-вторых, нужно отметить существенный прогресс в работе МФО. Под влиянием действий регулятора, а также благодаря принятию различных нормативных документов отрасль за последние годы сделала существенный рывок в сторону построения цивилизованного, микрофинансового рынка. Заемщики знают, что ставка по их продукту ограничена, сумма долга не может перейти за определенные границы, а в случае возникновения просрочки тревожить их сон по закону будут только в определенные часы и не больше прописанного количества раз. Все это способствует благоприятной атмосфере на рынке займов и сокращает количество жалоб.

85
0
21 августа 2018
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам

В первом полугодии 2019 года на 8–10 п. п. вырос уровень отказа в выдаче микрозаймов. В среднем по рынку в этот период он составил 68–70%, сообщает РБК со ссылкой на данные СРО «МиР».

Сокращение числа одобрений, по мнению участников рынка, связано с ужесточением процедуры оценки клиентов в микрофинансовых организациях. Эксперты отмечают, что интервал допустимой надежности клиентов, которых МФО готовы обслуживать, сузился: наиболее высокорисковым для кредитования гражданам теперь получить заем на порядок сложнее.

Вместе с этим микрофинансисты отмечают увеличение числа клиентов, желающих оформить заем. В одной из компаний рассказали, что в начале года количество потенциальных заемщиков оказалось на 20–30% больше, чем за весь прошлый год. Такая тенденция, скорее всего, объясняется изменением законодательства: вступили в силу поправки, которые ограничивают максимальный размер процентных ставок по микрозаймам.

С 1 октября 2019 года вступает в силу еще одно нововведение: МФО начнут рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиентов при рассмотрении заявок – отношение суммы среднемесячных платежей по всем займам к среднемесячному доходу. Не исключено, что это приведет к тому, что микрокредитование станет еще менее выгодным для кредиторов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Условия договоров ипотечных кредитов будут изложены в табличной форме

При заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Такие требования содержатся в проекте указания Банка России, размещенном для оценки регулирующего воздействия.

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Табличная форма, которая уже используется при заключении договоров потребительского кредита (займа), дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

12 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Кудрин: объем незавершенного строительства в России превышает 5 трлн рублей

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев и глава Счетной палаты Алексей Кудрин в ходе рабочей встречи обсудили проблему незавершенного строительства в России.

Кудрин проинформировал, что ежегодно объемы незавершенного строительства превышают 5 трлн рублей, и предложил провести инвентаризацию этих объектов.

«Один из таких вопросов — это пока проблема незавершенного строительства в России. Сейчас десятки объектов не сдаются вовремя и переходят на следующий год. К сожалению, даже в течение одного года, как правило, не завершаются, — сказал Кудрин, отметив, что это касается примерно половины Федеральной адресной инвестиционной программы. — Сумма, которая на сегодняшний день общая и по открытым, и по закрытым статьям, составляет 5,3 триллиона рублей, которые касаются незавершенных объектов».

Источник: ТАСС

6
0
30 сентября 2019
​Индексы РФ завершили торги разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи повысился на 0,21% и составил 2 760,29 пункта. Индекс РТС понизился на 0,35%, до отметки 1 354,01.

Бумаги Сбербанка прибавили 0,09%, «АЛРОСы» — 0,66%, «Газпрома» — 0,12%. Акции Московской биржи потеряли 0,55%, «ЛУКОЙЛа» — 0,22%.

В среду российский фондовый рынок попытался продолжить негативную динамику, однако улучшение вечером внешнего фона привело к возвращению индекса Мосбиржи к уровням закрытия предыдущего дня, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Так, поясняет он, на рынке энергоносителей ближайший фьючерс на нефть марки Brent хоть и снижался, но смог удержать позиции выше 62 долларов за баррель.

«Попытка «медведей» продолжить негативную динамику и попытаться пробить следующую поддержку, расположенную на уровне 2 730 пунктов, не удалась. Они не смогли даже протестировать этот уровень. Улучшение внешнего фона вечером поспособствовало активизации покупок, что позволило рынку полностью отыграть потери первой половины торгов и вернуться к уровням закрытия вторника. В текущей ситуации «быкам» для активизации покупок необходимо пробивать сопротивление, расположенное на уровне 2 780 пунктов, что откроет им дорогу к историческим максимумам», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе

В первом полугодии 2019 года объемы операций банковского сектора с признаками обналичивания денежных средств сократились в 2,1 раза, сомнительных транзитных операций повышенного риска – в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также уменьшились объемы операций с признаками вывода денежных средств за рубеж, сообщает ЦБ РФ в материале «Структура сомнительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги».

Структура операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе в первом полугодии 2019 года, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%).

В результате проводимой Банком России системной работы по минимизации использования альтернативных инструментов получения наличных денежных средств вне банковского сектора объемы транзитных операций повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами, по сравнению с первым полугодием 2018 года сокращены более чем в 3 раза, а их доля в общем объеме транзитных операций повышенного риска снизилась до 27% (в первом полугодии 2018 года – 54%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, также как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
Moody’s улучшило прогноз по рейтингам Росдорбанка и подтвердило рейтинги «Центр-инвеста»

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило столичному Росдорбанку долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте на уровне «B3» и изменило прогноз по ним со «стабильного» на «позитивный». Агентство также подтвердило базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности банка (на уровне «b3») и другие его рейтинги. Полный список рейтинговых действий приводится в релизе Moody's.

Рейтинговое действие отражает мнение Moody's о том, что недавнее увеличение капитала на 750 млн рублей, которое еще должно быть утверждено Центробанком, улучшит кредитный профиль банка за счет повышения его показателей достаточности капитала, снижения кредитных рисков по концентрированному ссудному портфелю и повышения конкурентоспособности. Аналитики ожидают, что в более долгосрочной перспективе увеличение капитала позволит банку нарастить активы, приносящие процентный доход, и улучшить операционную эффективность.

Moody's на днях также подтвердило рейтинги базирующегося в Ростове-на-Дону банка «Центр-инвест»: в частности, долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте — на уровне «Ba3» с сохранением «стабильного» прогноза, базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности — на уровне «ba3» (см. список всех рейтинговых действий в сообщении агентства).

Как поясняют эксперты агентства, подтверждение рейтингов со «стабильным» прогнозом отражает сильные показатели достаточности капитала банка, его устойчивую прибыльность, стабильную и распределенную базу фондирования, что уравновешивает относительно высокий уровень проблемных ссуд банка и несколько волатильную позицию по ликвидности, связанную с сезонным характером бизнеса клиентов.

0
11 октября 2019
«Движение против ветра» и другие меры финансовой стабильности: новый номер журнала «Деньги и кредит»

Центральные банки используют различные инструменты макропруденциальной и денежно-кредитной политики, чтобы обеспечить финансовую стабильность. Насколько эффективной в российских условиях могла бы быть денежно-кредитная политика, реагирующая на рост необеспеченного кредитования (политика leaning against the wind – «движение против ветра»), показывают в своей работе Михаил Андреев (Банк России), Удара Пейрис, Александр Широбоков (Высшая школа экономики) и Димитриос Цомокос (Оксфордский университет).

При такой денежно-кредитной политике ключевая ставка устанавливается в зависимости не только от уровня инфляции, но и от роста необеспеченного кредитования. «Движение против ветра» в сочетании с рядом макропруденциальных мер воздействует и на реальную экономику, и на банковскую систему в ответ на шоки нефтяных цен. Впрочем, другие типы политики, рассмотренные в статье, также способны сыграть стабилизирующую роль, отмечают авторы.

В ресурсных экономиках периоды роста цен на экспортируемое сырье ведут к буму кредитования и внешнего долга, что осложняет обслуживание кредитов в иностранной валюте, когда ситуация на рынке сырья меняется. В странах, где активнее применяются меры макропруденциальной политики, изменения на мировых рынках меньше сказываются на динамике кредитования, проанализировала влияние сырьевых цен на финансовые рынки в шести странах за последние 20 лет Марина Тиунова (Банка России). Примерами таких стран могут служить Колумбия, где используется семь различных макропруденциальных инструментов, и Чили, где таких инструментов шесть.

Онлайн-версия журнала «Деньги и кредит» №3/2019 доступна на сайте.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Греф: со Сбербанком не обсуждали отмену банковского «роуминга»

Отмена банковского «роуминга» пока не обсуждалась со Сбербанком, но банк уже готовится к этому. Об этом сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

«Во-первых, со мной этого (отмену банковского «роуминга». — Прим. ред.) никто не обсуждал, к сожалению. Второе: мы уже на пути к этому, у нас год уже идет разговор с Федеральной антимонопольной службой, и у нас уже идут на эту тему эксперименты», — сказал глава банка. Он подчеркнул, что отменить банковский «роуминг» не получится «в один день».

Накануне премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании правительства заявил, что банковские комиссии при переводе средств между регионами РФ (банковский «роуминг») в рамках одного банка недопустимы и должны быть устранены.

0
11 октября 2019
Кабмин внес в Госдуму законопроект о продлении заморозки пенсионных накоплений

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект о продлении заморозки пенсионных накоплений россиян на 2022 год, следует из базы данных нижней палаты парламента.

Законопроект устанавливает обязанность Пенсионного фонда РФ учитывать взносы на обязательное пенсионное страхование в 2022 году исходя из направления полного размера индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии и отсутствия формирования пенсионных накоплений за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, говорится в пояснительной записке.

Такой подход уже применяется в отношении страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, поступающих в 2014—2021 годах, отмечается там.

Принятие законопроекта приведет к уменьшению трансферта на обязательное пенсионное страхование из федерального бюджета в бюджет ПФР, по предварительной оценке, на 634,8 млн рублей, отмечается в финансово-экономическом обосновании к законопроекту.

Глава Минтруда Максим Топилин говорил в сентябре 2018 года, что, по его данным, мораторий на формирование средств пенсионных накоплений, действующий с 2014 года, сэкономил российскому бюджету порядка 2 трлн рублей.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
ОНФ: для банков должна быть установлена ответственность за утечку

Для кредитных организаций должна быть установлена ответственность за утечку клиентской базы данных, которая нуждается в обеспечении надежной защиты, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Летом 2019 года резко возросло количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера кредитной организации, пишет «Коммерсант». За июнь — август Банк России направил операторам связи информацию более чем о 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали мошеннические звонки банковским клиентам.

«Мошеннические звонки клиентам банков с подменой номеров кредитной организации стремительно набирают обороты. С каждым годом таких мошенничеств становится все больше. Мошенники не только звонят, но и присылают СМС-сообщения. Когда к потребителю якобы обращаются «представители банка», они имеют полную информацию о нем: фамилию, имя, отчество, номер телефона и данные о договоре. Это говорит о том, что из кредитных организаций утекают клиентские базы, которые содержат эту информацию. Поэтому проблема изначально заключается в системе безопасности, выстроенной в самих банках. Банки должны более серьезно относиться к своей системе безопасности. Здесь существует серьезный пробел», — подчеркнула Лазарева.

По ее словам, эти утечки могут происходить как через отдельных банковских сотрудников, так и через внешние хакерские внедрения. В результате украденные базы появляются на черном рынке. Эта проблема существовала всегда, но сейчас, когда стало известно о ее масштабах, основной акцент делается на подмене номеров, хотя стоит обратить внимание именно на первопричину, то есть на утечку баз. И банки должны прилагать максимум усилий, чтобы оправдывать ожидания своих клиентов, доверяющих кредитным организациям свои персональные данные.

«Кроме того, не первый год мы говорим и о проблеме продажи с рук обезличенных сим-карт, которыми пользуются мошенники. Как правило, эти сим-карты оформлены на какие-то подставные юридические лица. С помощью IP-телефонии можно установить для сим-карты другой, в том числе короткий номер. Со стороны сотовых операторов отсутствует контроль за продажей сим-карт, и это тоже является большой проблемой, которую надо решать. А что касается утечек баз как мобильных операторов, так и банков, то за этим, помимо правоохранителей и Банка России, должны следить надзорные органы», — заключила Лазарева.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Прием заявлений от льготников на выплату в счет погашения ипотеки начнется в конце сентября
Прием заявлений от льготников на выплату в счет погашения ипотеки начнется в конце сентября

25 сентября 2019 года вступает в силу постановление правительства РФ от 07.09.2019 года № 1170 с условиями реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей.

Согласно документу, семьи могут обратиться к своему кредитору с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего и последующих детей. Оператором программы является ДОМ.РФ. Средства в рамках программы могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного кредита или начисленных процентов.

Право на участие в программе имеют россияне, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, при рождении у них третьего и последующих детей в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Правила распространяются и на граждан России, усыновивших третьего и последующих детей.

Участниками программы могут стать заемщики любых кредитных и некредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты (займы).

Для получения поддержки заемщикам необходимо обращаться в банк, где обслуживается ипотечный кредит. К заявлению о погашении части ипотечного кредита необходимо приложить документы, предусмотренные условиями программы (документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, в том числе материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и покупке жилья или земельного участка под строительство индивидуального дома).

Zaim.com

Подписаться

10
0
18 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в июле преимущественно оставалась позитивной

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов

Министерство юстиции РФ разработало концепцию нового закона, вносящую серьезные изменения в правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. Подробности сообщает «Коммерсантъ».

Предполагается, что новый закон должен заменить действующий сейчас ФЗ № 230, регулирующий взыскание долгов физических лиц.

Концепция, разработанная Минюстом, предлагает серьезные изменения на рынке взыскания. Одно из них – включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в котором сейчас состоят лишь коллекторские агентства, всех организаций, занимающихся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». Это банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что представители банковского рынка выступили против распространения на них полномочий ФССП по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Отсутствие в реестре организаций, занимающихся взысканием, существенно ограничит их возможности. Они смогут лишь отправлять должнику письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет». Включение в реестр позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Для включения в реестр компаниям необходимо подготовить ряд документов и заплатить госпошлину в размере 100 тыс. рублей. Включенные в реестр организации должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие – не менее 10 млн рублей). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы организаций в сумму от 5,2 млн рублей.

Еще один значимый момент – установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности физлиц. Предполагается, что взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор может это сделать с любого дня просрочки.

Авторы концепции считают, что введение этого правила позволит установить дополнительные гарантии прав физических лиц, а также уменьшит решение споров в судебном порядке, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

Представители рынка видят обязательное включение в реестр всех компаний, занимающихся возвратом просроченной задолженности, нецелесообразным и неоправданным.

В Минюсте источнику сообщили, что проект структуры нового нормативного регулирования прошел обсуждение и «принято решение дальнейшую работу осуществлять в рамках рабочей группы по реализации механизма "регуляторной гильотины"». В ЦБ РФ отказались от комментариев в связи с тем, что «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения». По сведениям источника, законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
​Потенциальные заемщики МФО оценили свою долговую нагрузку

Менее половины россиян, интересующихся получением микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО), на данный момент не имеют открытых кредитов и займов. Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного специалистами сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» в середине сентября.

