Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы

Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного (СОДФУ) совместно с представителями микрофинансовых организаций (МФО) ведут подготовительную работу в преддверии обязательного взаимодействия МФО с институтом финансового уполномоченного. Об этом сообщила руководитель АНО «СОДФУ» Ольга Крайнова.

Финансовый уполномоченный начнет рассматривать обращения потребителей финансовых услуг в отношении МФО с 1 января 2020 года. Микрофинансисты будут обязаны исполнять решения омбудсмена.

В рамках подготовительной работы Служба финансового уполномоченного провела рабочее совещание с представителями саморегулируемых организаций МФО. Также представителем Службы для более чем ста участников микрофинансового рынка проведен вебинар, на котором был рассмотрен порядок взаимодействия МФО с институтом финансового омбудсмена, особенности применения ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», изменения в претензионной работе МФО и другие аспекты взаимодействия.

Специально для МФО на сайте финансового уполномоченного опубликовано информационное письмо «О доступе к личному кабинету финансовой организации».
На одном из ближайших заседаний Совета службы финансового уполномоченного планируется принять ряд решений, позволяющих начать рассмотрение обращений граждан в отношении МФО.

Уже сейчас специалисты Службы финансового уполномоченного, в том числе совместно с саморегулируемыми организациями микрофинансового рынка, оценивают возможное количество обращений, которые будут поступать финансовому уполномоченному по спорам с МФО. По предварительным данным Службы, количество таких обращений не должно превысить число обращений потребителей в отношении страховых компаний.

Zaim.com

Подписаться

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Похожие статьи

Названы регионы РФ с наиболее высокими зарплатами
Названы регионы РФ с наиболее высокими зарплатами

Москва, Санкт-Петербург и Красноярский край стали лидерами среди регионов страны с наиболее высоким уровнем заработной платы. Кроме них, в списке регионов с высокими зарплатами – Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа, а также Якутия. К такому выводу пришли эксперты Федеральной службы по труду и занятости РФ, проанализировав данные федерального портала «Работа в России», сообщает «Интерфакс».

На сегодняшний день, согласно наблюдениям экспертов, в Москве предлагается свыше 8 тыс. вакансий, с окладом более 80 тыс. рублей. Более 7 тыс. таких вакансий разместили работодатели Красноярского края, около 2,5 тыс. высокооплачиваемых рабочих мест в Якутии, порядка 1,5 тыс. – в Ханты-Мансийском, Ямало-Ненецком автономных округах и Санкт-Петербурге.

В Москве и Санкт-Петербурге наиболее высокооплачиваемые вакансии предлагаются в сферах информационных технологий, строительства и недвижимости, продаж, производства и транспорта.

В Красноярском крае лидируют строительство, производство, добывающая промышленность и транспорт, в Якутии – добывающая промышленность, производство и консалтинг, в Ямало-Ненецком АО – производство, здравоохранение, строительство и добывающая промышленность.

Zaim.com

Подписаться

0
20 сентября 2019
Бесконтактную оплату через Mir Pay запустили 32 банка

Почти все крупнейшие российские банки уже запустили сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, со Сбербанком в настоящее время ведутся переговоры, заявил глава НСПК, оператора платежной системы «Мир», Владимир Комлев.

«Mir Pay продолжает развиваться. Сегодня уже подключено 32 банка, то есть практически все крупнейшие эмитенты, кроме Сбербанка. С ними мы продолжаем общаться», — сказал он.

Пока сервис доступен только владельцам смартфонов на базе Android, но НСПК работает над дальнейшем развитием услуги.

«Что касается возможности платить Apple Pay, Google Pay, ситуация такая — мы продолжаем работать и с одними, и с другими в попытке убедить реализовать их продукт для платежной системы «Мир», — добавил глава НСПК.

Mir Pay был запущен в марте 2019 года, первыми к сервису подключились Россельхозбанк, РНКБ, «Центр-инвест», СМП Банк, банк «Россия», Уральский Банк Реконструкции и Развития, Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк. Позже к ним присоединились еще шесть банков: Альфа-Банк, Почта Банк, «Уралсиб», «Ак Барс», Алмазэргиэнбанк и Азиатско-Тихоокеанский Банк.

НСПК планирует подключить к своей системе оплаты товаров с помощью смартфона Mir Pay все ведущие российские банки.

Источник: Прайм

0
27 сентября 2019
Хакасский Муниципальный Банк ввел вклад «Золотой сезон»

Хакасский Муниципальный Банк ввел вклад «Золотой сезон». Депозит открывается при достижении пенсионного возраста либо при предъявлении пенсионного удостоверения или удостоверения ветерана труда.

Минимальная сумма вклада не ограничена. Срок — 370 дней. Доходность составит 7% годовых.

Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 2% годовых. Выплата процентов — в конце срока. Открыть вклад можно до 1 ноября 2019 года.

Банки: Хакасский Муниципальный Банк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о влиянии законодательных изменений на структуру рынка МФО
ЦБ РФ рассказал о влиянии законодательных изменений на структуру рынка МФО

В материале «Тенденции микрофинансового рынка» за II квартал 2019 года регулятор оценивает влияние законодательных изменений, вступивших в силу в январе текущего года, на рынок микрофинансирования.

Число МФО в реестре во II квартале 2019 года продолжило снижаться после трёх подряд периодов стабильности: за этот период из государственного реестра МФО ушло больше компаний (160 по заявлениям и в связи с нарушениями), чем было включено (121 компания). В связи с этим ЦБ РФ считает, что на фоне усиления регулирования для успешной работы на микрофинансовом рынке новым компаниям в большей степени необходимо уделять внимание бизнес-планированию, стратегии и оценке рисков.

На рынке по-прежнему доминируют «долгожители» – во II квартале на МФО, работающие на рынке с конца 2016 года, приходится 87% совокупного портфеля. При этом более чем на 1000 МФО, зарегистрированных позже, пришлось всего 13%.

Средний возраст МФО в реестре также увеличился – 3,54 года (+9% за год), сообщает Банк России. Опытные компании, давно работающие на рынке и планирующие продолжать свою деятельность, постепенно уходят из сегмента PDL, развивая среднесрочные продукты: структура портфелей внутри компаний становится более диверсифицированной, что в большей степени характерно для банковского сектора, отмечается в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Брокеры раскритиковали законопроект ЦБ о частных инвесторах

Профучастники, недовольные новой версией законопроекта о разделении инвесторов на категории в зависимости от опыта работы и размера вложений (чем они больше, тем шире набор доступных им инструментов), обратились за поддержкой к председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. В пятницу крупные брокеры направили ему письмо со своими замечаниями, рассказал «Ведомостям» один из них. Издание ознакомилось с письмом, его подлинность подтвердили два автора.

Разработанные при участии ЦБ поправки внесли депутаты во главе с Аксаковым. Они призваны повысить доверие населения к финансовому рынку и стимулировать приток инвестиций в экономику. В мае Дума приняла их в первом чтении. Участники рынка все лето обсуждали с ЦБ необходимые изменения в законопроект, и недавно регулятор представил новую версию.

Как следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. рублей в год. Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн рублей. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщал ранее представитель ЦБ.

ЦБ ограничил возможности для инвестиций непрофессионалов

Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются.

Источник: Ведомости

0
29 сентября 2019
​Главным управляющим директором банка «Зенит» назначен Александр Тищенко

На должность главного управляющего директора банка «Зенит» назначен Александр Тищенко. Он будет отвечать за реализацию бизнес-стратегии банковской группы «Зенит», сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Александр Тищенко осуществлял контроль за деятельностью банковской группы «Зенит» со стороны ключевого акционера ПАО «Татнефть» и принимал непосредственное участие в процессе оздоровления банка, запущенном весной 2017 года. С апреля 2018 года Тищенко вошел в состав руководства банка в должности старшего вице-президента. В июне 2019 года стал акционером банка «Зенит», выкупив долю у группы НЛМК», — говорится в релизе.

Александр Тищенко имеет опыт работы в аудиторских компаниях и предприятиях реального сектора. С 2006 года занимал руководящие позиции в ПАО «Татнефть» и его дочерних структурах. В 2004 году окончил Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «экономика». В 2011 году получил степень EMBA в Лондонской школе бизнеса.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Снижение доходов укрепляет семьи
Снижение доходов укрепляет семьи

В январе–июле 2019 года в России зарегистрировано 621 расторжение брака на тысячу заключенных союзов. В аналогичном периоде 2018 года этот показатель был выше на 12%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Росстата. Одной из возможных причин снижения показателя эксперты называют ухудшение экономической ситуации, объясняя это тем, что вести совместное хозяйство выгоднее.

В первые семь месяцев 2019 года на одну тысячу россиян приходилось 3,2 случая распада семей, а год назад в то же время – 4,1. Помимо пессимистичного мнения о том, что вдвоем «выживать» легче, социологи в числе причин снижения числа разводов отмечают действие государственной политики, которая направлена на поддержку традиционных ценностей и сохранение браков. Один из примеров – льготная ипотека для молодых семей.

Однако тут же приводятся и другие причины, опять отсылающие к финансовому фактору, например, материальная зависимость одного из супругов. По этому поводу отказаться от развода готовы 25% россиян. Еще 34% будут сохранять брак из-за невозможности определиться, с кем в случае развода останется общий ребенок (дети).

Чаще всего в январе–июле этого года разводились жители Ленинградской (889 разводов на тысячу новых браков) и Сахалинской (878 разводов) областей, Ненецкого автономного округа (856), Карелии (813) и Белгородской области (779). Меньше всего семей распалось в Чечне (147 разводов на тысячу новых браков), Ингушетии (197), Тыве (251), Дагестане (278) и Северной Осетии (488).

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
​Клиенты «Деньгимигом»​ могут погасить займы через терминалы QIWI ​

Погашение микрозаймов «Деньгимигом» теперь доступно в терминалах QIWI по всей территории России, говорится в релизе QIWI.

«Для оплаты нужно выбрать в меню категорию «Погашение займов», ввести паспортные данные, по которым оформлен заем, и внести нужную сумму», — отмечается в сообщении.

Зачисление средств происходит моментально и без комиссии.

Источник: Banki.ru

1
0
22 сентября 2019
Райффайзенбанк ​оценил траты россиян на дополнительное образование ​детей

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, кто отводит ребенка в школу, а также оценили траты россиян на дополнительные занятия детей.

«Отводить ребенка в школу — преимущественно женская обязанность. В 30% случаев детей отводит в школу и на другие занятия мама. Однако чаще всего дети ходят самостоятельно. Самостоятельность детей зависит от их возраста: чем старше ребенок, тем чаще он самостоятельно посещает занятия», — отмечается в релизе.

Папа отводит ребенка в школу в 13% случаев, бабушка или дедушка — в 8%.

Согласно исследованию, чаще всего дети занимаются спортом (более 60%). В Москве значимо больше посещают языковые курсы и художественную школу, тогда как в Татарстане и Свердловской области языковой подготовкой занимаются значительно меньше.

На дополнительное образование детей россияне в среднем тратят 6 тыс. рублей в месяц. Объем трат зависит от благосостояния населения в регионе.

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на дополнительное образование детей (посещение кружков и секций, занятия с репетитором):

Россия

6 430,75 ₽

Москва и область

8 781,86 ₽

Санкт-Петербург и область

6 987,62 ₽

Краснодарский край

6 032,34 ₽

Нижегородская область

5 898,01 ₽

Республика Татарстан

5 137,25 ₽

Новосибирская область

6 358,91 ₽

Свердловская область

5 726,37 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Названы самые частые страховые случаи с загородными домами

Страховая компания «Сбербанк страхование» проанализировала данные по урегулированию убытков за июнь — август 2019 года и выявила самые распространенные страховые случаи, которые произошли в частных и дачных домах этим летом.

«Лидером, как и в прошлом году, стали стихийные бедствия. Компания оформила выплаты более чем 250 пострадавшим на общую сумму свыше 35 миллионов рублей. Это на 24% больше, чем в прошлом году. Основные выплаты получили жители Иркутской области, где в этом году произошло мощнейшее наводнение. На втором месте — пожары. Этим летом пострадало гораздо меньше домов, но ущерб от возгораний оказался более существенным. По этому риску компания возместила ущерб по 180 заявкам (в прошлом году — более чем по 200). Но несмотря на сокращение обращений по этому риску, общая сумма выросла на 23% и составила 59 миллионов рублей», — отмечается в сообщении.

На третьем месте — противоправные действия третьих лиц: кражи, грабежи и т. д. Летом 2019-го более 30 клиентов компании получили возмещение ущерба на общую сумму 2,3 млн рублей. Количество выплат по этому риску по сравнению с прошлым годом выросло на 35%, а общая сумма возмещенных убытков увеличилась в пять раз.

Кроме того, были обращения по ущербу от падения летательных аппаратов и посторонних предметов, а также поломки электрооборудования. По каждому из этих рисков были сделаны две небольшие выплаты, повреждения оказались незначительными, заключили в СК «Сбербанк страхование».

Страховые компании: Сбербанк страхование Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
СМИ: РНКБ и Промсвязьбанк могут стать акционерами санкционной биржи

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) и Промсвязьбанк могут стать акционерами биржи для листинга санкционных компаний, рассказал источник «Интерфакса» на финансовом рынке.

По его словам, также обсуждается вопрос прямого владения частью этой биржи Росимуществом. Другой источник агентства подтвердил эту информацию, а также то, что РНКБ рассматривается в качестве основного владельца биржи.

Первыми эмитентами санкционной биржи, в частности, могут стать предприятия оборонной промышленности.

В РНКБ, Промсвязьбанке и на «Санкт-Петербургской валютной бирже» (СПВБ) от комментариев воздержались. Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев не подтвердил, но и не опроверг эту информацию.

Ранее Моисеев сообщал, что Сбербанк, ВТБ и Банк России не будут участвовать в капитале биржевой площадки для листинга компаний, попавших под санкции.

Минфин назвал срок представления санкционной биржи

Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Банки: Промсвязьбанк, РНКБ Источник: Интерфакс

0
26 сентября 2019
Алеф-Банк снижает ставки по рублевым вкладам

С 1 октября Алеф-Банк снижает ставки по вкладам в рублях.

«Океан мечты» (от 200 тыс. рублей) будет открываться под 7,15—7,25% годовых (ранее — под 7,3—7,4%). Пополнение предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.

Доходность вклада «Верность традициям» (от 100 тыс. рублей) составит 6,55—6,8% годовых (прежде — 6,7—6,85%). Допускается пополнение и частичное снятие. Проценты ежемесячно капитализируются.

Сроки размещения депозитов — шесть месяцев и один год.

Банки: Алеф-Банк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
​ДИП ЦБ прогнозирует временное ускорение роста потребкредитования

В начале III квартала 2019 года годовой рост кредитования замедлился, тем не менее в сентябре вполне возможно временное ускорение роста необеспеченного потребительского кредитования. Об этом говорится в очередном (за сентябрь) выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном департаментом исследований и прогнозирования ЦБ.

«В сентябре вполне возможно временное ускорение роста необеспеченного потребительского кредитования в преддверии ввода с 1 октября новой шкалы надбавок к коэффициентам риска с учетом показателя долговой нагрузки населения. Кроме того, в ближайшие месяцы спрос на кредитование может поддержать снижение ставок по кредитам», — пишут авторы бюллетеня.

Темпы роста и по корпоративному, и по розничному портфелю в начале III квартала одновременно развернулись вниз, отмечается в материалах регулятора. Так, годовые темпы роста корпоративной задолженности замедлились с 6,8% в июне до 5,2% по итогам августа.

В статистике банковского сектора темпы роста розничного кредитования после поправки на сезонность в последние месяцы колебались от 1,1% до 1,5% месяц к месяцу. «Однако они не учитывают списания части розничного портфеля банковского сектора на ипотечного агента в обеспечение будущих выпусков ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) в июне и июле 2019 года. Из-за этого анализ только динамики розничного кредитования по данным статистики банковского сектора может приводить к неверным выводам», — указывается в документе.

Таким образом, пишут аналитики, продолжается постепенное охлаждение розничного кредитования после значительного ускорения в 2018 году. «В пересчете на год сезонносглаженный рост остается в диапазоне 15—20%. Банк России заинтересован в том, чтобы рост кредитного портфеля был устойчивым. Применяемые макропруденциальные меры ограничивают рост в наиболее рисковых сегментах, но не препятствуют удовлетворению спроса на кредиты надежных заемщиков», — пишут авторы.

Рост ипотечного кредитования после учета списания портфеля одним из банков и динамики долга по кредитам в основе ИЦБ в последние месяцы (март — июль) держался на уровне около 1,4% месяц к месяцу. В августе рост незначительно замедлился. Максимальные годовые темпы роста по ипотечному портфелю достигли 25,4% по итогам 2019 года и с тех пор плавно замедляются — до 19,4% по итогам августа (до 20% с учетом списанного портфеля). Однако начавшееся снижение ставок по ипотечным кредитам может дополнительно поддержать его рост в ближайшие месяцы, полагают эксперты.

Автокредитование в июле показало ускорение темпов роста до 2%, что может быть отчасти связано с возобновлением действия программ льготного приобретения автомобилей. В августе рост замедлился до 1,5%. «С учетом достаточно быстро выбранных в начале года лимитов на льготное кредитование возобновление этих программ могло привести к опережающему росту спроса. Однако после исчерпания дополнительных средств вполне возможно замедление роста показателя», — полагают авторы.

Необеспеченное потребительское кредитование также демонстрирует некоторое замедление темпов роста относительно начала года и их стабилизацию в мае — августе в диапазоне 1,5—1,7% месяц к месяцу, что в аннуализированном выражении все еще близко к 20%. При этом возросла выдача крупных кредитов. По данным НБКИ, доля выданных в первом полугодии 2019 года потребкредитов на сумму свыше 500 тыс. рублей составила 55,1%, увеличившись на 4,1 п. п. относительно соответствующего периода предыдущего года.

«Высокая распространенность кредитов на большие суммы говорит о том, что наблюдаемый рост кредитования никак не может быть объяснен лишь ростом спроса на «кредиты до зарплаты». Это подтверждают и кредитные бюро, согласно данным которых, банки сохраняют избирательную политику в выборе розничных заемщиков: займы выдаются клиентам с хорошей историей и с более высоким уровнем доходов. Более того, по данным Сбербанка, самые популярные направления трат среди клиентов банка в следующие несколько месяцев после получения кредитов — кредиты на ремонт и мебель, что, судя по всему, связано с ростом ипотечного кредитования. Учитывая некоторое замедление роста ипотечного кредитования по новым выдачам, связанный с этим спрос на потребительские кредиты (на ремонт, на мебель и так далее) тоже может начать замедляться, хотя и с задержкой», — резюмируют авторы бюллетеня, допуская в сентябре временное ускорение роста кредитования.

Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Вложения НПФ в корпоративный долг достигли исторического максимума

Вложения негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в корпоративный долг достигли исторического максимума, сообщает «Коммерсант».

Впервые за пять лет корпоративные облигации заняли больше половины в портфелях пенсионных накоплений частных фондов, свидетельствует статистика ЦБ. В первом полугодии на такие бумаги пришлось 51,6% всех инвестиций в рамках обязательного пенсионного страхования НПФ, что почти на 4 процентных пункта больше, чем кварталом ранее. В абсолютном выражении вложения в облигационный долг компаний выросли на 137,2 млрд рублей.

Основной переток средств в корпоративный долг был обеспечен за счет сокращения инвестиций в облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации субъектов федерации. Как пояснили в ЦБ, этому могли способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций, а также успешное прохождение фондами регуляторного стресс-тестирования.

Продуктовый виджет

Также частичный отток пенсионных накоплений из ОФЗ во II квартале был обеспечен перетоком инвестиций в акции. Участники рынка объясняют это масштабными дивидендными выплатами российских компаний.

Ожидается, что в III квартале тенденция по сокращению вложений НПФ в акции продолжится. Однако привлекательность корпоративных бондов по сравнению с ОФЗ уже не такая высокая, как в середине года.

1
0
23 сентября 2019
Пять миллионов человек «забыли» о вкладах в банках
Пять миллионов человек «забыли» о вкладах в банках

За период с 2005 по 2018 год около пяти миллионов вкладчиков лишенных лицензий банков так и не обратились в Агентство страхования вкладов (АСВ) за выплатой компенсации. Общая сумма невостребованных средств составила 9,3 млрд рублей, сообщает «РГ».

Около 90% вкладчиков, видимо, решили не обращаться за компенсацией, так как на их счетах находились суммы менее 1 тыс. рублей. Однако почти у 500 тыс. клиентов вклады составляли от 1 тыс. до 100 тыс. рублей, а у 13 тыс. человек депозиты превышали 100 тыс. рублей.

Всего за упомянутый период АСВ выплатило 1,9 трлн рублей страхового возмещения клиентам банков с отозванной лицензией.

Максимальная сумма страховой выплаты на сегодняшний день составляет 1,4 млн рублей. Вкладчик может вернуть сумму вклада с процентами, которые набежали на момент отзыва лицензии у его банка. Потребовать страховую выплату можно в течение всей процедуры банкротства банка – до момента, пока он не будет исключен из Единого государственного реестра юридических лиц (1–3 года после отзыва лицензии). После этого срока обратиться в АСВ с требованием о выплате компенсации могут вкладчики, пропустившие его по уважительной причине, например, в случае тяжелой болезни, длительной зарубежной командировки или службы в армии.

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
Доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а очень внушительные проценты

Григорий Светушкин Соучредитель компании "Финтегра"

Как вы оцениваете нынешнюю ситуацию на рынке МФО – в настоящее время наблюдается активный этап для сделок по продаже/покупке микрокредитных компаний, или сегодня время затишья, когда большинство участников и инвесторов находятся в ожидании дальнейшего развития событий?

Я считаю, что определенный спад для рынка МФО наблюдался в начале года, когда законодательно была введена максимальная процентная ставка по займам в 1,5%, а потом с 1 июля – в 1%. Однако еще больший спад наблюдался в апреле текущего года, когда на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект об уставном капитале для микрокредитных компаний в размере 5 млн рублей.

Это известие притормозило новичков на рынке, в результате они находились в стадии ожидания прохождения трех чтений законопроекта в Госдуме и подписания президентом.

Сейчас, после того как стало понятно, что законопроект вступил силу и в целом ограничения были ослаблены до 1 млн уставного капитала с 1 июля 2020 года, самое важное изменение в законе, по моему мнению, это то, что теперь микрокредитные компании смогут проводить удаленную идентификацию и выдавать займы онлайн (что ранее было доступно только для крупных микрофинансовых компаний, уставный капитал которых должен быть более 70 млн рублей), сделки стали выходить на уровень конца 2018 года.

Мне кажется, что в целом рынок понял, что можно работать, нововведения в плане законодательства не настолько критичные, он все равно привлекателен для бизнеса, а доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а еще и очень внушительные проценты.

Изменения в законодательстве принесли и свою положительную роль для заемщиков – они стали четко понимать, что заем, который они получают, ограничен по процентной ставке и по сумме займа. Сейчас происходит активное обеление рынка, а влияние законопроекта происходит не только на владельцев МФО, но и на заемщиков, они понимают, что, взяв заем, им не придется платить бешеные проценты или отдавать свою квартиру в случае просрочки долга, и это увеличивает спрос на продукты МФО, который и так был очень высокий.

Как вы оцениваете текущие регуляторные риски? Возможны ли, по-вашему, какие-либо дополнительные ограничения или законодательные нововведения, способные повлиять на настроение участников и инвесторов?

Определенные риски есть в любом виде бизнеса. Но последний пакет изменений в законодательстве был по-настоящему обширен. Он охватил как сами процентные ставки, так и требования к уставному капиталу, а также к учредителям и исполнительному органу МФО. На данный момент после указанных новаций не следует ожидать новых масштабных законодательных изменений, однако я не исключаю в будущем введение уголовной ответственности за осуществление деятельности по выдаче займов компаниями, не состоящими в реестре ЦБ. Соответственно, это решение придаст рынку определенный импульс, когда «черные кредиторы» должны будут стать белыми, потому что давно уже обещаемые регуляторами уголовные преследования – это тот инструмент, который, как мне кажется, должен сделать рынок со временем более сильным.

Как влияет на потенциальных покупателей МФО риторика высших государственных деятелей по вопросу закредитованности населения и способов ее снижения?

Закредитованность населения говорит в первую очередь о значительном спросе на эту услугу, в том числе и в микрофинансовых организациях. Но наибольший объем закредитованности формируют банки. Я думаю, что прежде всего регулятор будет работать с банковской сферой, и только потом будет решать вопрос с закредитованностью населения через микрофинансовые организации. Объемы кредитных средств, выдаваемых банками, в сотни раз больше объема средств, которые даются на рынке микрофинансирования. Соответственно, нужно наибольшее внимание уделять банковской сфере, следить за тем, какие регуляторные действия будут осуществляться там, и только потом смотреть за рынком МФО.

Лично я думаю, что рынок МФО сейчас не настолько огромен, чтобы риторика по вопросу закредитованности могла как-то на него повлиять в негативном плане здесь и сейчас. Еще хочу добавить, что риторика властей на покупателей наших компаний не влияет, поскольку они смотрят на цифры – такие, как объем рынка, количество выданных кредитов на одного заемщика, спрос на рынке, спрос в интернете, а риторика – это один из последних факторов, на которые они обращают внимание.

Есть ли, по-вашему, у небольших региональных микрокредитных компаний сейчас шанс найти инвестора или покупателя на свои активы?

Общая ситуация на рынке диктует ситуацию на рынке микрокредитования, ведь на самом деле денег у инвесторов больше, чем у деятельных предпринимателей, которые правильно и грамотно могут освоить эту нишу.

Если у предпринимателя есть действующая активная компания, которая уже в текущий момент приносит прибыль, и модель работы понятна, и ее можно масштабировать, найти инвестора можно всегда. Это правило действует в любом виде бизнеса. Еще раз повторюсь, что деятельных предпринимателей с масштабируемой моделью бизнеса, которая при этом работает и приносит прибыль, гораздо меньше, чем денег у инвесторов.

Инвесторы в большей степени заинтересованы в поиске таких людей, чтобы грамотно пристроить свои активы. Но если модель бизнеса не работает, найти инвестора достаточно сложно.

Практикуется ли на рынке покупка/продажа активов не целой компании, а выбор наиболее эффективных и рентабельных подразделений? Актуальны ли сделки по единичным подразделениям? Насколько целесообразно делать «солянку» из эффективных подразделений разных компаний, сходных по бизнес-процессам, с тем, чтобы максимально привлечь интерес потенциального инвестора?

На практике покупки-продажи отдельных подразделений МФО у нас не происходило. Но мы точно знаем, что на рынке есть предприниматели и инвесторы, которые скупают действующие микрокредитные компании и их базы – как малые, так и крупные. Они, собственно, открыто рекламируются в интернете, достаточно ввести запрос в поиске, чтобы увидеть, что запросы по покупке микрокредитных финансовых организаций с базой активны. Это мы совершенно точно знаем. Но именно с покупкой или продажей эффективных отдельных подразделений мы не сталкивались.

Какими способами вам удается эффективно привлекать покупателей на активы в условиях текущей неопределенности? Можно ли привести успешные примеры ранее совершенных сделок? Почему потенциальный покупатель должен доверять вам, как профессионалам?

С учетом данных реестра ЦБ и по количеству зарегистрированных нами компаний можем с уверенностью сказать, что мы – лидеры рынка с долей в 20%. При этом 60% выручки нам формируют повторные клиенты и клиенты, которые приходят по рекомендациям. К нам приходят не столько за продуктом, сколько за качественной экспертной консультацией по правильному ведению бизнеса, так как у нас опытный юридический отдел с большим опытом работы с 2009 года.

И конечно, у нас есть примеры успешных ранее заключенных сделок, с нами сотрудничают более 600 компаний.

Согласны ли вы с утверждением Даута Хайруллина (СРО «Единство»), что с нуля в бизнес МФО сейчас могут прийти либо глупцы, либо игроки, уже существующие на рынке, но по тем или иным причинам регистрирующие новую МФО.

Стоит повторить ранее озвученный ответ, что одно время было затишье, обусловленное сначала изменениями процентной ставки до 1%. Позднее наступил период неопределенности, мы все ждали, что будет с законом об уставном капитале, с 5 млн уставного капитала компаний. Прошло время после выхода закона, и стала видна активизация на рынке. Соответственно, и сам господин Хайруллин говорит о том, что определенный процент новых участников имеется. И да, конечно же, 365 процентов годовых – это рентабельный процент для бизнеса. В целом мы смотрим на работу МФО в будущем очень позитивно.

Также очень важным пунктом этой цитаты стоит считать то, что те компании, что уже есть рынке, расширяются и создают новые МФО. Делают это они не из прихоти, а потому, что наблюдается рост рынка. Предприниматели знают об этом факте, а потому расширяют свое присутствие, создавая новые МФО. Новички, придя на рынок, тоже могут добиться очень многого, но на это нужно время.

Zaim.com

Подписаться

6
0
18 сентября 2019
Какие параметры изучает скоринговая система
Какие параметры изучает скоринговая система

Все привыкли к тому, что банки и микрофинансовые организации проверяют вашу кредитную историю, доходы и расходы, и другие общие для всех скоринговых систем параметры. Но время идет, системы совершенствуются и начинают учитывать другие нетривиальные данные. И несмотря на то, что для обывателя они порой выглядят странными или лишними, они действительно помогают улучшить качество проверки заемщика и снизить риски компании.

Что такое скоринговая система и как она работает?

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы. Также возможно его использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и т. д.

Современные скоринговые системы очень отличаются от традиционных банковских, которые учитывают минимальный набор данных, прежде всего, огромным набором параметров, по которым может оценивать данные, а также возможностью находить нетривиальные связи, что человеческому мозгу просто не дано – он не в состоянии сопоставлять ряд факторов и анализировать такие массивы данных.

По сути, это система проверки, которая в состоянии полностью самостоятельно оценивать ваши данные и принять решение по вашей заявке. Вопреки расхожему мнению о том, что лучше бы по старинке со специалистом по душам поговорить, благодаря скорингу гораздо чаще одобрение по заявкам получают те, кто ранее не мог рассчитывать на заем.

Какие необычные данные учитывает скоринг?

Социальные сети
В компании не сидят сотрудники, которые только и делают, что листают ваши страницы в социальных сетях и ищут в них подвох, это давно проверяется автоматически и такие проверки дают хороший результат – просматриваются ваши группы, подписки, посты, список друзей и т.д. Например, в числе ваших друзей могут найти ярого должника. Или песни жанра шансон в ваших аудиозаписях, группы с антиколлекторами т.д. – это плохой знак для компаний.

Ваши увлечения
Когда вы ставите фото на своей странице в социальной сети со сноубордом или лыжами, или указываете свои хобби в анкете, вы думаете, что даете понять кредиторам, что вы очень положительный заемщик, который занимается спортом и выступает за здоровый образ жизни и спорт. Но нет — экстремалов не любят, так и знайте.

Ваше поведение на сайте компании
Крупнейшие МФО за время своего существования помогли такому огромному количеству людей, что с легкостью могут просчитать, сколько в среднем требуется времени для различных этапов оформления заявки, заполнения разных полей и т.д. Эту информацию компании стали использовать и в своих скоринговых системах, поэтому если вы тратите слишком много времени на заполнение полей, которые априори не должны вызывать трудностей, как-то ваше ФИО, например, это тоже тревожный сигнал для компании.

Множество запросов по вашей КИ
Вам понадобились деньги и вы подали заявки сразу во множество компаний? Это неправильно. Компании проверяют не только вашу КИ в целом, но и смотрят на множество запросов от компаний. При наличии большого числа просмотров истории компании могут решить, что вы или очень непродуманный в финансовых вопросах человек, раз вам так сильно нужны деньги, или что возможен случай мошенничества и заявками засыпаете компании не вы, а мошенник, который воспользовался данными гражданина.

С какими бы проблемами вы не столкнулись и как бы ни хотелось приукрасить ситуацию или обмануть скоринг, не делайте этого – несмотря на то, что любая скоринговая система сейчас все чаще учитывает достаточно странные параметры, при подаче заявки с максимально корректными данными, у вас есть большие шансы получить одобрение.

120
0
21 августа 2018
​Moody’s повысило банку «Возрождение» рейтинг до «Вa1»

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен с «развивающегося» на «позитивный».

«Повышение рейтингов банка «Возрождение» обусловлено устранением неопределенностей, которые ранее были вокруг структуры и стратегии банка. Запланированное слияние с банком ВТБ уже утверждено и запланировано на май 2020 года, и эти планы также отражаются в изменении прогноза на «позитивный» с «развивающегося», — поясняет агентство.

Аналитики Moody's подчеркнули, что рейтинги «Возрождения» могут быть еще повышены, если банк объединится с ВТБ. «Однако если планы банка ВТБ в отношении слияния в 2020 году изменятся, может последовать негативное рейтинговое действие», — отметили в Moody's.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Россияне активно переходят на дистанционное взаимодействие с финансовыми организациями

В 2018 году более половины взрослого населения России (55,2%) пользовалось дистанционным доступом к банковским счетам, а в 2017 году доля таких граждан составляла 45,1%. Банк России провел очередной замер индикаторов финансовой доступности, отметив устойчивый рост использования населением дистанционных каналов доступа к финансовым услугам и безналичным расчетам.

Регулятор проводит подобные замеры с 2015 года и ежегодно отмечает важную роль в повышении финансовой доступности в России развития дистанционных каналов доступа к финансовым услугам, а также увеличения скорости доступа к ним.

О готовности начать регулярно пользоваться дистанционным доступом к финансовым услугам (при наличии такой возможности), как и в ходе прошлого замера, сообщили 42,8% взрослого населения из числа тех респондентов, которые не используют дистанционное обслуживание постоянно. При этом с 35,9 до 54,7% увеличилась доля населения, имеющего возможность мгновенно (в течение 15 минут) совершить перевод денежных средств с помощью мобильного телефона или с использованием спутниковой связи. На 8,2 п.п. (до 55,6%) выросла доля безналичных платежей (в том числе с использованием платежных карт) за товары (работы, услуги) в совокупном объеме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению. Количество действующих банков, оказывающих услуги по открытию второго и последующих счетов без явки клиента в офис, увеличилось за 2018 год с 78 до 105.

При этом в 2018 году отмечено сокращение количества подразделений действующих кредитных организаций – с 35 494 до 31 752 единиц. И если в предыдущие годы снижение данного показателя происходило из года в год все меньшими темпами (11,9% в 2015 году, 8,7% в 2016 году и 3,4% в 2017 году), то в 2018 году темп снижения усилился и составил 10,5%. Тенденция к сокращению традиционных форматов банковских подразделений соответствует общемировой практике и связана в первую очередь с развитием современных дистанционных способов обслуживания клиентов. Данная практика в полной мере оправдывает себя в городах и крупных населенных пунктах. Однако в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях с недостаточно развитой информационно-коммуникационной инфраструктурой такой подход не обеспечивает необходимый уровень доступности финансовых услуг, в связи с чем в 2018 году отдельные крупные кредитные организации, сокращая свое присутствие в российских городах, не закрывали подразделения в сельских населенных пунктах.

Помимо этого, банки использовали новый формат, отличающийся от традиционных филиалов и внутренних структурных подразделений. Согласно результатам впервые проведенного Банком России специального сплошного обследования кредитных организаций, всего в России на 31 декабря 2018 года насчитывалось более 27 тыс. удаленных точек обслуживания с работниками кредитных организаций и более 196 тыс. удаленных точек обслуживания с их агентами (без учета касс банковских платежных агентов). Также по состоянию на конец 2018 года отдельные банковские операции по совершению переводов, снятию и внесению наличных были возможны более чем в 30 тыс. отделений почтовой связи (темп прироста за год – 103,9%), что составляло примерно 75% всех действующих почтовых отделений. В 15 тыс. отделений при этом также возможен прием документов на открытие счета (темп прироста за год – 47,6%).

При анализе качества обслуживания в финансовых организациях в исследовании отмечается рост на 8,2 п.п. (с 65,0 до 73,2%) доли взрослого населения, считающего, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о продукте. За год на 1,3 п.п. (с 26,8 до 28,1%) увеличилась доля взрослого населения, имеющего активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях (НФО), при темпе прироста задолженности по основному долгу в указанных типах организаций 22,5% (с 12 342 млрд до 15 114 млрд рублей). При этом на 10,5% (с 849 млрд до 760 млрд рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями.

В 2018 году доля субъектов МСП, имеющих активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях, по сравнению с 2017 годом выросла на 7 п.п. (с 18,4 до 25,4%) при темпе прироста объема кредитов/займов равном 11,4% (с 6151 млрд до 6855 млрд рублей) и задолженности по основному долгу 1,1% (с 4209 млрд до 4257 млрд рублей).

Размер задолженности МСП по банковским кредитам впервые с 2014 года показал рост по итогам года, а объем выданных в 2018 году кредитов стал максимальным с 2015 года. Поддержку рынку оказало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСП в 2018 году: средневзвешенные ставки по кредитам МСП на срок до 1 года снизились на 1,32 п.п. (с 12,46% в январе 2018 года до 11,14% в январе 2019 года), а ставки свыше 1 года – на 0,49 п.п. (с 11,28 до 10,79% соответственно). В свою очередь, просроченная задолженность субъектов МСП перед банками снизилась на 16,2% (с 622,7 млрд до 521,8 млрд рублей).

3 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Центробанк: страховщикам доверяет четверть россиян

Страховым компаниям пока доверяют лишь 26,3% россиян, для повышения этого уровня отрасли надо предлагать понятные продукты, покупка которых приносила бы гражданам уверенность и спокойствие, заявил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов.

«Мы проводили замеры не так давно. По последним замерам, уровень доверия у взрослого населения к страховой отрасли — тех, кто доверяет в целом или в основном доверяет страховым компаниям, — составляет 26,3%. Это крайне низкий показатель, по банкам он составляет 88%», — сказал Козлов на конференции «Будущее страхового рынка».

По его словам, у страховщиков есть огромный потенциал для завоевания доверия, и в первую очередь у клиентов должно быть понимание, что собой представляют продукты. «Не должно быть, чтобы клиенты думали, что страхование — это сложно», — отметил представитель ЦБ.

Он добавил, что только стандартами проблему доверия к страховой отрасли не решить: «Обязательно должны быть сфокусированность самих страховых организаций на своих клиентах, клиентоориентированность».

«Вторая важная история — это потребительская ценность страхового продукта. Причем продуктом в данном случае является не страховка, а продуктом является уверенность, спокойствие — эмоциональные качества, которые сопряжены со страхованием и страховыми продуктами. Приобретение этих продуктов должно приносить клиентам удовлетворенность», — продолжил замглавы службы.

Удовлетворенность клиента приведет к росту доверия к отрасли, считает он. «А рост доверия приведет к дальнейшему росту продаж, увеличению доходности», — подытожил Козлов.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов
Сытый vs голодный: нелирическая пьеса с участием регулятора и ломбардов

На XXIV конференции «Лиги ломбардов» в Москве около 500 представителей древнейших кредиторов обсудили, как жить дальше. Не все знают, но в последние 5 лет народным ломбардам тоже живется очень несладко, и основным источником своих трудностей они считают мегарегулятора.

Отобрать у богатых, раздать бедным

Так сложилось, что общество у нас патерналистское: чиновники, власть стремятся защитить простых людей и сделать их жизнь прозрачнее и безопаснее, зефирнее что ли. В ответ на это ждут полного согласия и подчинения. Граждан призывают защищать свои потребительские права (права тратить деньги, но не их получать или зарабатывать), жаловаться на мздоимцев с последующим чёсом обидчиков. Такая вот дрессировка сирых и обездоленных.

Но вот беда – как только обездоленные решают помочь себе сами, например, открыв бизнес, заведя дело, ничего не требуя ни от общества, ни от власти, как сразу становятся злостными хапугами, капиталистами и ростовщиками, требующими пристального надзора и регулирования. Хотя очевидно, что только предпринимательство и здоровые амбиции могут втащить общество из нефтяного болота с душком коррупции и олигархии.

Вместо поддержки адекватных налогоплательщиков наши инициативные законодатели в каждом новом созыве готовы содрать исподнее и выбить почву из-под ног малого бизнеса в угоду избирательской лояльности электората и мифических показателей роста в отчетах. Так и в ломбардной деятельности: около 10 тысяч предпринимателей, еще недавно числившихся ломбардистами, сжались до 2,5 тысячи компаний. И давление продолжается.

Зарисовки с конференции

Удручающее зрелище: региональные повидавшие жизнь ломбардисты пытаются объяснить столичному поколению Z трудности счета копеек в районном центре:

Ломбарды:
– У нас бухгалтер в отпуск 2 года не ходит, только чтобы своевременно отвечать на ваши бесконечные запросы!
Чиновник:
– Ну пусть его кто-нибудь заменяет, другой бухгалтер (в корпоративном уме не укладывается, что большая часть компаний работает на минимальном штате, где один человек выполняет функции 2-3 отделов крупных компаний и заменить его некем).

Ломбарды:
– Если выполнять все требования, то нам дешевле закрыться!
Чиновник:
– Вы преувеличиваете, по нашим данным, это не так уж и дорого.

Ломбарды:
– Комиссии банков за внесение/снятие денег со счета достигают 10%, а мы за месяц всего столько и зарабатываем!
Чиновник:
– У нас нет такой информации, впервые слышим.

Ломбарды:
– Мы не можем точно описывать драгоценные камни, у регионального рынка нет таких специалистов и возможностей!
Чиновник:
– Согласно закону всё должно быть учтено. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Мы уже поставили онлайн-кассы, всё видно онлайн, зачем отправлять на каждое исправление еще и уведомление по почте?
Чиновник:
– Так написано в инструкции. Иначе мы вас оштрафуем.

Ломбарды:
– Но ведь мы работаем по методу начисления, приход денег через онлайн-кассы не может совпадать с бухгалтерской отчетностью!
Чиновник:
– Это будете объяснять при проверке. Все нарушения караются штрафом.

Ломбарды:
– А почему мы выдаем клиенту и бланк строгой отчетности, и чек? Ведь банки ничего не выдают…
Чиновник:
– Мы здесь банки не обсуждаем, они исключены из данного закона.

Ломбарды:
– Штрафы от 500 тысяч из-за ошибок в отчетности слишком велики для нас, это наша прибыль за долгое время.
Чиновник:
– Не так уж и много компаний мы пока оштрафовали.

Ломбарды:
– Почему ПСК продолжаете снижать? Большая часть ломбардов не может на таких процентах работать.
Чиновник:
– Рынок сам себя регулирует.

Ломбарды:
– В законе написано, что вы должны обеспечить устойчивое развитие, что вы под ним понимаете?
Чиновник:
– А что вы понимаете под устойчивым развитием?

(Предприниматели то безмолвствуют, то смеются в сердцах. На здоровую злость, как еще пару лет назад, нет сил. Кто-то, махнув рукой, уходит, захлопывая за собой дверь).

Сытый vs голодный

Одним словом, сытый голодного не разумеет. Регулятор свято верит, что рынок покидают только недобросовестные участники и вся политика только способствует росту качества рынка. Ну, если учесть, что число банков за 10 лет сократилось с 1136 до 415 (на более чем 60%), то тренд ясен даже ломбарду. Похоже, проблемы предпринимателей дошли пока только до Дмитрия Медведева, председателя Правительства Российской Федерации, поручившего ведомствам разобраться с «правовой гильотиной», нависшей над малым бизнесом.

А «караван» по инерции все еще идет, и вот что его ждет в ближайшем будущем:

  • скоро, скоро реестр ломбардов;
  • скоро изменения в правилах наличных расчетов;
  • скоро продление времени работы до 23:00;
  • возможно, закон о маркировке ювелирных украшений не затронет ломбарды;
  • возможно, закон об информационной защите и безопасности затронет только крупнейшие компании рынка.
О чем это говорит простым гражданам?

Крупные ломбарды будут расти, мелкие – закрываться. Все чаще можно будет встретить на улицах скупки и комиссионные магазины. С услугами, схожими с ломбардными. Но с неограниченным, конкурентным процентом по займам. И пожаловаться здесь уже будет некому.
Присматривающимся к этому бизнесу стоит отказаться от мысли об открытии. Денег здесь уже нет, одни нервы, рентабельность на уровне 4% в год. А тем, кто еще работает, пора подумать об освоении новых горизонтов. С небольшим количеством чиновников на них.

Наблюдала Анна КОТЕНКО

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
ЦБ РФ определил максимальную процентную ставку для кредитных кооперативов
ЦБ РФ определил максимальную процентную ставку для кредитных кооперативов

Совет директоров Банка России установил максимальный размер процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами (КПК), сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (с/х КПК). Сообщение об этом опубликовано на сайте ЦБ РФ.

Согласно решению Совета директоров Центрального банка РФ, максимальная процентная ставка по займам, предоставляемым КПК и с/х КПК физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, а также по займам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, определена в размере 17% годовых.

В качестве оснований для принятия решения регулятор указал: п. 17.12 части первой ст. 18 Федерального закона № 86 от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ч. 2 ст. 4 ФЗ № 190 от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», п. 15 ст. 40.1 ФЗ № 193 от 8 декабря 1995 года «О сельскохозяйственной кооперации».

Zaim.com

Подписаться

1
0
30 сентября 2019
В России планируют создать институт частных судебных приставов
В России планируют создать институт частных судебных приставов

Торгово-промышленная палата (ТПП) завершает разработку законопроекта «О частных судебных исполнителях». После запланированного в палате в скором времени итогового общественного слушания документ направят в Минюст РФ, сообщает «РГ».

Предполагается, что граждан частные приставы не побеспокоят. Они будут заниматься только делами, где должниками являются юрлица или ИП. Зато рядовой гражданин сможет обратиться в контору частного судебного пристава, если необходимо получить, к примеру, денежные средства с магазина или страховщика, присужденные судом. Но даже если делом будут уполномочены заниматься частные приставы, у взыскателя останется выбор: идти с исполнительным листом к ним или в госслужбу.

Получить должность частного пристава сможет лишь гражданин России в возрасте старше 25 лет с высшим юридическим образованием после сдачи квалификационного экзамена. Каждый частный пристав получит возможность открыть свою личную контору и обзавестись печатью с гербом. Палата частных приставов, если она будет создана, станет, скорее, дополнением к имеющейся системе приставов и возьмет на себя часть дел.

Как рассказал один из разработчиков проекта закона, член Общественного совета ФССП РФ Алексей Кравцов, за услуги частного пристава придется заплатить примерно 7% от суммы возвращенных средств, а также произвести фиксированный платеж в соответствии с символическим тарифом, утвержденным палатой.

Кроме того, законопроектом предусматривается принятие Кодекса профессиональной этики частных судебных исполнителей, за нарушение которого приставов привлекут к дисциплинарной ответственности и могут даже лишить статуса.

Отметим, что создание института частных приставов обсуждается давно. Так, например, еще в 2006 году эту цель поставил Минюст, но, как говорится, что-то пошло не так. А между тем смешанные системы, когда работают и государственная, и негосударственная службы, уже существуют в Бельгии, Франции, Чехии, Испании и в Казахстане.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Выпускаются новые памятные монеты
Выпускаются новые памятные монеты

1 августа 2019 года Банк России выпускает в обращение три памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Вооруженные силы Российской Федерации» (соединения и воинские части ядерного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации).

