Снижение доходов укрепляет семьи

Снижение доходов укрепляет семьи

В январе–июле 2019 года в России зарегистрировано 621 расторжение брака на тысячу заключенных союзов. В аналогичном периоде 2018 года этот показатель был выше на 12%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Росстата. Одной из возможных причин снижения показателя эксперты называют ухудшение экономической ситуации, объясняя это тем, что вести совместное хозяйство выгоднее.

В первые семь месяцев 2019 года на одну тысячу россиян приходилось 3,2 случая распада семей, а год назад в то же время – 4,1. Помимо пессимистичного мнения о том, что вдвоем «выживать» легче, социологи в числе причин снижения числа разводов отмечают действие государственной политики, которая направлена на поддержку традиционных ценностей и сохранение браков. Один из примеров – льготная ипотека для молодых семей.

Однако тут же приводятся и другие причины, опять отсылающие к финансовому фактору, например, материальная зависимость одного из супругов. По этому поводу отказаться от развода готовы 25% россиян. Еще 34% будут сохранять брак из-за невозможности определиться, с кем в случае развода останется общий ребенок (дети).

Чаще всего в январе–июле этого года разводились жители Ленинградской (889 разводов на тысячу новых браков) и Сахалинской (878 разводов) областей, Ненецкого автономного округа (856), Карелии (813) и Белгородской области (779). Меньше всего семей распалось в Чечне (147 разводов на тысячу новых браков), Ингушетии (197), Тыве (251), Дагестане (278) и Северной Осетии (488).

Zaim.com

Подписаться

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Похожие статьи

В Забайкальском крае пресечена незаконная банковская деятельность

В Забайкальском крае задержаны подозреваемые в незаконной банковской деятельности, ущерб от которой превысил 38 млн рублей, сообщает пресс-служба МВД России.

В Забайкальском крае полицейские пресекли деятельность организованной группы, участники которой подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщили в столичном главке МВД, уточнив, что доход от незаконной банковской деятельности превысил 9 млн рублей.

«Трое жителей Читы в возрасте от 30 до 39 лет, не имея специального разрешения (лицензии), через созданные ими фиктивные коммерческие организации на подставных лиц, осуществляли услуги по переводу денежных средств из безналичной формы в наличную. В результате незаконных действий в течение двух лет злоумышленники причинили государству ущерб в размере 38 миллионов 182 тысячи рублей в виде невозмещенной суммы налога на добавленную стоимость», — говорится в сообщении ведомства.

Противоправную деятельность пресекли сотрудники Управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Забайкальскому краю.

В отношении подозреваемых следователем Следственного управления УМВД России по Чите возбуждено уголовное дело. В настоящее время проводятся следственно-оперативные мероприятия, направленные на установление обстоятельств незаконной деятельности и других ее участников.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
ЦБ РФ рекомендовал МФО и банкам раскрывать ПДН клиентам
ЦБ РФ рекомендовал МФО и банкам раскрывать ПДН клиентам

ЦБ РФ направил банкам и МФО письмо с рекомендацией информировать клиента о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН), передает пресс-центр регулятора.

С начала октября этого года кредиторы обязаны рассчитывать ПДН граждан при выдаче заемных средств в размере от 10 тыс. рублей (либо в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования. Кроме этого, банки и МФО должны формировать дополнительный запас капитала при показателе более 50%, то есть если платежи заемщика превышают половину его среднего дохода.

С целью повышения осведомленности таких заемщиков регулятор рекомендовал сообщать им о том, что финучреждение обязано рассчитывать его долговую нагрузку при вынесении решения о выдаче денежных средств и при увеличении лимита кредитования.

Также ЦБ РФ рекомендовал учреждениям предупреждать заемщика, что в случае непредставления документов, подтверждающих доход, кредитор вправе применять при определении ПДН данного клиента сведения Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации клиента. Если вычисленный таким образом показатель окажется более 50%, это может отрицательно сказаться на условиях кредитования гражданина.

Отметим, что показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов. Между тем, как ранее сообщал Zaim.com, регулятор изучает возможность введения ПДН и по ипотеке.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Банк «Зенит» предложил новый вклад

В период с 30 сентября 2019 года по 29 февраля 2020-го банк «Зенит» предлагает открыть вклад «Удачный+».

Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — 700 дней. Проценты начисляются по периодам: с первого по 100-й день — 8,5%, со 101-го по 200-й день — 7,75%, с 201-го по 300-й день — 7,75%, с 301-го по 400-й день — 7,3%, с 401-го по 700-й день — 6,2% годовых. Таким образом, средняя годовая ставка за полный срок вклада составляет 7,13%. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

В случае досрочного расторжения договора в период с 351-го по 699-й день проценты начисляются по льготной ставке 6,2% годовых.

Если у клиента на 29 сентября 2019 года уже есть действующие вклады в банке «Зенит», ставка по вкладу «Удачный+» снижается на 0,25 п. п.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Visa тестирует в России решение для приема платежей с использованием смартфона

Visa начала тестирование в России технологии, позволяющей использовать смартфон для приема электронных платежей. Об этом сообщает внешняя пресс-служба компании.

«Новое решение поможет расширить сферу использования безналичных расчетов, в том числе среди самозанятых россиян и на предприятиях микробизнеса, которые смогут принимать плату за предоставляемые услуги, не приобретая специальное оборудование. В тестировании технологии принимают участие банки ВТБ, МТС и ПСБ», — отмечается в сообщении.

В частности, в ВТБ пояснили, что банк обеспечит эквайринговое обслуживание соответствующего мобильного приложения SoftPOS.

Для приема безналичных платежей необходимо установить на смартфон на операционной системе Android специальное приложение и в дальнейшем использовать устройство в качестве платежного терминала. Процесс такой же, как и при оплате бесконтактным способом. Для совершения платежа покупателю достаточно приложить к телефону продавца бесконтактную карту или мобильный телефон, подключенный к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

«В будущем мы планируем предоставить подобную возможность установки приложения не только для телефонов на платформе Android, но и для всех других марок», — отметил руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

Банки: ВТБ, Промсвязьбанк, МТС Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Консолидация как единственный шанс выжить
Консолидация как единственный шанс выжить

18% опрошенных микрофинансистов полагают, что консолидация мелких и средних МФО поможет сохранить бизнес. Что думают о консолидации остальные участники рынка, читайте в статье Zaim.com.

Чуть менее половины экспертов, принявших участие в исследовании, отметили, что объединение усилий двух компаний может помочь сохранить бизнес, но не всем. «Более того, значимых примеров такого слияния мы пока на рынке не встречали», – заметила Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit.

14% уверены, что консолидация – плохая идея.

Консолидация может помочь компаниям временно поддержать доходность за счет увеличения клиентской базы и как следствие – роста оборотного капитала. Но если не изменить сам продукт, подход к работе с клиентами, в долгосрочной перспективе они вернутся в исходную точку. «Невозможно без корректировки существующей модели бизнеса и работы с продуктом вернуть прежние успехи и их преумножить. Объединение компаний поможет им в решении данного вопроса. Тенденции по работе с долговой нагрузкой клиентов МФО были обозначены еще в 2018 году. И от того, как быстро руководство организаций примет факт перемен, зависит их положение на рынке», – отметила Олеся Бобкова, заместитель директора по развитию МФК «Лайм-Займ».

«Текущие условия, казалось бы, создают неплохие условия для консолидации, но этого не происходит по двум причинам, – считает Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы Webbankir. – Во-первых, нужно время, чтобы оценить устойчивость скоринговых моделей в новых реалиях – без этого проводить сделки рискованно. Во-вторых, слияния и поглощения требуют инвестиций, а главный вызов для рынка сегодня – это поиск фондирования. В этой связи особую настороженность вызывают инициативы по дальнейшему ограничению возможностей инвестирования в МФО, в частности, законопроект, который предполагает, что делать это смогут только так называемые квалифицированные инвесторы».

В связи ужесточением требований к МФО поможет ли консолидация мелких и средних компаний сохранить бизнес? Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «В связи ужесточением требований к МФО поможет ли консолидация (объединение, слияние) мелких и средних компаний сохранить бизнес?»

Треть экспертов заявили, что ни при каких обстоятельствах не пойдут на объединение с конкурентами. 18% дали бы добро, если бы им предложили выгодные условия. «Мы не отказываемся от изучения новых возможностей, которые приносит ветер перемен», – заметил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

14% находятся в поисках партнера, другие 14% уже находятся на стадии объединения с другой компанией.

Как вы относитесь к возможности объединить усилия с другой компанией? Рис. 2 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Как вы относитесь к возможности объединить усилия с другой компанией?»

Некоторые игроки не ищут путей для дальнейшего поддержания на плаву компании и готовятся закрыть микрофинансовый бизнес. «Я не вижу перспективы развития МФО в этой стране, поэтому меняем форму деятельности», – заявил Андрей Тучков, генеральный директор МКК «Клуб займов».

38% экспертов заявили, что крупные компании не будут поглощать своих мелких конкурентов, так как они неинтересны им. Тогда как 14% считают, что этот процесс уже идет во всю силу. 5% отметили, что в ближайшем будущем крупные игроки начнут скупать небольшие компании.

«Я бы уточнил, что есть вероятность того, что крупные компании могут начать скупать небольшие МФО. Мелкие компании все равно будут уходить с рынка в силу ужесточения регулирования. Но клиенты остаются, и если маленькие МФО более-менее технологичны, то есть возможность передать портфель более крупному игроку. Более того, ведущие компании получают возможность дополнительного масштабирования за счет поглощения других игроков», – комментирует Олег Гришин, генеральный директор МФК «МигКредит».

Скорее всего, в ближайшем будущем концентрация рынка существенно вырастет. Основная доля сконцентрируется в руках крупных игроков.

Евгений Тисленко, генеральный директор МКК «За15минут»:
«Как бы громко это ни звучало, но нынешний микрофинансовый рынок сейчас находится в кризисе, точнее – бизнес-модель, основанная на высокой маржинальности, отсутствии необходимости профессионально заниматься риск-менеджментом, управлять издержками и взаимодействием с клиентом, изменять линейку займов и доппродуктов, подошла к своему финалу. Мы эту возможность сейчас используем для себя, проводя аккуратное расширение за счет компаний, уходящих с рынка. Имея возможность оценить доходность активного портфеля небольших МКК, мы в ближайшее время планируем вдвое увеличить свою региональную сеть. Для кого-то кризис – время фиксировать прибыль или убытки, для нас – развитие в условиях, когда спрос будет превышать предложение. И да, наши инвесторы понимают и принимают все риски, на которые мы идем. Если у кого-то из моих коллег есть или будут предложения, мы готовы их предметно рассмотреть».

Доходность по займам в размере 365% в год – это не просто ощутимые, а очень внушительные проценты.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда
10% должников МФО расплачиваются лишь под угрозой суда

Задолженность взыскивается с заемщиков МФО в основном с помощью дистанционного метода. Использование звонков, писем и СМС приводит к тому, что 70% должников возвращаются к платежам. Но каждый десятый задолжавший начинает исполнять свои денежные обязательства лишь при угрозе суда, сообщает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В 25% случаев заемщики начинают погашать долг уже после первого звонка. Чтобы подтолкнуть начать расплачиваться еще 45% заемщиков, требуется несколько недель и применение совокупных дистанционных методов. Правда, такие методы не всегда дают результат. Так, около 15% должников вносят платежи после выезда к ним сотрудника с уведомлением о задолженности, 5% в связи с желанием исправить кредитную историю погашают долг самостоятельно спустя продолжительное время. Остальные 10% платят только после того, как появляется понимание, что готовится судебный иск, рассказали в ассоциации.

По словам представителей НАПКА, методы дистанционного взыскания в большей степени эффективны, когда должники забывают о дате платежа или самовольно откладывают погашение на более поздний срок, или если заемщик лишается источника дохода: телефонный разговор также ведет к отложенному, но все же благополучному закрытию займа.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Исследование: пенсионеры предпочитают открывать вклады в​ рублях

Пенсионеры предпочитают сохранять средства в национальной валюте: 99% клиентов оформили вклад в рублях и лишь 1% — в долларах США. Таковы данные исследования банка «Русский Стандарт».

Эксперты финучреждения изучили статистику по вкладу «Пенсионный!» за первые три квартала 2019-го. Были проанализированы: доля клиентов, открывших депозит, самый популярный срок при оформлении депозита, а также топ-5 городов по количеству открытых вкладов.

«За указанный период времени наиболее востребованный у пенсионеров срок размещения депозита — 390 дней. Именно на нем остановились более 95% клиентов, оформивших вклад «Пенсионный!», и свыше 67% всех пенсионеров, которые открыли какие-либо депозиты в банке «Русский Стандарт», — говорится в сообщении.

С января по октябрь 2019 года максимальное количество депозитов «Пенсионный!» открыли вкладчики, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре и Волгограде.

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными
Россияне в возрасте от 30 лет наиболее активно оформляют кредиты наличными

В августе 2019 года наибольшее количество оформленных кредитов наличными пришлось на заемщиков в возрасте от 30 до 39 лет. Эта группа составила почти 31% от всех клиентов кредитных организаций, сообщает ТАСС на основании данных Объединенного кредитного бюро.

За указанный период люди этой возрастной группы оформили 496 тыс. займов на 144 млрд рублей. Доля заемщиков моложе 30 лет составила 14%, они оформили 225 тыс. ссуд на 46 млрд рублей.

Клиенты кредитных организаций в возрасте от 40 до 49 лет взяли 380 тыс. ссуд на 120 млрд рублей, их доля достигла 23,7% от общего числа заемщиков. Доля клиентов от 50 до 59 лет составила 17,4%, на них пришлось 279 тыс. ссуд на 82 млрд рублей. Доля заемщиков старше 60 лет равнялась почти 14% (223 тыс. ссуд на 39 млрд рублей).

При этом сумма среднего чека в наиболее многочисленной группе заемщиков возрастом от 30 до 39 лет оказалась ниже, чем в возрастной группе 40–49 лет. Эти показатели составили 290 тыс. и 318 тыс. рублей соответственно.

По сравнению с августом прошлого года доля заемщиков от 30 до 39 лет увеличилась на 1,6%. Доля лиц в возрасте 40–49 лет не изменилась. Во всех остальных категориях отмечено снижение на уровне около 1%.

Интересно, что в сложившейся ситуации эксперты в сфере экономики говорят о снижении значимости кредитования в решении финансовых проблем россиян. Как рассказал ИА Regnum ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов, кредитование продолжает играть компенсационную роль «палочки-выручалочки» только для лиц с высоким и средним доходом, которых в России немного. Людям с низкими доходами становится труднее взять кредиты, это связано с ужесточением условий кредитования банками, вызванным в т. ч. снижением платежеспособности заемщиков.

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
Минфин может в течение недели представить Минтруду законопроект о пенсионном продукте

Минфин РФ рассчитывает в течение недели официально представить в Минтруд законопроект о новой системе пенсионных накоплений «О гарантированном пенсионном продукте», до этого Минфин обсуждал проект с Минтрудом в рабочем порядке. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я думаю, что, может быть даже на этой неделе, мы проведем все процедуры. Я думаю, что вот-вот. Мы в рабочем порядке с ними обсуждали. Но совершенно правильно говорит Минтруд, что официально мы не представляли. Надеюсь, да (в ближайшую неделю)», — сказал Моисеев.

Ранее Минфин сообщил о разработке новой системы добровольных пенсионных накоплений под рабочим названием «О гарантированном пенсионном продукте» вместо законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале. В сообщении министерства говорилось, что проект направлен на согласование в Минтруд, однако в Минтруде позднее заявили, что документа не получали.

Моисеев говорил, что продукт будет представлять собой модернизацию существующей системы негосударственного пенсионного обеспечения. Новая система предполагает налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан, регистрацию накопительных счетов центральным администратором, а также гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений государством. Россияне смогут присоединить к гарантированному пенсионному продукту накопления, имеющиеся в системе обязательного пенсионного страхования. Минфин рассчитывает, что новая система начнет действовать в январе 2021 года.

Источник: ТАСС

0
Банки выдали в августе на 7% больше потребительских кредитов

Банки выдали в августе на 7% больше потребительских кредитов. Так, в августе 2018 года было выдано 1,4 млн кредитов против 1,5 млн ссуд в августе текущего года, сообщили ТАСС в бюро кредитных историй «Эквифакс».

В организации также отметили, что рост числа выданных кредитов являлся основным драйвером увеличения объемов потребкредитования. Объем выдачи потребительских кредитов в августе составил 261,2 млрд рублей, что выше показателя июля почти на 3% и показателя августа прошлого года на 1,75%.

При этом средняя сумма выданного в августе потребительского кредита снизилась до 173,8 тыс. рублей. В результате объем портфеля потребительских кредитов превысил 4,2 трлн рублей на конец августа.

«Подобная динамика выдач может объясняться тем, что основные игроки рынка стали менять свои кредитные политики в преддверии введения с 1 октября новых требований регулятора о расчете показателя долговой нагрузки, что у большинства из них выразилось в снижении среднего чека — величины средств, выдаваемых банком одному клиенту — физическому лицу», — прокомментировал глава «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
​Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019​

Независимый обозреватель финансовых рынков и финансовых технологий Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019. Основной темой доклада станет проблема цифровой трансформации банков.

Цифровые технологии заставили банки изменить бизнес-модель: до цифровой эпохи направление развития финансовой отрасли определяли банки, в цифровой модели вектор развития задает клиент. Крис Скиннер расскажет, что сегодня вынуждены делать банки, чтобы выжить в цифровой век, кто лучше всех справляется с этой задачей и какова роль человека в цифровом банке.

Он также станет модератором открывающей пленарной сессии второго дня форума, посвященной тенденциям развития финтех-отрасли до 2035 года. В рамках дискуссии участники обсудят новые появляющиеся компетенции и рынок труда в финтехе, а также будущее финтех-рынка в России и мире.

Finopolis 2019 пройдет в Сочи 9—11 октября. Подать заявку на участие можно на официальном сайте форума. Организатор Finopolis 2019 — Банк России. Оператор — фонд «Росконгресс».

Попасть на Finopolis 2019​ можно будет с помощью биометрии

Получить доступ на форум инновационных финансовых технологий — Finopolis 2019 — будет возможно с использованием биометрии: по лицу или рисунку вен на ладони.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
ЦБ намерен усилить меры противодействия хищениям

В ЦБ намерены вынести проблему социальной инженерии на обсуждение правительства с перспективой законодательно ввести блокировку банковских карт дропперов — владельцев счетов, используемых при выводе средств. Об этом пишет «Коммерсант».

О необходимости вынести на правительственный уровень решение проблем социальной инженерии с использованием похищенных баз данных граждан говорится в презентации первого заместителя главы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева (документ есть в распоряжении газеты) к состоявшемуся 20 сентября заседанию консультационного совета ЦБ по вопросам развития Национальной платежной системы. По словам Сычева, главным «поставщиком» сведений для мошенников, выманивающих у физлиц данные карт для хищения средств, являются базы госорганизаций.

Бороться с проведением операций без согласия клиента предлагается и путем внесения поправок в закон 161-ФЗ, проработав возможность приостановления использования электронного средства платежа получателя (карты, электронного кошелька), на счет которого были зачислены похищенные средства. Сычев также пообещал внести поправки в положение ЦБ № 672-П, которыми будет определен порядок реализации мероприятий по противодействию переводу денежных средств без согласия клиента при выявлении компьютерных атак, направленных на клиентов банков или объекты платежной инфраструктуры.

В августе сообщалось, что банки в качестве меры по борьбе с выводом средств, похищенных у клиентов со счетов и карт, предложили внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных денег. МВД поддержало инициативу блокировать операции по картам в случае подозрительных трансакций на указанный срок, а не на два дня, как сейчас. В то же время в ЦБ тогда предупреждали, что увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять меры после вывода злоумышленником похищенных средств.

Банки предлагают блокировать карты при получении клиентом подозрительных платежей

Идею предложили банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Рост кредитования физических лиц замедляется третий месяц подряд

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Промсвязьбанк и группа SRG предлагают экосистему «Легкая ипотека»

Промсвязьбанк совместно с консалтинговой компанией SRG запустил экосистему «Легкая ипотека». С ее помощью ипотечные заемщики ПСБ могут в формате одного окна оформить сразу несколько ключевых услуг для проведения ипотечной сделки, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Так, заемщик может в онлайн-режиме получить отчет об оценке недвижимости, оформить все виды ипотечного страхования, а также направить документы по ипотечной сделке для электронной регистрации в Росреестре», — отмечают в банке.

Воспользоваться экосистемой «Легкая ипотека» можно будет при подготовке к ипотечной сделке на специальном сайте, выбрав необходимую опцию. При оформлении договора страхования менеджер заполнит всю необходимую информацию по кредиту, направит клиенту на номер мобильного телефона или электронную почту ссылку на ресурс «Легкая ипотека». На нем можно заполнить декларацию о здоровье, предварительно ознакомиться с условиями договора страхования, а также страховыми тарифами. Система предложит список страховых компаний, заемщику останется только выбрать понравившуюся. После этого в течение нескольких минут клиенту будет направлен договор страхования и квитанция для оплаты страховой премии.

Процесс оформления онлайн займет не более 20 минут и не потребует личного присутствия в страховой компании либо банке.

Экосистема «Легкая ипотека» стала новым этапом развития сотрудничества ПСБ и ГК SRG. В прошлом году партнеры запустили онлайн-сервис заказа оценки недвижимости на специальном сайте ocenca-PSB.ru, с момента запуска сервисом воспользовались более 65% ипотечных заемщиков.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Банки в поисках заемщиков используют нелегальные методы
Банки в поисках заемщиков используют нелегальные методы

С января по сентябрь текущего года ЦБ РФ 47 раз оштрафовал банки за нелегальные запросы кредитных историй, которые они совершают для дальнейшего навязывания своих услуг. Заемщики переживают настоящие маркетинговые атаки, сообщают «Известия».

Наибольшее число предписаний регулятором вынесено банку «Открытие» (32), «Уралсибу» (6) и Райффайзенбанку (3). Наказание понесли также ПСБ, ВТБ и банк «ДОМ.РФ». Чаще всего банки винят в произошедшем технические сбои.

Сейчас в интернете имеется сотня жалоб и обсуждений спама, исходящего от сотрудников банков. Граждан, исправно вносящих платежи по кредитам, атакуют финучреждения, клиентами которых они никогда не являлись. Банки навязчиво предлагают оформить ссуду. Незадолго до этого они без спроса проводят проверку надежности жертвы в бюро кредитных историй (БКИ), выбирая для себя потенциальных клиентов с хорошим риск-профилем.

На рассмотрение жалоб на нелегальные запросы в БКИ обычно уходит несколько месяцев. Затем к процессу присоединяются высшие инстанции, что тоже затягивает и усложняет процесс. Между тем штрафная санкция составляет всего 30–50 тыс. рублей, что не останавливает банки. По словам Анатолия Аксакова, главы комитета Госдумы по финрынку, в скором времени наказание будет ужесточено.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
​ЦБ рассказал о начале масштабного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП

Банк России заявил о начале промышленного запуска C2B-переводов (переводы от физлиц в адрес юридических лиц) в рамках Системы быстрых платежей (СБП), которые будут осуществляться при оплате товаров и услуг при помощи QR-кода. Об этом сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.

«Несколько банков уже его (сервис оплаты при помощи QR-кода) протестировали, пропилотировали, и, собственно, мы готовы к промышленной эксплуатации. У нас утверждены тарифы. Поэтому банки уже сами, исходя из своей потребности, подключаются, у нас достаточно большой спрос на эту услугу как стороны банков, так и их клиентов. Поэтому мы готовы к промышленному запуску, он у нас начался», — сказала она.

При этом Бакина добавила, что вся инфраструктура для масштабного запуска C2B-переводов была уже готова 30 сентября.

В конце августа ряд банков — участников СБП заявляли о запуске пилотных проектов по тестированию платежей при помощи QR-кода.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Киргизия попросила Россию увеличить лимиты на денежные переводы

Киргизия попросила Россию увеличить лимит на частные денежные переводы в эту страну, сообщил посол страны Аликбек Джекшенкулов.

«Есть проблемы федерального уровня, есть регионального уровня. Проблемы федерального уровня, безусловно, требуют времени…. Мы вчера (26 сентября. — Прим. ред.) в МИДе (России. — Прим. ред.) были, еще раз поставили вопрос о переводах — об ограничениях переводов», — сообщил Джекшенкулов, выступая в пятницу на форуме киргизской диаспоры в Москве.

Позднее в посольстве пояснили, что Киргизия считает нынешние ограничения слишком жесткими, особенно с учетом членства страны в ЕАЭС и Таможенном союзе. По данным посольства, объем переводов из России в Киргизию в этом году снизился, что связано в том числе с введением лимитов. «За семь месяцев этого года из России в Кыргызстан переведено 1 миллиард 324 миллиона долларов. В прошлые годы за это же время почти 2 миллиарда долларов было. Это снижение, по мнению экспертов, произошло из-за лимитов», — пояснили в посольстве.

В апреле этого года платежные системы России ограничили сумму денежных переводов из России в Китай, Киргизию и Вьетнам. Власти РФ объяснили это борьбой с отмыванием средств и незаконными финансовыми операциями.

Лимит установлен в размере 100 тыс. рублей, которые можно разово или по частям перевести в течение 30 дней. При этом для Казахстана оставлены прежние лимиты в 150 тыс. рублей. «Наши власти считают, что раз мы тоже в ЕАЭС, то должно быть всем поровну», — отметили в посольстве.

Договор о Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС) был подписан 29 мая 2014 года и вступил в силу 1 января 2015 года. Членами объединения являются Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия.

Источник: РИА Новости

0
29 сентября 2019
ПС «Мир» планирует запустить переводы на зарубежные карты
ПС «Мир» планирует запустить переводы на зарубежные карты

Национальная система платежных карт (НСПК) запланировала на октябрь тестирование P2P-операций с карт российской платежной системы (ПС) «Мир» на карты, выпущенные зарубежными банками. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на слова главы НСПК Владимира Комлева.

Осенью стартуют переводы с «Мира» на карты партнерских национальных платежных систем из трех государств СНГ. Такая возможность будет востребована у тех, кто находится на заработках в России, считает Владимир Комлев. По его словам, объем операций по новому механизму составит несколько миллиардов рублей, основные сложности, которые могут возникнуть, связаны с различиями в правилах трансграничных перечислений.

Близкий к НСПК источник «Известий» рассказал, что в ближайшее время проект будет реализован с белорусской, армянской и киргизской системами.

По мнению экспертов, основная сложность и затраты при таких переводах связаны с соблюдением требований законодательства о ПОД/ФТ, поэтому зачастую требуется личное присутствие клиентов. Спрос на переводы по картам разных ПС будет зависеть от того, удастся ли организовать перечисления через приложения или терминалы. Многие банки сейчас не готовы предоставлять сервисы межстрановых переводов по картам одной и той же платежной системы без идентификации клиентов по паспорту, поэтому НСПК и его партнерам потребуется дополнительно договариваться с банкирами относительно удобства трансакций.

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Законопроект о повышении МРОТ до 12,13 тыс. рублей внесен в Госдуму

Правительство внесло в Госдуму законопроект об увеличении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2020 года до 12,13 тыс. рублей в месяц, сообщается на сайте Кабмина.

«Правительство внесло в Госдуму законопроект о повышении минимального размера оплаты труда. Законопроектом предлагается установить МРОТ с 1 января 2020 года в сумме 12 130 рублей в месяц, что составляет 100% величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России за второй квартал 2019 года», — говорится в сообщении.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев в ходе совещания правительства говорил, что минимальный размер оплаты труда в 2020 году увеличится на 850 рублей. «Мы ежегодно устанавливаем МРОТ в размере 100-процентного прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. В соответствии с этим механизмом в следующем году МРОТ увеличится на 850 рублей и составит 12,13 тысячи рублей», — сообщил Медведев.

Минимальный размер оплаты труда в 2019 году составил 11,28 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Целевой прогноз роста ВВП России в 2020 году составит 2%

Целевой прогноз по росту ВВП РФ в 2020 году составит 2% против 1,7% в базовом прогнозе, отмечается в проекте федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021—2022 годов. Базовый и целевой прогноз по росту экономики в 2021 и 2022 годах совпадает и составит 3,1% и 3,2% соответственно.