В ходе опроса гражданам предлагалось оценить вою долговую нагрузку. В интернет-опросе компании приняли участие более 1,5 тыс. человек, проживающих во всех 85 регионах страны. Специалисты сервиса спрашивали граждан, какая часть их зарплаты ежемесячно уходит на выплату кредитов и займов.

Оказалось, у самой большой группы отвечавших — 42,8% — долговая нагрузка отсутствует. Еще 14,3% респондентов сообщили, что их выплаты кредиторам суммарно составляют одну десятую часть зарплаты, а у 6,8% — одну пятую. У 6,1% граждан, принявших участие в опросе, на выплаты ссуд уходит примерно 30% заработанных сумм, а у 4,5% отвечавших — 40%. Половину зарплаты на выплату кредитов и займов отдают только 9,2% респондентов, а более половины заработанного — 16,2% опрошенных.

«Высока вероятность того, что граждане с долговой нагрузкой в 50% от заработной платы и более с 1 октября в большинстве банков и МФО получат отказ в получении заемных средств, — сказал глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Роман Макаров. — Но данный отказ будет временным: как только суммарный размер платежей по их кредитам и займам снизится, услуги банков и МФО вновь будут доступны».

Напомним, с 1 октября 2019 года для организаций банковской и микрофинансовой сферы будет введено требование расчета предельной долговой нагрузки заемщиков. Кредитование клиентов с долговой нагрузкой более 50% для банков и МФО будет менее выгодным, поскольку потребует больших запасов собственного капитала, чем при кредитовании заемщиков с меньшей долговой нагрузкой.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях

Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях.

Вклад «Абсолютный чемпион+» (от 10 тыс. рублей на срок от трех месяцев до двух лет) можно оформить под 6,5—7,6% годовых (до этого — под 6,65—7,75%).

«Мобильный» размещается под 5,5—5,65%, а «Мобильный online» — под 5,65—5,8% годовых. Прежние ставки — 5,65—5,8% и 5,8—5,95% соответственно. Минимальная сумма — 6 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — один год.

По вышеперечисленным вкладам проценты выплачиваются в конце срока.

«Чемпион+» (на один год) открывается на сумму от 10 тыс. рублей под 5,7%, от 1 млн 400 тыс. рублей — под 5,8% годовых (ранее — под 5,85—5,95%). Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

Процентная ставка по «Пенсионному Плюс» (от 500 рублей на три года) составляет 4% годовых (с первого по 12-й месяц — 4,5% годовых, с 13-го по 24-й месяц — 4% годовых, с 25-го по 36-й месяц — 3,5% годовых). Прежняя ставка — 4,15%. Проценты ежемесячно капитализируются. В случае досрочного расторжения договора проценты за каждый полный период сохраняются.

Дополнительные взносы принимаются во все вклады, кроме «Абсолютного чемпиона+». Банки: Балтинвестбанк Источник: Banki.ru

2
0
24 сентября 2019
Силуанов допустил увеличение страхового покрытия по вкладам

Первый вице-премьер — министр финансов РФ Антон Силуанов допустил возможность увеличения предельного страхового покрытия по вкладам для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.

«В случае улучшения надзора со стороны ЦБ за коммерческими банками, вопрос об изменении величины, которую государство гарантирует по вкладам людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, под собой имеет место», — заявил Силуанов в Госдуме, отвечая на вопрос депутата о возможности поддержать такую законодательную инициативу.

Первый вице-премьер признал, что не видел законопроекта, подготовленного депутатами по этой теме. «Здесь нужно иметь сбалансированное решение: проанализировать ситуацию, как это скажется на Агентстве по страхованию вкладов, достаточно ли там ресурсов на выплату компенсаций», — добавил он.

В настоящее время государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по вкладам в случае банкротства банка в пределах 1,4 млн рублей.

Летом текущего года депутаты внесли в Госдуму законопроект, в котором предлагали увеличить страховое покрытие до 10 млн рублей в отдельных случаях: например, в случае получения наследства, при продаже различной недвижимости, получении грантов в форме субсидий.

Впервые же о том, что предельная сумма страхового возмещения некоторым вкладчикам может существенно вырасти, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина летом прошлого года. Она тогда отмечала, что это касается ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях.

Источник: Прайм

0
27 сентября 2019
Безналичные платежи набирают обороты: статистика Банка России

Более 90% операций по картам граждан России в первом полугодии текущего года пришлось именно на безналичные транзакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад, свидетельствует статистика Банка России. При этом и по объему такие операции занимают львиную долю рынка – 68%.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Уровень обеспеченности населения платежной инфраструктурой растет с каждым годом, и на 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Банковский кредит — виды и классификации
Банковский кредит — виды и классификации

Банковский кредит — это не только сумма денег, предоставляемая банком заемщику, но технология с определенными принципами и требованиями. Рассмотрим классификацию кредитов; принципы кредитования; требования к процессу выдачи кредитов, возврата кредита и уплаты процентов, а также кредитную политику банка и механизмы ее реализации.

Рассмотрим классификацию кредитов подробнее:

  • По назначению кредиты делятся на целевые, которые можно использовать только для заранее оговоренной цели, и нецелевые, которые можно тратить на любые цели. К целевым относятся ипотека, автокредит, земельный кредит, образовательный кредит, некоторые потребительские кредиты и другие. К нецелевым можно отнести, например, кредитные карты
  • Форма выдачи кредита может быть наличной или безналичной. Во втором случае деньги могут перечислены на счет заемщика (например, на личную банковскую карту) или другой организации (например, на счет продавца). Некоторые кредиты, например, ипотека, всегда предоставляются только в безналичной форме
  • Кредит может быть предоставлен несколькими способами — одной суммой сразу при оформлении, в виде овердрафта или кредитной линией. Овердрафт предполагает использование при отсутствии денег на основном расчетном счете заемщика. Кредитной линией можно воспользоваться в любое удобное время. Она может быть возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой
  • В зависимости от обеспечения кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества заемщика либо поручительство других людей и организаций. Банки могут сочетать разные виды обеспечения между собой
  • По срочности кредиты могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет) и долгосрочными (от трех-пяти лет). Также выделяют онкольные кредиты, которые выдаются бессрочно и погашаются по первому требованию банка, и овернайты, которые выдаются только крупным компаниям всего на одну ночь
  • Погашать кредит можно полностью в конце срока или по частям в его течение. При этом части могут быть равными (аннуитетными) или неравными (дифференцированными). Например, сумма платежа может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, либо выплачиваться только в определенные периоды (такой кредит называется сезонным)
  • Заемщиками банка могут быть физические и юридические лица, владельцы недвижимости, сельскохозяйственные предприятия, участники фондовой биржи или другие банки. Категории часто делятся на подкатегории — например, среди физических лиц выделяют стандартных клиентов, пенсионеров, студентов, безработных, индивидуальных предпринимателей, премиальных клиентов и других. Именно категория заемщика во многом определяет условия, требования и порядок оформления кредита.
  • Кредит может быть беспроцентным или выдаваться под проценты. Процентная ставка во втором случае может быть фиксированной или меняющейся в течение срока (ролловерной). Ролловерная ставка может изменяться в зависимости от ситуации в экономике, состояния заемщика, соблюдения правил предоставления кредита и других факторов. В редких случаях вместо процентной ставки взимается специальная комиссия

И банку, и заемщику важно знать признаки различных видов банковских кредитов. Банк сможет определить, какой именно кредит оформить для того или иного клиента. Заемщик узнает, как именно определяются условия для кредита.

40
0
21 августа 2018
ЦБ РФ определил максимальную процентную ставку для кредитных кооперативов
ЦБ РФ определил максимальную процентную ставку для кредитных кооперативов

Совет директоров Банка России установил максимальный размер процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами (КПК), сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (с/х КПК). Сообщение об этом опубликовано на сайте ЦБ РФ.

Согласно решению Совета директоров Центрального банка РФ, максимальная процентная ставка по займам, предоставляемым КПК и с/х КПК физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, а также по займам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, определена в размере 17% годовых.

В качестве оснований для принятия решения регулятор указал: п. 17.12 части первой ст. 18 Федерального закона № 86 от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ч. 2 ст. 4 ФЗ № 190 от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», п. 15 ст. 40.1 ФЗ № 193 от 8 декабря 1995 года «О сельскохозяйственной кооперации».

Zaim.com

Подписаться

1
0
30 сентября 2019
Госдума приняла закон об участии созданных госкорпорациями НПФ в системе страхования

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, предусматривающий возможность участия в системе гарантирования прав застрахованных лиц негосударственных пенсионных фондов (НПФ), акционерами которых являются юридические лица, созданные в форме государственной корпорации.

Документ инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Сейчас законодательством установлены требования к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц НПФ. Так, участником системы гарантирования прав застрахованных лиц признается НПФ, если его акционерами являются физические лица или юридические лица, созданные в форме хозяйственного общества. Каких-либо ограничений в отношении лиц, которые могут быть акционерами НПФ, не устанавливается, при этом юрлица других организационно-правовых форм не могут быть акционерами НПФ.

Закон устраняет этот пробел и предусматривает возможность участия в системе гарантирования прав застрахованных лиц НПФ, акционерами которых являются юридические лица, созданные в форме не только хозяйственных обществ, но и государственных корпораций.

Деятельность госкорпораций носит специальный характер, установленный федеральными законами о создании указанных юридических лиц, отмечают инициаторы закона.

«Предлагаемое изменение будет способствовать сбалансированному развитию системы гарантирования прав застрахованных лиц и окажет положительное влияние на развитие негосударственного пенсионного страхования», — считают авторы документа.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Биржевой курс евро опустился ниже 70 рублей

Курс евро на Московской бирже 24 сентября опустился ниже 70 рублей. Эту отметку валюта преодолела впервые с 12 марта 2018 года, свидетельствуют биржевые данные.

На 13:14 мск стоимость евро составила 69,9925 рубля. На открытии торгов евро слабел и стоил 70,1 рубля.

«В паре с евро рубль чувствует себя еще более уверенно: до окончания первого часа торгов во вторник пара евро/рубль опустилась ниже 70 рублей и обновила минимум с марта 2018 года. Единая европейская валюта остается под давлением вышедших накануне слабых данных по индексу деловой активности в еврозоне… Мы полагаем, что в ближайшее время рубль может еще немного улучшить свои позиции в парах с долларом и евро, однако после прохождения пика налоговых выплат ожидаем постепенной коррекции отечественной валюты с занятых позиций», — прокомментировал аналитик «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о развитии банковского сектора за январь–август 2019 года
ЦБ РФ рассказал о развитии банковского сектора за январь–август 2019 года

На 01.09.2019 в России действовали 455 кредитных организаций. На начало года их количество составляло 484, сообщается в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

В указанный период отмечалась разнонаправленная динамика показателей банковского сектора. Существенное влияние на нее оказало укрепление рубля к 01.09.2019 по сравнению с началом года. Вместе с тем в июле–августе заметное ослабление курса национальной валюты в определенной мере сгладило этот эффект.

Активы банковского сектора за восемь месяцев выросли на 2,2% в значительной степени за счет расширения кредитования физических лиц и нефинансовых организаций. При этом в августе прирост активов замедлился до +0,6% (+1,1% в июле).

Почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в текущем году обеспечил розничный сегмент (за 8 месяцев +1,9 трлн рублей, или +13,0%). После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился.

Прибыль (нетто) банковского сектора за январь–август 2019 года составила 1,4 трлн рублей, превысив результат за январь–август 2018 года (0,9 трлн рублей). Рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего года носит преимущественно технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Выпускаются памятные монеты, посвященные мультфильму «Бременские музыканты»

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»

Первого октября 2019 года вступает в силу внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности, утвержденный решением Совета СРО «МиР» в начале сентября текущего года.

Стандарт был разработан Советом совместно с Правовым комитетом объединения, состоящим из представителей членов саморегулируемой организации.

Несмотря на то что документ содержит нормы ФЗ № 230, регулирующего процесс возврата просроченной задолженности, он вместе с тем включает в себя ряд новых и/или более точных норм, чем имеющиеся в законе. Все это делает его адаптированным именно для микрофинансового рынка.

Исполнение положений стандарта обязательно для членов СРО, контрольные мероприятия по проверкам исполнения пройдут в IV квартале 2019 года. В октябре–декабре, так и в дальнейшем, СРО «МиР» планирует проведение проверочных мероприятий исключительно по нормам нового Стандарта (в рамках поведенческого надзора в их основу будут ложиться обращения, полученные объединением от получателей финансовых услуг МФО).

«Конечная цель Стандарта – не только окончательно очистить рынок от «токсичных» моделей работы с долгами, но и защитить клиентоориентированные, добросовестные компании, настроенные на долгосрочную работу, долгосрочное партнерство с заемщиками, а следовательно, на их удовлетворенность», – прокомментировала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

1 августа 2019 года Банк России выпускает в обращение три памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Вооруженные силы Российской Федерации» (соединения и воинские части ядерного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации).

На оборотной стороне одной монеты расположена эмблема соединений и воинских частей ядерного обеспечения, второй монеты – изображения стратегического бомбардировщика, мобильного ракетного комплекса, атомной ракетной подводной лодки и стилизованных орбит электронов, третьей монеты – изображение нарукавного знака 12-го Главного управления Министерства обороны Российской Федерации. Тираж каждой монеты – 5 тыс. штук.

В серии «Вооруженные силы Российской Федерации» с 2005 года было выпущено 27 монет.

31 июля 2019 года

0
21 сентября 2019
Ипотека массово дешевеет
Ипотека массово дешевеет

Сразу несколько крупных банков России объявили о снижении ипотечных ставок с начала октября. В Сбербанке минимальная ставка достигла 7,3%. В Газпромбанке кредиты подешевели до 8,7%, «Дом.РФ» – до 8,5%, Альфа-Банке – до 8,49%, Райффайзенбанке – до 8,99%. ВТБ обновил условия по программе на приобретение частного жилого дома, теперь ссуду на эти цели можно оформить по ставке от 10,4%.

Также возможность снижения ставок допустили в банке «Открытие», а МКБ и «Росбанк Дом» заявили, что примут решение о внесении корректировок в ипотечные программы в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка, передает РИА «Новости». Ранее в сентябре ипотека стала доступнее в ВТБ, РСХБ (в рамках акции), банке «Уралсиб», «Возрождение» и МКБ.

Еще в начале года ипотечные кредиты дорожали, ставки стали падать лишь весной. Основной причиной является снижение ключевой ставки. Регулятор в сентябре третий раз за год опустил ключевую ставку – до 7%. По сведениям Центробанка, средняя ставка по ипотеке в России в августе снизилась до 9,91% с 10,24% в июле.

Сейчас Минфин, Центробанк, Минстрой и Минэкономразвития совместно с «ДОМ.РФ» по поручению президента страны разрабатывают меры по сокращению показателя до 8% и ниже.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Резервный фонд правительства РФ может быть увеличен на 3,1 млрд рублей

Минфин внесет изменения в сводную бюджетную роспись на 2019 год и увеличит Резервный фонд правительства РФ на 3,1 млрд рублей. Об этом говорится в соответствующем распоряжении правительства, опубликованном на портале правовой информации.