На оборотной стороне одной монеты расположена эмблема соединений и воинских частей ядерного обеспечения, второй монеты – изображения стратегического бомбардировщика, мобильного ракетного комплекса, атомной ракетной подводной лодки и стилизованных орбит электронов, третьей монеты – изображение нарукавного знака 12-го Главного управления Министерства обороны Российской Федерации. Тираж каждой монеты – 5 тыс. штук.

В серии «Вооруженные силы Российской Федерации» с 2005 года было выпущено 27 монет.

31 июля 2019 года

0
21 сентября 2019
​Бюджет РФ на 2020 год включает средства на докапитализацию РСХБ на 10 млрд рублей

Правительство РФ планирует докапитализировать Россельхозбанк на 10 млрд рублей в 2020 году, следует из проекта федерального бюджета на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов. Документ опубликован на портале проектов правовых актов.

По проекту взнос в уставный капитал РСХБ в 2020 году запланирован в объеме 10 млрд рублей.

Замминистра сельского хозяйства РФ Елена Фастова на прошлой неделе сообщила журналистам, что Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 млрд рублей уже в этом году вместо следующего, чтобы в рамках нацпроекта «Международная кооперация и экспорт» банк мог направить эти средства на кредитование предприятий по экспорту. Вопрос о переносе финансирования будет рассматриваться 7 октября, сообщала замминистра.

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 млрд рублей, в I квартале 2019 года — на 15 млрд рублей, и еще 10 млрд рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

Банки: Россельхозбанк Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
«Эксперт РА» понизило рейтинг Ланта-Банка до уровня «ruB-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Ланта-Банка до уровня «ruB-». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Понижение рейтинга банка обусловлено ухудшением его операционной эффективности и ростом чувствительности банка к регулятивным рискам. Кроме того, влияние на рейтинг оказывают ограниченная оценка рыночных позиций, слабая позиция по капиталу, удовлетворительное качество активов и профиль фондирования, а также невысокая оценка корпоративного управления», — говорится в сообщении.

По мнению аналитиков, несмотря на рост нормативов достаточности собственных средств банка (на 1 августа 2019 года Н1.0 равнялся 14,5%, Н1.2 — 10% против Н1.0, равного 11,7%, Н1.2 — 7,5% на 1 января 2019-го), устойчивость капитала к реализации рисков остается на невысоком уровне (на 1 августа 2019-го запас капитала по нормативу Н1.2 позволяет выдерживать обесценение около 5,6% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств).

Для Ланта-Банка характерна приемлемая диверсификация активов по объектам кредитного риска: крупные кредитные риски составили порядка 18% нетто-активов на 1 августа 2019-го.

Банки: Ланта-Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Минюст опроверг сообщения об отмене некоторых профессиональных праздников

Минюст России опроверг информацию СМИ о якобы отмене некоторых профессиональных праздников в РФ.

«Отмена правовых актов о профессиональных праздниках в рамках реализации механизма «регуляторная гильотина» не планируется», — сообщили РИА Новости в пресс-службе министерства.

Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что в России в рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР о профессиональных праздниках. В аппарате правительства поясняли, что срок подготовки проекта постановления с конкретным списком отменяемых правовых актов — 1 февраля 2020 года. Профильным ведомствам было поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней, а также представить в правительство предложения по их дополнению к 10 октября 2019 года.

В России могут отменить некоторые профессиональные праздники

Профильным ведомствам поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней.

Источник: РИА Новости

0
21 сентября 2019
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности

Объем мошеннических операций, направленных на хищение денег с пластиковых карт продавцов на крупных торговых онлайн-площадках, достиг 3 тыс. трансакций в месяц, сообщают «Известия» со ссылкой на данные одной из IT-компаний.

Способ мошенничества не нов, но по-прежнему эффективен. Доверчивых граждан, разместивших на онлайн-площадках объявления о продаже, мошенники, якобы для перевода денег за товар, просят предоставить такие данные, как CVC или CVV-код карты, пароль от мобильного банка, коды подтверждения и прочую информацию.

Zaim.com напоминает, что для перевода денег на карту достаточно ее номера или привязанного к карте номера телефона.

Кроме того, как рассказали опрошенные источником эксперты, разместив объявление с реальным номером телефона, к которому привязаны аккаунты в интернете, банковские карты и другая информация, пользователи подвергают себя риску фишинга.

В целом объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2018 году по сравнению с предыдущим вырос на 44% – до 1,38 млрд рублей, количество таких операций увеличилось почти на треть – до 417 тыс., сообщает Роспотребнадзор со ссылкой на данные ЦБ РФ.

За 2018 год общее количество преступлений, совершенных посредством информационно-телекоммуникационных технологий, достигло почти 150 тыс. – это 8,8% от общего числа зарегистрированных нарушений Уголовного кодекса. Однако отдельной официальной статистики мошенничеств по онлайновым доскам объявлений нет – большая часть таких преступлений не относится к категориям крупного и особо крупного ущерба, добавляют эксперты.

Операторы связи начали предлагать пользователям торговых площадок решения, снижающие риск оказаться жертвой мошенников. Например, сервисы, позволяющие потенциальным продавцам использовать временный телефонный номер вместо настоящего. На одной из крупных торговых площадок продавцам такая услуга предоставляется, но пока только для продажи недвижимости или автомобилей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
Музей Банка России: онлайн-запись и новые экскурсии

С 24 сентября 2019 года записаться на экскурсии в Музей Банка России можно будет не только организованным группам, но и индивидуально. Теперь экспозиции будут доступны для посетителей также по субботам и вечером в будние дни. Экскурсии бесплатные.

Сотрудники Банка России подготовили 8 уникальных экскурсий для взрослых и детей. Взрослые посетители смогут попасть на выставки «Русский рубль: вехи истории», «Золото: монеты и сокровища», «История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр», «Хранение денег: от клада до вклада», «Жизнь денег: производство, обращение, утилизация». Детей приглашают на экскурсии «Что я знаю о деньгах» (1–4 классы), «Купюры под микроскопом, или Как распознать фальшивку» (5–6 классы), «Откуда берутся деньги» (7–9 классы). Для школьников разработана специальная программа: они смогут создать собственную банкноту, научатся работать со старинными счётами, увидят процесс чеканки монет на настоящем прессе и освоят в форме игры азы финансовой грамотности.

Сегодня в музее работают две постоянные экспозиции, посвященные формированию российской денежной системы и истории Банка России. Коллекция музея насчитывает свыше 17 тыс. экспонатов: памятные монеты, золотые слитки, старинные купюры и банкноты. Посетители увидят монеты весом более 5 килограмм и менее грамма, банкноту, за которую в свое время можно было купить улицу, а также узнают, зачем в Санкт-Петербурге устраивали костер из ассигнаций, какой денежный подарок весил более 2 тонн и многое другое.

В этом году Музей Банка России стал участником олимпиады «Музеи. Парки. Усадьбы».

24 сентября 2019 года

1
0
24 сентября 2019
Установлены сроки подключения банков к Системе быстрых платежей

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Что нужно знать о налоге для самозанятых?
Что нужно знать о налоге для самозанятых?

С нового года в четырех российских регионах заработал льготный налоговый режим для «самозанятых». На днях министр финансов Антон Силуанов сообщил, что в первые две недели января количество зарегистрированных самозанятых увеличилось на 8 тысяч человек. При этом за 2018 год их число не превысило и трех тысяч.
По задумке властей, налог на профессиональный доход (так он правильно называется) должен легализовать доходы «серого» бизнеса и развить малое предпринимательство в стране.
Мы решили разобраться, как будет работать новый налоговый режим, в чем его выгода, и есть ли подводные камни.

Согласно недавнему исследованию РАНХиГС, в «серой» зоне работают порядка 11,7% экономически активного населения (8,7 млн человек), а 30 млн человек (40,3%) совмещают неофициальные заработки с легальным трудоустройством.

Где будет действовать налог для самозанятых?

В Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан.
Налог на профессиональный доход заработал в качестве эксперимента, который продлится до декабря 2028 года. Власти заверили, что в течение десяти лет ставки налога меняться не будут.

Налоговый режим применяется только к тем, кто проживает в указанных регионах?

Нет, новым налогообложением могут воспользоваться все, кто ведет деятельность в указанных регионах.
Самозанятый может быть прописан в Мурманске, а жить и работать в Москве даже без регистрации. Но в обратном направлении налог не действует.
Если вы работаете через интернет, можете самостоятельно указать регион деятельности.

Кто может стать самозанятым?

Согласно законопроекту, самозанятым может считаться любой человек, который работает на себя и не нанимает сотрудников. Но его доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год.
Няням, сиделкам, уборщикам, репетиторам и ведущим домашнее хозяйство вообще не нужно платить налоги, поскольку им продлили налоговые каникулы на этот год. Однако, чтобы сделать это легально, придется встать на учет в налоговой инспекции.
Совмещать работу по трудовому договору и самозанятость можно.
Индивидуальные предприниматели тоже могут перейти на новый режим, и при этом они останутся в статусе ИП, но уже без льгот УСН или ЕНВД.

Кто не может воспользоваться специальным налогом?

Самозанятыми не могут стать адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие, медиаторы и специалисты оценочной деятельности. Также под исключение попадают работники госорганов, включая муниципалитеты и силовые ведомства.

Кроме того, существуют ограничения на форматы торговли и оказания услуг. Новым налоговым режимом нельзя воспользоваться в следующих случаях:

  • если вы продаете подакцизные товары, имущественные права или товары, подлежащие обязательной маркировке;
  • если вы добываете и продаете полезные ископаемые;
  • если вы выполняете работу в интересах другого лица на основе договоров поручения, комиссии или агентских договоров;
  • если вы ведете деятельность в рамках договора о совместной деятельности или договора доверительного управления имуществом.

Какая ставка налога?

На оказание услуг и продажу товаров физлицам она составляет 4%, а при работе с юрлицами возрастает до 6%. При этом самозанятые отдельно не уплачивают никакие страховые взносы, не подают налоговые декларации и могут не покупать кассу, в отличие от ИП.
Но если доход в рамках деятельности превысил лимит в 2,4 млн рублей в год, то сумма превышения у физлиц будет облагаться налогом по ставке НДФЛ 13%. В то же время для ИП эта сумма будет облагаться специальным налогом или по общей системе ИП.

Как перейти на новое налогообложение?

Стать самозанятым можно с помощью приложения «Мой налог», которое можно скачать в AppStore и Google Play. Избегайте поддельных версий этого приложения. Лучше воспользуйтесь ссылками на сайте ФНС.
Зарегистрироваться можно по паспорту или через личный кабинет налогоплательщика. Затем укажите номер телефона и регион, в котором вы работаете.
Если регистрация прошла успешно, придет СМС и появится уведомление в приложении. После запуска приложения налоговая может проверять ваши данные около шести дней.
Программа позволяет формировать чеки и отправлять их клиентам, оформлять денежный возврат, а также делать справку о статусе самозанятого.
Физлицам будет достаточно регистрации в приложении, а ИП нужно еще подать заявление в налоговую инспекцию о переходе на новую систему налогообложения.

Как платить налог?

Все указанные в приложении сведения о доходах передаются в налоговую, которая выставляет сумму сбора и указывает реквизиты для оплаты до 12 числа каждого месяца. Срок платежа – до 25 числа.
Для удобства настройте в приложении функцию «Автоплатеж», которая в определенную дату ежемесячно будет списывать сумму налога с вашего счета.

А существует ли налоговый вычет для самозанятых?

Да, он дается один раз на весь период деятельности самозанятого. Государство выделяет авансом 10 тысяч рублей вычета. Налог на поступления от физлиц можно сократить на 1%, а на поступления от юрлиц – на 2%.
Допустим, за месяц вы заработали 100 тысяч рублей, из которых 50 тысяч рублей получили от физлиц, а другие 50 тысяч – от юрлиц. Благодаря вычету ваша налоговая ставка по «физикам» сократилась до 3%, а по юрлицам – до 4%. Значит, вам с дохода нужно отдать государству 3500 рублей. А оставшаяся сумма вычета сократится до 8500 рублей.
Вычет начинает действовать с первого месяца работы и длится пока не закончится лимит. Перенести его на другое время нельзя.
К слову, налоговым вычетом после покупки квартиры или рождения ребенка самозанятые не могут воспользоваться, поскольку не выплачивают НДФЛ.

Самозанятые не платят страховые взносы, могут ли они претендовать на медпомощь?

40% из уплачиваемых с налога средств идет в фонд медицинского страхования. Следовательно, самозанятые так же, как и все остальные пополняют бюджет фонда, откуда впоследствии выделяются средства на государственные медицинские услуги. А значит, в бесплатной медпомощи им не откажут.

А на пенсию от государства?

Если ранее человек официально работал в качестве наемного сотрудника или учредителя организации, то накопленные за этот период стаж и пенсионные баллы у него сохраняются. Точную информацию о накопленных показателях можно узнать на сайте Гоуслуг.
Во время работы самозанятые освобождаются от выплаты пенсионных взносов, поэтому стаж и баллы им не начисляются. Однако гражданин может самостоятельно платить взносы в ПФ или переводить отложенные средств в негосударственный пенсионный фонд.
В любом случае, по достижению 60 или 65 лет вы можете рассчитывать на социальную пенсию от государства, хотя она в несколько раз меньше обычной.

Быть самозанятым выгоднее, чем регистрировать ИП?

Если вы чаще работаете с физлицами и не особо рассчитываете на пенсию, то формат самозанятого предпринимательства вам вполне подходит. Но тем, кто большинство заказов получает от юрлиц и других ИП, стоит хорошо подумать.
С одной стороны, статус самозанятого позволяет не заводить кассу и не сдавать декларацию. Но с другой – ставка налога с доходов от юрлиц такая же и при этом нет автоматических отчислений с нее в счет ПФ.

Почему только в 2019 году решили вывести самозанятых из тени?

С одной стороны, новый налоговый режим совпадает с желанием государства повысить собираемость налогов. С другой – президент Владимир Путин в прошлом году заявлял, что доля малого бизнеса в ВВП страны к 2025 году должна составить 40%. А самый простой способ приблизиться к этому показателю – заставить легализоваться скрытых предпринимателей.

Почему многие россияне не хотят становиться самозанятыми?

Еще задолго до публикации текста законопроекта в интернете поползли слухи, что новые поправки позволит властям отслеживать личные счета граждан, которые нигде не трудоустроены, и несанкционированно списывать налог.
Кроме того, люди полагают, что после регистрации в качестве самозанятого они «засветятся» и больше не смогут работать нелегально в случае резкого скачка налоговой ставки. Роста налогов исключать нельзя, но в личные финансы государство лезть не будет, о чем есть пояснение в законе.
В любом случае, налог дает многим россиянам возможность получить официальный статус предпринимателя и перестать бояться налоговой. К тому же это хорошая возможность попробовать себя в бизнесе и в дальнейшем перейти к чему-то более серьезному.

110
0
16 января 2019
Правительство подсчитало объем «серых» зарплат в России

Общий объем «серых» зарплат, с которых не уплачиваются налоги и страховые взносы, в России достигает 10 трлн рублей в год, такая оценка приведена в долгосрочном бюджетном прогнозе, который правительство внесло в Госдуму вместе с проектом федерального бюджета на 2020—2022 годы.

Так называемая неформальная экономика, то есть нерегистрируемая или не полностью регистрируемая экономическая деятельность, названа в числе основных рисков для российской бюджетной системы.

«Учитывая значительные масштабы (по оценкам, объем «серого» фонда оплаты труда, с которого налоги не уплачиваются либо уплачиваются не полностью, достигает 10 трлн рублей в год), феномен «серого» фонда оплаты труда является ключевым с точки зрения создания диспропорций в уровнях налоговой нагрузки между «белой» и «серой» экономиками», — говорится в документе.

«Возникающие дисбалансы в налоговой нагрузке приводят к потере конкурентоспособности добросовестных налогоплательщиков, стимулируя их к «уходу в тень», что в целях обеспечения сбалансированности бюджетов бюджетной системы РФ требует повышения налоговой нагрузки на добросовестных налогоплательщиков. Таким образом, раскручивается спираль «теневизации» экономики», — продолжают авторы прогноза.

Они отмечают, что прогноз поступлений по так называемым зарплатным налогам в бюджет на ближайшие годы основан на предпосылке о стабилизации доли формального фонда оплаты труда в структуре трудовых доходов. «Однако в случае сохранения темпов сокращения этой доли на уровне последних пяти — десяти лет выпадающие доходы бюджетов бюджетной системы РФ к 2034 году могут составить 1,5 процентного пункта ВВП ежегодно», — говорится в документе.

Внедрение цифровых технологий в администрировании и совершенствование налоговых режимов для отдельных категорий налогоплательщиков с высоким риском «теневизации» (самозанятые, малый бизнес) будут способствовать минимизации таких рисков, считают авторы прогноза.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
Греф: со Сбербанком не обсуждали отмену банковского «роуминга»

Отмена банковского «роуминга» пока не обсуждалась со Сбербанком, но банк уже готовится к этому. Об этом сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

«Во-первых, со мной этого (отмену банковского «роуминга». — Прим. ред.) никто не обсуждал, к сожалению. Второе: мы уже на пути к этому, у нас год уже идет разговор с Федеральной антимонопольной службой, и у нас уже идут на эту тему эксперименты», — сказал глава банка. Он подчеркнул, что отменить банковский «роуминг» не получится «в один день».

Накануне премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании правительства заявил, что банковские комиссии при переводе средств между регионами РФ (банковский «роуминг») в рамках одного банка недопустимы и должны быть устранены.

0
11 октября 2019
Россельхозбанк снизил ставки по вкладам

Россельхозбанк понизил ставки по вкладам в рублях и долларах. Доходность депозита «Надежное будущее» (от 50 тыс. рублей) составит 7—7,6% (ранее — 7,25—7,8%), а «Инвестиционный» (от 50 тыс. рублей, 1 тыс. долларов) — 7—7,75% в рублях (вместо 7,25—8%) и 1,3—1,9% годовых в долларах (ранее — 1,6—2,5%). Срок депозитов — 180 и 395 дней. Проценты выплачиваются в конце срока.

«Амурский тигр» (от 50 тыс. рублей на 395, 540 и 730 дней) открывается под 6,3% годовых (прежде — под 6,5—6,55%). Проценты выплачиваются ежемесячно.

«Доходный» (от 3 тыс. рублей, 50 долларов на 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1 095 и 1 460 дней) при выплате процентов в конце срока в рублях открывается под 5—7,2% (ранее — под 5—8%), в долларах — под 0,01—1,7% годовых (вместо 0,01—2,4%).

При выплате процентов ежемесячно в рублях процентные ставки составят 5—6,35% (ранее — 5—6,65%), в долларах — 0,01—1,45% годовых (вместо 0,01—2,3%).

«Накопи на мечту» (от 3 тыс. рублей, 100 долларов на 730 дней) оформить в рублях можно под 6,1% (вместо 6,25%), в долларах — под 1,4% годовых (прежде — под 2,05%), а «Пенсионный Плюс» (от 500 рублей на 395, 730 и 1 095 дней) — под 6—6,1% годовых (вместо 6,25%). Проценты ежемесячно капитализируются.

«Пополняемый» (от 3 тыс. рублей, 50 долларов) в рублях привлекается под 5,3—6,1% (ранее — под 5,6—6,3%), в долларах — под 0,35—1,4% годовых (вместо 0,8—2,1%), а «Комфортный» (от 10 тыс. рублей, 150 долларов) в рублях под 4,35—5,55% (ранее — под 4,7—5,75%), в долларах — под 0,3—1,35% годовых (вместо 0,45—1,8%). Срок депозитов — 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910 и 1 095 дней).

Проценты выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

Дополнительные взносы предусмотрены для депозитов «Накопи на мечту», «Пополняемый», «Комфортный» и «Пенсионный Плюс».

При оформлении онлайн-вкладов «Доходный», «Пополняемый» и «Комфортный» действуют повышенные ставки.

Банки: Россельхозбанк Источник: Banki.ru

2
0
24 сентября 2019
Малый бизнес поддержат льготным кредитованием
Малый бизнес поддержат льготным кредитованием

Министерство экономического развития разработало проект постановления об изменении правил предоставления льготных кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ), сообщается на сайте ведомства.

Согласно проекту, который уже одобрен правительством РФ, охват сфер льготного кредитования МСБ будет расширен, кроме того, вдвое увеличивается размер кредита на инвестиционные цели.

Теперь кредиты на развитие бизнеса по сниженной ставке (не более 8,5%) будут доступны предпринимателям в сфере торговли, ресторанного бизнеса и при сдаче в аренду имущества. Ранее льготная ставка распространялась только на малые и средние предприятия в сфере розничной и оптовой торговли, зарегистрированные или работающие через филиалы в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах, Республике Крым и Севастополе. Теперь это ограничение снимается, так же как и запрет на выдачу льготных кредитов рестораторам.

Еще одно изменение – увеличение «потолка» кредита на инвестиционные цели с 1 млрд до 2 млрд рублей. Эта мера поможет выращивать предприятия из малого и среднего бизнеса до более крупных предприятий, а также позволит расширить финансирование капиталоемких проектов, считает министр финансов Антон Силуанов.

Постановление также предусматривает увеличение субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным бизнесу кредитам. Субсидия будет зависеть от категории заемщика: 3,5% – на кредиты малым предприятиям, а также средним предприятиям – участникам региональных программ повышения производительности труда; 3% – на кредиты остальным средним предприятиям. Ранее субсидирование начиналось от 2,5%.

Максим Орешкин, министр экономического развития, прокомментировал это нововведение: «Теперь, когда субсидия будет зависеть от категории заемщика, банки будут охотнее выдавать льготные кредиты макро- и малым предприятиям. Раньше некоторые заемщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков».

Правительство РФ ожидает, что внесенные изменения позволят в разы увеличить объем выдачи займов субъектам МСБ.

Zaim.com

Подписаться

2
0
23 сентября 2019
Кабмин внес в Госдуму законопроект о продлении заморозки пенсионных накоплений

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект о продлении заморозки пенсионных накоплений россиян на 2022 год, следует из базы данных нижней палаты парламента.

Законопроект устанавливает обязанность Пенсионного фонда РФ учитывать взносы на обязательное пенсионное страхование в 2022 году исходя из направления полного размера индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии и отсутствия формирования пенсионных накоплений за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, говорится в пояснительной записке.

Такой подход уже применяется в отношении страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, поступающих в 2014—2021 годах, отмечается там.

Принятие законопроекта приведет к уменьшению трансферта на обязательное пенсионное страхование из федерального бюджета в бюджет ПФР, по предварительной оценке, на 634,8 млн рублей, отмечается в финансово-экономическом обосновании к законопроекту.

Глава Минтруда Максим Топилин говорил в сентябре 2018 года, что, по его данным, мораторий на формирование средств пенсионных накоплений, действующий с 2014 года, сэкономил российскому бюджету порядка 2 трлн рублей.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
Банк почти два года забирал у пенсионерки деньги в счет погашения чужого кредита
Банк почти два года забирал у пенсионерки деньги в счет погашения чужого кредита

В Челябинске пожилая женщина более полутора лет расплачивалась с банком за крупный кредит, который она не брала. Правоохранители выяснили, что пенсионерка стала жертвой мошенников, однако к тому времени приставы взыскали с нее уже около 70 тыс. рублей, сообщает областная прокуратура.

Три года назад суд вынес решение, по которому с пенсионерки в пользу кредитора взыскана задолженность в сумме свыше 260 тыс. рублей. Постановлением судебного пристава-исполнителя обращено взыскание на пенсию в размере половины дохода. В период с сентября 2017 по май 2019 года проводились удержания из пенсии, в целом за все время удержано 69 тыс. рублей.

В марте нынешнего года судебное решение отменили по вновь открывшимся обстоятельствам. Причиной стало постановление следователя, которому удалось узнать, что с заявкой о предоставлении займа в финучреждение обращалась не пенсионерка, а иная женщина. Ссуду действительно брали по паспорту пожилой женщины, однако в него вклеили чужую фотографию. Старушка проживает в коммунальной квартире, и ее документ мог взять кто-либо из соседей, рассказали в прокуратуре.

В интересах пенсионерки прокуратура подала исковое заявление в суд, потребовав у банка вернуть взысканные с нее денежные средства. Суд иск удовлетворил. Исполнение вынесенного решения находится на контроле в районной прокуратуре.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Майкопбанк уменьшил ставки по вкладам

Майкопбанк снизил ставки по вкладам. «Срочный» (91 и 185 дней) привлекается под 5—5,8% годовых (вместо 6—6,5%).

«Удачный год» (от 10 тыс. рублей на 367 дней) открывается под 6,5% годовых (прежде — под 7%).

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Пенсионный пополняемый» (на один год и один месяц) оформляется под 6,3% годовых (ранее — под 6,8%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов «Срочный» и «Пенсионный накопительный» не ограничена.

Все вклады можно пополнять.

Банки: Майкопбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Условия договоров ипотечных кредитов будут изложены в табличной форме

При заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Такие требования содержатся в проекте указания Банка России, размещенном для оценки регулирующего воздействия.

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Табличная форма, которая уже используется при заключении договоров потребительского кредита (займа), дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

12 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Промсвязьбанк и группа SRG предлагают экосистему «Легкая ипотека»

Промсвязьбанк совместно с консалтинговой компанией SRG запустил экосистему «Легкая ипотека». С ее помощью ипотечные заемщики ПСБ могут в формате одного окна оформить сразу несколько ключевых услуг для проведения ипотечной сделки, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Так, заемщик может в онлайн-режиме получить отчет об оценке недвижимости, оформить все виды ипотечного страхования, а также направить документы по ипотечной сделке для электронной регистрации в Росреестре», — отмечают в банке.

Воспользоваться экосистемой «Легкая ипотека» можно будет при подготовке к ипотечной сделке на специальном сайте, выбрав необходимую опцию. При оформлении договора страхования менеджер заполнит всю необходимую информацию по кредиту, направит клиенту на номер мобильного телефона или электронную почту ссылку на ресурс «Легкая ипотека». На нем можно заполнить декларацию о здоровье, предварительно ознакомиться с условиями договора страхования, а также страховыми тарифами. Система предложит список страховых компаний, заемщику останется только выбрать понравившуюся. После этого в течение нескольких минут клиенту будет направлен договор страхования и квитанция для оплаты страховой премии.

Процесс оформления онлайн займет не более 20 минут и не потребует личного присутствия в страховой компании либо банке.

Экосистема «Легкая ипотека» стала новым этапом развития сотрудничества ПСБ и ГК SRG. В прошлом году партнеры запустили онлайн-сервис заказа оценки недвижимости на специальном сайте ocenca-PSB.ru, с момента запуска сервисом воспользовались более 65% ипотечных заемщиков.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Россия в Цифре: банки тянут вперед
Россия в Цифре: банки тянут вперед

На втором ежегодном форуме финтехинноваций FinTech Power 2019, организованном Conglomerat, Никита Ломов, руководитель аналитического отдела Ассоциации ФинТех (основана в конце 2016 года по инициативе Банка России и ключевых участников отечественного финансового рынка), представил сравнительный анализ развития цифровой экономики в России.

Если кратко: мы почти по всем параметрам отстаем от ведущих стран.

Так, доля информационно-коммуникационных технологий в ВВП России составляет 2,7%, это примерно в 2-3 раза меньше, чем в США, Китае и ЕС. Доля экспорта цифровых товаров и услуг в структуре экспорта ВВП России составляет 0,5%. В странах Западной Европы – 2,5%, в Индии – 2,9%, в Китае – 5,8%. В целом Россия занимает 40 место в мире по уровню цифровой конкурентоспособности.

По мнению Ассоциации, именно сектор финансовых технологий может стать драйвером цифровизации России. Так, в 2018 году Россия вошла в пятерку стран – лидеров цифрового банкинга в регионе EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка), 75% населения охвачены рынком финансовых услуг – это высокий показатель, а прогнозное значение доли безналичных платежей в экономике к концу 2019 года равно 66%. В России насчитывается 2,5 млн POS-терминалов, из них 80% – бесконтактные. Также Россия на 3 месте в мире по индексу проникновения (43%) финтехуслуг в городах-миллионниках в 2017 году.
Финансовый рынок с низким уровнем зрелости, но с высокими темпами проникновения финансовых технологий – такова характеристика Агентства.

Драйверами развития финтеха спикер обозначил:

  • рост проникновения Интернета и мобильных устройств;
  • увеличение доступности и проникновения финансовых услуг;
  • рост требований потребителей к скорости, качеству и персонализации;
  • рост числа пользователей соцсетей;
  • развитие e-commerce;
  • развитие сквозных цифровых технологий в рамках НП «Цифровая экономика».

Барьеры развития тоже имеются, это:

  • низкий уровень финансовой грамотности населения;
  • цифровое неравенство и отсутствие цифровой инфраструктуры за пределами крупных городов;
  • низкий уровень доверия населения к финансовым технологиям;
  • рост киберугроз;
  • недостаточно оперативное совершенствование регулирования.

При этом развитие финансовых технологий и сервисов прогнозируемо приведет к трансформации бизнес-процессов, появлению новых бизнес-моделей, изменению конкурентного ландшафта; появлению новых компетенций и профессий; совершенствованию клиентского опыта.

Спикер перечислил уже реализованные тренды развития финтеха:

  • биометрия и аутентификация;
  • технологии распределенных реестров;
  • автоматизация платежей и переводов.

И обозначил как ближайшие к реализации:

  • открытый банкинг;
  • экосистемы и маркетплейсы;
  • кибербезопасность.

Перспективными видятся пока отсутствующие или слабо развитые в России такие подрывные сегменты финтеха в мире, как: online P2P lending, digital wealth management, Insurtech.

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
ПС «Мир» планирует запустить переводы на зарубежные карты
ПС «Мир» планирует запустить переводы на зарубежные карты

Национальная система платежных карт (НСПК) запланировала на октябрь тестирование P2P-операций с карт российской платежной системы (ПС) «Мир» на карты, выпущенные зарубежными банками. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на слова главы НСПК Владимира Комлева.

Осенью стартуют переводы с «Мира» на карты партнерских национальных платежных систем из трех государств СНГ. Такая возможность будет востребована у тех, кто находится на заработках в России, считает Владимир Комлев. По его словам, объем операций по новому механизму составит несколько миллиардов рублей, основные сложности, которые могут возникнуть, связаны с различиями в правилах трансграничных перечислений.

Близкий к НСПК источник «Известий» рассказал, что в ближайшее время проект будет реализован с белорусской, армянской и киргизской системами.

По мнению экспертов, основная сложность и затраты при таких переводах связаны с соблюдением требований законодательства о ПОД/ФТ, поэтому зачастую требуется личное присутствие клиентов. Спрос на переводы по картам разных ПС будет зависеть от того, удастся ли организовать перечисления через приложения или терминалы. Многие банки сейчас не готовы предоставлять сервисы межстрановых переводов по картам одной и той же платежной системы без идентификации клиентов по паспорту, поэтому НСПК и его партнерам потребуется дополнительно договариваться с банкирами относительно удобства трансакций.

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
​ЦБ рассказал о начале масштабного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП

Банк России заявил о начале промышленного запуска C2B-переводов (переводы от физлиц в адрес юридических лиц) в рамках Системы быстрых платежей (СБП), которые будут осуществляться при оплате товаров и услуг при помощи QR-кода. Об этом сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.

«Несколько банков уже его (сервис оплаты при помощи QR-кода) протестировали, пропилотировали, и, собственно, мы готовы к промышленной эксплуатации. У нас утверждены тарифы. Поэтому банки уже сами, исходя из своей потребности, подключаются, у нас достаточно большой спрос на эту услугу как стороны банков, так и их клиентов. Поэтому мы готовы к промышленному запуску, он у нас начался», — сказала она.

При этом Бакина добавила, что вся инфраструктура для масштабного запуска C2B-переводов была уже готова 30 сентября.

В конце августа ряд банков — участников СБП заявляли о запуске пилотных проектов по тестированию платежей при помощи QR-кода.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Банк России повышает прозрачность процесса валидации ходатайств банков на применение ПВР

Новая редакция указания «О порядке получения разрешений на применение банковских методик управления кредитными рисками и моделей количественной оценки кредитных рисков в целях расчета нормативов достаточности капитала банка, а также порядке оценки их качества» подготовлена по итогам накопленного Банком России опыта валидации ходатайств банков на применение подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР).

В документе содержатся следующие изменения:

1. Предусмотрены два вида ходатайств после того, как банк подал первичное ходатайство: дополнительное (когда заявлены новые методики и модели в рамках плана последовательного перехода) и ходатайство о применении надбавок (для использования возможности особенного применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов).

2. Расширена классификация несоответствий требованиям положения о порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов.

3. Упрощены требования к утверждению ходатайств и решений о применении ПВР со стороны органов управления банка (для дополнительного ходатайства и ходатайства о применении надбавок достаточно утверждения единоличного или коллегиального исполнительного органа банка).

4. Детализированы требования к оформлению и составу подаваемых на валидацию документов.

5. Усилена ответственность банка за несоблюдение сроков предоставления информации по запросам рабочей группы валидации.

5 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Доходности ОФЗ в сентябре продолжили снижаться

В сентябре кривая доходности ОФЗ вновь снизилась и приблизилась к уровню начала апреля 2018 года, отмечается в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Доля вложений нерезидентов в ОФЗ, по данным НРД, в общем объеме рынка в сентябре не изменилась и составила 29%, объем вложений нерезидентов вырос на 32 млрд рублей.

Спрос на ОФЗ с плавающим купоном в сентябре превысил показатель августа. Участники рынка могут использовать выпуски ОФЗ-ПК для управления процентным риском, не прибегая к ПФИ.

Увеличение нетто-размещения рублевых корпоративных облигаций с января по сентябрь 2019 года во многом обусловлено ростом выпуска облигаций банковского сектора. Средний рейтинг размещенных рублевых корпоративных облигаций банковского сектора в 2019 году вырос, а количество выпусков (или эмитентов) без рейтинга сократилось.

16–17 сентября на американском денежном рынке произошел существенный рост ставок однодневного репо на фоне дефицита долларовой ликвидности, вызванного стечением нескольких факторов. Российский рынок не ощутил значительного дефицита долларовой ликвидности благодаря «буферу ликвидности», накопленному кредитными организациями.

Высокий уровень кредитной активности в ипотечном сегменте кредитования обусловлен сохраняющейся доступностью приобретения жилой недвижимости в кредит. Индекс доступности жилья в настоящее время находится на исторически максимальном уровне. Рост ипотечного кредитования сопровождается высоким качеством кредитов. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней находится на исторически низком уровне – 1,4% на 1 сентября 2019 года.

8 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Продать МФО
Продать МФО

Период турбулентности, который сейчас наблюдается на рынке микрофинансирования, пережить, к сожалению, смогут не все компании. Перестройка бизнес-моделей под новые правила игры стоит очень дорого, и в финансовом, и в моральном плане. Какие варианты выживания есть у небольших компаний, которые не обладают достаточными средствами для трансформации своей деятельности, разбирается Zaim.com.

Статистика: кто оказался под ударом?

Ужесточение регулирования микрофинансового рынка, особенно ограничение процентной ставки и суммы переплаты, поставило под вопрос жизнеспособность многих компаний. Особенно это касается небольших МФО, сеть продаж которых включает в себя не более 5 подразделений.

Согласно статистике Zaim.com, в госреестре таких компаний практически треть (а если брать без учета фондов поддержки малого предпринимательства, то около половины). Большинство из них являются моноофисными.

Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Рис. Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Источник: данные Zaim.com

В населенных пунктах, которые не являются региональными центрами, представлено 70% таких компаний, в столицах регионов – практически половина.

Населенный пункт Доля
Остальные города 70%
Столицы регионов 49%
Москва 6%
Санкт-Петербург 3%
Севастополь 1%
  • Населенный пункт
    • Доля
  • Остальные города
    • 70%
  • Столицы регионов
    • 49%
  • Москва
    • 6%
  • Санкт-Петербург
    • 3%
  • Севастополь
    • 1%

Таблица – Распределение МФО с количеством офисов до 5 в разрезе типов населенных пунктов Источник: данные Zaim.com

Сколько потеряли МФО из-за ограничений и что ждать дальше?

«С введением первых ограничений в секторе микрокредитования в январе текущего года, по некоторым оценкам, процентная выручка МФО снизилась на 20%. После 1 июля, с принятием ещё более жестких мер, следует ожидать снижения на ту же величину», – отметил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

Для небольших компаний вопрос ухода с рынка, скорее, вопрос времени. Их вытеснят, с одной стороны, жесткие требования регулятора, а с другой – давление крупных конкурентов. При этом они не смогут инвестировать значительные средства в развитие скоринговых технологий, которые сейчас приобретают ключевое значение. Эксперты полагают, что в большей степени количество МФО будет сокращаться за счет ухода с рынка слабых игроков.

«С 1 октября планируется к вводу новый законопроект, по которому МФО будут должны запрашивать у клиента справки о доходах, что также, конечно, повлияет на нашу сферу, – отметила Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit. – Новые законопроекты принимаются почти ежемесячно – так что горизонт планирования даже один год – сейчас довольно большая роскошь. Ситуация меняется динамично, компаниям необходимо реагировать на все изменения довольно оперативно».

Однако у небольших компаний на это нет ресурсов.

Сценарии выживания

В настоящих условиях у микрофинансистов, которые не смогли адаптировать свой бизнес к новым требованиям регулятора, есть несколько вариантов.

Первый вариант – продажа бизнеса.

Сделать это нелегко, так как сейчас мало инвесторов, готовых войти на микрофинансовый рынок, в связи с высочайшими регуляторными рисками, а покупка проблемного бизнеса предполагает понимание путей решения его проблем.

Продать бизнес крупным участникам рынка, МФК, также сложно, так как у них уже есть собственные технологии, клиентские базы и каналы привлечения. Покупка небольших МФО с неизвестным качеством портфеля для них неинтересна.

Однако федеральные сети могут рассматривать покупку небольших МФО как возможность «зайти» в новый регион, полагает Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».

«Основные активы у МФО – это, скорее, базы заемщиков и уже выданные займы, по которым идут платежи. Покупка небольших МФО может быть интересна крупным игрокам только в случае отсутствия у таких компаний серьёзных проблем с дефолтами и наличием лояльной аудитории и бренда», – отметил эксперт.

Также приобретение небольших компаний, которые до «закручивания гаек» работали довольно успешно, может быть интересно сравнительно крупным МКК. Например, микрокредитная компания с целью расширения своей географии может приобрести своего более слабого конкурента из населенного пункта того же региона или соседнего.

«В ближайшей перспективе мы будем видеть поглощение небольших МФО более крупными, – считает Юрий Кудряков, генеральный директор финансового маркета «Юником24». – Этот вариант видится наиболее перспективным как для бизнеса (покупателя и продавца), так и для заемщика. Покупатель расширит бизнес за счет регионов, где представлен слабо, продавец получит деньги за свой бизнес (и избавится от лишней головной боли), а потребитель не потеряет возможности оформления «в шаговой доступности» займа. Особенно если речь идёт о посёлке городского типа, где нет конкуренции и где оформить заем можно только у одной организации».

Второй вариант – слияние с другими игроками.

В ходе исследования Zaim.com выяснил, что 14% МФО (принявших участие в опросе) рассматривают варианты, с кем можно было бы объединить усилия в борьбе за выживание, другие 14% уже находятся на стадии слияний бизнеса. 18% отметили, что если бы им предложили выгодные условия, они согласились бы на объединение. 27% никогда бы не пошли на этот шаг.

Надо понимать, что слияние с другим игроком имеет смысл, когда обе компании остаются на плаву и хотят масштабироваться, сокращая издержки. Однако нужно быть готовыми к сложностям, связанным с операционной стороной объединения двух бизнесов.

Консолидация может помочь компаниям временно поддержать доходность за счёт увеличения клиентской базы и, как следствие, роста оборотного капитала. «Но если не изменить сам продукт, подход к работе с клиентами, в долгосрочной перспективе они вернутся в исходную точку. Невозможно без корректировки существующей модели бизнеса и работе с продуктом вернуть прежние успехи и их преумножить. Объединение компаний поможет им в решении данного вопроса, только за счёт совмещения разного опыта, ресурсов, практик», – считает Олеся Бобкова, заместитель генерального директора МФК «Лайм-Займ».

Участники рынка заметили, что некоторые МКК уже начали разрабатывать проекты по объединению в группы для поддержания бизнеса.

Вариант третий – продажа клиентской базы.

Некоторые эксперты считают этот вариант удачным выходом из рынка. Желая снизить риски, МФО ужесточают борьбу за лояльных клиентов, поэтому продажа действительно качественной клиентской базы МКК с высокой долей постоянных заемщиков вполне реальна. Однако нужно будет постараться убедить покупателя в том, что портфель обладает заявленным качеством. Крупные компании применяют свои мерки качества и продвинутые скоринги, которые основаны на опыте и накопленной поведенческой статистике.

Однако Артем Быков, заместитель генерального директора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит», заметил, что целесообразность продажи портфеля, если речь идет о сегменте PDL, неясна. «К моменту, когда оценка такого портфеля будет завершена, все краткосрочные займы будут либо погашены, либо уйдут в просрочку, и покупателю фактически достанется дефолтная его часть и клиентская база, которую еще нужно сконвертировать в новые выдачи. Сейчас существуют значительно более дешевые способы привлечения клиентов», – подчеркнул эксперт.

Как очевидно, у микрофинансистов, владельцев небольших компаний, даже сейчас есть варианты не остаться у разбитого корыта. Если единственным сценарием развития видится сворачивание микрокредитной деятельности, то действовать нужно быстро, иначе в будущем продать МФО будет сложнее. Однако такое решение нужно принимать обдуманно, чтобы потом не пожалеть.

Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: [email protected]

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
​В Минсельхозе работают над «революционным решением» по льготной ипотеке

Молодые специалисты смогут получить ипотечные кредиты в сельской местности со ставкой до 3% в рамках новой госпрограммы комплексного развития сельских территорий. Об этом сообщил в четверг журналистам замминистра сельского хозяйства РФ Иван Лебедев.

«(Для поддержки молодых семей и специалистов на селе) льготная ипотека — новое прорывное и революционное решение — до 3% с возможностью снижения до 0,1% с учетом софинансирования регионов», — сказал Лебедев.

Он пояснил, что сейчас в Минсельхозе прорабатывают условия получения такой ипотеки, метраж жилых помещений. Кроме того, отметил Лебедев, госпрограмма комплексного развития сельских территорий, рассчитанная на 2020—2025 годы, подразумевает новый подход к строительству жилья для социального найма.

«Мы вводим новый подход по строительству жилья социального найма совместно с инвесторами, совместно с уже успешно работающими аграрными предприятиями. Это тоже очень важно, и таких примеров сегодня в РФ много», — сказал замминистра сельского хозяйства РФ Иван Лебедев.

Госпрограмма комплексного развития сельских территорий была утверждена правительством РФ в конце мая. Общий объем ее финансирования в 2020—2025 годы составит около 2,3 трлн рублей, из которых 1 трлн рублей должен быть выделен из федерального бюджета.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Банк России предлагает обсудить реформирование финансовых индикаторов

Регулятор призывает профессиональное сообщество активизировать работу по решению вопросов, связанных с формированием финансовых индикаторов, с учетом проводимых в этой области международных реформ.

Финансовые индикаторы, являясь ориентирами уровней процентных ставок, валютных курсов, стоимости ценных бумаг и товаров, играют важную роль в функционировании финансовых рынков и экономики в целом. Поэтому обеспечение справедливого формирования этих индикаторов и повышение доверия участников финансового рынка к ним являются очень важной задачей.

Перед российскими участниками рынка стоит вопрос о выборе безрисковых индикаторов денежного рынка, а также о разработке срочных индикаторов, которые отвечали бы в том числе и международным стандартам, говорится в опубликованном докладе.

Еще одной задачей, которую предстоит решить профессиональному сообществу, является разработка плана действий в связи с запланированным отказом от ставок LIBOR.

Банк России считает необходимым проведение публичных консультаций и сбор мнений участников рынка по поставленным в докладе вопросам. Предложения и ответы на вопросы принимаются до 15 ноября 2019 года

24 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
Набиуллина осудила Тинькова за сравнение банка с автоматом Калашникова

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина категорически не согласилась с тем, что банк может быть нейтральным каналом. Ранее на форуме Finopolis в Сочи такую позицию высказал основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков, сравнив свой банк с автоматом Калашникова.

«Банки в середине: регуляторика, мошенники и хорошие качественные клиенты, и мы должны всех удовлетворить. Мы выполняем все законы, потому что мы законопослушны, и в то же время мы пытаемся помочь нашему клиенту, облизать его, что называется, но этим пользуются мошенники», — заявил Тиньков. Он отметил, что мошенники знают и пользуются тем, что в Тинькофф Банке «все быстро».

«Никто же не осуждает Калашникова, все считают, что он великий конструктор, правда? Мы вот «Калашников», — сказал Тиньков. По его словам, проблема не в самом автомате, а в том, кто «нажимает на спусковой крючок». «Мы всего лишь автомат Калашникова, который выполняет указания», — добавил банкир.

Новость

Эльвира Набиуллина не согласилась с тем, что банк может быть просто нейтральным каналом. «Через банковские каналы не должны отмываться преступные деньги, и мошенники не должны пользоваться каналами банка. Я здесь категорически не согласна с тем, что это ответственность тех, кто нажимает или не нажимает на кнопку», — заявила председатель ЦБ.

Ранее один из пользователей соцсети Facebook написал пост о том, что со счета строительной компании ООО «Пегас», которой владеет его друг, в Тинькофф Банке было списано более 5 млн рублей через поддельные удостоверения комиссии по трудовым спорам. В Тинькофф Банке ответили, что списание происходило с ведома руководства компании, и сообщили, что компания «Пегас» подозревалась в отмывании средств.

0
11 октября 2019
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте

Банки начали отказываться от депозитов в евро. Они либо вовсе закрывают прием вкладов, либо пока держат по ним символическую ставку. Выгоды от работы с европейской валютой для банков нет, пишет «РГ».

В начале октября ВТБ выпустил информационное сообщение, что впредь его клиентам будут доступны лишь накопительные и текущие счета в евро. По действующим вкладам в европейской валюте финансовая организация продолжит выполнять все обязательства в соответствии с условиями и сроком договора. В середине сентября прекратил прием евро у физлиц Сбербанк, однако оставив возможность открытия сберсчета со ставкой 0,01%. В июне от таких вкладов отказались Альфа-Банк и банк «Открытие».

Между тем крупные банки, где есть возможность открыть вклад в евро, пока остаются. Так, в МКБ можно вложить средства под 0,01%. Совкомбанк тоже предлагает открыть депозит по ставке 0,01%.

Банки объясняют, что причиной отказа от вкладов в евро является низкий спрос клиентов, а также прямой убыток. Работать с этой валютой невыгодно из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. В результате банкам при размещении средств в европейские активы приходится сталкиваться с отрицательной доходностью, что ведет к потере процентных доходов.