Более высокий целевой прогноз связан с «предположением о более активном расширении инвестиционного спроса (до 5,8% в 2020 году против 5% в базовом сценарии), а также о более быстром восстановлении объемов товарного экспорта (рост на 6,1% в реальном выражении в 2020 году в целевом сценарии и на 3,3% в базовом сценарии) после стагнации в текущем году», — отмечается в документе. Курс доллара к рублю в целевом прогнозе составит 65,1 рубля в 2020 году, 65,4 рубля в 2021-м и 65,9 рубля в 2022-м. Согласно целевому сценарию прогноза, инфляция в РФ вернется к таргету ЦБ в 4% уже в 2020 году, тогда как в базовом сценарии ожидается снижение инфляции до 3%.

«Ключевое отличие базового и целевого сценариев — в предположении о скорости и эффективности реализации структурных мер государственной политики, а также — в скорости адаптации к ухудшившимся в текущем году внешнеэкономическим условиям, в первую очередь в части внешнеэкономической повестки», — поясняется в документе.

Минфин прогнозирует профицит бюджета и рост госдолга в 2020—2022 годах

В трехлетнем периоде ожидается рост объема государственного долга, при этом он будет сохраняться на безопасном уровне.

Источник: ТАСС

0
ФНС сообщила о схеме мошенничества с фальшивыми уведомлениями о налогах

Налогоплательщикам по Почте России поступают поддельные письма якобы из налоговой с предложением перевести сумму задолженности на счет, принадлежащий мошенникам, сообщила РБК пресс-служба ФНС.

О получении фиктивного налогового уведомления сообщил в Facebook пользователь Денис Виленский. Он получил на почте заказное письмо якобы от ФНС с требованием оплатить налоги. При попытке оплаты с помощью QR-кода на конверте он увидел, что сумма налогов завышена. Прервав операцию, Виленский зашел в личный кабинет на сайте налоговой и выяснил, что необходимая для оплаты сумма в несколько раз меньше указанной в письме.

О получении аналогичных писем в комментариях к его посту сообщили и другие пользователи. «ФНС России к таким письмам не имеет никакого отношения», — сообщила РБК пресс-служба ведомства.

«Налоговая служба фиксирует участившиеся случаи мошенничества с налоговыми уведомлениями, поэтому рекомендует проверять информацию с помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика», — подчеркивается в сообщении ФНС.

При уплате налога рекомендуется внимательно проверять реквизиты платежа, указанные в официальных налоговых уведомлениях, а также все сведения о налогооблагаемом имуществе (вид, номер, период владения и т. п.). Сумму налогов к уплате можно узнать в «Личном кабинете налогоплательщика» на официальном сайте ФНС или обратившись за налоговым уведомлением в любую инспекцию, пояснила пресс-служба.

Ранее были зафиксированы случаи мошенничества под видом налоговых уведомлений по СМС и электронной почте. В ФНС предупредили, что не рассылают уведомления по телефону или через Интернет.

Источник: РБК

0
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали
В августе депозиты подорожали, а ставки по кредитам упали

По данным Банка России, в августе 2019 года средняя ставка по депозитам выросла на 1,1 п. п., а стоимость кредитов, напротив, снизилась на 0,6 п. п.

Банки в августе за вложенные средства предлагали населению 8,2% годовых. Средняя ставка по рублевым вкладам составила 7,8%, увеличившись по сравнению с показателем июля на 1,3 п. п., а по сравнению с майским значением – на 1,1 п. п.

За вклад в иностранной валюте банки давали в августе населению 9,6% годовых. Этот показатель по сравнению с июлем вырос только на 0,1 п. п., тогда как по сравнению с маем – на 1,5 п. п.

Средняя стоимость кредитов для населения составила 21,2%. По сравнению с маем средняя ставка снизилась на 2,1 п. п.

Ипотека в августе подешевела на 0,8 п. п. по сравнению с июлем и на целых 3,7 п. п. по сравнению с майским показателем. В среднем жилищный кредит стоил 19%.

Стоимость необеспеченных кредитов составила 23,7%, снизившись на 0,7 п. п. по сравнению с июлем и на 1,2 п. п. по сравнению с маем.

Снижение стоимости кредитов происходит на фоне сокращения доли просрочки в выдаче. Так, если в мае просроченная задолженность составляла 5%, то к августу она снизилась до 4,8%.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
«МигКредит» запустил чат-бот в Telegram

МФК «МигКредит» запустила чат-бот в Telegram, следует из релиза компании. Теперь заемщик может оперативно получить консультацию специалиста онлайн или найти ответ на типовые вопросы с помощью чат-бота migcredit_Bot.

«Чат-бот откроет для заемщиков и потенциальных клиентов «МигКредита» возможность круглосуточно получить информацию просто и легко как с компьютера, так и с мобильного устройства. Кроме того, этот сервис позволит повысить лояльность клиентов за счет оперативного информирования без подключения оператора. Но если роботу не хватит компетенции, то для более продуктивного общения его всегда сможет подстраховать специалист», — говорится в сообщении.

В дальнейшем «МигКредит» планирует запустить встроенных чат-ботов высокой сложности, которые будут взаимодействовать с клиентами по ключевым словам и фразам, контролировать скорость и качество ответов операторов в случае их подключения и сохранять информацию.

МФО: MigCredit Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию укреплением к доллару и евро

Рубль завершил основную валютную сессию пятницы укреплением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 63,9 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 19,3 тыс. сделок на сумму порядка 1,8 млрд долларов, диапазон котировок составил 63,7—64,02 рубля за доллар.

Курс евро на 19:00 мск опустился на 32 копейки по сравнению с предыдущим закрытием и составил 70,33 рубля. С этим инструментом было проведено порядка 7,6 тыс. сделок примерно на 396,5 млн евро по курсам от 70,30 до 71,68 рубля за евро.

«Доллар США завершает неделю в непосредственной близости от рубежа 64,00 рубля, где инвесторы, судя по всему, нашли точку опоры, пока нет других идей. Краткосрочно пара доллар/рубль может колебаться в пределах 63,75—64,15 рубля, налоговый период на следующей неделе может немного поддержать «россиянина», но только если сюда подключится и сырьевой фактор. Евро/рубль останется пока балансировать в границах 70,1—70,65 рубля», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
ОНФ: для банков должна быть установлена ответственность за утечку

Для кредитных организаций должна быть установлена ответственность за утечку клиентской базы данных, которая нуждается в обеспечении надежной защиты, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Летом 2019 года резко возросло количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера кредитной организации, пишет «Коммерсант». За июнь — август Банк России направил операторам связи информацию более чем о 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали мошеннические звонки банковским клиентам.

«Мошеннические звонки клиентам банков с подменой номеров кредитной организации стремительно набирают обороты. С каждым годом таких мошенничеств становится все больше. Мошенники не только звонят, но и присылают СМС-сообщения. Когда к потребителю якобы обращаются «представители банка», они имеют полную информацию о нем: фамилию, имя, отчество, номер телефона и данные о договоре. Это говорит о том, что из кредитных организаций утекают клиентские базы, которые содержат эту информацию. Поэтому проблема изначально заключается в системе безопасности, выстроенной в самих банках. Банки должны более серьезно относиться к своей системе безопасности. Здесь существует серьезный пробел», — подчеркнула Лазарева.

По ее словам, эти утечки могут происходить как через отдельных банковских сотрудников, так и через внешние хакерские внедрения. В результате украденные базы появляются на черном рынке. Эта проблема существовала всегда, но сейчас, когда стало известно о ее масштабах, основной акцент делается на подмене номеров, хотя стоит обратить внимание именно на первопричину, то есть на утечку баз. И банки должны прилагать максимум усилий, чтобы оправдывать ожидания своих клиентов, доверяющих кредитным организациям свои персональные данные.

«Кроме того, не первый год мы говорим и о проблеме продажи с рук обезличенных сим-карт, которыми пользуются мошенники. Как правило, эти сим-карты оформлены на какие-то подставные юридические лица. С помощью IP-телефонии можно установить для сим-карты другой, в том числе короткий номер. Со стороны сотовых операторов отсутствует контроль за продажей сим-карт, и это тоже является большой проблемой, которую надо решать. А что касается утечек баз как мобильных операторов, так и банков, то за этим, помимо правоохранителей и Банка России, должны следить надзорные органы», — заключила Лазарева.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти
Кредитная нагрузка россиян продолжает расти

В 75% регионов страны кредитная нагрузка населения превысила пиковые значения 2013–2014 годов, сообщается в докладе Банка России по денежно-кредитной политике за сентябрь 2019 года.

В большинстве субъектов показатели прироста кредитного портфеля физических лиц (в годовом сопоставлении) в июле находились в диапазоне от 15% (Вологодская область) до 27–28% (Чукотский автономный округ, республики Тыва, Дагестан, Ленинградская область), сообщает регулятор.

При этом ЦБ РФ отмечает, что, несмотря на смягчение условий банковского кредитования, темпы роста розничного кредитования в мае–июле замедлялись во всех федеральных округах, а наиболее значительно – в Приволжском, Уральском и Сибирском.

В Крыму и Севастополе, по данным Банка России, несмотря на заметное (в сравнении с показателями марта–апреля) замедление, темпы прироста остаются значительно выше (65% и 81% соответственно), что обусловлено догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
СМИ узнали, где группа «Тинькофф» может разместить новую штаб-квартиру

Группа «Тинькофф», продолжающая искать новый офис под штаб-квартиру, которая бы объединила все подразделения, может арендовать площади в столичном многофункциональном комплексе «Тверская Плаза», узнали СМИ.

Как пишет газета «Коммерсант», группа «Тинькофф» может выбрать в качестве нового офиса комплекс компании AFI Development Льва Леваева «Тверская Плаза» на Грузинском Валу в центре Москвы (у станции метро «Белорусская») — об этом говорят три источника издания на рынке коммерческой недвижимости. Компания рассматривала и другие варианты, в частности «Искра-Парк» (принадлежит подконтрольной ВТБ компании «Галс Девелопмент») на Ленинградском проспекте, но переговоры с ними не принесли результатов, знают два собеседника газеты.

«Коммерсант» уточняет, что проект «Тверская Плаза» с 2015 года был заморожен, но летом 2019-го AFI объявила о возобновлении строительства.

Газете «Ведомости» один из партнеров группы «Тинькофф», а также три консультанта, работавших с разными сторонами переговоров, рассказали, что сейчас у группы есть три варианта, из которых она выбирает. Так, по их словам, в бизнес-центре «Тверская Плаза» площадью 92,3 тыс. кв. м, который будет введен в эксплуатацию к 2021 году, «Тинькофф» может занять всю офисную часть на 75,2 тыс. кв. м.

Если «Тинькофф» договорится о таком варианте, это будет крупнейшая сделка на рынке аренды офисов, указывают обе газеты.

По данным «Ведомостей», второй вариант — комплекс «Большевик» на Ленинградском проспекте, где «Тинькофф» может арендовать 56 тыс. кв. м: 28 тыс. кв. м на первом этапе и остальное — по мере освобождения площадей от арендаторов.

Если ни один из этих вариантов группе «Тинькофф» не подойдет, рассматривается вариант с двумя офисами: в бизнес-центре «Водный» на Головинском шоссе, где группа уже арендует около 20 тыс. кв. м, и в будущем офисе в деловом квартале «ВТБ Арена Парк» примерно на 35 тыс. кв. м рядом со стадионом «Динамо» (часть площадей придется арендовать у сети коворкингов SOK, другую — напрямую у входящей в группу ВТБ УК «Динамо», которая управляет объектом).

«Тинькофф» не будет размещать штаб-квартиру в строящемся в Москве бизнес-центре «Акватория»

В настоящий момент изучаются другие, более привлекательные варианты размещения штаб-квартиры, уточняют в группе.

Напомним, в августе стало известно, что «Тинькофф» не будет переезжать в строящийся бизнес-центр «Акватория» в Москве. «В августе руководство «Тинькофф» приняло решение не переносить штаб-квартиру группы в строящийся бизнес-центр «Акватория» в 2022 году. В настоящий момент компания изучает другие, более привлекательные варианты размещения штаб-квартиры», — говорилось в релизе.

Ранее сообщалось, что группа «Тинькофф» и международная девелоперская компания Wainbridge подписали 7 июня соглашение о намерениях в отношении заключения договора долгосрочной аренды офисных помещений в указанном бизнес-центре, строящемся на берегу канала имени Москвы. Предполагалось, что группа займет на территории бизнес-центра более 68 тыс. кв. м. Группа «Тинькофф» планировала арендовать помещения начиная с 2022 года.

TCS Group Holding PLC — основанная предпринимателем Олегом Тиньковым группа, в состав которой входят Тинькофф Банк, виртуальный мобильный оператор «Тинькофф Мобайл», компания «Тинькофф Страхование», управляющая компания «Тинькофф Капитал», сеть центров разработки «Тинькофф Центр разработки» и автономная некоммерческая организация «Тинькофф Образование».

Банки: Тинькофф Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Вложения НПФ в корпоративный долг достигли исторического максимума

Вложения негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в корпоративный долг достигли исторического максимума, сообщает «Коммерсант».

Впервые за пять лет корпоративные облигации заняли больше половины в портфелях пенсионных накоплений частных фондов, свидетельствует статистика ЦБ. В первом полугодии на такие бумаги пришлось 51,6% всех инвестиций в рамках обязательного пенсионного страхования НПФ, что почти на 4 процентных пункта больше, чем кварталом ранее. В абсолютном выражении вложения в облигационный долг компаний выросли на 137,2 млрд рублей.

Основной переток средств в корпоративный долг был обеспечен за счет сокращения инвестиций в облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации субъектов федерации. Как пояснили в ЦБ, этому могли способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций, а также успешное прохождение фондами регуляторного стресс-тестирования.

Продуктовый виджет

Также частичный отток пенсионных накоплений из ОФЗ во II квартале был обеспечен перетоком инвестиций в акции. Участники рынка объясняют это масштабными дивидендными выплатами российских компаний.

Ожидается, что в III квартале тенденция по сокращению вложений НПФ в акции продолжится. Однако привлекательность корпоративных бондов по сравнению с ОФЗ уже не такая высокая, как в середине года.

1
0
23 сентября 2019
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок
Конкуренция между банками ведет к снижению кредитных ставок

Банк России в докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.) рассказал об изменениях процентных ставок по кредитам во втором квартале текущего года.

Тенденция к росту кредитных ставок, сложившаяся во второй половине 2018 года, к апрелю приостановилась, отмечает регулятор. На ипотечном сегменте рынка, где в первой половине 2018 года ставки росли опережающими темпами, с мая наметилось снижение ставок. В июле 2019 года среднерыночная ставка по новым ипотечным кредитам составила 10,2% годовых, снизившись на 0,3 п. п. по сравнению с локальным максимумом апреля.

В июле–августе ряд крупнейших участников рынка понизил ставки по ипотечным продуктам, что, по мнению ЦБ РФ, будет способствовать дальнейшему снижению среднерыночных ставок. В других сегментах рынка динамика кредитных ставок была менее выраженной, и только к июню снижение ставок приняло устойчивый характер.

Ожидает ли правительство снижения ипотечных ставок, читайте в этом материале Zaim.com.

По мере снижения стоимости банковского фондирования и уменьшения доходности альтернативных финансовых инструментов до конца 2019 года можно ожидать формирования устойчивой тенденции к снижению кредитных ставок, поддерживаемой конкуренцией между банками за качественных заемщиков, говорится в материале.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
​Объединенный Банк Республики предложил вклад «Управляй»

Объединенный Банк Республики ввел вклад «Управляй». Депозит открывается в рублях на 365 дней.

Минимальная сумма — 20 тыс. рублей. Проценты ставки составляют 5,5—6% годовых.

По вкладу предусмотрены дополнительные взносы в течение всего срока, за исключением последних 30 календарных дней до дня окончания срока действия договора. Минимальная сумма допвзноса составляет 5 тыс. рублей.

Допускается частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка, равного первоначальному взносу. Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.

Банки: Объединенный Банк Республики Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
​Рубль завершил основную валютную сессию ослаблением к доллару и евро

Рубль завершил основную валютную сессию четверга ослаблением к доллару и евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск повысился на 10 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,24 рубля. С начала торговой сессии было проведено более 19,8 тыс. сделок почти на 2,2 млрд долларов, диапазон котировок составил 64,11—64,38 рубля за доллар.

Курс евро на тот же момент времени был равен 70,265, увеличившись на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8 тыс. сделок примерно на 508,2 млн евро по курсам от 70,1125 до 70,52 рубля за евро.

Валютный сектор в четверг следует за внешними сигналами, отмечает старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. По ее словам, после просадки барреля Brent и потери им всего недельного преимущества рубль не мог оставаться в стороне и отступил.

«Доллар США к вечеру зацепился за область 64,3 рубля и может подняться к 64,45/64,5 рубля, если рыночные настроения останутся стабильными. Пара евро/рубль сегодня отскочила к 70,45 рубля, что очень неплохо для фундаментально слабого евро», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
ЦБ: кредитор не вправе сразу договариваться с заемщиком об изменении порядка взыскания просрочки

Кредиторы не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа). Об этом Банк России напомнил в информационном письме, адресованном кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным КПК.

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности либо предлагают подписать отдельное соглашение об этом — также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России подчеркивает, что если банк, МФО, КПК или сельскохозяйственный КПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

0
11 октября 2019
Почта Банк стал участником Системы быстрых платежей​​​​​​​

Почта Банк присоединился к Системе быстрых платежей (СБП). Сервис запущен в мобильном приложении и интернет-банке «Почта Банк Онлайн», говорится в сообщении кредитной организации.

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном или интернет-приложении банка выбрать в меню «Перевод клиенту в другой банк», «Перевод по номеру телефона (СБП)», а затем указать данные и выбрать счет для списания.

Система быстрых платежей заработала в феврале этого года, и на текущий момент к ней подключено 22 банка.

0
При подписании договора кредита (займа) с заемщиком нельзя одновременно договариваться об изменении порядка взыскания просроченной задолженности

Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа).

Соответствующее информационное письмо регулятор адресовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям (МФО), кредитным потребительским кооперативам (КПК), сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК).

Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.

При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности. Либо предлагают подписать об этом отдельное соглашение – также в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме Банк России разъясняет, что если банк, МФО, КПК или СКПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.

11 октября 2019 года

0
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет
Число участников рынка МФО снижается, его концентрация – растет

Количество участников государственного реестра МФО во втором квартале 2019 года сократилось на 39 организаций, до 1960, сообщает ЦБ РФ в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал 2019 года, опубликованном на сайте регулятора.

Количество микрофинансовых компаний (МФК) за указанный период снизилось на 3 единицы, до 48 компаний, а их доля в совокупном портфеле микрозаймов сократилась с 56% до 54%.

Регулятор отмечает, что снижение числа участников реестра связано не с уходом игроков с рынка, а с изменением статуса МФК на микрокредитные компании (МКК) с меньшими регуляторными требованиями в связи с отсутствием необходимости привлечения денежных средств у населения. При этом концентрация в отрасли постепенно усиливается: доля ТОП-20 МФО по портфелю микрозаймов выросла с 56% до 57%, а ТОП-100 – с 82% до 83%.

На сегодняшний день в реестре ЦБ РФ числится 1910 микрофинансовых организаций, из них 44 МФК и 1866 МКК.

Zaim.com

Подписаться

1
0
30 сентября 2019
ДИП Банка России: инфляционное давление сохраняется вблизи целевого уровня

Инфляционное давление сохраняется вблизи целевого уровня — 4%. Годовая инфляция в августе замедлялась за счет действия временных дезинфляционных факторов. Об этом сообщается в очередном (за сентябрь) выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном департаментом исследований и прогнозирования ЦБ.

«Динамика потребительских цен и текущий уровень инфляционного давления в экономике указывают на стабилизацию инфляции вблизи 4% в дальнейшем. При достижении баланса между краткосрочными дезинфляционными и проинфляционными рисками риски отклонения инфляции вверх от целевого уровня по-прежнему преобладают на среднесрочном горизонте», — отмечается в докладе.

В августе годовая инфляция замедлилась до 4,31% с 4,58% в июле. Основное сдерживающее влияние оказало замедление роста цен на плодоовощную продукцию. За месяц цены снизились на 0,24%.

Инфляционное давление с очисткой от влияния валютного курса и других временных факторов остается вблизи 4%. Это предполагает стабилизацию инфляции вблизи 4% на фоне сложившихся денежно-кредитных условий после окончания действия дезинфляционных и проинфляционных факторов.

Произошедшее в августе ослабление рубля в ближайшие месяцы нейтрализует эффект на инфляцию по итогам 2019 года от укрепления рубля в первом полугодии.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Товары из «МегаФона» теперь можно ​купить в рассрочку от «Русского Стандарта»​

Все покупки в салонах и интернет-магазине «МегаФона» теперь можно оформить в рассрочку от банка «Русский Стандарт», говорится в сообщении финучреждения.

Беспроцентная рассрочка на три месяца действует на приобретения от 15 тыс. рублей при оплате кредитной картой банка.

«В банке «Русский Стандарт» не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в мобильном банке или кол-центре. Новая услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте», — отмечается в релизе.

Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет: она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.

Банки: Русский Стандарт Телеком: МегаФон Источник: Banki.ru

0
Курсы доллара и евро на 27 сентября

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 27 сентября, составляет 64,2888 рубля. Официальный курс евро — 70,3834 рубля.

Источник: Banki.ru

1
0
27 сентября 2019
МТС подписали кредитное соглашение с ВТБ на 55 млрд рублей​

Оператор связи «МТС» подписал кредитное соглашение с банком ВТБ на 55 млрд рублей, сообщили в пресс-службе МТС.

«Соглашение, подписанное с банком ВТБ, предусматривает подтвержденную кредитную линию с совокупным лимитом в 55 миллиардов рублей и дает МТС возможность выбирать средства отдельными траншами в течение шести месяцев», — отмечается в релизе.

Часть средств из кредитной линии в размере 25 млрд рублей вместе с собственными средствами МТС в размере 25 млрд рублей были направлены на досрочное погашение одного из действующих кредитов банка ВТБ (привлеченного МТС в сентябре 2018-го на общую сумму 50 млрд рублей).

«Результатом рефинансирования стало снижение процентных расходов компании и увеличение срока погашения кредита ВТБ с двух до пяти лет. Оставшийся лимит подтвержденной кредитной линии на 30 миллиардов рублей компания планирует направить на рефинансирование текущего долга в 2019—2020 годах», — заключили в МТС.

Банки: ВТБ Телеком: МТС Источник: Banki.ru

0
ВТБ снизил ставки по вкладам в рублях

ВТБ с 28 сентября снизил ставки по вкладам в рублях.

Сезонный вклад «Время роста» теперь можно оформить в отделении банка под 5,98—6,07%, а в интернет-банке — под 6,12—6,22% годовых (прежние ставки — 6,35—6,37% и 6,49—6,51% соответственно). Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок — шесть месяцев и один год. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Срок приема вклада продлен по 31 декабря.

«Выгодный» (на срок от трех месяцев до пяти лет) открывается под 4,65—5,3% годовых (ранее — под 5,05—5,45%).

«Пополняемый» (на срок от трех месяцев до пяти лет) можно разместить под 4,35—4,9% годовых (до этого — под 4,75—5,05%). Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока вклада.

Минимальная сумма при открытии депозита в офисе кредитной организации — 100 тыс. рублей, онлайн — 30 тыс. рублей.

По «Комфортному» снижена ставка на 0,05 процентного пункта при размещении средств на срок от двух до трех лет и составляет 3,95% годовых. Остальные ставки остались без изменений.

Проценты по всем вкладам ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Названы регионы РФ с наиболее высокими зарплатами
Названы регионы РФ с наиболее высокими зарплатами

Москва, Санкт-Петербург и Красноярский край стали лидерами среди регионов страны с наиболее высоким уровнем заработной платы. Кроме них, в списке регионов с высокими зарплатами – Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа, а также Якутия. К такому выводу пришли эксперты Федеральной службы по труду и занятости РФ, проанализировав данные федерального портала «Работа в России», сообщает «Интерфакс».

На сегодняшний день, согласно наблюдениям экспертов, в Москве предлагается свыше 8 тыс. вакансий, с окладом более 80 тыс. рублей. Более 7 тыс. таких вакансий разместили работодатели Красноярского края, около 2,5 тыс. высокооплачиваемых рабочих мест в Якутии, порядка 1,5 тыс. – в Ханты-Мансийском, Ямало-Ненецком автономных округах и Санкт-Петербурге.

В Москве и Санкт-Петербурге наиболее высокооплачиваемые вакансии предлагаются в сферах информационных технологий, строительства и недвижимости, продаж, производства и транспорта.

В Красноярском крае лидируют строительство, производство, добывающая промышленность и транспорт, в Якутии – добывающая промышленность, производство и консалтинг, в Ямало-Ненецком АО – производство, здравоохранение, строительство и добывающая промышленность.

Zaim.com

Подписаться

0
20 сентября 2019
Райффайзенбанк ​оценил траты россиян на дополнительное образование ​детей

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, кто отводит ребенка в школу, а также оценили траты россиян на дополнительные занятия детей.

«Отводить ребенка в школу — преимущественно женская обязанность. В 30% случаев детей отводит в школу и на другие занятия мама. Однако чаще всего дети ходят самостоятельно. Самостоятельность детей зависит от их возраста: чем старше ребенок, тем чаще он самостоятельно посещает занятия», — отмечается в релизе.

Папа отводит ребенка в школу в 13% случаев, бабушка или дедушка — в 8%.

Согласно исследованию, чаще всего дети занимаются спортом (более 60%). В Москве значимо больше посещают языковые курсы и художественную школу, тогда как в Татарстане и Свердловской области языковой подготовкой занимаются значительно меньше.

На дополнительное образование детей россияне в среднем тратят 6 тыс. рублей в месяц. Объем трат зависит от благосостояния населения в регионе.

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на дополнительное образование детей (посещение кружков и секций, занятия с репетитором):

Россия

6 430,75 ₽

Москва и область

8 781,86 ₽

Санкт-Петербург и область

6 987,62 ₽

Краснодарский край

6 032,34 ₽

Нижегородская область

5 898,01 ₽

Республика Татарстан

5 137,25 ₽

Новосибирская область

6 358,91 ₽

Свердловская область

5 726,37 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Доходности ОФЗ продолжили снижение в августе

В августе 2019 года кривая доходности ОФЗ продолжила снижаться на фоне смягчения общих денежно-кредитных условий в крупнейших экономиках мира, отмечается в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

Доля вложений нерезидентов в ОФЗ на счетах иностранных депозитариев, по данным Национального расчетного депозитария, за месяц немного снизилась – до 29% от общего объема рынка ОФЗ.

Тренд на смягчение денежно-кредитной политики в мире сопровождается повышением доли рыночных инструментов с отрицательной доходностью. Иностранные банки все чаще устанавливают отрицательные ставки в отдельных валютах для клиентов-вкладчиков, однако российские банки не имеют такой возможности в силу законодательных ограничений. В связи с этим распространяется практика взимания (повышения) банками комиссии за обслуживание счетов по привлечению средств в валютах с отрицательной доходностью.

Результаты стресс-тестирования российского рынка внебиржевых деривативов в сценариях дальнейшего снижения ставок мировыми центральными банками, а также жесткого сценария Brexit не выявило рисков потери финансовой устойчивости участников. В то же время в случае реализации жесткого сценария Brexit косвенные эффекты могут оказать существенное влияние на глобальные рынки.

9 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Путин: создание в перспективе единого финансового рынка пошло бы на пользу странам СНГ

Формирование в перспективе на пространстве СНГ единого финансового рынка пошло бы на пользу конкурентоспособности входящих в это объединение стран. Такое мнение высказал в пятницу президент РФ Владимир Путин на заседании Совета глав государств Содружества.

Он назвал важным аспектом расчеты в национальных валютах между странами на фоне имеющихся в мире проблем, связанных с торговыми войнами и различными ограничениями. «Мы должны гарантировать себя от валютных рисков, нужно развивать сотрудничество в валютной сфере, согласовывать валютную политику. Если когда-то к этому подойдем, то можно говорить и о формировании общего финансового рынка. Уверен, это совершенно точно пойдет на пользу повышению нашей общей конкурентоспособности», — подчеркнул российский лидер.