«Минфину России внести в установленном порядке в 2019 году изменения в показатели сводной бюджетной росписи федерального бюджета на 2019 год, предусматривающие увеличение объема Резервного фонда правительства РФ в 2019 году на 3105599,9 тыс. рублей за счет бюджетных ассигнований, предусмотренных в федеральном бюджете на 2019 год на предоставление субсидий бюджетам субъектов РФ», — отмечается в документе.

Согласно распоряжению, объем Резервного фонда правительства будет увеличен за счет тех ассигнований, по которым отсутствовали соглашения между главным распорядителем средств бюджета и органами государственной власти соответствующих субъектов РФ.

Источник: ТАСС

0
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет

Количество участников государственного реестра МФО во втором квартале 2019 года сократилось на 39 организаций, до 1960, сообщает ЦБ РФ в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, опубликованном на сайте регулятора.

Количество микрофинансовых компаний (МФК) за указанный период снизилось на 3 единицы, до 48 компаний, а их доля в совокупном портфеле микрозаймов сократилась с 56% до 54%.

Регулятор отмечает, что снижение числа участников реестра связано не с уходом игроков с рынка, а с изменением статуса МФК на микрокредитные компании (МКК) с меньшими регуляторными требованиями в связи с отсутствием необходимости привлечения денежных средств у населения. При этом концентрация в отрасли постепенно усиливается: доля ТОП-20 МФО по портфелю микрозаймов выросла с 56% до 57%, а ТОП-100 – с 82% до 83%.

На сегодняшний день в реестре ЦБ РФ числится 1910 микрофинансовых организаций, из них 44 МФК и 1866 МКК.

Zaim.com

Подписаться

1
0
30 сентября 2019
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию

Минэкономразвития РФ (МЭР) видит риски более быстрого, чем прогнозируется ведомством, снижения инфляции в стране по причине замедления темпов роста потребкредитования. Это следует из доклада МЭР «Картина кредитования. Сентябрь 2019 года».

В августе этого года темп роста кредитного портфеля российского банковского сектора второй месяц подряд продемонстрировал замедление – до 9,9% за год после 10,4% в июле и 11,1% в июне. Замедление зафиксировано во всех сегментах кредитования (ипотека, кредиты компаниям и населению). По информации ведомства, это стало одним из основных факторов охлаждения совокупного спроса, важным свидетельством которого является стремительное снижение инфляции – с пикового показателя 5,3% в годовом выражении в марте до показателя 3,9–4%, прогнозируемого по результатам сентября, и до 3,6–3,8% – к концу 2019 года.

Введение ЦБ РФ дополнительных ограничений на рынке потребкредитования, начиная с октября, с высокой вероятностью будет способствовать дальнейшему замедлению роста в сегменте необеспеченного потребкредитования, считают представители МЭР.

Рост кредитных долгов россиян может начать притормаживать потребительский спрос к концу года. Ведомство отмечает, что, принимая во внимание рост долговой нагрузки граждан (и тем самым увеличение процентных выплат), положительный вклад потребкредитования в темпы роста расходов населения на конечное потребление в III квартале этого года сократился, а к концу года может выйти в отрицательную область. Как следует из доклада, замедление темпов роста потребкредитования на фоне замедления иных видов кредита усилит в дальнейшем дезинфляционный тренд и приведет к усилению рисков более сильного замедления инфляции, чем прогнозируется министерством по базовому сценарию.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Замедление инфляции продолжается

Инфляционное давление, определяемое как рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины, держится вблизи 4%. Это будет способствовать замедлению годовой инфляции до 4% и ее дальнейшей стабилизации около этого уровня. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

В августе годовая инфляция ожидаемо замедлилась из-за действия временных дезинфляционных факторов и уже находится вблизи 4%. При этом у компонент, наиболее устойчивых к действию временных дезинфляционных или проинфляционных факторов, месячный рост цен держится примерно на уровне, соответствующем годовой инфляции 4%. Это предполагает стабилизацию инфляции около 4% в рамках сложившихся денежно-кредитных условий после исчерпания действия временных дезинфляционных и проинфляционных факторов.

Ускорение месячного роста корпоративного кредитования с поправкой на сезонность вместе со смягчением денежно-кредитных условий указывает на продолжение тенденции расширения корпоративного кредитования в ближайшие месяцы. Рост розничного кредитования замедляется с повышенного уровня в начале года к более устойчивым значениям.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

20 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг ВБРР на уровне «ruАА»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Всероссийского Банка Развития Регионов на уровне «ruАА» со «стабильным» прогнозом.

Как отмечается в сообщении агентства, «рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, сильной позицией по капиталу и ликвидности, высоким качеством активов и адекватным уровнем корпоративного управления. Позитивное влияние на рейтинг оказывают умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти и высокая вероятность поддержки со стороны собственника в силу значимости банка для материнской структуры».

ВБРР является опорным расчетным банком НК «Роснефть» и ее дочерних компаний и предоставляет полный спектр банковских услуг контрагентам и сотрудникам группы.

По информации аналитиков, умеренно высокая оценка рыночных позиций банка обусловлена его высокой значимостью на федеральном уровне вследствие сильных позиций в сегменте кредитования и расчетного обслуживания стратегически значимых предприятий и крупного бизнеса. Профиль бизнеса банка ограничен специализацией на обслуживании клиентов из сферы ТЭК, а для деятельности банка характерна повышенная концентрация на операциях со связанными сторонами, что нивелируется высоким кредитным качеством клиентов банка.

Агентство отмечает значительный запас капитала кредитной организации, который «будет подвержен утилизации на горизонте 2019—2022 годов вследствие активного роста кредитного портфеля». Генерировать капитал банку позволяет позитивная динамика показателей рентабельности, однако агентство обращает внимание на снижение уровня чистой процентной маржи. Вместе с тем отмечается повышенная концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска, характерная для банков сопоставимого бизнес-профиля.

Около половины активов банка приходится на выданные клиентам кредиты, из них порядка 20% формируют ссуды физлицам (в основном обеспеченные потребительские кредиты), а 80% приходится на корпоративных заемщиков. Корпоративный кредитный портфель характеризуется высокой отраслевой концентрацией и низким уровнем обеспеченности имуществом, что обусловлено наличием бланковых ссуд и кредитов, в залоге по которым находятся права требования выручки по контракту. Качество клиентского портфеля оценивается как высокое.

В числе прочего рейтинговое агентство позитивно отмечает снижение концентрации ресурсной базы банка на крупнейшей группе кредиторов, однако ее текущий уровень по-прежнему оценивается как высокий. При этом риски оттока данных средств низкие.

«Банк продолжает работать в рамках действующей стратегии, направленной на укрепление своих позиций на банковском рынке России и наращивание величины активов до 1 трлн рублей в 2020—2022 годах. Основной фокус развития будет направлен прежде всего на предоставление услуг для корпоративных клиентов, в том числе путем участия в синдицированном кредитовании и выдачи банковских гарантий», — отмечается в релизе «Эксперт РА».

Банки: Всероссийский Банк Развития Регионов Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
ДИП Банка России: инфляционное давление сохраняется вблизи целевого уровня

Инфляционное давление сохраняется вблизи целевого уровня — 4%. Годовая инфляция в августе замедлялась за счет действия временных дезинфляционных факторов. Об этом сообщается в очередном (за сентябрь) выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном департаментом исследований и прогнозирования ЦБ.

«Динамика потребительских цен и текущий уровень инфляционного давления в экономике указывают на стабилизацию инфляции вблизи 4% в дальнейшем. При достижении баланса между краткосрочными дезинфляционными и проинфляционными рисками риски отклонения инфляции вверх от целевого уровня по-прежнему преобладают на среднесрочном горизонте», — отмечается в докладе.

В августе годовая инфляция замедлилась до 4,31% с 4,58% в июле. Основное сдерживающее влияние оказало замедление роста цен на плодоовощную продукцию. За месяц цены снизились на 0,24%.

Инфляционное давление с очисткой от влияния валютного курса и других временных факторов остается вблизи 4%. Это предполагает стабилизацию инфляции вблизи 4% на фоне сложившихся денежно-кредитных условий после окончания действия дезинфляционных и проинфляционных факторов.

Произошедшее в августе ослабление рубля в ближайшие месяцы нейтрализует эффект на инфляцию по итогам 2019 года от укрепления рубля в первом полугодии.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
ЦБ: кредитор не вправе сразу договариваться с заемщиком об изменении порядка взыскания просрочки

Кредиторы не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа). Об этом Банк России напомнил в информационном письме, адресованном кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным КПК.

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности либо предлагают подписать отдельное соглашение об этом — также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России подчеркивает, что если банк, МФО, КПК или сельскохозяйственный КПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

0
11 октября 2019
АКРА подтвердило рейтинги «Авангарда» и еще ряда банков

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг банка «Авангард» на уровне «ВВ+(RU)» со «стабильным» прогнозом и рейтинг его облигаций на уровне «ВВ+(RU)».

«Кредитный рейтинг АКБ «Авангард» обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля, адекватной достаточностью капитала, критическим риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности. Кредитоспособность «Авангарда» устойчива в краткосрочной перспективе при повышенной чувствительности к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации», — поясняется в сообщении агентства.

Аналитики указывают, что стратегия «Авангарда» заключается в наращивании безрискового (трансакционного) дохода и в увеличении ликвидных активов на балансе на фоне сокращения принятого кредитного риска, связанного, по мнению банка, с медленным восстановлением операционной среды. Диверсификация операционного дохода, характеризующегося положительной динамикой в течение последних пяти лет, находится на достаточно высоком уровне. Качество корпоративного управления соответствует масштабу деятельности банка и оценивается как удовлетворительное, при этом мажоритарный акционер принимает активное участие в решении не только стратегических, но и большинства существенных операционных вопросов. Президенту, председателю совета директоров банка Кириллу Миновалову принадлежит 99,99% акций «Авангарда», напоминают в АКРА.

В числе прочего отмечается, что критическая оценка риск-профиля «Авангарда» обусловлена низким качеством кредитного портфеля (32% активов) с учетом высокой доли проблемных и потенциально проблемных кредитов. Концентрация портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков оценивается как значительная. Доля кредитов и прочих требований к сторонам, которые прямо или косвенно связаны с банком, может, по мнению АКРА, достигать 55% основного капитала (без учета некотируемых акций АО «Авангард-Агро»).

Ранее в сентябре АКРА предприняло рейтинговые действия в отношении еще ряда банков.

Так, АКРА подтвердило кредитный рейтинг Эйч-Эс-Би-Си Банка на уровне «AAA(RU)» (наивысшем уровне по национальной шкале) со «стабильным» прогнозом. Подтверждение кредитного рейтинга обусловлено очень высокой, по мнению аналитиков, вероятностью экстраординарной поддержки банка со стороны контролирующего собственника (HSBC Holdings PLC, Великобритания). По их словам, банк характеризуется высокой оценкой собственной кредитоспособности, поддерживаемой сильным бизнес-профилем, значительным запасом капитала, адекватным риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Также АКРА подтвердило кредитный рейтинг Денизбанка (Москва) на уровне «А-(RU)», прогноз — «развивающийся». Пояснялось, что рейтинг Денизбанка обусловлен достаточно высокой оценкой его собственной кредитоспособности ввиду сильной достаточности капитала, удовлетворительного риск-профиля и сбалансированной позиции по ликвидности и фондированию. Вероятность предоставления экстраординарной поддержки со стороны Denizbank Financial Services Group оценивается нейтрально.

«Развивающийся» прогноз отражает мнение АКРА о возможном изменении кредитного рейтинга в ту или иную сторону в случае потенциального изменения кредитоспособности Denizbank A. S. (поддерживающая организация московского Денизбанка) ввиду, с одной стороны, предоставления ему или российскому банку поддержки со стороны нового акционера Denizbank — Emirates NBD Bank PJSC (сделка по продаже Сбербанком 99,85% акций Denizbank банку Emirates NBD была закрыта в июле 2019 года), а с другой — ухудшения экономического положения Турции, что может негативно отразиться на кредитном качестве поддерживающей организации и, как следствие, ослабить кредитоспособность банка ввиду их тесных взаимосвязей.

Кроме того, АКРА отозвало ранее присвоенный Зираат Банку (Москва) кредитный рейтинг «BBB(RU)» в связи с окончанием срока действия договора. На момент отзыва по рейтингу действовал «стабильный» прогноз. Рейтинг был отозван без его одновременного подтверждения по причине отсутствия актуальной информации о финансовом положении банка, указали в рейтинговом агентстве.

Банки: Авангард, Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC), Денизбанк Москва, Зираат Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Минфин прогнозирует падение доходов россиян из-за платежей по кредитам

Реальные доходы россиян продолжат падать в 2019 году, в частности из-за необходимости уплачивать проценты по кредитам, несмотря на рост заработной платы, говорится в материалах Минфина к проекту бюджета на период 2020—2022 годов, который правительство внесло в Госдуму.

«В целом по итогам текущего года рост реальной начисленной заработной платы прогнозируется на уровне 1,5%. В то же время динамика реальных располагаемых доходов населения, несмотря на динамичный рост заработной платы, остается отрицательной (-1,3% за первое полугодие 2019 года) на фоне возрастающего негативного вклада обязательных платежей, в том числе процентов за предоставленные кредиты. В результате рост реальных располагаемых доходов населения по итогам 2019 года сохранится на уровне предыдущего года и составит 0,1%», — отмечается в материалах Минфина.

Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин летом заявлял, что в экономике РФ есть проблема закредитованности населения, которая «взорвется» в 2021 году.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Доходности ОФЗ продолжили снижение в августе

В августе 2019 года кривая доходности ОФЗ продолжила снижаться на фоне смягчения общих денежно-кредитных условий в крупнейших экономиках мира, отмечается в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

Доля вложений нерезидентов в ОФЗ на счетах иностранных депозитариев, по данным Национального расчетного депозитария, за месяц немного снизилась – до 29% от общего объема рынка ОФЗ.

Тренд на смягчение денежно-кредитной политики в мире сопровождается повышением доли рыночных инструментов с отрицательной доходностью. Иностранные банки все чаще устанавливают отрицательные ставки в отдельных валютах для клиентов-вкладчиков, однако российские банки не имеют такой возможности в силу законодательных ограничений. В связи с этим распространяется практика взимания (повышения) банками комиссии за обслуживание счетов по привлечению средств в валютах с отрицательной доходностью.

Результаты стресс-тестирования российского рынка внебиржевых деривативов в сценариях дальнейшего снижения ставок мировыми центральными банками, а также жесткого сценария Brexit не выявило рисков потери финансовой устойчивости участников. В то же время в случае реализации жесткого сценария Brexit косвенные эффекты могут оказать существенное влияние на глобальные рынки.