По мнению экспертов, большинство банков, вероятнее всего, предложат клиентам, у которых истекает срок по вкладами в евро, иные инструменты – рублевые или долларовые депозиты.

Zaim.com

Подписаться

0
Постаматы «Халва» войдут в партнерскую сеть PickPoint

Постаматы «Халва», расположенные в магазинах Х5 Retail Group и отделениях Совкомбанка, войдут в партнерскую сеть постаматов PickPoint. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.

«Сеть постаматов «Халвы» насчитывает 1,2 тысячи, сеть PickPoint — 2,6 тысячи собственных и 2 тысячи партнерских постаматов Qiwi Box. Сама «Халва» продолжит работать напрямую с логистическими компаниями и предлагать удобную инфраструктуру для выдачи посылок, что позволит не конкурировать, а, наоборот, развивать партнерские отношения со всеми игроками рынка», — говорится в сообщении.

В партнерской сети, таким образом, будет почти 6 тыс. терминалов.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков

С сегодняшнего дня в силу вступают требования Банка России, обязывающие банки, а также микрокредитные и микрофинансовые компании рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки (ПДН, или PTI) для каждого заемщика.

ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим кредитам человека к его среднемесячному доходу.

Показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов суммой свыше 10 тыс. рублей. Сведения о долговой нагрузке потенциальных заемщиков кредиторы будут получать от бюро кредитных историй.

Чем выше PTI заемщика и больше полная стоимость кредита (ПСК), тем выше надбавки к коэффициентам риска, то есть кредиторам придется резервировать больше капитала. Скорее всего, нововведение приведет к тому, что финансовые организации будут вынуждены ограничить выдачу новых кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что на MFO Russia Summit представитель ЦБ РФ сообщил о предоставлении отлагательного срока на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО.

Zaim.com

Подписаться

1
0
3 октября 2019
​Минфин разместил ОФЗ на 32,4 млрд рублей при спросе 250,7 млрд

Минфин России в ходе аукционов в среду, 25 сентября, разместил два выпуска облигаций федерального займа на общую сумму 32,4 млрд рублей при спросе 250,7 млрд, говорится в материалах ведомства.

Сначала инвесторам были предложены облигации федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) выпуска № 26229RMFS с датой погашения 12 ноября 2025 года на 17,36 млрд рублей при спросе в 84,85 млрд. Выручка от размещения составила 18,058 млрд рублей, доходность по цене отсечения — 6,9% годовых, средневзвешенная доходность — 6,9% годовых.

Затем Минфин на безлимитном аукционе разместил облигации федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) выпуска № 24020RMFS с датой погашения 27 июля 2022 года на 15,05 млрд рублей при спросе в 165,88 млрд, говорится в сообщении министерства.

Цена отсечения составила 100,31% от номинала, средневзвешенная цена — 100,3277% от номинала.

Последний аукцион Минфина России по размещению ОФЗ без предварительного объявления объема предложения прошел в начале июня, после чего министерство вернулось к практике проведения лимитных аукционов.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
​«Газпромбанк — Управление активами» снизил минимальную сумму инвестирования в ПИФы

Акционерное общество «Газпромбанк — Управление активами» снизило минимальный порог инвестиций в паевые инвестиционные фонды с 50 тыс. до 1 тыс. рублей, сообщает пресс-служба компании.

Условие действует для всех новых и действующих клиентов при приобретении паев через личный кабинет клиента на сайте управляющей компании. Соответствующие изменения в правилах доверительного управления фондов были зарегистрированы Центробанком.

«Снижение минимальной суммы инвестирования произошло во всей линейке наших ПИФов для розничных инвесторов. Уменьшенный «порог входа» в инвестиционные продукты действует как для повторных, так и для первичных покупок. Мы видим потенциал в развитии электронного канала продаж, а также растущий интерес к паевым фондам со стороны начинающих инвесторов, поэтому решили сделать приобретение паев максимально простым и удобным для широкой клиентской аудитории», — прокомментировал генеральный директор АО «Газпромбанк — Управление активами» Алексей Антонюк.

В продуктовую линейку входят девять открытых паевых инвестиционных фондов для розничных инвесторов, инвестирующих в акции, облигации или товарные активы.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Путин призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами

Президент России Владимир Путин в ходе совещания с членами Кабмина призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами, чтобы средства использовались эффективно.

«Просто если отрасли к чему-то не готовы, то не нужно забрасывать их деньгами. Нужно направлять такой объем средств в экономику, который эффективно начнет работать, а не будет приводить просто к повышению цен», — сказал он, попросив премьер-министра Дмитрия Медведева контролировать этот процесс.

Как ранее в ходе совещания отметил министр экономического развития Максим Орешкин, бюджетные расходы выполняются полностью по графику.

«Все текущие расходы у нас выполняются полностью по графику, у нас общий рост расходов, и поэтому в части общих расходов, в части потребительского спроса бюджет профинансировал все, что он должен был профинансировать», — сказал Орешкин.

Источник: РИА Новости

0
26 сентября 2019
«ДОМ.РФ» ожидает снижения ипотечных ставок до конца 2019 года

Основные российские ипотечные банки приступят к раунду снижения ипотечных ставок до конца 2019 года. Такое мнение высказал генеральный директор «ДОМ.РФ» Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя России.

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — сказал он.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Банки в активном поиске
Банки в активном поиске

Предстоящие ограничения долговой нагрузки заемщиков, которые вводятся с 1 октября 2019 года, заставили банки приступить к интенсивному поиску новых клиентов. Как сообщает «Коммерсантъ», в августе–сентябре текущего года резко увеличилось количество предложений о кредитах гражданам. Навязчивые звонки и СМС-сообщения поступают даже тем, кто никогда ранее не пользовался услугами банков. Информацию подтверждается как гражданами, так и самими участниками рынка.

С 1 октября текущего года выдача кредитов уже закредитованным заемщикам вызовет резкое увеличение нагрузки на капитал банков. Поэтому кредиторы нуждаются в привлечении «уличных» клиентов. Банкиры вернулись к проверенной практике – покупке баз контактов у ретейла. Через полтора месяца шквал предложений, скорее всего, сократится, и продвижение кредитных продуктов будет направлено прежде всего на зарплатных и привилегированных клиентов, а также кросс-продажи.

Эксперты отмечают, что на сегодняшний день около 15% клиентов банков отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, именно им будут недоступны кредитные средства с октября. Таким образом, свободным от непосильных долговых обязательств остается достаточно большой пласт заемщиков, за который и «бьются» банки.

Кредиторы интенсифицируют продажи различными способами, привлекают клиентов через партнеров, которые не всегда действуют добросовестно. Вследствие этого часто людям рассылают предложения или звонят, в случаях когда потенциальный заемщик не давал согласие на взаимодействие и обработку его персональных данных. Банкам же агенты нередко предлагают списки клиентов, состоящие из людей пенсионного возраста без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами, студентов без официального дохода.

Впрочем, заемщики с высоким ПДН вряд ли потеряют все возможности получить средства. Эксперты отмечают, что несмотря на то, что с 1 октября ряд банков «действительно будет вынужден ограничить кредитование клиентов с высокой кредитной нагрузкой», часть таких клиентов будет прокредитована в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Минфин против валюты в банковской системе страны
Минфин против валюты в банковской системе страны

Министерство финансов поддерживает идею, ранее высказанную банковским сообществом, дать кредитным организациям право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова заместителя министра финансов Алексея Моисеева.

Как сообщает источник, замминистра финансов высказал мнение о том, что в российской банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов.

Алексей Моисеев поддержал предложение банковского сообщества о введении отрицательных ставок по валютным депозитам, мотивировавшего это тем, что кредитные организации вынуждены нести убыток из-за необходимости размещения долларов и евро на заграничных счетах.

Банк России, в свою очередь, ранее заявил, что регулятор может лишь выдвинуть такую идею, поскольку не обладает законодательной инициативой. Не исключено, что после одобрения министерством финансов этот вопрос получит дальнейшее развитие.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
Пенсионные средства НПФ выросли на 2,7%

Совокупный объем пенсионных средств НПФ в II квартале 2019 года увеличился на 2,7% и составил почти 4,1 трлн рублей, свидетельствует отчетность фондов.

Величина пенсионных накоплений выросла на 2,6%, до 2,7 трлн рублей, в то время как объем пенсионных резервов превысил 1,3 трлн рублей (+2,7%).

Основной драйвер роста пенсионных средств по итогам отчетного квартала – положительные результаты инвестиционной деятельности. Так, по итогам II квартала положительную доходность в части инвестирования средств пенсионных накоплений показали все фонды (33 организации), в отношении размещения средств пенсионных резервов – 43 из 47 фондов.

Доходность (до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду) топ-5 фондов по величине пенсионных накоплений варьировалась от 6,2 до 13,2%. Величина доходности пяти крупнейших фондов по величине пенсионных резервов находилась в интервале от 7,4 до 12,2%.

Число застрахованных лиц по ОПС и количество участников добровольной пенсионной системы на конец II квартала 2019 года составили 37,4 и 6,2 млн человек соответственно.

Количество застрахованных лиц, получающих пенсию, по итогам II квартала 2019 года достигло 168,7 тыс. человек (+7,9% по сравнению со значением на аналогичную дату прошлого года), а объем пенсионных выплат увеличился до 6,5 млрд рублей (+32,8%).

В системе негосударственного пенсионного обеспечения также наблюдалась положительная динамика ряда показателей: количество участников, получающих пенсию, выросло до 1,6 млн человек (+3,6%), а объем выплаченных пенсий – до 34,7 млрд рублей (+8,6%).

30 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Ломбард-2019: открывать или закрывать?
Ломбард-2019: открывать или закрывать?

11 сентября в Москве состоялся Второй всероссийский мастер-класс ломбардов, организованный «Региональной ассоциацией ломбардов» и Академией ювелирного дела «Залог успеха». Это некоммерческое мероприятие для профессионалов становится хорошей традицией и повышает конкурентоспособность всего рынка.

Поделиться лучшим опытом и обсудить насущные проблемы сейчас важно как никогда, ведь, по словам Николая Пака, начальника отдела регулирования деятельности МФО и ломбардов Департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ, ломбардов, ведущих реальную деятельность, ЦБ в России насчитывается не более 3 тысяч. Это в 2-3 раза меньше, чем еще несколько лет назад. Рынок сжимается, но благодаря увеличению числа офисов федеральных сетей это пока не так заметно простым гражданам – кажется, найти ломбард пока не составляет труда.

Но цифры свидетельствуют о значительном уменьшении конкуренции и финансовых показателей фирм. Кредитный портфель всего ломбардного рынка, единственного из всех финансовых организаций, почти не растет, на конец II квартала он составил 36,2 млрд рублей. В масштабах финансовых организаций России это копейки. В то время как именно ломбард – самый доступный инструмент быстрого недорогого кредитования для всех слоев общества. Большая часть работает в эконом-сегменте, и сумма займа здесь составляет 2-5 тыс. рублей, премиальные же заведения принимают эксклюзивные вещи и авто с чеком в сотни тысяч рублей.

Основным препятствием на пути существования ломбардов стал, как ни странно, призванный содействовать развитию этого рынка Банк России. В стремлении довести сегмент до блеска, как говорится, с водой выплеснули и ребенка: унификация требований без дифференциации размера, расположения и возможностей бизнеса, как через сито, просеяло семейный бизнес, небольших предпринимателей, расчистив дорогу для гигантов – федеральных компаний. В результате часть рынка ушла в тень, «переобулась» в скупки и комиссионки, другие вовсе сменили сферу своих интересов. Рентабельность отрасли колеблется на уровне 4%, возможности распилов, откатов и прочих интересных схем здесь практически нет, людям и капиталу приходится уходить.

В ближайшей перспективе – туманная маркировка ювелирных изделий, переход на Единый план счетов и формат отчетности XBRL, государственный реестр ломбардов (по сути, лицензирование деятельности), ужесточение требований к руководящему составу, информационной безопасности и операциям с наличностью. И все это на фоне падающей ставки процента. Уже сейчас ставка по займам в самых высокодоходных регионах не превышает 12%, в низкодоходных – 5-7% в месяц.

А нелегальных кредиторов тем временем становится все больше, и борьба с ними напоминает борьбу с ветряными мельницами. Вот и борьба с отмыванием доходов часто ведется не там, где надо. Пока в квартирах полковников полиции копятся миллиарды, равные трети портфеля всех ломбардов России, малый бизнес вынужден следить за поведением владельцев колечек и цепочек в целях противодействия отмыванию доходов и финансирования террористов, тратя на это значительную часть своих ресурсов.

Людмила Грибок, председатель правления «Региональной ассоциации ломбардов», рассказала о работе профессиональных объединений в деле защиты прав ломбардов и их клиентов на глобальном правовом поле. В настоящий момент готовится пакет документов в рамках проекта «Правовая гильотина» – самые болезненные точки отрасли, снижение давления на которые улучшит положение данного сектора российского бизнеса. В случае, если регуляторы прислушаются к его голосу, разумеется.

Сотрудники ювелирной академии «Залог успеха» Руслан Колб, Дарья Морозова, Кирилл Игнатов, Татьяна Марченко поделились опытом борьбы с нелегальными кредиторами, методами продвижения услуг ломбардов в интернете, внедрению безналичных и онлайн-расчетов, обучения сотрудников и руководителей.

Демонстрация функционала программного обеспечения вендоров подверглась рассмотрению с пристрастием, ведь практики мастер-класса лучше всех знают все тонкости идентификации и сценариев поведения клиентов, помноженные на изобретательность надзорных органов при проверках.

Азартную ноту внес Александр Ерофеев, директор ломбарда «Престиж», директор «Северо-Западного объединения ломбардов», проведя мастер-класс по онлайн- и офлайн-аукциону. Хотя бизнесмен и признает будущее бизнеса за интернетом, тем большую роскошь он видит в человеческом общении и живых эмоциях. Вещь, вырванная из рук соперника, приносит незабываемые переживания. Испытать это было предложено и профессиональным ломбардистам. Всем остальным можно узнать расписание и поучаствовать в аукционах на сайте mtwin.ru.

Так открывать или закрывать ломбард в 2020 году? Пожалуй, новых ниш здесь уже не осталось, как выразился один из спикеров, «поляну затоптали». Но, возможно, и опускать руки еще рано и стоит смелее взглянуть в новый бизнес-год. Если проект «Регуляторная гильотина» даст добрый урожай, то работа сохранится для всех – и для бизнеса, и для чиновников. Возможно, пора перейти от хищничества если не к симбиозу, то хотя бы к комменсализму?

Анна КОТЕНКО

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
​Мировые цены на нефть по итогам торгов пятницы снизились

Мировые цены на нефть в пятницу, 27 сентября, продемонстрировали отрицательную динамику, свидетельствуют данные торгов.

Котировки ноябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке снизились по итогам торгов на 0,5 доллара и составили 55,91 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent опустилась на 0,83 доллара, до 61,91 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Сбербанк организует обсуждение с бизнесом законопроекта о защите инвестиций

Сбербанк договорился с Минфином об организации на площадке банка обсуждения с бизнесом законопроекта о защите капиталовложений (СЗПК), сообщил глава банка Герман Греф.

«Мы сегодня уже договорились (с Минфином) о том, что мы организуем на нашей площадке обсуждение с бизнесом положений этого закона [о защите капиталовложений]. Сначала изучим, потом соберемся, обсудим и подготовим согласованные предложения», — сказал он.

Продуктовый виджет

По словам Грефа, банк финансирует 46% всех инвестиционных проектов в стране, поэтому напрямую заинтересован в законопроекте о защите капиталовложений. «Я думаю, что мы имеем отношение к закону больше, чем Министерство финансов. Наша доля финансирования корпоративного бизнеса составляет 34—35%, а инвестиционных проектов — значительно больше», — отметил он.

Как сообщил 10 сентября первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов, правительство РФ в целом одобрило законопроект о защите и поощрении капиталовложений. Законопроект будет доработан в течение двух недель и внесен в Госдуму.

Новость

0
11 октября 2019
Законодательные изменения, вступающие в силу 1 октября 2019 года

С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций (МФО).

Также с 1 октября 2019 года вступают в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, – банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека». При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.

А через месяц, с 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным (при этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости). Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям (ИП). Введение такого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.

Кроме того, с 1 октября 2019 года закон предоставит право микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а всем видам микрофинансовых организаций даст дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и МФО.

Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) с 1 октября 2019 года установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Решением Совета директоров Банка России ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых. Данная мера направлена на предотвращение выдачи ипотечных займов по завышенным ставкам, а также на обеспечение доступности этого вида потребительских займов для жителей небольших населенных пунктов.

1 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Банк России обсудит с рынком перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, посвященный дальнейшему развитию макропруденциального инструментария в сфере розничного кредитования. Целью доклада является сбор мнений участников рынка (банков и других финансовых организаций) и иных заинтересованных лиц о предлагаемых Банком России инструментах прямого количественного ограничения в отдельных сегментах розничного кредитования.

В настоящее время Банк России в рамках макропруденциального регулирования применяет надбавки к коэффициентам риска, которые способствуют повышению устойчивости банковского сектора за счет формирования запаса капитала. В случае реализации стрессового сценария этот запас может быть направлен на покрытие убытков, а также на сохранение способности финансовых институтов продолжать кредитование экономики. При этом данные меры оказывают косвенный эффект и на динамику потребительского кредитования, делая его менее выгодным для банков.

В мировой практике макропруденциального регулирования, помимо требований к капиталу, применяются инструменты прямого количественного ограничения. Как правило, такие подходы предполагают либо установление прямого запрета на выдачу рискованных видов кредитов (займов), либо ограничение доли выдачи кредитов (займов) с определенными характеристиками в общем объеме выдач. Количественные ограничения могут быть установлены в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщиков, соотношения справедливой стоимости предмета залога к сумме основного долга по ипотечным кредитам, срока, оставшегося до погашения кредита (займа), и иных критериев.

Исследования эффективности макропруденциальных инструментов показывают, что в целях эффективного ограничения системных рисков целесообразно использовать комплекс мер, включающий и капитальные меры, направленные на повышение устойчивости банков, и количественные ограничения, позволяющие напрямую управлять динамикой высокорискового кредитования.

В представленном докладе Банк России предлагает для обсуждения способы имплементации инструментов прямого количественного ограничения в существующую систему макропруденциального регулирования.

10 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Российские банки на треть сократили запасы валюты

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы — буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть до 12,1 млрд долларов, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай на основе данных ЦБ. Со счетов за рубежом за этот период было выведено 5 млрд долларов. Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность.

Скорее всего, валюта, выведенная со счетов банков-нерезидентов, конвертировалась в рубли, что сдержало ослабление рубля в августе, предполагает Порывай, указывая, что в этот период оттока клиентских валютных средств из банков не наблюдалось.

По итогам последнего летнего месяца курс рубля упал на 5%, что стало сильнейшим снижением за прошедший год. Российская валюта падала синхронно с ценами на нефть на новостях об эскалации торговой войны между США и Китаем и из-за опасений замедления мировой экономики. Но в ЦБ посчитали, что фундаментальные факторы лишь частично объясняют ослабление рубля. В отчете ЦБ писал, что скачок курса рубля в середине августа, когда доллар на Мосбирже за несколько дней подорожал более чем 1 рубль и преодолел планку в 67 рублей, а потом резко подешевел, был связан с операциями отдельных крупных игроков валютного рынка.

В августе, в частности, стало известно, что Сбербанк продал 2,7 млрд после того, как избавился от акций своей турецкой «дочки» DenizBank и тем самым, по мнению аналитиков, оказал поддержку рублю. Однако эти сделки не связаны с общим снижением валютных запасов банков, считает Порывай, поскольку полученная Сбербанком валюта «не оседала» на депозитах за рубежом.

Российские банки были вынуждены сокращать свои валютные запасы из-за поведения нерезидентов, считает начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян. По данным ЦБ, зарубежные инвесторы и «дочки» иностранных банков в августе купили валюту на 221 млрд рублей (то есть примерно 3,3 млрд долларов), указывал ЦБ. Это рекорд с начала года.

Причина кроется в снижении интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, к так называемым операциям carry trade. «Банки были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы», — считает Авакян, отмечая, что сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц выглядит довольно тревожным. Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), говорит эксперт.

Порывай не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. Но в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает аналитик.

Источник: РБК

1
0
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками

Подавляющее большинство российских финансовых организаций не способны противостоять масштабной кибератаке. Такие выводы содержатся в отчете международной компании Positive Technologies, которая провела аналитический опрос участников отрасли, сообщают «Известия».

Как следует из материала исследования, не в состоянии постоять за себя в случае мощной кибератаки 78% финансовых компаний. Только 22% опрошенных считают, что их организация готова отразить атаки. 54% респондентов рассказали, что расследования инцидентов проводят своими силами, хотя половина из них не уверена в достаточности квалификации их специалистов. Основная цель злоумышленников, по мнению 76% опрошенных, – кража денежных средств. Вторая по популярности цель – кража данных либо шпионаж (63%).

По информации Positive Technologies, наиболее распространенный и эффективный способ проникновения в корпоративную сеть – это фишинг (рассылка электронных писем с вредоносной программой). По оценке экспертов, 75% банков России уязвимы для таких атак. Специалисты «Доктор Веб», в свою очередь, отметили, что многие компании не понимают, как себя вести при ЧП, куда обращаться и какие документы готовить.

Сами кредитные организации уверяют, что все не так печально, как кажется: большинство банков адекватно защищены, а количество нападений хакеров падает. В ЦБ РФ на вопрос о степени защищенности российских банков не ответили.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
На кого чаще жалуются клиенты?
На кого чаще жалуются клиенты?

В Центробанке регулярно публикуют статистику поступающих жалоб в отношении участников финансового рынка. По этим цифрам можно узнать, на кого чаще всего жалуются граждане, в чем суть их недовольства, как меняется динамика жалоб со временем. Давайте разбираться.

По итогам июля 2018 года, чаще всего россияне жаловались на банки. Больше половины (54,5%) недовольных обращений граждан были связаны именно с кредитными организациями. Для сравнения, МФО получили лишь 8% недовольных откликов со стороны россиян. Судя по всему, общение с МФО протекает у граждан на позитивной ноте. Они оформляют займы без каких-либо проблем.

И такая ситуация наблюдается уже давно. Например, в июне 2018 года доля недовольных откликов по МФО была на уровне 7,2%. В начале года показатель составлял 7,7%. На банкиров чаще всего приходится около половины всех обращений.

На что жалуются?

Если брать банковской сектор, то здесь чаще всего граждане испытывают недовольство по вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, картами, кредитной историей, вкладами. Также часто у клиентов возникает стресс из-за проблем с погашением долга, навязывания дополнительных услуг. Некоторая часть граждан жалуются, потому что не согласны с условиями договора.

В МФО большая часть всех обращений посвящена такому болезненному вопросу, как совершение действий, направленных на возврат долга. Если заемщикам не нравится, как микрофинансисты требуют у них погасить займ, то, следовательно, компаниям нужно уделить внимание вопросу и поработать в этом направлении.

Также заемщики МФО обращают внимание регулятора на моменты, связанные с соблюдением договора.

Печально сознавать, но каждая десятая жалоба связана с тем, что граждане оспаривают сам факт заключения кредитного договора, ссылаясь на мошеннические действия третьих лиц. Компании часто уверяют граждан, что оформить займы онлайн на другое лицо практически невозможно при текущем уровне норм безопасности. Однако количество жалоб наглядно демонстрирует, что в этом вопросе участникам рынка нужно продолжать работать.

Чем объясняется разница?

Существенная разница между долей жалоб на МФО и банки объясняется несколькими факторами. Во-первых, количество банковских заемщиков просто физически больше, чем клиентов МФО. По различным оценкам, число действующих заемщиков МФО находится на уровне 8 млн человек, тогда как аналогичный показатель в банковском секторе составляет около 45 млн человек. Такой перевес сил, конечно, влияет на количество поступающих жалоб.

Во-вторых, нужно отметить существенный прогресс в работе МФО. Под влиянием действий регулятора, а также благодаря принятию различных нормативных документов отрасль за последние годы сделала существенный рывок в сторону построения цивилизованного, микрофинансового рынка. Заемщики знают, что ставка по их продукту ограничена, сумма долга не может перейти за определенные границы, а в случае возникновения просрочки тревожить их сон по закону будут только в определенные часы и не больше прописанного количества раз. Все это способствует благоприятной атмосфере на рынке займов и сокращает количество жалоб.

85
0
21 августа 2018
Валютные вклады населения в августе снизились при росте вкладов в рублях

Прирост активов банковского сектора в январе–августе составил 2,2%, отмечается в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

В августе наметилось ускорение роста корпоративного кредитования за счет рублевых кредитов. Темпы прироста розничных кредитов в августе также повысились после трех месяцев замедления.

Рост кредитования в рублях поддерживался адекватной динамикой вкладов населения. Темп их прироста за январь–август 2019 года почти вдвое превысил показатель аналогичного периода предыдущего года. При этом в августе впервые с начала года вклады в иностранной валюте в долларовом эквиваленте снизились, в то время как вклады в рублях продолжали расти.

Прибыль (нетто) банковского сектора за январь–август 2019 года составила 1,4 трлн рублей (0,9 трлн рублей в январе–августе 2018 года). Рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего носит преимущественно технический характер из-за применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9.

18 сентября 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили
Американцы предпочитают покупать в кредит подержанные автомобили

Американские потребители вдумчиво сводят расходы к разумному минимуму. Один из способов экономии при покупке автомобилей в кредит – увеличение срока кредита и вдумчивый выбор между новыми и подержанными моделями. Подробности сообщаются в отчете о состоянии американского рынка автокредитования за II квартал 2019 года, составленном компанией Experian.

Один из наиболее примечательных способов снижения платежей по автокредитам – выбор в пользу подержанных автомобилей. Заемщики категории надежные (prime) и самые надежные (super-prime) во II квартале взяли рекордное количество кредитов на подержанные автомобили. На эти категории заемщиков приходится более 57% кредитов на подержанные авто.

Ранее эти же категории заемщиков чаще покупали в кредит новые автомобили. В Experian отметили смену предпочтений заемщиков, назвав одной из ее причин рост средней суммы автокредитов. Средняя сумма кредита на новый автомобиль составляет 32 119 долларов, тогда как средняя величина кредита на подержанное авто насчитывает 20 156 долларов. Ежемесячные платежи равняются 550 и 392 доллара на новый и подержанный автомобиль соответственно.

Еще одной мерой снижения нагрузки для заемщиков стало увеличение срока автокредита. Средние сроки кредита на новые и подержанные автомашины достигли рекордной величины. Для новых автомобилей средний срок кредита составляет 69,17 месяца, а для подержанных – 64,82 месяца. Срок кредита увеличивается, а процентные ставки остаются на уровне свыше 6% для новых автомобилей и более 10% для подержанных.

Уровень просрочки по автокредитам американских заемщиков остается стабильным в течение года. Уровень просроченной задолженности до 30 дней снизился до 2,11% по сравнению с 2,12% во втором квартале 2018 года, а 60-дневная просроченная задолженность за этот же период слегка подросла – с 0,64% до 0,65%.

В общей сложности непогашенные остатки по автокредитам американцев составили 1 197 млрд долларов.

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам

Банк России опубликовал указание о внесении изменений в Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» и указание о внесении изменений в Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции и вступают в силу 24 сентября 2019 года.

Банкам предоставляется возможность группировать ссуды, выданные заемщикам-физическим лицам, биометрическими персональными данными которых располагает кредитная организация, в портфели однородных ссуд с уменьшенным размером резерва.

В отношении ссуд, по которым выявлены факты недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, не применяется резерв в размере 100% при наличии биометрических персональных данных заемщиков.

Принятые изменения также устанавливают отдельный порядок формирования резервов по портфелям однородных ссуд субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), оценка риска по которым проводится на основании внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования его официальной отчетности.

Аналогичный порядок может применяться и к портфелям однородных требований (условных обязательств кредитного характера), относящихся к субъектам МСП.

Для формирования резервов уточняются критерии, применяемые при определении уровня кредитоспособности заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу в долевом жилищном строительстве.

Кредитным организациям предоставляется право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, вне зависимости от оценки их финансового положения, и, как следствие, право не увеличивать размер формируемых резервов на возможные потери.

Zaim.com

Подписаться

0
Названы победители Молодежной программы FINOPOLIS 2019

9 октября 2019 года в Сочи стали известны победители Молодежной программы FINOdays, организованной в рамках Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS.

Из 84 студентов, прошедших предварительный отбор (на первом этапе тестировались 800 участников), было сформировано 17 команд, которые приняли участие в Хакатоне – основном мероприятии FINOdays.

За 24 часа команды должны были решить по одному бизнес-кейсу от лидеров финансового рынка: создание p2p-магазина для самозанятых, реализация проекта на блокчейне с большим количеством участников сети, геймификация, решение для кеш-менеджмента, идентификация пользователей агрегатора банковских продуктов, создание маркетплейсов, биометрической системы идентификации и т.п.

Основными критериями для жюри были креативность, инновационность, а главное – возможность реализации готового продукта на рынке.

В итоге первое место разделили между собой команды:

– ППнП (МГТУ им. Н.Э. Баумана, ВШЭ, РГАТУ им. П.А. Соловьева);

– Techtation (НГТУ им. Р.Е. Алексеева, Университет ИТМО, Финансовый университет при Правительстве РФ).

Второе место заняла команда Hardway (Университет ИТМО, Астраханский государственный технический университет).

Все участники Молодежной программы FINOPOLIS встретятся с Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной и посетят мастер-классы экспертов финтех-индустрии.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
20 сентября. Главное за минуту
Фото: Pixabay

• Российские банки могут начать оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников. Такую методику разработало бюро кредитных историй «Эквифакс». Сервис тестируют более десяти розничных банков. Система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека — этот показатель может повлиять на итоговый скоринговый балл заемщика (кредитный рейтинг). Основной вопрос при такой оценке заемщика связан с использованием персональных данных человека и с согласием на их получение, получить персональные данные можно только с личного согласия лица, рассказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

• Банк России ведет переговоры с РЖД по вопросу широкого распространения биометрии для упрощения идентификации граждан на железнодорожном транспорте, сообщил директор департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин. «Для тех же целей мы внимательно смотрим на возможность внедрения системы в аэропортах, в первую очередь при перевозках внутри страны», — сказал он. Кроме того, ЦБ сейчас работает над внедрением обслуживания юрлиц с помощью биометрии.

• Роструд назвал регионы с самой высокой зарплатой. Лидерами по числу вакансий с зарплатой от 80 тыс. рублей стали Красноярский край, Якутия, Москва, Санкт-Петербург, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа. В Москве и Санкт-Петербурге лидерами по числу высокооплачиваемых вакансий являются отрасли информационных технологий, строительства и недвижимости, продажи, производства и транспорта. Между тем, согласно данным HeadНunter, подавляющее большинство россиян (62%) осваивают навыки, которые не связаны напрямую с текущей профессией. Еще 32% пока не делают этого, но планируют.

• В России могут отменить несколько профессиональных праздников, сообщили СМИ. В рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР, вводящих старейшие профессиональные праздники. Например, День железнодорожника и День радио. Юристы полагают, что проблем не будет: есть определяющие праздники документы, не представленные к отмене. Однако Минюст уже опроверг эту информацию.

Источник: Banki.ru

2
0
21 сентября 2019
Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

Международные рейтинговые агентства Fitch и S&P Global Ratings повысили рейтинги Совкомбанка. Об этом сообщается в пресс-релизах агентств.

Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента с уровня «BB» до «BB+» со «стабильным» прогнозом.

Аналитики отмечают стабильно высокие показатели эффективности бизнеса, включая высокое качество активов, высокую прибыльность, высокие показатели ликвидности и буферов капитала. Потенциал повышения рейтингов ограничен, отмечает агентство, и потребует расширения сети отделений при сохранении высокой прибыльности, качества активов и показателей капитала. К понижению рейтинга может привести резкое ухудшение качества активов.

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В» со «стабильным» прогнозом. Аналитики в настоящее время относят Совкомбанк к организациям, имеющим системную значимость для российского банковского сектора, и считают вероятным, что ЦБ может включить его в соответствующий перечень. Агентство указывает, что с января 2019 года Совкомбанк поддерживает долю в 1,4% на рынке розничных депозитов и обслуживает более 700 тыс. вкладчиков.

«Прогноз «стабильный» отражает наше мнение о том, что банк будет поддерживать текущий уровень капитализации и не продемонстрирует большую готовность к принятию рисков по мере органического роста бизнеса и роста за счет приобретений других активов», — добавили в S&P.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
МВД и ФСБ пресекли незаконную банковскую деятельность с ежемесячным оборотом в 300 млн рублей

Сотрудники МВД и ФСБ пресекли деятельность преступного сообщества, участники которого подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщается в понедельник на сайте МВД.

Установлено, что криминальная организация состояла из самостоятельных структурных подразделений. В нее входило порядка 30 человек.

Как указывается в сообщении, злоумышленники более десяти лет без лицензии осуществляли финансовые операции на территории Московского региона. В их распоряжении находились реквизиты более чем 130 юридических лиц с признаками фиктивных организаций, на расчетные счета которых переводились денежные средства для последующего обналичивания. За каждую трансакцию взималась комиссия в размере от 11% до 13%. Незаконный оборот денежных средств составлял около 300 млн рублей в месяц.

В противоправную деятельность были вовлечены работники некоторых финансово-кредитных учреждений, которые за вознаграждение занимались открытием и ведением расчетных счетов подконтрольных юридических лиц, перечислением денежных средств с целью последующего обналичивания, а также выдачей наличных денег, выяснили правоохранители.

Возбуждены уголовные дела по статьям 172 и 210 Уголовного кодекса РФ («Незаконная банковская деятельность» и «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)»).

«Сотрудниками подразделений экономической безопасности и патрульно-постовой службы Западного административного округа Москвы при участии Росгвардии проведено 65 обысков по адресам проживания фигурантов, а также в офисных помещениях на территории Московского региона, Саратовской и Ярославской областей, в Краснодарском крае и Республике Коми. Обнаружены и изъяты свыше 130 печатей фиктивных организаций, более 100 телефонов, которые, по имеющейся информации, использовались для оперативного управления по банковским счетам, 45 электронных ключей к системе «Банк — клиент», оригиналы регистрационных документов фиктивных организаций, финансовая документация, компьютерная техника, а также иные предметы, имеющие доказательственное значение для уголовного дела. По итогам мероприятий в следственные органы доставлены предполагаемые организаторы и активные участники преступного сообщества. Шестеро из них заключены под стражу, в отношении 25 фигурантов избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. Предварительное расследование продолжается», — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам

Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам — «Доходный» и «Доходный+».

Проценты по обоим вкладам начисляются по периодам. Так, по вкладу «Доходный» (на 730 дней) средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 6,5% (вместо 6,35%), а по «Доходному+» (на 1100 дней) — 6,16% (ранее — 6,06%).

Минимальная сумма депозитов — 5 тыс. рублей. Предусмотрены дополнительные взносы.

При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются за фактический срок хранения средств на счете от 2% до 7%.

Выплата процентов осуществляется ежемесячно на счет вклада до востребования.

Банки: Мурманский Социальный Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Сбербанк сообщает о возможной утечке персональных данных клиентов
Сбербанк сообщает о возможной утечке персональных данных клиентов
Фото: Ярослав Чингаев/ТАСС

Сбербанк проводит мероприятия в связи с возможной утечкой информации, говорится в сообщении кредитной организации.

«Вечером 2 октября 2019 года Сбербанку стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов банка. В настоящий момент производится служебное расследование, и о его итогах будет сообщено дополнительно», — отмечают в банке.

Основная версия инцидента, указывают в Сбербанке, — умышленные преступные действия одного из сотрудников, так как внешнее проникновение в базу данных невозможно в силу ее изолированности от внешней сети.

«Похищенная информация в любом случае никак не угрожает сохранности средств клиентов», — подчеркивают в госбанке.

Газета «Коммерсант» в четверг сообщила, что персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке. Продавцы уверяют, что располагают данными 60 млн кредитных карт как действующих, так и закрытых. У банка сейчас около 18 млн активных карт.

В таблице содержатся, в частности, детальные персональные данные, подробная финансовая информация о кредитной карте и операциях. В качестве «даты опердня», которая может свидетельствовать о дате утечки, указано 24 августа 2019 года.

Эксперты, ознакомившиеся с данными, считают их подлинными и называют утечку самой крупной в российском банковском секторе.

Банки: Сбербанк России Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес

Микрофинансовые организации (МФО) увеличили объем займов субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ). По данным материала «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленного департаментом микрофинансового рынка Банка России, за последний год портфель займов, предоставленных МФО субъектам МСБ, вырос почти на треть – на 29%. На 33% по сравнению с I кварталом 2019 года увеличился квартальный объем таких займов.

На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ зарегистрировано 237 МФО предпринимательского финансирования, большинство из которых (77%) – компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Доля просроченной задолженности в этом сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п. п.), что связано с тем, что компании с госучастием менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика.

В последнее полугодие в объемах предпринимательского финансирования МСП увеличилась доля коммерческих МФО, которая составила 64% от доли МФО с госучастием. У коммерческих МФО быстрее растет количество действующих договоров, что обусловлено тем, что такие компании выдают меньшие займы на более долгий срок, в т. ч. и из-за отсутствия ограничений при выборе заемщика.

При этом средняя сумма займа для субъектов МСБ у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Как показали данные опроса 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования), почти половина МФО выдает малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых. Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСБ, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

Регулятор отметил, что сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
Кристалина Георгиева избрана главой МВФ на пять лет

Главой Международного валютного фонда официально избрана Кристалина Георгиева. Она вступит в должность 1 октября 2019 года и будет руководить фондом пять лет, говорится в распространенном в среду сообщении организации.

«Совет директоров Международного валютного фонда сегодня избрал Кристалину Георгиеву на должность управляющего директора и председателя совета директоров на пятилетний срок с 1 октября 2019 года», — сказано в сообщении.

Ранее Кристин Лагард устранилась от исполнения обязанностей директора-распорядителя МВФ в связи с тем, что ее выдвинули на пост главы Европейского центрального банка.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Киргизия попросила Россию увеличить лимиты на денежные переводы

Киргизия попросила Россию увеличить лимит на частные денежные переводы в эту страну, сообщил посол страны Аликбек Джекшенкулов.

«Есть проблемы федерального уровня, есть регионального уровня. Проблемы федерального уровня, безусловно, требуют времени…. Мы вчера (26 сентября. — Прим. ред.) в МИДе (России. — Прим. ред.) были, еще раз поставили вопрос о переводах — об ограничениях переводов», — сообщил Джекшенкулов, выступая в пятницу на форуме киргизской диаспоры в Москве.

Позднее в посольстве пояснили, что Киргизия считает нынешние ограничения слишком жесткими, особенно с учетом членства страны в ЕАЭС и Таможенном союзе. По данным посольства, объем переводов из России в Киргизию в этом году снизился, что связано в том числе с введением лимитов. «За семь месяцев этого года из России в Кыргызстан переведено 1 миллиард 324 миллиона долларов. В прошлые годы за это же время почти 2 миллиарда долларов было. Это снижение, по мнению экспертов, произошло из-за лимитов», — пояснили в посольстве.

В апреле этого года платежные системы России ограничили сумму денежных переводов из России в Китай, Киргизию и Вьетнам. Власти РФ объяснили это борьбой с отмыванием средств и незаконными финансовыми операциями.

Лимит установлен в размере 100 тыс. рублей, которые можно разово или по частям перевести в течение 30 дней. При этом для Казахстана оставлены прежние лимиты в 150 тыс. рублей. «Наши власти считают, что раз мы тоже в ЕАЭС, то должно быть всем поровну», — отметили в посольстве.

Договор о Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС) был подписан 29 мая 2014 года и вступил в силу 1 января 2015 года. Членами объединения являются Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия.

Источник: РИА Новости

0
29 сентября 2019
Фондовые торги в России открылись ростом

Российские фондовые индексы начали торговую сессию пятницы ростом, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:01 мск индекс Мосбиржи вырос на 0,26% по отношению к уровню закрытия предыдущей торговой сессии и составил 2 724,64 пункта. Индекс РТС поднялся на 0,32% до отметки 1 335,15.

«Рост азиатских рынков и утреннее ралли нефтяных котировок обеспечат рост рынка акций на открытии. Вероятный дневной коридор по индексу Мосбиржи находится в пределах значений 2 695—2 750 пунктов, по индексу РТС — 1 320—1 345 пунктов», — прокомментировал старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Вадим Иосуб.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Moody’s улучшило прогноз по рейтингам Росдорбанка и подтвердило рейтинги «Центр-инвеста»

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило столичному Росдорбанку долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте на уровне «B3» и изменило прогноз по ним со «стабильного» на «позитивный». Агентство также подтвердило базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности банка (на уровне «b3») и другие его рейтинги. Полный список рейтинговых действий приводится в релизе Moody's.

Рейтинговое действие отражает мнение Moody's о том, что недавнее увеличение капитала на 750 млн рублей, которое еще должно быть утверждено Центробанком, улучшит кредитный профиль банка за счет повышения его показателей достаточности капитала, снижения кредитных рисков по концентрированному ссудному портфелю и повышения конкурентоспособности. Аналитики ожидают, что в более долгосрочной перспективе увеличение капитала позволит банку нарастить активы, приносящие процентный доход, и улучшить операционную эффективность.

Moody's на днях также подтвердило рейтинги базирующегося в Ростове-на-Дону банка «Центр-инвест»: в частности, долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте — на уровне «Ba3» с сохранением «стабильного» прогноза, базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности — на уровне «ba3» (см. список всех рейтинговых действий в сообщении агентства).

Как поясняют эксперты агентства, подтверждение рейтингов со «стабильным» прогнозом отражает сильные показатели достаточности капитала банка, его устойчивую прибыльность, стабильную и распределенную базу фондирования, что уравновешивает относительно высокий уровень проблемных ссуд банка и несколько волатильную позицию по ликвидности, связанную с сезонным характером бизнеса клиентов.

0
«Уралсиб» проиграл кредиторам в Лондонском арбитраже

Банк «Уралсиб» в августе проиграл спор с кредиторами на 8,6 млн долларов в Лондонском международном арбитраже (LCIA) — после начала санации в 2015 году банк списал свои субординированные обязательства, и держатели части его долга Natwest Markets и Kleinwort Benson обратились в LCIA с требованием выплатить им эту сумму за списанные суборды, сообщают «Ведомости».

По словам источников издания, первый истец — инвестиционно-банковское подразделение Royal Bank of Scotland, являющееся организатором субординированного кредита для «Уралсиба», второй истец — подразделение группы Societe Generale по управлению благосостоянием, действует как кастодиан Growth Credit Fund Ic.

Как заявил представитель банка, «Уралсиб» исполнит судебное решение, на финансовом результате банка на 1 сентября это не отразится, поскольку он уже учитывает созданный резерв на 8,6 млн долларов.

Держатели субордов «Уралсиба» оспаривают их списания в Лондонском арбитраже

Они пытаются повторить удачный опыт ВТБ.

Спор касается части субординированного кредита на 250 млн долларов, который «Уралсиб» получил в июне 2007 года для пополнения капитала; в декабре 2014-го был принят закон, разрешающий санируемым банкам полностью списывать субординированные кредиты. Хотя закон обратной силы не имеет, в России суды вставали на сторону банков, списавших даже «старые» суборды, которые были привлечены до вступления в силу закона и не содержали в договорах условий о возможности списания.

Банки: Банк Уралсиб Источник: Banki.ru

0
23 сентября 2019
Клиенты Райффайзенбанка получат кешбэк при покупке билетов на культурные мероприятия

Клиенты Райффайзенбанка получат кешбэк при покупке билетов на концерты, лекции, спектакли и выставки на «Яндекс.Афише». Об этом сообщается в пресс-релизе банка.

Чтобы получить возврат денег, нужно выбрать мероприятие на сайте «Яндекс.Афиши» и оплатить электронные билеты картой Райффайзенбанка. Акция продлится с 15 сентября по 15 декабря 2019 года. Кешбэк будет выплачен в течение 60 дней с даты покупки.

В акцию не входит покупка билетов на кинопоказы и кинофестивали.

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

2
0
21 сентября 2019
Козак: новый инвесткодекс даст стимул инвестициям в экономику России

Инвестиционный кодекс, разработанный по поручению вице-премьера РФ Дмитрия Козака, призван дать импульс для инвестиций в российскую экономику в целом, а не только в нацпроекты, сообщил журналистам сам заместитель председателя правительства.

«Он (законопроект. — Прим. ред.) не касается нацпроектов, не инвестиций в нацпроекты, не столько будущих инвестиций. Касается всего действующего предпринимательского сообщества. Мы должны дать такие гарантии и обеспечить механизмы, чтобы в эти гарантии поверили, они должны быть соответствующие механизму их выполнения. Если они будут, в моем представлении это радикально, качественно, положительно повлияет на инвестклимат в стране и даст дополнительный импульс для инвестиций в российскую экономику», — сказал Козак.

По его словам, законопроект должен предусматривать гарантии стабильности и неизменности правил игры для предпринимателей, а также конкретные механизмы для достижения этой цели.

«Должны быть гарантии, гарантии неизменности правил ведения бизнеса, они не могут быть вечными <…>, потому что меняются условия, но если что-то меняется, то это должно быть, эти изменения должны быть для новых бизнесов, а для тех, кто уже инвестировал, для тех, кто выстроил инвестиционные проекты, реализовал его, продолжает осуществлять деятельность по возврату вложенных инвестиций, мы не имеем права менять эти правила игры. И это должна быть не декларация, а должны быть соответствующие конкретные механизмы, которые это обеспечивают», — указал Козак.

По словам вице-премьера, обсуждение законопроекта пока продолжается, но значительных противоречий с министерствами нет.

«Нет никаких противоречий, тем более у меня не может быть противоречий с Минфином. Я бы не хотел там обсуждать наши все предварительные служебные обсуждения проекта решения. То, что такая задача есть, мы уже в течение года занимаемся подготовкой такого документа, который бы давал минимальные гарантии бизнесу, который бы стимулировал привлечение частных инвестиций в российскую экономику, такая задача есть. Механизмы ее достижения — да, пока, на сегодняшний день, есть несколько разные представления о том, каким образом этого можно достичь», — отметил Козак.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Клиенты НПФ получат выплаты раньше, чем официально станут пенсионерами
Клиенты НПФ получат выплаты раньше, чем официально станут пенсионерами

Граждане России смогут получить средства из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) досрочно. Кроме того, власти смягчат условия для назначения таких выплат. Парламентарии приняли в первом чтении соответствующий проект закона, сообщает пресс-служба Госдумы.

Поэтапное повышение пенсионного возраст в России (до 65 для мужчин и до 60 лет для женщин) коснулось как «обычной» страховой пенсии по старости, так и выплат из НПФ. Как следует из пояснительной записки, тем самым «частная» пенсия становится менее привлекательной для потенциальных вкладчиков. Согласно одобренному законопроекту, мужчины будут вправе получать накопления из НПФ с 60 лет, а женщины – с 55 лет.