Путин отметил, что по итогам прошлого года совокупный внешний товарооборот стран СНГ вырос более чем на 17% и превысил 1 трлн долларов, а торговля между странами Содружества составила 190 млрд долларов. «Это говорит о том, что наше сотрудничество в рамках СНГ не мешает, а даже помогает развивать отношения с третьими странами», — сказал президент РФ. По его словам, показатели товарооборота между государствами СНГ являются неплохими, но нужно двигаться вперед, нужно продолжать устранение различных торговых барьеров и наращивать кооперацию.

Российский лидер подчеркнул, что в пятницу на саммите будет подписана декларация о стратегическом экономическом сотрудничестве государств СНГ. По его словам, это движение в правильном направлении, так как данный документ предусматривает меры для поощрения связей между предприятиями, реализации отраслевых направлений сотрудничества, развития высоких технологий, совместной транспортной инфраструктуры, телекоммуникационных сетей, а также для инновационного развития энергетики.

0
11 октября 2019
В суд направлено дело о мошенничестве при заключении договоров ипотеки

Прокуратура Волгоградской области направила в суд уголовное дело о мошенничестве при заключении договора об ипотечном кредите, сообщает пресс-служба Генпрокуратуры РФ.

«Прокуратура Волгоградской области утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 56-летнего организатора и пятерых участников преступной группы. В зависимости от роли каждого они обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования в особо крупном размере), ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество в особо крупном размере), ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (покушение на мошенничество в сфере кредитования в особо крупном размере)», — говорится в сообщении ведомства.

По версии следствия, обвиняемые в период с сентября 2014 года по май 2017-го совершали хищения денежных средств двух банков путем заключения ипотечных договоров на подставных лиц.

Сообщники находили социально неблагополучных граждан, которые за незначительное денежное вознаграждение соглашались оформить на себя кредит. В банк предоставлялись фиктивные документы о достойном заработке.

В дальнейшем подыскивались земельные участки или жилые дома, собственники которых соглашались продать объекты недвижимости с использованием кредитных средств.

«В результате указанной схемы заемщиками оформлялись договоры ипотеки на несуществующее имущество, обязательства по которым впоследствии не исполнялись. Всего таким способом у кредитных учреждений было похищено более 14 млн рублей», — резюмировали в ведомстве.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
​Moody’s повысило банку «Возрождение» рейтинг до «Вa1»

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен с «развивающегося» на «позитивный».

«Повышение рейтингов банка «Возрождение» обусловлено устранением неопределенностей, которые ранее были вокруг структуры и стратегии банка. Запланированное слияние с банком ВТБ уже утверждено и запланировано на май 2020 года, и эти планы также отражаются в изменении прогноза на «позитивный» с «развивающегося», — поясняет агентство.

Аналитики Moody's подчеркнули, что рейтинги «Возрождения» могут быть еще повышены, если банк объединится с ВТБ. «Однако если планы банка ВТБ в отношении слияния в 2020 году изменятся, может последовать негативное рейтинговое действие», — отметили в Moody's.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
Сбербанк подал в суд на швейцарскую компанию New Stream

Сбербанк подал иски в Арбитражный суд Тюменской области и Арбитражный суд города Москвы на швейцарскую компанию New Stream Trading AG с общей суммой требований в 28 млрд рублей, следует из картотеки.

Оба иска были зарегистрированы 19 сентября. Третьим лицом в обоих делах выступает Антипинский НПЗ, суть исковых заявлений не раскрывается.

Ранее сообщалось, что швейцарская трейдинговая компания New Stream Trading (NST) подала в Лондонский международный третейский суд запрос об арбитраже из-за спора с Антипинским нефтеперерабатывающим заводом (НПЗ) и Сбербанком, полагая, что ответчики причинили ей ущерб в сотни миллионов долларов.

​В Лондоне подан иск против Антипинского НПЗ и Сбербанка​

Требование оценивается в несколько сотен миллионов долларов.

На судебных разбирательствах интересы NST будет представлять юридическая компания Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan.

Антипинский НПЗ в мае подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о банкротстве. В сентябре на НПЗ была введена процедура наблюдения.

Банки: Сбербанк России Источник: ТАСС

1
0
21 сентября 2019
СМИ: Google заявил о создании самого мощного в мире квантового компьютера

Корпорация Google заявила о создании первого в мире квантового компьютера, способного проводить расчеты, невозможные для мощнейших современных суперкомпьютеров, сообщила газета Financial Times.

Отмечается, что соответствующий доклад, подготовленный исследователями из Google, был опубликован на короткое время на сайте NASA, после чего был удален по неизвестным причинам. В докладе, по данным газеты, сообщалось, что квантовый процессор способен проводить сложнейший расчет за 3 минуты и 20 секунд, в то время как самому мощному в настоящий момент суперкомпьютеру «Саммит» потребовалось бы на его проведение около десяти тысяч лет.

На данный момент, по словам исследователей из Google, процессор способен проводить лишь один-единственный расчет, однако это можно считать началом «квантового превосходства», когда квантовые процессоры смогут справляться с расчетами, проведение которых раньше считалось невозможным.

При этом, отмечалось в докладе, потребуются еще годы, прежде чем квантовые компьютеры станут частью повседневной жизни.

Источник: RNS

0
22 сентября 2019
Сын за отца отвечает: БКИ предлагает новый способ оценки заемщиков
Сын за отца отвечает: БКИ предлагает новый способ оценки заемщиков

Оценка платежеспособности заемщиков может дополниться еще одним способом: анализом кредитной истории их родственников. Новый подход к скорингу уже тестируют несколько российских банков, сообщает РБК.

Методику оценки заемщиков на основании данных из кредитных историй их родственников разработало одно из крупных российских бюро кредитных историй. Для проведения скоринга изучаются совпадения данных из кредитной истории заемщика и кредитных историй других граждан. В частности, изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке.

При выявлении совпадений система оценивает кредитное поведение родственников клиента и на основании этих данных вычисляет риск дефолта самого человека – этот показатель может повлиять на итоговый скоринговый балл заемщика (кредитный рейтинг), который увидит банк.

В банках, тестирующих систему, рассказали, что она может быть полезна для оценки заемщиков с отсутствующей кредитной историей либо при недостатке данных в ней.

Другие крупные кредитные бюро страны заявили, что не планируют внедрять подобный скоринг, объяснив это слишком высоким риском необоснованных отказов в кредитах, а также тем, что провести такой анализ только на данных бюро невозможно, необходимы данные от операторов связи, госорганов или из соцсетей.

Zaim.com

Подписаться

1
0
20 сентября 2019
Процедуру перевода денежных средств по почте упростят
Процедуру перевода денежных средств по почте упростят

Переводить средства небольшой суммой через почтовые отделения можно будет по упрощенной идентификации. Соответствующий законопроект Госдума одобрила в первом чтении.

Документом предлагается предоставить право организациям федеральной почтовой связи осуществлять упрощенную идентификацию граждан, которые переводят либо получают перевод в пределах 15 тыс. рублей. В настоящее время почта обязана проводить полную идентификацию независимо от суммы перевода.

Сейчас, чтобы перевести любую сумму денег по почте, гражданину потребуется предоставить Ф.И.О., дату рождения, серию и номер паспорта, данные миграционной карты, ИНН, реквизиты документов, которые подтверждают право на пребывание в России, адрес места жительства или пребывания. Согласно проекту, после вступления закона в силу при переводе средств менее 15 тыс. рублей достаточно будет указать лишь Ф.И.О. и паспортные данные.

Требование о полной идентификации содержится в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Между тем, как отмечают авторы законопроекта, в соответствии с проведенной в 2017–2018 годах национальной оценкой рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма деятельность почты не вошла в группу высокого или повышенного риска.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам
Биометрические данные заемщиков помогут банкам уменьшить размер резервов по ссудам

Банк России опубликовал указание о внесении изменений в Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» и указание о внесении изменений в Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции и вступают в силу 24 сентября 2019 года.

Банкам предоставляется возможность группировать ссуды, выданные заемщикам-физическим лицам, биометрическими персональными данными которых располагает кредитная организация, в портфели однородных ссуд с уменьшенным размером резерва.

В отношении ссуд, по которым выявлены факты недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, не применяется резерв в размере 100% при наличии биометрических персональных данных заемщиков.

Принятые изменения также устанавливают отдельный порядок формирования резервов по портфелям однородных ссуд субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), оценка риска по которым проводится на основании внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования его официальной отчетности.

Аналогичный порядок может применяться и к портфелям однородных требований (условных обязательств кредитного характера), относящихся к субъектам МСП.

Для формирования резервов уточняются критерии, применяемые при определении уровня кредитоспособности заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу в долевом жилищном строительстве.

Кредитным организациям предоставляется право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, вне зависимости от оценки их финансового положения, и, как следствие, право не увеличивать размер формируемых резервов на возможные потери.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Банк России повышает прозрачность процесса валидации ходатайств банков на применение ПВР

Новая редакция указания «О порядке получения разрешений на применение банковских методик управления кредитными рисками и моделей количественной оценки кредитных рисков в целях расчета нормативов достаточности капитала банка, а также порядке оценки их качества» подготовлена по итогам накопленного Банком России опыта валидации ходатайств банков на применение подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР).

В документе содержатся следующие изменения:

1. Предусмотрены два вида ходатайств после того, как банк подал первичное ходатайство: дополнительное (когда заявлены новые методики и модели в рамках плана последовательного перехода) и ходатайство о применении надбавок (для использования возможности особенного применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов).

2. Расширена классификация несоответствий требованиям положения о порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов.

3. Упрощены требования к утверждению ходатайств и решений о применении ПВР со стороны органов управления банка (для дополнительного ходатайства и ходатайства о применении надбавок достаточно утверждения единоличного или коллегиального исполнительного органа банка).

4. Детализированы требования к оформлению и составу подаваемых на валидацию документов.

5. Усилена ответственность банка за несоблюдение сроков предоставления информации по запросам рабочей группы валидации.

5 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Форум ​FinTech Power 2019 ​пройдет 25 сентября ​​в Москве​

Второй ежегодный форум финтех-инноваций FinTech Power 2019 состоится 25 сентября в Москве.

Мероприятие объединяет российских и международных лидеров FinTech, профессиональных инноваторов и компании-стартапы, инвесторов и перспективные финтех-проекты, экспертов в области финансовых технологий, профессиональные ассоциации, акселераторы и инновационные центры. Среди участников будут представители финансового сектора, интернет-компании, лидеры IT, социальные сети, мобильные операторы и ретейл.

Программа форума отразит текущие и предстоящие изменения в области финансовых технологий и включает актуальные темы: от Lifestyle banking и открытых API до последних разработок в направлениях машинного обучения, нейросетей, цифровой идентичности, искусственного интеллекта, робоэдвайзинга, борьбы с кибермошенничеством и платежных инноваций.

На форуме будут представлены лучшие практики и кейсы внедрения прорывных решений, примеры создания эффективных коллабораций, новых бизнес-моделей и экосистем. Мероприятие также включает питч-сессию — финальную часть конкурса финтех-стартапов. Свои проекты представят пять стартапов, прошедших предварительный отбор.

Место проведения: технополис «Москва».

Источник: Banki.ru

0
Банки потеряли часть доверия россиян
Банки потеряли часть доверия россиян

Доверие населения России к банкам за последний год снизилось на 7 п. п. Однако банки по-прежнему пользуются бо́льшим доверием, чем иные виды финансовых организаций. Это следует из опроса аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), который содержится в обзоре «Потребительские тренды на рынке банковских услуг».

В этом году, как следует из опроса, банкам доверяют 58% граждан (14% полностью, 44% – скорее доверяют), это на 7 п. п. меньше, чем в 2018 году, и близко к показателям 2017 года. Вместе с тем в отношении стабильности банковской системы россияне сохранили умеренный оптимизм: 42% респондентов считают, что в ближайшие год-два ситуация останется стабильной и банкротиться будут лишь некоторые мелкие и средние организации. 25% опрошенных полагают, что прекратят существование один-два крупных банка. 14% россиян пессимистичны и предрекают банкротство ведущих банков.

В НАФИ отметили, что в 2017 году на фоне санации трех крупных банковских групп произошло снижение доверия к банкам, но незначительное. В 2018 году резонансных событий аналогичного рода не зафиксировано, уровень доверия повысился. Снижение показателя в нынешнем году, по словам аналитиков, может быть связано с усталостью населения от продолжающегося увеличения долговой нагрузки.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Установлены сроки подключения банков к Системе быстрых платежей

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился
Рост рынка МФО во втором квартале 2019 года замедлился

Сокращение общего числа участников рынка МФО сопровождается ростом объема выдачи заемных средств. Продолжают расти и количество займов, и их средняя сумма. Об этом следует из совместного исследования Национального рейтингового агентства (НРА) и Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

По информации, полученной в ходе анкетирования, рост рынка во II квартале этого года немного замедлился, составив около 11% (против 13% за I квартал). Наибольшая доля совокупного портфеля займов у организаций сформирована благодаря задолженности физлиц, которая прибавила за три месяца 10,2% и 10,5% в сегментах PDL и Installments соответственно (против 12% и 16% кварталом ранее).

Как сообщается в исследовании, темпы роста займов МСБ, на фоне по-прежнему высокого спроса, опережают розницу: задолженность сегмента МСБ перед микрофинансистами увеличилась за II квартал 2019 года на 15,4% (против 17% в I квартале).

Эксперты отмечают, что вводимые Банком России меры по охлаждению рынка способствуют переходу крупных организаций PDL направленности в сегмент выдачи среднесрочных займов. По прогнозам аналитиков, рост рынка МФО по итогам нынешнего года может составить примерно 35%.

Вместе с тем, как ожидают в «Эксперт РА», количество МФО в реестре будет стремительно сокращаться: если к концу 2019 года на рынке останется примерно 1800 компаний, то по итогам 2020 года реестр будет насчитывать около 1500. Сейчас в реестре находится 1894 МФО. Объем рынка, по мнению аналитиков агентства, вырастет примерно до 3% и приблизится к 220 млрд рублей по итогам текущего года.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
ФорБанк понизил ставки по вкладам в рублях

ФорБанк уменьшил ставки по рублевым вкладам.

Вклад «Срочный накопительный+» (от 1 тыс. рублей на 91, 181, 271, 367, 550 и 735 дней) открывается под 3,9—6,8% годовых (ранее — под 4,3—7%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.

Доходность «Элитного+» (от 500 тыс. рублей на 367 дней) составит 6,4—6,8% (прежде — 6,8—7%), а «Удобного» (от 30 тыс. рублей на 91, 181, 271, 367 дней) — 3,6—6,1% годовых (вместо 4—6,3%). Проценты выплачиваются в конце срока.

Продуктовый виджет

«Пенсионный универсальный» (от 100 рублей на 367 дней) привлекается под 5,6—6,1% годовых (ранее — под 6—6,3%). Проценты ежемесячно капитализируются.

По вкладу «Стабильный+» (от 10 тыс. рублей на 735 дней) проценты начисляются по периодам. Средние годовые процентные ставки за полный срок размещения средств составят 6,2—6,4% (вместо 6,4—6,5%). Проценты выплачиваются ежеквартально или ежеквартально капитализируются.

Все вклады можно пополнять.

0
Банк России обозначил приоритеты развития информационной безопасности

Совет директоров Банка России одобрил «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов». Документ призван конкретизировать цели Банка России по обеспечению устойчивости финансового рынка и повышению уровня его информационной безопасности. Функции соответствующего центра компетенций выполняет Департамент информационной безопасности Банка России.

Согласно документу, информационная безопасность кредитных и некредитных финансовых организаций должна обеспечиваться на уровне инфраструктуры, прикладного программного обеспечения и приложений. Кроме того, приоритетное внимание необходимо уделять безопасности технологий обработки и протоколирования действий и операций. Защита прав потребителей финансовых услуг также является стратегической задачей регулятора: эта работа будет строиться на основе объективных данных по их финансовым потерям.

Стратегия устанавливает метрики, по которым регулятор будет оценивать риск информационной безопасности в каждой поднадзорной организации на всех трех уровнях и на основе этой оценки определять эффективность обеспечения информационной безопасности в масштабе всей кредитно-финансовой сферы.

К таким метрикам, в частности, регулятор отнес соответствие поднадзорных организаций требованиям государственных стандартов в части защиты информации, непрерывности деятельности, управления рисками, аутсорсинга. Что касается приложений, то критерием оценки надлежащего уровня их защиты станет сертификация. «Точки сосредоточения риска» в используемых организациями кредитно-финансовой сферы информационных технологиях будут проактивно выявляться на основе анализа данных, характеризующих уровень риска по финансовым операциям, с применением технологии Big Data. В свою очередь для нейтрализации выявленного риска Банк России разработает методологию расчета минимального размера финансового обеспечения, требуемого для покрытия потенциального ущерба (например, дополнительные требования к капиталу кредитных организаций, независимые гарантии, страхование).

Стратегия предполагает, что к 2021 году будет сформировано полное видение уровня риска отдельных организаций кредитно-финансовой сферы, их готовности противостоять кибератакам (с точки зрения обработки киберриска и его финансового покрытия) и, как следствие, уровня готовности кредитно-финансовой сферы противостоять киберугрозам.

16 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
​Главным управляющим директором банка «Зенит» назначен Александр Тищенко

На должность главного управляющего директора банка «Зенит» назначен Александр Тищенко. Он будет отвечать за реализацию бизнес-стратегии банковской группы «Зенит», сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Александр Тищенко осуществлял контроль за деятельностью банковской группы «Зенит» со стороны ключевого акционера ПАО «Татнефть» и принимал непосредственное участие в процессе оздоровления банка, запущенном весной 2017 года. С апреля 2018 года Тищенко вошел в состав руководства банка в должности старшего вице-президента. В июне 2019 года стал акционером банка «Зенит», выкупив долю у группы НЛМК», — говорится в релизе.

Александр Тищенко имеет опыт работы в аудиторских компаниях и предприятиях реального сектора. С 2006 года занимал руководящие позиции в ПАО «Татнефть» и его дочерних структурах. В 2004 году окончил Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «экономика». В 2011 году получил степень EMBA в Лондонской школе бизнеса.

Банки: Банк Зенит Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Олег Тиньков не видит конкурентов, кроме Сбербанка

Основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков, выступая на форуме Finopolis в Сочи, заявил, что для Тинькофф Банка нет конкурентов, кроме Сбербанка.

«Хотелось бы подчеркнуть, что за эти годы без единого отделения мы сопоставимы по количеству активных розничных клиентов с Альфа-Банком. Мы их, безусловно, уважаем, но не считаем своим конкурентом. Мы конкурируем только со Сбербанком», — сказал Тиньков.

Конкуренция с другими игроками, по его словам, «отвлекает». «Сбер» — да, это интересно. Он большой, это восхищает», — отметил банкир.

Ранее глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание, что у «Тинькоффа», который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у Альфа-Банка. Он назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала».

0
11 октября 2019
Условия договоров ипотечных кредитов будут изложены в табличной форме

При заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Такие требования содержатся в проекте указания Банка России, размещенном для оценки регулирующего воздействия.

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Табличная форма, которая уже используется при заключении договоров потребительского кредита (займа), дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита (займа) и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту (займу).

Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

12 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Структурный профицит ликвидности в августе увеличился

В августе структурный профицит ликвидности увеличился. В основном это было связано с дальнейшим ростом спроса банков на средства Федерального казначейства, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Спред ставок МБК к ключевой ставке существенно не изменился. Ставки денежного рынка формировались в нижней половине процентного коридора вблизи ключевой ставки Банка России. На их динамику в августе влияло в том числе увеличение стоимости валютных заимствований в сегменте «валютный своп». Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК продолжил сужаться на фоне сезонного уменьшения внутренних валютных обязательств крупных банков и снижения цен на нефть.

В августе ситуация на российском финансовом рынке была умеренно негативной, что во многом было связано с общим снижением спроса на рисковые активы на мировых рынках на фоне опасений эскалации торгового противостояния США и Китая.

В конце II – начале III квартала 2019 года во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка процентные ставки снижались. В корпоративном сегменте кредитного рынка активность в июле несколько замедлилась, в основном за счет кредитования нерезидентов, что способствовало дальнейшей девалютизации кредитного портфеля. Розничное кредитование продолжило замедляться в части как ипотеки, так и потребительского кредитования.

10 сентября 2019 года

0
Численность клиентов в сегменте доверительного управления выросла до 204 тысяч: итоги II квартала

В II квартале 2019 года банки продолжали активно привлекать клиентов на фондовый рынок. Количество клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 и 3,7 млн лиц соответственно, из которых 65 и 72% приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные из «Обзора ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» за II квартал 2019 года.

Быстрый рост числа клиентов у тех кредитных организаций, которые имеют лицензию профессионального участника, обусловлен наличием обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений, что позволяет экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений. Большинство таких клиентов привлечено в отрасль впервые, и потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы у кредитных организаций остается существенно выше, чем у некредитных финансовых организаций.

Как следует из обзора, в II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21%, до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6%, до 178 млрд руб., а средний размер портфеля снизился с 1,3 до 1,2 млн рублей.

В то же время результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских депозитов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.

Количество ИИС в II квартале 2019 г. выросло на 24%, до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании составила 27%, в доверительном управлении – 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 117 до 104 тыс. руб., а в рамках доверительного управления – с 373 до 334 тыс. рублей.

27 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Путин: РФ никогда не ставила задачу уйти от доллара как от платежного инструмента

Россия никогда не ставила задачу уйти от доллара как от платежного инструмента, но вынуждена себя обезопасить, заявил президент РФ Владимир Путин.

«Мы, кстати говоря, никогда не ставили перед собой задачу уйти от доллара как от платежного инструмента. Но вынуждены просто думать о том, как обезопасить себя», — сказал Путин на встрече с руководителями профильных ведомств зарубежных стран и международных организаций в рамках форума «Российская энергетическая неделя».

Источник: Прайм

0
3 октября 2019
Банкротство только для богатых
Банкротство только для богатых

Проблемы банкротства физических и юридических лиц обсудили на конференции «Ведомостей» – «Институт банкротства в России. Мифы и реальность». Более 50 экспертов поделились мнением об итогах 3 лет работы, чаще других слов звучали АСВ, «Югра», «Открытие», санация, ликвидация и субординация.

Температура по больнице

По словам экспертов, растет доля электронного документооборота при процедуре банкротства, но ее сроки это не уменьшает, наоборот, за последние 3 года средний срок удлинился на 100 дней. Также отмечают усложнение самой процедуры. При этом эффективность не повышается, больше денег кредиторам возвращать не стали, значение колеблется на уровне 5-9%.

Отметили тренд роста жалоб на арбитражных управляющих: +58% за 3 года. Точность реестра должников сейчас составляет около 85%, в то время как нужно стремиться к 100-процентной точности. Важную роль в развитии института эксперты видят в большей доступности информации о банкротствах, единой базе дел. Ведь информацию о банкротстве также используют службы безопасности предприятий для проверок сотрудников и контрагентов. В общем, инфраструктура пока догоняет.

Что по физикам?

За 3 года в России появилось 123 тыс. новых банкротов – физлиц. Уже в I полугодии этого года банкротов прибавилось на 29 тыс. человек. Много это или мало? Как сказать. К примеру, в Германии регистрируют 130 тыс. банкротств в год. Потенциальных банкротов в России по разным оценкам от 7 до 12 млн человек, рассказал начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов. Сейчас ввиду массовости процедуры Сбербанк активно тестирует форму и единую систему по ведению процедур банкротства.

В судах при подсчете конкурсной массы особые споры вызывает единственное жилье банкрота, перепись, дарение его имущества родственникам в горизонте 3 лет от начала процедуры банкротства. Такая дальновидность считается злоумышленной.

Важный вопрос – стоимость процедуры, 25 тысяч обязательного взноса доступны далеко не всем, значит, нужно искать альтернативные пути финансирования, возможно, привлечь к этому вопросу СРО.

Что по юрикам?

По мнению Юлии Литовцевой, партнера, руководителя практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса юридической компании «Пепеляев Групп», в сфере банкротства кредитных организаций назрела реформа. В 2008 году насчитывали 1136 банков, на 1 сентября этого года осталось только 415 единиц, причем банковский сектор – самый государственный в российской экономике, доля госучастия составляет 70%. Такая концентрация стала возможна, по мнению спикера, за счет мутных процедур и непререкаемого авторитета Банка России в деле отзыва лицензий и ликвидации банков с подозрением на проблемы.

По словам спикера, АСВ приходит, чтобы разрушить банк, а не эффективно им управлять. Так, в процедурах несостоятельности в банковском секторе за 5 лет реабилитационные процедуры составили всего 10%, 90% – ликвидационные. При этом Агентство по страхованию вкладов и Банк России не слышат кредиторов – это миф, что они непогрешимы, уверен спикер: никто не рассматривает предложения собственников по оздоровлению, кредитная организация обычно ликвидируется по непрозрачным процедурам. При этом экспертов особо волнует вопрос об аффилированности АСВ с привлекаемыми исполнителями, а также цепочка сделок с перепродажей акций не имеющим доступа лицам.

Всех поголовно волнует расширение деликтной ответственности – трансформация корпоративной ответственности в субсидиарную, личную бенефициара перед кредитором. Все стремятся к субсидиарной ответственности, выжать деньги из собственника. Но кредитор – это не жертва и не потерпевший, призывает помнить Инна Вавилова, управляющий партнер консультационной группы «Прайм Эдвайс», он сам принимал решение о кредитовании и закладывал в свою ставку риски. Поэтому и ответственность должна быть общая: не доить должника, а создавать тренды.

Мифы о банкротстве

Мифы о банкротстве пытался развеять управляющий партнер адвокатского бюро «Инфралекс» Артем Кукин. По его мнению, сейчас 5 основных заблуждений о банкротстве у широкой общественности:

  1. нужно богатым, чтобы добиться освобождения от долгов, сохранить активы и стать богаче;
  2. нужно среднему классу и бедным гражданам для социальной реабилитации;
  3. служит оздоровлению бизнеса и его переходу в руки эффективного хозяйственника;
  4. банкротный туризм и иное недобросовестное поведение позволяет надежно укрыться от глаз кредиторов;
  5. почти во всех случаях имеет криминальный характер, поэтому идет тотальное привлечение к ответственности.

Ни один из них, по мнению спикера, полностью не соответствует действительности.

Общий итог конференции, по мнению автора: банкротство – это война, на которой стараются заработать все. Главное здесь – договориться. В ближайшие годы не стоит ждать упрощения или ускорения этой процедуры, а основной интерес юристов – в сфере корпоративной практики.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

3
0
18 сентября 2019
Выпускается памятная монета
Выпускается памятная монета

28 августа 2019 года Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля, посвященную 100-летию Всероссийского государственного института кинематографии (ВГИК) имени С.А. Герасимова.

На оборотной стороне монеты находится логотип ВГИК на фоне рельефного изображения кинопленки.

Тираж монеты – 3 тыс. штук.

28 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Банк России и операторы связи выступают против телефонных мошенников
Банк России и операторы связи выступают против телефонных мошенников

Количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера кредитной организации, резко возросло летом текущего года. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на информацию участников рынка и данные ЦБ РФ.

За июнь–август 2019 года Банк России направил операторам связи информацию о более чем 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали звонки банковским клиентам. В ответ на сообщения регулятора об этих звонках операторы в 218 случаях заблокировали номер, в 59 – ввели ограничение на использование финансовых сервисов. В 198 случаях была выявлена подмена номера банка. Данные представлены ЦБ РФ на консультационном совете по развитию национальной платежной системы.

В Банке России источнику рассказали, что в сентябре был очередной всплеск звонков с подменой номеров банков, которая коснулась широкого круга кредитных учреждений. Однако цифры отражают не только результативные атаки, но и попытки хищения. Информацию об активизации мошеннических звонков с подменой номера подтвердили и в некоторых банках.

Операторы связи считают, что статистика ЦБ РФ отражает лишь малую часть проблемы, при этом многие из поступивших за лето обращений регулятора были технически некорректны, и в ряде случаев блокировка номеров могла привести к тому, что банки утратили бы возможность дозвониться клиентам.

В Ростелекоме предложили методы решения проблемы (в частности, использование базы данных перенесенных номеров), в Банке России с ними согласились и добавили, что заниматься проблемой планируется по нескольким направлениям, кроме того, для реализации технических мер защиты потребуются и законодательные поправки.