9 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов

Участники банковского рынка выступили против распространения на них полномочий Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что Министерство юстиции разрабатывает законопроект, предусматривающий изменение ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП). В частности, предполагалось вывести из КоАП формулировки «за исключением кредитных организаций», из-за которой суды зачастую отказывались привлекать банки к ответственности за нарушения ФЗ № 230 (о защите прав граждан при взыскании с них долгов).

Как выяснил «Коммерсантъ», Ассоциация российских банков (АРБ) 13 сентября 2019 года опубликовала письмо министру юстиции Александру Коновалову с просьбой учесть позицию сообщества при доработке законопроекта. Участники рынка утверждают, что принятие закона в предложенном варианте приведет к двойному регулированию: всеми необходимыми инструментами для надзора и привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение прав граждан при взыскании долгов обладает ЦБ РФ, который в случае необходимости принимает достаточно жесткие административные меры.

Кроме того, законопроектом предлагается поднять штрафы для кредиторов в 2,5 раза до уровня, взимаемого с коллекторов, и разрешить сотрудникам ФССП рассматривать дела об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП.

Банкиры высказались против введения и этих мер. По их мнению, уравнивание штрафов несправедливо, так как к коллекторам, которые являются профессионалами в области возврата долгов, предъявляются «повышенные требования, в отличие от других кредиторов», а следовательно, уровень «общественной опасности» их нарушений выше. Также в письме АРБ говорится о том, что в пояснительной записке к законопроекту не приводится аргументации в пользу необходимости установления штрафов именно в таком размере.

Передачу дел о привлечении к административной ответственности в ФССП участники банковского рынка не поддерживают, считая, что «ввиду сложности» их должен рассматривать суд.

Однако Банк России поддержал передачу контроля в части взыскания долгов граждан за банками в ведение ФССП, поэтому маловероятно, что в законопроект внесут радикальные изменения.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в сентябре была умеренно позитивной

В сентябре ситуация на российском финансовом рынке была умеренно позитивной. На фоне смягчения денежно-кредитной политики в России и ряде зарубежных стран в большинстве сегментов российского рынка наблюдался рост котировок, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Структурный профицит ликвидности в сентябре снизился. Это было связано с временным увеличением банками остатков средств на корсчетах в Банке России по сравнению с началом предыдущего месяца.

Спред ставок МБК к ключевой ставке оставался отрицательным. В сентябре на ставки денежного рынка продолжали оказывать влияние ожидания снижения ключевой ставки. Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК незначительно расширился из-за увеличения спроса нерезидентов на валюту в сегменте «валютный своп».

В начале III квартала 2019 года продолжилось снижение процентных ставок во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка. В августе рост корпоративного кредитного портфеля замедлился на фоне увеличения срочности кредитования. В розничном сегменте кредитного рынка продолжилось снижение активности.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
ЦБ РФ ожидает роста реальных зарплат по итогам третьего квартала
ЦБ РФ ожидает роста реальных зарплат по итогам третьего квартала

Рост реальных зарплат в III квартале текущего года может составить 3,0–3,5% в годовом выражении, сообщается в материале Банка России «Экономика» № 8 (август 2019 года).

В июле и августе 2019 года, по сообщению ЦБ РФ, рост реальной заработной платы составил 3%. Рост номинальной заработной платы за эти же месяцы, по данным Росстата, составил 7,7% и 7,4% соответственно.

В разрезе секторов и видов экономической деятельности заработная плата повышалась относительно равномерно. Годовой темп прироста трудовых компенсаций продолжил колебаться вблизи средних уровней 2016–2017 годов.

Уровень безработицы в августе 2019 года оставался вблизи исторического минимума. При этом отмечалось сокращение рабочей силы, а опросы работодателей указывали на ухудшение настроений в сфере занятости пятый месяц подряд. Вместе с тем, отмечает регулятор, значение сводного индекса занятости PMI в августе повысилось до 49,3 (в июле показатель составил 47,4), что может указывать на некоторое смягчение ситуации на рынке труда.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
Постаматы «Халва» войдут в партнерскую сеть PickPoint

Постаматы «Халва», расположенные в магазинах Х5 Retail Group и отделениях Совкомбанка, войдут в партнерскую сеть постаматов PickPoint. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.

«Сеть постаматов «Халвы» насчитывает 1,2 тысячи, сеть PickPoint — 2,6 тысячи собственных и 2 тысячи партнерских постаматов Qiwi Box. Сама «Халва» продолжит работать напрямую с логистическими компаниями и предлагать удобную инфраструктуру для выдачи посылок, что позволит не конкурировать, а, наоборот, развивать партнерские отношения со всеми игроками рынка», — говорится в сообщении.

В партнерской сети, таким образом, будет почти 6 тыс. терминалов.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Минтруд: страховые пенсии проиндексируют на 6,6% в 2020 году

Страховые пенсии неработающим пенсионерам с 1 января 2020 года будут проиндексированы на 6,6%. Об этом сообщается в пресс-релизе Минтруда.

Среднегодовое увеличение размера страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров составит в среднем 1 тыс. рублей. Индексация коснется порядка 31 млн неработающих пенсионеров.

С 1 апреля 2020 года планируется индексация пенсий по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные пенсии, в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера в 2019 году (предварительно на 7%). Повышение коснется около 4 млн пенсионеров, из которых 3,2 млн являются получателями социальных пенсий.

Источник: Banki.ru

1
0
30 сентября 2019
Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам

Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам — «Доходный» и «Доходный+».

Проценты по обоим вкладам начисляются по периодам. Так, по вкладу «Доходный» (на 730 дней) средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 6,5% (вместо 6,35%), а по «Доходному+» (на 1100 дней) — 6,16% (ранее — 6,06%).

Минимальная сумма депозитов — 5 тыс. рублей. Предусмотрены дополнительные взносы.

При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются за фактический срок хранения средств на счете от 2% до 7%.

Выплата процентов осуществляется ежемесячно на счет вклада до востребования.

Банки: Мурманский Социальный Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Банки не хотят платить БКИ за расчет ПДН заемщиков
Банки не хотят платить БКИ за расчет ПДН заемщиков

Участники банковского рынка выступают против установления платы за расчет бюро кредитных историй (БКИ) показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Об этом сообщает РБК со ссылкой на источники на финансовом рынке.

Свою позицию банкиры высказали на закрытой встрече с участием представителей ЦБ РФ и БКИ на площадке ассоциации «Россия», состоявшейся на прошлой неделе.

Сейчас банки покупают у БКИ кредитные истории заемщиков. Планируется, что за расчет ПДН им также придется платить, причем согласно версии документа, внесенной в Госдуму, максимальная стоимость услуги по расчету ПДН будет определяться Банком России как среднерыночная стоимость кредитного отчета плюс одна треть от нее.

На встрече с регулятором участники рынка предложили сделать запросы на получение ПДН бесплатными – банки платили бы только за предоставление полной кредитной истории клиента. Кроме того, предложено создать информационную систему, которая собирала бы данные о ПДН заемщиков из квалифицированных БКИ и предоставляла бы их банкам.

В БКИ с предложением банкиров не согласны, мотивируя это тем, что при бесплатном расчете ПДН будет страдать качество. Одно из предложений БКИ – рассчитывать стоимость определения ПДН только по квалифицированным бюро, чтобы сделать финальную цену более рыночной. Но формулу предлагается сохранить такой же.

В ЦБ РФ источнику сообщили, что предельная стоимость информации о долговой нагрузке будет установлена в привязке с соответствующим коэффициентом к среднерыночной стоимости кредитного отчета. Подход предполагается рассмотреть в ходе обсуждения законопроекта в Государственной Думе РФ.

По мнению экспертов, расходы на расчет ПДН квалифицированными БКИ могут быть довольно существенными и привести к росту издержек при выдаче кредита, однако это не окажет существенного влияния на конечную стоимость кредита для клиентов.

Zaim.com

Подписаться

3
0
18 сентября 2019
​«Тинькофф Бизнес» запускает сервис конвертации валют по заданному курсу

В «Тинькофф Бизнесе» появился бесплатный сервис конвертации валют по заданному курсу. С его помощью предприниматели и представители малого и среднего бизнеса смогут автоматически покупать и продавать валюту по нужному им курсу и не тратить при этом время на мониторинг изменения курсов валют, сообщает пресс-служба компании.

«Чтобы купить или продать валюту, клиентам «Тинькофф Бизнеса» нужно просто оставить заявку в личном кабинете или мобильном приложении, указав суммы для конвертации, необходимый курс и дату, до которой они готовы совершить операцию. «Тинькофф» автоматически конвертирует валюту в тот момент, когда установится нужный курс. Если к заданной дате валютный курс не достигнет нужного значения, то заявка будет закрыта — средства на счету останутся в исходных валютах», — говорится в релизе.

Клиенты «Тинькофф Бизнеса» могут бесплатно открывать и использовать любое количество валютных счетов в долларах, фунтах, евро и юанях. К каждому счету может быть выпущена валютная карта, например, для использования в командировках. Валютные счета и операции обслуживают в «Тинькофф Бизнесе» выделенные персональные менеджеры, разбирающиеся в нюансах валютного законодательства.

«Тинькофф» покупает валюту в режиме реального времени, поэтому курс покупки для клиентов всегда динамичен. Автоматическая конвертация позволит нашим клиентам выигрывать на изменениях валют и не тратить время на отслеживание курса», — отмечает вице-президент «Тинькофф», директор «Тинькофф Бизнес» Федор Бухаров. Он добавил, что заявка оформляется в пару кликов, а покупка валюты происходит автоматически в нужный момент.

Банки: Тинькофф Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме

Банк России разработал проект указания, согласно которому при заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Документ опубликован на сайте ЦБ РФ.

Сейчас таблицы с условиями в обязательном порядке содержатся в договорах потребительского кредитования. Такая форма дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров, что способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Проект указания содержит приложение, в котором регулятор приводит пример таблицы для включения в договор займа. Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Музей Банка России: онлайн-запись и новые экскурсии

С 24 сентября 2019 года записаться на экскурсии в Музей Банка России можно будет не только организованным группам, но и индивидуально. Теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. Экскурсии бесплатные.

Сотрудники Банка России подготовили 8 уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (1–4 классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (5–6 классы), «Откуда берутся деньги» (7–9 классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счётами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности.

Сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. Посетители увидят монеты весом более 5 килограмм и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

24 сентября 2019 года

1
0
24 сентября 2019
Кредитное и добровольное медицинское страхование поддержало рост страхового рынка

Темпы прироста страховых взносов ускорились в II квартале до 1,8% – с 0,3% в I квартале 2019 года, но существенно отстают от темпов прироста, наблюдаемых годом ранее (7,5%). Рост рынка в первую очередь был обеспечен личными видами страхования, отмечается в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» за II квартал.

Страховые премии за первое полугодие выросли на 1% относительно того же периода прошлого года, до 739,3 млрд рублей, выплаты по договорам страхования – на 21,1%, до 285,6 млрд рублей, свидетельствует опубликованная на сайте Банка России статистическая информация о деятельности страховщиков.

За счет высокого спроса со стороны физических лиц на потребительские кредиты заметно выросло страхование жизни заемщиков и страхование от несчастных случаев и болезней. Объем взносов в этих сегментах увеличился на 16,7 млрд рублей при совокупном росте страхового рынка на 6,3 млрд рублей (II квартал 2019 года относительно аналогичного периода прошлого года).

Заметный вклад в увеличение страхового рынка внесло добровольное медицинское страхование (ДМС). В II квартале 2019 года рост взносов в этом сегменте ускорился до 19,6% г/г, что является максимальным значением за последние 6,5 лет. Такая динамика объясняется популяризацией программ по защите от тяжелых заболеваний и недорогих программ контроля состояния здоровья, распространением полисов с франшизой и телемедицины. Дальнейшее развитие ДМС, а также накопительного страхования жизни может стать источником роста страхового рынка.

Объем взносов по страхованию жизни без учета страхования жизни заемщиков и пенсионного страхования, куда в том числе входит сегмент инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), в II квартале 2019 года сократился на 22,8% г/г. Это может быть связано с неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов инвестиционного страхования жизни. При этом значительно увеличились выплаты в этом сегменте – на 87,1% (до 25,5 млрд рублей) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что связано с окончанием срока действия заключенных ранее договоров на 3–5 лет (с 2015 года началось быстрое развитие этого вида страхования). Объем выплат по ИСЖ в ближайшие годы продолжит расти по мере того, как будет заканчиваться срок действия полисов, купленных в период бурного роста рынка.

Совокупные активы страховщиков на конец июня 2019 года превысили 3,1 трлн рублей, увеличившись на 14,7%. Отношение активов к ВВП составило 2,88%. Прибыль страховщиков до налогообложения по итогам первого полугодия выросла на 11,4%, до 123 млрд рублей.

6 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Банк России предлагает обсудить реформирование финансовых индикаторов

Регулятор призывает профессиональное сообщество активизировать работу по решению вопросов, связанных с формированием финансовых индикаторов, с учетом проводимых в этой области международных реформ.

Финансовые индикаторы, являясь ориентирами уровней процентных ставок, валютных курсов, стоимости ценных бумаг и товаров, играют важную роль в функционировании финансовых рынков и экономики в целом. Поэтому обеспечение справедливого формирования этих индикаторов и повышение доверия участников финансового рынка к ним являются очень важной задачей.

Перед российскими участниками рынка стоит вопрос о выборе безрисковых индикаторов денежного рынка, а также о разработке срочных индикаторов, которые отвечали бы в том числе и международным стандартам, говорится в опубликованном докладе.

Еще одной задачей, которую предстоит решить профессиональному сообществу, является разработка плана действий в связи с запланированным отказом от ставок LIBOR.

Банк России считает необходимым проведение публичных консультаций и сбор мнений участников рынка по поставленным в докладе вопросам. Предложения и ответы на вопросы принимаются до 15 ноября 2019 года

24 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
Кабмин одобрил проект основных направлений ДКП до 2022 года

Правительство РФ на заседании в четверг одобрило проекты основных направлений единой денежно-кредитной политики и таможенно-тарифного регулирования на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабинета министров РФ.

«Одобрить проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Денежно-кредитную политику Банка России разрабатывает и проводит ЦБ совместно с правительством, ее основной целью является защита и обеспечение устойчивости рубля через поддержание ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

«Одобрить проект основных направлений таможенно-тарифного регулирования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — добавляется в сообщении.

Проект о таможенно-тарифном регулировании подготовлен для реализации указа президента по национальному проекту «Международная кооперация и экспорт». Уточняется, что проект определяет среднесрочные ориентиры в таможенно-тарифном регулировании, повышает предсказуемость условий ведения внешнеэкономической деятельности.

Источник: РИА Новости

1
0
21 сентября 2019
Кибербезопасность финансовой сферы: отчет Банка России

Основной проблемой в сфере информационной безопасности остается социальная инженерия, отмечается в отчете Банка России о работе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) за период с сентября 2018 года по август 2019 года включительно.