Наличие страхового стажа для получения выплат из фондов теперь необязательно. Данная смягчающая мера позволит создать стимул для накопления будущих пенсий для самозанятых, иностранных граждан, а также лиц с иждивенцами и наемными работниками.

Инициаторы законопроекта считают, что принятие проекта и вступление его в силу в целом улучшит финансовое положение граждан предпенсионного возраста. Работодателям же оно даст дополнительный инструмент для стимулирования своих сотрудников продолжать трудиться в том числе в сложных условиях.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Разработан проект положения Банка России по финансовой устойчивости страховщиков

Документ изменяет подходы к определению финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, методику определения собственных средств (капитала) и учитывает риск изменения стоимости активов при определении достаточности капитала.

В отличие от действующего регулирования, содержащего требования к активам только в части размера средств страховых резервов и капитала страховщика, проект положения учитывает все активы страховщика при определении величины его капитала.

Устанавливается новый для страховщиков подход к определению собственных средств – как разница между активами, удовлетворяющими требованиям Банка России, и обязательствами страховщика.

Кроме того, помимо показателя, характеризующего страховые риски, принятые страховщиком (нормативный размер маржи платежеспособности), вводится новый показатель, характеризующий объем рисков, принимаемых страховщиком в связи с его инвестиционной деятельностью.

При этом оценка влияния рисков определяется на горизонте в один год и оценивается как влияние в совокупности концентрационного риска, риска изменения кредитного спреда, риска изменения процентных ставок, риска изменения стоимости акций, риска изменения валютного курса, риска изменения цен на недвижимость, кредитного риска, риска изменения цен на иные активы.

Новые нормы будут вводиться в действие поэтапно. С 1 июля 2021 года вступят в силу требования по расчету величины собственных средств, а в расчете нормативного соотношения, в дополнение к уже существующему нормативному размеру маржи платежеспособности, будет учитываться концентрационный риск.

С 1 июля 2022 года вводится оценка влияния на платежеспособность страховщика всех рисков, предусмотренных проектом, в ограниченном объеме, а с 1 июля 2025 года все положения документа вступают в силу в полном объеме.

28 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
​Совкомбанк привлек синдицированный кредит на 200 млн долларов

Совкомбанк привлек синдицированный кредит объемом 200 млн долларов США от консорциума международных банков, следует из релиза финучреждения.

«16 сентября 2019 года ПАО «Совкомбанк» подписало соглашение о привлечении у группы международных банков дебютного синдицированного кредита объемом 200 миллионов долларов США сроком на один год. Банк направит средства на финансирование торговых операций и общекорпоративные цели. Ставка по кредиту составила 3м LIBOR + 1,7% годовых», — отмечается в сообщении.

Ведущими организаторами стали Citibank, N.A., London branch, Эйч-Эс-Би-Си Банк, ИНГ Банк, Росбанк и Commerzbank AG. Координатором и агентом по сделке стал ING Bank N.V.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
​Фестивали финансовой грамотности стартуют по всей России

В России с 26 октября по 7 ноября 2019 года впервые пройдет серия фестивалей финансовой грамотности для всей семьи в образовательно-развлекательном формате. Бесплатные фестивали состоятся в Воронеже, Ярославле, Уфе, Сыктывкаре и Чебоксарах, а в перспективе — по всей стране, сообщает пресс-служба Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ).

Мероприятия проводятся в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

«Игровой формат фестиваля позволит сделать процесс обучения финансовой грамотности максимально доступным и интересным, а также даст возможность юным участникам научиться правильно распоряжаться деньгами и избегать финансовых ошибок. Подростки смогут узнать о том, как развивать финансовое мышление, заработать свои первые деньги и куда лучше их вложить», — отмечается в релизе.

Родители и педагоги смогут получить бесплатные консультации в сфере управления личными финансами и защиты прав потребителей финансовых услуг, посетить лекции, на которых эксперты расскажут о личных сбережениях, кредитовании, инвестировании, финансовой безопасности, страховании, поделятся полезными финансовыми советами о том, как заводить с детьми разговор о деньгах и прививать ответственное к ним отношение с раннего детства.

Ключевая задача фестиваля — помочь современным родителям научить ребенка грамотному финансовому поведению и правильному обращению с деньгами, подготовить детей ко взрослой жизни в игровой форме, пояснила руководитель проекта, директор направления «Развитие и партнерство» НЦФГ Елена Негру.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Кредитное и добровольное медицинское страхование поддержало рост страхового рынка

Темпы прироста страховых взносов ускорились в II квартале до 1,8% – с 0,3% в I квартале 2019 года, но существенно отстают от темпов прироста, наблюдаемых годом ранее (7,5%). Рост рынка в первую очередь был обеспечен личными видами страхования, отмечается в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» за II квартал.

Страховые премии за первое полугодие выросли на 1% относительно того же периода прошлого года, до 739,3 млрд рублей, выплаты по договорам страхования – на 21,1%, до 285,6 млрд рублей, свидетельствует опубликованная на сайте Банка России статистическая информация о деятельности страховщиков.

За счет высокого спроса со стороны физических лиц на потребительские кредиты заметно выросло страхование жизни заемщиков и страхование от несчастных случаев и болезней. Объем взносов в этих сегментах увеличился на 16,7 млрд рублей при совокупном росте страхового рынка на 6,3 млрд рублей (II квартал 2019 года относительно аналогичного периода прошлого года).

Заметный вклад в увеличение страхового рынка внесло добровольное медицинское страхование (ДМС). В II квартале 2019 года рост взносов в этом сегменте ускорился до 19,6% г/г, что является максимальным значением за последние 6,5 лет. Такая динамика объясняется популяризацией программ по защите от тяжелых заболеваний и недорогих программ контроля состояния здоровья, распространением полисов с франшизой и телемедицины. Дальнейшее развитие ДМС, а также накопительного страхования жизни может стать источником роста страхового рынка.

Объем взносов по страхованию жизни без учета страхования жизни заемщиков и пенсионного страхования, куда в том числе входит сегмент инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), в II квартале 2019 года сократился на 22,8% г/г. Это может быть связано с неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов инвестиционного страхования жизни. При этом значительно увеличились выплаты в этом сегменте – на 87,1% (до 25,5 млрд рублей) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что связано с окончанием срока действия заключенных ранее договоров на 3–5 лет (с 2015 года началось быстрое развитие этого вида страхования). Объем выплат по ИСЖ в ближайшие годы продолжит расти по мере того, как будет заканчиваться срок действия полисов, купленных в период бурного роста рынка.

Совокупные активы страховщиков на конец июня 2019 года превысили 3,1 трлн рублей, увеличившись на 14,7%. Отношение активов к ВВП составило 2,88%. Прибыль страховщиков до налогообложения по итогам первого полугодия выросла на 11,4%, до 123 млрд рублей.

6 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Сообщение о минировании банка в центре Петербурга оказалось ложным

Сообщение о минировании здания с офисом банка в центре Санкт-Петербурга оказалось ложным. Как сообщили ТАСС в управлении Росгвардии по городу и Ленинградской области, в здании была проведена проверка.

«Ничего опасного не нашли», — сказал представитель ведомства, не уточнив подробности инцидента.

Ранее источник в экстренных службах сообщил ТАСС, что утром в четверг в офис банка поступил анонимный звонок с сообщением о том, что здание на набережной канала Грибоедова в центре Петербурга с офисом Росбанка заминировано. Люди из здания были эвакуированы.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Замедление инфляции продолжается

Инфляционное давление, определяемое как рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины, держится вблизи 4%. Это будет способствовать замедлению годовой инфляции до 4% и ее дальнейшей стабилизации около этого уровня. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

В августе годовая инфляция ожидаемо замедлилась из-за действия временных дезинфляционных факторов и уже находится вблизи 4%. При этом у компонент, наиболее устойчивых к действию временных дезинфляционных или проинфляционных факторов, месячный рост цен держится примерно на уровне, соответствующем годовой инфляции 4%. Это предполагает стабилизацию инфляции около 4% в рамках сложившихся денежно-кредитных условий после исчерпания действия временных дезинфляционных и проинфляционных факторов.

Ускорение месячного роста корпоративного кредитования с поправкой на сезонность вместе со смягчением денежно-кредитных условий указывает на продолжение тенденции расширения корпоративного кредитования в ближайшие месяцы. Рост розничного кредитования замедляется с повышенного уровня в начале года к более устойчивым значениям.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

20 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
В июле годовая инфляция в России продолжила снижаться благодаря замедлению роста тарифов на услуги ЖКХ

Error loading HTML

2
0
Эксперты рассказали, на сколько лет россияне берут ипотеку

Россияне в настоящий момент берут ипотечный кредит в среднем на 17 лет, при этом в начале 2018 года средний срок кредита составлял 14 лет, сообщили РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».

«Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент, составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года он фиксировался на уровне 14 лет», — подсчитали в компании.

Эксперты пояснили, что рост среднего срока ипотечного кредита объясняется активностью банков, которые, в том числе, в рамках совместных программ с застройщиками стараются «продать» клиенту более дорогой объект недвижимости, для получения которого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении срока кредита.

На этом фоне средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по итогам августа составила 2,5 млн рублей, что больше показателя за аналогичный период 2018 года на 10%. Аналитики подчеркивают, что на сумму кредита влияет и снижение ключевой ставки, вслед за которой банкиры снижают процентные ставки.

«При снижении суммы процентных платежей в ежемесячном платеже по кредиту клиент может претендовать на получение более высокой суммы кредита. Если прогнозы аналитиков по дальнейшему снижению ключевой ставки сбудутся, то, скорее всего, к концу года можно будет ожидать дальнейшего роста средней суммы ипотечного кредита», — указывают в бюро кредитных историй.

При этом сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам растет. Так, с начала 2018 года по август текущего года этот показатель вырос в целом по стране на 12% — до 28 тыс. рублей.

Источник: Прайм

0
29 сентября 2019
ВТБ запустил оплату проезда в метро картами UnionPay​​​​​​​

ВТБ начал прием банковских карт платежной системы UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты в московском метро, говорится в сообщении кредитной организации. Кроме банковских карт к оплате будут принимать и мобильные приложения, к которым они подключены.

В настоящее время на турникеты метрополитена устанавливается обновленное программное обеспечение, которое ускоряет обработку платежей и считывает карты новой платежной системы.

В начале 2020 года сервис будет доступен всем держателям карт платежной системы UnionPay. Можно будет использовать любые инструменты оплаты на станциях, оснащенных технологией бесконтактной оплаты проезда.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Взыскатели против расширения реестра ФССП
Взыскатели против расширения реестра ФССП

Участники рынка взыскания отреагировали на предложенную Министерством юстиции концепцию нового закона, призванного изменить правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. О том, какие предложения внесены СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) в проект структуры нормативного регулирования в сфере возврата просроченной задолженности, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению взыскателей, включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) всех организаций, имеющих право заниматься возвратом просроченной задолженности (банки, МФО, ломбарды, управляющие компании ЖКХ и т. д.), является избыточной мерой.

Представители СРО «НАПКА» предложили оставить в реестре лишь профессиональных коллекторов, которые будут иметь право осуществлять возврат любой задолженности вне зависимости от вида основной деятельности первичного кредитора, но к ним также будут применяться повышенные требования.

Остальные организации смогут работать с долгами, соответствующими их профилю деятельности: банки – по банковским кредитам, микрофинансисты — по займам и т. д. При этом штрафы предложено установить для всех взыскателей на одном уровне.

В саморегулируемой организации считают, что в регулировании и надзоре за взыскателями должен использоваться риск-ориентированный подход, а при наложении мер ответственности необходимо учитывать количество повторных обращений или жалоб на организацию, тяжесть нарушений.

Такой подход считают оправданным и кредиторы, представители банковских ассоциаций и СРО МФО. В Минюсте сообщили, что обращение НАПКА находится на рассмотрении. В ФССП не ответили на запрос источника, в ЦБ РФ отметили, что «концепция законопроекта находится в стадии обсуждения, поэтому комментарии преждевременны».

Zaim.com

Подписаться

0
24 сентября 2019
Бюро кредитных историй могут получить данные о доходах граждан
Бюро кредитных историй могут получить данные о доходах граждан

Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) граждан бюро кредитных историй (БКИ) требуются данные об их доходах. Сейчас комитет ГД РФ по финансовому рынку рассматривает вопрос получения квалифицированными БКИ сведений об официальных доходах россиян из Пенсионного фонда России (ПФР) и Федеральной налоговой службы, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков.

В ПФР отметили, что по закону персональные данные не могут передаваться без согласия гражданина. С этим согласились и в ЦБ РФ, добавив, что предоставление сведений о действующих договорах займа без разрешения клиентов может привести к нарушению прав граждан.

С 1 октября 2019 года банки и другие финансовые организации будут обязаны учитывать ПДН заемщиков для принятия решения о выдаче кредита. Планируется, что рассчитывать ПДН будут БКИ и передавать сведения кредиторам. Ранее Zaim.com сообщал о том, что между банками и БКИ возникли разногласия по поводу оплаты расчета ПДН.

Анатолий Аксаков пояснил источнику, что основные затраты квалифицированных бюро кредитных историй на расчет ПДН – это единовременные расходы на доработку программных продуктов. По этой причине тарифы для банков должны быть разумными и низкими, считает председатель комитета ГД РФ по финрынку.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Банк «Возрождение» обновил линейку вкладов

Банк «Возрождение» запустил четыре новых вклада для физических лиц. Цель обновления продуктовой линейки — повышение удобства пользования депозитами, а также их доступности для клиентов, говорится в сообщении кредитной организации.

Розничные вклады «Пополняемый» и «Активный» обладают опцией довложения и довложения и расходования соответственно. У вкладов «Привилегированный Пополняемый» и «Привилегированный Активный» такие же опции, но они рассчитаны на клиентов премиального сегмента.

«Новую линейку от прежней отличает несколько общих моментов. Например, в случае изменения суммы вклада при его расходовании или пополнении процентная ставка не меняется, она устанавливается при открытии вклада и остается неизменной в течение всего срока, — поясняет заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина. — Кроме того, мы упростили условия по розничным вкладам для клиентов банка, отменив градации по суммам, а также снизили минимальную сумму размещения средств для премиальных клиентов».

Вклад «Пополняемый» можно открыть в рублях и долларах США. Ставка зависит от срока размещения, максимальная в рублях составляет 5,5% и 0,7% в долларах США. По выбору клиента проценты можно ежемесячно капитализировать или перечислять на другой счет.

Депозит «Активный», помимо возможности ежемесячной капитализации процентов или перечисления их на другой счет, предусматривает частичные снятия до уровня неснижаемого остатка. Максимальная ставка составляет 4,5% в рублях и 0,55% в долларах США.

Минимальная сумма для открытия вклада «Пополняемый» составляет 30 тыс. рублей, 500 долларов США, вклада «Активный» — 30 тыс. рублей, 3 тыс. долларов США при открытии через мобильный или интернет-банк, а также в личном кабинете банкомата или терминала «Возрождения» и 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов США при открытии в офисе банка.

Два других вклада — «Привилегированный Пополняемый» с возможностью довложения и «Привилегированный Активный» с возможностью довложения и частичного снятия — предполагают более высокий порог минимального взноса: от 700 тыс. рублей или 20 тыс. долларов США. Премиальные вклады открываются только в офисах банка. Оба вклада также позволяют ежемесячно капитализировать проценты или по выбору клиента перечислять на другой счет. Ставка по «Привилегированному Пополняемому» доходит до 5,8% в рублях и до 1,2% в долларах США, а по «Привилегированному Активному» — до 5,6% в рублях и 1,05% в долларах США.

Прием вкладов «Моя копилка», «Моя копилка (для пенсионеров)», «Мои возможности», «Привилегированный Доход» и «Привилегированный Комфорт» прекращен. По действующим вкладам «Мой доход», Максимальный доход», «Привилегированный Классический», «Двойная выгода» и «Надежная защита» ставки снижены в среднем на 0,15% до 0,25% в зависимости от вида депозита и срока размещения средств.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Число жалоб потребителей финансовых услуг в Банк России продолжает снижаться: статистика за первое полугодие 2019 года

За январь–июнь 2019 года Банк России получил 128,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 4,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. На динамику, как и в 2018 году, повлияло существенное снижение жалоб на некредитные финансовые организации (НФО).

Традиционно более половины жалоб (57,5%), поступивших в Банк России в январе–июне 2019 года, пришлось на кредитные организации – регулятор получил 74 тыс. таких жалоб, что на 0,8% больше, чем за первое полугодие прошлого года. Самыми острыми остаются вопросы потребительского и ипотечного кредитования. В то же время число жалоб по ним в первом полугодии 2019 года снизилось на 5,4 и 38,4% соответственно. В результате в структуре жалоб на кредитные организации доля обращений, связанных с данными проблемами, сократилась с 40,5 до 38,1% по потребительским кредитам, с 16,7 до 10,2% — по ипотечным займам.

На НФО в январе–июне 2019 года поступило 46,8 тыс. жалоб, что на 18,8% меньше, чем за тот же период прошлого года. Снижение произошло главным образом за счет существенного сокращения жалоб на субъекты страхового дела – таких жалоб стало почти на 40% меньше, чем в январе–июне 2018 года. Отмеченная динамика обусловлена в первую очередь сокращением жалоб на ОСАГО – на 42,7%, основной проблемой остается применение коэффициента бонус-малус (КБМ).

В отношении профучастников рынка ценных бумаг жалоб получено на треть меньше, чем в январе–июне 2018 года.

Количество жалоб на субъекты коллективных инвестиций сократилось примерно на 40%, до 1,3 тысячи. Основная тематика жалоб в этом сегменте – несогласие с переходом из ПФР в НПФ и между НПФ. В первом полугодии 2019 года произошло сокращение количества таких жалоб на 23,8%.

В то же время Банк России фиксирует рост жалоб на микрофинансовые организации (МФО). Таких жалоб поступило 14 тыс. – на треть больше, чем в первом полугодии 2018 года. Большая часть жалоб на МФО (50,2%) связана с совершением действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма. При этом по результатам анализа значительная их доля оказалась жалобами на действия профессиональных взыскателей (коллекторов).

С февраля 2019 года в отдельную категорию стали выделяться жалобы, связанные с мисселингом. За февраль–июнь получено 1,8 тыс. жалоб по этой тематике, из них большинство касается банков (65,7%). Значительная часть жалоб на мисселинг связана с инвестиционным страхованием жизни, которое банки предлагали клиентам в качестве альтернативы вкладу.

5 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Рынок ипотеки снижается в годовом отношении
Рынок ипотеки снижается в годовом отношении

Несмотря на небольшой прирост в августе 2019 года относительно июля, в годовом отношении на рынке ипотечного кредитования зафиксировано снижение.

В августе текущего года количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков, снизилось на 20% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов снизились на 15%. Такие данные приводятся в материале Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которое подвело итоги кредитной активности граждан за август 2019 года.

Всего в августе 2019 года было выдано 3,48 млн новых кредитов общим объемом свыше 807,56 млрд рублей. Количество и объемы выданных кредитов выросли на 1% по сравнению с августом прошлого года, когда было выдано 3,46 млн кредитов на 802,40 млрд рублей.

Рост количества и объемов кредитования был зафиксирован в сегментах кредитов наличными, POS-кредитов и автокредитов. Лидером здесь стал сегмент кредитов наличными, в котором количество новых кредитов выросло в годовом отношении на 8%, а объемы – на 11%.

Также в сегментах кредитов наличными и POS-кредитов увеличилась сумма среднего чека (максимально на 3%), для автокредитов средний чек остался прежним.

Снижение в годовом отношении (по количеству выданных карт и объему лимитов) продемонстрировал сегмент кредитных карт. Однако средняя сумма лимита по картам выросла за год на 7%: с 72 до 77 тыс. рублей.

Всего за 8 месяцев 2019 года банки выдали 25,78 млн кредитов на общую сумму 5,87 трлн рублей. Количество и объемы новых кредитов выросли на 9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда было выдано 23,70 млн кредитов на 5,37 трлн рублей.

Zaim.com

Подписаться

4
0
19 сентября 2019
НПФ нарастили вложения в корпоративные облигации

Доля корпоративных облигаций в структуре пенсионных накоплений на конец II квартала 2019 года превысила 50% (+3,9 п.п. за квартал), в пенсионных резервах она составила 40,8% (+0,5 п.п.), отмечается в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».

Увеличение доли корпоративных облигаций произошло в том числе за счет уменьшения долей государственных ценных бумаг. Такой динамике мог способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций. В таких условиях для НПФ могла вырасти привлекательность инвестирования средств в более рисковые, но и более доходные по сравнению с гособлигациями корпоративные облигации.

Вместе с тем о нежелании НПФ принимать на себя дополнительные риски может свидетельствовать сдержанная динамика доли акций в инвестициях: за квартал она незначительно выросла, но осталась невысокой.

Инвестиционный портфель пенсионных средств НПФ на конец июня 2019 года превысил 4 трлн рублей. Пенсионные резервы за апрель–июнь 2019 года выросли на 2,6%, пенсионные накопления – на 2,4% (+3,1% кварталом ранее). Незначительное замедление темпов прироста портфеля пенсионных накоплений по сравнению с предыдущим кварталом связано с тем, что в январе–марте 2019 года влияние на величину показателя оказывал перевод средств из ПФР по итогам переходной кампании 2018 года. Без учета влияния этого фактора темпы прироста пенсионных накоплений ускорились.

Положительные темпы прироста пенсионных накоплений были обусловлены результатами инвестирования. Средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений за полугодие достигла 10,4%. Показатель по расширенному пенсионному портфелю ВЭБ был ниже и составил 8,4%. Все фонды показали положительную доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений. Доходность размещения пенсионных резервов составила 8,3%. Росту доходности способствовала благоприятная конъюнктура фондового рынка.

20 сентября 2019 года

3
0
21 сентября 2019
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?

Овердрафт позволяет использовать дебетовую карту как кредитную — тратить деньги сверх остатка при условии погашения долга. С одной стороны, это удобно, так как не нужно заводить отдельные карты со своими условиями. С другой — условия овердрафта строже, чем у кредитного лимита. Поэтому в большинстве случаев выгоднее именно кредитка.

Овердрафт предоставляет небольшую сумму, которую можно потратить, если на счету карты не хватает денег. Потом эту сумму нужно вернуть с процентами. Для получения кредитных средств не обязательно заводить отдельную карточку — достаточно оформить дополнительную услугу в банке, если он ее предоставляет.

Воспользоваться этой услугой легко — если на счету недостаточно денег, то недостающие средства спишутся с суммы овердрафта. Также на овердрафт, как и на ваши деньги на счете, распространяются бонусные программы банка.

Многие банки предлагают овердрафт только своим зарплатным клиентам. Так банк сможет установить удобную сумму, которую будет легко погасить Такой овердрафт часто погашается автоматически в день перечисления зарплаты.

Однако, для постоянной оплаты покупок овердрафт менее выгоден, чем кредитная карта. Его сумма обычно меньше, чем кредитный лимит, срок короче, а процентная ставка больше. Вернуть долг можно только полной суммой в конце срока, в то время как кредитный лимит можно погашать по частям минимальными платежами. Также у овердрафта отсутствует льготный период, в течение которого вы можете вернуть сумму долга без процентов.

Поэтому мы рекомендуем вам использовать овердрафт только как крайний выход в ситуации, когда на счету основной дебетовой карты не хватает денег. Для оплаты покупок в кредит лучше всего использовать кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том же банке, где вы держите основную дебетовую карту — тогда кредитка будет действовать на похожих условиях и, в большинстве случаев, предлагать те же скидки и бонусы при оплате покупок. Кроме того, вы сможете получить более выгодное предложение как постоянный клиент банка.

62
0
15 августа 2018
Доходности ОФЗ продолжили снижение в августе

В августе 2019 года кривая доходности ОФЗ продолжила снижаться на фоне смягчения общих денежно-кредитных условий в крупнейших экономиках мира, отмечается в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

Доля вложений нерезидентов в ОФЗ на счетах иностранных депозитариев, по данным Национального расчетного депозитария, за месяц немного снизилась – до 29% от общего объема рынка ОФЗ.

Тренд на смягчение денежно-кредитной политики в мире сопровождается повышением доли рыночных инструментов с отрицательной доходностью. Иностранные банки все чаще устанавливают отрицательные ставки в отдельных валютах для клиентов-вкладчиков, однако российские банки не имеют такой возможности в силу законодательных ограничений. В связи с этим распространяется практика взимания (повышения) банками комиссии за обслуживание счетов по привлечению средств в валютах с отрицательной доходностью.

Результаты стресс-тестирования российского рынка внебиржевых деривативов в сценариях дальнейшего снижения ставок мировыми центральными банками, а также жесткого сценария Brexit не выявило рисков потери финансовой устойчивости участников. В то же время в случае реализации жесткого сценария Brexit косвенные эффекты могут оказать существенное влияние на глобальные рынки.

9 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию пятницы разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи подрос на 0,06% и составил 2 796,41 пункта. Индекс РТС опустился на 0,05%, до отметки 1 377,38.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,27%, «Газпрома» — на 0,05%, «ЛУКОЙЛа» — подросли на 1,82%, «АЛРОСы» — снизились на 2,13%, Московской биржи — на 0,69%.

«Рынок акций РФ в пятницу спустился в «красную зону». В целом результативная и энергичная неделя, внутри которой инвесторам скучать не приходилось, завершается в минусе. Индекс Мосбиржи отошел к 2 781 пункту и может просесть вплоть до промежуточной поддержки на уровне 2 775 пунктов. Индекс РТС спустился к 1 370 пунктам, ближайшая поддержка располагается на отметке 1 360 пунктов, сопротивление — на уровне 1 375 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
Банк России утвердил «дорожную карту» в сфере RegTech и SupTech

План мероприятий («дорожная карта») включает концепции RegTech и SupTech, проекты, находящиеся на этапе реализации, а также инициативы, учитывающие предложения участников финансового рынка. Документ разработан для обеспечения эффективного и высокотехнологичного регулирования и надзора Банком России.

RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями регуляторных требований. SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка.

Реализация «дорожной карты» позволит:

– снизить регуляторную нагрузку на поднадзорные организации;

– повысить качество деятельности Банка России в сфере контроля и надзора;

– оптимизировать процессы соблюдения требований Банка России участниками финансового рынка.

Развитие и внедрение новых цифровых технологий в деятельности как Банка России, так и участников финансового рынка являются одной из стратегических задач Банка России, реализация которой должна внести значительный вклад в повышение эффективности надзора и регулирования.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
25 сентября. Главное за минуту
25 сентября. Главное за минуту

• Депутаты предложили запретить комиссии для физлиц за переводы по картам и снятие наличных. Как отмечают авторы проекта соответствующих поправок к закону «О банках и банковской деятельности», российское законодательство не содержит ряд гарантий, необходимых для защиты прав и интересов физлиц. «В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованной необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами — клиентами банков», — указывают они.

• Средняя максимальная ставка топ-10 банков по рублевым депозитам физлиц немного выросла — до 6,75% за вторую декаду сентября с 6,71% за первую декаду месяца. Показатель увеличивался на протяжении более чем полугода начиная с августа 2018-го, но после локального пика в середине марта этого года стал очевиден перелом тренда. До последнего повышения практически непрерывное (с одним случаем стагнации) снижение ставки наблюдалось с третьей декады июня-2019. Между тем у идеи дать банкам право устанавливать отрицательные ставки по валютным вкладам все больше сторонников. Ее, в частности, поддерживает Минфин. «Я всячески поддерживаю… Считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.

• ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов, считает президент России Владимир Путин. «Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал он на совещании с членами правительства. Также глава государства отметил, что «экономический рост — это не самоцель, важен конечный результат — повышение доходов граждан». Между тем министр экономического развития Максим Орешкин заявил о рисках замедления экономики РФ в ближайшие 12 месяцев.

• Глава Сбербанка Герман Греф предрек первую революцию государственного управления. Он пояснил, что бурное развитие новых технологий подрывает старые модели бизнеса и управления, которые нуждаются в переменах. «Проблема госуправления в том, что при всех четырех промышленных революциях оно оставалось и остается тем же самым. У него гигантский процессный менеджмент, почти нет проектного менеджмента и полностью отсутствуют инновации. Нужно все переводить на инновационные технологии и переезжать в «цифру», а потом ломать ту модель управления, которая у нас складывается», — сказал Греф. По его мнению, основными качествами «человека будущего» будут высокая степень креативности, развитое системное мышление и высокий уровень умения достигать результата. При этом Международный валютный фонд (МВФ) глава Сбербанка назвал «абсолютно мертвым органом».

Источник: Banki.ru

2
0
26 сентября 2019
​Банк «Русский Стандарт» ​выпустил обновленные подарочные карты ко Дню учителя

Банк «Русский Стандарт» выпустил подарочные карты ко Дню учителя в новом тематическом оформлении, следует из релиза финучреждения.

«Номинал предоплаченной карты определяется на этапе ее приобретения. Так, даритель может выбрать любую сумму от 1 000 до 15 000 рублей. Презентованные на карте деньги можно потратить как сразу, так и по частям, что упростит задачу в выборе подходящего сувенира», — говорится в сообщении.

Тематическая карта «Русского Стандарта» не привязана к определенным брендам или магазинам: расплатиться ею можно везде, где принимают карты (в том числе в Интернете). Перед использованием карты не нужно посещать банковский офис, заполнять анкеты или открывать счет, уточнили в банке.

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Товары из «МегаФона» теперь можно ​купить в рассрочку от «Русского Стандарта»​

Все покупки в салонах и интернет-магазине «МегаФона» теперь можно оформить в рассрочку от банка «Русский Стандарт», говорится в сообщении финучреждения.

Беспроцентная рассрочка на три месяца действует на приобретения от 15 тыс. рублей при оплате кредитной картой банка.

«В банке «Русский Стандарт» не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в мобильном банке или кол-центре. Новая услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте», — отмечается в релизе.

Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет: она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.

Банки: Русский Стандарт Телеком: МегаФон Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
​Евроазиатский Инвестиционный Банк уменьшил ставки по вкладам в рублях

Евроазиатский Инвестиционный Банк понизил ставки по вкладам в рублях.

«Классика» (от 31 до 540 дней) оформляется под 2,5—6,5% (ранее — под 2,5—7%). Проценты ежеквартально капитализируются.

Депозит «Универсал» (от 31 до 365 дней) открывается под 2,5—6,4% годовых (прежде — под 2,5—6,9%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов — 10 тыс. рублей.

Банки: Евроазиатский Инвестиционный Банк Источник: Banki.ru

1
0
6 октября 2019
Выпускается памятная монета
Выпускается памятная монета

28 августа 2019 года Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля, посвященную 100-летию Всероссийского государственного института кинематографии (ВГИК) имени С.А. Герасимова.

На оборотной стороне монеты находится логотип ВГИК на фоне рельефного изображения кинопленки.

Тираж монеты – 3 тыс. штук.

28 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
​Идентификация пассажиров с помощью биометрии может появиться во Внуково в 2020 году

Пилотный проект по использованию биометрических данных для идентификации пассажиров в московском аэропорту Внуково может стартовать в следующем году. Об этом сообщил журналистам директор Внуково по производству Дмитрий Хартунян в кулуарах конференции «Аэропорт будущего».

«Мы провели переговоры, мы договорились в принципе, на каких условиях [будет реализовываться пилотный проект по биометрии], сейчас ведем переговоры о сроках. На одном гейте смысла нет ставить, мы хотим попробовать на внутренних [рейсах] сначала, целую цепочку сделать… Скажем так, мы договоримся, наверное, в этом году. Когда это начнем… в следующем, наверное», — сказал он.

Хартунян не стал раскрывать компанию-партнера по проекту.

Сам процесс развертывания подобной системы, как ранее говорил ТАСС глава компании-разработчика систем распознавания лиц NtechLab Александр Минин, обычно занимает порядка полугода, однако реалистичный срок — порядка полутора лет с учетом срока завершения пилотных проектов, необходимости внесения изменений в правила и процедуры соблюдения безопасности на объектах, а также коррекции существующего законодательства, например в части постановки в паспортах штампа о пересечении границы.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Розничное кредитование: рост или замедление?
Розничное кредитование: рост или замедление?

Сегмент розничного кредитования в январе–августе 2019 года обеспечил почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, сообщается в информационно-аналитическом материале Банка России «Развитие банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

За восемь месяцев прирост в этом секторе составил 1,9 трлн рублей, или 13,0%. После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился. При этом годом ранее в августе наблюдался локальный максимум прироста, и в целом за восемь месяцев 2018 года розничный сегмент расширился быстрее, чем в текущем году (+14,3%).

О замедлении темпов роста задолженности по необеспеченным кредитам сообщила на форуме «Стратегия розничного бизнеса – 2020» директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова. По оценке регулятора, темпы роста на 1 сентября текущего года снизились примерно до 24% с 24,5% на 1 августа.

Представитель Банка России отметила, что в результате неоднократно принятых мер повышения надбавок все-таки происходит стабилизация темпов роста, но пока еще на достаточно высоком уровне. Г-жа Данилова добавила, что существует тревожная тенденция к росту доли кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Так, быстрее всего доля кредитов с PTI выше 60% достигла 28,5% на 1 июля 2019 года.

При этом в материале о развитии банковского сектора ЦБ РФ отмечает, что продолжающееся смягчение денежно-кредитных условий (когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России, доходностей ОФЗ и замедлением инфляции происходит уменьшение стоимости фондирования для банков) создает предпосылки для снижения процентных ставок по банковским кредитам, что является фактором, способствующим росту кредитования.

Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор внимательно следит за сектором потребительского кредитования и не видит в нем больших рисков.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Правительство РФ понизило оценку профицита бюджета в 2019 году

Правительство России понизило оценку ожидаемого профицита бюджета РФ по итогам 2019 года до 0,6% ВВП с ранее ожидавшихся 1,7% ВВП, следует из материалов к проекту бюджета РФ на 2020—2022 годы, внесенному в Госдуму.

Расходы бюджета в текущем году составят 19,310 трлн рублей вместо ранее планировавшихся 18,293 трлн. Доходы теперь ожидаются на уровне 19,952 трлн рублей вместо утвержденных текущим законом о бюджете 20,175 трлн.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
В суд направлено дело о мошенничестве при заключении договоров ипотеки

Прокуратура Волгоградской области направила в суд уголовное дело о мошенничестве при заключении договора об ипотечном кредите, сообщает пресс-служба Генпрокуратуры РФ.

«Прокуратура Волгоградской области утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 56-летнего организатора и пятерых участников преступной группы. В зависимости от роли каждого они обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования в особо крупном размере), ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество в особо крупном размере), ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (покушение на мошенничество в сфере кредитования в особо крупном размере)», — говорится в сообщении ведомства.

По версии следствия, обвиняемые в период с сентября 2014 года по май 2017-го совершали хищения денежных средств двух банков путем заключения ипотечных договоров на подставных лиц.

Сообщники находили социально неблагополучных граждан, которые за незначительное денежное вознаграждение соглашались оформить на себя кредит. В банк предоставлялись фиктивные документы о достойном заработке.

В дальнейшем подыскивались земельные участки или жилые дома, собственники которых соглашались продать объекты недвижимости с использованием кредитных средств.

«В результате указанной схемы заемщиками оформлялись договоры ипотеки на несуществующее имущество, обязательства по которым впоследствии не исполнялись. Всего таким способом у кредитных учреждений было похищено более 14 млн рублей», — резюмировали в ведомстве.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Доля нерезидентов в российских ОФЗ на 1 сентября вновь снизилась

Доля вложений нерезидентов в российские облигации федерального займа (ОФЗ) по состоянию на 1 сентября вновь снизилась — до 29,7% с 30% на 1 августа, свидетельствуют данные ЦБ.

По данным регулятора, на начало сентября номинальный объем ОФЗ, принадлежащий нерезидентам, составил 2,58 трлн рублей при общем объеме рынка в 8,695 трлн рублей.

На 1 апреля 2018 года доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума — 34,5%, однако после введения очередных антироссийских санкций со стороны США начала постепенно снижаться. На 1 января 2019 года она опустилась до минимума с мая 2016 года — 24,4%, после чего вновь начала расти. После этого доля нерезидентов в ОФЗ впервые снизилась по состоянию на 1 августа 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Банковский кредит — виды и классификации
Банковский кредит — виды и классификации

Банковский кредит — это не только сумма денег, предоставляемая банком заемщику, но технология с определенными принципами и требованиями. Рассмотрим классификацию кредитов; принципы кредитования; требования к процессу выдачи кредитов, возврата кредита и уплаты процентов, а также кредитную политику банка и механизмы ее реализации.

Рассмотрим классификацию кредитов подробнее:

  • По назначению кредиты делятся на целевые, которые можно использовать только для заранее оговоренной цели, и нецелевые, которые можно тратить на любые цели. К целевым относятся ипотека, автокредит, земельный кредит, образовательный кредит, некоторые потребительские кредиты и другие. К нецелевым можно отнести, например, кредитные карты
  • Форма выдачи кредита может быть наличной или безналичной. Во втором случае деньги могут перечислены на счет заемщика (например, на личную банковскую карту) или другой организации (например, на счет продавца). Некоторые кредиты, например, ипотека, всегда предоставляются только в безналичной форме
  • Кредит может быть предоставлен несколькими способами — одной суммой сразу при оформлении, в виде овердрафта или кредитной линией. Овердрафт предполагает использование при отсутствии денег на основном расчетном счете заемщика. Кредитной линией можно воспользоваться в любое удобное время. Она может быть возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой
  • В зависимости от обеспечения кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества заемщика либо поручительство других людей и организаций. Банки могут сочетать разные виды обеспечения между собой
  • По срочности кредиты могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет) и долгосрочными (от трех-пяти лет). Также выделяют онкольные кредиты, которые выдаются бессрочно и погашаются по первому требованию банка, и овернайты, которые выдаются только крупным компаниям всего на одну ночь
  • Погашать кредит можно полностью в конце срока или по частям в его течение. При этом части могут быть равными (аннуитетными) или неравными (дифференцированными). Например, сумма платежа может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, либо выплачиваться только в определенные периоды (такой кредит называется сезонным)
  • Заемщиками банка могут быть физические и юридические лица, владельцы недвижимости, сельскохозяйственные предприятия, участники фондовой биржи или другие банки. Категории часто делятся на подкатегории — например, среди физических лиц выделяют стандартных клиентов, пенсионеров, студентов, безработных, индивидуальных предпринимателей, премиальных клиентов и других. Именно категория заемщика во многом определяет условия, требования и порядок оформления кредита.
  • Кредит может быть беспроцентным или выдаваться под проценты. Процентная ставка во втором случае может быть фиксированной или меняющейся в течение срока (ролловерной). Ролловерная ставка может изменяться в зависимости от ситуации в экономике, состояния заемщика, соблюдения правил предоставления кредита и других факторов. В редких случаях вместо процентной ставки взимается специальная комиссия

И банку, и заемщику важно знать признаки различных видов банковских кредитов. Банк сможет определить, какой именно кредит оформить для того или иного клиента. Заемщик узнает, как именно определяются условия для кредита.

40
0
21 августа 2018
Законопроект о повышении МРОТ до 12,13 тыс. рублей внесен в Госдуму

Правительство внесло в Госдуму законопроект об увеличении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2020 года до 12,13 тыс. рублей в месяц, сообщается на сайте Кабмина.

«Правительство внесло в Госдуму законопроект о повышении минимального размера оплаты труда. Законопроектом предлагается установить МРОТ с 1 января 2020 года в сумме 12 130 рублей в месяц, что составляет 100% величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России за второй квартал 2019 года», — говорится в сообщении.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев в ходе совещания правительства говорил, что минимальный размер оплаты труда в 2020 году увеличится на 850 рублей. «Мы ежегодно устанавливаем МРОТ в размере 100-процентного прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В соответствии с этим механизмом в следующем году МРОТ увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тысячи рублей», — сообщил Медведев.

Минимальный размер оплаты труда в 2019 году составил 11,28 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
​Опубликован проект бюджета России на ближайшие три года

Профицит федерального бюджета РФ в 2020 году составит 0,9 трлн рублей, в 2021 году — 0,6 трлн рублей, а в 2022-м — 0,3 трлн. Об этом говорится в проекте бюджета на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов.

Согласно документу, доходы федерального бюджета в 2020 году составят 20,4 трлн рублей, в 2021 году — 21,2 трлн, в 2022-м — 22 трлн. Расходы бюджета запланированы на уровне 19,5 трлн рублей, 20,6 трлн и 21,8 трлн.

Ранее в Минфине сообщали, что профицит федерального бюджета РФ в 2020 году составит 0,8% ВВП, в 2021 году — 0,5% ВВП, в 2022-м — 0,2% ВВП.

Небольшое снижение доходов по отношению к ВВП в Минфине объяснили заложенным постепенным снижением цен на нефть. Также на этот процесс влияет рост объема налоговых льгот для нефтегазового сектора.

По информации Минфина, в 2020 году 3/4 дополнительных расходов сформируют социальная политика, здравоохранение и образование. В частности, в 2020 году расходы федерального бюджета на здравоохранение вырастут более чем на 50%, что является рекордом с 2005 года. Как уточняли в аппарате правительства, расходы на науку в следующем году увеличатся на 33%, на охрану окружающей среды — на 60%. При этом расходы на национальную оборону в 2020 году снизятся.

Минфин заложил в проект федерального бюджета прогноз по инфляции на 2020 год на уровне 3% в годовом выражении.

«Утвердить основные характеристики федерального бюджета на 2020 год, определенные исходя из прогнозируемого объема валового внутреннего продукта (ВВП) в размере 112 863 млрд рублей и уровня инфляции, не превышающего 3% (декабрь 2020 года к декабрю 2019 года)», — уточняется в документе.

Согласно макропрогнозу Минэкономразвития, инфляция в России в 2020 году сократится до 3%, а в 2021—2024 годах сохранится на целевом уровне в 4%.

Объем расходов федерального бюджета на обеспечение деятельности президента составит 42,7 млрд рублей. В 2020 году на эти цели планируется направить 13 млрд 851 млн рублей, в 2021 году — 14 млрд 191 млн рублей, в 2022 году — 14 млрд 625 млн рублей. В бюджет 2019 года на эти цели было заложено 11,1 млрд рублей.

Что касается администрации президента РФ, то на ее функционирование в проекте бюджета заложено 13,7 млрд рублей в 2020 году, 14 млрд рублей в 2021 году и почти 14,5 млрд рублей в 2022 году. Объем финансирования Управления делами президента РФ составит примерно по 9,1 млрд рублей в год.

На обеспечение функционирования председателя правительства, его заместителей и аппарата Кабмина в бюджет на 2020 год заложено 7 млрд 278 млн рублей, на 2021 год — 7 млрд 469 млн рублей, на 2022 год — 7 млрд 714 млн рублей. Объем расходов на оплату труда премьера и его замов за три года должен увеличиться со 193 млн рублей до 205 млн рублей. В бюджет 2019 года на функционирование премьера, его заместителей и аппарата Кабмина было заложено 7,5 млрд рублей.

Финансирование Федеральной службы охраны (ФСО) в 2020 году составит 2 млрд 160 млн рублей, в 2021 году — 2 млрд 36 млн рублей, в 2022 году — 2 млрд 821 млн рублей. Основная задача ФСО — «обеспечение безопасности объектов государственной охраны в местах их постоянного и временного пребывания и на трассах проезда». К таким объектам государственной охраны относится в первую очередь президент РФ, также в их число входит глава правительства.

Проект федерального бюджета предусматривает объем компенсационных выплат по дореформенным вкладам на следующие три года в размере 5,5 млрд рублей ежегодно.

В материалах отмечается, что эти суммы будут направлены на осуществление компенсационных выплат гражданам РФ по вкладам в Сбербанке и в организациях госстрахования, а также выкуп казначейских обязательств СССР и сертификатов Сбербанка СССР.

Речь идет о вкладах граждан РФ в Сбербанке, открытых до 20 июня 1991 года (315,3 млрд советских рублей), о взносах в «Госстрахе» по договорам личного страхования в период до 1 января 1992 года (29,4 млрд рублей) и о госбумагах СССР и РСФСР, размещенных до 1 января 1992 года (0,84 млрд рублей). Общая сумма гарантированных сбережений — 345,5 млрд рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Банк «Зенит» предложил новый вклад

В период с 30 сентября 2019 года по 29 февраля 2020-го банк «Зенит» предлагает открыть вклад «Удачный+».

Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — 700 дней. Проценты начисляются по периодам: с первого по 100-й день — 8,5%, со 101-го по 200-й день — 7,75%, с 201-го по 300-й день — 7,75%, с 301-го по 400-й день — 7,3%, с 401-го по 700-й день — 6,2% годовых. Таким образом, средняя годовая ставка за полный срок вклада составляет 7,13%. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

В случае досрочного расторжения договора в период с 351-го по 699-й день проценты начисляются по льготной ставке 6,2% годовых.

Если у клиента на 29 сентября 2019 года уже есть действующие вклады в банке «Зенит», ставка по вкладу «Удачный+» снижается на 0,25 п. п.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
ЦБ оценил доступность ипотеки для семей в зависимости от количества детей

Ежемесячно платить за ипотечный кредит могут только 35,4% семей. Такую оценку в докладе о жилищном строительстве представил Центробанк. Речь идет о покупке с дальнейшим обслуживанием ипотечного кредита квартиры с жилой площадью 18 кв. м на одного члена семьи, это минимальная нормативная площадь на одного человека в России.

В сценарии, когда на одного человека приходится не 18, а 30 кв. м, доля семей, которые могут позволить ипотеку, составляет 26,9%. В своих расчетах ЦБ предполагает, что ставка по кредиту, срок и размер первоначального взноса, а также размер прожиточного минимума и стоимость 1 кв. м первичной недвижимости равны средним показателям за 2018 год. Величину прочих потребительских расходов банк считает как два прожиточных минимума на человека.

Доля семей, для которых доступны ипотечные кредиты, значительно меняется в зависимости от количества детей, отмечает ЦБ. Жилье площадью 18 кв. м на одного человека могут позволить 30,2% семей с одним ребенком, 16,3% семей с двумя детьми и только 5,1% с тремя. А жилье площадью 30 кв. м на одного человека способны приобрести в ипотеку 20,9% семей с одним ребенком, 10,8% с двумя детьми и 3,1% с тремя.

Это средние для страны показатели, в регионах ситуация зависит от стоимости жилья, процентной ставки и среднедушевого дохода, отмечается в докладе. Например, в Ханты-Мансийском автономном округе, Магаданской области и Краснодарском крае доля семей, имеющих комфортный доход для выплаты ипотеки, составляет от 40% до 57%, а в Крыму, Чувашии и Тыве — от 8% до 20%.

Наличие детей коррелирует с качеством жилищных условий, свидетельствуют данные опроса Росстата, которые приводит ЦБ: 58,5% семей с детьми не испытывают стесненности, а среди семей без детей таких 87%.