Zaim.com

Подписаться

1
0
29 сентября 2019
В Госдуму внесен законопроект о предельном размере платы за услуги ЖКХ

Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект, согласно которому предельные индексы тарифов и размера платы граждан за услуги ЖКХ не должны превышать уровня годовой инфляции. Текст документа 26 сентября опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Предельные индексы устанавливаются на срок не менее трех лет на основании индексов изменения размера платы за коммунальные услуги в среднем по субъектам РФ, утвержденных федеральным правительством.

«При установлении тарифов и размера платы граждан за коммунальные услуги не определяются должным образом их предельные значения», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Банк России начинает регулярную публикацию аналитических материалов о жилищном строительстве

Всесторонний анализ текущих тенденций отрасли жилищного строительства представлен в первой аналитической записке «Жилищное строительство». Этот информационно-аналитический материал планируется к публикации два раза в год. Интерес Банка России к этой теме обусловлен ее высокой социальной значимостью и вкладом отрасли в развитие российской экономики.

Авторы материала уделяют большое внимание производственным показателям строительной отрасли, ситуации на рынке жилья, вопросам финансирования жилищного строительства. Учитывая наличие существенной региональной специфики, эти факторы рассматриваются как на уровне регионов, так и России в целом. Также в публикации нашли отражение актуальные вопросы реновации в Москве и перехода на эскроу-счета.

Банк России рассчитывает, что этот материал будет интересен как широкой аудитории, так и профессиональному сообществу, для которого он мог бы стать дополнительной площадкой для обмена мнениями.

4 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Кетовский Коммерческий Банк понизил ставки по трем рублевым депозитам

Кетовский Коммерческий Банк уменьшил ставки по трем вкладам в рублях. «Супер Выгодный» (от 1 млн рублей, от 181 до 365 дней) открывается под 7% (вместо 7,2%), «Престижный» (от 100 тыс. рублей, от 31 до 731 дня) — под 6,5—6,8% (ранее — под 6,8—7%), а «Срочный Пенсионный» (от 10 тыс. рублей, от 181 до 731 дня) — под 6,8% годовых (прежде — под 7%).

По вкладам возможны дополнительные взносы и расходные операции.

Проценты ежемесячно капитализируются.

Банки: Кетовский Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

Международные рейтинговые агентства Fitch и S&P Global Ratings повысили рейтинги Совкомбанка. Об этом сообщается в пресс-релизах агентств.

Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента с уровня «BB» до «BB+» со «стабильным» прогнозом.

Аналитики отмечают стабильно высокие показатели эффективности бизнеса, включая высокое качество активов, высокую прибыльность, высокие показатели ликвидности и буферов капитала. Потенциал повышения рейтингов ограничен, отмечает агентство, и потребует расширения сети отделений при сохранении высокой прибыльности, качества активов и показателей капитала. К понижению рейтинга может привести резкое ухудшение качества активов.

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В» со «стабильным» прогнозом. Аналитики в настоящее время относят Совкомбанк к организациям, имеющим системную значимость для российского банковского сектора, и считают вероятным, что ЦБ может включить его в соответствующий перечень. Агентство указывает, что с января 2019 года Совкомбанк поддерживает долю в 1,4% на рынке розничных депозитов и обслуживает более 700 тыс. вкладчиков.

«Прогноз «стабильный» отражает наше мнение о том, что банк будет поддерживать текущий уровень капитализации и не продемонстрирует большую готовность к принятию рисков по мере органического роста бизнеса и роста за счет приобретений других активов», — добавили в S&P.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Росстат: половина россиян старшего поколения пользуются Интернетом
Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС

Половина жителей России старше 55 лет пользуются Интернетом, при этом треть из них являются активными пользователями. Таковы данные исследования, проведенного Росстатом в конце 2018 года.

«Самые распространенные компьютерные навыки, которыми овладели представители старшего поколения, связаны с работой с текстовым редактором (43%) и электронной почтой (37%). Доля пользователей, способных установить операционную систему, изменить настройки программного обеспечения, самостоятельно написать программное обеспечение с использованием языков программирования, среди респондентов старше 55 лет очень незначительна. Половина людей старшего поколения используют Интернет, а треть из них являются активными пользователями. Они общаются в социальных сетях (57%), занимаются поиском информации, связанной с темой здоровья (49%), используют мессенджеры для звонков и видеосвязи (46%), анализируют данные о товарах и услугах (45%). По большей части пожилые пользователи выходят в Сеть из дома», — отмечается в сообщении.

По данным Росстата, возможностями Интернета для заказа товаров или услуг онлайн пользуются 10% представителей этой возрастной группы. Среди наиболее востребованных услуг — финансовые операции, в том числе банковские услуги, денежные переводы, услуги страхования, операции с ценными бумагами (46%), покупка одежды и обуви (36%), а также предметов домашнего обихода (26%). При этом 73% респондентов оплачивают свои покупки с помощью банковских карт.

Чуть более четверти людей старше 55 лет активно пользуются возможностями онлайн-доступа к госуслугам. Наиболее востребованы услуги, связанные со здравоохранением и медициной (35%), оплатой налогов и сборов (17%), а также обязательств по ЖКХ (14%), заключили в ведомстве.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
​Сбербанк сократил срок рассмотрения заявок по проектному финансированию

Сбербанк запустил пилот по изменениям в кредитном процессе по сложным кредитным продуктам, предоставляемым клиентам сегмента крупный и средний бизнес.

«Изменения в процессе направлены на сокращение срока работы по кредитной заявке и принятия решения о предоставлении финансирования банком. Целевой срок принятия решений по новому процессу составляет 25 рабочих дней вместо текущего нормативного срока 45 рабочих дней», — говорится в релизе.

Пилот реализуется во всех территориальных банках и распространяется на сделки инвестиционного и контрактного кредитования, сделки на принципах проектного финансирования, включая проекты по жилищному строительству и строительству коммерческой недвижимости.

Сокращение срока и снижение стоимости кредитного процесса достигается за счет оптимизации его элементов и сроков отдельных этапов, сокращения количества проводимых экспертиз и согласований. Важным условием запуска работы всех служб над кредитной заявкой по новому процессу является предоставление клиентом в банк необходимого пакета документов.

Банки: Сбербанк России Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
1 октября: что изменяется на рынке микрокредитования?
1 октября: что изменяется на рынке микрокредитования?

С 1 октября 2019 года вступает в силу закон, согласно которому предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России: банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы. В этот список входят и уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень можно найти на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека». Указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.

С 1 ноября 2019 года МФО будет запрещено выдавать займы гражданам под залог жилого помещения заемщика или иного физического лица-залогодателя, даже если оно не является единственным. При этом у МФО остается право предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости. Введение этого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО. Указанная норма не затрагивает компании с госучастием, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям.

Еще одно нововведение на микрофинансовом рынке, вступающее в силу с 1 октября текущего года, – микрокредитным компаниям предоставляется право делегировать идентификацию клиентов банкам, а все виды микрофинансовых организаций получат дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и кредиторы.

Выполнять требования закона обязаны все участники рынка микрофинансирования.

Для МФО, состоящих в саморегулируемой организации (СРО) «МиР», с сегодняшнего дня также обязательным является соблюдение положений внутреннего стандарта СРО. В частности, как сообщает РИА «Новости», компании будут обязаны для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности привлекать только лиц, имеющих соответствующие опыт и знания в области возврата долгов либо в смежных областях.

Кроме того, при передаче долгов на взыскание или их продаже коллекторскому агентству МФО должна при выборе агента (покупателя) учитывать репутацию организации, с которой хочет заключить договор. Стандарт также содержит строгие требования к содержанию такого договора.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Инвесторам МФО повысят квалификацию
Инвесторам МФО повысят квалификацию

Поправки к законопроекту о категоризации инвесторов, предложенные Банком России, могут существенно повлиять на инвестирование микрофинансового рынка. Ранее Zaim.com рассказывал о том, что в целом предлагает ЦБ РФ для защиты инвесторов от рисков. Какие нововведения грозят сектору микрофинансирования и что по этому поводу думают правозащитники и участники рынка, сообщает «Коммерсантъ», который располагает новой версией законопроекта.

Основное изменение, предлагаемое регулятором, – для инвестиций в микрофинансовые компании (МФК) физические лица должны будут обладать статусом квалифицированного инвестора. Сейчас требований к статусу инвестора МФК не предъявляется.

Согласно действующему законодательству, для получения статуса квалифицированного инвестора гражданин в общем должен вложить в ценные бумаги не менее 6 млн рублей. Поправками предлагается повысить эту сумму до 10 млн рублей.

Правозащитники уверены в том, что предлагаемые поправки нужны и являются единственным шансом защитить средства инвесторов от рисков вложений в МФК. Участники рынка настроены пессимистично и считают, что предлагаемый подход может практически полностью лишить микрофинансовый сектор средств, инвестируемых физическими лицами.

Zaim.com

Подписаться

1
0
26 сентября 2019
Путин призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами

Президент России Владимир Путин в ходе совещания с членами Кабмина призвал не забрасывать отрасли экономики деньгами, чтобы средства использовались эффективно.

«Просто если отрасли к чему-то не готовы, то не нужно забрасывать их деньгами. Нужно направлять такой объем средств в экономику, который эффективно начнет работать, а не будет приводить просто к повышению цен», — сказал он, попросив премьер-министра Дмитрия Медведева контролировать этот процесс.

Как ранее в ходе совещания отметил министр экономического развития Максим Орешкин, бюджетные расходы выполняются полностью по графику.

«Все текущие расходы у нас выполняются полностью по графику, у нас общий рост расходов, и поэтому в части общих расходов, в части потребительского спроса бюджет профинансировал все, что он должен был профинансировать», — сказал Орешкин.

Источник: РИА Новости

0
Аналитики Fitch назвали санкции главной помехой для роста рейтинга России

Долгосрочный кредитный рейтинг России по версии агентства Fitch Ratings мог бы быть выше, если бы не угроза новых санкций и низкие темпы экономического роста. Об этом заявил во вторник, 24 сентября, старший директор аналитической группы Fitch по суверенным рейтингам Эрик Ариспе на конференции рейтингового агентства в Москве, передает корреспондент РБК.

В августе Fitch повысило кредитный рейтинг России с «BBB-» до «BBB» со «стабильным» прогнозом. Это предпоследний рейтинг инвестиционной категории (ниже идет так называемая мусорная категория). Fitch оценивает Россию на одну ступень выше, чем другие крупнейшие рейтинговые агентства: Moody's и S&P. Следующий пересмотр рейтинга планируется в феврале 2020 года.

Россия заслуживает текущего рейтинга «ВВВ», но модель показывает, что оценка страны может быть на пункт выше (то есть «BBB+»), сказал Ариспе.

Во многом то, что Россия пока не дотягивает до более высокого уровня, связано с макроэкономическими показателями, пояснил он. Россия смотрится хорошо с точки зрения таких факторов, как состояние государственных финансов и внешние активы. «Но такие факторы, как доступ капитала, размер экономики, — это уже, скорее, неблагоприятные факторы», — отметил аналитик.

«В принципе рейтинг может быть выше, чем текущий, но учитывая риск санкций и существенное влияние этого фактора, особенно на гибкость суверенной экономической системы, мы все-таки ставим рейтинг на один пункт ниже», — подчеркнул он. Чтобы это исправить, России потребуется время, «нужен более значительный [экономический] рост», добавил Ариспе.

Источник: РБК

0
24 сентября 2019
АКРА подтвердило рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг банка «Ренессанс Кредит» на уровне «ВВВ-(RU)», изменив прогноз на «позитивный», следует из релиза агентства.

«Кредитный рейтинг КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обусловлен умеренным бизнес-профилем при адекватной позиции по достаточности капитала, слабом риск-профиле и адекватной позиции по фондированию и ликвидности. Изменение прогноза связано с ожидаемым ростом оценки достаточности капитала. Сдерживающее влияние на оценку собственной кредитоспособности (ОСК) банка оказывают волатильность качества активов и показателей прибыли, обусловленная бизнес-моделью банка, а также высокие темпы роста в рискованных сегментах кредитования и очень высокая концентрация фондирования на средствах физических лиц. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны акционеров», — отмечается в сообщении.

АКРА оценивает достаточность капитала банка «Ренессанс Кредит» как адекватную. Показатель достаточности основного капитала (Tier-1), рассчитанный согласно базельским стандартам, составлял 18,8% на 1 июля 2019-го. К позитивному рейтинговому действию могут привести сохранение показателей прибыльности на текущих уровнях и удержание уровня NPL 90+ ниже 5% в условиях снижения темпов роста ссудного портфеля. По мнению аналитиков, негативно повлиять на рейтинг могут существенный рост доли проблемных кредитов в ссудном портфеле, значительное снижение показателей прибыльности или достаточности капитала, а также снижение вероятности оказания поддержки со стороны контролирующего акционера банка.

Банки: Ренессанс Кредит Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Банк России продолжает внедрение международных стандартов в расчете капитала кредитных организаций

Методика расчета капитала уточнена в части введения дополнительного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией вложений в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ). Инструменты TLAC – финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков.

Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям Положения Банка России от 4 июля 2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала – в размере 50%, с 1 января 2020 года – в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018 года).

Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору.

Указание Банка России № 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации и вступает в силу 14 октября 2019 года.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Путин заявил об отсутствии фундаментальных оснований для резких колебаний цен на нефть

Цены на нефть вернулись на прежний уровень после скачка, вызванного атакой беспилотников на нефтяные объекты Саудовской Аравии, так как в настоящее время нет фундаментальных предпосылок для увеличения стоимости нефти. Об этом заявил президент РФ Владимир Путин на встрече с генеральным секретарем ОПЕК Мухаммедом Баркиндо.

«Недавняя массированная атака на объекты нефтяной инфраструктуры в Саудовской Аравии, конечно, спровоцировала скачок цен на нефть» , — подчеркнул президент.

«Но я был убежден, что все вернется на сегодняшние показатели потому что фундаментальных оснований для резких колебаний на рынке нет», — отметил Путин.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов пятницы

Мировые цены на нефть в пятницу продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки октябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,04 доллара и составили 58,09 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent уменьшилась на 0,12 доллара до 64,28 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в сентябре была умеренно позитивной

В сентябре ситуация на российском финансовом рынке была умеренно позитивной. На фоне смягчения денежно-кредитной политики в России и ряде зарубежных стран в большинстве сегментов российского рынка наблюдался рост котировок, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Структурный профицит ликвидности в сентябре снизился. Это было связано с временным увеличением банками остатков средств на корсчетах в Банке России по сравнению с началом предыдущего месяца.

Спред ставок МБК к ключевой ставке оставался отрицательным. В сентябре на ставки денежного рынка продолжали оказывать влияние ожидания снижения ключевой ставки. Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК незначительно расширился из-за увеличения спроса нерезидентов на валюту в сегменте «валютный своп».

В начале III квартала 2019 года продолжилось снижение процентных ставок во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка. В августе рост корпоративного кредитного портфеля замедлился на фоне увеличения срочности кредитования. В розничном сегменте кредитного рынка продолжилось снижение активности.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Правительство подсчитало объем «серых» зарплат в России

Общий объем «серых» зарплат, с которых не уплачиваются налоги и страховые взносы, в России достигает 10 трлн рублей в год, такая оценка приведена в долгосрочном бюджетном прогнозе, который правительство внесло в Госдуму вместе с проектом федерального бюджета на 2020—2022 годы.

Так называемая неформальная экономика, то есть нерегистрируемая или не полностью регистрируемая экономическая деятельность, названа в числе основных рисков для российской бюджетной системы.

«Учитывая значительные масштабы (по оценкам, объем «серого» фонда оплаты труда, с которого налоги не уплачиваются либо уплачиваются не полностью, достигает 10 трлн рублей в год), феномен «серого» фонда оплаты труда является ключевым с точки зрения создания диспропорций в уровнях налоговой нагрузки между «белой» и «серой» экономиками», — говорится в документе.

«Возникающие дисбалансы в налоговой нагрузке приводят к потере конкурентоспособности добросовестных налогоплательщиков, стимулируя их к «уходу в тень», что в целях обеспечения сбалансированности бюджетов бюджетной системы РФ требует повышения налоговой нагрузки на добросовестных налогоплательщиков. Таким образом, раскручивается спираль «теневизации» экономики», — продолжают авторы прогноза.

Они отмечают, что прогноз поступлений по так называемым зарплатным налогам в бюджет на ближайшие годы основан на предпосылке о стабилизации доли формального фонда оплаты труда в структуре трудовых доходов. «Однако в случае сохранения темпов сокращения этой доли на уровне последних пяти — десяти лет выпадающие доходы бюджетов бюджетной системы РФ к 2034 году могут составить 1,5 процентного пункта ВВП ежегодно», — говорится в документе.

Внедрение цифровых технологий в администрировании и совершенствование налоговых режимов для отдельных категорий налогоплательщиков с высоким риском «теневизации» (самозанятые, малый бизнес) будут способствовать минимизации таких рисков, считают авторы прогноза.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам
Россияне сокращают просрочку по микрозаймам

Сумма просрочки россиян перед МФО существенно сократилась. За последние два года средний размер задолженности по микрозайму, подлежащий взысканию, снизился на 44%. Если в 2017 году он составлял 19,8 тыс. рублей, то в этом году – 11 тыс. рублей. Об этом следует из исследования Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как отметили эксперты ассоциации, на тенденции сказалась совокупность ряда факторов. Так, например, повлияло усиление регулирования рынка микрофинансирования (в частности, постепенное сокращение предельной суммы начисленных процентов), развитие скоринговых алгоритмов МФО, восстановление платежной дисциплины населения после рецессии 2015–2016 годов и развитие института кредитных историй.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, которое он выразил нашему порталу, организациям приходится тщательнее подходить к скорингу своих клиентов по причине ужесточения регулирования рынка. В результате портфели многих микрофинансистов улучшились в качестве, а средний размер просрочки продемонстрировал снижение.

Эльман Мехтиев добавил, что, вероятнее всего, в перспективе ближайших месяцев данная тенденция продолжится. На это повлияет в том числе показатель долговой нагрузки. Как ранее сообщал Zaim.com, банки, микрокредитные и микрофинансовые компании обязаны рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки для каждого заемщика.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Результаты опроса: МФО нужно закрыть
Результаты опроса: МФО нужно закрыть

63% респондентов считают, что ужесточение регулирования деятельности коллекторов и микрофинансовых организаций не изменило ситуацию в лучшую сторону. Такие данные были получены в ходе опроса пользователей портала Zaim.com.

38% посетителей портала заявили, что не видят никаких изменений после ужесточения регулирования деятельности коллекторов и микрофинансовых организаций. 25% вообще отметили, что их продолжают мучить коллекторы.

38% отметили позитивные изменения. Так, 19% заявили, что стали чувствовать себя более защищенными, так как МФО и коллекторы стали менее наглыми. Другие 19% отметили, что в последнее время информационный фон стал гораздо спокойнее.

Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды? Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?»

Статистика Центробанка подтверждает, что ужесточение правил взыскания просроченной задолженности все-таки принесло свои плоды. Так, за первое полугодие 2019 года в Центробанк поступило около 7 тыс. жалоб на действия МФО по работе с просроченной задолженностью, что составляет 50% от общего количества жалоб на микрофинансовые организации. Данный показатель уменьшился на 11 п. п. по сравнению с показателем за аналогичный период 2018 года.

Что касается информационного фона, то он действительно стал более спокойным по сравнению с прошлыми годами, однако «жуткие» истории случаются и сейчас. Так, например, в январе 2019 года в СМИ появилась новость о том, что коллекторы угрожают учителям и требуют повлиять на родителей одного ученика, которые задолжали денег. В апреле вышла новость, что в Твери коллектор ворвался в дом к должнику и угрожал износиловать его жену и отрубить ногу ребенку. В июне СМИ сообщили о том, что в Санкт-Петербурге коллекторы шантажировали вдову должника.

В ходе опроса было выявлено, что большинство респондентов негативно настроены по отношению к микрофинансовым организациям. 84% опрошенных пользователей считают, что МФО – это ростовщики и их надо закрыть. Только 5% отметили, что микрофинансовые организации нужны, так как заем очень удобная вещь. Это говорит о том, что микрофинансовым организациям необходимо работать над своей репутацией. Сейчас общественность преимущественно воспринимает их как ростовщиков, а не помощников в оперативном решении финансовых вопросов.

Мнение респондентов о том, нужны МФО или нет Рис. 2 Мнение респондентов о том, нужны МФО или нет

Напоминаем, если МФО и коллекторы применяют незаконные методы при работе с просроченной задолженностью (угрожают, звонят целый день, приходят каждый день, пытаются проникнуть в дом и т. п.), то сразу же необходимо сообщать в правоохранительные органы.

Zaim.com

Подписаться

1
0
6 октября 2019
Банковский рынок выступил против саморегулирования
Банковский рынок выступил против саморегулирования

Часть банковского сообщества выступает категорически против внедрения саморегулирования в банковском секторе. Единогласно против этой идеи высказался совет Ассоциации российских банков (АРБ), состоящий из 35 банкиров, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению банкиров, институт саморегулирования не будет работать эффективно, но при этом потребует существенных денежных вливаний, а также еще сильнее ухудшит ситуацию с конкуренцией на рынке.

В опубликованном заявлении ассоциации говорится, что внедрение модели двойного регулирования банковской деятельности может привести к появлению второго, квазигосударственного надзорного органа. Ни одна из функций СРО не будет работать полноценно, саморегулирование не решит проблемы банковского сектора, но монополизирует и монетизирует услуги банковских объединений, увеличит чиновничий аппарат и потребует от банков «очень больших вложений», уточняют члены АРБ.

Идея создания СРО на банковском рынке выдвигается с конца прошлого года Банком России. Однако пока регулятор не может дать однозначно положительного заключения об эффективности СРО на тех рынках, где они уже работают.

Мнения членов Ассоциации банков России (АБР) – еще одной банковской ассоциации, функционирующей в стране, по поводу внедрения саморегулирования, разделились. Часть из них поддерживает создание СРО, но при условии, что оно не будет дублировать функции ЦБ РФ, а возьмет часть из них на себя, и при подготовке каких-либо нормативных актов, затрагивающих интересы банковского сектора, регулятор получал бы визу этой СРО.

Zaim.com

Подписаться

2
0
18 сентября 2019
Банк России изучает возможность введения ПДН для ипотечных заемщиков
Банк России изучает возможность введения ПДН для ипотечных заемщиков

Применение показателя долговой нагрузки (ПДН) может быть распространено на ипотечных заемщиков. Об изучении такой возможности Банком России рассказал замначальника управления макропруденциального анализа департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Евгений Румянцев на конференции Equifax Infoday, сообщает ТАСС.

Вопрос о введении надбавок в зависимости от ПДН для ипотеки планируется вынести на совет Банка России до конца текущего года. Сейчас регулятор проводит калибровку надбавок в зависимости от ПДН, изучает данные банков, полученные в рамках стресс-тестирования.

«Не стоит пугаться. В ипотеке всё намного лучше с рисками, чем в потребительских кредитах», – отметил Евгений Румянцев.

Новый инструмент ограничения рисков потребительского кредитования – показатель долговой нагрузки заемщика, в дополнение к уже имеющимся коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам для банков вводится Банком России с 1 октября 2019 года.

Zaim.com

Подписаться

5
0
Определены правила выдачи льготной ипотеки для дальневосточников

Минвостокразвития РФ определило и направило на внутриведомственное согласование правила и механизм выдачи льготной ипотеки под 2% молодым семьям на Дальнем Востоке, сообщила в среду пресс-служба ведомства.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ до 15 декабря подготовить поправки в законодательство, направленные на снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% годовых. Такое поручение глава государства дал по итогам пленарного заседания Восточного экономического форума (ВЭФ) во Владивостоке в сентябре.

«Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с институтами развития — Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока — разработали и направили на внутриведомственное согласование правила предоставления льготной ипотеки», — говорится в сообщении.

Льготная ипотека будет предоставляться во всех субъектах Дальневосточного федерального округа, ей смогут воспользоваться молодые семьи и получатели участков по программе «Дальневосточный гектар». Возможный размер займа — до 6 млн рублей включительно, срок выплат — до 20 лет.

Молодыми семьями будут считаться те, в которых оба супруга не старше 35 лет (включительно) имеют гражданство РФ и состоят в зарегистрированном браке не менее года. При этом хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъекта ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготной ипотекой.

Выдавать ипотеку по льготной ставке планируется в течение пяти лет. На полученные средства можно будет приобрети квартиру на первичном рынке или самостоятельно построить дом. Участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить средства только на строительство дома, при этом участок также должен быть получен для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Для того чтобы получить льготный кредит, жителям Дальнего Востока нужно будет обратиться в один из банков — участников программы. Их список находится на стадии формирования и будет опубликован после принятия соответствующего постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.

Механизм предоставления субсидии предполагает компенсацию государством разницы в процентной ставке частным банкам через определенную правительством организацию.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
​В Петербурге раскрыта кража крупной суммы денег из банкомата

В Санкт-Петербурге задержаны трое граждан, подозреваемых в хищении крупной суммы денег из банкомата в отделении связи. Об этом 26 сентября сообщает пресс-служба ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

«23 мая 2019 года неизвестные злоумышленники в отделении связи на улице Типанова вскрыли банкомат, откуда похитили денежные средства в сумме более 1,2 млн рублей», — отмечают в ведомстве.

По данному факту было возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 158 УК РФ («Кража»).

«В результате проведенных оперативно-следственных мероприятий оперативниками УМВД России по Московскому району при содействии оперативников уголовного розыска ГУ МВД России в совершении указанного преступления изобличены трое граждан в возрасте от 35 до 40 лет, двое из которых уже находятся в следственном изоляторе, а один — под подпиской о невыезде», — говорится в сообщении ведомства.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Эксперты: темпы роста страхового рынка замедлились

Страховой рынок в России за первое полугодие 2019 года вырос всего на 1% против 13,3% в первом полугодии прошлого года. Одной из причин эксперты называют ужесточение рынка инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщается в обзоре страхового рынка от аналитического агентства «Эксперт РА».

Во II квартале этого года темп прироста ускорился до 1,8% против 0,3% кварталом ранее. Для сравнения: во II квартале 2018 года рост рынка составил 7,5%.

«Невысокий рост страхового рынка связан со снижением премий по инвестиционному страхованию жизни, которое в последние годы было основным драйвером развития. Сокращение продаж ИСЖ вызвано ужесточением регулирования со стороны Банка России, согласно которому начиная с апреля текущего года страховщики должны разъяснять покупателям полиса риски продукта… Резкий разворот в динамике сегмента может быть объяснен неудовлетворенностью клиентов доходностью по завершившимся договорам страхования, а также улучшением информированности граждан об особенностях продуктов ИСЖ», — говорится в обзоре.

Эксперты называют и сегменты, которые оказали поддержку страховому рынку: рост популярности дополнительной медицинской страховки и страхование заемщика. За счет них, а также за счет накопительного страхования жизни будет происходить дальнейший рост рынка в этом году.

На 30 компаний приходится 89% рынка, за год доля топ‑30 увеличилась на 3,4 п. п. Всего в России работает 188 страховых компаний. Во II квартале количество сократилось на пять единиц, при этом новых лицензий выдано не было.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Названы победители Молодежной программы FINOPOLIS 2019

9 октября 2019 года в Сочи стали известны победители Молодежной программы FINOdays, организованной в рамках Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS.

Из 84 студентов, прошедших предварительный отбор (на первом этапе тестировались 800 участников), было сформировано 17 команд, которые приняли участие в Хакатоне – основном мероприятии FINOdays.

За 24 часа команды должны были решить по одному бизнес-кейсу от лидеров финансового рынка: создание p2p-магазина для самозанятых, реализация проекта на блокчейне с большим количеством участников сети, геймификация, решение для кеш-менеджмента, идентификация пользователей агрегатора банковских продуктов, создание маркетплейсов, биометрической системы идентификации и т.п.

Основными критериями для жюри были креативность, инновационность, а главное – возможность реализации готового продукта на рынке.

В итоге первое место разделили между собой команды:

– ППнП (МГТУ им. Н.Э. Баумана, ВШЭ, РГАТУ им. П.А. Соловьева);

– Techtation (НГТУ им. Р.Е. Алексеева, Университет ИТМО, Финансовый университет при Правительстве РФ).