Банк России сосредоточил свое внимание на противодействии данной противоправной деятельности, в частности за счет блокировки ресурсов, используемых злоумышленниками для хищения средств граждан.

За год ФинЦЕРТ отправил в соответствующие структуры информацию о 4936 телефонных номерах, задействованных в мошеннических СМС-рассылках, звонках, заражениях вредоносным программным обеспечением и т.д., для блокировки данных номеров.

С сентября прошлого года ФинЦЕРТ инициировал разделегирование 9778 фишинговых доменов (около 2/3 таких доменов было зарегистрировано за рубежом). При этом минимальное время разделегирования сократилось с 24 до 3 часов. Снятие доменов с делегирования осуществляется в режиме 24/7/365.

В 2019 году по инициативе Банка России участники финансового рынка стали отслеживать и фиксировать признаки операций, совершенных без согласия клиента. На основании этих признаков принимаются меры, препятствующие несанкционированному списанию средств.

В отчете также сообщается, что за последние полгода (1 января – 30 июня 2019 года) обнаружено 12 903 предложения о покупке или продаже различных баз данных. При этом лишь 12% относились к базам данных кредитно-финансовых организаций.

В настоящий момент участниками информационного обмена с ФинЦЕРТ являются 826 организаций, в том числе все банки, работающие на территории России. С октября 2018 года от них получено более 300 тыс. сообщений об инцидентах.

10 октября 2019 года

0
11 октября 2019
​Клиенты «Деньгимигом»​ могут погасить займы через терминалы QIWI ​

Погашение микрозаймов «Деньгимигом» теперь доступно в терминалах QIWI по всей территории России, говорится в релизе QIWI.

«Для оплаты нужно выбрать в меню категорию «Погашение займов», ввести паспортные данные, по которым оформлен заем, и внести нужную сумму», — отмечается в сообщении.

Зачисление средств происходит моментально и без комиссии.

Источник: Banki.ru

1
0
22 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились в минусе

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию понедельника снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 0,39% и составил 2 747,18 пункта. Индекс РТС опустился на 1,02% до отметки 1 333,91.

Бумаги Сбербанка подешевели на 0,15%, «Газпрома» — на 1,36%, «ЛУКОЙЛа» — на 0,32%, «АЛРОСы» — выросли на 2,21%, Московской биржи — снизились на 0,12%.

«Российский рынок выходит за пределы сентября в чисто осеннем настроении. Индекс Мосбиржи снижается к 2 747 пунктам, ближайшая поддержка располагается около 2 730 пунктов. Индекс Мосбиржи отступает активнее за счет валютных колебаний и спускается к 1 337 пунктам. По итогам первого месяца осени индекс Мосбиржи остался практически без изменений, а индекс РТС вырос на 3%», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Доля нерезидентов в российских ОФЗ на 1 сентября вновь снизилась

Доля вложений нерезидентов в российские облигации федерального займа (ОФЗ) по состоянию на 1 сентября вновь снизилась — до 29,7% с 30% на 1 августа, свидетельствуют данные ЦБ.

По данным регулятора, на начало сентября номинальный объем ОФЗ, принадлежащий нерезидентам, составил 2,58 трлн рублей при общем объеме рынка в 8,695 трлн рублей.

На 1 апреля 2018 года доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума — 34,5%, однако после введения очередных антироссийских санкций со стороны США начала постепенно снижаться. На 1 января 2019 года она опустилась до минимума с мая 2016 года — 24,4%, после чего вновь начала расти. После этого доля нерезидентов в ОФЗ впервые снизилась по состоянию на 1 августа 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Названы самые частые страховые случаи с загородными домами

Страховая компания «Сбербанк страхование» проанализировала данные по урегулированию убытков за июнь — август 2019 года и выявила самые распространенные страховые случаи, которые произошли в частных и дачных домах этим летом.

«Лидером, как и в прошлом году, стали стихийные бедствия. Компания оформила выплаты более чем 250 пострадавшим на общую сумму свыше 35 миллионов рублей. Это на 24% больше, чем в прошлом году. Основные выплаты получили жители Иркутской области, где в этом году произошло мощнейшее наводнение. На втором месте — пожары. Этим летом пострадало гораздо меньше домов, но ущерб от возгораний оказался более существенным. По этому риску компания возместила ущерб по 180 заявкам (в прошлом году — более чем по 200). Но несмотря на сокращение обращений по этому риску, общая сумма выросла на 23% и составила 59 миллионов рублей», — отмечается в сообщении.

На третьем месте — противоправные действия третьих лиц: кражи, грабежи и т. д. Летом 2019-го более 30 клиентов компании получили возмещение ущерба на общую сумму 2,3 млн рублей. Количество выплат по этому риску по сравнению с прошлым годом выросло на 35%, а общая сумма возмещенных убытков увеличилась в пять раз.

Кроме того, были обращения по ущербу от падения летательных аппаратов и посторонних предметов, а также поломки электрооборудования. По каждому из этих рисков были сделаны две небольшие выплаты, повреждения оказались незначительными, заключили в СК «Сбербанк страхование».

Страховые компании: Сбербанк страхование Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Банк России рекомендовал банкам и МФО раскрывать заемщикам ПДН

Банк России направил банкам и микрофинансовым организациям (МФО) письмо, в котором рекомендовал информировать заемщика о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН).

С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН заемщиков – физических лиц при предоставлении кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования, а также формировать дополнительный запас капитала, если ПДН выше 50%.

Для повышения осведомленности таких заемщиков Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям информировать заемщика о том, что организация обязана рассчитывать его ПДН при принятии решения о предоставлении кредита (займа) и при увеличении лимита кредитования.

Кредитным и микрофинансовым организациям также рекомендовано предупреждать заемщика, что, если он не предоставит подтверждающие документы о своих доходах, организация может использовать при расчете ПДН этого клиента данные Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации заемщика. Если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента.

3 октября 2019 года

0
Подозреваемому в утечке данных работнику Сбербанка грозит уголовная ответственность

Сотруднику Сбербанка, подозреваемому в утечке данных 200 клиентов, грозит уголовная ответственность, сообщил в интервью телеканалу «Россия 1» глава банка Герман Греф.

В четверг, 3 октября, Сбербанк сообщил, что накануне вечером ему стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. В субботу в банке заявили, что сотрудник кредитной организации дал признательные показания в связи с утечкой и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления.

«Ему грозит уголовная ответственность, я пока не могу ни раскрывать, ни комментировать, потому что это уже дело правоохранительных органов и суда», — заявил Греф.

Сотрудник объяснил содеянное личными причинами, которые банк сейчас проверяет. Все карты пострадавших клиентов уже были перевыпущены, добавил глава крупнейшего российского банка.

«Никакой утечки данных, кроме 200 владельцев карт, которые опять-таки не были опубликованы в открытом доступе. Они находятся у нас и еще в трех источниках, которые мы контролируем. Но все эти карты были перевыпущены, владельцам волноваться нечего», — сказал Греф.

Банки: Сбербанк России Источник: Прайм

0
Установлены сроки подключения банков к Системе быстрых платежей

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился

Сокращение общего числа участников рынка МФО сопровождается ростом объема выдачи заемных средств. Продолжают расти и количество займов, и их средняя сумма. Об этом следует из совместного исследования Национального рейтингового агентства (НРА) и Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

По информации, полученной в ходе анкетирования, рост рынка во II квартале этого года немного замедлился, составив около 11% (против 13% за I квартал). Наибольшая доля совокупного портфеля займов у организаций сформирована благодаря задолженности физлиц, которая прибавила за три месяца 10,2% и 10,5% в сегментах PDL и Installments соответственно (против 12% и 16% кварталом ранее).

Как сообщается в исследовании, темпы роста займов МСБ, на фоне по-прежнему высокого спроса, опережают розницу: задолженность сегмента МСБ перед микрофинансистами увеличилась за II квартал 2019 года на 15,4% (против 17% в I квартале).

Эксперты отмечают, что вводимые Банком России меры по охлаждению рынка способствуют переходу крупных организаций PDL направленности в сегмент выдачи среднесрочных займов. По прогнозам аналитиков, рост рынка МФО по итогам нынешнего года может составить примерно 35%.

Вместе с тем, как ожидают в «Эксперт РА», количество МФО в реестре будет стремительно сокращаться: если к концу 2019 года на рынке останется примерно 1800 компаний, то по итогам 2020 года реестр будет насчитывать около 1500. Сейчас в реестре находится 1894 МФО. Объем рынка, по мнению аналитиков агентства, вырастет примерно до 3% и приблизится к 220 млрд рублей по итогам текущего года.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Киргизия попросила Россию увеличить лимиты на денежные переводы

Киргизия попросила Россию увеличить лимит на частные денежные переводы в эту страну, сообщил посол страны Аликбек Джекшенкулов.

«Есть проблемы федерального уровня, есть регионального уровня. Проблемы федерального уровня, безусловно, требуют времени…. Мы вчера (26 сентября. — Прим. ред.) в МИДе (России. — Прим. ред.) были, еще раз поставили вопрос о переводах — об ограничениях переводов», — сообщил Джекшенкулов, выступая в пятницу на форуме киргизской диаспоры в Москве.

Позднее в посольстве пояснили, что Киргизия считает нынешние ограничения слишком жесткими, особенно с учетом членства страны в ЕАЭС и Таможенном союзе. По данным посольства, объем переводов из России в Киргизию в этом году снизился, что связано в том числе с введением лимитов. «За семь месяцев этого года из России в Кыргызстан переведено 1 миллиард 324 миллиона долларов. В прошлые годы за это же время почти 2 миллиарда долларов было. Это снижение, по мнению экспертов, произошло из-за лимитов», — пояснили в посольстве.

В апреле этого года платежные системы России ограничили сумму денежных переводов из России в Китай, Киргизию и Вьетнам. Власти РФ объяснили это борьбой с отмыванием средств и незаконными финансовыми операциями.

Лимит установлен в размере 100 тыс. рублей, которые можно разово или по частям перевести в течение 30 дней. При этом для Казахстана оставлены прежние лимиты в 150 тыс. рублей. «Наши власти считают, что раз мы тоже в ЕАЭС, то должно быть всем поровну», — отметили в посольстве.

Договор о Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС) был подписан 29 мая 2014 года и вступил в силу 1 января 2015 года. Членами объединения являются Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия.

Источник: РИА Новости

0
29 сентября 2019
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков

С сегодняшнего дня в силу вступают требования Банка России, обязывающие банки, а также микрокредитные и микрофинансовые компании рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки (ПДН, или PTI) для каждого заемщика.

ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим кредитам человека к его среднемесячному доходу.

Показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов суммой свыше 10 тыс. рублей. Сведения о долговой нагрузке потенциальных заемщиков кредиторы будут получать от бюро кредитных историй.

Чем выше PTI заемщика и больше полная стоимость кредита (ПСК), тем выше надбавки к коэффициентам риска, то есть кредиторам придется резервировать больше капитала. Скорее всего, нововведение приведет к тому, что финансовые организации будут вынуждены ограничить выдачу новых кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что на MFO Russia Summit представитель ЦБ РФ сообщил о предоставлении отлагательного срока на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО.

Zaim.com

Подписаться

1
0
3 октября 2019
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте

Банки начали отказываться от депозитов в евро. Они либо вовсе закрывают прием вкладов, либо пока держат по ним символическую ставку. Выгоды от работы с европейской валютой для банков нет, пишет «РГ».

В начале октября ВТБ выпустил информационное сообщение, что впредь его клиентам будут доступны лишь накопительные и текущие счета в евро. По действующим вкладам в европейской валюте финансовая организация продолжит выполнять все обязательства в соответствии с условиями и сроком договора. В середине сентября прекратил прием евро у физлиц Сбербанк, однако оставив возможность открытия сберсчета со ставкой 0,01%. В июне от таких вкладов отказались Альфа-Банк и банк «Открытие».

Между тем крупные банки, где есть возможность открыть вклад в евро, пока остаются. Так, в МКБ можно вложить средства под 0,01%. Совкомбанк тоже предлагает открыть депозит по ставке 0,01%.

Банки объясняют, что причиной отказа от вкладов в евро является низкий спрос клиентов, а также прямой убыток. Работать с этой валютой невыгодно из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. В результате банкам при размещении средств в европейские активы приходится сталкиваться с отрицательной доходностью, что ведет к потере процентных доходов.

По мнению экспертов, большинство банков, вероятнее всего, предложат клиентам, у которых истекает срок по вкладами в евро, иные инструменты – рублевые или долларовые депозиты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
АКРА подтвердило рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)», изменив прогноз на «позитивный», следует из релиза агентства.

«Кредитный рейтинг КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обусловлен умеренным бизнес-профилем при адекватной позиции по достаточности капитала, слабом риск-профиле и адекватной позиции по фондированию и ликвидности. Изменение прогноза связано с ожидаемым ростом оценки достаточности капитала. Сдерживающее влияние на оценку собственной кредитоспособности (ОСК) банка оказывают волатильность качества активов и показателей прибыли, обусловленная бизнес-моделью банка, а также высокие темпы роста в рискованных сегментах кредитования и очень высокая концентрация фондирования на средствах физических лиц. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны акционеров», — отмечается в сообщении.

АКРА оценивает достаточность капитала банка «Ренессанс Кредит» как адекватную. Показатель достаточности основного капитала (Tier-1), рассчитанный согласно базельским стандартам, составлял 18,8% на 1 июля 2019-го. К позитивному рейтинговому действию могут привести сохранение показателей прибыльности на текущих уровнях и удержание уровня NPL 90+ ниже 5% в условиях снижения темпов роста ссудного портфеля. По мнению аналитиков, негативно повлиять на рейтинг могут существенный рост доли проблемных кредитов в ссудном портфеле, значительное снижение показателей прибыльности или достаточности капитала, а также снижение вероятности оказания поддержки со стороны контролирующего акционера банка.

Банки: Ренессанс Кредит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Российские банки на треть сократили запасы валюты

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы — буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть до 12,1 млрд долларов, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай на основе данных ЦБ. Со счетов за рубежом за этот период было выведено 5 млрд долларов. Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность.

Скорее всего, валюта, выведенная со счетов банков-нерезидентов, конвертировалась в рубли, что сдержало ослабление рубля в августе, предполагает Порывай, указывая, что в этот период оттока клиентских валютных средств из банков не наблюдалось.

По итогам последнего летнего месяца курс рубля упал на 5%, что стало сильнейшим снижением за прошедший год. Российская валюта падала синхронно с ценами на нефть на новостях об эскалации торговой войны между США и Китаем и из-за опасений замедления мировой экономики. Но в ЦБ посчитали, что фундаментальные факторы лишь частично объясняют ослабление рубля. В отчете ЦБ писал, что скачок курса рубля в середине августа, когда доллар на Мосбирже за несколько дней подорожал более чем 1 рубль и преодолел планку в 67 рублей, а потом резко подешевел, был связан с операциями отдельных крупных игроков валютного рынка.