Источник: РБК

0
6 октября 2019
Банк России упростит процедуру раскрытия информации на рынке ценных бумаг

Банк России предлагает значительно сократить перечень сведений, информацию о которых необходимо раскрывать в форме сообщений о существенных фактах, в первую очередь за счет исключения дублирующих данных. Регулятор также планирует уточнить объем информации, раскрываемой эмитентами в проспекте ценных бумаг, отчете эмитента, сообщениях о существенных фактах.

Такие предложения содержатся в проекте положения «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг». Они приводятся в соответствие с требованиями закона об упрощении эмиссии ценных бумаг, которые вступают в силу с 1 января 2020 года.

Проект положения изменяет периодичность раскрытия отчета эмитента: вместо четырех раз в год предлагается перейти на двухразовое раскрытие, синхронизируя это событие с раскрытием консолидированной финансовой отчетности (финансовой отчетности, бухгалтерской (финансовой) отчетности) – по итогам 6 и 12 месяцев. При этом вводится требование по раскрытию эмитентами, являющимися материнскими компаниями, сведений в разрезе группы эмитента. Объем информации, включаемой в отчет эмитента, зависит от того, допущены или нет его ценные бумаги к обращению на организованном рынке.

Устанавливаются пропорциональные требования в отношении раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности. Так, эмитенты – субъекты МСП, если их бумаги не допущены к организованным торгам, будут обязаны раскрывать только годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а иные эмитенты – также промежуточную отчетность за три, шесть и девять месяцев.

Предложения и замечания по проекту положения принимаются до 13 августа 2019 года включительно.

31 июля 2019 года

3
0
21 сентября 2019
ОСАГО + каско: предложения регулятора

Банк России разработал проект указания о минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного автострахования. Документ позволяет не заключать отдельный договор автокаско, а вносить информацию о нем в полис ОСАГО.

Проект предусматривает, что полис автокаско в этом случае должен предоставлять страховую защиту по рискам утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, в том числе он может быть с франшизой в размере не более 20% от страховой суммы.

Срок страхования такого договора должен будет совпадать со сроком действия полиса ОСАГО, а в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса автокаско.

Предлагаемые изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков.

Документ подготовлен после консультаций с Минфином России в рамках исполнения поручения Председателя Правительства РФ Дмитрия Медведева о возможности объединения автокаско и ОСАГО в одном продукте.

4 сентября 2019 года

0
АКРА подтвердило рейтинги «Авангарда» и еще ряда банков

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг банка «Авангард» на уровне «ВВ+(RU)» со «стабильным» прогнозом и рейтинг его облигаций на уровне «ВВ+(RU)».

«Кредитный рейтинг АКБ «Авангард» обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля, адекватной достаточностью капитала, критическим риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности. Кредитоспособность «Авангарда» устойчива в краткосрочной перспективе при повышенной чувствительности к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации», — поясняется в сообщении агентства.

Аналитики указывают, что стратегия «Авангарда» заключается в наращивании безрискового (трансакционного) дохода и в увеличении ликвидных активов на балансе на фоне сокращения принятого кредитного риска, связанного, по мнению банка, с медленным восстановлением операционной среды. Диверсификация операционного дохода, характеризующегося положительной динамикой в течение последних пяти лет, находится на достаточно высоком уровне. Качество корпоративного управления соответствует масштабу деятельности банка и оценивается как удовлетворительное, при этом мажоритарный акционер принимает активное участие в решении не только стратегических, но и большинства существенных операционных вопросов. Президенту, председателю совета директоров банка Кириллу Миновалову принадлежит 99,99% акций «Авангарда», напоминают в АКРА.

В числе прочего отмечается, что критическая оценка риск-профиля «Авангарда» обусловлена низким качеством кредитного портфеля (32% активов) с учетом высокой доли проблемных и потенциально проблемных кредитов. Концентрация портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков оценивается как значительная. Доля кредитов и прочих требований к сторонам, которые прямо или косвенно связаны с банком, может, по мнению АКРА, достигать 55% основного капитала (без учета некотируемых акций АО «Авангард-Агро»).

Ранее в сентябре АКРА предприняло рейтинговые действия в отношении еще ряда банков.

Так, АКРА подтвердило кредитный рейтинг Эйч-Эс-Би-Си Банка на уровне «AAA(RU)» (наивысшем уровне по национальной шкале) со «стабильным» прогнозом. Подтверждение кредитного рейтинга обусловлено очень высокой, по мнению аналитиков, вероятностью экстраординарной поддержки банка со стороны контролирующего собственника (HSBC Holdings PLC, Великобритания). По их словам, банк характеризуется высокой оценкой собственной кредитоспособности, поддерживаемой сильным бизнес-профилем, значительным запасом капитала, адекватным риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Также АКРА подтвердило кредитный рейтинг Денизбанка (Москва) на уровне «А-(RU)», прогноз — «развивающийся». Пояснялось, что рейтинг Денизбанка обусловлен достаточно высокой оценкой его собственной кредитоспособности ввиду сильной достаточности капитала, удовлетворительного риск-профиля и сбалансированной позиции по ликвидности и фондированию. Вероятность предоставления экстраординарной поддержки со стороны Denizbank Financial Services Group оценивается нейтрально.

«Развивающийся» прогноз отражает мнение АКРА о возможном изменении кредитного рейтинга в ту или иную сторону в случае потенциального изменения кредитоспособности Denizbank A. S. (поддерживающая организация московского Денизбанка) ввиду, с одной стороны, предоставления ему или российскому банку поддержки со стороны нового акционера Denizbank — Emirates NBD Bank PJSC (сделка по продаже Сбербанком 99,85% акций Denizbank банку Emirates NBD была закрыта в июле 2019 года), а с другой — ухудшения экономического положения Турции, что может негативно отразиться на кредитном качестве поддерживающей организации и, как следствие, ослабить кредитоспособность банка ввиду их тесных взаимосвязей.

Кроме того, АКРА отозвало ранее присвоенный Зираат Банку (Москва) кредитный рейтинг «BBB(RU)» в связи с окончанием срока действия договора. На момент отзыва по рейтингу действовал «стабильный» прогноз. Рейтинг был отозван без его одновременного подтверждения по причине отсутствия актуальной информации о финансовом положении банка, указали в рейтинговом агентстве.

Банки: Авангард, Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC), Денизбанк Москва, Зираат Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда

Задолженность взыскивается с заемщиков МФО в основном с помощью дистанционного метода. Использование звонков, писем и СМС приводит к тому, что 70% должников возвращаются к платежам. Но каждый десятый задолжавший начинает исполнять свои денежные обязательства лишь при угрозе суда, сообщает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В 25% случаев заемщики начинают погашать долг уже после первого звонка. Чтобы подтолкнуть начать расплачиваться еще 45% заемщиков, требуется несколько недель и применение совокупных дистанционных методов. Правда, такие методы не всегда дают результат. Так, около 15% должников вносят платежи после выезда к ним сотрудника с уведомлением о задолженности, 5% в связи с желанием исправить кредитную историю погашают долг самостоятельно спустя продолжительное время. Остальные 10% платят только после того, как появляется понимание, что готовится судебный иск, рассказали в ассоциации.

По словам представителей НАПКА, методы дистанционного взыскания в большей степени эффективны, когда должники забывают о дате платежа или самовольно откладывают погашение на более поздний срок, или если заемщик лишается источника дохода: телефонный разговор также ведет к отложенному, но все же благополучному закрытию займа.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Прожиточный минимум пенсионера РФ планируется увеличить до 9,3 тыс. рублей

Проект федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов предполагает увеличение прожиточного минимума пенсионера до 9,3 тыс. рублей. Об этом говорится в проекте федерального бюджета страны на трехлетку, опубликованном на официальном интернет-портале проектов нормативных актов.

«Установить величину прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации для определения размера федеральной социальной доплаты к пенсии в соответствии со статьей 4 федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» на 2020 год в размере 9 311 рублей», — говорится в документе.

Согласно бюджету на 2019 год, прожиточный минимум пенсионера составлял 8,8 тыс. рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Официальный курс доллара понижен на 24 копейки, курс евро — на 26

Банк России установил официальные курсы валют на 25 сентября.

Курс доллара понизился на 23,93 копейки, составив 63,706 рубля (63,9453 рубля на 24 сентября). Курс евро уменьшен на 25,66 копейки, до 70,0193 рубля (с 70,2759 рубля на 24 сентября).

Биржевые курсы доллара и евро в середине дня снижаются. На 13:18 мск доллар стоит 63,67 рубля, евро на 13:17 мск — 70 рублей (минус 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов в каждом случае).

Курсовые диапазоны с начала торгов вторника составляют 63,61—63,79 рубля за доллар и 69,92—70,11 рубля за евро.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
​Опрос: в «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию

Большинство россиян (54%), пользующихся услугами микрофинансовых организаций, считают уровень закредитованности соотечественников высоким. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного компанией Zaim.com. В «лишних» кредитах россияне винят тяжелую экономическую ситуацию в стране.

Согласно исследованию, 29% респондентов считают уровень закредитованности россиян очень высоким, еще 17% назвали бы его средним. Опрос проводился на выходе из микрофинансовых компаний, опрошено более 300 человек.

Так, 44% опрошенных имеют в настоящий момент один кредит, 1% — более пяти кредитов, 6% — вовсе никогда не оформляли кредит или заем, 23% ранее имели кредиты, но уже погасили их. А 26% имеют два — четыре действующих кредита или займа.

Треть респондентов уверены, что закредитованность наступает лишь после пятого кредита, еще треть критической точкой считают два кредита, оставшаяся треть в принципе видит кредит как зло в любых количествах.

Почти две трети опрошенных винят в «лишних» кредитах тяжелую экономическую ситуацию в стране. Треть респондентов считают, что некоторые граждане просто живут не по средствам, вот и набирают обязательства, которые не могут исполнить. Нашлись и те (3%), кто в навязывании денег винят самих кредиторов. Только 4% считают, что нужно законодательно ограничить число возможных кредитов, 96% уверены, что разбираться, сколько и когда занимать, должен сам человек.

В вопросе исполнения обязательств 11% опрошенных считают возможным прощать долги закредитованным гражданам, 46% допускают, что такие случаи действительно могут быть. И только 43% полностью уверены, что прощать долги нельзя и взятые на себя обязательства должны выполнять все без исключения.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Кудрин: объем незавершенного строительства в России превышает 5 трлн рублей

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев и глава Счетной палаты Алексей Кудрин в ходе рабочей встречи обсудили проблему незавершенного строительства в России.

Кудрин проинформировал, что ежегодно объемы незавершенного строительства превышают 5 трлн рублей, и предложил провести инвентаризацию этих объектов.

«Один из таких вопросов — это пока проблема незавершенного строительства в России. Сейчас десятки объектов не сдаются вовремя и переходят на следующий год. К сожалению, даже в течение одного года, как правило, не завершаются, — сказал Кудрин, отметив, что это касается примерно половины Федеральной адресной инвестиционной программы. — Сумма, которая на сегодняшний день общая и по открытым, и по закрытым статьям, составляет 5,3 триллиона рублей, которые касаются незавершенных объектов».

Источник: ТАСС

6
0
30 сентября 2019
Пенсионный фонд назвал возраст самой старой жительницы Москвы

Самой старой жительнице Москвы в 2019 году исполнилось 119 лет. Об этом ТАСС в четверг сообщила начальник отдела по взаимодействию со СМИ отделения Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области Марина Густова.

«В нашей базе мы видим двух женщин-долгожительниц, которые получают пенсии. Одна из них 1900 года рождения, она зарегистрирована в районе Коптево на севере Москвы. Вторая родилась в 1909 году и зарегистрирована в Гольянове, в Восточном административном округе, но пенсию получает в ЦАО», — сказала Густова.

Росстат ранее сообщил об увеличении в стране числа граждан старше 100 лет: с 7 718 человек в 2009 году до 20 582 человек на начало 2019 года. Таким образом, за последние десять лет количество долгожителей в России выросло более чем в 2,5 раза. Численность мужчин старше 100 лет на 1 января 2019 года составила 5 895 человек, а женщин — 14 687 человек. На 1 января 2009 года регистрировали 6 465 женщин-долгожительниц старше 100 лет и 1 253 мужчин-долгожителей.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Мобильное приложение Альфа-Банка
Мобильное приложение Альфа-Банка

В сегодняшнем обзоре – приложение для смартфонов от одного из крупнейших банков России, Альфа-Банка.

О банке

Альфа-Банк появился в 1990 году, ещё в СССР, а через год, когда Советского Союза уже не было, кредитное учреждение получило банковскую лицензию. Сейчас по финансовым показателям (активы – 3235447870 тыс. рублей, обязательства – 2859836872 тыс. рублей) Альфа-Банк занимает шестое место среди банков России. Агентство Standard&Poor's присвоило ему рейтинг BB+.

Трудности выбора

Перед установкой приложения на телефон стоит внимательно ознакомиться с подробностями: тарифами, условиями договора и возможностями мобильного сервиса, а для этого лучше всего посетить официальный сайт Альфа-Банка, который, оказывается, сначала нужно найти.

Здесь будущего пользователя ждёт сюрприз – этих сайтов очень много: поисковик выдаёт длинный список страниц, в адресах которых разными способами сочетаются слова «alfa», «bank», «online», «click» и т. д.

Чтобы не попасть на поддельный сайт и не стать жертвой мошенников, стоит проверить, какие именно адреса принадлежат Альфа-Банку. В этом может помочь справочник кредитных учреждений Центрального банка РФ, где наряду с основной информацией о банках указаны принадлежащие им страницы в интернете.

Самый официальный сайт

Правильный сайт – alfabank.ru. На странице мобильного приложения указано «Бесплатный мобильный банк». Если прокрутить сильно вниз, то можно обнаружить уточнение: «Бесплатный для пакетов услуг**». Это, конечно, не мелкий шрифт в договоре, состоящем из десятка страниц, но как минимум не самое точное указание цены.

Углубившись в изучение описаний и уточнений, можно понять: бесплатной услуга мобильного банка будет только для более дорогих тарифов и владельцев зарплатных и кредитных карт. В базовом и, наверное, самом популярном тарифе «Эконом» стоимость услуги составит 89 рублей в месяц. Ещё одно уточнение: если «суммарный минимальный остаток на текущих счетах» меньше 30000 рублей. Если больше – услуга бесплатна.

Онлайн-банк

Стоит также отдельно упомянуть, что перед выходом на рынок приложения долгое время банк продвигал свой продукт «Альфа-Клик», который, безусловно, является одним из наиболее функциональных и удобных онлайн-интерфейсов на рынке. Недаром в 2013 году он признавался лучшим российским интернет-банком по версии Global Financial Market Review. Впрочем, и сейчас он вполне удовлетворяет требованиям рынка по удобству и функциональности.

Страница в Google Play

При количестве установок более пяти миллионов приложение имеет очень высокий рейтинг – 4,8. Это значит, что львиной доле пользователей оно нравится. Размер программы – 37 мегабайт и около 100 мегабайт после установки. Для банковского приложения – не очень мало, но и не слишком много. Версия 10.75.0 от 4 сентября.

В отзывах часты жалобы на изменение механизма двухфакторной аутентификации: от СМС к пуш-уведомлениям. Создателям приложения пришлось пойти на попятную под градом жалоб пользователей, привыкших к традиционному способу. В то же время СМС порой приходится ждать подолгу, в то время как пуш появляется моментально. Разработчики нашли консенсус в виде возможности выбора, которого не было раньше: вновь разрешено использовать СМС.

Второй по популярности вид недовольства пользователей – неработающий сканер отпечатка пальцев. Возможно, это проблема с телефонами пользователей, но нельзя исключать и порой плохо работающую функцию самой программы.

Установка и запуск

Без проблем и осложнений – приложение быстро скачалось, установилось и никаких особых разрешений в это время не запрашивало.

Как можно заметить на скриншоте: первый экран, который встречает пользователя, – это выбор: «Войти» – для тех, у кого уже есть действующий договор с банком. В этом случае приложение запросит телефон владельца и данные карты. В дальнейшем, после процедуры идентификации, для входа в приложение достаточно будет лишь использовать Touch ID либо код, который нужно запомнить.

«Стать клиентом банка» – для тех, кому ещё не посчастливилось стать клиентом и кто желает им стать, и «Посмотреть статус карты» – для тех, кто в нетерпении ждёт свою новую карту, выполнив шаги из предыдущего пункта:

Есть ещё одна кнопка – «Демо-версия», результатом нажатия на которую станет показ пользователю основных экранов, меню и возможностей приложения:

Функционал

Помимо традиционных возможностей оплаты услуг мобильной связи, ЖКХ и переводов, в приложении доступны открытие банковских и инвестиционных продуктов, а также открытие депозитов. Выполнение многих операций, по сравнению с интернет-банком, стало занимать меньше времени, а интуитивный интерфейс удобен.

Так, для перевода средств между своими счетами клиенту достаточно нажать на строку с балансом одного счета и перетащить ее на строку, относящуюся к другому. Всплывающее окно предложит указать сумму для перевода и подскажет курс конвертации, если счета в разных валютах. Таким образом, приложение позволяет держать под контролем сразу несколько счетов и переводить деньги между ними всего в пару нажатий. Конвертация проходит моментально – можно тут же воспользоваться возможностью снятия наличных долларов, к примеру.

И вот в этой ситуации незаменимой функцией является удобный поиск банкоматов и отделений банка с использованием геолокации. Приложение позволяет сужать поиск, отсекая, например, банкоматы партнеров или терминалы без возможности приема наличных. Если нужно внести деньги в иностранной валюте, поиск также подскажет, в каких банкоматах это можно сделать, укажет их расположение и режим работы. Так, многие банкоматы располагаются в крупных торговых и бизнес-центрах, и их бывает не так просто найти. Остается пожелать, чтобы разработчики добавили в приложение более точную информацию о местах их расположения, снабдив функционал дополнительными подсказками и ориентирами.

Стоит отметить тот факт, что с помощью приложения можно запросто получить выписку по счету и скачать электронную страховку, которая действительна для предъявления в визовые центры(!).

О спорном и о минусах

Мнения пользователей делятся, когда речь заходит о чат-ботах. Одни хвалят скорость коммуникации и решения вопроса, другие недовольны именно тем, что невозможно сразу определить, с кем ведется диалог. Пользователь не понимает, в какой момент включается человек и сколько вопросов решает бот: сначала следуют уточняющие вопросы и не всегда моментально. Бывает, что пользователи ожидают очереди довольно долго. Неприятно также, когда вместо ответа на наболевший вопрос собеседник внезапно предлагает «лучшее уникальное предложение» – эмоционально это воспринимается негативно, и непонятно, получит экспрессивный ответ робот или сотрудник банка.

Чат-бот также порой сложен в управлении, когда нужно сделать простую операцию, но получается все иначе. Чтобы заказать лимитное бизнес-такси, приходится писать в чат, а потом отвечать на примерно десять вопросов, прежде чем бот, наконец, оформит заявку. Сделать возможность заказа такси (если данная опция входит в пакет) можно гораздо удобнее.

Также, по мнению активных пользователей, неочевидно реализована система смены основной карты для оплаты. Хотя признана пользователями очень полезной функцией. К примеру, если перед поездкой за границу нужно поменять основную карту с рублевой на евро, то приходится связываться с пресловутым ботом Альфа-Банка и уточнять, как это технически сделать.

В целом стоит внимательно изучать условия пользования сервисами – чтобы не оказаться в ситуации, описываемой, например, в этом отзыве:

Альфа-Банк не скрывает документы, в которых описаны условия обслуживания, – они доступны каждому на этой странице. Много документов, большой список? Трудно найти и разобраться, какие именно файлы для какого тарифа (типа обслуживания) требуется скачать и изучить.

Возможно, что к минусам можно отнести отсутствие какой-либо контентной составляющей – историй, кейсов, практик – что уже с успехом реализовано в Сбербанке и Тинькофф-банке. Но, по всей видимости, это вопрос времени.

В целом же приложение производит приятное впечатление – никто из пользователей не планирует отказываться от его использования ввиду дискомфорта или условий тарифов. А работу над ошибками и улучшения сервиса Альфа-Банк старается проводить на постоянной основе, так что мы еще обязательно увидим новые полезные фичи в приложении.

Альфа-Банк одним из первых присоединился к системе быстрых платежей, что не может не радовать.

Александр БВ

Подписаться

0
18 сентября 2019
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена

Иван Уклеин, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», на MFO Russia Summit, традиционно организованном Conglomerat, озвучил итоги работы МФО за I полугодие. Портфель микрозаймов достиг 190 млрд рублей, рост в конце прошлого года составил 16%. Объем выдач по сравнению с аналогичным периодом 2018 года вырос на 30% и составил 196 млрд рублей. На рынке насчитывалось 1900 участников, из них МФК – 44 компании. Наблюдается высокая концентрация активов у ТОП-100 игроков – 57%, в том числе доля лидера более 30% рынка.

Физические лица и индивидуальные предприниматели на 1 апреля инвестировали в МФО 21 млрд рублей, юридические лица – 1 млрд рублей. Всего 5 МФО имеют рейтинг российских рейтинговых агентств.

По словам спикера, все сегменты займов МФО растут сбалансированно, перекоса не наблюдается. Но беспокойство вызывает предстоящий с 1 октября расчет предельной долговой нагрузки (ПДН) при выдаче займов более 10 тыс. рублей, в то время как методических указаний, как и реальной возможности для корректного расчета, пока нет.

По информации «Эксперт РА», сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены. Хотя вопрос, конечно, и в методологии подсчета – посчитать можно по-разному. В целом же дефолтность российских граждан близка к суверенной – то есть к дефолтности России как государства.

С ним согласен Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, по их расчетам уровень ПДН более 50% зафиксирован только у 11,3% заемщиков. Более чем у половины (54%) он менее 20%. Другое дело, что эти 11,3% в силу объективных причин, скорее всего, как раз клиенты МФО, а не банков. Поэтому основная проблема по отказам остро нуждающимся людям ляжет именно на них.

Структура заемщиков по значению ПДН Рис. Структура заемщиков по значению ПДН, %

Также Алексей Волков поведал, что не менее 900 компаний (300 МФО и 600 КПК) являются только источниками данных, но не пользуются кредитными отчетами или пользуются суррогатами. Видимо, риск-менеджмент этих компаний настолько крут, что надежность клиента они способны оценить без информационной поддержки БКИ.

В целом же спикер выразил удивление хайпу вокруг расчета ПДН – ведь почти то же самое делало большинство кредиторов и раньше в рамках своего риск-менеджмента – чтобы понять, сколько на сколько и под сколько можно выдать. Расчет данного показателя в интересах самих кредиторов, уверен эксперт.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Сотрудник Сбербанка дал признательные показания по делу об утечке данных по кредитным картам клиентов, сообщили в пресс-службе банка.

«В результате внутреннего расследования служба безопасности банка при взаимодействии с правоохранительными органами 4 октября 2019 года выявила сотрудника банка 1991 года рождения, руководителя сектора в одном из бизнес-подразделений банка, который имел доступ к базам данных в силу выполнения служебных обязанностей и который попытался осуществить хищение клиентской информации в корыстных целях», — говорится в сообщении.

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления. Как сообщает пресс-служба, в пятницу сотрудник дал признательные показания, и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

Сбербанк подозревает одного из сотрудников в утечке данных

Банк не фиксирует дополнительной активности мошенников после утечки данных.

«Угроза утечки клиентских данных (помимо данных о кредитных картах 200 клиентов банка, о чем было сообщено в пресс-релизе банка 3 октября 2019 года) отсутствует», — подчеркивается в сообщении.

Во всех случаях угрозы для сохранности средств клиентов банка не было.

Пресс-служба Сбербанка сообщает, что глава банка Герман Греф принес извинения клиентам за произошедшее, а также поблагодарил сотрудников службы безопасности банка и правоохранительных органов за четкую и слаженную работу.

Ранее в четверг, 3 октября, Сбербанк сообщил, что накануне вечером стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. Банк проводит служебное расследование, основной версией назвал умышленные преступные действия сотрудника: внешнее проникновение в базу данных невозможно из-за ее изолированности.

Банки: Сбербанк России Источник: РИА Новости

0
6 октября 2019
СМИ: совокупный долг семьи Гуцериева и его племянника Шишханова достиг 1 трлн рублей

Совокупный долг компаний, связанных с Михаилом Гуцериевым и его родственниками, а также его племянником Микаилом Шишхановым, достиг почти 1 трлн рублей, или 15 млрд долларов по текущему курсу ЦБ, что составляет 1% активов банковской системы, утверждают два источника Forbes. Крупнейшие кредиторы — «Траст» и Сбербанк.

Банк «Траст» подсчитал долги Гуцериева и его семьи перед банками. Собеседник, близкий к Сбербанку, говорит, что Гуцериев не раскрывает долги связанных с ним и с его родственниками компаний даже крупнейшим кредиторам. Расчеты «Траста» совпадают с той информацией, что есть в публичном поле.

В 2015 году Forbes оценивал совокупные долги семьи в 8 млрд долларов. Таким образом, за три года долги структур Гуцериевых могли вырасти почти в два раза.

Значительная часть обязательств семьи Гуцериевых — это долг перед банком «Траст», который появился в результате санации Бинбанка и Рост Банка. Но Гуцериев не признает долг перед «Трастом» как свой. «К долгу в 320 миллиардов рублей перед банком «Траст», о котором писал Reuters, Михаил Гуцериев никакого отношения не имеет. Он не был акционером ни «Рост Капитала», ни «Рост Инвестиций». Акционером этих компаний был Рост Банк, которым единолично владел Микаил Шишханов. Именно Шишханов занимается урегулированием задолженности перед банком «Траст», — сказал Forbes источник, близкий к Гуцериеву. «Кредиты, которые группа «Сафмар» брала на развитие холдинга, проценты и тело долга обслуживаются и гасятся своевременно», — отмечает источник, близкий к миллиардеру.

Крупнейший кредитор семьи Гуцериевых — Сбербанк, говорит один из собеседников. В 2015 году, по данным Forbes, долг составлял 5 млрд долларов. «Сафмар» в апреле 2019 года выкупил Афипский НПЗ, который должен Сбербанку более 170 млрд рублей. Гуцериев договорился о реструктуризации этого долга, а в октябре банк одобрил кредит в 1 млрд долларов на модернизацию предприятия. Источник, близкий к Гуцериеву, настаивает на том, что «крупный кредит в размере 120 млрд рублей», который бывший собственник Афипского НПЗ Владимир Коган брал в Сбербанке, пока остается долгом его компании «Нефтегазиндустрия», а не НПЗ, который теперь принадлежит Гуцериеву.

Другим кредиторам, в том числе Промсвязьбанку, семья Гуцериевых должна значительно меньше: долги исчисляются десятками миллиардов рублей.

Собеседник Forbes, близкий к ЦБ, говорит, что 1 трлн долга Гуцериева и семьи «никого не пугает». Он назвал ситуацию нестрашной и возникшей не вчера, все кредиты зарезервированы, а у Гуцериева — работающие активы.

0
11 октября 2019
Кабмин одобрил проект основных направлений ДКП до 2022 года

Правительство РФ на заседании в четверг одобрило проекты основных направлений единой денежно-кредитной политики и таможенно-тарифного регулирования на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабинета министров РФ.

«Одобрить проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Денежно-кредитную политику Банка России разрабатывает и проводит ЦБ совместно с правительством, ее основной целью является защита и обеспечение устойчивости рубля через поддержание ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

«Одобрить проект основных направлений таможенно-тарифного регулирования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — добавляется в сообщении.

Проект о таможенно-тарифном регулировании подготовлен для реализации указа президента по национальному проекту «Международная кооперация и экспорт». Уточняется, что проект определяет среднесрочные ориентиры в таможенно-тарифном регулировании, повышает предсказуемость условий ведения внешнеэкономической деятельности.

Источник: РИА Новости

1
0
21 сентября 2019
Экс-главу Инвестбанка Ольгу Боргардт перевели из СИЗО под домашний арест

Бывшей исполняющей обязанности председателя правления Инвестбанка Ольге Боргардт по ходатайству защиты изменена мера пресечения с содержания в СИЗО на домашний арест. Об этом сообщает «Коммерсант», уточняя, что Боргардт уже отбыла срок за хищение из кредитного учреждения 2,8 млрд рублей, но в день освобождения ее вновь взяли под стражу по обвинению в хищении из Инвестбанка еще 8,2 млрд рублей.

Как отмечает издание, поправки к Уголовно-процессуальный кодекс, наложившие фактически полный запрет на арест по составам преступления, связанным с предпринимательской деятельностью, были подписаны президентом летом 2019 года и вступили в силу менее месяца назад. В своем ходатайстве об изменении меры пресечения с реального ареста на домашний адвокат подследственной Андрей Боровков сослался на новые нормы закона.

Экс-главе Инвестбанка предъявили новое обвинение

Освобождение из колонии Ольге Боргардт заменили арестом.

Летом стало известно, что Ольге Боргардт, отбывшей шестилетний срок за хищение из кредитного учреждения 2,8 млрд рублей, предъявлено новое обвинение — в хищениях более чем на 8 млрд рублей. В день ее освобождения в костромскую колонию, где Боргардт отбывала срок, приехали представители следственного департамента МВД и доставили ее в Москву, где Тверской райсуд арестовал женщину на два месяца.

Ранее в связи с этим расследованием в столицу был этапирован и бывший бенефициар обанкротившегося Инвестбанка Сергей Мастюгин, до этого приговоренный к восьми годам колонии.

По версии следственного департамента МВД, в 2012—2013 годах Боргардт подписала договоры на выдачу Инвестбанком кредитов более чем на 8 млрд рублей. Следствие считает, что все фирмы, получившие в банке деньги, были однодневками и не вели хозяйственной деятельности.

Банки: Инвестбанк в «Книге Памяти» Источник: Banki.ru

1
0
24 сентября 2019
Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-​кабинете

Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-кабинете клиента — online merchant services, говорится в сообщении финучреждения.

«В числе ключевых нововведений — возможность самостоятельно в личном кабинете формировать в электронном виде ежемесячные первичные бухгалтерские документы по заключенным договорам интернет- и торгового эквайринга. Банк «Русский Стандарт» запустил еще одну актуальную новинку — отчет по претензионным операциям, который позволяет своевременно отслеживать и предотвращать финансовые потери по поступившим запросам на возврат средств (претензиям клиентов)», — отмечается в релизе.

В online merchant services также появилась возможность выгружать детальную аналитику продаж по покупкам, оплаченным банковскими картами. Помимо этого, в личном кабинете доступны стандартные трансакционные отчеты, расшифровки платежей и онлайн-данные о проведенных операциях, уточнили в «Русском Стандарте».

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Банки стали реже отказывать клиентам в открытии счетов
Банки стали реже отказывать клиентам в открытии счетов

Российские банки на 30% сократили количество клиентов, в отношении которых реализуются полномочия по отказу в проведении операций, число тех, кому кредитные организации отказывают в открытии договора банковского счета или вклада, сократилось еще существеннее – в два раза. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на сообщение директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Ильи Ясинского на форуме Ассоциации банков России «Банки России – XXI век».

Кроме того, г-н Ясинский рассказал, что регулятор планирует актуализировать перечень критериев сомнительных финансовых операций, на основании которого клиентам отказывают в банковском обслуживании в рамках антиотмывочного законодательства. Это должно быть сделано уже до конца текущего года.

Сейчас проблема отсутствия четких рекомендаций все еще актуальна. Согласно данным опроса, ранее проведенного Ассоциацией банков России, более 40% банков жалуются на отсутствие систематизированных рекомендаций для отказа клиентам проводить операции в соответствии с антиотмывочным законодательством.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Сбербанк подал в суд на швейцарскую компанию New Stream

Сбербанк подал иски в Арбитражный суд Тюменской области и Арбитражный суд города Москвы на швейцарскую компанию New Stream Trading AG с общей суммой требований в 28 млрд рублей, следует из картотеки.

Оба иска были зарегистрированы 19 сентября. Третьим лицом в обоих делах выступает Антипинский НПЗ, суть исковых заявлений не раскрывается.

Ранее сообщалось, что швейцарская трейдинговая компания New Stream Trading (NST) подала в Лондонский международный третейский суд запрос об арбитраже из-за спора с Антипинским нефтеперерабатывающим заводом (НПЗ) и Сбербанком, полагая, что ответчики причинили ей ущерб в сотни миллионов долларов.

​В Лондоне подан иск против Антипинского НПЗ и Сбербанка​

Требование оценивается в несколько сотен миллионов долларов.

На судебных разбирательствах интересы NST будет представлять юридическая компания Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan.

Антипинский НПЗ в мае подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о банкротстве. В сентябре на НПЗ была введена процедура наблюдения.

Банки: Сбербанк России Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
США временно освободили от пошлин более 300 китайских товаров

Соединенные Штаты временно исключили более 300 китайских товаров из списка товаров, облагаемых пошлинами, сообщает Торговое представительство США.

«В соответствии с рекомендацией межведомственного комитета… торговое представительство приняло решение об исключении товаров (из списка товаров, облагаемых пошлинами. — Прим. ред.), указанных в приложении», — говорится в сообщении регулятора.

Отмечается, что освобождение этих товаров от пошлин продлится в течение года с момента публикации документа.

К развернувшейся торговой войне США и Китая сейчас приковано внимание всего мирового сообщества. Очередной раунд торговых переговоров между странами намечен на начало октября. Президент США Дональд Трамп считает, что у Китая нет выбора, кроме как договориться с Вашингтоном. Он настаивает на том, что Пекин очень хочет как можно скорее прийти к соглашению, поскольку китайская экономика несет большие потери, в то время как американская, напротив, от этого только выигрывает.

Источник: Прайм

0
BCG сообщает о «русском чуде» в безналичных платежах

С 2010 по 2018 год число безналичных карточных трансакций в России выросло в 30 раз. При этом Россия стала мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций, сообщает РБК со ссылкой на исследование международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

«Сочетание дешевого розничного финансирования, высокой концентрации рынка и крупных инвестиций в технологии способствовало созданию «русского чуда», — говорится в докладе BCG.

По данным исследования, в 2010—2018 годах объем платежей в России рос в среднем на 22,1%, в 2019—2028 годах рост сократится до 11,8%, однако и после этого Россия будет опережать все другие страны, рассмотренные в исследовании (всего 58).

Управляющий директор и партнер BCG и глава экспертной практики Digital в России и СНГ Макс Хаузер пояснил, что в 2010–2018 годах в России наблюдался «феноменальный» рост числа безналичных карточных трансакций. За эти годы оно выросло почти в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека.

«По этому показателю Россия обогнала все страны Европы, в том числе лидеров, которые за тот же период показали двух- и трехкратный рост. Причины такого успеха заключаются в том, что действия каждого из участников процесса перехода на безналичные операции работали друг для друга как катализаторы, подпитывая и усиливая бурное развитие», — подчеркнул Хаузер.

В BCG отмечают, что благодаря «русскому чуду» Россия стала крупнейшим в Европе рынком по объему операций с использованием цифровых кошельков и мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций. При токенизации номер карты не хранится ни на мобильном устройстве, ни на серверах производителя смартфонов, ни у торгового предприятия, переводы с карты на карту производятся с использованием уникального для каждой подключенной к платежному сервису карты токена — комбинации цифр, привязанной к конкретному платежному сервису на определенном устройстве, что значительно повышает безопасность транзакций.

«Российские потребители, во многих аспектах жизни свободные от унаследованных традиций, смогли «перепрыгнуть» сразу через несколько этапов (leapfrog)», — говорится в отчете BCG.

Эксперты отметили также, что адаптация бесконтактных платежей и платежей с использованием мобильных телефонов (Apple Pay, Samsung Pay) также прошла в России более успешно, чем где-либо еще в мире.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Клиенты БыстроБанка ​могут погасить кредиты через партнеров QIWI ​​

QIWI запустила прием платежей по кредитам БыстроБанка в магазинах и салонах партнерских сетей по всей России, говорится в релизе QIWI.

«QIWI запустила платежи в пользу ПАО «БыстроБанк» в магазинах и салонах партнерских сетей по всей России. Пополнить счет банка с целью погашения кредита без комиссии можно в 5 тыс. магазинов «Связной» на территории всей страны. Также пополнение доступно в салонах «Ростелеком». Здесь комиссия составит 1% от суммы (не менее 50 рублей)», — отмечается в сообщении.

Для совершения платежа необходимо назвать кассиру номер карты и пройти первичную идентификацию плательщика по паспорту. В дальнейшем при совершении платежей паспорт понадобится только в том случае, если сумма платежа будет превышать 15 тыс. рублей. Деньги зачисляются на счет моментально, уточнили в QIWI.

Банки: БыстроБанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
​Путин: ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию

Президент России Владимир Путин назвал одной из причин снижения инфляции в стране «подкрутку» Центробанком в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов.

Глава государства в среду проводит совещание с членами правительства, главной темой которого стали дополнительные меры по ускорению экономического роста и повышение доходов населения.

«Сейчас мы видим, что инфляция будет уже ниже 4% от целевого значения в начале октября и уйдет где-то примерно до 3,6% в этом году и ниже 3% в первом квартале следующего года», — заявил в ходе своего доклада глава Минэкономразвития Максим Орешкин, отметив, что инфляция снижается даже быстрее тех ожиданий, которые сам он озвучивал в июле нынешнего года.

«Это отчасти понятно, потому что мы знаем этот «навес», который образовался в результате как раз недостаточно энергичной работы по реализации планов нацпроектов. А Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал в ответ Путин.

Министр возразил: «Здесь на самом деле не совсем такая ситуация».

«Я знаю, слышал ваши дискуссии. Извините, что вас перебил», — добавил президент и попросил Орешкина продолжить доклад.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
​Индексы РФ завершили торги разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи повысился на 0,21% и составил 2 760,29 пункта. Индекс РТС понизился на 0,35%, до отметки 1 354,01.

Бумаги Сбербанка прибавили 0,09%, «АЛРОСы» — 0,66%, «Газпрома» — 0,12%. Акции Московской биржи потеряли 0,55%, «ЛУКОЙЛа» — 0,22%.

В среду российский фондовый рынок попытался продолжить негативную динамику, однако улучшение вечером внешнего фона привело к возвращению индекса Мосбиржи к уровням закрытия предыдущего дня, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Так, поясняет он, на рынке энергоносителей ближайший фьючерс на нефть марки Brent хоть и снижался, но смог удержать позиции выше 62 долларов за баррель.

«Попытка «медведей» продолжить негативную динамику и попытаться пробить следующую поддержку, расположенную на уровне 2 730 пунктов, не удалась. Они не смогли даже протестировать этот уровень. Улучшение внешнего фона вечером поспособствовало активизации покупок, что позволило рынку полностью отыграть потери первой половины торгов и вернуться к уровням закрытия вторника. В текущей ситуации «быкам» для активизации покупок необходимо пробивать сопротивление, расположенное на уровне 2 780 пунктов, что откроет им дорогу к историческим максимумам», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
Путин: создание в перспективе единого финансового рынка пошло бы на пользу странам СНГ

Формирование в перспективе на пространстве СНГ единого финансового рынка пошло бы на пользу конкурентоспособности входящих в это объединение стран. Такое мнение высказал в пятницу президент РФ Владимир Путин на заседании Совета глав государств Содружества.

Он назвал важным аспектом расчеты в национальных валютах между странами на фоне имеющихся в мире проблем, связанных с торговыми войнами и различными ограничениями. «Мы должны гарантировать себя от валютных рисков, нужно развивать сотрудничество в валютной сфере, согласовывать валютную политику. Если когда-то к этому подойдем, то можно говорить и о формировании общего финансового рынка. Уверен, это совершенно точно пойдет на пользу повышению нашей общей конкурентоспособности», — подчеркнул российский лидер.

Путин отметил, что по итогам прошлого года совокупный внешний товарооборот стран СНГ вырос более чем на 17% и превысил 1 трлн долларов, а торговля между странами Содружества составила 190 млрд долларов. «Это говорит о том, что наше сотрудничество в рамках СНГ не мешает, а даже помогает развивать отношения с третьими странами», — сказал президент РФ. По его словам, показатели товарооборота между государствами СНГ являются неплохими, но нужно двигаться вперед, нужно продолжать устранение различных торговых барьеров и наращивать кооперацию.

Российский лидер подчеркнул, что в пятницу на саммите будет подписана декларация о стратегическом экономическом сотрудничестве государств СНГ. По его словам, это движение в правильном направлении, так как данный документ предусматривает меры для поощрения связей между предприятиями, реализации отраслевых направлений сотрудничества, развития высоких технологий, совместной транспортной инфраструктуры, телекоммуникационных сетей, а также для инновационного развития энергетики.

0
11 октября 2019
ЦБ заверил в устойчивости банковской системы

Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на встрече с российским президентом Владимиром Путиным сообщила, что банковская система устойчива, а кредитование поддерживает экономику. Сообщение со стенограммой разговора опубликовано на сайте президента.

«В целом банковская система устойчива, достаточный капитал, достаточная ликвидность, может наращивать кредитование, поддерживать экономический рост», — сказала Набиуллина.

Она добавила, что растут кредиты экономике — на 9,8% за январь — август, в том числе не только потребительские кредиты, но и кредитование предприятий.

«Сейчас темпы роста — 5%. И в целом кредитование поддерживает экономику. С точки зрения макроэкономической стабильности, инфляция сейчас достаточно близка к нашему целевому уровню», — указала глава ЦБ.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в июле преимущественно оставалась позитивной

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Лавров: санкции против России не работают и не заработают никогда

Призывы американских сенаторов Марко Рубио и Бена Кардина ввести новые санкции в отношении России недальновидны, ограничительные меры не будут работать. Об этом заявил в среду министр иностранных дел РФ Сергей Лавров, выступая на XVI ежегодном заседании международного дискуссионного клуба «Валдай».

«Рубио, Кардин — они известные антироссийски настроенные [политики]. Я не думаю, что это [призывы к санкциям] означает какую-то дальновидность. Все те, кто имеет мало-мальски политически зрелый взгляд на ситуацию, давно должны были понять, что санкции не работают в том направлении, в котором они хотят. Я думаю, что не заработают никогда», — сказал глава МИД РФ.

Во вторник сенатор-республиканец от штата Флорида Марко Рубио и его коллега-демократ от штата Мэриленд Бен Кардин обратились к госсекретарю США Майклу Помпео и министру финансов Стивену Мнучину с совместным письмом, содержащим просьбу ввести санкции в отношении российских чиновников, несущих, по их мнению, ответственность за преследование оппозиции в России. В число российских официальных лиц, против которых сенаторы предложили применить ограничительные меры, входят, в частности, генеральный прокурор Юрий Чайка и министр юстиции Александр Коновалов.

По словам министра, Россия извлекла правильные уроки из создавшейся ситуации. «Мы уже поняли, что нужно полагаться, в том числе в экономике, в технологиях, в обеспечении жизненно важными товарами нашего населения, только на себя».

Лавров рекомендовал западным партнерам самим разбираться с тем, как дальше быть с санкциями, которые не работают.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
​МТС Банк намерен подать иск о банкротстве «ЮТэйр»​

МТС Банк объявил о намерении обратиться в суд с заявлением о признании банкротства авиакомпании «ЮТэйр». Соответствующее сообщение кредитной организации размещено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

МТС Банк входит в синдикат из 11 банков — кредиторов авиакомпании.

Четыре контрагента «ЮТэйр» — «Юган-Юнион кард», «Гидпромэнергострой», «Интер» и «Флеш лайт капитал» — 19 и 20 марта этого года подали иски о банкротстве авиакомпании на общую сумму около 1,5 млн рублей. На заседании 22 июля суд отказался признать авиакомпанию банкротом по иску «Юган-Юнион кард». В середине августа оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» подал заявление о вступлении в дело о банкротстве авиакомпании, сумма требований составила 4,9 млн рублей.

«ЮТэйр» испытывает финансовые трудности. В 2015 году компания перевела все свои долги в два синдицированных кредита: на 18,9 млрд рублей с погашением в 2022 году и на 23,7 млрд с погашением в 2027-м. Сейчас объем задолженности по первому кредиту снижен до 15,4 млрд рублей. Кроме того, «ЮТэйр» привлекла кредит Сбербанка на 17,4 млрд рублей с погашением в 2020 году.

«ЮТэйр» предложила банкам выкупить более 50% долга

До конца сентября «ЮТэйр» будет ждать от банков решения.

Банки: МТС Банк Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Регулятор предлагает обсудить реформирование финансовых индикаторов

Банк России призывает профессиональное сообщество активизировать работу по решению вопросов, связанных с формированием финансовых индикаторов, с учетом проводимых в этой области международных реформ. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

«Финансовые индикаторы, являясь ориентирами уровней процентных ставок, валютных курсов, стоимости ценных бумаг и товаров, играют важную роль в функционировании финансовых рынков и экономики в целом. Поэтому обеспечение справедливого формирования этих индикаторов и повышение доверия участников финансового рынка к ним являются очень важной задачей», — отмечается в релизе.

В ЦБ напоминают, что вопросы обеспечения справедливого формирования финансовых индикаторов и наличия процедур, препятствующих манипулированию, особенно остро встали перед регуляторами после глобального финансового кризиса 2008—2009 годов. Триггером послужили выявленные случаи манипулирования механизмом установления ставок по основным процентным индикаторам денежного рынка по необеспеченным сделкам межбанковского кредитования, так называемым индикаторам IBOR (Interbank Offered Rate).

«Намеренное завышение или занижение ставок по финансовым инструментам, направленное прежде всего на необоснованное получение прибыли, отчасти запустило кризисные механизмы на финансовом рынке и в острый период кризиса позволило банкам, участвующим в манипулировании, скрывать серьезные финансовые проблемы с кредитоспособностью от других участников рынка и регуляторов. По итогам проведенных расследований фактов манипулирования индикатором LIBOR (London Interbank Offered Rate) возникли серьезные опасения в отношении надежности всех финансовых индикаторов и снижение рыночного доверия к ним, что явилось причиной пересмотра подходов к формированию финансовых индикаторов на международном уровне… На российском финансовом рынке до настоящего момента не было выявлено случаев манипулирования финансовыми индикаторами, аналогичных случаям с LIBOR, что частично объясняется невысокими объемами кредитования по плавающим ставкам и гораздо меньшим объемом рынка производных финансовых инструментов. Тем не менее Банк России уделяет особое внимание вопросам обеспечения справедливого ценообразования и повышения доверия к продуктам финансового рынка», — говорится в опубликованном докладе «О финансовых индикаторах».

Перед российскими участниками рынка стоит вопрос о выборе безрисковых индикаторов денежного рынка, а также о разработке срочных индикаторов, которые отвечали бы в том числе и международным стандартам, отмечается в докладе.

Еще одной задачей, которую предстоит решить профессиональному сообществу, является разработка плана действий в связи с запланированным отказом от ставок LIBOR.

Банк России считает необходимым проведение публичных консультаций и сбор мнений участников рынка по поставленным в докладе вопросам. Предложения и ответы на вопросы принимаются до 15 ноября 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет

Количество участников государственного реестра МФО во втором квартале 2019 года сократилось на 39 организаций, до 1960, сообщает ЦБ РФ в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, опубликованном на сайте регулятора.

Количество микрофинансовых компаний (МФК) за указанный период снизилось на 3 единицы, до 48 компаний, а их доля в совокупном портфеле микрозаймов сократилась с 56% до 54%.