Второе место заняла команда Hardway (Университет ИТМО, Астраханский государственный технический университет).

Все участники Молодежной программы FINOPOLIS встретятся с Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной и посетят мастер-классы экспертов финтех-индустрии.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
Фондовые торги в РФ завершились разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию пятницы разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи подрос на 0,06% и составил 2 796,41 пункта. Индекс РТС опустился на 0,05%, до отметки 1 377,38.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,27%, «Газпрома» — на 0,05%, «ЛУКОЙЛа» — подросли на 1,82%, «АЛРОСы» — снизились на 2,13%, Московской биржи — на 0,69%.

«Рынок акций РФ в пятницу спустился в «красную зону». В целом результативная и энергичная неделя, внутри которой инвесторам скучать не приходилось, завершается в минусе. Индекс Мосбиржи отошел к 2 781 пункту и может просесть вплоть до промежуточной поддержки на уровне 2 775 пунктов. Индекс РТС спустился к 1 370 пунктам, ближайшая поддержка располагается на отметке 1 360 пунктов, сопротивление — на уровне 1 375 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Курсы доллара и евро на 3 октября

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 3 октября, составляет 65,4399 рубля. Официальный курс евро — 71,4669 рубля.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
На кого чаще жалуются клиенты?
На кого чаще жалуются клиенты?

В Центробанке регулярно публикуют статистику поступающих жалоб в отношении участников финансового рынка. По этим цифрам можно узнать, на кого чаще всего жалуются граждане, в чем суть их недовольства, как меняется динамика жалоб со временем. Давайте разбираться.

По итогам июля 2018 года, чаще всего россияне жаловались на банки. Больше половины (54,5%) недовольных обращений граждан были связаны именно с кредитными организациями. Для сравнения, МФО получили лишь 8% недовольных откликов со стороны россиян. Судя по всему, общение с МФО протекает у граждан на позитивной ноте. Они оформляют займы без каких-либо проблем.

И такая ситуация наблюдается уже давно. Например, в июне 2018 года доля недовольных откликов по МФО была на уровне 7,2%. В начале года показатель составлял 7,7%. На банкиров чаще всего приходится около половины всех обращений.

На что жалуются?

Если брать банковской сектор, то здесь чаще всего граждане испытывают недовольство по вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, картами, кредитной историей, вкладами. Также часто у клиентов возникает стресс из-за проблем с погашением долга, навязывания дополнительных услуг. Некоторая часть граждан жалуются, потому что не согласны с условиями договора.

В МФО большая часть всех обращений посвящена такому болезненному вопросу, как совершение действий, направленных на возврат долга. Если заемщикам не нравится, как микрофинансисты требуют у них погасить займ, то, следовательно, компаниям нужно уделить внимание вопросу и поработать в этом направлении.

Также заемщики МФО обращают внимание регулятора на моменты, связанные с соблюдением договора.

Печально сознавать, но каждая десятая жалоба связана с тем, что граждане оспаривают сам факт заключения кредитного договора, ссылаясь на мошеннические действия третьих лиц. Компании часто уверяют граждан, что оформить займы онлайн на другое лицо практически невозможно при текущем уровне норм безопасности. Однако количество жалоб наглядно демонстрирует, что в этом вопросе участникам рынка нужно продолжать работать.

Чем объясняется разница?

Существенная разница между долей жалоб на МФО и банки объясняется несколькими факторами. Во-первых, количество банковских заемщиков просто физически больше, чем клиентов МФО. По различным оценкам, число действующих заемщиков МФО находится на уровне 8 млн человек, тогда как аналогичный показатель в банковском секторе составляет около 45 млн человек. Такой перевес сил, конечно, влияет на количество поступающих жалоб.

Во-вторых, нужно отметить существенный прогресс в работе МФО. Под влиянием действий регулятора, а также благодаря принятию различных нормативных документов отрасль за последние годы сделала существенный рывок в сторону построения цивилизованного, микрофинансового рынка. Заемщики знают, что ставка по их продукту ограничена, сумма долга не может перейти за определенные границы, а в случае возникновения просрочки тревожить их сон по закону будут только в определенные часы и не больше прописанного количества раз. Все это способствует благоприятной атмосфере на рынке займов и сокращает количество жалоб.

85
0
21 августа 2018
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций
Россия – лидер Европы по росту карточных транзакций

Ежегодно в течение восьми ближайших лет объем выручки на европейском рынке карточных платежей будет увеличиваться приблизительно на 5,9%. При этом основным локомотивом восточноевропейского рынка является Россия, информирует РБК со ссылкой на материал международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

Как следует из доклада компании, в 2010–2018 годах объем транзакций в нашей стране рос в среднем на 22,1%, в 2019–2028 годах рост сократится до 11,8%, но и после этого Россия будет опережать все иные страны. Отмечается, что в России зафиксирован «феноменальный» рост количества безналичных платежей по картам: за восемь лет практически в 30 раз – до 172 с 5,8 в год на человека. По данному показателю Россия обогнала все европейские государства.

Эксперты BCG признали Россию крупнейшим в Европе рынком по объему транзакций при помощи цифровых кошельков, а также мировым лидером по количеству защищенных токенизированных транзакций. Помимо этого, адаптация бесконтактных платежей и платежей с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay) оказалась успешнее, чем где-либо еще в мире.

Добавим, что по подсчетам ЦБ РФ в 2018 году впервые доля безналичных платежей в розничном торговом обороте превысила 50%, достигнув показателя в 55,6%. В первой половине текущего года доля уже составила 61%, к концу года прогнозируется ее рост до 65%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
Опубликована деловая программа FINOPOLIS 2019

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
МФО по-африкански: чего ожидать российской компании от рынка кредитования в ЮАР?

Чисала Тембо Управляющий директор компании “Лайм-Займ” в Южной Африке

Насколько востребованы услуги кредитования в Южной Африке?

Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей. Как правило, ежемесячный доход работника не может покрыть все его расходы, и человек, закрывая один микрокредит, сразу оформляет следующий и попадает в замкнутый круг заимствований, чтобы выполнять повседневные финансовые обязательства. Однако несмотря на то что спрос высок, более 50% потребителей имеют настолько высокую задолженность, что их даже не рассматривают в качестве претендентов на получение займа.

Средний возраст южноафриканского заемщика – 34 года. Профессии клиентов разнообразны: от клинингового персонала, младших менеджеров, водителей до банкиров, государственных служащих и топ-менеджеров крупных компаний.

Средняя сумма займа составляет 1900 рэндов (около 8500 рублей). Большинство потребителей берут кредиты на повседневные нужды: оплатить аренду дома, школьные сборы, расходы по техническому обслуживанию автомобилей, больничные счета, семейные и личные расходы. Молодые заемщики 20–30 лет нередко берут кредиты на развлечения.

Почему на рынке работает только одна российская МФО?

На данный момент в Южной Африке работает не так много российских компаний, большинство сосредоточено в энергетическом секторе. Однако после того как ЮАР присоединилась к БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка) в 2010 году, Россия и Южная Африка начали более интенсивное сотрудничество в направлении стратегической экономической кооперации.

Сегодня «Лайм-Займ» – единственная российская компания на южноафриканском рынке онлайн-кредитования. Первоначально сама идея выхода российской МФО на южноафриканский рынок вызывала немало скептицизма среди отраслевых стейкхолдеров, так как в ЮАР всё российское несет с собой негативные коннотации.

У регулятора и ряда других заинтересованных сторон было множество вопросов и сомнений насчет правомерности бизнеса. Некоторые даже отказывались с нами сотрудничать, поскольку были убеждены, что мы занимаемся незаконной деятельностью.

Именно поэтому мне как управляющему директору в первую очередь было необходимо изменить восприятие российской компании и доказать ключевым лицам индустрии, что Россия – надежный бизнес-партнер и компания полностью отвечает требованиям законодательства.

Какое влияние оказывает регулятор на рынок кредитования?

Деятельность микрофинансовых организаций в ЮАР регулирует НКР (Национальный кредитный регулятор). Южноафриканский рынок кредитования – один из самых зарегулированных в мире: чтобы получить лицензию на право деятельности, аудит проходит не только сама компания, но и каждый ее финансовый продукт. Более того, каждый год регулятор проводит собеседования с сотрудниками и определяет, соответствуют ли занимаемые ими должности их компетенциям.

Как государственная организация, НКР чаще встает на защиту интересов заемщиков, нежели кредиторов. Но несмотря на все трудности, лицензированные компании получают в распоряжение обширный инструментарий для проверки данных клиентов, доступ к антифрод-системе и к пользованию ГИС – системе, которая автоматически списывает деньги со счета заемщика.

Что может стать конкурентным преимуществом для компаний?

Особенность рынка Южной Африки – передовые технологии, которые являются ключевым фактором успеха бизнеса. Если компания способна обеспечить себе технологическое конкурентное преимущество, она становится силой, с которой приходится считаться на рынке. Сегмент онлайн-кредитования не исключение. Когда мне приходилось общаться с другими директорами наших некоторых фирм-конкурентов, я отметила, что у них нет большей части технологий, которые внедрены у нас.

Какими в ЮАР видят российских коллег?

Работа с российской командой стала для меня полезным и поучительным опытом. Сначала я переживала и не знала, чего ожидать от коллег из России, но вскоре обнаружила, что сотрудники очень отзывчивые и дружелюбные. Помогали мне вникнуть в обязанности и влиться в роль.

Как и в любой интернациональной команде, у нас есть различия, из-за которых может возникнуть недопонимание в вопросах различного восприятия требований рынка. Например, рынки России и ЮАР очень специфичные, и маркетинговые стратегии в ЮАР должны соответствовать южноафриканскому рынку и потребностям южноафриканских клиентов. Часто инструменты, которые качественно и эффективно работают в России, могут быть не столь успешными в Южной Африке.

Я получила большой опыт, взаимодействуя с коллегами из разных департаментов, и многие из них стали для меня друзьями. Одно из самых замечательных наблюдений за российскими коллегами – это их приверженность целям компании и трудолюбие, с которым они подходят к делу.

Каковы перспективы для российских предпринимателей на финансовом рынке ЮАР?

Южноафриканский рынок кредитования экстремально конкурентный, и банковский сектор доминирует на этом рынке с долей более 50%. Индустрия также жестко регулирует как процесс кредитования, так и взыскания задолженности.

Однако несмотря на трудности в получении лицензии, высокий спрос на кредитование создает свободные ниши для новых игроков рынка в различных видах кредитования – как защищенного, так и незащищенного, обеспечивая здоровую маржу. Также для потенциального участника рынка крайне важно иметь опыт как в области кредитования, так и в проведении детального исследования технико-экономического обеспечения рынка и особенностей, характерных для Южной Африки.

Валентина ПЛОТНИКОВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
Правительство РФ понизило оценку профицита бюджета в 2019 году

Правительство России понизило оценку ожидаемого профицита бюджета РФ по итогам 2019 года до 0,6% ВВП с ранее ожидавшихся 1,7% ВВП, следует из материалов к проекту бюджета РФ на 2020—2022 годы, внесенному в Госдуму.

Расходы бюджета в текущем году составят 19,310 трлн рублей вместо ранее планировавшихся 18,293 трлн. Доходы теперь ожидаются на уровне 19,952 трлн рублей вместо утвержденных текущим законом о бюджете 20,175 трлн.

Источник: Прайм

0
30 сентября 2019
Минфин запустит новые инструменты управления временно свободными остатками средств бюджета

Минфин планирует запустить новые инструменты управления временно свободными остатками средств федерального бюджета, говорится в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов».

«В 2019—2020 годах планируется продолжение работы по расширению перечня инструментов управления временно свободными остатками средств на едином счете федерального бюджета. Планируется запуск следующих инструментов: привлечение краткосрочных кредитов кредитных организаций; запуск операций по размещению остатков средств через договоры банковского вклада (депозита) с центральным контрагентом; валютный своп по покупке евро за рубли; размещение средств по договорам РЕПО в иностранной валюте, в том числе с использованием еврооблигаций Российской Федерации в качестве обеспечения; операции по размещению и привлечению средств на организованном рынке РЕПО и операции по привлечению средств в рублях по сделкам валютный своп», — говорится в документе.

Кроме того, Минфин подчеркнул важность для повышения эффективности исполнения бюджета проведения эксперимента по осуществлению кассовых выплат по исполнению денежных обязательств получателей средств бюджета в срок, не превышающий пяти дней с момента представления платежных документов, в целях минимизации рисков возникновения кассовых разрывов.

Источник: ТАСС

0
6 октября 2019
Банк «Возрождение» обновил линейку вкладов

Банк «Возрождение» запустил четыре новых вклада для физических лиц. Цель обновления продуктовой линейки — повышение удобства пользования депозитами, а также их доступности для клиентов, говорится в сообщении кредитной организации.

Розничные вклады «Пополняемый» и «Активный» обладают опцией довложения и довложения и расходования соответственно. У вкладов «Привилегированный Пополняемый» и «Привилегированный Активный» такие же опции, но они рассчитаны на клиентов премиального сегмента.

«Новую линейку от прежней отличает несколько общих моментов. Например, в случае изменения суммы вклада при его расходовании или пополнении процентная ставка не меняется, она устанавливается при открытии вклада и остается неизменной в течение всего срока, — поясняет заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина. — Кроме того, мы упростили условия по розничным вкладам для клиентов банка, отменив градации по суммам, а также снизили минимальную сумму размещения средств для премиальных клиентов».

Вклад «Пополняемый» можно открыть в рублях и долларах США. Ставка зависит от срока размещения, максимальная в рублях составляет 5,5% и 0,7% в долларах США. По выбору клиента проценты можно ежемесячно капитализировать или перечислять на другой счет.

Депозит «Активный», помимо возможности ежемесячной капитализации процентов или перечисления их на другой счет, предусматривает частичные снятия до уровня неснижаемого остатка. Максимальная ставка составляет 4,5% в рублях и 0,55% в долларах США.

Минимальная сумма для открытия вклада «Пополняемый» составляет 30 тыс. рублей, 500 долларов США, вклада «Активный» — 30 тыс. рублей, 3 тыс. долларов США при открытии через мобильный или интернет-банк, а также в личном кабинете банкомата или терминала «Возрождения» и 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов США при открытии в офисе банка.

Два других вклада — «Привилегированный Пополняемый» с возможностью довложения и «Привилегированный Активный» с возможностью довложения и частичного снятия — предполагают более высокий порог минимального взноса: от 700 тыс. рублей или 20 тыс. долларов США. Премиальные вклады открываются только в офисах банка. Оба вклада также позволяют ежемесячно капитализировать проценты или по выбору клиента перечислять на другой счет. Ставка по «Привилегированному Пополняемому» доходит до 5,8% в рублях и до 1,2% в долларах США, а по «Привилегированному Активному» — до 5,6% в рублях и 1,05% в долларах США.

Прием вкладов «Моя копилка», «Моя копилка (для пенсионеров)», «Мои возможности», «Привилегированный Доход» и «Привилегированный Комфорт» прекращен. По действующим вкладам «Мой доход», Максимальный доход», «Привилегированный Классический», «Двойная выгода» и «Надежная защита» ставки снижены в среднем на 0,15% до 0,25% в зависимости от вида депозита и срока размещения средств.

Банки: Возрождение Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
​Путин: ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию

Президент России Владимир Путин назвал одной из причин снижения инфляции в стране «подкрутку» Центробанком в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов.

Глава государства в среду проводит совещание с членами правительства, главной темой которого стали дополнительные меры по ускорению экономического роста и повышение доходов населения.

«Сейчас мы видим, что инфляция будет уже ниже 4% от целевого значения в начале октября и уйдет где-то примерно до 3,6% в этом году и ниже 3% в первом квартале следующего года», — заявил в ходе своего доклада глава Минэкономразвития Максим Орешкин, отметив, что инфляция снижается даже быстрее тех ожиданий, которые сам он озвучивал в июле нынешнего года.

«Это отчасти понятно, потому что мы знаем этот «навес», который образовался в результате как раз недостаточно энергичной работы по реализации планов нацпроектов. А Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал в ответ Путин.

Министр возразил: «Здесь на самом деле не совсем такая ситуация».

«Я знаю, слышал ваши дискуссии. Извините, что вас перебил», — добавил президент и попросил Орешкина продолжить доклад.

Источник: Прайм

0
26 сентября 2019
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам
МФО стали чаще отказывать высокорисковым заемщикам

В первом полугодии 2019 года на 8–10 п. п. вырос уровень отказа в выдаче микрозаймов. В среднем по рынку в этот период он составил 68–70%, сообщает РБК со ссылкой на данные СРО «МиР».

Сокращение числа одобрений, по мнению участников рынка, связано с ужесточением процедуры оценки клиентов в микрофинансовых организациях. Эксперты отмечают, что интервал допустимой надежности клиентов, которых МФО готовы обслуживать, сузился: наиболее высокорисковым для кредитования гражданам теперь получить заем на порядок сложнее.

Вместе с этим микрофинансисты отмечают увеличение числа клиентов, желающих оформить заем. В одной из компаний рассказали, что в начале года количество потенциальных заемщиков оказалось на 20–30% больше, чем за весь прошлый год. Такая тенденция, скорее всего, объясняется изменением законодательства: вступили в силу поправки, которые ограничивают максимальный размер процентных ставок по микрозаймам.

С 1 октября 2019 года вступает в силу еще одно нововведение: МФО начнут рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиентов при рассмотрении заявок – отношение суммы среднемесячных платежей по всем займам к среднемесячному доходу. Не исключено, что это приведет к тому, что микрокредитование станет еще менее выгодным для кредиторов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Потребительский спрос способствовал увеличению темпов роста ВВП в II квартале

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Минюст опроверг сообщения об отмене некоторых профессиональных праздников

Минюст России опроверг информацию СМИ о якобы отмене некоторых профессиональных праздников в РФ.

«Отмена правовых актов о профессиональных праздниках в рамках реализации механизма «регуляторная гильотина» не планируется», — сообщили РИА Новости в пресс-службе министерства.

Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что в России в рамках «регуляторной гильотины» рассматривается возможность признать утратившими силу ряд нормативных актов СССР о профессиональных праздниках. В аппарате правительства поясняли, что срок подготовки проекта постановления с конкретным списком отменяемых правовых актов — 1 февраля 2020 года. Профильным ведомствам было поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней, а также представить в правительство предложения по их дополнению к 10 октября 2019 года.

В России могут отменить некоторые профессиональные праздники

Профильным ведомствам поручено внести свои предложения об исключении отдельных документов из перечней.

Источник: РИА Новости

0
Жесткое регулирование может привести к росту просрочки по потребкредитам
Жесткое регулирование может привести к росту просрочки по потребкредитам

Ужесточение регулирования, из-за которого у банков становится меньше возможностей рефинансировать потребительские кредиты, может привести к росту просроченной задолженности в этом секторе. Об этом заявил президент – председатель правления ВТБ Андрей Костин на московском финансовом форуме, сообщает «Интерфакс».

Глава ВТБ отметил, что пока это не предложение, а лишь «информация к размышлению», а также упомянул опыт некоторых стран, которые достаточно широко применили меры государственной поддержки, в том числе бюджетной, для погашения наиболее проблемной задолженности, особенно микрокредитов населения. Мера, затронувшая от 5% до 16% населения в этих странах, серьезно расчистила банковский сектор, но и помогла населению избавиться от этой проблемы, добавил г-н Костин.

Кроме того, председатель правления ВТБ озвучил идею освобождения от налогов людей с низким уровнем дохода. По его мнению, это решение позволит людям получить дополнительные доходы, повысить покупательскую способность, что позитивно скажется на экономическом росте страны.

Zaim.com

Подписаться

5
0
18 сентября 2019
Прожиточный минимум пенсионера РФ планируется увеличить до 9,3 тыс. рублей

Проект федерального бюджета на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов предполагает увеличение прожиточного минимума пенсионера до 9,3 тыс. рублей. Об этом говорится в проекте федерального бюджета страны на трехлетку, опубликованном на официальном интернет-портале проектов нормативных актов.

«Установить величину прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации для определения размера федеральной социальной доплаты к пенсии в соответствии со статьей 4 федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» на 2020 год в размере 9 311 рублей», — говорится в документе.

Согласно бюджету на 2019 год, прожиточный минимум пенсионера составлял 8,8 тыс. рублей.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
НПФ нарастили вложения в корпоративные облигации

Доля корпоративных облигаций в структуре пенсионных накоплений на конец II квартала 2019 года превысила 50% (+3,9 п.п. за квартал), в пенсионных резервах она составила 40,8% (+0,5 п.п.), отмечается в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».

Увеличение доли корпоративных облигаций произошло в том числе за счет уменьшения долей государственных ценных бумаг. Такой динамике мог способствовать продолжающийся рост спредов между доходностями корпоративных и государственных облигаций. В таких условиях для НПФ могла вырасти привлекательность инвестирования средств в более рисковые, но и более доходные по сравнению с гособлигациями корпоративные облигации.

Вместе с тем о нежелании НПФ принимать на себя дополнительные риски может свидетельствовать сдержанная динамика доли акций в инвестициях: за квартал она незначительно выросла, но осталась невысокой.

Инвестиционный портфель пенсионных средств НПФ на конец июня 2019 года превысил 4 трлн рублей. Пенсионные резервы за апрель–июнь 2019 года выросли на 2,6%, пенсионные накопления – на 2,4% (+3,1% кварталом ранее). Незначительное замедление темпов прироста портфеля пенсионных накоплений по сравнению с предыдущим кварталом связано с тем, что в январе–марте 2019 года влияние на величину показателя оказывал перевод средств из ПФР по итогам переходной кампании 2018 года. Без учета влияния этого фактора темпы прироста пенсионных накоплений ускорились.

Положительные темпы прироста пенсионных накоплений были обусловлены результатами инвестирования. Средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений за полугодие достигла 10,4%. Показатель по расширенному пенсионному портфелю ВЭБ был ниже и составил 8,4%. Все фонды показали положительную доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений. Доходность размещения пенсионных резервов составила 8,3%. Росту доходности способствовала благоприятная конъюнктура фондового рынка.

20 сентября 2019 года

3
0
21 сентября 2019
Лавров: санкции против России не работают и не заработают никогда

Призывы американских сенаторов Марко Рубио и Бена Кардина ввести новые санкции в отношении России недальновидны, ограничительные меры не будут работать. Об этом заявил в среду министр иностранных дел РФ Сергей Лавров, выступая на XVI ежегодном заседании международного дискуссионного клуба «Валдай».

«Рубио, Кардин — они известные антироссийски настроенные [политики]. Я не думаю, что это [призывы к санкциям] означает какую-то дальновидность. Все те, кто имеет мало-мальски политически зрелый взгляд на ситуацию, давно должны были понять, что санкции не работают в том направлении, в котором они хотят. Я думаю, что не заработают никогда», — сказал глава МИД РФ.

Во вторник сенатор-республиканец от штата Флорида Марко Рубио и его коллега-демократ от штата Мэриленд Бен Кардин обратились к госсекретарю США Майклу Помпео и министру финансов Стивену Мнучину с совместным письмом, содержащим просьбу ввести санкции в отношении российских чиновников, несущих, по их мнению, ответственность за преследование оппозиции в России. В число российских официальных лиц, против которых сенаторы предложили применить ограничительные меры, входят, в частности, генеральный прокурор Юрий Чайка и министр юстиции Александр Коновалов.

По словам министра, Россия извлекла правильные уроки из создавшейся ситуации. «Мы уже поняли, что нужно полагаться, в том числе в экономике, в технологиях, в обеспечении жизненно важными товарами нашего населения, только на себя».

Лавров рекомендовал западным партнерам самим разбираться с тем, как дальше быть с санкциями, которые не работают.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию разнонаправленно

Рубль завершил основную валютную сессию понедельника разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск вырос на 14 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,84 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 21,8 тыс. сделок на сумму порядка 2,4 млрд долларов, диапазон котировок составил 64,58—65,01 рубля за доллар. Отметку в 65 рублей доллар преодолел впервые с середины сентября.

Курс евро 19:00 мск составил 70,72 рубля и опустился на 3 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8,4 тыс. сделок примерно на 588,5 млн евро по курсам от 70,67 до 70,90 рубля за евро.

«На мировом валютном рынке в активное наступление идет доллар США, и рубль не в состоянии от него уклоняться. «Американец» в понедельник легко мог бы подняться выше 65 рублей, но участники торгов медлят. К вечеру начала рост и пара евро/рубль, инструмент поднялся к 70,83 рубля, завтра возможный рубеж составляет 70,9 рубля. По итогам сентября доллар США снизился на 2,8% к рублю, на 3,6% к евро», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Более 70 тысяч человек посетили День открытых дверей Банка России
Более 70 тысяч человек посетили День открытых дверей Банка России

28 сентября 2019 года почти в 90 российских городах прошел четвертый ежегодный День открытых дверей Банка России. Гостями мегарегулятора стали более 70 тысяч человек (годом ранее – около 60 тысяч).

Как россияне, так и зарубежные гости получили возможность увидеть обычно недоступные сторонним лицам интерьеры старинных зданий, в которых размещаются учреждения Банка России, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет и банкнот, узнать, как работает кассовая техника и многое другое.

В Новосибирске и ряде других городов экскурсоводы рассказали о секретах чеканки монет из золота и серебра. Большой интерес у гостей в Казани вызвали не только знаменитые банкноты «катеньки» и «петеньки», не помещающиеся в современные кошельки, но и миниатюрные «думки», «керенки» и другие купюры прошлых лет. В Севастополе посетители отделения Банка России фотографировались с ростовой копией 500-рублевого кредитного билета, последней банкноты императорского правительства.

В Ижевске был организован инклюзивный музей истории банковского дела для слабовидящих, где описание всех экспонатов снабдили надписями с использованием шрифта Брайля. В Благовещенске гостям было предложено побывать в специально оборудованной квартире управляющего Госбанком, которая состояла всего из одной комнаты и была одновременно спальней, столовой и кабинетом. А астраханцы посетили спроектированный более века назад кабинет управляющего банком и узнали о замурованном в одной из его стен сейфе.

Мастер-классы и лекции традиционно были посвящены актуальным для россиян темам – от умения отличить настоящие деньги от фальшивых и соблюдения правил безопасности при совершении электронных платежей до принципов грамотного инвестирования и умения распознать финансовую пирамиду. Так, в Челябинске гости Банка России не только научились правильно определять на купюрах защитные элементы и признаки подлинности, но и с помощью специального аппарата нашли на банкнотах изображения тигров, косуль, медведей и даже космонавтов.

Для тех, кто не смог попасть на экскурсии и лекции, были организованы разнообразные командные игры, интеллектуальные квесты и конкурсы на тему финансов и даже финансовые бои. Шансы победить были у всех: в Уфе в игре «С финансами на «ты» обошел взрослых и стал победителем тринадцатилетний школьник. Участники финансового квеста во Владивостоке узнали больше не только о финансах, но и о родном городе, поскольку искали памятники архитектуры, изображенные на памятных монетах Банка России. А школьники в Анадыре попробовали себя в роли сотрудников Банка России, осуществляя платежи и переводы и выдавая наличные «коммерческим банкам».

В Калининграде особый интерес вызвала выставка, посвященная истории инкассаторской службы в России, где вниманию посетителей предложили запряженную лошадью старинную карету, в которой раньше приказчики перевозили деньги.

В Нижнем Новгороде на выставке «История страхования», посвященной 125-летию страхового надзора, гости узнали, зачем нужны были страховые доски – металлические таблички, которые крепились на фасадах застрахованных от огня зданий.

А посетители московской площадки смогли понаблюдать, как работает национальная платежная система, как проходит платеж и какова в этом процессе роль Банка России. Также москвичи и гости столицы пытались управлять уровнем инфляции с помощью ключевой ставки на специальных качелях.

Юные гости Дня открытых дверей собирали пазлы, решали финансовые кроссворды и ребусы, соревновались в скорости доставки «денег» до «банка» на радиоуправляемых машинках и стали зрителями спектаклей о правильном финансовом поведении. В Бурятии трехлетний участник игры «Посчитай копилку» считал монетки на английском языке, а двенадцатилетний школьник в Республике Тыва взялся приседать в бронежилете инкассатора весом 6 килограммов. Выполнить упражнение удалось 16 раз.