В августе, в частности, стало известно, что Сбербанк продал 2,7 млрд после того, как избавился от акций своей турецкой «дочки» DenizBank и тем самым, по мнению аналитиков, оказал поддержку рублю. Однако эти сделки не связаны с общим снижением валютных запасов банков, считает Порывай, поскольку полученная Сбербанком валюта «не оседала» на депозитах за рубежом.

Российские банки были вынуждены сокращать свои валютные запасы из-за поведения нерезидентов, считает начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян. По данным ЦБ, зарубежные инвесторы и «дочки» иностранных банков в августе купили валюту на 221 млрд рублей (то есть примерно 3,3 млрд долларов), указывал ЦБ. Это рекорд с начала года.

Причина кроется в снижении интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, к так называемым операциям carry trade. «Банки были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы», — считает Авакян, отмечая, что сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц выглядит довольно тревожным. Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), говорит эксперт.

Порывай не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. Но в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает аналитик.

Источник: РБК

1
0
21 сентября 2019
​Moody’s повысило банку «Возрождение» рейтинг до «Вa1»

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен с «развивающегося» на «позитивный».

«Повышение рейтингов банка «Возрождение» обусловлено устранением неопределенностей, которые ранее были вокруг структуры и стратегии банка. Запланированное слияние с банком ВТБ уже утверждено и запланировано на май 2020 года, и эти планы также отражаются в изменении прогноза на «позитивный» с «развивающегося», — поясняет агентство.

Аналитики Moody's подчеркнули, что рейтинги «Возрождения» могут быть еще повышены, если банк объединится с ВТБ. «Однако если планы банка ВТБ в отношении слияния в 2020 году изменятся, может последовать негативное рейтинговое действие», — отметили в Moody's.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
«Согласие»​ проанализировало страховые случаи выезжающих за рубеж​

Треть страховых случаев выезжающих за рубеж связана с травмами и заболеваниями детей. Таковы данные исследования страховой компании «Согласие».

«Дети до шести лет болеют и получают травмы на отдыхе за границей вдвое чаще, чем дети младшего школьного возраста и подростки. Так, по статистике страховой компании «Согласие», 30% страховых случаев, связанных с болезнями и травмами всех российских туристов, приходятся на детей младше шести лет. А дети постарше и подростки подвержены этим неприятностям в 16% случаев», — отмечается в сообщении.

По данным страховщика, на отдыхе маленькие дети до шести лет в основном болеют: на заболевания приходится 88% ситуаций, тогда как на травмы — 12%. С возрастом риск травмы на отдыхе увеличивается: дети младшего школьного возраста и подростки травмируются в 22% случаев.

В 44% случаев дети и подростки получают травмы и заболевают на отдыхе в Турции, в 22% — в Таиланде, в 8% — в ОАЭ, в 6% — в Греции, следует из статистики «Согласия».

Страховые компании: Согласие Источник: Banki.ru

1
0
22 сентября 2019
Глава ЦБ Ирана заявил, что у Вашингтона не осталось рычагов давления на Тегеран

Глава Центрального банка Ирана Абдольнасер Хеммати заявил, что у США не осталось рычагов для оказания давления на Иран. Его слова, которые приводятся на портале иранского правительства, стали реакцией на введение Вашингтоном новых экономических рестрикций в отношении Тегерана.

«Новые санкции против ЦБ Ирана со стороны США показывают, что Вашингтон исчерпал возможности для оказания давления на Тегеран», — указал Хеммати.

Руководитель иранского Центробанка также выразил мнение, что американские санкции не оказывают того влияния, на которое рассчитывают Соединенные Штаты, вводя рестрикции. «Если бы такие действия могли оказать влияние на Иран, то наша экономика была бы в значительно худшем состоянии, нежели сейчас», — заключил он.

В пятницу американский Минфин сообщил, что власти США вводят санкции в отношении иранского Центрального банка, Национального фонда развития и компании Etemad Tejarate Pars Co.

Трамп объявил о введении самых серьезных санкций

Трамп не раскрыл подробностей санкций.

Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
Минэкономразвития не исключило дефляцию в сентябре

Минэкономразвития РФ не исключает дефляцию в сентябре, в годовом выражении инфляция может опуститься ниже таргета ЦБ — до 3,9%, сообщила журналистам заместитель министра экономического развития РФ Полина Бадасен.

«На сентябрь может быть дефляция, в целом по месяцу — да. И инфляция может опуститься до 3,9%», — сказала она.

В начале сентября Минэкономразвития РФ в своем обзоре прогнозировало, что динамика помесячной инфляции в сентябре будет на нуле. Годовая инфляция в сентябре, по их оценкам, прогнозировалась на уровне 4,1%.

Прогноз Минэкономразвития РФ по инфляции на 2019 год в августе был понижен до 3,8%. При этом в начале сентября министерство сообщало, что ожидает инфляцию в России в 2019 году на уровне 3,6—3,8%.

Источник: РИА Новости

0
24 сентября 2019
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка

Данные нескольких тысяч учетных записей кредитных карт Сбербанка оказались в руках преступной группы. Об утечке личной информации клиентов рассказали в пресс-службе банка.

Служба безопасности финансовой организации совместно с правоохранителями обнаружили, что сотрудник, который причастен к прошлой утечке данных, совершил еще одно преступление. В конце прошлого месяца он продал несколькими траншами в общей сложности 5 тыс. учетных записей кредиток Уральского территориального банка Сбербанка. Приобретателем стала одна из преступных групп в теневом интернете.

Как отметили представители банка, большинство карт являются устаревшими и неактивными. Они уже перевыпущены, поэтому для средств клиентов нет угрозы.

На минувшей неделе банк сообщал об утечке учетных записей по кредитным картам, которая коснулась не менее 200 клиентов. Организация провела служебное расследование и выявила злоумышленника, который являлся сотрудником компании. Сбербанк извинился перед клиентами за произошедшее и дал слово держать в курсе расследования.

В связи с инцидентом руководство банка намерено существенно усилить контроль доступа сотрудников к системам банка с целью минимизации влияния человеческого фактора.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
МТС подписали кредитное соглашение с ВТБ на 55 млрд рублей​

Оператор связи «МТС» подписал кредитное соглашение с банком ВТБ на 55 млрд рублей, сообщили в пресс-службе МТС.

«Соглашение, подписанное с банком ВТБ, предусматривает подтвержденную кредитную линию с совокупным лимитом в 55 миллиардов рублей и дает МТС возможность выбирать средства отдельными траншами в течение шести месяцев», — отмечается в релизе.

Часть средств из кредитной линии в размере 25 млрд рублей вместе с собственными средствами МТС в размере 25 млрд рублей были направлены на досрочное погашение одного из действующих кредитов банка ВТБ (привлеченного МТС в сентябре 2018-го на общую сумму 50 млрд рублей).

«Результатом рефинансирования стало снижение процентных расходов компании и увеличение срока погашения кредита ВТБ с двух до пяти лет. Оставшийся лимит подтвержденной кредитной линии на 30 миллиардов рублей компания планирует направить на рефинансирование текущего долга в 2019—2020 годах», — заключили в МТС.

Банки: ВТБ Телеком: МТС Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Фото: Сергей Бобылев/ТАСС

Нормативы Банка России нарушили в августе 11 кредитных организаций, выяснили аналитики Банки.ру.

На данный момент в России зарегистрировано 414 банков (274 с универсальной лицензией и 140 с базовой лицензией). В августе не было отозвано ни одной банковской лицензии. В сентябре лишился лицензии только Гринкомбанк.

Все 11 банков, нарушивших в августе нормативы ЦБ, находятся в процессе финансового оздоровления.

Восточный Банк, МТС Банк и Почта Банк, как и в прошлом месяце, нормативов не нарушали, однако на протяжении 11, 28 и 31 дня соответственно допускали снижение норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже 7%, что отдельно отмечается регулятором. В августе к ним присоединился Плюс Банк, допускавший в течение 18 дней снижение значений Н1.1 ниже 7%. Отметим, что значения Н1.1 в августе у МТС Банка и Почта Банка стабильно превышали 6,5%, а показатели Восточного Банка в первой половине месяца были близки к минимально допустимым значениям. Плюс Банк в начале августа показывал значения Н1.1 выше 6,5%, снизился в середине месяца до уровня 5—5,4%, а 26 и 27 августа опускался ниже 5%.

Всего за восемь месяцев 2019 года российские кредитные организации получили прибыль в размере 1,35 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года банковский сектор получил совокупную прибыль в размере 900,51 млрд рублей.

Прибыль в совокупном размере 1,49 трлн рублей получили с начала года 347 кредитных организаций, а отрицательный финансовый результат в размере 137,9 млрд рублей продемонстрировали 99 кредитных учреждений.

Банки: МТС Банк, Инвестторгбанк, Генбанк, Газэнергопромбанк в «Книге Памяти», Пересвет, Национальный Банк «Траст», Таврический Банк, Вокбанк, ВУЗ-Банк, Крайинвестбанк, Финанс Бизнес Банк, Плюс Банк, Восточный Банк, Почта Банк, Московский Областной Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг

Банк России приступил к предоставлению новых услуг в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (ЕПГУ) для снижения административных барьеров и совершенствования сервисов электронного взаимодействия с заинтересованными лицами.

Информацию о наличии или отсутствии сведений о себе в базах данных Банка России о деловой репутации, ведение которых предусмотрено статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», заявители теперь могут получить в оперативном режиме. Для этого заявителям с подтвержденной учетной записью ЕПГУ необходимо сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг. Ответ регулятора заявителю будет сформирован автоматически. Ранее для получения этих сведений заявитель должен был направить в Банк России письменный запрос с приложением копий необходимых документов, подтверждающих его личность, а ответ предоставлялся после рассмотрения запроса и только на бумажном носителе.

Кроме того, участники рынка получили возможность проверить на ЕПГУ наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать, получив выписку из реестров участников финансового рынка.

6 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Банки в активном поиске
Банки в активном поиске

Предстоящие ограничения долговой нагрузки заемщиков, которые вводятся с 1 октября 2019 года, заставили банки приступить к интенсивному поиску новых клиентов. Как сообщает «Коммерсантъ», в августе–сентябре текущего года резко увеличилось количество предложений о кредитах гражданам. Навязчивые звонки и СМС-сообщения поступают даже тем, кто никогда ранее не пользовался услугами банков. Информацию подтверждается как гражданами, так и самими участниками рынка.

С 1 октября текущего года выдача кредитов уже закредитованным заемщикам вызовет резкое увеличение нагрузки на капитал банков. Поэтому кредиторы нуждаются в привлечении «уличных» клиентов. Банкиры вернулись к проверенной практике – покупке баз контактов у ретейла. Через полтора месяца шквал предложений, скорее всего, сократится, и продвижение кредитных продуктов будет направлено прежде всего на зарплатных и привилегированных клиентов, а также кросс-продажи.

Эксперты отмечают, что на сегодняшний день около 15% клиентов банков отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, именно им будут недоступны кредитные средства с октября. Таким образом, свободным от непосильных долговых обязательств остается достаточно большой пласт заемщиков, за который и «бьются» банки.

Кредиторы интенсифицируют продажи различными способами, привлекают клиентов через партнеров, которые не всегда действуют добросовестно. Вследствие этого часто людям рассылают предложения или звонят, в случаях когда потенциальный заемщик не давал согласие на взаимодействие и обработку его персональных данных. Банкам же агенты нередко предлагают списки клиентов, состоящие из людей пенсионного возраста без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами, студентов без официального дохода.

Впрочем, заемщики с высоким ПДН вряд ли потеряют все возможности получить средства. Эксперты отмечают, что несмотря на то, что с 1 октября ряд банков «действительно будет вынужден ограничить кредитование клиентов с высокой кредитной нагрузкой», часть таких клиентов будет прокредитована в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Исследование: владельцы Apple и Samsung чаще других страхуют свои гаджеты

Страховая компания «Сбербанк страхование» выяснила, владельцы каких марок телефонов, смартфонов и планшетов наиболее бережно относятся к своим гаджетам и обеспечивают их страховой защитой.

«Проанализировав данные о последних 100 тысячах договорах страхования, компания пришла к выводу о том, что чаще всего телефоны, смартфоны и планшеты страхуют владельцы Apple и Samsung. На каждую из этих марок приходится по 27% от общего количества гаджетов, застрахованных в компании. Далее следуют мобильные устройства ZTE — 11%, Nokia — 8%, Honor — 7% и Meizu — 6%. Доли Fly и Sony составляют по 4% от общего количества застрахованных в компании гаджетов, Xiaomi — 3%, Huawei — 2%. Гаджеты Lenovo почти не страхуют, их доля — менее 1%», — отмечается в исследовании.

По данным СК «Сбербанк страхование», причины 87% страховых случаев с гаджетами — механические повреждения, в основном в результате падений. 8% страховых случаев были связаны с заливами: владельцы телефонов и планшетов роняли их в воду или проливали на свои устройства чай/кофе. Еще 3% случаев — кражи, говорят эксперты.

Наименование:

Доля в портфеле:

Apple

27%

Samsung

27%

ZTE

11%

Nokia

8%

Honor

7%

Meizu

6%

Fly

4%

Sony

4%

Xiaomi

3%

Huawei

2%

Lenovo

Менее 1%

Страховые компании: Сбербанк страхование Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Греф дал советы по борьбе с социальной инженерией

Глава Сбербанка Герман Греф, комментируя инцидент по утечке данных 200 клиентов кредитной организации, дал несколько советов, как противостоять социальной инженерии.

В минувший четверг Сбербанк сообщил, что накануне вечером стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. В субботу в банке заявили, что сотрудник кредитной организации дал признательные показания в связи с утечкой, и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

«Никогда сотрудник банка не будет вам звонить и спрашивать ваши данные, потому что он этими данными владеет. (Когда вы звоните. — Прим. ред.), вам могут быть заданы вопросы по поводу вашего кодового слова и какие-то ваши данные могут быть уточнены, например паспортные данные, место жительства», — сказал Греф в интервью телеканалу «Россия 1».

«Но если звонят вам — 100%, что это мошенник. Никогда не отвечайте. Никогда никому не доверяйте CVV-код, который написан на обратной стороне карты. Никому не давайте ваш ПИН-код или кодовые слова. Это самая приватная информация», — добавил глава Сбербанка.

Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления.

Банки: Сбербанк России Источник: Прайм

0
6 октября 2019
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили

Американские потребители вдумчиво сводят расходы к разумному минимуму. Один из способов экономии при покупке автомобилей в кредит – увеличение срока кредита и вдумчивый выбор между новыми и подержанными моделями. Подробности сообщаются в отчете о состоянии американского рынка автокредитования за II квартал 2019 года, составленном компанией Experian.

Один из наиболее примечательных способов снижения платежей по автокредитам – выбор в пользу подержанных автомобилей. Заемщики категории надежные (prime) и самые надежные (super-prime) во II квартале взяли рекордное количество кредитов на подержанные автомобили. На эти категории заемщиков приходится более 57% кредитов на подержанные авто.