Регулятор отмечает, что снижение числа участников реестра связано не с уходом игроков с рынка, а с изменением статуса МФК на микрокредитные компании (МКК) с меньшими регуляторными требованиями в связи с отсутствием необходимости привлечения денежных средств у населения. При этом концентрация в отрасли постепенно усиливается: доля ТОП-20 МФО по портфелю микрозаймов выросла с 56% до 57%, а ТОП-100 – с 82% до 83%.

На сегодняшний день в реестре ЦБ РФ числится 1910 микрофинансовых организаций, из них 44 МФК и 1866 МКК.

Zaim.com

Подписаться

1
0
30 сентября 2019
«Уралсиб»: рост добычи топлива поддержит акции «Новатэка»

Аналитики «Уралсиб Брокера» рекомендуют инвесторам покупать акции «Новатэка», ожидая в течение года их рост на 19%. В настоящее время бумаги компании торгуются на Московской бирже на уровне 1 320 рублей, с начала года их котировки выросли на 22%.

На днях компания сообщила о росте добычи природного газа в III квартале на 5,3%, добыча жидких углеводородов увеличилась на 4,5%. Объем реализации газа вырос на 7,1% относительно уровня годичной давности до 16,7 млрд куб. метров.

При этом реализация газа на международных рынках выросла на 67% год к году, в то время как общий объем проданного российскими компаниями газа снизился на 0,8% год к году до 13,66 млрд куб. метров.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Рейтинг цифровизации банков России
Рейтинг цифровизации банков России

На днях в Москве состоялся FinTech Power 2019 – второй ежегодный форум финтехинноваций. Участие приняли представители финансового сектора, интернет-компании, лидеры IT, социальные сети, мобильные операторы и ретейл.

Павел Новиков, директор центра финансовых технологий Фонда «Сколково», представил результаты исследования – рейтинг цифровизации банков – лидеров инноваций. Критериями оценки стали наличие актуальных цифровых сервисов, проникновение мобильных приложений банка, активность поддержки в соцсетях, финансовые показатели цифровизации.

Итак, первая десятка финтехлидеров России:

  1. Тинькофф
  2. Сбербанк
  3. Альфа-Банк
  4. Райффайзен банк
  5. Ак Барс Банк
  6. Росбанк
  7. ВТБ
  8. Русский Стандарт
  9. Банк Санкт-Петербург
  10. Уралсиб

По словам спикера, многие банки привлекают стартапы для инновационной деятельности, другие ведут разработки собственными силами. Так, в выборке стартапов «Сколково» в среднем по 4 контракта с банками из ТОП-50, всего 200 контрактов. Средняя выручка такого стартапа за 2018 год составила 65 млн рублей. При том что новаторы в других сферах заработали в среднем 35 млн рублей.

Если смотреть со стороны банков, то у ТОП-50 банков в среднем по 4 контракта, у ТОП-10 – по 10 привлеченных разработчиков. Также развиты кросс-отраслевые стартапы, у 40% из них есть контракты как с банками, так и с ретейлом.

Также спикер отметил, что начинает трансформацию в компании всегда первое лицо или акционер, это революция сверху, но для нее требуется команда с организованными, мотивированными и воодушевленными лидерами.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
30 сентября 2019
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров
Возник вопрос возврата оплаченных через СБП товаров

В Системе быстрых платежей (СБП) не предусмотрены отмена операций и, соответственно, автоматический возврат средств за оплаченные товары. Приведет ли это к сложностям для покупателей и что планируется делать для исправления ситуации, рассказали «Ведомости».

Как сообщили источнику участники рынка, особых сложностей не предвидится. Магазины могут совершить возврат другими способами, например, вернуть деньги обратным переводом, для которого не требуется СБП.

Для того чтобы банк перечислил деньги иными способами, кроме СБП, компании (продавцу товаров или услуг) придется запросить это через письмо в интернет- или мобильном банке.

Эксперты считают, что важно, чтобы СБП поддерживала все сценарии расчетов с покупателями, так как покупатели, как правило, рассчитывают получить деньги при возврате товара в том формате, в котором была оплачена покупка. Сейчас вопрос с возвратами лежит не в технической, а в законодательной плоскости, на этапе пилота сеть будет использовать существующие механизмы возврата средств за товар, и, возможно, скоро появятся нормативные документы для возвратов через СБП.

Представители Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК; операционный центр СБП) обещают, что к массовому запуску оплаты покупок через СБП опция возврата средств появится: изменений нормативных актов не потребуется, в ближайшее время функция возврата будет реализована.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит

В августе этого года в России зафиксировано сокращение автокредитования, которое не связано с факторами сезонности, говорится в докладе БКИ «Эквифакс». Граждане за месяц оформили 68 тыс. займов на 52 млрд рублей, месяцем ранее – 75 тыс. на 56 млрд рублей. Причиной снижения показателя является утрата желания населения покупать новые автомобили.

В материале БКИ также отмечается, что до недавнего времени рынок развивался главным образом благодаря росту рискованных автокредитов – с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Так, если с 2014 по 2016 год доля займов без взноса находилась в пределах 8–9% от общего объема автокредитов, то сейчас она возросла до 15%. В целом доля кредитов с нулевым и пятипроцентным взносом в 2019 году достигла около 40%.

Популярность рискованных кредитов, по словам экспертов «Эквифакс», можно рассматривать как угрозу их качеству. Уровень просрочки спустя год после выдачи займа сокращался после кризиса 2014–2015 годов с уровня 5,5% до в 1,5% и в прошлом году стал опять расти, достигнув к настоящему времени 2%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Новикомбанк снизил ставки по образовательным кредитам

Новикомбанк в рамках программы улучшения клиентского сервиса пересмотрел ставки по кредитам на образование, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Теперь такой кредит в Новикомбанке можно оформить по ставке от 10,3% годовых. Кредит предоставляется на сумму до 3 млн рублей. Срок кредитования — от шести до 96 месяцев, но не более срока обучения, увеличенного на 36 месяцев. Среди основных преимуществ данного продукта — отсрочка для погашения основного долга на первые три года обучения», — говорится в релизе.

Кредит можно направить на оплату курсов повышения квалификации или профессиональной подготовки как самого заемщика, так и его детей. При этом Новикомбанк не ограничивает перечень учебных заведений. Для получения образовательного кредита не требуется оформления страхования или предоставления залога. При расчете максимальной суммы кредита может быть учтен совокупный доход созаемщиков, доход по совместительству и пенсия работающих пенсионеров. Созаемщиком по кредиту может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка.

Образовательный кредит предоставляется в виде кредитной линии, которая открывается на весь период обучения. Поэтому кредит можно получать частями и платить проценты только за фактически использованную сумму кредита. При этом лимит может быть использован частично, исходя из финансовых возможностей заемщика. Если оплачивается обучение детей, то они могут выступать созаемщиками и нести солидарную ответственность по кредиту.

Банки: Новикомбанк Источник: Banki.ru

0
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций

Ежегодно в течение восьми ближайших лет объем выручки на европейском рынке карточных платежей будет увеличиваться приблизительно на 5,9%. При этом основным локомотивом восточноевропейского рынка является Россия, информирует РБК со ссылкой на материал международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

Как следует из доклада компании, в 2010–2018 годах объем транзакций в нашей стране рос в среднем на 22,1%, в 2019–2028 годах рост сократится до 11,8%, но и после этого Россия будет опережать все иные страны. Отмечается, что в России зафиксирован «феноменальный» рост количества безналичных платежей по картам: за восемь лет практически в 30 раз – до 172 с 5,8 в год на человека. По данному показателю Россия обогнала все европейские государства.

Эксперты BCG признали Россию крупнейшим в Европе рынком по объему транзакций при помощи цифровых кошельков, а также мировым лидером по количеству защищенных токенизированных транзакций. Помимо этого, адаптация бесконтактных платежей и платежей с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay) оказалась успешнее, чем где-либо еще в мире.

Добавим, что по подсчетам ЦБ РФ в 2018 году впервые доля безналичных платежей в розничном торговом обороте превысила 50%, достигнув показателя в 55,6%. В первой половине текущего года доля уже составила 61%, к концу года прогнозируется ее рост до 65%.

Zaim.com

Подписаться

0
Кибербезопасность финансовой сферы: отчет Банка России

Основной проблемой в сфере информационной безопасности остается социальная инженерия, отмечается в отчете Банка России о работе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) за период с сентября 2018 года по август 2019 года включительно.

Банк России сосредоточил свое внимание на противодействии данной противоправной деятельности, в частности за счет блокировки ресурсов, используемых злоумышленниками для хищения средств граждан.

За год ФинЦЕРТ отправил в соответствующие структуры информацию о 4936 телефонных номерах, задействованных в мошеннических СМС-рассылках, звонках, заражениях вредоносным программным обеспечением и т.д., для блокировки данных номеров.

С сентября прошлого года ФинЦЕРТ инициировал разделегирование 9778 фишинговых доменов (около 2/3 таких доменов было зарегистрировано за рубежом). При этом минимальное время разделегирования сократилось с 24 до 3 часов. Снятие доменов с делегирования осуществляется в режиме 24/7/365.

В 2019 году по инициативе Банка России участники финансового рынка стали отслеживать и фиксировать признаки операций, совершенных без согласия клиента. На основании этих признаков принимаются меры, препятствующие несанкционированному списанию средств.

В отчете также сообщается, что за последние полгода (1 января – 30 июня 2019 года) обнаружено 12 903 предложения о покупке или продаже различных баз данных. При этом лишь 12% относились к базам данных кредитно-финансовых организаций.

В настоящий момент участниками информационного обмена с ФинЦЕРТ являются 826 организаций, в том числе все банки, работающие на территории России. С октября 2018 года от них получено более 300 тыс. сообщений об инцидентах.

10 октября 2019 года

0
11 октября 2019
«Согласие»​ проанализировало страховые случаи выезжающих за рубеж​

Треть страховых случаев выезжающих за рубеж связана с травмами и заболеваниями детей. Таковы данные исследования страховой компании «Согласие».

«Дети до шести лет болеют и получают травмы на отдыхе за границей вдвое чаще, чем дети младшего школьного возраста и подростки. Так, по статистике страховой компании «Согласие», 30% страховых случаев, связанных с болезнями и травмами всех российских туристов, приходятся на детей младше шести лет. А дети постарше и подростки подвержены этим неприятностям в 16% случаев», — отмечается в сообщении.

По данным страховщика, на отдыхе маленькие дети до шести лет в основном болеют: на заболевания приходится 88% ситуаций, тогда как на травмы — 12%. С возрастом риск травмы на отдыхе увеличивается: дети младшего школьного возраста и подростки травмируются в 22% случаев.

В 44% случаев дети и подростки получают травмы и заболевают на отдыхе в Турции, в 22% — в Таиланде, в 8% — в ОАЭ, в 6% — в Греции, следует из статистики «Согласия».

Страховые компании: Согласие Источник: Banki.ru

1
0
22 сентября 2019
Moody’s повысило рейтинги Совкомбанка

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило рейтинги Совкомбанка: базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности — до «ba2» с «ba3», долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте — до «Ba2» с «Ba3», долгосрочные рейтинги риска контрагента — до «Ba1» с «Ba2», долгосрочную оценку риска контрагента — до «Ba1(cr)» с «Ba2(cr)». По долгосрочным депозитным рейтингам действует «стабильный» прогноз. Агентство также подтвердило краткосрочные рейтинги банка. Полный список рейтинговых действий приводится в сообщении Moody's.

Там поясняется, что повышение долгосрочных депозитных рейтингов Совкомбанка обусловлено соответствующим улучшением его базовой оценки кредитоспособности, которое отражает стабильно сильные финансовые результаты банка и его укрепившийся за последние годы риск-профиль в связи с улучшением диверсификации бизнеса, снижением степени подверженности рыночному риску и улучшением профиля фондирования.

Moody's ожидает, что стратегия роста Совкомбанка после присоединения им РосЕвроБанка в 2018 году будет менее агрессивной по сравнению с предыдущими годами и Совкомбанк будет фокусироваться на органическом росте ввиду ограниченных возможностей для сделок M&A на российском банковском рынке.

Напомним, что ранее в сентябре рейтинги Совкомбанка повысили два других международных рейтинговых агентства — Fitch и S&P Global Ratings.

Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В», Fitch — до «BB+».

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
МФО по-африкански: чего ожидать российской компании от рынка кредитования в ЮАР?

Чисала Тембо Управляющий директор компании “Лайм-Займ” в Южной Африке

Насколько востребованы услуги кредитования в Южной Африке?

Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей. Как правило, ежемесячный доход работника не может покрыть все его расходы, и человек, закрывая один микрокредит, сразу оформляет следующий и попадает в замкнутый круг заимствований, чтобы выполнять повседневные финансовые обязательства. Однако несмотря на то что спрос высок, более 50% потребителей имеют настолько высокую задолженность, что их даже не рассматривают в качестве претендентов на получение займа.

Средний возраст южноафриканского заемщика – 34 года. Профессии клиентов разнообразны: от клинингового персонала, младших менеджеров, водителей до банкиров, государственных служащих и топ-менеджеров крупных компаний.

Средняя сумма займа составляет 1900 рэндов (около 8500 рублей). Большинство потребителей берут кредиты на повседневные нужды: оплатить аренду дома, школьные сборы, расходы по техническому обслуживанию автомобилей, больничные счета, семейные и личные расходы. Молодые заемщики 20–30 лет нередко берут кредиты на развлечения.

Почему на рынке работает только одна российская МФО?

На данный момент в Южной Африке работает не так много российских компаний, большинство сосредоточено в энергетическом секторе. Однако после того как ЮАР присоединилась к БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка) в 2010 году, Россия и Южная Африка начали более интенсивное сотрудничество в направлении стратегической экономической кооперации.

Сегодня «Лайм-Займ» – единственная российская компания на южноафриканском рынке онлайн-кредитования. Первоначально сама идея выхода российской МФО на южноафриканский рынок вызывала немало скептицизма среди отраслевых стейкхолдеров, так как в ЮАР всё российское несет с собой негативные коннотации.

У регулятора и ряда других заинтересованных сторон было множество вопросов и сомнений насчет правомерности бизнеса. Некоторые даже отказывались с нами сотрудничать, поскольку были убеждены, что мы занимаемся незаконной деятельностью.

Именно поэтому мне как управляющему директору в первую очередь было необходимо изменить восприятие российской компании и доказать ключевым лицам индустрии, что Россия – надежный бизнес-партнер и компания полностью отвечает требованиям законодательства.

Какое влияние оказывает регулятор на рынок кредитования?

Деятельность микрофинансовых организаций в ЮАР регулирует НКР (Национальный кредитный регулятор). Южноафриканский рынок кредитования – один из самых зарегулированных в мире: чтобы получить лицензию на право деятельности, аудит проходит не только сама компания, но и каждый ее финансовый продукт. Более того, каждый год регулятор проводит собеседования с сотрудниками и определяет, соответствуют ли занимаемые ими должности их компетенциям.

Как государственная организация, НКР чаще встает на защиту интересов заемщиков, нежели кредиторов. Но несмотря на все трудности, лицензированные компании получают в распоряжение обширный инструментарий для проверки данных клиентов, доступ к антифрод-системе и к пользованию ГИС – системе, которая автоматически списывает деньги со счета заемщика.

Что может стать конкурентным преимуществом для компаний?

Особенность рынка Южной Африки – передовые технологии, которые являются ключевым фактором успеха бизнеса. Если компания способна обеспечить себе технологическое конкурентное преимущество, она становится силой, с которой приходится считаться на рынке. Сегмент онлайн-кредитования не исключение. Когда мне приходилось общаться с другими директорами наших некоторых фирм-конкурентов, я отметила, что у них нет большей части технологий, которые внедрены у нас.

Какими в ЮАР видят российских коллег?

Работа с российской командой стала для меня полезным и поучительным опытом. Сначала я переживала и не знала, чего ожидать от коллег из России, но вскоре обнаружила, что сотрудники очень отзывчивые и дружелюбные. Помогали мне вникнуть в обязанности и влиться в роль.

Как и в любой интернациональной команде, у нас есть различия, из-за которых может возникнуть недопонимание в вопросах различного восприятия требований рынка. Например, рынки России и ЮАР очень специфичные, и маркетинговые стратегии в ЮАР должны соответствовать южноафриканскому рынку и потребностям южноафриканских клиентов. Часто инструменты, которые качественно и эффективно работают в России, могут быть не столь успешными в Южной Африке.

Я получила большой опыт, взаимодействуя с коллегами из разных департаментов, и многие из них стали для меня друзьями. Одно из самых замечательных наблюдений за российскими коллегами – это их приверженность целям компании и трудолюбие, с которым они подходят к делу.

Каковы перспективы для российских предпринимателей на финансовом рынке ЮАР?

Южноафриканский рынок кредитования экстремально конкурентный, и банковский сектор доминирует на этом рынке с долей более 50%. Индустрия также жестко регулирует как процесс кредитования, так и взыскания задолженности.

Однако несмотря на трудности в получении лицензии, высокий спрос на кредитование создает свободные ниши для новых игроков рынка в различных видах кредитования – как защищенного, так и незащищенного, обеспечивая здоровую маржу. Также для потенциального участника рынка крайне важно иметь опыт как в области кредитования, так и в проведении детального исследования технико-экономического обеспечения рынка и особенностей, характерных для Южной Африки.

Валентина ПЛОТНИКОВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов пятницы

Мировые цены на нефть в пятницу продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки октябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,04 доллара и составили 58,09 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent уменьшилась на 0,12 доллара до 64,28 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Банк России начал сотрудничество с Порталом поставщиков

Банк России и Департамент города Москвы по конкурентной политике подписали соглашение о развитии информационного сотрудничества в целях расширения круга поставщиков регулятора.

Теперь перечень закупок Банка России можно посмотреть на единой витрине закупок Портала поставщиков. Это позволит привлечь к закупкам новых контрагентов как из Москвы, так и из других регионов России.

«Банк России стремится привлекать новых поставщиков, в том числе представителей малого и среднего бизнеса. Наша задача – сделать закупки максимально конкурентными и прозрачными», – сказал заместитель Председателя Банка России Руслан Вестеровский.

Портал поставщиков создан столичным правительством в 2013 году для автоматизации закупок малого объема. Использование портала позволяет заказчикам экономить финансовые ресурсы, оперативно заключить сделку в электронной форме, полностью избегая бумажного документооборота.

Сейчас на портале зарегистрировано свыше 158 тыс. поставщиков из разных регионов России. Более 90% из них – представители малого бизнеса.

20 сентября 2019 года

0
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг ТЭМБР-Банку на уровне «ruВ-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ТЭМБР-Банку на уровне «ruВ-» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, уязвимой позицией по капиталу при слабой эффективности деятельности, удовлетворительным качеством активов и устойчивой ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления», — отмечается в сообщении.

По данным экспертов, на 1 августа 2019 года около 40% валовых активов банка сформировано ссудной задолженностью юрлиц, индивидуальных предпринимателей и физлиц, качество которой оценивается аналитиками как невысокое (доля ссуд III—V категорий качества составила 26% кредитного портфеля, 19% ссуд были пролонгированы).

Устойчивая ликвидная позиция ТЭМБР-Банка обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности (на 1 августа 2019 года покрытие высоколиквидными (LAM) и ликвидными (LAT) активами привлеченных средств составило 37,5% и 47% соответственно).

Банки: ТЭМБР-Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Банк в Можайске могут оштрафовать за нарушения в использовании сельхозземли

Коммерческий банк в городском округе Можайск Московской области может быть оштрафован на 700 тыс. рублей за нарушение в использование сельхозземли, сообщает пресс-служба Министерства имущественных отношений региона.

«Крупный коммерческий банк в Можайске уличен в нарушении земельного законодательства, результатом которого может стать штраф в 700 тысяч рублей. Владелец систематически не выполняет требований по улучшению, защите и охране от эрозии и негативного воздействия более 500 га сельхозземли, что ухудшает ее состояние», — цитирует пресс-служба главу ведомства Владислава Когана.

По его словам, результаты проверок, проведенных муниципальными земельными контролерами Можайска, зафиксированы и направлены в Россельхознадзор для привлечения юридического лица к административной ответственности. В настоящее время название банка не разглашается.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
Жесткое регулирование может привести к росту просрочки по потребкредитам
Жесткое регулирование может привести к росту просрочки по потребкредитам

Ужесточение регулирования, из-за которого у банков становится меньше возможностей рефинансировать потребительские кредиты, может привести к росту просроченной задолженности в этом секторе. Об этом заявил президент – председатель правления ВТБ Андрей Костин на московском финансовом форуме, сообщает «Интерфакс».

Глава ВТБ отметил, что пока это не предложение, а лишь «информация к размышлению», а также упомянул опыт некоторых стран, которые достаточно широко применили меры государственной поддержки, в том числе бюджетной, для погашения наиболее проблемной задолженности, особенно микрокредитов населения. Мера, затронувшая от 5% до 16% населения в этих странах, серьезно расчистила банковский сектор, но и помогла населению избавиться от этой проблемы, добавил г-н Костин.

Кроме того, председатель правления ВТБ озвучил идею освобождения от налогов людей с низким уровнем дохода. По его мнению, это решение позволит людям получить дополнительные доходы, повысить покупательскую способность, что позитивно скажется на экономическом росте страны.

Zaim.com

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
МФО увеличили кредитование малого и среднего бизнеса

Портфель займов, предоставленных МФО субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), за последний год вырос почти на треть (29%), отмечается в «Тенденциях на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленном Департаментом микрофинансового рынка Банка России. Квартальный объем займов, выданных малому и среднему бизнесу, увеличился на 33% по сравнению с I кварталом 2019 года.

Микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования являются компании, которые специализируются на выдаче займов МСП. В настоящее время в государственном реестре насчитывается 237 подобных МФО, подавляющее большинство которых (77%) составляют компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Эти компании менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика, поэтому доля просроченной задолженности в сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п.п.).

Тенденцией последнего полугодия стало увеличение в объемах предпринимательского финансирования МСП доли коммерческих МФО (64% от доли МФО с госучастием). Таким образом, частные микрофинансовые организации продемонстрировали растущий интерес к этой бизнес-модели и стали драйвером роста данного сегмента рынка в II квартале 2019 года.

При этом средняя сумма займа для МСП у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Однако количество действующих договоров растет быстрее у коммерческих МФО, которые выдают меньшие займы на более долгий срок, что может быть связано с отсутствием ограничений при выборе заемщика.

Почти половина МФО выдают малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых – таковы данные опроса, в котором приняли участие 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования). Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСП, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

При этом сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства, отмечается в материале. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
ЦБ РФ смягчает регулирование для банков с базовой лицензией
ЦБ РФ смягчает регулирование для банков с базовой лицензией

В рамках реализации концепции пропорционального регулирования Банк России вводит регуляторные послабления для банков с базовой лицензией. Соответствующее указание о внесении изменений в Инструкцию Банка России от 06.12.2017 № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» зарегистрировано в Министерстве юстиции и вступает в силу 24 сентября 2019 года.

Изменениями предусматривается неприменение повышенного коэффициента 2,0 при расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по требованиям к организациям, единственным учредителем которых является государство; к заемщикам, требования к которым на момент получения банком-кредитором базовой лицензии относились к I или II категории качества в целях формирования резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам (данная льгота будет действовать в течение 5 лет с даты изменения банком-кредитором статуса на «банк с базовой лицензией»); к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в период с даты их исключения из единого реестра субъектов МСП до конца года, в котором произошло данное исключение.

Для банков с базовой лицензией также снижается в два раза (с 100 до 50) минимальное количество отдельных заемщиков – субъектов МСП, требования к которым могут быть включены в регуляторный розничный портфель, с применением к ним пониженного коэффициента 75%.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Опрос заемщиков: кого россияне винят в своих долгах
Опрос заемщиков: кого россияне винят в своих долгах

Zaim.com провел опрос граждан на тему отношения к версии о высокой закредитованности россиян. Результаты таковы, что 29% респондентов считают уровень закредитованности россиян очень высоким, 54% – просто высоким, 17% назвали бы его средним.

Опрос проводился на выходе из микрофинансовых компаний, опрошено более 300 человек.

44% опрошенных имеют в настоящий момент 1 кредит, 1% – более 5 кредитов, 6% – вовсе никогда не оформляли кредит или заем, 23% ранее имели кредиты, но уже погасили их. 26% имеют 2–4 действующих кредита – займа.

Треть респондентов уверена, что закредитованность наступает лишь после 5-го кредита, еще треть критической точкой считает 2 кредита, оставшаяся треть в принципе видит кредит как зло в любых количествах.

Почти 2/3 опрошенных винят в «лишних» кредитах тяжелую экономическую ситуацию в стране. Треть считает, что некоторые граждане просто живут не по средствам, вот и набирают обязательства, которые не могут исполнить. Нашлись и те 3%, кто винит в навязывании денег самих кредиторов.

Только 4% считают, что нужно законодательно ограничить число возможных кредитов, 96% уверены, что разбираться, сколько и когда ему занимать, должен сам человек.

В вопросе исполнения обязательств граждане более мягкосердны и щедры: 11% считают возможным прощать долги закредитованным гражданам. 46% допускают, что такие случаи действительно могут быть. И только 43% полностью уверены, что прощать долги нельзя и взятые на себя обязательства должны выполнять все без исключения.

Вывод: общая позиция выборки достаточно либеральная: есть и сторонники, и противники кредита, большая ответственность возлагается на самого заемщика; приобретение и возврат кредита большинство считает его зоной ответственности и считает необходимым к возврату. Видимо, граждане у нас способны позаботиться о себе больше, чем государство привыкло о них думать.

Zaim.com

Подписаться

2
0
26 сентября 2019
Банк России рекомендовал банкам и МФО раскрывать заемщикам ПДН

Банк России направил банкам и микрофинансовым организациям (МФО) письмо, в котором рекомендовал информировать заемщика о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН).

С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН заемщиков – физических лиц при предоставлении кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования, а также формировать дополнительный запас капитала, если ПДН выше 50%.

Для повышения осведомленности таких заемщиков Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям информировать заемщика о том, что организация обязана рассчитывать его ПДН при принятии решения о предоставлении кредита (займа) и при увеличении лимита кредитования.

Кредитным и микрофинансовым организациям также рекомендовано предупреждать заемщика, что, если он не предоставит подтверждающие документы о своих доходах, организация может использовать при расчете ПДН этого клиента данные Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации заемщика. Если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
ВТБ снизил ставки по вкладам в рублях

ВТБ с 28 сентября снизил ставки по вкладам в рублях.

Сезонный вклад «Время роста» теперь можно оформить в отделении банка под 5,98—6,07%, а в интернет-банке — под 6,12—6,22% годовых (прежние ставки — 6,35—6,37% и 6,49—6,51% соответственно). Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок — шесть месяцев и один год. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Срок приема вклада продлен по 31 декабря.

«Выгодный» (на срок от трех месяцев до пяти лет) открывается под 4,65—5,3% годовых (ранее — под 5,05—5,45%).

«Пополняемый» (на срок от трех месяцев до пяти лет) можно разместить под 4,35—4,9% годовых (до этого — под 4,75—5,05%). Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока вклада.

Минимальная сумма при открытии депозита в офисе кредитной организации — 100 тыс. рублей, онлайн — 30 тыс. рублей.

По «Комфортному» снижена ставка на 0,05 процентного пункта при размещении средств на срок от двух до трех лет и составляет 3,95% годовых. Остальные ставки остались без изменений.

Проценты по всем вкладам ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Трамп объявил о введении самых серьезных санкций

Соединенные Штаты ввели санкции против Центрального банка Ирана. Об этом сообщил американский президент Дональд Трамп, передает Reuters.

По словам Трампа, это «самые серьезные» санкции, которые когда-либо вводились против страны. При этом он не раскрыл подробностей санкций. Министр финансов США Стивен Мнучин добавил, что банк был последним источником средств Тегерана.

Ранее в сентябре Трамп поручил Мнучину ввести новые санкции против Ирана. Это произошло на фоне атаки на объекты нефтяной компании Saudi Aramco, которая произошла 14 сентября. Ответственность за нападение взяли на себя йеменские хуситы из движения «Ансар Аллах», которые вели его с помощью дронов, однако США и Саудовская Аравия обвинили в атаке Иран.

В результате атаки уровень добычи нефти в Саудовской Аравии сократился почти вдвое. При этом в Пентагоне заявляли, что нашли признаки причастности Ирана к нападению. Трамп также заподозрил Тегеран в участии в атаке дронов.

Иран направил США ноту, в которой заявил, что не имеет отношения к атаке на объекты саудовской компании. Тегеран также отметил, что намерен принять ответные меры, если Вашингтон предпримет какие-либо действия против Ирана.

Источник: РБК

1
0
21 сентября 2019
Банк России рассмотрел более 300 заявлений на восстановление деловой репутации

За время работы Комиссии по рассмотрению жалоб на принятые Банком России решения о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации было рассмотрено 308 обращений. Об этом свидетельствуют данные по состоянию на 1 июля 2019 года.

Комиссия рассматривает жалобы должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) кредитных и ряда некредитных финансовых организаций на необоснованность признания их не соответствующими установленным требованиям начиная с 28 января 2018 года. За это время в Банк России поступило 396 обращений, из них 351 связано с деятельностью кредитных организаций, 45 – с деятельностью некредитных финансовых организаций.

Комиссия удовлетворила 151 жалобу, 15 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения жалобы (сведения в базе данных отсутствуют). Одной из основных проблем остается представление заявителями недостаточно полной информации, подтверждающей их непричастность к нарушениям в деятельности финансовой организации. По этой причине Комиссией оставлены без рассмотрения 20% жалоб, поступивших в II квартале 2019 года. На 1 июля в стадии рассмотрения оставалось 14 жалоб.

По действующему законодательству деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если доказана его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых Комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.

7 августа 2019 года

0
Глава «ВымпелКома» заявил, что компания не рассматривает покупку «Рокетбанка»

«ВымпелКом» (бренд «Билайн», принадлежит телекоммуникационному холдингу Veon) не рассматривает покупку «Рокетбанка». Об этом журналистам заявил глава компании Василь Лацанич после открытия демонстрационной зоны 5G на Гран-при «Формулы-1» в Сочи.

Ранее газета «Коммерсант» написала со ссылкой на источник, что покупкой «Рокетбанка» интересуется «Билайн», у которого уже есть свой банковский продукт — платежная карта.

«Мы смотрим на опыт. Нам интересен опыт «Рокетбанка», потому что «Рокетбанк» пытается создать новую модель. Нам интересен опыт Тинькофф Банка, мы им интересуемся с точки зрения опыта. С точки зрения покупки сейчас нет, у нас нет переговоров с «Рокетбанком» о покупке», — сказал он.

В середине августа совет директоров платежного сервиса QIWI сообщил, что изучит возможность полной или частичной продажи «Рокетбанка». В июне 2018 года новым партнером «Рокетбанка» стал Киви Банк. QIWI купила бренды и программное обеспечение сервисов «Рокетбанка» и «Точки» у банка «ФК Открытие» летом 2017 года за 700 млн рублей. «Рокетбанк» — сервис с дистанционным обслуживанием клиентов.

СМИ: группа QIWI может продать проект «Совесть»

Источнику «Коммерсанта» известно, что одному из инвесторов интересна «Совесть» и якобы стороны уже близки к сделке.

Банки: Киви Банк Телеком: Билайн Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Хоум Кредит ​Банк​ обновил сервис «Мой кредит»

Хоум Кредит Банк обновил веб-версию сервиса «Мой кредит» и приложение для Android, следует из релиза финучреждения.

«Клиенты, которые используют веб-версию «Моего кредита» и приложение для Android, смогут получать реквизиты виртуальных карт. Это позволяет оплачивать любые покупки в Интернете, не дожидаясь выпуска пластика. Таким образом, клиенты с устройствами на Android получили полный функционал по виртуальным картам. Также клиенты смогут оплачивать телефон, ТВ, страхование, штрафы ГИБДД и другие услуги в мобильном приложении «Мой кредит» в разделе «Оплата». Функционал доступен для iOS и Android», — говорится в сообщении.

Помимо этого, в приложении «Мой кредит» для iOS обновился дизайн главного экрана.

Банки: Хоум Кредит Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов

Участники банковского рынка выступили против распространения на них полномочий Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что Министерство юстиции разрабатывает законопроект, предусматривающий изменение ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП). В частности, предполагалось вывести из КоАП формулировки «за исключением кредитных организаций», из-за которой суды зачастую отказывались привлекать банки к ответственности за нарушения ФЗ № 230 (о защите прав граждан при взыскании с них долгов).

Как выяснил «Коммерсантъ», Ассоциация российских банков (АРБ) 13 сентября 2019 года опубликовала письмо министру юстиции Александру Коновалову с просьбой учесть позицию сообщества при доработке законопроекта. Участники рынка утверждают, что принятие закона в предложенном варианте приведет к двойному регулированию: всеми необходимыми инструментами для надзора и привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение прав граждан при взыскании долгов обладает ЦБ РФ, который в случае необходимости принимает достаточно жесткие административные меры.

Кроме того, законопроектом предлагается поднять штрафы для кредиторов в 2,5 раза до уровня, взимаемого с коллекторов, и разрешить сотрудникам ФССП рассматривать дела об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП.

Банкиры высказались против введения и этих мер. По их мнению, уравнивание штрафов несправедливо, так как к коллекторам, которые являются профессионалами в области возврата долгов, предъявляются «повышенные требования, в отличие от других кредиторов», а следовательно, уровень «общественной опасности» их нарушений выше. Также в письме АРБ говорится о том, что в пояснительной записке к законопроекту не приводится аргументации в пользу необходимости установления штрафов именно в таком размере.

Передачу дел о привлечении к административной ответственности в ФССП участники банковского рынка не поддерживают, считая, что «ввиду сложности» их должен рассматривать суд.

Однако Банк России поддержал передачу контроля в части взыскания долгов граждан за банками в ведение ФССП, поэтому маловероятно, что в законопроект внесут радикальные изменения.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров 6 сентября 2019 года

Сегодня Совет директоров решил снизить ключевую ставку до 7,00% годовых. Если экономические условия будут складываться в соответствии с нашим прогнозом, мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний.

Остановлюсь на основных факторах принятого решения.

Первое. Годовая инфляция уже приблизилась к 4%. Мы оцениваем, что по итогам года она сложится в диапазоне 4,04,5%. При этом в первые месяцы следующего года инфляция прогнозируется в интервале 3,5–4,0%. В основном это будет связано с тем, что эффект повышения НДС выйдет из расчета годовой инфляции. Это можно назвать чисто техническим фактором. Устойчивые тенденции говорят о формировании инфляции вблизи 4%.

Второе. Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются повышенными. Поэтому мы по-прежнему уделяем большое внимание их динамике.

Сейчас я не буду останавливаться на цифрах, мы опубликовали их на прошлой неделе. Отмечу лишь, что ранее мы воздерживались от размещения на сайте опросных данных по инфляционным ожиданиям населения в «неделю тишины». Мы это обсудили и теперь будем публиковать эти данные сразу после их поступления. Важно, чтобы рынок оперативно получал ту информацию, которую Совет директоров учитывает при принятии решения. Аналитический же комментарий Банка России, в котором обобщаются и оцениваются ожидания как населения, так и предприятий, профессиональных аналитиков, в таких случаях, как и прежде, будет публиковаться после «недели тишины».

Третье. Смягчение денежно-кредитных условий продолжается. Мы учитываем, что эта тенденция сохранится под влиянием как ранее принятых решений по ключевой ставке, так и сегодняшнего решения.

Рыночные ожидания по ставкам сместились вниз с учетом наших сигналов по итогам заседаний Совета директоров в июне и июле. Этому также способствовало изменение ожиданий в отношении денежно-кредитной политики ФРС и ЕЦБ в условиях ухудшения перспектив экономического роста в США и еврозоне.

Наряду со снижением процентных ставок происходит смягчение неценовых условий кредитования в части сроков и объемов. Смягчение денежно-кредитных условий – как ценовых, так и неценовых – способствует расширению кредитования. Кредитование организаций, по нашим оценкам, в этом году вырастет на 7–10%, а населения – на 15–20%.

Четвертое. Экономическая активность во II и в начале III квартала складывалась ниже ожиданий Банка России. Это связано с внутренними и внешними факторами. С учетом этого мы снизили наш прогноз роста ВВП на 2019 год с 1,01,5% до 0,81,3%.

Значимый внешний фактор – это замедление роста мировой экономики, которое оказалось более существенным, чем ожидалось, в том числе из-за нарастающих противоречий в международной торговле. Ослабление внешнего спроса уже привело к снижению физического объема экспорта в первом полугодии, и мы прогнозируем его сокращение по итогам текущего года по широкому кругу товаров.

Ухудшение перспектив глобального роста также сказывается на инвестиционных планах. Хотя, естественно, деловые настроения зависят не только от внешних факторов, но и от бизнес-климата в целом. В первом полугодии рост инвестиций в основной капитал существенно замедлился, что связано в том числе с весьма заметным снижением государственных инвестиций. По нашим оценкам, даже с учетом активизации расходов на национальные проекты во второй половине года общий прирост валового накопления основного капитала по итогам года составит не более 1%.

Положительный вклад в рост ВВП по-прежнему вносит потребительский спрос. В этом году расширение кредитования продолжает оказывать заметную поддержку росту потребления. Однако кредит не может быть основным драйвером роста спроса. В условиях стагнации доходов населения рост потребления будет оставаться слабым. В этом году мы ожидаем его в интервале 1–1,5%.

Мы уточнили наш базовый прогноз и на среднесрочную перспективу. Теперь мы ожидаем более сдержанную динамику внутреннего и внешнего спроса в 2020–2021 годах. При этом наиболее заметно были пересмотрены вниз темпы роста экспорта, что отражает ухудшение перспектив роста мировой экономики в условиях нарастания торговых противоречий.

В результате ускорение роста ВВП до 2–3% ожидается лишь по итогам 2022 года. Ранее мы на это рассчитывали уже в 2021 году. Основным фактором повышения темпов экономического роста должен стать переход к фазе более активной реализации национальных проектов и иных мер Правительства, направленных на снятие структурных ограничений. Это внесет вклад в увеличение инвестиционного спроса, ускорение роста производительности труда, доходов населения и, соответственно, потребления.

Расширение кредитования будет устойчивым на всем прогнозном горизонте, оказывая поддержку экономическому росту. Кредитование организаций будет увеличиваться темпами 6–10% ежегодно, кредитование населения будет расти на 10–15% в год. Большую часть роста кредитования населения обеспечит ипотека. При этом принятые макропруденциальные меры будут приводить к постепенному снижению темпов роста потребительского кредитования.

Что касается платежного баланса, мы уточнили его показатели с учетом динамики мировой экономики, цен на нефть и другие товары российского экспорта. Мы закладываем постепенное снижение цен на нефть до 50 долл. США за баррель в 2021 году (ранее было 55 долл. США). При ослаблении внешнего спроса снизятся цены и на другие товары российского экспорта. В таких условиях сальдо текущего счета сократится с 83 млрд долл. США (5% ВВП) в этом году до 28 млрд долл. США (около 2% ВВП) в 2022 году.

Мы также несколько понизили прогноз сальдо финансового счета по частному сектору на этот год с 50 до 40 млрд долл. США, учитывая фактическую динамику с начала года. Далее прогнозируется его плавное уменьшение до 20 млрд долл. США к концу 2022 года. В очередной раз отмечу, что механизм бюджетного правила сглаживает влияние снижения сальдо текущего счета на внутренние экономические условия. Но это относится только к той части, которая связана с колебаниями нефтяных цен.

Обращу ваше внимание, что мы несколько изменили подход к публикации прогнозных сценариев. Решение по ключевой ставке основывается на нашем базовом макроэкономическом прогнозе, а также на анализе факторов неопределенности и рисков именно для базового прогноза. Поэтому базовый сценарий мы продолжим публиковать четыре раза в год в пресс-релизе и в Докладе о денежно-кредитной политике после опорных заседаний.

А вот наши дополнительные сценарии с высокими ценами на нефть и рисковый, который предполагает их резкое и глубокое снижение, мы будем публиковать в том же представлении, что и базовый сценарий, но один раз в год – в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики. Это связано с тем, что суть этих сценариев остается практически неизменной от заседания к заседанию. Основные направления на 2020–2022 годы будут опубликованы в ближайший понедельник.

В заключение несколько слов о перспективах денежно-кредитной политики.

После пяти лет движения от жесткой к умеренно жесткой и далее к нейтральной денежно-кредитной политике мы, наконец, вошли в область значений ключевой ставки, которую мы расцениваем как вероятный диапазон нейтральной ставки. С учетом принятого сегодня решения ключевая ставка находится на верхней границе этого диапазона от 6 до 7% в номинальном, или, что то же самое, от 2 до 3% в реальном выражении при ожидаемой инфляции 4%.

В связи с этим стоит отметить, что оценка уровня нейтральной процентной ставки – это не «точка», а область значений. Она зависит от широкого набора как внутренних, так и глобальных факторов, а также от трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. И может меняться с течением времени под воздействием этих факторов. Поэтому потребуется время, чтобы нащупать границы этой «области нейтральности», убедиться в том, что они соответствуют нашим текущим оценкам. Либо, при необходимости, эти оценки уточнить.

И главным критерием того, что мы правильно оцениваем эту область, станет устойчивое сохранение инфляции на цели – вблизи 4%.

6 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Банк России обозначил приоритеты развития информационной безопасности

Совет директоров Банка России одобрил «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов». Документ призван конкретизировать цели Банка России по обеспечению устойчивости финансового рынка и повышению уровня его информационной безопасности. Функции соответствующего центра компетенций выполняет Департамент информационной безопасности Банка России.

Согласно документу, информационная безопасность кредитных и некредитных финансовых организаций должна обеспечиваться на уровне инфраструктуры, прикладного программного обеспечения и приложений. Кроме того, приоритетное внимание необходимо уделять безопасности технологий обработки и протоколирования действий и операций. Защита прав потребителей финансовых услуг также является стратегической задачей регулятора: эта работа будет строиться на основе объективных данных по их финансовым потерям.

Стратегия устанавливает метрики, по которым регулятор будет оценивать риск информационной безопасности в каждой поднадзорной организации на всех трех уровнях и на основе этой оценки определять эффективность обеспечения информационной безопасности в масштабе всей кредитно-финансовой сферы.

К таким метрикам, в частности, регулятор отнес соответствие поднадзорных организаций требованиям государственных стандартов в части защиты информации, непрерывности деятельности, управления рисками, аутсорсинга. Что касается приложений, то критерием оценки надлежащего уровня их защиты станет сертификация. «Точки сосредоточения риска» в используемых организациями кредитно-финансовой сферы информационных технологиях будут проактивно выявляться на основе анализа данных, характеризующих уровень риска по финансовым операциям, с применением технологии Big Data. В свою очередь для нейтрализации выявленного риска Банк России разработает методологию расчета минимального размера финансового обеспечения, требуемого для покрытия потенциального ущерба (например, дополнительные требования к капиталу кредитных организаций, независимые гарантии, страхование).

Стратегия предполагает, что к 2021 году будет сформировано полное видение уровня риска отдельных организаций кредитно-финансовой сферы, их готовности противостоять кибератакам (с точки зрения обработки киберриска и его финансового покрытия) и, как следствие, уровня готовности кредитно-финансовой сферы противостоять киберугрозам.

16 сентября 2019 года

0
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»

Первого октября 2019 года вступает в силу внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности, утвержденный решением Совета СРО «МиР» в начале сентября текущего года.

Стандарт был разработан Советом совместно с Правовым комитетом объединения, состоящим из представителей членов саморегулируемой организации.

Несмотря на то что документ содержит нормы ФЗ № 230, регулирующего процесс возврата просроченной задолженности, он вместе с тем включает в себя ряд новых и/или более точных норм, чем имеющиеся в законе. Все это делает его адаптированным именно для микрофинансового рынка.

Исполнение положений стандарта обязательно для членов СРО, контрольные мероприятия по проверкам исполнения пройдут в IV квартале 2019 года. В октябре–декабре, так и в дальнейшем, СРО «МиР» планирует проведение проверочных мероприятий исключительно по нормам нового Стандарта (в рамках поведенческого надзора в их основу будут ложиться обращения, полученные объединением от получателей финансовых услуг МФО).

«Конечная цель Стандарта – не только окончательно очистить рынок от «токсичных» моделей работы с долгами, но и защитить клиентоориентированные, добросовестные компании, настроенные на долгосрочную работу, долгосрочное партнерство с заемщиками, а следовательно, на их удовлетворенность», – прокомментировала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
В Забайкальском крае пресечена незаконная банковская деятельность

В Забайкальском крае задержаны подозреваемые в незаконной банковской деятельности, ущерб от которой превысил 38 млн рублей, сообщает пресс-служба МВД России.

В Забайкальском крае полицейские пресекли деятельность организованной группы, участники которой подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщили в столичном главке МВД, уточнив, что доход от незаконной банковской деятельности превысил 9 млн рублей.

«Трое жителей Читы в возрасте от 30 до 39 лет, не имея специального разрешения (лицензии), через созданные ими фиктивные коммерческие организации на подставных лиц, осуществляли услуги по переводу денежных средств из безналичной формы в наличную. В результате незаконных действий в течение двух лет злоумышленники причинили государству ущерб в размере 38 миллионов 182 тысячи рублей в виде невозмещенной суммы налога на добавленную стоимость», — говорится в сообщении ведомства.

Противоправную деятельность пресекли сотрудники Управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Забайкальскому краю.

В отношении подозреваемых следователем Следственного управления УМВД России по Чите возбуждено уголовное дело. В настоящее время проводятся следственно-оперативные мероприятия, направленные на установление обстоятельств незаконной деятельности и других ее участников.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Выпускаются памятные монеты, посвященные мультфильму «Бременские музыканты»

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
В России появился первый закон, регулирующий цифровые права

Закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», разработанный при участии Банка России, позволит создать правовые механизмы, регулирующие отношения, которые возникают при финансировании инвестиционных проектов широким кругом инвесторов с использованием информационных технологий.

Помимо традиционных способов привлечения инвестиций (с помощью займов и размещения долевых или долговых ценных бумаг), закон также предусматривает привлечение инвестиций через предложение утилитарных цифровых прав. Утилитарные цифровые права – это создаваемые и оборачиваемые в информационной системе права требования передачи вещи или интеллектуальных прав, права требования выполнения работ или оказания услуг. В связи с принятием поправок в Гражданский кодекс Российской Федерации, определивших правовые основы возникновения и оборота цифровых прав, положения закона были приведены в соответствие с новым регулированием Гражданского кодекса Российской Федерации.

При доработке закона также была введена возможность депозитарного учета утилитарных цифровых прав и возможность их секьюритизации, то есть выпуска и обращения ценных бумаг, удостоверяющих утилитарные цифровые права. Это позволит использовать уже существующую торговую и расчетную инфраструктуру для торговли утилитарными цифровыми правами без принятия нового регулирования.