На площадках Банка России в разных городах гости собирали потребительскую корзину, учились отличать личную инфляцию от официальной, измеряли свой рост уникальными ростомерами из денежной обрези и фотографировались в тематических фотозонах. Например, в Краснодаре можно было сделать фото в нарисованном на асфальте бассейне с монетами.

Подробности проведенных мероприятий будут опубликованы в новостях каждого главного управления Банка России.

29 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Ситуация на российском финансовом рынке в июле преимущественно оставалась позитивной

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Ипотека под 2% в ДФО будет обязывать семьи проживать в квартире какое-то время

Программа льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке будет обязывать молодые семьи проживать какое-то время в приобретенной квартире и не продавать ее, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Президент России Владимир Путин в начале сентября сообщил, что согласен запустить специальную ипотечную программу на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2% годовых. Сообщалось, что данная программа будет запущена уже в этом году и распространится на первичный рынок и индивидуальное жилье. Позднее Путин поручил правительству в срок до 15 декабря продумать субсидирование такой ипотеки.

«Надо будет прописать критерии, прописать, что такое молодая семья, и очевидно, что мы будем (добавлять. — Прим. ред.) туда какой-то критерий о том, что люди, которые получили эту ипотеку, должны будут какое-то время там жить. Не хотелось бы, чтобы люди взяли ипотеку, продали квартиру и купили другую в Московской области. Поэтому закорючки бюрократические поставим», — сказал Моисеев.

Замминистра также пояснил, что программа не потребует подготовки законопроекта. «Там постановление правительства, и в рамках постановления мы сформируем уже этот продукт», — пояснил он.

Источник: Прайм

0
24 сентября 2019
Сбербанк организует обсуждение с бизнесом законопроекта о защите инвестиций

Сбербанк договорился с Минфином об организации на площадке банка обсуждения с бизнесом законопроекта о защите капиталовложений (СЗПК), сообщил глава банка Герман Греф.

«Мы сегодня уже договорились (с Минфином) о том, что мы организуем на нашей площадке обсуждение с бизнесом положений этого закона [о защите капиталовложений]. Сначала изучим, потом соберемся, обсудим и подготовим согласованные предложения», — сказал он.

Продуктовый виджет

По словам Грефа, банк финансирует 46% всех инвестиционных проектов в стране, поэтому напрямую заинтересован в законопроекте о защите капиталовложений. «Я думаю, что мы имеем отношение к закону больше, чем Министерство финансов. Наша доля финансирования корпоративного бизнеса составляет 34—35%, а инвестиционных проектов — значительно больше», — отметил он.

Как сообщил 10 сентября первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов, правительство РФ в целом одобрило законопроект о защите и поощрении капиталовложений. Законопроект будет доработан в течение двух недель и внесен в Госдуму.

Новость

0
11 октября 2019
Какие параметры изучает скоринговая система
Какие параметры изучает скоринговая система

Все привыкли к тому, что банки и микрофинансовые организации проверяют вашу кредитную историю, доходы и расходы, и другие общие для всех скоринговых систем параметры. Но время идет, системы совершенствуются и начинают учитывать другие нетривиальные данные. И несмотря на то, что для обывателя они порой выглядят странными или лишними, они действительно помогают улучшить качество проверки заемщика и снизить риски компании.

Что такое скоринговая система и как она работает?

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы. Также возможно его использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и т. д.

Современные скоринговые системы очень отличаются от традиционных банковских, которые учитывают минимальный набор данных, прежде всего, огромным набором параметров, по которым может оценивать данные, а также возможностью находить нетривиальные связи, что человеческому мозгу просто не дано – он не в состоянии сопоставлять ряд факторов и анализировать такие массивы данных.

По сути, это система проверки, которая в состоянии полностью самостоятельно оценивать ваши данные и принять решение по вашей заявке. Вопреки расхожему мнению о том, что лучше бы по старинке со специалистом по душам поговорить, благодаря скорингу гораздо чаще одобрение по заявкам получают те, кто ранее не мог рассчитывать на заем.

Какие необычные данные учитывает скоринг?

Социальные сети
В компании не сидят сотрудники, которые только и делают, что листают ваши страницы в социальных сетях и ищут в них подвох, это давно проверяется автоматически и такие проверки дают хороший результат – просматриваются ваши группы, подписки, посты, список друзей и т.д. Например, в числе ваших друзей могут найти ярого должника. Или песни жанра шансон в ваших аудиозаписях, группы с антиколлекторами т.д. – это плохой знак для компаний.

Ваши увлечения
Когда вы ставите фото на своей странице в социальной сети со сноубордом или лыжами, или указываете свои хобби в анкете, вы думаете, что даете понять кредиторам, что вы очень положительный заемщик, который занимается спортом и выступает за здоровый образ жизни и спорт. Но нет — экстремалов не любят, так и знайте.

Ваше поведение на сайте компании
Крупнейшие МФО за время своего существования помогли такому огромному количеству людей, что с легкостью могут просчитать, сколько в среднем требуется времени для различных этапов оформления заявки, заполнения разных полей и т.д. Эту информацию компании стали использовать и в своих скоринговых системах, поэтому если вы тратите слишком много времени на заполнение полей, которые априори не должны вызывать трудностей, как-то ваше ФИО, например, это тоже тревожный сигнал для компании.

Множество запросов по вашей КИ
Вам понадобились деньги и вы подали заявки сразу во множество компаний? Это неправильно. Компании проверяют не только вашу КИ в целом, но и смотрят на множество запросов от компаний. При наличии большого числа просмотров истории компании могут решить, что вы или очень непродуманный в финансовых вопросах человек, раз вам так сильно нужны деньги, или что возможен случай мошенничества и заявками засыпаете компании не вы, а мошенник, который воспользовался данными гражданина.

С какими бы проблемами вы не столкнулись и как бы ни хотелось приукрасить ситуацию или обмануть скоринг, не делайте этого – несмотря на то, что любая скоринговая система сейчас все чаще учитывает достаточно странные параметры, при подаче заявки с максимально корректными данными, у вас есть большие шансы получить одобрение.

123
0
21 августа 2018
Правительство одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы

Правительство РФ на заседании одобрило прогноз социально-экономического развития России на 2020—2022 годы, сообщается на сайте Кабмина.

Заседание правительства прошло в четверг.

«Одобрить с учетом решений, принятых на совещании у председателя правительства РФ Дмитрия Медведева 18 сентября по данному вопросу, подготовленный Минэкономразвития России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти прогноз социально-экономического развития РФ на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», — говорится в сообщении.

Уточняется, что на заседании также было принято решение принять к сведению доклад по данному вопросу министра экономического развития РФ Максима Орешкина.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
Как написать расписку
Как написать расписку

Расписки пишутся в момент передачи денег взаймы, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. Расписка хранится у займодавца и представляет собой письменное доказательство факта передачи определенной суммы денег на установленный срок. Когда наступает срок платежа, а заемщик не хочет, не может, забыл или делает вид, что не понимает о каких деньгах речь, расписка способна освежить память. Если дело дойдет до суда, то правильная расписка в получении денег поможет решить исход процесса в пользу займодавца.

Расписка – это документ, подтверждающий что-либо (получение денег, документов, исполнение обязательств, отсутствие претензий и др.). Он составляется одной из сторон, подписывается ею и передается другой стороне.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия», считает, что грамотно оформленная расписка может не помочь вернуть деньги в случае, если непонятно, откуда взял эти деньги займодавец, а в особенности если в долг была предоставлена крупная сумма.

«Неприятности для займодавца могут возникнуть и в случае утверждения заемщиком, что расписка была подписана под жестким давлением без предшествующей передачи денег. Нужно понимать, какие риски несет в себе передача денежных средств в долг, и быть к ним готовым. Любые юридические действия, даже выполненные идеально, не запрещают одной из сторон обратиться в суд для оспаривания расписки. Просто в такой ситуации шансы на успех ответчика с грамотно оформленной распиской выше», – советует эксперт.

Обязательные реквизиты расписки

Форма расписки о получении денег законодательно не предусмотрена, важно включить в текст необходимые данные и заверить подписью заемщика. Образец расписки о получении денег будет незначительно изменяться в зависимости от того, передавались ли деньги в долг или, наоборот, возвращались от должника – займодавцу, а также от наличия или отсутствия процентов по долгу.

Расписка в получении денег в долг от начала и до конца пишется от руки тем, кто их получил. Это займет больше времени, нежели скачать образец расписки о получении денег в интернете и вставить нужные данные, особенно, если в процессе написания возникают ошибки и приходится переписывать документ с нуля. Юрист судебной практики Сергей Морозков советует должнику собственноручно писать расписку в присутствии займодавца. Если она будет напечатана на принтере и лишь подписана должником, а дело дойдет до экспертизы, заемщик может отказаться от этой подписи и сказать, что этот документ ему подсунули или в этот момент он не понимал значения своих действий, деньги не получал, и вообще не факт, что подпись его. Тогда возникнут сложности доказывания достоверности подписи.

По мнению Владислава Варшавского, генерального директора юридической компании «Варшавский и партнеры», одна из наиболее значимых проблем, с которой приходится сталкиваться, – написание расписки не тем лицом, которое взяло деньги в долг. Сама расписка пишется одним лицом, а заемщик ставит только свою подпись без расшифровки. Такой способ очень часто используется недобросовестными заемщиками, которые в суде заявляют о фальсификации подписи и требуют проведения почерковедческой экспертизы. Результаты такой экспертизы при недостаточности сравнительных образцов могут быть не на стороне добросовестного займодавца.

Примерный образец расписки

В тексте расписки указываются следующие данные займодавца и заемщика:

  • Ф.И.О. (полностью);
  • дата рождения;
  • паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
  • адрес регистрации и фактического проживания.

Кроме этого, цифрами и прописью указывается информация о сумме долга, сроки займа, дата возврата, проценты и график платежей, если заем возмездный. Оксана Плахтиенко, исполнительный директор юридической компании «ЮРСОДБИЗ», советует включить в расписку дату и место ее составления, дату и место передачи денег (если они совпадают, то указать это), а также уточнить об обязанности возврата суммы займа.

Момент возврата необходимо определить либо календарной датой, либо моментом востребования – в любом случае, во избежание недоразумений, это однозначно должно следовать из расписки.

Помимо этого эксперты обращают внимание на точность используемых формулировок: «Иногда стороны сделки применяют определение из Гражданского кодекса, указывая в расписке: «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…». Приведенная формулировка не отражает факта передачи денег. Рекомендуется в расписке четко указывать, что займодавец «передал», а заемщик «принял» денежные средства».

Доказательства передачи денег

По желанию сторон для подтверждения факта передачи денег могут составляться и другие документы кроме расписки, отмечает адвокат Вадим Кудрявцев: «При заключении договора займа и передаче денежных средств хорошо составить акт приемки денежных средств, потому что за последнее время практика Верховного Суда по долговым спорам изменилась, и если у вас есть расписка, а деньги по договору займа не передавались, то суды часто признают такие договоры займа недействительными, так как по договору займа должна обязательно происходить передача денежных средств, что является самой природой договора займа».

Нужно ли заверять расписку у нотариуса? Адвокат Инна Белякова считает, что нотариальное удостоверение расписки необязательно. «Единственный плюс – сторона договора потом не сможет сказать, что подпись на договоре не ее. Такие иски при нотариальной форме сделки – крайняя редкость. То же, но еще в меньшей степени, касается и подписи свидетелей на расписке. Факт передачи денежных средств свидетельскими показаниями подтверждать нельзя. Следовательно, подписи свидетелей на расписке могут лишь говорить о том, что указанные лица потом в суде могут пояснять об обстоятельствах заключения сделки. Основным, и по сути единственным, доказательством фактической передачи денежных средств является сама расписка».

Пока смерть не разлучит нас

Юрист Сергей Морозков поделился опытом по взысканию долгов с умерших заемщиков. Расписка, по мнению эксперта, в случае смерти должника выступает письменным доказательством долга. Без расписки смысла идти в суд нет, тем более, если самого должника уже нет в живых. С доказательством в виде расписки процедура заметно упрощается и в досудебном урегулировании с наследниками. О наличии долга наследники могут не знать вообще или сомневаться в сумме, сроках и других деталях займа. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят не только имущество (имущественные права), но и имущественные обязанности (долги) наследодателя.

В судебной практике, как правило, не встречается случаев, когда юридически грамотная расписка не позволяет займодавцу взыскать сумму основного долга. Решения судов об отказе во взыскании денег по расписке встречаются нечасто. К основным причинам можно отнести пропуск срока исковой давности 3 года, затруднение почерковедческой экспертизы в подтверждении, что подпись принадлежит заемщику, или признание сделки притворной, т. е. сделкой, которая прикрывает другой договор между сторонами. Эти случаи в основном связаны с неосмотрительностью займодавца либо недобросовестностью заемщика.

91
0
4 августа 2018
Рубль завершил основную валютную сессию ослаблением к доллару и укреплением к евро

Рубль завершил основную валютную сессию среды ослаблением к доллару и укреплением к евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:02 мск повысился на 25 копеек к предыдущему закрытию и составил 64,2325 рубля. С начала торговой сессии было проведено более 27 тыс. сделок почти на 3 млрд долларов, диапазон котировок составил 63,9975—64,4875 рубля за доллар.

Курс евро на тот же момент времени был равен 70,3 рубля, уменьшившись на 18 копеек по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 9,9 тыс. сделок примерно на 663 млн евро по курсам от 70,3 до 70,805 рубля за евро.

Основные мировые валюты продемонстрировали разнонаправленное движение по отношению к рублю, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Так, к окончанию основной сессии доллар вырос на 0,4%, поднявшись в район 64,2 рубля, евро, напротив, снизился на 0,2%, торгуясь чуть ниже 70,4 рубля, замечает эксперт.

«Долларовым «быкам» в рамках сегодняшней сессии удалось вывести американскую валюту выше сопротивления, расположенного на уровне 64 рублей. Это может стимулировать фиксацию прибыли по спекулятивным коротким позициям в долларе, что поспособствует его дальнейшему восстановлению. При этом в ближайшее время уйдет поддержка, оказываемая рублю со стороны налогового периода, в результате чего игроки полностью сфокусируются на внешних факторах для российской валюты», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
В России могут увеличить период выплаты накопительной пенсии

Период выплаты накопительной пенсии, которую будут получать жители России, с 1 января 2020 года планируется увеличить. Правительство внесло законопроект об этом в Госдуму.

«Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2020 год устанавливается продолжительностью 258 месяцев», — говорится в документе.

В пояснительной записке к законопроекту приводятся данные об ожидаемой продолжительности жизни россиян, которые достигли указанного возраста. Это 16,56 года (для мужчин) и 26,28 года (для женщин).

Также в документе говорится, что реализация проекта «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год» не повлечет дополнительных расходов из средств федерального бюджета и бюджета Пенсионного фонда России.

Минфин планирует перейти на новую систему накопительных пенсий с 2021 года

В ведомстве отмечают низкий уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода.

Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
МВД и ФСБ пресекли незаконную банковскую деятельность с ежемесячным оборотом в 300 млн рублей

Сотрудники МВД и ФСБ пресекли деятельность преступного сообщества, участники которого подозреваются в незаконных финансовых операциях. Об этом сообщается в понедельник на сайте МВД.

Установлено, что криминальная организация состояла из самостоятельных структурных подразделений. В нее входило порядка 30 человек.

Как указывается в сообщении, злоумышленники более десяти лет без лицензии осуществляли финансовые операции на территории Московского региона. В их распоряжении находились реквизиты более чем 130 юридических лиц с признаками фиктивных организаций, на расчетные счета которых переводились денежные средства для последующего обналичивания. За каждую трансакцию взималась комиссия в размере от 11% до 13%. Незаконный оборот денежных средств составлял около 300 млн рублей в месяц.

В противоправную деятельность были вовлечены работники некоторых финансово-кредитных учреждений, которые за вознаграждение занимались открытием и ведением расчетных счетов подконтрольных юридических лиц, перечислением денежных средств с целью последующего обналичивания, а также выдачей наличных денег, выяснили правоохранители.

Возбуждены уголовные дела по статьям 172 и 210 Уголовного кодекса РФ («Незаконная банковская деятельность» и «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)»).

«Сотрудниками подразделений экономической безопасности и патрульно-постовой службы Западного административного округа Москвы при участии Росгвардии проведено 65 обысков по адресам проживания фигурантов, а также в офисных помещениях на территории Московского региона, Саратовской и Ярославской областей, в Краснодарском крае и Республике Коми. Обнаружены и изъяты свыше 130 печатей фиктивных организаций, более 100 телефонов, которые, по имеющейся информации, использовались для оперативного управления по банковским счетам, 45 электронных ключей к системе «Банк — клиент», оригиналы регистрационных документов фиктивных организаций, финансовая документация, компьютерная техника, а также иные предметы, имеющие доказательственное значение для уголовного дела. По итогам мероприятий в следственные органы доставлены предполагаемые организаторы и активные участники преступного сообщества. Шестеро из них заключены под стражу, в отношении 25 фигурантов избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. Предварительное расследование продолжается», — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Центробанк: страховщикам доверяет четверть россиян

Страховым компаниям пока доверяют лишь 26,3% россиян, для повышения этого уровня отрасли надо предлагать понятные продукты, покупка которых приносила бы гражданам уверенность и спокойствие, заявил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов.

«Мы проводили замеры не так давно. По последним замерам, уровень доверия у взрослого населения к страховой отрасли — тех, кто доверяет в целом или в основном доверяет страховым компаниям, — составляет 26,3%. Это крайне низкий показатель, по банкам он составляет 88%», — сказал Козлов на конференции «Будущее страхового рынка».

По его словам, у страховщиков есть огромный потенциал для завоевания доверия, и в первую очередь у клиентов должно быть понимание, что собой представляют продукты. «Не должно быть, чтобы клиенты думали, что страхование — это сложно», — отметил представитель ЦБ.

Он добавил, что только стандартами проблему доверия к страховой отрасли не решить: «Обязательно должны быть сфокусированность самих страховых организаций на своих клиентах, клиентоориентированность».

«Вторая важная история — это потребительская ценность страхового продукта. Причем продуктом в данном случае является не страховка, а продуктом является уверенность, спокойствие — эмоциональные качества, которые сопряжены со страхованием и страховыми продуктами. Приобретение этих продуктов должно приносить клиентам удовлетворенность», — продолжил замглавы службы.

Удовлетворенность клиента приведет к росту доверия к отрасли, считает он. «А рост доверия приведет к дальнейшему росту продаж, увеличению доходности», — подытожил Козлов.

Источник: РИА Новости

0
3 октября 2019
Банки в активном поиске
Банки в активном поиске

Предстоящие ограничения долговой нагрузки заемщиков, которые вводятся с 1 октября 2019 года, заставили банки приступить к интенсивному поиску новых клиентов. Как сообщает «Коммерсантъ», в августе–сентябре текущего года резко увеличилось количество предложений о кредитах гражданам. Навязчивые звонки и СМС-сообщения поступают даже тем, кто никогда ранее не пользовался услугами банков. Информацию подтверждается как гражданами, так и самими участниками рынка.

С 1 октября текущего года выдача кредитов уже закредитованным заемщикам вызовет резкое увеличение нагрузки на капитал банков. Поэтому кредиторы нуждаются в привлечении «уличных» клиентов. Банкиры вернулись к проверенной практике – покупке баз контактов у ретейла. Через полтора месяца шквал предложений, скорее всего, сократится, и продвижение кредитных продуктов будет направлено прежде всего на зарплатных и привилегированных клиентов, а также кросс-продажи.

Эксперты отмечают, что на сегодняшний день около 15% клиентов банков отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, именно им будут недоступны кредитные средства с октября. Таким образом, свободным от непосильных долговых обязательств остается достаточно большой пласт заемщиков, за который и «бьются» банки.

Кредиторы интенсифицируют продажи различными способами, привлекают клиентов через партнеров, которые не всегда действуют добросовестно. Вследствие этого часто людям рассылают предложения или звонят, в случаях когда потенциальный заемщик не давал согласие на взаимодействие и обработку его персональных данных. Банкам же агенты нередко предлагают списки клиентов, состоящие из людей пенсионного возраста без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами, студентов без официального дохода.

Впрочем, заемщики с высоким ПДН вряд ли потеряют все возможности получить средства. Эксперты отмечают, что несмотря на то, что с 1 октября ряд банков «действительно будет вынужден ограничить кредитование клиентов с высокой кредитной нагрузкой», часть таких клиентов будет прокредитована в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Мировые цены на нефть понизились по итогам торгов среды

Мировые цены на нефть в среду продемонстрировали отрицательную динамику.

Котировки ноябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке понизились по итогам торгов на 0,98 доллара и составили 52,64 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость декабрьских контрактов на Brent уменьшилась на 1,2 доллара, до 57,69 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг

Банк России приступил к предоставлению новых услуг в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (ЕПГУ) для снижения административных барьеров и совершенствования сервисов электронного взаимодействия с заинтересованными лицами.

Информацию о наличии или отсутствии сведений о себе в базах данных Банка России о деловой репутации, ведение которых предусмотрено статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», заявители теперь могут получить в оперативном режиме. Для этого заявителям с подтвержденной учетной записью ЕПГУ необходимо сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг. Ответ регулятора заявителю будет сформирован автоматически. Ранее для получения этих сведений заявитель должен был направить в Банк России письменный запрос с приложением копий необходимых документов, подтверждающих его личность, а ответ предоставлялся после рассмотрения запроса и только на бумажном носителе.

Кроме того, участники рынка получили возможность проверить на ЕПГУ наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать, получив выписку из реестров участников финансового рынка.

6 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес
МФО стали активнее кредитовать малый и средний бизнес

Микрофинансовые организации (МФО) увеличили объем займов субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ). По данным материала «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленного департаментом микрофинансового рынка Банка России, за последний год портфель займов, предоставленных МФО субъектам МСБ, вырос почти на треть – на 29%. На 33% по сравнению с I кварталом 2019 года увеличился квартальный объем таких займов.

На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ зарегистрировано 237 МФО предпринимательского финансирования, большинство из которых (77%) – компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Доля просроченной задолженности в этом сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п. п.), что связано с тем, что компании с госучастием менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика.

В последнее полугодие в объемах предпринимательского финансирования МСП увеличилась доля коммерческих МФО, которая составила 64% от доли МФО с госучастием. У коммерческих МФО быстрее растет количество действующих договоров, что обусловлено тем, что такие компании выдают меньшие займы на более долгий срок, в т. ч. и из-за отсутствия ограничений при выборе заемщика.

При этом средняя сумма займа для субъектов МСБ у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Как показали данные опроса 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования), почти половина МФО выдает малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых. Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСБ, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

Регулятор отметил, что сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

Zaim.com

Подписаться

0
29 сентября 2019
Рост производственной активности продолжился в III квартале

Данные за июль–август 2019 года указывают на продолжение роста производственной активности в III квартале 2019 года. Об этом говорится в очередном выпуске «Экономика: факты, оценки, комментарии». При этом рост инвестиций в основной капитал остается невысоким, а потребительский спрос – сдержанным.

В августе отмечалось расширение выпуска по широкому кругу производств. В том числе зафиксирован рост добычи нефти, связанный с восстановлением работы нефтепровода «Дружба». Это также оказало поддержку производству нефтепродуктов и химическому комплексу. Ослабление рубля повысило конкурентоспособность ряда категорий российского электрооборудования, выпуск которых также вырос.

Как и в предыдущие месяцы, рост вложений в основной капитал оставался невысоким. Производство и импорт инвестиционных товаров были близки к уровням августа прошлого года. Потребительский спрос в условиях стагнации реальных доходов населения оставался сдержанным. На это указало продолжившееся замедление годового темпа прироста оборота розничной торговли.

По прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в III квартале составит 0,8–1,3%, как и в целом за год.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
ЦБ оценил доступность ипотеки для семей в зависимости от количества детей

Ежемесячно платить за ипотечный кредит могут только 35,4% семей. Такую оценку в докладе о жилищном строительстве представил Центробанк. Речь идет о покупке с дальнейшим обслуживанием ипотечного кредита квартиры с жилой площадью 18 кв. м на одного члена семьи, это минимальная нормативная площадь на одного человека в России.

В сценарии, когда на одного человека приходится не 18, а 30 кв. м, доля семей, которые могут позволить ипотеку, составляет 26,9%. В своих расчетах ЦБ предполагает, что ставка по кредиту, срок и размер первоначального взноса, а также размер прожиточного минимума и стоимость 1 кв. м первичной недвижимости равны средним показателям за 2018 год. Величину прочих потребительских расходов банк считает как два прожиточных минимума на человека.

Доля семей, для которых доступны ипотечные кредиты, значительно меняется в зависимости от количества детей, отмечает ЦБ. Жилье площадью 18 кв. м на одного человека могут позволить 30,2% семей с одним ребенком, 16,3% семей с двумя детьми и только 5,1% с тремя. А жилье площадью 30 кв. м на одного человека способны приобрести в ипотеку 20,9% семей с одним ребенком, 10,8% с двумя детьми и 3,1% с тремя.

Это средние для страны показатели, в регионах ситуация зависит от стоимости жилья, процентной ставки и среднедушевого дохода, отмечается в докладе. Например, в Ханты-Мансийском автономном округе, Магаданской области и Краснодарском крае доля семей, имеющих комфортный доход для выплаты ипотеки, составляет от 40% до 57%, а в Крыму, Чувашии и Тыве — от 8% до 20%.

Наличие детей коррелирует с качеством жилищных условий, свидетельствуют данные опроса Росстата, которые приводит ЦБ: 58,5% семей с детьми не испытывают стесненности, а среди семей без детей таких 87%.

Источник: РБК

0
6 октября 2019
Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях

Балтинвестбанк снизил ставки по вкладам в рублях.

Вклад «Абсолютный чемпион+» (от 10 тыс. рублей на срок от трех месяцев до двух лет) можно оформить под 6,5—7,6% годовых (до этого — под 6,65—7,75%).

«Мобильный» размещается под 5,5—5,65%, а «Мобильный online» — под 5,65—5,8% годовых. Прежние ставки — 5,65—5,8% и 5,8—5,95% соответственно. Минимальная сумма — 6 тыс. рублей. Срок размещения денежных средств — один год.

По вышеперечисленным вкладам проценты выплачиваются в конце срока.

«Чемпион+» (на один год) открывается на сумму от 10 тыс. рублей под 5,7%, от 1 млн 400 тыс. рублей — под 5,8% годовых (ранее — под 5,85—5,95%). Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.

Процентная ставка по «Пенсионному Плюс» (от 500 рублей на три года) составляет 4% годовых (с первого по 12-й месяц — 4,5% годовых, с 13-го по 24-й месяц — 4% годовых, с 25-го по 36-й месяц — 3,5% годовых). Прежняя ставка — 4,15%. Проценты ежемесячно капитализируются. В случае досрочного расторжения договора проценты за каждый полный период сохраняются.

Дополнительные взносы принимаются во все вклады, кроме «Абсолютного чемпиона+». Банки: Балтинвестбанк Источник: Banki.ru

2
0
24 сентября 2019
Банк России утвердил «дорожную карту» в сфере RegTech и SupTech

План мероприятий («дорожная карта») включает концепции RegTech и SupTech, проекты, находящиеся на этапе реализации, а также инициативы, учитывающие предложения участников финансового рынка. Документ разработан для обеспечения эффективного и высокотехнологичного регулирования и надзора Банком России.

RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями регуляторных требований. SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка.

Реализация «дорожной карты» позволит:

– снизить регуляторную нагрузку на поднадзорные организации;

– повысить качество деятельности Банка России в сфере контроля и надзора;

– оптимизировать процессы соблюдения требований Банка России участниками финансового рынка.

Развитие и внедрение новых цифровых технологий в деятельности как Банка России, так и участников финансового рынка являются одной из стратегических задач Банка России, реализация которой должна внести значительный вклад в повышение эффективности надзора и регулирования.