Ранее эти же категории заемщиков чаще покупали в кредит новые автомобили. В Experian отметили смену предпочтений заемщиков, назвав одной из ее причин рост средней суммы автокредитов. Средняя сумма кредита на новый автомобиль составляет 32 119 долларов, тогда как средняя величина кредита на подержанное авто насчитывает 20 156 долларов. Ежемесячные платежи равняются 550 и 392 доллара на новый и подержанный автомобиль соответственно.

Еще одной мерой снижения нагрузки для заемщиков стало увеличение срока автокредита. Средние сроки кредита на новые и подержанные автомашины достигли рекордной величины. Для новых автомобилей средний срок кредита составляет 69,17 месяца, а для подержанных – 64,82 месяца. Срок кредита увеличивается, а процентные ставки остаются на уровне свыше 6% для новых автомобилей и более 10% для подержанных.

Уровень просрочки по автокредитам американских заемщиков остается стабильным в течение года. Уровень просроченной задолженности до 30 дней снизился до 2,11% по сравнению с 2,12% во втором квартале 2018 года, а 60-дневная просроченная задолженность за этот же период слегка подросла – с 0,64% до 0,65%.

В общей сложности непогашенные остатки по автокредитам американцев составили 1 197 млрд долларов.

Zaim.com

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
Просрочка по микрозаймам в России в августе увеличилась почти на 24%

Объем просроченных более чем на 90 дней микрозаймов в России в августе увеличился на 23,7% по сравнению с августом прошлого года — до 39 млрд рублей. Об этом ТАСС сообщили в бюро кредитных историй «Эквифакс».

Количество займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), с просрочкой более 90 дней в августе достигло 3,34 млн, что на 22,8% больше, чем годом ранее.

«Рост портфеля МФО в основном связан с активностью крупных игроков. Доля «неработающих» ссуд на рынке микрофинансирования вновь достигла своих предельных значений — 36,2% от всех действующих договоров являются просроченными более 90 дней, что для рынка микрофинансирования означает практически полную невозможность взыскания долга и последующее списание его с баланса МФО», — прокомментировал глава «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Путин призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами

Президент России Владимир Путин в ходе совещания с членами Кабмина призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами, чтобы средства использовались эффективно.

«Просто если отрасли к чему-то не готовы, то не нужно забрасывать их деньгами. Нужно направлять такой объем средств в экономику, который эффективно начнет работать, а не будет приводить просто к повышению цен», — сказал он, попросив премьер-министра Дмитрия Медведева контролировать этот процесс.

Как ранее в ходе совещания отметил министр экономического развития Максим Орешкин, бюджетные расходы выполняются полностью по графику.

«Все текущие расходы у нас выполняются полностью по графику, у нас общий рост расходов, и поэтому в части общих расходов, в части потребительского спроса бюджет профинансировал все, что он должен был профинансировать», — сказал Орешкин.

Источник: РИА Новости

0
26 сентября 2019
Минфин разъяснил порядок применения повышающего коэффициента в ОСАГО

Минфин разъяснил порядок применения повышающего коэффициента в ОСАГО за аварийно-опасную езду, который предлагается ввести рассматриваемым Госдумой проектом поправок к закону об обязательной «автогражданке».

Повышающий коэффициент при расчете тарифа ОСАГО будет применяться к водителям, совершающим грубые нарушения ПДД. При этом обязательным условием станет факт остановки водителя сотрудником автодорожной инспекции. Об этом на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку рассказал заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

«Это необходимо для того, чтобы привязать нарушение к водителю, а не автомобилю. Ведь машиной может управлять другой человек. Поэтому нарушения, зафиксированные дорожной камерой, не будут учитываться. Помимо этого, мы предлагаем изменить систему бонус-малус таким образом, чтобы вся страховая история сохранялась за водителем. Тогда при смене страховой компании скидки не будут сгорать», — говорит Моисеев.

Все скидки на ОСАГО будут сохраняться при смене страховой компании, добавил замминистра.

15 октября Госдума рассмотрит в первом чтении законопроект по индивидуализации системы тарифообразования ОСАГО. В результате реформы аккуратные и безаварийные водители станут платить за полис меньше. А водители, совершающие грубые нарушения ПДД, аварийные и неопытные будут платить больше. К грубым нарушениям относится проезд на красный свет, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и др.

Реформа ОСАГО идет в несколько этапов на протяжении последних лет. В январе Банк России расширил тарифный коридор на 20% вверх и вниз. Чтобы расчет тарифа стал более индивидуальным, ЦБ расширил количество возрастных градаций. В результате взрослые и опытные водители получили дополнительные скидки. Также в пользу водителей была реформирована система коэффициента бонус-малус. По данным ЦБ, с начала года средняя стоимость ОСАГО снизилась на 4% для автомобилей физлиц. При этом, как отметил зампред Банка России Владимир Чистюхин, с поправкой на инфляцию снижение достигло 8%.

Источник: Banki.ru

0
«Эксперт РА» понизило рейтинг Ланта-Банка до уровня «ruB-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Ланта-Банка до уровня «ruB-». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Понижение рейтинга банка обусловлено ухудшением его операционной эффективности и ростом чувствительности банка к регулятивным рискам. Кроме того, влияние на рейтинг оказывают ограниченная оценка рыночных позиций, слабая позиция по капиталу, удовлетворительное качество активов и профиль фондирования, а также невысокая оценка корпоративного управления», — говорится в сообщении.

По мнению аналитиков, несмотря на рост нормативов достаточности собственных средств банка (на 1 августа 2019 года Н1.0 равнялся 14,5%, Н1.2 — 10% против Н1.0, равного 11,7%, Н1.2 — 7,5% на 1 января 2019-го), устойчивость капитала к реализации рисков остается на невысоком уровне (на 1 августа 2019-го запас капитала по нормативу Н1.2 позволяет выдерживать обесценение около 5,6% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств).

Для Ланта-Банка характерна приемлемая диверсификация активов по объектам кредитного риска: крупные кредитные риски составили порядка 18% нетто-активов на 1 августа 2019-го.

Банки: Ланта-Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
«Яндекс.Касса»: россияне все больше осваивают онлайн-образование

Рынок онлайн-образования ежегодно растет на 60%, а средний чек за курсы, тренинги и мастер-классы в Интернете за прошедший год вырос более чем на 20%. Об этом в своем исследовании рассказали «Яндекс.Касса» и центр онлайн-образования «Нетология».

Пока только 8% пользователей имеют опыт обучения через Интернет, но уже 40% допускают, что будут учиться онлайн. В целом 44% пользователей получали дополнительное образование после вуза.

Наиболее популярным и «дорогим» видом онлайн-образования являются иностранные языки. Эксперты указывают, что среднегодовой чек за изучение языков составляет около 36,4 тыс. рублей.

«В сегменте онлайн-образования больше всего люди тратят на изучение иностранных языков — в среднем по 9 874 рубля. Такая сумма объясняется тем, что обычно пользователи сразу оплачивают целый курс, а не отдельные занятия. Второе место по среднему чеку заняли курсы по психологии и эзотерике — 4 976 рублей. На третьей строчке оказались тренинги по личностному росту — на такое обучение люди расходуют в среднем по 3 667 рублей. А самый маленький средний чек — за услуги репетиторов (619 рублей)», — прокомментировали аналитики.

Наиболее заинтересованы в обучении люди с доходом от 40 тыс. до 75 тыс. рублей в месяц — среди них нуждаются в новых знаниях и навыках около 60%. Среди тех, чей ежемесячный доход превышает 100 тыс. рублей, только 40% считают, что нуждаются в новых профессиональных знаниях и навыках. Еще 14% опрошенных хотели бы освоить новую профессию и сменить специальность.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов

Законопроект о внесении поправок в ФЗ № 395-I от 02.12 1990 «О банках и банковской деятельности» внесен сегодня в Госдуму РФ.

Авторы документа, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым, предлагают дополнить ст. 29 Закона № 395-I новой нормой, предусматривающей запрет на взимание с держателей платежных карт-физических лиц комиссионного вознаграждения по операциям, осуществляемым между кредитной организацией, выпустившей платежную карту, и иной кредитной организацией.

Запрет на взимание комиссии будет применяться в следующих случаях:

  • по операциям, связанным с осуществлением перевода денежных средств между банковскими счетами держателей платежных карт – физлиц с применением платежных расчетных карт без овердрафта таких физических лиц, эмитированных кредитными организациями;
  • по операциям, связанным с осуществлением держателем платежной карты – физлицом расчетов с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, передачи держателем карты распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, предусматривающим получение им денежных знаков в виде банкнот и монет Банка России (в т. ч. с использованием банкомата).

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что физические лица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с использованием платежных карт между кредитными организациями, а также в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов. Однако предусмотрены и исключения – для случаев, когда указанные операции являются валютными, при которых по-прежнему будет возможно взимание комиссионных.

Свое предложение депутаты обосновывают возможностью сместить баланс интересов между кредитными организациями и клиентами банков в пользу последних в условиях высоких прибылей банков.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
СМИ: совокупный долг семьи Гуцериева и его племянника Шишханова достиг 1 трлн рублей

Совокупный долг компаний, связанных с Михаилом Гуцериевым и его родственниками, а также его племянником Микаилом Шишхановым, достиг почти 1 трлн рублей, или 15 млрд долларов по текущему курсу ЦБ, что составляет 1% активов банковской системы, утверждают два источника Forbes. Крупнейшие кредиторы — «Траст» и Сбербанк.

Банк «Траст» подсчитал долги Гуцериева и его семьи перед банками. Собеседник, близкий к Сбербанку, говорит, что Гуцериев не раскрывает долги связанных с ним и с его родственниками компаний даже крупнейшим кредиторам. Расчеты «Траста» совпадают с той информацией, что есть в публичном поле.

В 2015 году Forbes оценивал совокупные долги семьи в 8 млрд долларов. Таким образом, за три года долги структур Гуцериевых могли вырасти почти в два раза.

Значительная часть обязательств семьи Гуцериевых — это долг перед банком «Траст», который появился в результате санации Бинбанка и Рост Банка. Но Гуцериев не признает долг перед «Трастом» как свой. «К долгу в 320 миллиардов рублей перед банком «Траст», о котором писал Reuters, Михаил Гуцериев никакого отношения не имеет. Он не был акционером ни «Рост Капитала», ни «Рост Инвестиций». Акционером этих компаний был Рост Банк, которым единолично владел Микаил Шишханов. Именно Шишханов занимается урегулированием задолженности перед банком «Траст», — сказал Forbes источник, близкий к Гуцериеву. «Кредиты, которые группа «Сафмар» брала на развитие холдинга, проценты и тело долга обслуживаются и гасятся своевременно», — отмечает источник, близкий к миллиардеру.

Крупнейший кредитор семьи Гуцериевых — Сбербанк, говорит один из собеседников. В 2015 году, по данным Forbes, долг составлял 5 млрд долларов. «Сафмар» в апреле 2019 года выкупил Афипский НПЗ, который должен Сбербанку более 170 млрд рублей. Гуцериев договорился о реструктуризации этого долга, а в октябре банк одобрил кредит в 1 млрд долларов на модернизацию предприятия. Источник, близкий к Гуцериеву, настаивает на том, что «крупный кредит в размере 120 млрд рублей», который бывший собственник Афипского НПЗ Владимир Коган брал в Сбербанке, пока остается долгом его компании «Нефтегазиндустрия», а не НПЗ, который теперь принадлежит Гуцериеву.

Другим кредиторам, в том числе Промсвязьбанку, семья Гуцериевых должна значительно меньше: долги исчисляются десятками миллиардов рублей.

Собеседник Forbes, близкий к ЦБ, говорит, что 1 трлн долга Гуцериева и семьи «никого не пугает». Он назвал ситуацию нестрашной и возникшей не вчера, все кредиты зарезервированы, а у Гуцериева — работающие активы.

0
11 октября 2019
Открыта запись на День открытых дверей Банка России

28 сентября 2019 года пройдет уже ставший традиционным общероссийский День открытых дверей Банка России. Главный финансовый регулятор страны ждет гостей на трех московских площадках, во всех территориальных учреждениях Банка России и некоторых расчетно-кассовых центрах.

День открытых дверей – это возможность посетить центральный банк страны, узнать о прошлом и настоящем финансовой системы России, о российских деньгах и о любопытных исторических фактах, связанных с финансами. Запланированные мероприятия будут интересны и взрослым, и детям: пройдут экскурсии, лекции по самым актуальным темам финансовой грамотности, а также викторины и конкурсы, квесты и игры, мастер-классы и даже театральные постановки с финансовыми сюжетами.

Для москвичей и гостей столицы будут организованы экскурсии по исторической части архитектурного комплекса Банка России и музейным экспозициям, расположенным в здании на улице Неглинная, д. 12. Гости смогут создать собственный дизайн банкноты, попытаться удержать инфляцию на специальных баланс-качелях, сразиться в турнире «Тайна потерянной копилки» и многое другое.

В самом центре Москвы напротив Кремля (улица Балчуг, д. 2) можно будет увидеть выставочные экспозиции, посвященные истории Банка России, и принять участие в увлекательных играх.

А для того чтобы своими глазами увидеть, как происходят сортировка и пересчет наличных денег и уничтожение ветхих банкнот, надо успеть записаться на визит в крупнейший в Европе расчетно-кассовый центр Банка России (Москва, Волоколамское шоссе, д. 75).

На некоторых экскурсиях как в Москве, так и в других городах можно побывать только в составе заранее зарегистрированных организованных групп.

Количество посетителей по записи ограничено, однако ознакомиться с историей Банка России можно и в другие дни в соответствии с расписанием работы музейно-экспозиционных фондов.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков

Ассоциация ФинТех направила в Центробанк целый ряд предложений о снижении регуляторной нагрузки для электронных кошельков. Автором мер выступает платежная система Qiwi, ассоциация поддерживает основную часть ее предложений, пишет РБК.

В частности, эксперты выступили с идеей отказаться от запрета на анонимное пополнение интернет-кошельков. Летом 2020 года вступят в силу законодательные поправки о национальной платежной системе, в соответствии с ними клиенты «Яндекс. Денег», WebMoney, Qiwi, VK Pay, PayPal и иных аналогичных систем не смогут пополнять счета без идентификации. Так власти борются с отмыванием средств и финансированием террористической деятельности.

В направленном документе 25 пунктов, посвященных платежным системам. В том числе предлагается позволить гражданам пополнять наличными электронные кошельки без прохождения идентификации, если кошелек открыт в кредитной организации и сумма трансакции составляет не более 5 тыс. рублей. Кроме того, озвучена идея отказаться от процедуры упрощенной идентификации пользователей для переводов между физлицами, потому как процедура установления личности способна привести к оттоку клиентов и возврату к наличным формам расчетов. Также, например, предлагается откорректировать действующие лимиты по операциям с электронными деньгами.