Для привлечения инвестиций через инвестиционную платформу путем размещения эмиссионных ценных бумаг в законе также предусмотрено упрощение процедуры эмиссии таких ценных бумаг.

Помимо этого, в законе определен порядок заключения через инвестиционную платформу договоров между инвестором и лицом, привлекающим инвестиции; порядок движения денежных средств от инвестора к лицу, привлекающему инвестиции; права и обязанности оператора инвестиционной платформы в отношении денежных средств инвесторов, находящихся на его номинальных счетах; порядок раскрытия и предоставления информации и т.д.

Банк России отмечает, что принятие данного закона – важный шаг на пути создания непрерывного бизнес-лифта источников финансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства на ранних стадиях существования, который приведет к развитию всего спектра альтернативных банковскому способов привлечения финансирования для этого сегмента рынка.

6 августа 2019 года

0
В интернет-магазинах появится новый механизм оплаты через СБП
В интернет-магазинах появится новый механизм оплаты через СБП

В России упростят онлайн-покупки с гаджетов через Систему быстрых платежей (СПБ). Новый механизм появится уже в ноябре, пишут «Известия» со ссылкой на сообщение Национальной системы платежных карт.

Граждане смогут быстрее приобретать товары через СПБ на мобильных устройствах. Данный сценарий получил название «мгновенный счет» – он будет реализован в виде ссылки. В настоящий момент технология функционирует в тестовом режиме.

Раньше ожидалось, что пользователю, как и в обычном магазине, при оформлении заказа придется сканировать QR-код. Однако теперь в онлайн-магазине появится кнопка «оплатить через СБП», после ее нажатия клиента «перебросит» в мобильное приложение его банка со сформированным счетом со всеми необходимыми реквизитами. Покупателю останется лишь проверить информацию и подтвердить операцию, затем с его счета спишутся средства.

Как отметили интернет-ретейлеры, новшество позволит магазинам сэкономить на эквайринге и вложить свободные деньги в кэшбэки и промоакции. Тем самым новый механизм оплаты будет выгоден как клиентам, так и самим продавцам.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Операторы связи опасаются передавать банкам данные об абонентах
Операторы связи опасаются передавать банкам данные об абонентах

«Большая тройка» операторов предупредила в коллективном письме главу комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова о рисках создания единой системы, с помощью которой финансовые организации смогут проверять сведения о владельцах сим-карт. Подробности сообщает РБК.

Авторы письма считают, что создание такой системы может привести к утечке данных миллионов абонентов и негативно скажется на бизнесе операторов связи.

Создание такой системы предусмотрено поправками к ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые были приняты в первом чтении в марте 2019 года.

Согласно законопроекту, банки, госорганы и некоторые компании по согласованию с ЦБ РФ смогут сверять информацию, которую предоставляют о себе их клиенты, с теми данными, которые есть у операторов связи. Для проверки сведений предполагается создать специального технического посредника, требования к которому будут установлены постановлением правительства. Услугу для запрашивающих организаций планируется сделать платной, но при этом операторы не смогут отказать банкам в выборе: запросе напрямую (как это происходит сейчас) или через посредника.

Подобный механизм, по мнению авторов инициативы, поможет бороться с использованием незаконно купленных сим-карт, а также защитит абонентов, купивших «токсичные» сим-карты (за бывшими владельцами которых числятся долги по кредитам).

В своем письме операторы «большой тройки» указали, что в целом идею поддерживают, однако считают, что принятие законопроекта в существующем виде несет ряд рисков. В их числе возможность утечки данных о миллионах абонентов, так как поправки не содержат требований к информационной безопасности данных, передаваемых через единую систему. Также операторы добавили, что принятие поправок заставит их нарушать закон «о персональных данных», который не допускает обработку данных, если это не соответствует изначально заявленным целям. Оператор обрабатывает сведения об абонентах для оказания услуг связи, а не для обмена информацией с кредитными организациями.

Кроме того, в письме выражаются сомнения насчет правильности установления правительством максимально допустимого тариф за обмен сведениями в единой информационной системе, что фактически означает введение государственного регулирования тарифов на соответствующую услугу. Введение госрегулирования цен на услуги компаний, работающих в условиях конкуренции, не соответствует рыночным принципам и негативно влияет на инвестиционный потенциал всей отрасли, добавляют представители «большой тройки».

Сроки вступления закона в силу необходимо перенести на полтора года – столько времени потребуется на внедрение единой системы, разработку нормативной базы для ее работы, тестирование на сетях операторов и доработку всех недостатков, считают авторы письма. В текущей версии основные положения закона должны вступить в силу в течение 180 дней после его официального опубликования.

Анатолий Аксаков сообщил источнику, что письмо «тройки» он пока не видел, но отметил, что «если аргументы операторов будут достаточными, то их учтут».

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Попасть на Finopolis 2019​ можно будет с помощью биометрии

Получить доступ на форум инновационных финансовых технологий — Finopolis 2019 — будет возможно с использованием биометрии: по лицу или рисунку вен на ладони.

Аккредитованные участники форума, имеющие профиль в Единой биометрической системе или сдавшие рисунок вен ладони на прошлогоднем Finopolis, смогут получить бейдж на стойках самостоятельной регистрации по своим биометрическим данным. Для прохода участников на площадку предусмотрена система быстрого доступа FastTrack.

Проходные турникеты на территории форума будут также оборудованы биометрическими модулями. По биометрическим данным можно будет попасть на welcome-прием, торжественный ужин, угоститься кофе и многое другое.

Чтобы воспользоваться FastTrack, необходимо зарегистрироваться в Единой биометрической системе в одном из 172 банков на территории России.

Участники, не имеющие профиля в ЕБС, смогут получить бейдж по предъявлению паспорта.

Finopolis 2019 пройдет в Сочи 9—11 октября. Подать заявку на участие можно на официальном сайте форума. Организатор Finopolis 2019 — Банк России. Оператор — фонд «Росконгресс».

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной «песочницы»

Error loading HTML

0
Инвесторам МФО повысят квалификацию
Инвесторам МФО повысят квалификацию

Поправки к законопроекту о категоризации инвесторов, предложенные Банком России, могут существенно повлиять на инвестирование микрофинансового рынка. Ранее Zaim.com рассказывал о том, что в целом предлагает ЦБ РФ для защиты инвесторов от рисков. Какие нововведения грозят сектору микрофинансирования и что по этому поводу думают правозащитники и участники рынка, сообщает «Коммерсантъ», который располагает новой версией законопроекта.

Основное изменение, предлагаемое регулятором, – для инвестиций в микрофинансовые компании (МФК) физические лица должны будут обладать статусом квалифицированного инвестора. Сейчас требований к статусу инвестора МФК не предъявляется.

Согласно действующему законодательству, для получения статуса квалифицированного инвестора гражданин в общем должен вложить в ценные бумаги не менее 6 млн рублей. Поправками предлагается повысить эту сумму до 10 млн рублей.

Правозащитники уверены в том, что предлагаемые поправки нужны и являются единственным шансом защитить средства инвесторов от рисков вложений в МФК. Участники рынка настроены пессимистично и считают, что предлагаемый подход может практически полностью лишить микрофинансовый сектор средств, инвестируемых физическими лицами.

Zaim.com

Подписаться

1
0
26 сентября 2019
Рост доходности открытых ПИФов продолжился в II квартале

Средневзвешенная доходность открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФов), ориентированных на розничных инвесторов, достигла максимума за последние семь кварталов и составила 17,7% за апрель–июнь 2019 г., отмечается в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов». Росту доходности открытых ПИФов способствовало улучшение динамики фондового рынка. Наиболее значимым изменением в структуре активов открытых ПИФов стало увеличение доли акций, которое может свидетельствовать о выборе клиентами более рисковых и потенциально более доходных стратегий.

Так как часть клиентов при выборе направлений инвестирования ориентируется на показатели полученной доходности, в II квартале 2019 г. возобновился чистый приток средств в открытые ПИФы (5,7 млрд рублей). Увеличение доходности фондов и вероятное сокращение ставок по банковским вкладам может запустить новый цикл притока средств населения в ПИФы, ориентированные на розничных инвесторов.

Стоимость чистых активов (СЧА) ПИФов увеличилась на 3,9% за апрель–июнь 2019 года. Совокупный объем активов фондов вырос до 3,9 трлн рублей. Отношение этих средств к ВВП составило 3,7% (+0,1 п.п. г/г).

Структура СЧА по типам фондов за квартал практически не изменилась. Доля закрытых ПИФов составила 89,2%, доля открытых ПИФов была равна 9,3%, доли интервальных и биржевых ПИФов – 1,4 и 0,2% соответственно.

25 сентября 2019 года

0
Аналитики Fitch назвали санкции главной помехой для роста рейтинга России

Долгосрочный кредитный рейтинг России по версии агентства Fitch Ratings мог бы быть выше, если бы не угроза новых санкций и низкие темпы экономического роста. Об этом заявил во вторник, 24 сентября, старший директор аналитической группы Fitch по суверенным рейтингам Эрик Ариспе на конференции рейтингового агентства в Москве, передает корреспондент РБК.

В августе Fitch повысило кредитный рейтинг России с «BBB-» до «BBB» со «стабильным» прогнозом. Это предпоследний рейтинг инвестиционной категории (ниже идет так называемая мусорная категория). Fitch оценивает Россию на одну ступень выше, чем другие крупнейшие рейтинговые агентства: Moody's и S&P. Следующий пересмотр рейтинга планируется в феврале 2020 года.

Россия заслуживает текущего рейтинга «ВВВ», но модель показывает, что оценка страны может быть на пункт выше (то есть «BBB+»), сказал Ариспе.

Во многом то, что Россия пока не дотягивает до более высокого уровня, связано с макроэкономическими показателями, пояснил он. Россия смотрится хорошо с точки зрения таких факторов, как состояние государственных финансов и внешние активы. «Но такие факторы, как доступ капитала, размер экономики, — это уже, скорее, неблагоприятные факторы», — отметил аналитик.

«В принципе рейтинг может быть выше, чем текущий, но учитывая риск санкций и существенное влияние этого фактора, особенно на гибкость суверенной экономической системы, мы все-таки ставим рейтинг на один пункт ниже», — подчеркнул он. Чтобы это исправить, России потребуется время, «нужен более значительный [экономический] рост», добавил Ариспе.

Источник: РБК

0
24 сентября 2019
Банк России продолжает внедрение международных стандартов в расчете капитала кредитных организаций

Методика расчета капитала уточнена в части введения дополнительного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией вложений в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ). Инструменты TLAC – финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков.

Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям Положения Банка России от 4 июля 2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала – в размере 50%, с 1 января 2020 года – в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018 года).

Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору.

Указание Банка России № 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации и вступает в силу 14 октября 2019 года.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Банки выдали в августе на 7% больше потребительских кредитов

Банки выдали в августе на 7% больше потребительских кредитов. Так, в августе 2018 года было выдано 1,4 млн кредитов против 1,5 млн ссуд в августе текущего года, сообщили ТАСС в бюро кредитных историй «Эквифакс».

В организации также отметили, что рост числа выданных кредитов являлся основным драйвером увеличения объемов потребкредитования. Объем выдачи потребительских кредитов в августе составил 261,2 млрд рублей, что выше показателя июля почти на 3% и показателя августа прошлого года на 1,75%.

При этом средняя сумма выданного в августе потребительского кредита снизилась до 173,8 тыс. рублей. В результате объем портфеля потребительских кредитов превысил 4,2 трлн рублей на конец августа.

«Подобная динамика выдач может объясняться тем, что основные игроки рынка стали менять свои кредитные политики в преддверии введения с 1 октября новых требований регулятора о расчете показателя долговой нагрузки, что у большинства из них выразилось в снижении среднего чека — величины средств, выдаваемых банком одному клиенту — физическому лицу», — прокомментировал глава «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Источник: ТАСС

0
Полиция обнаружила тело пропавшего в Таллине экс-главы филиала Danske Bank

Полиция обнаружила в среду тело бывшего руководителя эстонского филиала Danske Bank, 56-летнего Айвара Рехе, который пропал в Таллине в понедельник, сообщил портал эстонского телерадиовещания ERR.

«Тело Рехе было обнаружено в его саду, и все обстоятельства указывают на самоубийство», — говорится в сообщении. По данным ERR, полиция подтвердила, что обнаружен труп Рехе.

Полиция распространила сообщение о пропаже Рехе в понедельник днем. В десять утра он ушел из дома, и близкие обратились в полицию, поскольку не смогли с ним связаться.

Рехе являлся одной из ключевых фигур скандала с отмыванием денег в эстонском филиале Danske Bank. В 2007—2015 годах через эстонский филиал Danske прошло 200 млрд евро подозрительного происхождения, принадлежавших нерезидентам. Рехе руководил Danske в 2008—2015 годах. В марте этого года он заявил газете Postimees, что чувствует свою ответственность, однако считает, что меры по предотвращению отмывания денег в Danske по тем временам были достаточными.

В ноябре 2017 года в Эстонии в отношении Danske Eesti было возбуждено уголовное дело. На данный момент обвинение предъявлено десяти бывшим работникам Danske, которых подозревают в отмывании денег в крупных масштабах. Одного человека подозревают во взяточничестве и еще одного — в пособничестве взятки. По данным прокуратуры, сам Рехе не является подозреваемым по этому делу.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
Поведенческий надзор на рынке микрофинансирования: встреча участников рынка с регулятором

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Банк России приглашает студентов на стажировку

Банк России начал прием заявок студентов на стажировку. Она рассчитана на учащихся очной формы обучения последнего курса бакалавриата, специалитета и магистратуры.

Банк России рассматривает заявки студентов экономических и финансовых специальностей, а также будущих юристов, математиков, аналитиков, IT-специалистов, специалистов по информационной безопасности, журналистов и других.

После заполнения заявки кандидатам будет предложено пройти онлайн-тестирование, затем центр оценки и собеседование.

Молодые специалисты смогут получить практический опыт в подразделениях центрального аппарата Банка России в Москве, а также в Региональном центре развития в Томске.

Стажировка оплачивается и рассчитана на 6 месяцев с возможностью работать 20 или 40 часов в неделю.

Окончание приема заявок – 1 ноября 2019 года. Начало стажировки – февраль 2020 года.

2 сентября 2019 года

1
0
​​Суд отложил рассмотрение иска об отмене допэмиссии банка «Восточный»

Арбитражный суд Амурской области в четверг отложил до 6 ноября рассмотрение иска компании «Финвижн холдингс» к банку «Восточный» о признании недействительными решений совета директоров о допэмиссии.

«Суд откладывает судебное разбирательство на 6 ноября на 14:00 (8:00 мск)», — сказал судья.

«Финвижн холдингс» требует признать недействительным решение руководства «Восточного» о дополнительном выпуске 500 млрд акций стоимостью 1 копейка за бумагу. 5 июня Арбитражный суд Амурской области по иску «Финвижн» наложил запрет на проведение допэмиссии акций «Восточного» на 5 млрд рублей.

Арбитражный суд Амурской области 17 мая обязал Evison Holdings (принадлежит фонду Baring Vostok, владеет 52% банка «Восточный») исполнить кол-опцион и продать 9,99% акций кредитной организации компании «Финвижн холдингс» (владеет 32% акций банка). Бенефициаром последней является Артем Аветисян, владевший «Юниаструм банком», который объединился с «Восточным» в 2017 году.

Основатель владеющего Evison Holdings фонда Baring Vostok Майкл Калви является основным фигурантом дела о хищении у «Восточного» 2,5 млрд рублей, возбужденного в феврале 2019 года.

Экспертиза следствия поменяла оценку спорных акций по делу Калви

Оценку проводил независимый оценщик.

Банки: Восточный Банк Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов

Министерство юстиции РФ разработало концепцию нового закона, вносящую серьезные изменения в правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. Подробности сообщает «Коммерсантъ».

Предполагается, что новый закон должен заменить действующий сейчас ФЗ № 230, регулирующий взыскание долгов физических лиц.

Концепция, разработанная Минюстом, предлагает серьезные изменения на рынке взыскания. Одно из них – включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в котором сейчас состоят лишь коллекторские агентства, всех организаций, занимающихся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». Это банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что представители банковского рынка выступили против распространения на них полномочий ФССП по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Отсутствие в реестре организаций, занимающихся взысканием, существенно ограничит их возможности. Они смогут лишь отправлять должнику письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет». Включение в реестр позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Для включения в реестр компаниям необходимо подготовить ряд документов и заплатить госпошлину в размере 100 тыс. рублей. Включенные в реестр организации должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие – не менее 10 млн рублей). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы организаций в сумму от 5,2 млн рублей.

Еще один значимый момент – установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности физлиц. Предполагается, что взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор может это сделать с любого дня просрочки.

Авторы концепции считают, что введение этого правила позволит установить дополнительные гарантии прав физических лиц, а также уменьшит решение споров в судебном порядке, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

Представители рынка видят обязательное включение в реестр всех компаний, занимающихся возвратом просроченной задолженности, нецелесообразным и неоправданным.

В Минюсте источнику сообщили, что проект структуры нового нормативного регулирования прошел обсуждение и «принято решение дальнейшую работу осуществлять в рамках рабочей группы по реализации механизма "регуляторной гильотины"». В ЦБ РФ отказались от комментариев в связи с тем, что «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения». По сведениям источника, законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
В России пройдет Международная неделя инвесторов

С 30 сентября по 6 октября 2019 года в России в третий раз пройдет Международная неделя инвесторов, которая одновременно состоится в более чем 90 странах мира. Это глобальная кампания, которую проводит Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). В соответствии с целями IOSCO Банк России намерен активизировать информирование граждан о возможностях инвестирования на финансовом рынке и о деятельности регулятора как органа, защищающего права инвесторов и потребителей финансовых услуг.

30 сентября неделю инвесторов откроет прямой эфир первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова в социальных сетях регулятора. Подписчики аккаунтов Банка России в Facebook, «ВКонтакте» и YouTube смогут узнать о главных новациях, которые ожидаются на рынке ценных бумаг, о последних тенденциях регулирования этого сегмента финансового рынка, о защите прав розничных инвесторов, а также задать свои вопросы Сергею Швецову. Выступление начнется в 19:00 по московскому времени.

1 октября Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) проведет вебинар-марафон о финансовом планировании и инвестициях. Программа вебинара включает темы, в которых необходимо разобраться любому частному инвестору: от принципов составления личного финансового плана до анализа рисков портфеля финансовых активов. Марафон пройдет с 9:40 до 14:40 по московскому времени.

3 октября в Москве состоится IV Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности», в которой примет участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева. Защита частного инвестора станет одной из главных тем конференции.

В ходе Международной недели инвесторов для учащихся старших классов российских школ будут проводиться онлайн-уроки по основам инвестирования, вложений в ценные бумаги и использования различных финансовых инструментов. В школах, техникумах и вузах по всей стране пройдут лекции и семинары сотрудников Банка России, основной темой которых также станет грамотное инвестирование на финансовом рынке.

Кроме того, в течение недели во всех регионах России пройдут просветительские мероприятия, организованные представителями финансовых организаций, членами Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России и другими участниками финансового рынка.

23 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
При подписании договора кредита (займа) с заемщиком нельзя одновременно договариваться об изменении порядка взыскания просроченной задолженности

Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа).

Соответствующее информационное письмо регулятор адресовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям (МФО), кредитным потребительским кооперативам (КПК), сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК).

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности. Либо предлагают подписать об этом отдельное соглашение – также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России разъясняет, что если банк, МФО, КПК или СКПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

11 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Регулирование для финтеха: первый день FINOPOLIS 2019

10 октября 2019 года в Сочи начал работу Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2019, который в этом году отмечает свое пятилетие. Выступая на церемонии открытия форума, Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Финансовые технологии меняют мир, они несут огромные преимущества для потребителей и бизнеса, делая финансовые сервисы и продукты удобными и быстрыми. Но, конечно, это и риски в том числе для регулятора. И мы все должны меняться для того, чтобы отвечать на все эти вызовы. Пять лет назад мы обещали, что наше регулирование будет мягким, мы постараемся не задушить развивающиеся технологии в своих регуляторных объятиях. Я думаю, что сейчас настает время, чтобы поговорить, какое будет регулирование, выработать повестку наших действий», – добавила она.

Председатель Банка России предложила обсудить на полях форума приоритеты на будущее, которые позволят создать условия для развития финансовых технологий при одновременном регулировании и защите рынка от рисков.

В первый день участники форума обсудят широкий спектр вопросов: от конкурентоспособности банкинга и финтеха, а также международного опыта в части его лицензирования до новаций в платежной отрасли, кибербезопасности и цифрового права.

В ходе второй пленарной дискуссии – «Иммерсивный финтех: персональный опыт или его иллюзия?» – будут подниматься такие темы, как персонализация, индивидуальные решения и платформы, а также цифровые решения и лояльность.

Зависимость от цифровых сервисов, финансовые услуги в ритейле, суперсервисы для потребителя, RegTech и SupTech, квантовая криптография, возможности финтеха для малого и среднего предпринимательства, социальная инженерия и многие другие аспекты станут ключевыми элементами сессий и круглых столов первого дня форума.

В этот день также состоится диалог директора крупнейшего в Европе мероприятия, посвященного финансовым технологиям, – Парижского финтех-форума – Лорана Низри с Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной, в ходе которого они обсудят основные тренды развития финтеха в мире в целом и в России в частности.

10 октября 2019 года

0
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию

Минэкономразвития РФ (МЭР) видит риски более быстрого, чем прогнозируется ведомством, снижения инфляции в стране по причине замедления темпов роста потребкредитования. Это следует из доклада МЭР «Картина кредитования. Сентябрь 2019 года».

В августе этого года темп роста кредитного портфеля российского банковского сектора второй месяц подряд продемонстрировал замедление – до 9,9% за год после 10,4% в июле и 11,1% в июне. Замедление зафиксировано во всех сегментах кредитования (ипотека, кредиты компаниям и населению). По информации ведомства, это стало одним из основных факторов охлаждения совокупного спроса, важным свидетельством которого является стремительное снижение инфляции – с пикового показателя 5,3% в годовом выражении в марте до показателя 3,9–4%, прогнозируемого по результатам сентября, и до 3,6–3,8% – к концу 2019 года.

Введение ЦБ РФ дополнительных ограничений на рынке потребкредитования, начиная с октября, с высокой вероятностью будет способствовать дальнейшему замедлению роста в сегменте необеспеченного потребкредитования, считают представители МЭР.

Рост кредитных долгов россиян может начать притормаживать потребительский спрос к концу года. Ведомство отмечает, что, принимая во внимание рост долговой нагрузки граждан (и тем самым увеличение процентных выплат), положительный вклад потребкредитования в темпы роста расходов населения на конечное потребление в III квартале этого года сократился, а к концу года может выйти в отрицательную область. Как следует из доклада, замедление темпов роста потребкредитования на фоне замедления иных видов кредита усилит в дальнейшем дезинфляционный тренд и приведет к усилению рисков более сильного замедления инфляции, чем прогнозируется министерством по базовому сценарию.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Промсвязьбанк​ открыл офис «Вежливый» в здании Минобороны РФ ​

Промсвязьбанк открыл специализированный офис «Вежливый» в главном здании Министерства обороны РФ в Москве. Отделение расположено по адресу: Фрунзенская наб., д. 22/2, следует из релиза финучреждения.

«Сотрудникам Министерства обороны теперь доступны все розничные услуги ПСБ: в «Вежливом» можно будет открыть зарплатную карту, оформить военную ипотеку или рефинансировать ее, получить кредит по льготной ставке, приобрести ОФЗ-н, а также совершить необходимые операции через банкомат», — отмечается в релизе.

Режим работы офиса для частных лиц: с понедельника по четверг с 10:30 до 18:30 (без обеда), в пятницу — с 10:30 до 17:30 (без обеда).

В дополнительном офисе обслуживаются только сотрудники Министерства обороны, уточнили в банке.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг

Банк России приступил к предоставлению новых услуг в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (ЕПГУ) для снижения административных барьеров и совершенствования сервисов электронного взаимодействия с заинтересованными лицами.

Информацию о наличии или отсутствии сведений о себе в базах данных Банка России о деловой репутации, ведение которых предусмотрено статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», заявители теперь могут получить в оперативном режиме. Для этого заявителям с подтвержденной учетной записью ЕПГУ необходимо сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг. Ответ регулятора заявителю будет сформирован автоматически. Ранее для получения этих сведений заявитель должен был направить в Банк России письменный запрос с приложением копий необходимых документов, подтверждающих его личность, а ответ предоставлялся после рассмотрения запроса и только на бумажном носителе.

Кроме того, участники рынка получили возможность проверить на ЕПГУ наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать, получив выписку из реестров участников финансового рынка.

6 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов

ЦБ РФ оградит непрофессиональных инвесторов от рисков вложений в иностранные акции и другие рискованные активы. Согласно последней версии поправок к законопроекту о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в указанные активы не более 50 тыс. рублей в год. В предыдущем варианте документа обсуждался размер лимита в 100 тыс. рублей. Подробности сообщает РБК.

Начальная ступень категоризации инвесторов – особо защищаемые неквалифицированные инвесторы (этот статус дается по умолчанию), которые смогут с некоторыми оговорками, в зависимости от прохождения/непрохождения тестирования у брокера, заключать сделки в пределах 50 тыс. рублей в год.

Как сообщил источнику представитель Банка России, лимит в 50 тыс. рублей нужен, чтобы «оградить особо защищаемого неквалифицированного инвестора от принятия несоразмерного риска в случаях, когда по результатам тестирования брокер не выявил достаточного понимания инвестором сути инструмента».

Следующая ступень – простые неквалифицированные инвесторы. Для перехода в эту категорию инвестор должен иметь от 1,4 млн рублей активов либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

Поправки предусматривают запрет для непрофессиональных инвесторов на операции с иностранными акциями. Рынок брокеров критически относится к этому предложению, считая, что оно создаст «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие из которых могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных.

Квалифицированным (высшая ступень категоризации) считается инвестор, который соответствует одному из следующих условий: распоряжается средствами от 10 млн рублей; распоряжается средствами от 1,4 млн рублей, если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн рублей; имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам СРО.

Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки, а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги.

Поправки будут обсуждаться 26 сентября 2019 года в комитете Госдумы РФ по финансовым рынкам.

Zaim.com

Подписаться

5
0
23 сентября 2019
Глава ЦБ Ирана заявил, что у Вашингтона не осталось рычагов давления на Тегеран

Глава Центрального банка Ирана Абдольнасер Хеммати заявил, что у США не осталось рычагов для оказания давления на Иран. Его слова, которые приводятся на портале иранского правительства, стали реакцией на введение Вашингтоном новых экономических рестрикций в отношении Тегерана.

«Новые санкции против ЦБ Ирана со стороны США показывают, что Вашингтон исчерпал возможности для оказания давления на Тегеран», — указал Хеммати.

Руководитель иранского Центробанка также выразил мнение, что американские санкции не оказывают того влияния, на которое рассчитывают Соединенные Штаты, вводя рестрикции. «Если бы такие действия могли оказать влияние на Иран, то наша экономика была бы в значительно худшем состоянии, нежели сейчас», — заключил он.

В пятницу американский Минфин сообщил, что власти США вводят санкции в отношении иранского Центрального банка, Национального фонда развития и компании Etemad Tejarate Pars Co.

Трамп объявил о введении самых серьезных санкций

Трамп не раскрыл подробностей санкций.

Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
Потребительский спрос способствовал увеличению темпов роста ВВП в II квартале

Error loading HTML

0
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода

На официальном сайте регулятора опубликована Программа обследований Банка России на IV квартал 2019 года и I квартал 2020 года. В документе приводится информация о предстоящих в ближайшие полгода обследованиях кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

В программе содержится описание обследований, цели их проведения, порядок представления запрашиваемых данных, сведения об участниках и контактная информация в Банке России.

Так, в IV квартале текущего года регулятором будет осуществлен мониторинг ссудной задолженности физлиц, участниками которого станут 18 банков. Также пройдет обследование долговой нагрузки заемщиков-физлиц с целью проведения оценки уровня ПДН по необеспеченным потребкредитам и ипотеке, предоставленным в III квартале этого года. 3 банка примут участие в обследовании ПДН ипотечных кредитов, 7 банков – ПДН необеспеченных потребкредитов. Анализу подвергнется и реализация кредитными организациями программы льготной ипотеки. Кроме того, в программу входят обследования удовлетворенности кредитных организаций проведением депозитных и кредитных операций Банка России, их удовлетворенности обеспечением наличными деньгами и иные обследования.

Адресное извещение участников обследования и предоставление им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями регулятора, ответственными за проведение обследования.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Исследование: пенсионеры предпочитают открывать вклады в​ рублях

Пенсионеры предпочитают сохранять средства в национальной валюте: 99% клиентов оформили вклад в рублях и лишь 1% — в долларах США. Таковы данные исследования банка «Русский Стандарт».

Эксперты финучреждения изучили статистику по вкладу «Пенсионный!» за первые три квартала 2019-го. Были проанализированы: доля клиентов, открывших депозит, самый популярный срок при оформлении депозита, а также топ-5 городов по количеству открытых вкладов.

«За указанный период времени наиболее востребованный у пенсионеров срок размещения депозита — 390 дней. Именно на нем остановились более 95% клиентов, оформивших вклад «Пенсионный!», и свыше 67% всех пенсионеров, которые открыли какие-либо депозиты в банке «Русский Стандарт», — говорится в сообщении.

С января по октябрь 2019 года максимальное количество депозитов «Пенсионный!» открыли вкладчики, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре и Волгограде.

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Российский рынок показал устойчивость в момент объявления новых санкционных ограничений

Российский рынок продемонстрировал устойчивость в момент объявления новых санкционных ограничений, несмотря на первоначальную неопределенность их параметров, говорится в июльском выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Объявление 1 августа о санкциях способствовало некоторому краткосрочному росту доходностей суверенных обязательств, однако в последующие дни этот рост был в значительной степени отыгран.

В период с 1 июля по 6 августа 2019 года доля нерезидентов на рынке ОФЗ снизилась до 29,2% – в основном из-за единовременного повышения объема размещенных ОФЗ (для поддержки ВЭБ), тогда как нетто-продажи ОФЗ нерезидентами составили 19 млрд рублей, что является умеренной реакцией на сложившуюся ситуацию.

К августу 2019 года российские банки значительно нарастили объем размещений средств в банках-нерезидентах. Накопленная валютная подушка (18 млрд долларов США) может быть использована в случае роста волатильности на финансовых рынках. Снижение доли экспорта с расчетами в долларах США в страны ЕС и БРИКС по итогам I квартала 2019 года способствует росту операций с евро на внутреннем валютном рынке.

Тенденция снижения процентных ставок на российском рынке сопровождается ростом вложений в более доходные корпоративные облигации (в основном бумаги кредитных организаций), а также сближением процентных ставок по привлекаемым вкладам физических лиц у банков с разными типами собственности.

9 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Взыскание не затронет прожиточный минимум должников
Взыскание не затронет прожиточный минимум должников

Инициатива депутатов Госдумы РФ о сохранении человеку прожиточного минимума при взыскании долгов из зарплаты или пенсии одобрена и доработана правительством. Подробности передает ТАСС со ссылкой на слова министра экономического развития Максима Орешкина.

Механизм реализации принципа обеспечения справедливой неприкосновенности минимального размера ежемесячных доходов, необходимого для существования должника-гражданина и лиц, находящихся на его иждивении, доработан на площадке правительства, сообщил министр.

О разработке инициативы Минэкономразвития сообщило еще в конце прошлого года. Теоретически сохранение регионального прожиточного минимума гарантируется должнику Гражданским кодексом РФ, но на практике оно осуществляется лишь при единовременном изъятии наличных, но не распространяется на периодические выплаты, такие как зарплата и пенсия.

Авторы законопроекта считают, что его принятие ликвидирует этот пробел в законодательстве.

Норма о сохранении прожиточного минимума не будет распространяться на действия при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причиненного преступлением.

Zaim.com

Подписаться

2
0
24 сентября 2019
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты
Названы наиболее популярные среди россиян финансовые продукты

Пользователями различных финансовых услуг является подавляющее большинство жителей страны – 88%. Наиболее востребованными услугами оказались карточные продукты. Об этом сообщается в материале Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Пластиковые карты для получения пенсии, зарплаты или стипендии на сегодняшний день использует 71% россиян. Владельцами дебетовых карт, полученных при открытии счета в банке, являются 34% участников исследований, 21% – держатели кредитных карт.

Наблюдается значительный спрос на услуги дистанционного банковского обслуживания. Более половины россиян (53%) пользуются мобильным банком (приложением, установленным на смартфоне или планшете), 30% – интернет-банком (веб-страницей, которая позволяет получать услуги банка через интернет). Чаще всего управлять банковским счетом онлайн предпочитают россияне в возрасте от 18 до 34 лет, большинство из них – 75% – используют мобильный банк.

Значительная часть населения берет кредиты: каждый пятый россиянин (22%) выплачивает потребительский кредит, 7% – ипотеку, 5% имеют кредит на автомобиль.

К сберегательным продуктам проявляет интерес меньшее число россиян. У 13% открыт текущий счет в банке, 12% оформили срочный банковский вклад. 3% россиян арендуют банковские ячейки.

В настоящий момент не пользуются никакими финансовыми услугами 12% населения.

«Мобильные приложения, несмотря на сравнительную молодость, пользуются большей популярностью среди потребителей, чем интернет-банкинг, так как обеспечивают доступ к банковским услугам в любом месте в любое время и, таким образом, оказываются ближе к потребностям пользователей. Ожидаем, что популярность мобильного банкинга продолжит расти», – отметил Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Банк «Зенит» ​запустил новую линейку РКО для бизнеса​

Банк «Зенит» запустил новую линейку пакетов услуг на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, говорится в релизе кредитной организации.

Вместо семи тарифных планов введены четыре пакета услуг с расширенным перечнем бесплатных опций.

«Теперь обслуживание осуществляется на единых условиях независимо от региона присутствия бизнеса. Для новых клиентов отменены комиссии за переход с одного пакета услуг на другой, а также за первый месяц РКО на пакетах «Бизнес», «Бизнес +», «Бизнес без границ». По условиям пакета «Один за все» ежемесячная комиссия за обслуживание отсутствует. СМС-информирование и услуга по проверке контрагентов «Индикатор» стали бесплатными на пакетах услуг «Один за все» и «Бизнес без границ». Кроме того, пользователи данных пакетов смогут получать дополнительный доход в виде начисления процента на остаток на счете», — отмечается в сообщении.

На новых пакетах сохранены бесплатные лимиты на онлайн-переводы, переводы физлицам и снятие наличных. Как и прежде, бесплатными остаются открытие расчетного счета, мобильный и интернет-банк, по одной корпоративной и инкассационной карте, заключили в «Зените».

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Сбербанк создал компанию для продажи автомобилей

Сбербанк зарегистрировал фирму по продаже автомобилей. Ее учредителем выступает структура «Цифровые активы», которая контролируется госбанком, сообщает РБК.

Кредитная организация через ООО «Цифровые активы» стала единственным владельцем компании «Сбер.Авто», следует из данных СПАРК. Фирма с минимальным уставным капиталом в 10 тыс. рублей была зарегистрирована 2 октября в Москве.

Основной вид деятельности «Сбер.Авто» — разработка компьютерного программного обеспечения. Однако фирма может работать в области связи, IТ, обработки данных, а также вести вспомогательную деятельность в сфере финансовых услуг.

Ранее источники издания сообщили, что госбанк намерен запустить собственный сервис по продаже автомобилей. Он должен быть похож на «ДомКлик», через который сейчас можно приобрести недвижимость и оформить ипотеку. Тогда в банке также отказались от комментариев.

СМИ: Сбербанк займется продажей автомобилей

Ранее Сбербанк закрыл сделку по покупке доли в Rambler Group.

Банки: Сбербанк России Источник: РБК

0
Час икс: как банки выполняют требование регулятора
Час икс: как банки выполняют требование регулятора

Первое октября 2019 года было установлено Банком России как крайний срок для подключения к Системе быстрых платежей (СБП) системно значимых банков.

По данным официального сайта СБП, на сегодня к системе подключились 10 из 11 системно значимых банков, числящихся в списке регулятора.

В перечне банков, подключившихся к системе быстрых платежей, отсутствует Сбербанк. Ранее Герман Греф, глава кредитной организации, назвал СБП «принудительным счастьем» и озвучил готовность оплачивать штрафы за неподключение к системе, объяснив это тем, что регулятором установлены недостаточные сроки для подключения.

ЦБ РФ установил окончательные сроки для присоединения к СБП в начале августа текущего года, прокомментировав, что двух-четырех месяцев вполне достаточно для соблюдения всех требований по подключению. Для банков с универсальной лицензией срок продлен до 1 октября 2020 года.

Ранее представитель Банка России рассказала о востребованности сервиса у клиентов банков.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Банкротство только для богатых
Банкротство только для богатых

Проблемы банкротства физических и юридических лиц обсудили на конференции «Ведомостей» – «Институт банкротства в России. Мифы и реальность». Более 50 экспертов поделились мнением об итогах 3 лет работы, чаще других слов звучали АСВ, «Югра», «Открытие», санация, ликвидация и субординация.

Температура по больнице

По словам экспертов, растет доля электронного документооборота при процедуре банкротства, но ее сроки это не уменьшает, наоборот, за последние 3 года средний срок удлинился на 100 дней. Также отмечают усложнение самой процедуры. При этом эффективность не повышается, больше денег кредиторам возвращать не стали, значение колеблется на уровне 5-9%.

Отметили тренд роста жалоб на арбитражных управляющих: +58% за 3 года. Точность реестра должников сейчас составляет около 85%, в то время как нужно стремиться к 100-процентной точности. Важную роль в развитии института эксперты видят в большей доступности информации о банкротствах, единой базе дел. Ведь информацию о банкротстве также используют службы безопасности предприятий для проверок сотрудников и контрагентов. В общем, инфраструктура пока догоняет.

Что по физикам?

За 3 года в России появилось 123 тыс. новых банкротов – физлиц. Уже в I полугодии этого года банкротов прибавилось на 29 тыс. человек. Много это или мало? Как сказать. К примеру, в Германии регистрируют 130 тыс. банкротств в год. Потенциальных банкротов в России по разным оценкам от 7 до 12 млн человек, рассказал начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов. Сейчас ввиду массовости процедуры Сбербанк активно тестирует форму и единую систему по ведению процедур банкротства.

В судах при подсчете конкурсной массы особые споры вызывает единственное жилье банкрота, перепись, дарение его имущества родственникам в горизонте 3 лет от начала процедуры банкротства. Такая дальновидность считается злоумышленной.

Важный вопрос – стоимость процедуры, 25 тысяч обязательного взноса доступны далеко не всем, значит, нужно искать альтернативные пути финансирования, возможно, привлечь к этому вопросу СРО.

Что по юрикам?

По мнению Юлии Литовцевой, партнера, руководителя практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса юридической компании «Пепеляев Групп», в сфере банкротства кредитных организаций назрела реформа. В 2008 году насчитывали 1136 банков, на 1 сентября этого года осталось только 415 единиц, причем банковский сектор – самый государственный в российской экономике, доля госучастия составляет 70%. Такая концентрация стала возможна, по мнению спикера, за счет мутных процедур и непререкаемого авторитета Банка России в деле отзыва лицензий и ликвидации банков с подозрением на проблемы.

По словам спикера, АСВ приходит, чтобы разрушить банк, а не эффективно им управлять. Так, в процедурах несостоятельности в банковском секторе за 5 лет реабилитационные процедуры составили всего 10%, 90% – ликвидационные. При этом Агентство по страхованию вкладов и Банк России не слышат кредиторов – это миф, что они непогрешимы, уверен спикер: никто не рассматривает предложения собственников по оздоровлению, кредитная организация обычно ликвидируется по непрозрачным процедурам. При этом экспертов особо волнует вопрос об аффилированности АСВ с привлекаемыми исполнителями, а также цепочка сделок с перепродажей акций не имеющим доступа лицам.

Всех поголовно волнует расширение деликтной ответственности – трансформация корпоративной ответственности в субсидиарную, личную бенефициара перед кредитором. Все стремятся к субсидиарной ответственности, выжать деньги из собственника. Но кредитор – это не жертва и не потерпевший, призывает помнить Инна Вавилова, управляющий партнер консультационной группы «Прайм Эдвайс», он сам принимал решение о кредитовании и закладывал в свою ставку риски. Поэтому и ответственность должна быть общая: не доить должника, а создавать тренды.

Мифы о банкротстве

Мифы о банкротстве пытался развеять управляющий партнер адвокатского бюро «Инфралекс» Артем Кукин. По его мнению, сейчас 5 основных заблуждений о банкротстве у широкой общественности:

  1. нужно богатым, чтобы добиться освобождения от долгов, сохранить активы и стать богаче;
  2. нужно среднему классу и бедным гражданам для социальной реабилитации;
  3. служит оздоровлению бизнеса и его переходу в руки эффективного хозяйственника;
  4. банкротный туризм и иное недобросовестное поведение позволяет надежно укрыться от глаз кредиторов;
  5. почти во всех случаях имеет криминальный характер, поэтому идет тотальное привлечение к ответственности.

Ни один из них, по мнению спикера, полностью не соответствует действительности.

Общий итог конференции, по мнению автора: банкротство – это война, на которой стараются заработать все. Главное здесь – договориться. В ближайшие годы не стоит ждать упрощения или ускорения этой процедуры, а основной интерес юристов – в сфере корпоративной практики.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

3
0
18 сентября 2019
Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам

Джей энд Ти Банк снизил ставки по вкладам. Изменение коснулось рублевых депозитов и составило 0,3 процентного пункта.

Вклад «Магнус» (на один год) можно оформить под 5,5%, «Формулу» (на один месяц или один год) — под 4,7—6,4%, «Универсальный» (на один год) — под 4%, а «Универсальный Онлайн» (на один год) — под 4,3% годовых. Минимальная сумма по вышеперечисленным вкладам составляет 500 тыс. рублей.

Продуктовый виджет

«Магнус Онлайн» (на один, три, шесть, девять месяцев и один год) привлекается под 5,6—6,4%, а «Таганский» (на три, шесть, девять месяцев и один год) — под 5,6—6,1% годовых. Минимальная сумма вкладов — 100 тыс. рублей.

«Универсальный» и «Универсальный Онлайн» можно пополнять.

По всем депозитам проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

0
11 октября 2019
Подозреваемому в утечке данных работнику Сбербанка грозит уголовная ответственность

Сотруднику Сбербанка, подозреваемому в утечке данных 200 клиентов, грозит уголовная ответственность, сообщил в интервью телеканалу «Россия 1» глава банка Герман Греф.

В четверг, 3 октября, Сбербанк сообщил, что накануне вечером ему стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. В субботу в банке заявили, что сотрудник кредитной организации дал признательные показания в связи с утечкой и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления.

«Ему грозит уголовная ответственность, я пока не могу ни раскрывать, ни комментировать, потому что это уже дело правоохранительных органов и суда», — заявил Греф.

Сотрудник объяснил содеянное личными причинами, которые банк сейчас проверяет. Все карты пострадавших клиентов уже были перевыпущены, добавил глава крупнейшего российского банка.

«Никакой утечки данных, кроме 200 владельцев карт, которые опять-таки не были опубликованы в открытом доступе. Они находятся у нас и еще в трех источниках, которые мы контролируем. Но все эти карты были перевыпущены, владельцам волноваться нечего», — сказал Греф.

Банки: Сбербанк России Источник: Прайм

0
6 октября 2019
Селфи с паспортом поможет выявить кредитных мошенников
Селфи с паспортом поможет выявить кредитных мошенников

О запуске интеллектуальной системы идентификации клиентов по фотографии рассказали представители финансовой онлайн-платформы Webbankir.

Клиенты, которые обращаются в компанию впервые, могут отправить через сайт свое селфи с паспортом. Примерно у 7% новых клиентов, чьи данные вызывают подозрения, платформа запрашивает такие фото в обязательном порядке. Затем система, созданная на основе искусственного интеллекта, сопоставляет фотографию человека со снимком в паспорте.

Идентификация клиентов по фото была рекомендована в начале 2019 года Банком России всем финансовым организациям, занимающимся онлайн-кредитованием. Эта мера должна предотвратить мошеннические действия со стороны лиц, оформляющих онлайн-займы под чужим именем.

Компания Webbankir первой на микрофинансовом рынке начала использовать для распознавания фото клиентов технологию искусственного интеллекта.

«Это исключает «человеческий фактор», который возникает, когда фотографии анализируются в ручном режиме. Таким образом компания оптимизирует работу службы по андеррайтингу и более жестко пресекает возможности фрода», – пояснил Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы.

Если рекомендации регулятора станут обязательными к исполнению, возможности системы позволят быстро масштабировать ее на всех первичных клиентов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
ЦБ: средняя ставка по ипотеке продолжила снижаться в августе

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в августе 2019 года продолжила снижение, опустившись до 9,91%. Об этом сообщается в пресс-релизе Центрального банка.

«Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях, предоставленным в августе 2019 года, продолжила снижение, начавшееся с мая 2019 года, и опустилась до 9,91% с 10,55% в апреле», — говорится в сообщении.

Ипотечных займов в иностранной валюте в августе 2019 года не предоставлялось.

Банки в августе предоставили 107 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 236 млрд рублей, что на 6,3% больше, чем месяцем ранее.

Задолженность по ИЖК на 1 сентября составила 7,1 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд. Доля просроченной задолженности сохранилась на уровне 1%.

Чиновники придумали способ снизить ипотечные ставки

Предлагаемые меры позволят банкам к 2024 году снизить ставки по ипотеке на 1—1,5 процентного пункта.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Процедуру перевода денежных средств по почте упростят
Процедуру перевода денежных средств по почте упростят

Переводить средства небольшой суммой через почтовые отделения можно будет по упрощенной идентификации. Соответствующий законопроект Госдума одобрила в первом чтении.

Документом предлагается предоставить право организациям федеральной почтовой связи осуществлять упрощенную идентификацию граждан, которые переводят либо получают перевод в пределах 15 тыс. рублей. В настоящее время почта обязана проводить полную идентификацию независимо от суммы перевода.

Сейчас, чтобы перевести любую сумму денег по почте, гражданину потребуется предоставить Ф.И.О., дату рождения, серию и номер паспорта, данные миграционной карты, ИНН, реквизиты документов, которые подтверждают право на пребывание в России, адрес места жительства или пребывания. Согласно проекту, после вступления закона в силу при переводе средств менее 15 тыс. рублей достаточно будет указать лишь Ф.И.О. и паспортные данные.

Требование о полной идентификации содержится в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Между тем, как отмечают авторы законопроекта, в соответствии с проведенной в 2017–2018 годах национальной оценкой рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма деятельность почты не вошла в группу высокого или повышенного риска.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме
Условия договоров ипотеки будут изложены в табличной форме

Банк России разработал проект указания, согласно которому при заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Документ опубликован на сайте ЦБ РФ.