9 октября 2019 года

0
11 октября 2019
НБКИ: средний размер потребкредита за восемь месяцев вырос на 13%

Средний размер потребительского кредита за период с января по август 2019 года вырос на 12,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 180 тыс. рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Средний размер выданных потребительских кредитов вырос абсолютно во всех возрастных сегментах заемщиков. Самый значительный рост был отмечен в категории граждан от 60 до 65 лет — плюс 21,7%, а также старше 65 лет — плюс 19,8%. Менее значительными темпами увеличивался средний размер выданных потребкредитов у граждан в возрасте от 50 до 59 лет — плюс 17,1%, от 40 до 49 лет — на 12,0%). Самый низкий рост среднего размера выданных потребкредитов пришелся на сегмент заемщиков до 40 лет: от 25 до 29 лет — на 10,7%, от 30 до 39 — на 10,5%, а моложе 25 лет — на 9,9%.

Самый большой средний размер выданных потребкредитов в 2019 году был у заемщиков в возрасте от 40 до 49 лет — 229,6 тыс. рублей, а самый низкий — у граждан моложе 25 лет — 85,6 тыс. рублей.

В январе — августе 2019 года наибольший средний размер выданных потребкредитов в регионах России был отмечен в Москве — 418,1 тыс. рублей, Санкт-Петербурге — 295,5 тыс. рублей, Московской области — 295,1 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru

1
0
24 сентября 2019
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов
Депутаты предлагают отменить банковские комиссии при некоторых видах переводов

Законопроект о внесении поправок в ФЗ № 395-I от 02.12 1990 «О банках и банковской деятельности» внесен сегодня в Госдуму РФ.

Авторы документа, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым, предлагают дополнить ст. 29 Закона № 395-I новой нормой, предусматривающей запрет на взимание с держателей платежных карт-физических лиц комиссионного вознаграждения по операциям, осуществляемым между кредитной организацией, выпустившей платежную карту, и иной кредитной организацией.

Запрет на взимание комиссии будет применяться в следующих случаях:

  • по операциям, связанным с осуществлением перевода денежных средств между банковскими счетами держателей платежных карт – физлиц с применением платежных расчетных карт без овердрафта таких физических лиц, эмитированных кредитными организациями;
  • по операциям, связанным с осуществлением держателем платежной карты – физлицом расчетов с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, передачи держателем карты распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием платежной расчетной карты без овердрафта, предусматривающим получение им денежных знаков в виде банкнот и монет Банка России (в т. ч. с использованием банкомата).

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что физические лица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с использованием платежных карт между кредитными организациями, а также в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов. Однако предусмотрены и исключения – для случаев, когда указанные операции являются валютными, при которых по-прежнему будет возможно взимание комиссионных.

Свое предложение депутаты обосновывают возможностью сместить баланс интересов между кредитными организациями и клиентами банков в пользу последних в условиях высоких прибылей банков.

Zaim.com

Подписаться

0
26 сентября 2019
Клиенты НПФ получат выплаты раньше, чем официально станут пенсионерами
Клиенты НПФ получат выплаты раньше, чем официально станут пенсионерами

Граждане России смогут получить средства из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) досрочно. Кроме того, власти смягчат условия для назначения таких выплат. Парламентарии приняли в первом чтении соответствующий проект закона, сообщает пресс-служба Госдумы.

Поэтапное повышение пенсионного возраст в России (до 65 для мужчин и до 60 лет для женщин) коснулось как «обычной» страховой пенсии по старости, так и выплат из НПФ. Как следует из пояснительной записки, тем самым «частная» пенсия становится менее привлекательной для потенциальных вкладчиков. Согласно одобренному законопроекту, мужчины будут вправе получать накопления из НПФ с 60 лет, а женщины – с 55 лет.

Наличие страхового стажа для получения выплат из фондов теперь необязательно. Данная смягчающая мера позволит создать стимул для накопления будущих пенсий для самозанятых, иностранных граждан, а также лиц с иждивенцами и наемными работниками.

Инициаторы законопроекта считают, что принятие проекта и вступление его в силу в целом улучшит финансовое положение граждан предпенсионного возраста. Работодателям же оно даст дополнительный инструмент для стимулирования своих сотрудников продолжать трудиться в том числе в сложных условиях.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Рост открытых ПИФов ускорился в II квартале

Стоимость чистых активов (СЧА) паевых инвестиционных фондов (ПИФов) для неквалифицированных инвесторов увеличилась в II квартале 2019 года на 2,2% и достигла 774,8 млрд рублей. Об этом свидетельствует отчетность фондов, опубликованная на сайте регулятора.

Доля закрытых фондов в совокупной СЧА ПИФов за квартал снизилась на 1,8 п.п. и составила 54,9%. Одновременно на 1,5 п.п. увеличилась доля СЧА открытых ПИФов (до 43,5%), ориентированных на работу с розничным инвестором.

Доли интервальных и биржевых ПИФов составили по 0,8%. При этом максимальный прирост СЧА в относительном выражении наблюдался в БПИФах – на 61,9%, до 6,2 млрд рублей. Количество БПИФов выросло на 2 единицы, до 8 фондов, а число владельцев паев биржевых фондов удвоилось.

В апреле–июне 2019 года темпы прироста СЧА ОПИФов ускорились до 5,9%. Количество владельцев паев ОПИФов выросло на 2% и составило 591,6 тысячи. Число открытых фондов за квартал увеличилось на 2 единицы, до 262. В сегменте ЗПИФов наблюдалось снижение числа фондов – на 3 единицы, до 226, и сокращение СЧА – на 1,1%. Вместе с тем количество владельцев паев таких фондов выросло на 2,4%.

Общее число владельцев паев ПИФов для неквалифицированных инвесторов выросло за квартал на 1,1%, а количество таких фондов не изменилось и составило 506.

30 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями
В новом году реестр ЦБ России пополнился 12 компаниями

9 января 2019 года в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ включены 12 новых МФО. Все они находятся в статусе микрокредитных компаний (МКК). Новых микрофинансовых компаний (МФК) в январе 2019, как, впрочем, и в декабре прошлого года, в реестре зарегистрировано не было. Таким образом, на сегодняшний день в списке регулятора находятся 2012 компаний, из них 53 – в статусе МФК, 1 959 – в статусе МКК.

Названия компаний не уступают друг другу в оригинальности. Среди вновь зарегистрированных участников обращают на себя внимание «Штучка до получки», «Заначка» и «Нано Плюс».

В наступившем году ЦБ РФ исключил из реестра одну компанию. Это МКК «Денежный займ», которая находилась на рынке с января 2016 года.

На рынке микрофинансирования, как и ранее, функционируют три саморегулируемые организации: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса». В СРО состоит 1 919 МФО, или 95,3% от общего числа компаний на рынке. По СРО микрофинансовые организации распределились следующим образом: «МиР» – 533 участника, «Единство» – 830, «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса» – 556.

38
0
16 января 2019
Банк России упростит процедуру раскрытия информации на рынке ценных бумаг

Банк России предлагает значительно сократить перечень сведений, информацию о которых необходимо раскрывать в форме сообщений о существенных фактах, в первую очередь за счет исключения дублирующих данных. Регулятор также планирует уточнить объем информации, раскрываемой эмитентами в проспекте ценных бумаг, отчете эмитента, сообщениях о существенных фактах.

Такие предложения содержатся в проекте положения «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг». Они приводятся в соответствие с требованиями закона об упрощении эмиссии ценных бумаг, которые вступают в силу с 1 января 2020 года.

Проект положения изменяет периодичность раскрытия отчета эмитента: вместо четырех раз в год предлагается перейти на двухразовое раскрытие, синхронизируя это событие с раскрытием консолидированной финансовой отчетности (финансовой отчетности, бухгалтерской (финансовой) отчетности) – по итогам 6 и 12 месяцев. При этом вводится требование по раскрытию эмитентами, являющимися материнскими компаниями, сведений в разрезе группы эмитента. Объем информации, включаемой в отчет эмитента, зависит от того, допущены или нет его ценные бумаги к обращению на организованном рынке.

Устанавливаются пропорциональные требования в отношении раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности. Так, эмитенты – субъекты МСП, если их бумаги не допущены к организованным торгам, будут обязаны раскрывать только годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а иные эмитенты – также промежуточную отчетность за три, шесть и девять месяцев.

Предложения и замечания по проекту положения принимаются до 13 августа 2019 года включительно.

31 июля 2019 года

3
0
21 сентября 2019
Росбанк запустил программу лояльности для держателей бизнес-карт Mastercard

Росбанк предложил клиентам — держателям бизнес-карт программу лояльности Mastercard Business Bonus, следует из сообщения кредитной организации.

«За каждую трансакцию по карте Mastercard на сумму от 500 рублей участнику программы начисляются бонусы, которые затем можно обменивать на скидки от партнеров — 27 тысяч рублей на первый месяц продвижения в Интернете от Kokoc Group, полгода бесплатной онлайн-бухгалтерии от «Мое дело», три месяца бесплатной бухгалтерии на максимальном тарифе от «Контур.Эльба», до 20% на категории товаров от Metro C&C и другие», — уточнили в банке.

Банки: Росбанк Источник: Banki.ru

4
0
22 сентября 2019
МФО увеличили кредитование малого и среднего бизнеса

Портфель займов, предоставленных МФО субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), за последний год вырос почти на треть (29%), отмечается в «Тенденциях на рынке МФО предпринимательского финансирования» за II квартал 2019 года, подготовленном Департаментом микрофинансового рынка Банка России. Квартальный объем займов, выданных малому и среднему бизнесу, увеличился на 33% по сравнению с I кварталом 2019 года.

Микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования являются компании, которые специализируются на выдаче займов МСП. В настоящее время в государственном реестре насчитывается 237 подобных МФО, подавляющее большинство которых (77%) составляют компании с государственным участием в капитале, работающие по госпрограммам поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Эти компании менее склонны к риску и более тщательно оценивают заемщика, поэтому доля просроченной задолженности в сегменте составляет 9,3% (ниже среднерыночной на 18 п.п.).

Тенденцией последнего полугодия стало увеличение в объемах предпринимательского финансирования МСП доли коммерческих МФО (64% от доли МФО с госучастием). Таким образом, частные микрофинансовые организации продемонстрировали растущий интерес к этой бизнес-модели и стали драйвером роста данного сегмента рынка в II квартале 2019 года.

При этом средняя сумма займа для МСП у государственных МФО продолжает оставаться значительно выше (1,57 млн рублей), чем у коммерческих МФО (0,69 млн рублей). Однако количество действующих договоров растет быстрее у коммерческих МФО, которые выдают меньшие займы на более долгий срок, что может быть связано с отсутствием ограничений при выборе заемщика.

Почти половина МФО выдают малому бизнесу займы по ставкам 7–10% годовых – таковы данные опроса, в котором приняли участие 111 компаний (47% от всех МФО предпринимательского финансирования). Опрошенные также обозначили необходимость увеличения разрешенного срока кредитования МСП, в том числе в связи с повышением предельной суммы займа от 3 до 5 млн рублей.

При этом сами микрофинансовые институты также являются субъектами малого и среднего предпринимательства, отмечается в материале. Количество созданных отраслью рабочих мест за последние 2 года выросло на 30%, а налоговые отчисления за 2018 год увеличились на 65,8% по сравнению с 2017 годом и более чем в два раза по сравнению с 2016 годом.

26 сентября 2019 года

0
27 сентября 2019
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг ВБРР на уровне «ruАА»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Всероссийского Банка Развития Регионов на уровне «ruАА» со «стабильным» прогнозом.

Как отмечается в сообщении агентства, «рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, сильной позицией по капиталу и ликвидности, высоким качеством активов и адекватным уровнем корпоративного управления. Позитивное влияние на рейтинг оказывают умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти и высокая вероятность поддержки со стороны собственника в силу значимости банка для материнской структуры».

ВБРР является опорным расчетным банком НК «Роснефть» и ее дочерних компаний и предоставляет полный спектр банковских услуг контрагентам и сотрудникам группы.

По информации аналитиков, умеренно высокая оценка рыночных позиций банка обусловлена его высокой значимостью на федеральном уровне вследствие сильных позиций в сегменте кредитования и расчетного обслуживания стратегически значимых предприятий и крупного бизнеса. Профиль бизнеса банка ограничен специализацией на обслуживании клиентов из сферы ТЭК, а для деятельности банка характерна повышенная концентрация на операциях со связанными сторонами, что нивелируется высоким кредитным качеством клиентов банка.

Агентство отмечает значительный запас капитала кредитной организации, который «будет подвержен утилизации на горизонте 2019—2022 годов вследствие активного роста кредитного портфеля». Генерировать капитал банку позволяет позитивная динамика показателей рентабельности, однако агентство обращает внимание на снижение уровня чистой процентной маржи. Вместе с тем отмечается повышенная концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска, характерная для банков сопоставимого бизнес-профиля.

Около половины активов банка приходится на выданные клиентам кредиты, из них порядка 20% формируют ссуды физлицам (в основном обеспеченные потребительские кредиты), а 80% приходится на корпоративных заемщиков. Корпоративный кредитный портфель характеризуется высокой отраслевой концентрацией и низким уровнем обеспеченности имуществом, что обусловлено наличием бланковых ссуд и кредитов, в залоге по которым находятся права требования выручки по контракту. Качество клиентского портфеля оценивается как высокое.

В числе прочего рейтинговое агентство позитивно отмечает снижение концентрации ресурсной базы банка на крупнейшей группе кредиторов, однако ее текущий уровень по-прежнему оценивается как высокий. При этом риски оттока данных средств низкие.

«Банк продолжает работать в рамках действующей стратегии, направленной на укрепление своих позиций на банковском рынке России и наращивание величины активов до 1 трлн рублей в 2020—2022 годах. Основной фокус развития будет направлен прежде всего на предоставление услуг для корпоративных клиентов, в том числе путем участия в синдицированном кредитовании и выдачи банковских гарантий», — отмечается в релизе «Эксперт РА».

Банки: Всероссийский Банк Развития Регионов Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
BCG сообщает о «русском чуде» в безналичных платежах

С 2010 по 2018 год число безналичных карточных трансакций в России выросло в 30 раз. При этом Россия стала мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций, сообщает РБК со ссылкой на исследование международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG).

«Сочетание дешевого розничного финансирования, высокой концентрации рынка и крупных инвестиций в технологии способствовало созданию «русского чуда», — говорится в докладе BCG.

По данным исследования, в 2010—2018 годах объем платежей в России рос в среднем на 22,1%, в 2019—2028 годах рост сократится до 11,8%, однако и после этого Россия будет опережать все другие страны, рассмотренные в исследовании (всего 58).

Управляющий директор и партнер BCG и глава экспертной практики Digital в России и СНГ Макс Хаузер пояснил, что в 2010–2018 годах в России наблюдался «феноменальный» рост числа безналичных карточных трансакций. За эти годы оно выросло почти в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека.

«По этому показателю Россия обогнала все страны Европы, в том числе лидеров, которые за тот же период показали двух- и трехкратный рост. Причины такого успеха заключаются в том, что действия каждого из участников процесса перехода на безналичные операции работали друг для друга как катализаторы, подпитывая и усиливая бурное развитие», — подчеркнул Хаузер.

В BCG отмечают, что благодаря «русскому чуду» Россия стала крупнейшим в Европе рынком по объему операций с использованием цифровых кошельков и мировым лидером по числу защищенных токенизированных трансакций. При токенизации номер карты не хранится ни на мобильном устройстве, ни на серверах производителя смартфонов, ни у торгового предприятия, переводы с карты на карту производятся с использованием уникального для каждой подключенной к платежному сервису карты токена — комбинации цифр, привязанной к конкретному платежному сервису на определенном устройстве, что значительно повышает безопасность транзакций.

«Российские потребители, во многих аспектах жизни свободные от унаследованных традиций, смогли «перепрыгнуть» сразу через несколько этапов (leapfrog)», — говорится в отчете BCG.

Эксперты отметили также, что адаптация бесконтактных платежей и платежей с использованием мобильных телефонов (Apple Pay, Samsung Pay) также прошла в России более успешно, чем где-либо еще в мире.

Источник: Banki.ru

0
В российских городах пройдут выставки, посвященные музейным коллекциям Банка России

В сентябре–ноябре 2019 года на центральных пешеходных улицах и бульварах, в библиотеках, театрах и выставочных центрах 23 городов России можно будет увидеть экспозиции «Дом для банка», «250 лет российским бумажным деньгам» и «Магия театра». У Банка России богатая история, многие отделения регулятора размещены в исторических зданиях, являющихся памятниками архитектуры, а в его музее собраны интересные коллекции. Сделать их доступными для жителей самых разных уголков страны призваны 37 выставок, которые этой осенью принимают Казань, Белгород, Нижний Новгород, Псков, Курск, Архангельск, Кострома, Брянск, Великий Новгород, Вологда, Владивосток, Владимир, Йошкар-Ола, Иваново, Ижевск, Калининград, Рязань, Саратов, Сыктывкар, Тверь, Пенза и Петрозаводск.

Жители этих городов смогут увидеть интерьеры старинных зданий, в которых проходит деятельность главного банка России, взглянуть на историю страны через ее деньги, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет.

Все экспозиции представлены в высоком художественном исполнении. Изображения сопровождаются интересными фактами об экспонатах.

«Дом для Банка»

  • Белгород, 10–29 сентября, Белгородский Арбат (ул. 50-летия Белгородской области), 32 полотна
  • Казань, 23 сентября – 4 октября, ул. Баумана (центральная пешеходная улица города), 23 изображения
  • Кострома, 23 сентября – 30 ноября, «Аллея культуры», пр-т Мира, 40 изображений
  • Курск, 1–15 октября, ул. Ленина, фотовыставка размещена на стационарных рекламных стендах (лайтбоксах), 25 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 28 изображений
  • Нижний Новгород, 12–30 сентября, Библиотека им. А.С. Макаренко (выставочный зал «Объектив»), 28 изображений
  • Псков, 9–27 декабря, Псковский государственный университет, 20 изображений

«Магия театра»

  • Архангельск, 15 октября – 17 декабря, Архангельская областная научная библиотека имени Н.А. Добролюбова, 10–12 изображений
  • Брянск, 10 октября – 10 ноября, Брянский драматический театр, холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Великий Новгород, 8–29 октября, большой читальный зал ГБУК «Новгородская областная универсальная научная библиотека», 19 изображений
  • Владивосток, 17 сентября – 8 октября, Мариинский театр (филиал во Владивостоке), холл 5-го этажа, 19 изображений
  • Владимир, 7–18 октября, Владимирский областной академический театр драмы, холл 2-го этажа, 10 изображений
  • Владимир, 21 октября – 1 ноября, Владимирская областная детская библиотека для детей и молодежи, 10 изображений
  • Вологда, 15 октября – 15 ноября, Вологодский драматический театр
  • Иваново, 7–31 октября, ГБУИО «Ивановский областной театральный комплекс», вестибюль, 19 изображений
  • Иваново, 1–27 ноября, ГБУИО «Ивановская государственная филармония», холл 2-го этажа, 19 изображений
  • Ижевск, 21 октября – 3 ноября, Библиотека им. Н.А. Некрасова, конференц-зал, 12 изображений
  • Йошкар-Ола, 4–26 сентября, культурно-выставочный центр «Благовещенская башня», 19 изображений
  • Калининград, 16–28 сентября, Детский кукольный театр, 19 изображений
  • Калининград, 7–20 октября, Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение гимназия № 11, 19 изображений
  • Курск, 28 сентября, Курская государственная филармония, холл 1-го этажа (вторая площадка Дня открытых дверей), вход свободный, 19 изображений
  • Москва, 1–7 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Пенза, 24 июля – 24 сентября, Пензенская областная библиотека имени М.Ю. Лермонтова, холл 2-го этажа, 8 изображений
  • Петрозаводск, 17–27 сентября, Национальный театр Республики Карелия, 19 изображений
  • Псков, 7–31 октября, Псковский драматический театр драмы имени А.С. Пушкина
  • Рязань, 14 –18 сентября, Рязанский театр кукол, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Санкт-Петербург, 10–27 сентября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), Новая сцена, 19 изображений
  • Санкт-Петербург, 14–30 ноября, Российский государственный академический театр драмы им. А.С. Пушкина (Александринский), новая сцена, 19 изображений
  • Саратов, 1–31 октября, ГАУК «Саратовский академический театр оперы и балета», голубая гостиная, 14 изображений
  • Сыктывкар, 1–15 октября, Государственный академический театр драмы им. В. Савина (в рамках III Северного театрального фестиваля), 19 изображений
  • Тверь, 4–22 сентября, Тверской областной драматический театр, холл 2-го этажа, 12 изображений

«250 лет российским бумажным деньгам»

  • Владивосток, 15–31 октября, Конгрессно-выставочный центр Дальневосточного федерального университета, корп. В, холл 6-го уровня, 26 изображений
  • Иваново, 9–25 сентября, Ивановский государственный политехнический университет, аудиторный корпус, холл 3-го этажа, 19 изображений
  • Москва, 8–13 ноября, Государственная публичная историческая библиотека России, холл 2-го этажа, 20 изображений
  • Нижний Новгород, 1–30 октября, станция метро «Московская», 32 изображения
  • Нижний Новгород, 1–30 ноября, Выставочный центр Автозаводского района г. Н. Новгорода, 32 изображения
  • Псков, 11–30 ноября, спортивно-развлекательный парк «Простория», 20 изображений

13 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
В России пройдет Международная неделя инвесторов

С 30 сентября по 6 октября 2019 года в России в третий раз пройдет Международная неделя инвесторов, которая одновременно состоится в более чем 90 странах мира. Это глобальная кампания, которую проводит Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). В соответствии с целями IOSCO Банк России намерен активизировать информирование граждан о возможностях инвестирования на финансовом рынке и о деятельности регулятора как органа, защищающего права инвесторов и потребителей финансовых услуг.

30 сентября неделю инвесторов откроет прямой эфир первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова в социальных сетях регулятора. Подписчики аккаунтов Банка России в Facebook, «ВКонтакте» и YouTube смогут узнать о главных новациях, которые ожидаются на рынке ценных бумаг, о последних тенденциях регулирования этого сегмента финансового рынка, о защите прав розничных инвесторов, а также задать свои вопросы Сергею Швецову. Выступление начнется в 19:00 по московскому времени.

1 октября Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) проведет вебинар-марафон о финансовом планировании и инвестициях. Программа вебинара включает темы, в которых необходимо разобраться любому частному инвестору: от принципов составления личного финансового плана до анализа рисков портфеля финансовых активов. Марафон пройдет с 9:40 до 14:40 по московскому времени.

3 октября в Москве состоится IV Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности», в которой примет участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева. Защита частного инвестора станет одной из главных тем конференции.

В ходе Международной недели инвесторов для учащихся старших классов российских школ будут проводиться онлайн-уроки по основам инвестирования, вложений в ценные бумаги и использования различных финансовых инструментов. В школах, техникумах и вузах по всей стране пройдут лекции и семинары сотрудников Банка России, основной темой которых также станет грамотное инвестирование на финансовом рынке.

Кроме того, в течение недели во всех регионах России пройдут просветительские мероприятия, организованные представителями финансовых организаций, членами Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России и другими участниками финансового рынка.

23 сентября 2019 года

0
24 сентября 2019
Эпоха перемен
Эпоха перемен

14% МФО планируют закрыться из-за непосильной регуляторной нагрузки. Такие данные были получены Zaim.com в ходе опроса микрофинансовых организаций.

Регуляторная нагрузка и негативный имидж тормозят развитие

МФО, принявшие участие в опросе, полагают, что негативный имидж и регуляторное давление являются основными проблемами микрофинансового сектора. Компании присвоили этим факторам 4,3 и 4,1 балла соответственно из 5 возможных (для справки: каждому эксперту предлагалось оценить каждую проблему по 5-балльной шкале, где 1 – проблемы нет, 5 – проблема стоит очень остро и мешает развитию).

Причем половина компаний присвоила проблеме «Негативный имидж МФО» наивысший балл, а проблему «Регуляторное давление» на 5 баллов оценил 41% организаций. Заметим, что этим факторам никто не поставил 1 балл.

Проблема Средний балл Доля МФО, присвоивших проблеме наивысший балл
Негативный имидж МФО (постоянные призывы закрыть МФО) 4,3 50%
Регуляторное давление 4,1 41%
Черные кредиторы 3,2 32%
Сложность в привлечении средств на развитие 3,1 14%
“Нерадивые” заемщики, высокий уровень просрочки 2,9 9%
Нестабильная экономическая ситуация в стране 2,9 9%
Нечестная конкуренция (конкуренция со стороны банковских МФО и т. п.) 2,4 14%
  • Проблема
    • Средний балл
    • Доля МФО, присвоивших проблеме наивысший балл
  • Негативный имидж МФО (постоянные призывы закрыть МФО)
    • 4,3
    • 50%
  • Регуляторное давление
    • 4,1
    • 41%
  • Черные кредиторы
    • 3,2
    • 32%
  • Сложность в привлечении средств на развитие
    • 3,1
    • 14%
  • “Нерадивые” заемщики, высокий уровень просрочки
    • 2,9
    • 9%
  • Нестабильная экономическая ситуация в стране
    • 2,9
    • 9%
  • Нечестная конкуренция (конкуренция со стороны банковских МФО и т. п.)
    • 2,4
    • 14%

Таблица – Оценка компаниями проблем микрофинансового рынка

Наряду с этим экспертам было предложено оценить уровень регуляторной нагрузки отдельно. 82% отметили, что в сложившихся условиях работать «сложно, но можно». Однако 4% пожаловались, что им очень тяжело: «Еще чуть-чуть и мы закроемся», а 14% уже приняли решение закрыть МФО из-за непосильной регуляторной нагрузки.

Оцените уровень регуляторной нагрузки Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Оцените уровень регуляторной нагрузки»

Оригинально о своих дальнейших планах высказался микрофинансист Сергей Мокрополов, директор МКК «МФТ»: «Мне 54 года. Я думал, что микрофинансирование – это последнее, чем я буду заниматься. Я ошибался».

«Усиление регулирования рынка – это не единственный фактор, влияющий на жизнеспособность микрофинансовых организаций и сдерживающий их стремительное развитие. Для МФО всё еще остается большой проблемой отрицательная репутация отрасли. Большая часть населения и бизнес по-прежнему воспринимают МФО резко негативно. На общественное мнение об МФО, безусловно, повлиял опыт, сформированный недобросовестными игроками рынка, и как сопутствующий фактор – недостаточность информации о принципах деятельности микрофинансовых организаций», – отметил Борис Комендантов, директор МКК «Ваш инвестор».

Также микрофинансисты отметили, что регуляторная нагрузка сама по себе не проблема, сложность состоит в отсутствии четкого понимания новых требований и в разногласии во мнениях.

«Гайки» закрутятся очень сильно

64% микрофинансовых организаций считают, что ЦБ идет по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им «банковские нормативы», и очень скоро МФО будут регулироваться как банки.

«У ЦБ лишь одна цель – уничтожить мелкие и средние компании и оставить несколько крупных, с которыми у них договоренности и которые легко контролировать», – высказался один из микрофинансистов, который пожелал остаться неизвестным.

Однако Олеся Бобкова, заместитель директора по развитию ООО МФК «Лайм-Займ», полагает, что «это (трансформация регулирования микрофинансового сектора по типу банковского – ред.) полезная мера, которая может со временем сломать стереотипы о МФО и повысить доверие к данным организациям со стороны потребителей кредитных услуг».

14% компаний надеются, что ЦБ никогда не сделает для МФО регулирование аналогичное банковскому.

На ваш взгляд, идет ли ЦБ по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им банковские нормативы? Рис. 2 Распределение ответов респондентов на вопрос «На ваш взгляд, идет ли ЦБ по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им банковские нормативы»?

«Сказать прямо, что есть такая цель (формирование системы регулирования МФО, подобной банковскому – ред.) – язык не поворачивается. При всей схожести у этих двух направлений есть существенные отличия. При этом все последние действия регулятора недвусмысленно свидетельствуют о том, что управлять «по одному лекалу» ему гораздо проще», – заметил Евгений Тисленко, генеральный директор МКК «За15минут».

Демографическая справка

До 2 сентября 2019 года «дожили» 1944 микрофинансовые организации, что на 4% меньше показателя начала года.

Среди действующих компаний 30% работают на рынке 3–5 лет, 29% – год-два, 23% являются «долгожителями» (работают более 5 лет), 17% – это те, кто не побоялся трудностей и пришел в этом году.