В Qiwi отметили, что в случае решения перечисленных вопросов электронные средства смогут стать полноценной заменой наличным, наиболее доступным и комфортным инструментом расчетов.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Взыскатели против расширения реестра ФССП
Взыскатели против расширения реестра ФССП

Участники рынка взыскания отреагировали на предложенную Министерством юстиции концепцию нового закона, призванного изменить правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. О том, какие предложения внесены СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) в проект структуры нормативного регулирования в сфере возврата просроченной задолженности, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению взыскателей, включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) всех организаций, имеющих право заниматься возвратом просроченной задолженности (банки, МФО, ломбарды, управляющие компании ЖКХ и т. д.), является избыточной мерой.

Представители СРО «НАПКА» предложили оставить в реестре лишь профессиональных коллекторов, которые будут иметь право осуществлять возврат любой задолженности вне зависимости от вида основной деятельности первичного кредитора, но к ним также будут применяться повышенные требования.

Остальные организации смогут работать с долгами, соответствующими их профилю деятельности: банки – по банковским кредитам, микрофинансисты — по займам и т. д. При этом штрафы предложено установить для всех взыскателей на одном уровне.

В саморегулируемой организации считают, что в регулировании и надзоре за взыскателями должен использоваться риск-ориентированный подход, а при наложении мер ответственности необходимо учитывать количество повторных обращений или жалоб на организацию, тяжесть нарушений.

Такой подход считают оправданным и кредиторы, представители банковских ассоциаций и СРО МФО. В Минюсте сообщили, что обращение НАПКА находится на рассмотрении. В ФССП не ответили на запрос источника, в ЦБ РФ отметили, что «концепция законопроекта находится в стадии обсуждения, поэтому комментарии преждевременны».

Zaim.com

Подписаться

0
24 сентября 2019
Курс рубля повышается в начале торгов

Российская валюта укрепляется к доллару и евро в начале торговой сессии пятницы, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:00 мск курс доллара расчетами «завтра» понизился на 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов. Евро на тот же момент времени потерял 14 копеек. На 10:10 мск курс доллара уже понизился на 22 копейки и составил 64,24 рубля, а евро подешевел до 70,75 рубля (минус 19 копеек).

Продуктовый виджет

«Пара евро/доллар сумела закрепиться выше 1,10 и сегодня на азиатской сессии продолжает слабо расти. Это с учетом дорожающей нефти дает паре доллар/рубль хороший шанс снизиться ближе к 64. Но следует учитывать, что в районе 63,7—63,8 находится сильная поддержка, которую рубль вряд ли сможет преодолеть», — комментировал перед открытием торгов аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов.

0
11 октября 2019
Cвязь-Банк предложил два новых вклада

Cвязь-Банк с 11 октября 2019 года ввел вклады «Успешный» и «Надежный».

Оба депозита открываются в рублях на 367 дней. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей.

Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада до востребования, счет банковской карты или на накопительный счет. По окончании срока действия депозиты автоматически пролонгируются на условиях вклада «Максимальный доход», действующих на дату пролонгации, на срок 367 дней с учетом суммы и валюты депозита.

Доходность вклада «Успешный» составляет 7% годовых. Он доступен только физическим лицам, у которых на момент открытия «Успешного» в течение шести месяцев (181 день) и более в банке не было открыто накопительных счетов и срочных депозитов.

Вклад «Надежный» открывается под 6,9% годовых всем вкладчикам без каких-либо ограничений.

Продуктовый виджет

0
​Индексы РФ завершили торги ростом

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию четверга в плюсе, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи повысился на 0,45% и составил 2 772,7 пункта. Индекс РТС вырос на 0,41% до отметки 1 359,59.

Бумаги Сбербанка прибавили 0,41%, «ЛУКОЙЛа» — 0,51%, «АЛРОСы» — 0,14%, «Газпрома» — 1,13%. Акции Московской биржи потеряли 0,34%.

Рынок акций РФ в четверг к вечеру вышел в плюс, констатирует старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

«Это хорошая новость, потому что ранее сдержанный внешний фон давил на настроения инвесторов и вынуждал индексы снижаться без ярко выраженного негатива просто под силой собственного веса. Индекс Мосбиржи вернулся к 2 771 пункту, может консолидироваться в конце недели в пределах 2 755—2 785 пунктов. Индекс РТС балансирует около 1 357 пунктов, но здесь он чувствует себя абсолютно комфортно», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Алеф-Банк снижает ставки по рублевым вкладам

С 1 октября Алеф-Банк снижает ставки по вкладам в рублях.

«Океан мечты» (от 200 тыс. рублей) будет открываться под 7,15—7,25% годовых (ранее — под 7,3—7,4%). Пополнение предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.

Доходность вклада «Верность традициям» (от 100 тыс. рублей) составит 6,55—6,8% годовых (прежде — 6,7—6,85%). Допускается пополнение и частичное снятие. Проценты ежемесячно капитализируются.

Сроки размещения депозитов — шесть месяцев и один год.

Банки: Алеф-Банк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
​МТС Банк намерен подать иск о банкротстве «ЮТэйр»​

МТС Банк объявил о намерении обратиться в суд с заявлением о признании банкротства авиакомпании «ЮТэйр». Соответствующее сообщение кредитной организации размещено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

МТС Банк входит в синдикат из 11 банков — кредиторов авиакомпании.

Четыре контрагента «ЮТэйр» — «Юган-Юнион кард», «Гидпромэнергострой», «Интер» и «Флеш лайт капитал» — 19 и 20 марта этого года подали иски о банкротстве авиакомпании на общую сумму около 1,5 млн рублей. На заседании 22 июля суд отказался признать авиакомпанию банкротом по иску «Юган-Юнион кард». В середине августа оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» подал заявление о вступлении в дело о банкротстве авиакомпании, сумма требований составила 4,9 млн рублей.

«ЮТэйр» испытывает финансовые трудности. В 2015 году компания перевела все свои долги в два синдицированных кредита: на 18,9 млрд рублей с погашением в 2022 году и на 23,7 млрд с погашением в 2027-м. Сейчас объем задолженности по первому кредиту снижен до 15,4 млрд рублей. Кроме того, «ЮТэйр» привлекла кредит Сбербанка на 17,4 млрд рублей с погашением в 2020 году.

«ЮТэйр» предложила банкам выкупить более 50% долга

До конца сентября «ЮТэйр» будет ждать от банков решения.

Банки: МТС Банк Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Россияне все реже используют карты для снятия наличных
Россияне все реже используют карты для снятия наличных

За первые шесть месяцев текущего года на безналичные транcакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад пришлось более 90% операций по картам, произведенных россиянами. Об этом сообщается в статистических данных ЦБ РФ.

По сравнению с первым полугодием 2018 года количество таких операций выросло на 30%. По объему – 68% – безналичные операции также заняли большую долю рынка.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей. На оплату товаров и услуг пришлось 77% совершенных операций, на переводы – 15%, 8% – на снятие наличных.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Банк России зафиксировал и рост уровня обеспеченности населения платежной инфраструктурой. На 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

Zaim.com

Подписаться

3
0
Промсвязьбанк​ обновил условия по премиальной программе обслуживания

Промсвязьбанк обновил условия по премиальной программе Orange Premium Club и ввел дополнительную возможность бесплатного обслуживания для зарплатных клиентов, следует из релиза финучреждения.

«С сентября бесплатно пользоваться программой можно при зарплатных зачислениях на карту банка от 200 000 рублей и трат по премиальным картам от 50 000 рублей», — отмечается в релизе.

Прежние условия продолжают свое действие: клиенты финучреждения получают бесплатные привилегии и сервис при поддержании активов от 2 млн рублей или при наличии средств на всех счетах от 1 млн рублей и сумме трат по премиальным картам от 50 тыс. рублей, заключили в ПСБ.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
МКБ открыл новое отделение в Санкт-Петербурге

Московский Кредитный Банк (МКБ) открыл новый офис в Санкт-Петербурге. Отделение расположено по адресу: Московский проспект, д. 7, говорится в сообщении финучреждения.

«Отделение обслуживает как физических, так и юридических лиц. Частные клиенты могут получить полный спектр банковских продуктов и услуг: кредитование, прием вкладов, выпуск банковских карт, платежи и переводы. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут подключить пакет расчетно-кассового обслуживания, зарплатный проект, разместить средства на депозит. В офисе расположены платежный терминал и банкомат», — уточняется в релизе.

Обслуживание частных лиц производится ежедневно с 10:00 до 21:00. Обслуживание юридических лиц — с понедельника по четверг, с 10:00 до 17:00, в пятницу — с 10:00 до 16:00, суббота и воскресенье — выходные дни.

Банки: Московский Кредитный Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Эксперты назвали российские компании и банки с лучшей репутацией

Верхние строчки рейтинга крупных российских компаний с лучшей репутацией занимают два столичных аэропорта и компания «Яндекс», а среди компаний финансового сектора лидирует Сбербанк. Об этом свидетельствуют данные, которые приводятся в материале Forbes.

Подготовленный для Forbes рейтинг российских компаний с лучшей репутацией по версии Reputation Institute возглавил в 2019 году аэропорт Домодедово. Он сместил на второе место «Яндекс», который возглавлял рейтинг предыдущие два года. Ранее аэропорты не принимали участия в репутационных рейтингах RI, теперь же в первой тройке их сразу два: на третьем месте — аэропорт Шереметьево.

При этом «Яндекс» продолжает удерживать репутационное лидерство в секторе высоких технологий. Здесь он опережает Mail.ru и «Лабораторию Касперского».

В финансовой сфере первое место занимает Сбербанк, второе и третье — Газпромбанк и Альфа-Банк соответственно. В общем рейтинге Сбербанк находится на шестой строчке, Газпромбанк — на 22-й, Альфа-Банк — на 27-й.

Сбербанк — один из мировых лидеров по силе бренда, отмечают аналитики со ссылкой на данные Brand Finance. Крупнейший российский банк улучшил репутацию и на равных конкурирует с международными финансовыми организациями. Впрочем, самый высокий показатель у банка был в 2009 году.

Репутация ВТБ соответствует 29-му месту в общем рейтинге, Совкомбанка — 45-му, Тинькофф Банка — 49-му.

Платежная система «Мир» оказалась на 31-м месте. Авторы рейтинга указывают, что ПС «Мир» уже имеет хорошую узнаваемость в России, однако отстает по репутации от своих прямых конкурентов — Visa и Masterсard. Основные проблемы компании связаны с восприятием ее инновационности и c отношением к ней молодого поколения.

Лидерами в своих секторах стали также «М.Видео» (розница), «Tele2 Россия» (телекоммуникации), «Росатом» (энергетика) и «Еврохим» (химия).

В общем рейтинге Tele2 занимает 14-е место, «ВымпелКом» (мобильный бренд «Билайн») — 34-е, МТС — 36-е, «МегаФон» — 38-е, «Ростелеком» — 48-е.

В секторе нефти и газа первое место занял «Газпром», а лучшей репутацией среди компаний металлургического сектора обладает «Металлоинвест». Аналитики подчеркивают, что позитивное отношение людей к двум этим секторам — российская особенность.

В конце рейтинга, на 50-м месте, оказалась компания «Роснано». Последнюю позицию «Роснано» аналитики объясняют, в частности, негативным отношением респондентов к главе группы Анатолию Чубайсу и скептическим отношением общества к инновационности продуктов и услуг компании. Худшую динамику продемонстрировали Магнитогорский металлургический комбинат, «Ростех», «Фосагро», «Лаборатория Касперского» и «Транснефть».

Россияне по-прежнему больше доверяют международным компаниям, нежели российским, отмечает Reputation Institute. Такое явление не характерно для других стран, где «домашние» компании, как правило, обладают лучшей репутацией. В 2017—2019 годах в среднем репутация международных компаний в России стабильно на 13—15 пунктов выше, чем у российских.

Свое исследование Reputation Institute проводил во II квартале 2019 года. Эксперты опросили более 2,5 тыс. человек о деятельности 50 самых крупных и известных российских компаний. Исследуемые компании получили от 0 до 100 баллов: результат выше 80 — отличная репутация, 70—79 — сильная, 60—69 — средняя, 40—59 — слабая, менее 40 — плохая. Оценки в баллах в материале Forbes не приводятся.

Банки: Сбербанк России, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Тинькофф Банк Телеком: Tele2, Билайн, МТС, МегаФон, Ростелеком Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Инфляция в России возвращается к цели

Рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины сохраняется на уровне, соответствующем цели Банка России по инфляции. Это будет способствовать замедлению инфляции до 4% по мере перехода Банка России к нейтральной денежно-кредитной политике. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

Временные факторы, связанные главным образом с курсовой динамикой, стабилизацией цен на моторное топливо и ранним поступлением урожая, свидетельствуют о преобладании дезинфляционных рисков на краткосрочном горизонте. Однако в среднесрочной перспективе более выраженными остаются риски отклонения инфляции вверх от цели в 4%, которые обусловлены геополитическими факторами и волатильностью на финансовых рынках, а также неопределенностью бюджетной политики, повышенными и незаякоренными инфляционными ожиданиями и ситуацией на рынке труда.

Рост российской экономики немного ускорился в II квартале, но по-прежнему сдерживался временными факторами как внешнего, так и внутреннего характера. Во втором полугодии 2019 года прекращение действия ряда негативных факторов и оживление бюджетных расходов ускорят рост российской экономики, отмечают авторы бюллетеня. Это произойдет, если не реализуются внешние риски, связанные в том числе с замедлением роста мировой экономики.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

2 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а очень внушительные проценты

Григорий Светушкин Соучредитель компании "Финтегра"

Как вы оцениваете нынешнюю ситуацию на рынке МФО – в настоящее время наблюдается активный этап для сделок по продаже/покупке микрокредитных компаний, или сегодня время затишья, когда большинство участников и инвесторов находятся в ожидании дальнейшего развития событий?

Я считаю, что определенный спад для рынка МФО наблюдался в начале года, когда законодательно была введена максимальная процентная ставка по займам в 1,5%, а потом с 1 июля – в 1%. Однако еще больший спад наблюдался в апреле текущего года, когда на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект об уставном капитале для микрокредитных компаний в размере 5 млн рублей.

Это известие притормозило новичков на рынке, в результате они находились в стадии ожидания прохождения трех чтений законопроекта в Госдуме и подписания президентом.

Сейчас, после того как стало понятно, что законопроект вступил силу и в целом ограничения были ослаблены до 1 млн уставного капитала с 1 июля 2020 года, самое важное изменение в законе, по моему мнению, это то, что теперь микрокредитные компании смогут проводить удаленную идентификацию и выдавать займы онлайн (что ранее было доступно только для крупных микрофинансовых компаний, уставный капитал которых должен быть более 70 млн рублей), сделки стали выходить на уровень конца 2018 года.

Мне кажется, что в целом рынок понял, что можно работать, нововведения в плане законодательства не настолько критичные, он все равно привлекателен для бизнеса, а доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а еще и очень внушительные проценты.

Изменения в законодательстве принесли и свою положительную роль для заемщиков – они стали четко понимать, что заем, который они получают, ограничен по процентной ставке и по сумме займа. Сейчас пр