Сейчас таблицы с условиями в обязательном порядке содержатся в договорах потребительского кредитования. Такая форма дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров, что способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Проект указания содержит приложение, в котором регулятор приводит пример таблицы для включения в договор займа. Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Кредиторам следует запрашивать согласие заемщиков на дополнительные платные услуги в заявлении на потребительский кредит

Согласие заемщика на оказание ему дополнительных платных услуг должно быть отражено непосредственно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), а не в отдельном документе или иным способом. Такие требования установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», напоминает регулятор в информационном письме, направленном всем кредиторам.

В бланке заявления на выдачу потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг и предоставить заемщику возможность отказаться от них. Речь идет, в частности, о предложении заемщику дополнительно различных видов страхования, в том числе жизни и здоровья, а также об иных услугах, которые заемщику предлагается приобрести при заключении договора потребительского кредита (займа).

Сведения о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) должны быть отражены для того, чтобы заемщик мог сделать рациональный выбор, а также для наиболее полного информирования его обо всех расходах, которые он понесет, согласившись на оказание дополнительных услуг, говорится в информационном письме Банка России.

При этом регулятор неоднократно обращал внимание на то, что заемщик, отказавшийся от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, должен получить информацию о разнице в стоимости кредита (займа) со страховкой и без.

6 августа 2019 года

4
0
21 сентября 2019
Песков: вопрос дальнейшего повышения пенсионного возраста не стоит в повестке Кремля

Вопроса дальнейшего повышения в России пенсионного возраста нет в повестке Кремля. Об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, отвечая на просьбу прокомментировать слова члена экспертного совета «Деловой России» Владислава Жуковского о том, что власти РФ якобы обсуждают эту тему.

«У нас нет такой темы на повестке дня, такие вопросы не обсуждаются», — сказал представитель Кремля, предложив дальнейшие вопросы направлять авторам подобных заявлений.

Ранее Жуковский в одном из интервью заявил, что власти РФ якобы думают о дальнейшем повышении пенсионного возраста до 68 лет для мужчин и до 63 лет для женщин.

Источник: ТАСС

0
30 сентября 2019
Большинство россиян копит на черный день
Большинство россиян копит на черный день

Более половины населения страны не имеют сбережений, но готовы начать откладывать деньги при условии достижения определенного дохода на одного члена семьи. На что копят россияне, имеющие сбережения, и как регулярно они пополняют свою финансовую подушку, рассказывает РБК со ссылкой на результаты опроса, проведенного по заказу страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие».

Не имеют вообще никаких сбережений 59% населения России. При этом готовы начать комфортно для себя откладывать деньги, если доход на каждого члена семьи будет составлять до 10 тыс. рублей, – 0,6%, от 10 тыс. до 15 тыс. рублей – 1,8%, от 15 тыс. до 25 тыс. рублей – 10,6%, от 25 тыс. до 35 тыс. рублей – 17,5%, от 35 тыс. до 45 тыс. рублей – 16,9%, от 45 тыс. до 55 тыс. рублей – 27,1%, более 55 тыс. рублей – 20,9%.

При этом по итогам 2018 года среднедушевой доход россиян, по данным Росстата, составил 33 тыс. рублей в месяц.

Из оставшегося 41% населения, все же делающего сбережения, треть (32,4%) делают это «нерегулярно и точечно»: откладывают с продажи имущества, при получении наследства или материальной помощи от родственников. Остальные 58% регулярно откладывают деньги с зарплаты, 9,6% – с премии.

Большинство из тех, кто копит деньги, делают это на черный день – 23,9%, на путешествия, приобретение крупной бытовой техники – 16,2%, таков же процент тех, кто копит на квартиру. На образование детей откладывают средства 12,1%, на машину – 7,8%, на пенсию – 6,5%, на собственный бизнес – 4,2%. Еще 13,1% указали ответ «другое».

Более половины россиян, которые копят средства, сберегают небольшую долю дохода: 39,5% – от 5% до 10% ежемесячного дохода, 28,3% – меньше 5%. Накопленные суммы у 35% опрошенных соответствуют двум–пяти их ежемесячным окладам, еще 13% сберегли суммы, соответствующие 6–12 ежемесячным окладам, и 5% накопили более 12 окладов.

59% имеющих накопления хранят их в рублях, 30% – на депозите. В валюте копят 5,4%, доли открытых индивидуальных инвестсчетов, вложений в биржевые инструменты (ПИФы, акции и облигации), а также полисов страхования жизни составляют менее 1% каждая.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Faktura.ru запустила ​чат-бота ​

Платформа Faktura.ru запустила новый сервис — чат-бот, следует из релиза компании.

«Специалистами платформы онлайн-банкинга Faktura.ru с использованием инструментов big data, ML и AI разработан комплексный сервис F.Bot. Решение позволяет автоматизировать значительное число коммуникаций с клиентами в дистанционных каналах обслуживания», — говорится в сообщении.

F.Bot снижает нагрузку на кол-центр: теперь большинство вопросов можно решить в онлайн-формате. Бот также помогает осуществлять контекстную допродажу. В будущем с помощью бота пользователь сможет оплатить услуги, заказать новые продукты и сменить ПИН-код карты, добавили в Faktura.ru.

Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
​Объединенный Банк Республики предложил вклад «Управляй»

Объединенный Банк Республики ввел вклад «Управляй». Депозит открывается в рублях на 365 дней.

Минимальная сумма — 20 тыс. рублей. Проценты ставки составляют 5,5—6% годовых.

По вкладу предусмотрены дополнительные взносы в течение всего срока, за исключением последних 30 календарных дней до дня окончания срока действия договора. Минимальная сумма допвзноса составляет 5 тыс. рублей.

Допускается частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка, равного первоначальному взносу. Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.

Банки: Объединенный Банк Республики Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Банковский рынок выступил против саморегулирования
Банковский рынок выступил против саморегулирования

Часть банковского сообщества выступает категорически против внедрения саморегулирования в банковском секторе. Единогласно против этой идеи высказался совет Ассоциации российских банков (АРБ), состоящий из 35 банкиров, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению банкиров, институт саморегулирования не будет работать эффективно, но при этом потребует существенных денежных вливаний, а также еще сильнее ухудшит ситуацию с конкуренцией на рынке.

В опубликованном заявлении ассоциации говорится, что внедрение модели двойного регулирования банковской деятельности может привести к появлению второго, квазигосударственного надзорного органа. Ни одна из функций СРО не будет работать полноценно, саморегулирование не решит проблемы банковского сектора, но монополизирует и монетизирует услуги банковских объединений, увеличит чиновничий аппарат и потребует от банков «очень больших вложений», уточняют члены АРБ.

Идея создания СРО на банковском рынке выдвигается с конца прошлого года Банком России. Однако пока регулятор не может дать однозначно положительного заключения об эффективности СРО на тех рынках, где они уже работают.

Мнения членов Ассоциации банков России (АБР) – еще одной банковской ассоциации, функционирующей в стране, по поводу внедрения саморегулирования, разделились. Часть из них поддерживает создание СРО, но при условии, что оно не будет дублировать функции ЦБ РФ, а возьмет часть из них на себя, и при подготовке каких-либо нормативных актов, затрагивающих интересы банковского сектора, регулятор получал бы визу этой СРО.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
​​​Средневзвешенный курс доллара на 11:30 мск снизился до ​64,22​ рубля

Средневзвешенный курс доллара на единой торговой сессии расчетами «завтра» на 11:30 мск снизился на 51,79 копейки и составил 64,2237 рубля (на 11:30 мск 10 октября был равен 64,7416 рубля).

Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося на 11:30 мск предыдущего торгового дня.

0
11 октября 2019
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам

Сумма просрочки россиян перед МФО существенно сократилась. За последние два года средний размер задолженности по микрозайму, подлежащий взысканию, снизился на 44%. Если в 2017 году он составлял 19,8 тыс. рублей, то в этом году – 11 тыс. рублей. Об этом следует из исследования Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как отметили эксперты ассоциации, на тенденции сказалась совокупность ряда факторов. Так, например, повлияло усиление регулирования рынка микрофинансирования (в частности, постепенное сокращение предельной суммы начисленных процентов), развитие скоринговых алгоритмов МФО, восстановление платежной дисциплины населения после рецессии 2015–2016 годов и развитие института кредитных историй.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, которое он выразил нашему порталу, организациям приходится тщательнее подходить к скорингу своих клиентов по причине ужесточения регулирования рынка. В результате портфели многих микрофинансистов улучшились в качестве, а средний размер просрочки продемонстрировал снижение.

Эльман Мехтиев добавил, что, вероятнее всего, в перспективе ближайших месяцев данная тенденция продолжится. На это повлияет в том числе показатель долговой нагрузки. Как ранее сообщал Zaim.com, банки, микрокредитные и микрофинансовые компании обязаны рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки для каждого заемщика.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Авен назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала»

Глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание на то, что у Тинькофф Банка, который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у крупнейшего по активам частного банка России.

«Все через Интернет, все это не пойдет. Я хотел вам сказать, а Олег (основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков. — Прим. ред.) оспаривает, как правило, цифры, которые я называю… Сегодня в «Тинькофф» работает больше людей, чем в Альфа-Банке. Это по поводу диджитал и отсутствия людей… маленький банк с большим количеством персонала», — сказал Авен. Позже он уточнил, что в Альфа-Банке работают 23 тыс. сотрудников, в Тинькофф Банке — 27 тыс.

«Да, у нас больше. Прямо скажем, здесь нечем гордиться», — ответил Тиньков. Он отметил, что в ближайшем будущем банк будет бороться с этой «некрасивой цифрой» с помощью искусственного интеллекта.

Тиньков также подчеркнул, что, пока он будет руководить банком, отделений повсеместно открываться не будет.

0
11 октября 2019
ФГ «БКС» приобретает управляющую компанию «Уралсиб»

Финансовые группы «БКС» и «Уралсиб» подписали соглашение, направленное на стратегическое партнерство в сфере продаж инвестиционных продуктов и услуг. Об этом сообщили в среду в ФГ «БКС», указав, что в рамках соглашения группа приобретает управляющую компанию «Уралсиб».

В релизе БКС отмечается, что УК «Уралсиб» является одной из ведущих компаний в сегменте открытых ПИФов и управления средствами пенсионных накоплений Пенсионного фонда России. Компания имеет широкую сеть продаж, состоящую более чем из 200 точек. Общий объем активов под управлением составляет 24,2 млрд рублей.

«В результате реализации партнерства клиенты ФГ «Уралсиб» получат доступ к одной из наиболее диверсифицированных продуктовых линеек в области инвестиций на российском рынке, включающую в дополнение к продуктам управления активами структурные продукты и брокерское обслуживание. В свою очередь, ФГ «БКС» получит сильного и опытного партнера на федеральном уровне в сфере привлечения клиентов на инвестиционные продукты», — подчеркивается в сообщении.

Комментируя сделку, глава «БКС Капитала», заместитель президента — председателя правления по инвестиционному и страховому бизнесу ФГ «БКС» Эдвард Голосов подчеркнул, что «развитие партнерских каналов — одно из приоритетных направлений для инвестиционного и страхового бизнеса ФГ «БКС» на ближайшие годы».

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились в минусе

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию понедельника снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 0,39% и составил 2 747,18 пункта. Индекс РТС опустился на 1,02% до отметки 1 333,91.

Бумаги Сбербанка подешевели на 0,15%, «Газпрома» — на 1,36%, «ЛУКОЙЛа» — на 0,32%, «АЛРОСы» — выросли на 2,21%, Московской биржи — снизились на 0,12%.

«Российский рынок выходит за пределы сентября в чисто осеннем настроении. Индекс Мосбиржи снижается к 2 747 пунктам, ближайшая поддержка располагается около 2 730 пунктов. Индекс Мосбиржи отступает активнее за счет валютных колебаний и спускается к 1 337 пунктам. По итогам первого месяца осени индекс Мосбиржи остался практически без изменений, а индекс РТС вырос на 3%», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Суд признал банкротом Международный Банк Санкт-Петербурга

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти удовлетворил заявление Центробанка РФ о признании банкротом Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП), сообщили РАПСИ в суде.

Ранее МБСП подал заявление в суд о признании недействительными сделок по премированию четырех бывших руководителей банка на сумму более 85 млн рублей.

Временная администрация по управлению кредитной организацией просит суд применить последствия недействительности сделок в виде взыскания этой суммы с бывшего председателя совета директоров банка Сергея Бажанова, члена совета директоров Татьяны Бажановой, члена правления МБСП Максима Анищенкова и Елены Скворцовой.

Центробанк в середине октября 2018 года назначил в МБСП временную администрацию из-за неустойчивого финансового положения банка, а также ввел мораторий на удовлетворение требований его кредиторов, который вместо трех месяцев продлился всего около двух недель: 31 октября у банка была отозвана лицензия. В середине декабря стало известно, что МБСП оспорил в суде приказ ЦБ об отзыве лицензии.

Временная администрация МБСП в ходе обследования установила, что его должностные лица осуществляли операции с признаками вывода активов путем передачи банком прав требования к ряду контрагентов своему акционеру, не обладающему способностью исполнить принятые обязательства.

Ранее ЦБ уже информировал о выявлении в действиях должностных лиц МБСП признаков операций, направленных на вывод активов банка путем передачи прав требования к ряду контрагентов его акционеру, а также путем приобретения неликвидных активов. Информацию о финансовых операциях бывших должностных лиц банка с признаками уголовно наказуемых деяний ЦБ направил в Генпрокуратуру и следственный департамент МВД.

Банки: Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

0
26 сентября 2019
Минфин назвал приоритеты в расходах бюджета на 2020 год

Инфраструктура, институты развития человеческого капитала и точечная поддержка отдельных секторов экономики являются приоритетными направлениями в расходах бюджета на 2020 год. Об этом сообщил замминистра финансов РФ Владимир Колычев на ежегодной конференции Fitch Ratings.

«Основные приоритеты в плане расходов публично известны… Это инфраструктура, это институты развития человеческого капитала — образование, здравоохранение, демография и точечная поддержка отдельных секторов», — отметил Колычев.

По его словам, бюджетная политика в целом будет сохранять стимулирующий характер.

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
Минтруд: страховые пенсии проиндексируют на 6,6% в 2020 году

Страховые пенсии неработающим пенсионерам с 1 января 2020 года будут проиндексированы на 6,6%. Об этом сообщается в пресс-релизе Минтруда.

Среднегодовое увеличение размера страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров составит в среднем 1 тыс. рублей. Индексация коснется порядка 31 млн неработающих пенсионеров.

С 1 апреля 2020 года планируется индексация пенсий по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные пенсии, в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера в 2019 году (предварительно на 7%). Повышение коснется около 4 млн пенсионеров, из которых 3,2 млн являются получателями социальных пенсий.

Источник: Banki.ru

1
0
30 сентября 2019
АКРА присвоило Евразийскому банку развития рейтинг «A-» по международной шкале

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство присвоило Евразийскому банку развития кредитный рейтинг по международной шкале на уровне «A-» со «стабильным» прогнозом и по национальной шкале на уровне «AAA(RU)» также со «стабильным» прогнозом.

«Кредитный рейтинг Евразийского банка развития обусловлен высоким уровнем поддержки со стороны стран-акционеров, высокой достаточностью капитала, удовлетворительным риск-профилем, а также адекватными фондированием и ликвидностью», — отмечается в сообщении АКРА.

«Поддержка стран-акционеров оценивается на уровне «A-»… Уровень поддержки ЕАБР со стороны Российской Федерации определяется сочетанием высокой системной значимости ЕАБР для экономики РФ и кредитного рейтинга РФ на уровне «A-» (прогноз — «стабильный»). Уровень поддержки ЕАБР со стороны Республики Казахстан обусловлен комбинацией высокой системной значимости ЕАБР для экономики РК и кредитного рейтинга РК на уровне «BBB+» (прогноз — «стабильный»)», — поясняют аналитики.

АКРА присвоило России рейтинг «A-» со «стабильным» прогнозом

Российское правительство располагает широким кругом возможностей для применения контрциклической монетарной и бюджетной политик в сравнении с правительствами других стран

В числе прочего в релизе указано, что стратегия ЕАБР на 2018—2022 годы предусматривает активное расширение инвестиционной деятельности, в частности в сфере энергетики. Кроме того, ЕАБР намерен развивать расчетные операции (аккредитивы и клиринговые услуги) между странами ЕАЭС, а также выдавать таможенные гарантии и гарантии на выполнение государственных заказов, что укрепит позиции ЕАБР как института развития Евразийского региона. «Однако, по мнению агентства, оценку фактора ограничивает вероятность вмешательства в деятельность ЕАБР стран-участниц, находящихся под санкционным давлением», — добавляют в АКРА.

ЕАБР — наднациональный институт развития, созданный для содействия экономическому росту и расширению торгово-экономических связей между странами Евразийского экономического союза. Участниками ЕАБР являются Россия (65,97%), Казахстан (32,99%), Белоруссия (0,99%), Таджикистан (0,03%), Армения (0,01%) и Киргизия (0,01%).

Источник: Banki.ru

0
Более 70 тысяч человек посетили День открытых дверей Банка России
Более 70 тысяч человек посетили День открытых дверей Банка России

28 сентября 2019 года почти в 90 российских городах прошел четвертый ежегодный День открытых дверей Банка России. Гостями мегарегулятора стали более 70 тысяч человек (годом ранее – около 60 тысяч).

Как россияне, так и зарубежные гости получили возможность увидеть обычно недоступные сторонним лицам интерьеры старинных зданий, в которых размещаются учреждения Банка России, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет и банкнот, узнать, как работает кассовая техника и многое другое.

В Новосибирске и ряде других городов экскурсоводы рассказали о секретах чеканки монет из золота и серебра. Большой интерес у гостей в Казани вызвали не только знаменитые банкноты «катеньки» и «петеньки», не помещающиеся в современные кошельки, но и миниатюрные «думки», «керенки» и другие купюры прошлых лет. В Севастополе посетители отделения Банка России фотографировались с ростовой копией 500-рублевого кредитного билета, последней банкноты императорского правительства.

В Ижевске был организован инклюзивный музей истории банковского дела для слабовидящих, где описание всех экспонатов снабдили надписями с использованием шрифта Брайля. В Благовещенске гостям было предложено побывать в специально оборудованной квартире управляющего Госбанком, которая состояла всего из одной комнаты и была одновременно спальней, столовой и кабинетом. А астраханцы посетили спроектированный более века назад кабинет управляющего банком и узнали о замурованном в одной из его стен сейфе.

Мастер-классы и лекции традиционно были посвящены актуальным для россиян темам – от умения отличить настоящие деньги от фальшивых и соблюдения правил безопасности при совершении электронных платежей до принципов грамотного инвестирования и умения распознать финансовую пирамиду. Так, в Челябинске гости Банка России не только научились правильно определять на купюрах защитные элементы и признаки подлинности, но и с помощью специального аппарата нашли на банкнотах изображения тигров, косуль, медведей и даже космонавтов.

Для тех, кто не смог попасть на экскурсии и лекции, были организованы разнообразные командные игры, интеллектуальные квесты и конкурсы на тему финансов и даже финансовые бои. Шансы победить были у всех: в Уфе в игре «С финансами на «ты» обошел взрослых и стал победителем тринадцатилетний школьник. Участники финансового квеста во Владивостоке узнали больше не только о финансах, но и о родном городе, поскольку искали памятники архитектуры, изображенные на памятных монетах Банка России. А школьники в Анадыре попробовали себя в роли сотрудников Банка России, осуществляя платежи и переводы и выдавая наличные «коммерческим банкам».

В Калининграде особый интерес вызвала выставка, посвященная истории инкассаторской службы в России, где вниманию посетителей предложили запряженную лошадью старинную карету, в которой раньше приказчики перевозили деньги.

В Нижнем Новгороде на выставке «История страхования», посвященной 125-летию страхового надзора, гости узнали, зачем нужны были страховые доски – металлические таблички, которые крепились на фасадах застрахованных от огня зданий.

А посетители московской площадки смогли понаблюдать, как работает национальная платежная система, как проходит платеж и какова в этом процессе роль Банка России. Также москвичи и гости столицы пытались управлять уровнем инфляции с помощью ключевой ставки на специальных качелях.

Юные гости Дня открытых дверей собирали пазлы, решали финансовые кроссворды и ребусы, соревновались в скорости доставки «денег» до «банка» на радиоуправляемых машинках и стали зрителями спектаклей о правильном финансовом поведении. В Бурятии трехлетний участник игры «Посчитай копилку» считал монетки на английском языке, а двенадцатилетний школьник в Республике Тыва взялся приседать в бронежилете инкассатора весом 6 килограммов. Выполнить упражнение удалось 16 раз.

На площадках Банка России в разных городах гости собирали потребительскую корзину, учились отличать личную инфляцию от официальной, измеряли свой рост уникальными ростомерами из денежной обрези и фотографировались в тематических фотозонах. Например, в Краснодаре можно было сделать фото в нарисованном на асфальте бассейне с монетами.

Подробности проведенных мероприятий будут опубликованы в новостях каждого главного управления Банка России.

29 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам
Банки просят ЦБ РФ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам

В Банк России обратился ряд крупных кредитных организаций страны с предложением предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на слова главы департамента финансовой стабильности регулятора Елизаветы Даниловой.

Банкиры мотивируют свое предложение тем, что в связи с отрицательными ставками, с которыми сталкиваются российские банки при размещении средств в европейские активы, они вынуждены нести убытки. Существуют и другие причины, почему валютные вклады, особенно в евро, становятся невыгодны банкам. О них Zaim.com рассказывал ранее.

Елизавета Данилова отметила, что такое решение потребует серьезных изменений законодательства, а поскольку у ЦБ РФ нет законодательной инициативы, регулятор может лишь выдвинуть идею о разрешении в России отрицательных ставок по валютным депозитам. Пока Банк России только изучает вопрос, никаких решений не принято.

Zaim.com

Подписаться

1
0
26 сентября 2019
Набиуллина пожаловалась Путину, что не все банки хотят работать с эскроу-счетами

В настоящее время по новой схеме с эскроу-счетами могут работать 95 банков, но не все из них хотят. Об этом рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

«Сейчас у нас имеют право работать по новой схеме с привлечением эскроу-счетов и проектного финансирования 95 уполномоченных банков. Они имеют право, но не все из них хотят. К сожалению, хотят 39 банков. Мы ежемесячно на сайте публикуем информацию для застройщиков, чтобы они знали, какие банки готовы работать. Вместе с Минстроем, с «ДОМ.РФ» приготовили рекомендации о процедурах взаимодействия застройщиков и банков», — рассказала глава регулятора.

«На начало этого месяца где-то из 120 миллионов квадратных метров строящегося жилья мы видим, что порядка 57% они достроят по старой схеме (там уже достаточно высокая готовность), 14% уже предусмотрели переход на эскроу-счета, и около 30% сейчас пока в зоне, которая не определена, как они будут финансироваться. Это, конечно, требует особого фокуса и особого внимания», — добавила она.

Набиуллина отметила, что ни банки, ни застройщики не обладают достаточным опытом, чтобы работать в новой системе, а 80% застройщиков и вовсе не пользовались кредитами банков.

Президент РФ обратил внимание и на недостаток информации у банков, в связи с чем, по словам Набиуллиной, сроки рассмотрения заявок застройщиков больше, чем рекомендуемые, и составляют около 67 дней.

«Где-то 58% отказов в предоставлении кредитов по новой схеме — это отказ клиентов. Потому что застройщики часто подают заявки в несколько банков, и где лучше условия, они выбирают этот банк. Но есть отказы (42%), это [связано] с нехваткой документов. Мы выявили то, что не всегда хватает оформленной разрешительной документации. Это муниципалитеты должны делать: разрешение, например, на использование земельного участка и так далее. Этот процесс нужно ускорить. И 30% отказов — это все-таки недостаточно финансово устойчивый застройщик и характеристики», — объяснила председатель ЦБ.

В настоящее время на счета эскроу привлечено около 35 млрд рублей, уже заключено более 340 кредитных договоров на сумму больше 300 млрд рублей на кредитование застройщиков.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в сентябре была умеренно позитивной

В сентябре ситуация на российском финансовом рынке была умеренно позитивной. На фоне смягчения денежно-кредитной политики в России и ряде зарубежных стран в большинстве сегментов российского рынка наблюдался рост котировок, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Структурный профицит ликвидности в сентябре снизился. Это было связано с временным увеличением банками остатков средств на корсчетах в Банке России по сравнению с началом предыдущего месяца.

Спред ставок МБК к ключевой ставке оставался отрицательным. В сентябре на ставки денежного рынка продолжали оказывать влияние ожидания снижения ключевой ставки. Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК незначительно расширился из-за увеличения спроса нерезидентов на валюту в сегменте «валютный своп».

В начале III квартала 2019 года продолжилось снижение процентных ставок во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка. В августе рост корпоративного кредитного портфеля замедлился на фоне увеличения срочности кредитования. В розничном сегменте кредитного рынка продолжилось снижение активности.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными

В августе 2019 года наибольшее количество оформленных кредитов наличными пришлось на заемщиков в возрасте от 30 до 39 лет. Эта группа составила почти 31% от всех клиентов кредитных организаций, сообщает ТАСС на основании данных Объединенного кредитного бюро.

За указанный период люди этой возрастной группы оформили 496 тыс. займов на 144 млрд рублей. Доля заемщиков моложе 30 лет составила 14%, они оформили 225 тыс. ссуд на 46 млрд рублей.

Клиенты кредитных организаций в возрасте от 40 до 49 лет взяли 380 тыс. ссуд на 120 млрд рублей, их доля достигла 23,7% от общего числа заемщиков. Доля клиентов от 50 до 59 лет составила 17,4%, на них пришлось 279 тыс. ссуд на 82 млрд рублей. Доля заемщиков старше 60 лет равнялась почти 14% (223 тыс. ссуд на 39 млрд рублей).

При этом сумма среднего чека в наиболее многочисленной группе заемщиков возрастом от 30 до 39 лет оказалась ниже, чем в возрастной группе 40–49 лет. Эти показатели составили 290 тыс. и 318 тыс. рублей соответственно.

По сравнению с августом прошлого года доля заемщиков от 30 до 39 лет увеличилась на 1,6%. Доля лиц в возрасте 40–49 лет не изменилась. Во всех остальных категориях отмечено снижение на уровне около 1%.

Интересно, что в сложившейся ситуации эксперты в сфере экономики говорят о снижении значимости кредитования в решении финансовых проблем россиян. Как рассказал ИА Regnum ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов, кредитование продолжает играть компенсационную роль «палочки-выручалочки» только для лиц с высоким и средним доходом, которых в России немного. Людям с низкими доходами становится труднее взять кредиты, это связано с ужесточением условий кредитования банками, вызванным в т. ч. снижением платежеспособности заемщиков.

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
Курс рубля повышается в начале торгов

Российская валюта укрепляется к доллару и евро в начале торговой сессии пятницы, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:00 мск курс доллара расчетами «завтра» понизился на 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов. Евро на тот же момент времени потерял 14 копеек. На 10:10 мск курс доллара уже понизился на 22 копейки и составил 64,24 рубля, а евро подешевел до 70,75 рубля (минус 19 копеек).

Продуктовый виджет

«Пара евро/доллар сумела закрепиться выше 1,10 и сегодня на азиатской сессии продолжает слабо расти. Это с учетом дорожающей нефти дает паре доллар/рубль хороший шанс снизиться ближе к 64. Но следует учитывать, что в районе 63,7—63,8 находится сильная поддержка, которую рубль вряд ли сможет преодолеть», — комментировал перед открытием торгов аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов.

0
11 октября 2019
НБКИ: средний размер потребкредита за восемь месяцев вырос на 13%

Средний размер потребительского кредита за период с января по август 2019 года вырос на 12,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 180 тыс. рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Средний размер выданных потребительских кредитов вырос абсолютно во всех возрастных сегментах заемщиков. Самый значительный рост был отмечен в категории граждан от 60 до 65 лет — плюс 21,7%, а также старше 65 лет — плюс 19,8%. Менее значительными темпами увеличивался средний размер выданных потребкредитов у граждан в возрасте от 50 до 59 лет — плюс 17,1%, от 40 до 49 лет — на 12,0%). Самый низкий рост среднего размера выданных потребкредитов пришелся на сегмент заемщиков до 40 лет: от 25 до 29 лет — на 10,7%, от 30 до 39 — на 10,5%, а моложе 25 лет — на 9,9%.

Самый большой средний размер выданных потребкредитов в 2019 году был у заемщиков в возрасте от 40 до 49 лет — 229,6 тыс. рублей, а самый низкий — у граждан моложе 25 лет — 85,6 тыс. рублей.

В январе — августе 2019 года наибольший средний размер выданных потребкредитов в регионах России был отмечен в Москве — 418,1 тыс. рублей, Санкт-Петербурге — 295,5 тыс. рублей, Московской области — 295,1 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru

1
0
24 сентября 2019
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали

По данным Банка России, в августе 2019 года средняя ставка по депозитам выросла на 1,1 п. п., а стоимость кредитов, напротив, снизилась на 0,6 п. п.

Банки в августе за вложенные средства предлагали населению 8,2% годовых. Средняя ставка по рублевым вкладам составила 7,8%, увеличившись по сравнению с показателем июля на 1,3 п. п., а по сравнению с майским значением – на 1,1 п. п.

За вклад в иностранной валюте банки давали в августе населению 9,6% годовых. Этот показатель по сравнению с июлем вырос только на 0,1 п. п., тогда как по сравнению с маем – на 1,5 п. п.

Средняя стоимость кредитов для населения составила 21,2%. По сравнению с маем средняя ставка снизилась на 2,1 п. п.

Ипотека в августе подешевела на 0,8 п. п. по сравнению с июлем и на целых 3,7 п. п. по сравнению с майским показателем. В среднем жилищный кредит стоил 19%.

Стоимость необеспеченных кредитов составила 23,7%, снизившись на 0,7 п. п. по сравнению с июлем и на 1,2 п. п. по сравнению с маем.

Снижение стоимости кредитов происходит на фоне сокращения доли просрочки в выдаче. Так, если в мае просроченная задолженность составляла 5%, то к августу она снизилась до 4,8%.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Банк России начинает регулярную публикацию аналитических материалов о жилищном строительстве

Всесторонний анализ текущих тенденций отрасли жилищного строительства представлен в первой аналитической записке «Жилищное строительство». Этот информационно-аналитический материал планируется к публикации два раза в год. Интерес Банка России к этой теме обусловлен ее высокой социальной значимостью и вкладом отрасли в развитие российской экономики.

Авторы материала уделяют большое внимание производственным показателям строительной отрасли, ситуации на рынке жилья, вопросам финансирования жилищного строительства. Учитывая наличие существенной региональной специфики, эти факторы рассматриваются как на уровне регионов, так и России в целом. Также в публикации нашли отражение актуальные вопросы реновации в Москве и перехода на эскроу-счета.

Банк России рассчитывает, что этот материал будет интересен как широкой аудитории, так и профессиональному сообществу, для которого он мог бы стать дополнительной площадкой для обмена мнениями.

4 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Памятные монеты новых серий будут выпущены в 2021 году

Золотая монета 200 рублей выйдет в новой серии «Атомный ледокольный флот России», запланированной на 2021 год. Это будет самый крупный номинал 2021 года. Тогда же предполагается отчеканить монеты в новых сериях «Космос» и «Изобретения России».

Выпуском памятных монет из драгоценных металлов будут отмечены юбилеи выдающихся личностей: 800-летие со дня рождения князя Александра Невского, 200-летие со дня рождения поэта Н.А. Некрасова, 200-летие со дня рождения писателя Ф.М. Достоевского, 100-летие со дня рождения физика А.Д. Сахарова.

Также выйдут драгоценные монеты к 800-летию основания Нижнего Новгорода и в честь юбилеев значимых для России исторических событий.

Творчеству Юрия Никулина будут посвящены монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.

Кроме того, в 2021 году новыми монетами пополнятся регулярные серии «Выдающиеся личности России», «Памятники архитектуры России», «Сокровищница мировой культуры», «Российская Федерация», «Вооруженные силы Российской Федерации» и ставшая популярной среди коллекционеров серия «Российская (советская) мультипликация».

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
«Восточный» не согласился с данными о новой оценке акций из дела Калви

Банк «Восточный» отверг новые данные об оценке акций IFTG из дела основателя Baring Vostok Майкла Калви в 4 млрд рублей. Представители «Восточного» ознакомились с экспертизой, проведенной в рамках следствия по делу о мошенничестве, сообщил РБК представитель «Восточного».

«Информация, распространяемая в СМИ, о якобы многомиллиардной стоимости акции IFTG, принадлежащих банку, не соответствует действительности», — говорится в заявлении «Восточного».

«Оценка еще раз подтверждает ранее проведенные экспертизы, заключения международных юристов и мнение аудиторов «большой четверки», — отметили в банке. «Восточный» не планирует ходатайствовать о проведении дополнительной экспертизы и «рассчитывает на возмещение ущерба в полном объеме».

Представитель Baring Vostok (фонд раньше контролировал банк) отказался комментировать следственные действия. «Однако, в свою очередь, подтверждаем, что никаких законных оснований для возбуждения уголовного дела и ареста наших невиновных коллег нет и не было. Есть только желание [владельца компании «Финвижн Артема] Аветисяна и [его партнера, миноритария «Восточного» Шерзода] Юсупова решить коммерческий спор за контроль в банке рейдерскими методами», — сказал он.

Экспертиза следствия поменяла оценку спорных акций по делу Калви

Оценку проводил независимый оценщик.

Банки: Восточный Банк Источник: РБК

0
24 сентября 2019
Visa тестирует в России решение для приема платежей с использованием смартфона

Visa начала тестирование в России технологии, позволяющей использовать смартфон для приема электронных платежей. Об этом сообщает внешняя пресс-служба компании.

«Новое решение поможет расширить сферу использования безналичных расчетов, в том числе среди самозанятых россиян и на предприятиях микробизнеса, которые смогут принимать плату за предоставляемые услуги, не приобретая специальное оборудование. В тестировании технологии принимают участие банки ВТБ, МТС и ПСБ», — отмечается в сообщении.

В частности, в ВТБ пояснили, что банк обеспечит эквайринговое обслуживание соответствующего мобильного приложения SoftPOS.

Для приема безналичных платежей необходимо установить на смартфон на операционной системе Android специальное приложение и в дальнейшем использовать устройство в качестве платежного терминала. Процесс такой же, как и при оплате бесконтактным способом. Для совершения платежа покупателю достаточно приложить к телефону продавца бесконтактную карту или мобильный телефон, подключенный к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

«В будущем мы планируем предоставить подобную возможность установки приложения не только для телефонов на платформе Android, но и для всех других марок», — отметил руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

Банки: ВТБ, Промсвязьбанк, МТС Банк Источник: Banki.ru

0
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты
Четверть клиентов МФО отдают на погашение займов больше половины зарплаты

Более половины заработной платы отдают на погашение кредитов и займов 16,2% клиентов банков и микрофинансовых организаций (МФО), еще 9,2% заемщиков рассказали, что отдают кредиторам ровно половину дохода. О результатах опроса, проведенного сервисом онлайн-кредитования «Робот Займер» среди посетителей соцсетей, интересующихся получением микрозаймов в МФО, сообщает РИА «Новости».

Примечательно, что, несмотря на проявляемый интерес к микрокредитованию, 42,8% участников опроса вовсе не имеют долговой нагрузки. Еще 14,3% респондентов сообщили, что их выплаты кредиторам суммарно составляют 10% их зарплаты, а у 6,8% – одну пятую её часть. У 6,1% опрошенных граждан на выплаты ссуд уходит примерно 30% заработанных сумм, у 4,5% – 40%.

Участники рынка выражают мнение, что с сегодняшнего дня закредитованным заемщикам станут чаще отказывать в выдаче ссуд в связи с введением обязанности по расчету ПДН для кредиторов.

Однако ранее Zaim.com приводил мнение экспертов о том, что сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал
В 2020 году в России увеличатся МРОТ и материнский капитал

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 2020 году увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тыс. рублей. Об этом в ходе совещания правительства заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

МРОТ устанавливается ежегодно в размере 100% прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В 2019 году минимальный размер оплаты труда установлен на уровне 11,28 тыс. рублей.

Также Дмитрий Медведев сообщил о планируемом повышении в следующем году суммы материнского семейного капитала (МСК), право на который семья получает при рождении второго ребенка (или последующих детей). В 2020 году МСК превысит 466 тыс. рублей, в проекте бюджета РФ на эти выплаты зарезервировано 316 млрд рублей.

Ранее Zaim.com сообщал, что помимо выплаты МСК, многодетные семьи могут рассчитывать на компенсацию государством части ипотечного кредита в размере 450 тыс. рублей.

Кроме того, премьер-министр отметил, что доходы и расходы государственных внебюджетных фондов будут расти на протяжении трех лет, что позволит сделать социальную помощь более адресной и увеличить социальные выплаты.

Zaim.com

Подписаться

2
0
20 сентября 2019
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам

В первом полугодии 2019 года на 8–10 п. п. вырос уровень отказа в выдаче микрозаймов. В среднем по рынку в этот период он составил 68–70%, сообщает РБК со ссылкой на данные СРО «МиР».

Сокращение числа одобрений, по мнению участников рынка, связано с ужесточением процедуры оценки клиентов в микрофинансовых организациях. Эксперты отмечают, что интервал допустимой надежности клиентов, которых МФО готовы обслуживать, сузился: наиболее высокорисковым для кредитования гражданам теперь получить заем на порядок сложнее.

Вместе с этим микрофинансисты отмечают увеличение числа клиентов, желающих оформить заем. В одной из компаний рассказали, что в начале года количество потенциальных заемщиков оказалось на 20–30% больше, чем за весь прошлый год. Такая тенденция, скорее всего, объясняется изменением законодательства: вступили в силу поправки, которые ограничивают максимальный размер процентных ставок по микрозаймам.

С 1 октября 2019 года вступает в силу еще одно нововведение: МФО начнут рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиентов при рассмотрении заявок – отношение суммы среднемесячных платежей по всем займам к среднемесячному доходу. Не исключено, что это приведет к тому, что микрокредитование станет еще менее выгодным для кредиторов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Эксперты: темпы роста страхового рынка замедлились

Страховой рынок в России за первое полугодие 2019 года вырос всего на 1% против 13,3% в первом полугодии прошлого года. Одной из причин эксперты называют ужесточение рынка инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщается в обзоре страхового рынка от аналитического агентства «Эксперт РА».

Во II квартале этого года темп прироста ускорился до 1,8% против 0,3% кварталом ранее. Для сравнения: во II квартале 2018 года рост рынка составил 7,5%.

«Невысокий рост страхового рынка связан со снижением премий по инвестиционному страхованию жизни, которое в последние годы было основным драйвером развития. Сокращение продаж ИСЖ вызвано ужесточением регулирования со стороны Банка России, согласно которому начиная с апреля текущего года страховщики должны разъяснять покупателям полиса риски продукта… Резкий разворот в динамике сегмента может быть объяснен неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов ИСЖ», — говорится в обзоре.

Эксперты называют и сегменты, которые оказали поддержку страховому рынку: рост популярности дополнительной медицинской страховки и страхование заемщика. За счет них, а также за счет накопительного страхования жизни будет происходить дальнейший рост рынка в этом году.

На 30 компаний приходится 89% рынка, за год доля топ‑30 увеличилась на 3,4 п. п. Всего в России работает 188 страховых компаний. Во II квартале количество сократилось на пять единиц, при этом новых лицензий выдано не было.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Минфин определился с включением трех сборов в Налоговый кодекс

Утилизационный сбор, туристический сбор, а также отчисления операторов сети связи общего пользования предполагается включить в Налоговый кодекс. Об этом говорится в приложении к «Основным направлениям бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», подготовленном Минфином РФ.

«Предполагается включить ряд платежей, имеющих квазиналоговый характер, в Налоговый кодекс — это утилизационный сбор, обязательные отчисления операторов сети связи общего пользования, курортный сбор», — отмечается в документе.

В Минфине ТАСС пояснили, что для включения в НК предлагались только те неналоговые платежи, которые имеют признаки налогов или сборов.

«Речь не идет о включении обязательно именно в виде налога. В большинстве случаев неналоговые платежи больше похожи на сборы, поскольку носят возмездный характер. В рамках работы по подготовке проекта изменений НК РФ в части неналоговых платежей детально прорабатываются все возникающие вопросы»,— отметили в пресс-службе Минфина.

Ранее сообщалось, что Минфин разработал законопроект о внесении пяти неналоговых платежей в Налоговый кодекс. Ведомство представило его в правительство еще 1 марта. В министерстве посчитали, что данные меры повысят качество администрирования платежей. Тогда речь шла об экологическом, утилизационном и курортном сборах, платежах в резерв универсального обслуживания и платежах в системе «Платон».

Источник: ТАСС

0
Ипотека под 2% в ДФО будет обязывать семьи проживать в квартире какое-то время

Программа льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке будет обязывать молодые семьи проживать какое-то время в приобретенной квартире и не продавать ее, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Президент России Владимир Путин в начале сентября сообщил, что согласен запустить специальную ипотечную программу на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2% годовых. Сообщалось, что данная программа будет запущена уже в этом году и распространится на первичный рынок и индивидуальное жилье. Позднее Путин поручил правительству в срок до 15 декабря продумать субсидирование такой ипотеки.

«Надо будет прописать критерии, прописать, что такое молодая семья, и очевидно, что мы будем (добавлять. — Прим. ред.) туда какой-то критерий о том, что люди, которые получили эту ипотеку, должны будут какое-то время там жить. Не хотелось бы, чтобы люди взяли ипотеку, продали квартиру и купили другую в Московской области. Поэтому закорючки бюрократические поставим», — сказал Моисеев.

Замминистра также пояснил, что программа не потребует подготовки законопроекта. «Там постановление правительства, и в рамках постановления мы сформируем уже этот продукт», — пояснил он.

Источник: Прайм

0
24 сентября 2019
Банки потеряли часть доверия россиян
Банки потеряли часть доверия россиян

Доверие населения России к банкам за последний год снизилось на 7 п. п. Однако банки по-прежнему пользуются бо́льшим доверием, чем иные виды финансовых организаций. Это следует из опроса аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), который содержится в обзоре «Потребительские тренды на рынке банковских услуг».

В этом году, как следует из опроса, банкам доверяют 58% граждан (14% полностью, 44% – скорее доверяют), это на 7 п. п. меньше, чем в 2018 году, и близко к показателям 2017 года. Вместе с тем в отношении стабильности банковской системы россияне сохранили умеренный оптимизм: 42% респондентов считают, что в ближайшие год-два ситуация останется стабильной и банкротиться будут лишь некоторые мелкие и средние организации. 25% опрошенных полагают, что прекратят существование один-два крупных банка. 14% россиян пессимистичны и предрекают банкротство ведущих банков.

В НАФИ отметили, что в 2017 году на фоне санации трех крупных банковских групп произошло снижение доверия к банкам, но незначительное. В 2018 году резонансных событий аналогичного рода не зафиксировано, уровень доверия повысился. Снижение показателя в нынешнем году, по словам аналитиков, может быть связано с усталостью населения от продолжающегося увеличения долговой нагрузки.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Как объявить себя банкротом и списать все долги
Как объявить себя банкротом и списать все долги

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство физического лица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу?

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам?

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1. Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3. Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.
У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.
Скачать образец Заявления гражданина о признании его банкротом.doc

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.
Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
    – с недвижимостью;
    – с ценными бумагами;
    – с долями в уставном капитале;
    – с транспортными средствами;
    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение
При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1. Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2. Заявление оставляется без рассмотрения.
Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3. Суд признаёт заявление обоснованным.
В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Шаг 5. Реструктуризация долга

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам. Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

  • если физлицо имеет источник постоянного дохода,
  • у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
  • за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
  • и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

  • продажа имущества по явно заниженной цене
  • продажа имущества родственникам
  • дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Последствия реструктуризации для должника

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

  • Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
  • Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
  • Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
  • Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы. Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала. Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи. За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

  • сроки и порядок погашения требований кредиторов;
  • размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Собрание может проводиться как в виде очной встречи, так и заочно. Во втором случае вместе с планом реструктуризации управляющий направляет кредиторам бюллетени для заочного голосования.

Собрание кредиторов может одобрить план реструктуризации либо отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов лиц, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов

Документ передается финуправляющим в арбитражный суд. Тот утверждает план, если посчитает, что:

  • в результате исполнения плана будут погашены текущие обязательства физлица;
  • будут погашены долги кредиторов первой и второй очереди.
  • план являлся экономически исполнимым;
  • в документе не нарушаются права несовершеннолетних;
  • реализация плана оставляет должнику средства для проживания (не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Продолжительность действия плана может составлять до трех лет (если первоначально этот срок был меньшим, но дела у должника пошли неплохо, суд может продлить реструктуризацию до всё тех же трех лет). Обычно всё становится ясно уже через несколько месяцев.

За 30 дней до завершения срока реструктуризации финуправляющий должен подготовить отчет о результатах исполнения плана. При исполнении плана суд объявляет процедуру завершенной. Если план не исполнен, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

В этом случае арбитражный суд имеет два варианта действий:

1. Признать физлицо банкротом и перейти к процедуре распродажи его имущества;

2. Несмотря на решение собрания кредиторов, утвердить план (эта мера применяется, если реструктуризация, по мнению суда, позволит выручить более существенные деньги, нежели немедленная распродажа имущества должника, и если выручка может составить более 50% от задолженности).

Плюсы реструктуризации долга

  • Должник может договориться с кредиторами об уменьшении размера задолженности или увеличении рассрочки;
  • Вместо банковских процентов на сумму невыплаченного кредита начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ;
  • Не начисляются штрафы, пени и неустойки на просроченные платежи;
  • Имеющееся имущество остается у должника.

Минусы реструктуризации долга

  • процедура достаточно долгая и затратная;
  • сложно найти финансового управляющего, который всерьез подойдет к многомесячной процедуре при вознаграждении в 25 тысяч рублей за весь период.

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

На эту стадию должник может попасть двумя путями:

1. Если арбитражный суд отклонил план реструктуризации долгов из-за его нереалистичности либо удовлетворил ходатайство инициатора банкротства о немедленном переходе к распродаже имущества, поскольку у физлица нет доходов для постепенного погашения задолженности.

2. Если план реструктуризации был реализован, но не дал эффекта.

Началом процедуры становится решение суда об объявлении должника банкротом и распродаже его имущества с торгов.

Всю процедуру реализации имущества ведет финансовый управляющий, должник практически бесправен (он может только заявлять в суд о своем несогласии с принимаемыми мерами). Финуправляющий сам распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в ООО, открывает и закрывает счета и так далее.

В течение суток с момента принятия решения об объявлении должника банкротом последний должен сдать финуправляющему все свои банковские карты.

Также суд может ограничить должнику право выезда за пределы страны до завершения производства по делу о банкротстве.

В качестве финуправляющего может выступать тот же, что был на стадии реструктуризации, либо другое лицо, если кандидатуру прежнего отклонило собрание кредиторов.

Провести торги имуществом банкрота необходимо в течение полугода. Срок может быть увеличен, если об этом ходатайствуют кредиторы или ФНС. По общему правилу, в конкурсную массу должно войти всё имущество должника. Но есть несколько исключений.

Не может