Возраст действующих игроков Рис. 3 Возраст действующих игроков

С начала года права выдавать займы лишились 408 МФО, причем больше половины из них по собственному желанию пошли на этот шаг.

27% МФО считают, что рынок преимущественно покидают недобросовестные игроки. 23% полагают, что это лентяи, которые не захотели подстроиться под новые условия. Однако 18% указали, что уходят трудяги, которые не могут выдержать чересчур тяжелого регуляторного давления.

Некоторые эксперты отмечают, что скорость регуляторных изменений, при всей кажущейся их прогнозируемости, может легко вымести с рынка и белых, и серых, и трудоголиков, и лентяев.

На ваш взгляд, сейчас с рынка уходят преимущественно: трудяги, лентяи, недобросовестные игроки или др.? Рис. 4 Распределение ответов респондентов на вопрос: «На ваш взгляд, сейчас с рынка уходят преимущественно: трудяги, лентяи, недобросовестные игроки или др.»?

Некоторые МФО идут в тень

«По мере «закручивания гаек» в сфере регулирования рынка микрофинансирования МФО вынуждены либо закрываться, либо изобретать различные легальные и не очень легальные варианты сохранения бизнеса. Например, после запрета на выдачу ипотечных займов (сейчас только банки и кредитно-потребительские кооперативы имеют право выдавать займы под залог недвижимости) некоторые МФО стали предлагать договоры лизинга, «обходя» требования законодательства», – рассказал Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».

Какие варианты развития в действующих условиях есть у МФО, читайте в нашей статье.

Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: [email protected]

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

0
18 сентября 2019
Банк России смягчает порядок расчета показателя (норматива) краткосрочной ликвидности по Базелю III

Принятые подходы к порядку расчета показателя и норматива краткосрочной ликвидности отражают изменения, произошедшие в законодательстве Российской Федерации, а также разъяснения со стороны Базельского комитета по банковскому надзору. Указания зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ и вступают в силу 6 октября 2019 года.

Изменения в регулировании позволят расширить возможности по соблюдению системно значимыми кредитными организациями норматива без использования кредитных линий Банка России. Напомним, что показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ) подлежит расчету крупными банками, а системно значимые кредитные организации соблюдают также норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ, норматив Н26 (Н27).

Методика расчета ПКЛ (НКЛ) уточнена в части классификации привлеченных средств субъектов малого предпринимательства с учетом покрытия в рамках системы страхования вкладов, а также в части порядка включения в расчет безотзывных сберегательных сертификатов по сроку до истечения установленного сертификатом срока суммы вклада. Скорректировано понятие обеспеченных сделок: к таким сделкам отнесены только сделки, обеспеченные ценными бумагами (за исключением сделок привлечения денежных средств от центрального банка – вне зависимости от вида актива, внесенного в качестве обеспечения).

Уточнен порядок включения средств, привлеченных от связанных с банком лиц: данные средства, если они были привлечены на рыночных условиях и между банком и связанным лицом имеются соглашения о сотрудничестве, включаются в расчет ПКЛ (НКЛ) аналогично средствам, привлеченным от лиц, не являющихся связанными (указанное изменение позволяет применить коэффициент оттока денежных средств в 40% вместо 100%). Внесен ряд изменений в порядок включения в расчет ПКЛ (НКЛ) потоков по производным финансовым инструментам.

Вводится возможность при определенных условиях включать в состав высоколиквидных активов средства, размещенные на счетах обязательных резервов в иностранных центральных (национальных) банках.

При установлении требований к высоколиквидным активам исключено применение критерия включения ценных бумаг в котировальные списки бирж путем замены его на критерий включения в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Правительство одобрило законопроект о бюджете ФОМС на 2020—2022 годы

Правительство России одобрило законопроект о бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов, сообщается на сайте Кабмина.

«Одобрить проект федерального закона «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов» и внести его в Государственную думу в установленном порядке», — говорится в сообщении.

Ранее в пресс-службе Минтруда сообщили, что Кабмин одобрил законопроекты о бюджетах Пенсионного фонда и Фонда социального страхования на 2020 год и на плановый период 2021—2022 годов.

Источник: Прайм

0
21 сентября 2019
МФО в Твери заплатит штраф за угрозы должнику

Тверской областной суд оставил в силе решение оштрафовать микрофинансовую организацию за коллекторские методы вымогания денег у должника, сообщает в среду суд.

Ранее Заволжский районный суд Твери оштрафовал микрокредитную компанию «Лига денег» за коллекторские методы в отношении должника.

«Из материалов второго дела следует, что представители ООО докучали заемщику телефонными звонками с напоминаниями о возврате просроченной задолженности, в ходе переговоров нецензурно выражались, допускали оскорбления, вводили должника в заблуждение относительно правовой природы и размера просроченной задолженности, высказывали прямые угрозы причинения вреда здоровью его несовершеннолетнего ребенка и супруги», — говорится в сообщении.

Постановления суда первой инстанции были обжалованы.

«Решениями Тверского областного суда оставлены без изменения постановления Заволжского районного суда Твери… в отношении ООО «МК «Лига денег», подвергнутому административному наказанию в виде административного штрафа в размере 150 тыс. рублей (по каждому из двух дел)», — информирует облсуд.

По данным издания Tverigrad, 4 апреля этого года мужчина просрочил платеж по договору потребительского микрозайма с ООО «МКК «Лига денег», после чего ему стали звонить неизвестные и требовать 3 тыс. рублей, хотя долг составлял 1,2 тыс. рублей. По словам должника, ему угрожали изнасилованием жены, а также тем, что отрубят пятилетнему сыну лопатой ногу по колено. На следующий день, когда хозяин квартиры был на работе, в дверь постучал мужчина. Жена должника приоткрыла дверь, после чего мужчина вломился в квартиру и с угрозами и оскорблениями потребовал возврата долга.

СК возбудил уголовное дело о незаконном проникновении в жилище с применением насилия и вымогательстве, совершенном группой лиц по предварительному сговору. Был задержан подозреваемый — 27-летний сотрудник микрокредитной компании. По информации следствия, мужчина, находясь у квартиры должника, толкнул хозяйку и незаконно проник в помещение. СК предъявил ему обвинение, а суд заключил под стражу.

СК 16 апреля объявил о задержании директора тверского филиала микрофинансовой организации ООО «МКК «Лига денег». На следующий день суд заключил его под стражу. Директору филиала было предъявлено обвинение в вымогательстве, совершенном группой лиц по предварительному сговору. Как информировал СК, 15 января между жителем Твери и ООО «МКК «Лига денег» был заключен договор потребительского микрозайма. После того как заемщик просрочил еженедельный платеж в начале апреля, персональный менеджер микрофинансовой организации совместно с другим лицом стали звонить с угрозами ему и членам его семьи, требуя 3 тыс. рублей вместо 1,39 тыс. рублей еженедельного платежа.

Источник: РИА Новости

0
26 сентября 2019
Курс рубля повышается в начале торгов

Российская валюта укрепляется к доллару и евро в начале торговой сессии пятницы, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:00 мск курс доллара расчетами «завтра» понизился на 17 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов. Евро на тот же момент времени потерял 14 копеек. На 10:10 мск курс доллара уже понизился на 22 копейки и составил 64,24 рубля, а евро подешевел до 70,75 рубля (минус 19 копеек).

Продуктовый виджет

«Пара евро/доллар сумела закрепиться выше 1,10 и сегодня на азиатской сессии продолжает слабо расти. Это с учетом дорожающей нефти дает паре доллар/рубль хороший шанс снизиться ближе к 64. Но следует учитывать, что в районе 63,7—63,8 находится сильная поддержка, которую рубль вряд ли сможет преодолеть», — комментировал перед открытием торгов аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов.

0
11 октября 2019
Российский рынок показал устойчивость в момент объявления новых санкционных ограничений

Российский рынок продемонстрировал устойчивость в момент объявления новых санкционных ограничений, несмотря на первоначальную неопределенность их параметров, говорится в июльском выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Объявление 1 августа о санкциях способствовало некоторому краткосрочному росту доходностей суверенных обязательств, однако в последующие дни этот рост был в значительной степени отыгран.

В период с 1 июля по 6 августа 2019 года доля нерезидентов на рынке ОФЗ снизилась до 29,2% – в основном из-за единовременного повышения объема размещенных ОФЗ (для поддержки ВЭБ), тогда как нетто-продажи ОФЗ нерезидентами составили 19 млрд рублей, что является умеренной реакцией на сложившуюся ситуацию.

К августу 2019 года российские банки значительно нарастили объем размещений средств в банках-нерезидентах. Накопленная валютная подушка (18 млрд долларов США) может быть использована в случае роста волатильности на финансовых рынках. Снижение доли экспорта с расчетами в долларах США в страны ЕС и БРИКС по итогам I квартала 2019 года способствует росту операций с евро на внутреннем валютном рынке.

Тенденция снижения процентных ставок на российском рынке сопровождается ростом вложений в более доходные корпоративные облигации (в основном бумаги кредитных организаций), а также сближением процентных ставок по привлекаемым вкладам физических лиц у банков с разными типами собственности.

9 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Греф дал советы по борьбе с социальной инженерией

Глава Сбербанка Герман Греф, комментируя инцидент по утечке данных 200 клиентов кредитной организации, дал несколько советов, как противостоять социальной инженерии.

В минувший четверг Сбербанк сообщил, что накануне вечером стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. В субботу в банке заявили, что сотрудник кредитной организации дал признательные показания в связи с утечкой, и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

«Никогда сотрудник банка не будет вам звонить и спрашивать ваши данные, потому что он этими данными владеет. (Когда вы звоните. — Прим. ред.), вам могут быть заданы вопросы по поводу вашего кодового слова и какие-то ваши данные могут быть уточнены, например паспортные данные, место жительства», — сказал Греф в интервью телеканалу «Россия 1».

«Но если звонят вам — 100%, что это мошенник. Никогда не отвечайте. Никогда никому не доверяйте CVV-код, который написан на обратной стороне карты. Никому не давайте ваш ПИН-код или кодовые слова. Это самая приватная информация», — добавил глава Сбербанка.

Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления.

Банки: Сбербанк России Источник: Прайм

0
6 октября 2019
«ДОМ.РФ» ожидает снижения ипотечных ставок до конца 2019 года

Основные российские ипотечные банки приступят к раунду снижения ипотечных ставок до конца 2019 года. Такое мнение высказал генеральный директор «ДОМ.РФ» Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя России.

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — сказал он.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Минфин назвал приоритеты в расходах бюджета на 2020 год

Инфраструктура, институты развития человеческого капитала и точечная поддержка отдельных секторов экономики являются приоритетными направлениями в расходах бюджета на 2020 год. Об этом сообщил замминистра финансов РФ Владимир Колычев на ежегодной конференции Fitch Ratings.

«Основные приоритеты в плане расходов публично известны… Это инфраструктура, это институты развития человеческого капитала — образование, здравоохранение, демография и точечная поддержка отдельных секторов», — отметил Колычев.

По его словам, бюджетная политика в целом будет сохранять стимулирующий характер.

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
Образование в кредит: в России или за рубежом?
Образование в кредит: в России или за рубежом?

Средний размер образовательного кредита с господдержкой в России составил 115 тыс. рублей. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на данные Сбербанка.

Программу выдачи таких кредитов Сбербанк совместно с Министерством образования и науки возобновили в начале августа 2019 года. Студенты, получившие такую ссуду, могут не выплачивать банку основной долг и часть процентов на протяжении первого и второго года обучения. Погашать кредит в полном объеме придется начиная с третьего курса. Процентная ставка по такому кредиту – не более 9% годовых. Оформить его могут россияне, достигшие возраста 14 лет.

Как рассказали в кредитной организации, с момента старта программы количество выдач образовательных кредитов с господдержкой находится в запланированных рамках, исходя из 7,5 тыс. кредитов в год. Получением средств интересуются студенты как обучающиеся в дорогостоящих вузах, так и во вполне демократичных.

При этом многие россияне хотят, чтобы их дети получали образование за рубежом. Более трети родителей (35%) детей школьного возраста, опрошенных Райффайзенбанком, готовы взять кредит на обучение ребенка за границей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
Ипотека массово дешевеет
Ипотека массово дешевеет

Сразу несколько крупных банков России объявили о снижении ипотечных ставок с начала октября. В Сбербанке минимальная ставка достигла 7,3%. В Газпромбанке кредиты подешевели до 8,7%, «Дом.РФ» – до 8,5%, Альфа-Банке – до 8,49%, Райффайзенбанке – до 8,99%. ВТБ обновил условия по программе на приобретение частного жилого дома, теперь ссуду на эти цели можно оформить по ставке от 10,4%.

Также возможность снижения ставок допустили в банке «Открытие», а МКБ и «Росбанк Дом» заявили, что примут решение о внесении корректировок в ипотечные программы в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка, передает РИА «Новости». Ранее в сентябре ипотека стала доступнее в ВТБ, РСХБ (в рамках акции), банке «Уралсиб», «Возрождение» и МКБ.

Еще в начале года ипотечные кредиты дорожали, ставки стали падать лишь весной. Основной причиной является снижение ключевой ставки. Регулятор в сентябре третий раз за год опустил ключевую ставку – до 7%. По сведениям Центробанка, средняя ставка по ипотеке в России в августе снизилась до 9,91% с 10,24% в июле.

Сейчас Минфин, Центробанк, Минстрой и Минэкономразвития совместно с «ДОМ.РФ» по поручению президента страны разрабатывают меры по сокращению показателя до 8% и ниже.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Банк в Можайске могут оштрафовать за нарушения в использовании сельхозземли

Коммерческий банк в городском округе Можайск Московской области может быть оштрафован на 700 тыс. рублей за нарушение в использование сельхозземли, сообщает пресс-служба Министерства имущественных отношений региона.

«Крупный коммерческий банк в Можайске уличен в нарушении земельного законодательства, результатом которого может стать штраф в 700 тысяч рублей. Владелец систематически не выполняет требований по улучшению, защите и охране от эрозии и негативного воздействия более 500 га сельхозземли, что ухудшает ее состояние», — цитирует пресс-служба главу ведомства Владислава Когана.

По его словам, результаты проверок, проведенных муниципальными земельными контролерами Можайска, зафиксированы и направлены в Россельхознадзор для привлечения юридического лица к административной ответственности. В настоящее время название банка не разглашается.

Источник: РИА Новости

0
Прием заявлений от льготников на выплату в счет погашения ипотеки начнется в конце сентября
Прием заявлений от льготников на выплату в счет погашения ипотеки начнется в конце сентября

25 сентября 2019 года вступает в силу постановление правительства РФ от 07.09.2019 года № 1170 с условиями реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей.

Согласно документу, семьи могут обратиться к своему кредитору с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего и последующих детей. Оператором программы является ДОМ.РФ. Средства в рамках программы могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного кредита или начисленных процентов.

Право на участие в программе имеют россияне, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, при рождении у них третьего и последующих детей в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Правила распространяются и на граждан России, усыновивших третьего и последующих детей.

Участниками программы могут стать заемщики любых кредитных и некредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты (займы).

Для получения поддержки заемщикам необходимо обращаться в банк, где обслуживается ипотечный кредит. К заявлению о погашении части ипотечного кредита необходимо приложить документы, предусмотренные условиями программы (документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, в том числе материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и покупке жилья или земельного участка под строительство индивидуального дома).

Zaim.com

Подписаться

10
0
18 сентября 2019
Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта

Президент РФ Владимир Путин утвердил национальную стратегию развития искусственного интеллекта до 2030 года, сообщает РБК.

В частности, он поручил правительству до 15 декабря обеспечить внесение изменений в нацпрограмму «Цифровая экономика», в том числе разработать и утвердить федеральный проект «Искусственный интеллект». Также правительство должно будет предусматривать ассигнования на реализацию всех мер в рамках нацстратегии при формировании в 2020—2030 годах проектов федеральных бюджетов.

Таким образом, благодаря внедрению технологических решений рост мировой экономики в 2024 году может составить не менее 1 трлн долларов.

Стратегия определяет несколько основных задач развития искусственного интеллекта, это поддержка научных исследований; разработка и развитие соответствующего программного обеспечения; повышение доступности, качества данных и аппаратного обеспечения; подготовка соответствующих квалифицированных кадров и другие.

0
11 октября 2019
Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной «песочницы»

Error loading HTML

0
21 сентября 2019
Авен назвал «Тинькофф» «маленьким банком с большим количеством персонала»

Глава Альфа-Банка Петр Авен обратил внимание на то, что у Тинькофф Банка, который позиционирует себя как онлайн-банк, больше сотрудников, чем у крупнейшего по активам частного банка России.

«Все через Интернет, все это не пойдет. Я хотел вам сказать, а Олег (основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков. — Прим. ред.) оспаривает, как правило, цифры, которые я называю… Сегодня в «Тинькофф» работает больше людей, чем в Альфа-Банке. Это по поводу диджитал и отсутствия людей… маленький банк с большим количеством персонала», — сказал Авен. Позже он уточнил, что в Альфа-Банке работают 23 тыс. сотрудников, в Тинькофф Банке — 27 тыс.

«Да, у нас больше. Прямо скажем, здесь нечем гордиться», — ответил Тиньков. Он отметил, что в ближайшем будущем банк будет бороться с этой «некрасивой цифрой» с помощью искусственного интеллекта.

Тиньков также подчеркнул, что, пока он будет руководить банком, отделений повсеместно открываться не будет.

0
11 октября 2019
ВТБ восстановил работу мобильного приложения после сбоя

Сервисы ВТБ восстановили работу после произошедшего в пятницу сбоя, сообщили в пресс-службе банка.

«ВТБ Онлайн уже работает в штатном режиме. Приносим нашим клиентам искренние извинения за возникшие неудобства», — заявили в пресс-службе.

Ранее 20 сентября «Прайм» сообщало, что у некоторых клиентов банка возникли затруднения со входом в мобильный банк «ВТБ Онлайн». При попытке входа в мобильное приложение они получали сообщение, что «система временно недоступна».

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Рост доходности открытых ПИФов продолжился в II квартале

Средневзвешенная доходность открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФов), ориентированных на розничных инвесторов, достигла максимума за последние семь кварталов и составила 17,7% за апрель–июнь 2019 г., отмечается в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов». Росту доходности открытых ПИФов способствовало улучшение динамики фондового рынка. Наиболее значимым изменением в структуре активов открытых ПИФов стало увеличение доли акций, которое может свидетельствовать о выборе клиентами более рисковых и потенциально более доходных стратегий.

Так как часть клиентов при выборе направлений инвестирования ориентируется на показатели полученной доходности, в II квартале 2019 г. возобновился чистый приток средств в открытые ПИФы (5,7 млрд рублей). Увеличение доходности фондов и вероятное сокращение ставок по банковским вкладам может запустить новый цикл притока средств населения в ПИФы, ориентированные на розничных инвесторов.

Стоимость чистых активов (СЧА) ПИФов увеличилась на 3,9% за апрель–июнь 2019 года. Совокупный объем активов фондов вырос до 3,9 трлн рублей. Отношение этих средств к ВВП составило 3,7% (+0,1 п.п. г/г).

Структура СЧА по типам фондов за квартал практически не изменилась. Доля закрытых ПИФов составила 89,2%, доля открытых ПИФов была равна 9,3%, доли интервальных и биржевых ПИФов – 1,4 и 0,2% соответственно.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Взыскатели против расширения реестра ФССП
Взыскатели против расширения реестра ФССП

Участники рынка взыскания отреагировали на предложенную Министерством юстиции концепцию нового закона, призванного изменить правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. О том, какие предложения внесены СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) в проект структуры нормативного регулирования в сфере возврата просроченной задолженности, сообщает «Коммерсантъ».

По мнению взыскателей, включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) всех организаций, имеющих право заниматься возвратом просроченной задолженности (банки, МФО, ломбарды, управляющие компании ЖКХ и т. д.), является избыточной мерой.

Представители СРО «НАПКА» предложили оставить в реестре лишь профессиональных коллекторов, которые будут иметь право осуществлять возврат любой задолженности вне зависимости от вида основной деятельности первичного кредитора, но к ним также будут применяться повышенные требования.

Остальные организации смогут работать с долгами, соответствующими их профилю деятельности: банки – по банковским кредитам, микрофинансисты — по займам и т. д. При этом штрафы предложено установить для всех взыскателей на одном уровне.

В саморегулируемой организации считают, что в регулировании и надзоре за взыскателями должен использоваться риск-ориентированный подход, а при наложении мер ответственности необходимо учитывать количество повторных обращений или жалоб на организацию, тяжесть нарушений.

Такой подход считают оправданным и кредиторы, представители банковских ассоциаций и СРО МФО. В Минюсте сообщили, что обращение НАПКА находится на рассмотрении. В ФССП не ответили на запрос источника, в ЦБ РФ отметили, что «концепция законопроекта находится в стадии обсуждения, поэтому комментарии преждевременны».

Zaim.com

Подписаться

0
24 сентября 2019
Cвязь-Банк предложил два новых вклада

Cвязь-Банк с 11 октября 2019 года ввел вклады «Успешный» и «Надежный».

Оба депозита открываются в рублях на 367 дней. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей.

Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада до востребования, счет банковской карты или на накопительный счет. По окончании срока действия депозиты автоматически пролонгируются на условиях вклада «Максимальный доход», действующих на дату пролонгации, на срок 367 дней с учетом суммы и валюты депозита.

Доходность вклада «Успешный» составляет 7% годовых. Он доступен только физическим лицам, у которых на момент открытия «Успешного» в течение шести месяцев (181 день) и более в банке не было открыто накопительных счетов и срочных депозитов.

Вклад «Надежный» открывается под 6,9% годовых всем вкладчикам без каких-либо ограничений.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
Опубликован проект Основных направлений денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов

Банк России опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов. В соответствии с законодательством Банк России ежегодно представляет документ Президенту России и Правительству РФ, а затем вносит на рассмотрение Государственной Думы.

Денежно-кредитная политика Банка России нацелена на поддержание ценовой стабильности в российской экономике. Сохранение низкой и стабильной инфляции является важным условием обеспечения благополучия населения, благоприятных условий для развития бизнеса, повышения доступности долгосрочных финансовых ресурсов и доверия к национальной валюте.

В Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов, которые являются стратегическим документом, Банк России разъясняет цели, основные принципы и подходы к проведению денежно-кредитной политики, а также представляет сценарии макроэкономического прогноза на среднесрочную перспективу.

Также в документ включены приложения и врезки по тем вопросам, по которым мнение Банка России или справочная информация представляют особый интерес в настоящее время. Среди них – расширенная информация о трансмиссионном механизме, обзор международного опыта ДКП, врезки о нейтральной ставке, оценке влияния курсовых колебаний на инфляцию, о подходах к использованию средств Фонда национального благосостояния.

9 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
«Движение против ветра» и другие меры финансовой стабильности: новый номер журнала «Деньги и кредит»

Центральные банки используют различные инструменты макропруденциальной и денежно-кредитной политики, чтобы обеспечить финансовую стабильность. Насколько эффективной в российских условиях могла бы быть денежно-кредитная политика, реагирующая на рост необеспеченного кредитования (политика leaning against the wind – «движение против ветра»), показывают в своей работе Михаил Андреев (Банк России), Удара Пейрис, Александр Широбоков (Высшая школа экономики) и Димитриос Цомокос (Оксфордский университет).

При такой денежно-кредитной политике ключевая ставка устанавливается в зависимости не только от уровня инфляции, но и от роста необеспеченного кредитования. «Движение против ветра» в сочетании с рядом макропруденциальных мер воздействует и на реальную экономику, и на банковскую систему в ответ на шоки нефтяных цен. Впрочем, другие типы политики, рассмотренные в статье, также способны сыграть стабилизирующую роль, отмечают авторы.

В ресурсных экономиках периоды роста цен на экспортируемое сырье ведут к буму кредитования и внешнего долга, что осложняет обслуживание кредитов в иностранной валюте, когда ситуация на рынке сырья меняется. В странах, где активнее применяются меры макропруденциальной политики, изменения на мировых рынках меньше сказываются на динамике кредитования, проанализировала влияние сырьевых цен на финансовые рынки в шести странах за последние 20 лет Марина Тиунова (Банка России). Примерами таких стран могут служить Колумбия, где используется семь различных макропруденциальных инструментов, и Чили, где таких инструментов шесть.

Онлайн-версия журнала «Деньги и кредит» №3/2019 доступна на сайте.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Россияне все реже используют карты для снятия наличных
Россияне все реже используют карты для снятия наличных

За первые шесть месяцев текущего года на безналичные транcакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад пришлось более 90% операций по картам, произведенных россиянами. Об этом сообщается в статистических данных ЦБ РФ.

По сравнению с первым полугодием 2018 года количество таких операций выросло на 30%. По объему – 68% – безналичные операции также заняли большую долю рынка.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей. На оплату товаров и услуг пришлось 77% совершенных операций, на переводы – 15%, 8% – на снятие наличных.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Банк России зафиксировал и рост уровня обеспеченности населения платежной инфраструктурой. На 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

Zaim.com

Подписаться

3
0
27 сентября 2019
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте
Банки прекращают принимать вклады в европейской валюте

Банки начали отказываться от депозитов в евро. Они либо вовсе закрывают прием вкладов, либо пока держат по ним символическую ставку. Выгоды от работы с европейской валютой для банков нет, пишет «РГ».

В начале октября ВТБ выпустил информационное сообщение, что впредь его клиентам будут доступны лишь накопительные и текущие счета в евро. По действующим вкладам в европейской валюте финансовая организация продолжит выполнять все обязательства в соответствии с условиями и сроком договора. В середине сентября прекратил прием евро у физлиц Сбербанк, однако оставив возможность открытия сберсчета со ставкой 0,01%. В июне от таких вкладов отказались Альфа-Банк и банк «Открытие».

Между тем крупные банки, где есть возможность открыть вклад в евро, пока остаются. Так, в МКБ можно вложить средства под 0,01%. Совкомбанк тоже предлагает открыть депозит по ставке 0,01%.

Банки объясняют, что причиной отказа от вкладов в евро является низкий спрос клиентов, а также прямой убыток. Работать с этой валютой невыгодно из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. В результате банкам при размещении средств в европейские активы приходится сталкиваться с отрицательной доходностью, что ведет к потере процентных доходов.

По мнению экспертов, большинство банков, вероятнее всего, предложат клиентам, у которых истекает срок по вкладами в евро, иные инструменты – рублевые или долларовые депозиты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
​Индексы РФ завершили торги разнонаправленно

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды разнонаправленно, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи повысился на 0,21% и составил 2 760,29 пункта. Индекс РТС понизился на 0,35%, до отметки 1 354,01.

Бумаги Сбербанка прибавили 0,09%, «АЛРОСы» — 0,66%, «Газпрома» — 0,12%. Акции Московской биржи потеряли 0,55%, «ЛУКОЙЛа» — 0,22%.

В среду российский фондовый рынок попытался продолжить негативную динамику, однако улучшение вечером внешнего фона привело к возвращению индекса Мосбиржи к уровням закрытия предыдущего дня, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Так, поясняет он, на рынке энергоносителей ближайший фьючерс на нефть марки Brent хоть и снижался, но смог удержать позиции выше 62 долларов за баррель.

«Попытка «медведей» продолжить негативную динамику и попытаться пробить следующую поддержку, расположенную на уровне 2 730 пунктов, не удалась. Они не смогли даже протестировать этот уровень. Улучшение внешнего фона вечером поспособствовало активизации покупок, что позволило рынку полностью отыграть потери первой половины торгов и вернуться к уровням закрытия вторника. В текущей ситуации «быкам» для активизации покупок необходимо пробивать сопротивление, расположенное на уровне 2 780 пунктов, что откроет им дорогу к историческим максимумам», — комментирует эксперт.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Пенсионные средства НПФ выросли на 2,7%

Совокупный объем пенсионных средств НПФ в II квартале 2019 года увеличился на 2,7% и составил почти 4,1 трлн рублей, свидетельствует отчетность фондов.

Величина пенсионных накоплений выросла на 2,6%, до 2,7 трлн рублей, в то время как объем пенсионных резервов превысил 1,3 трлн рублей (+2,7%).

Основной драйвер роста пенсионных средств по итогам отчетного квартала – положительные результаты инвестиционной деятельности. Так, по итогам II квартала положительную доходность в части инвестирования средств пенсионных накоплений показали все фонды (33 организации), в отношении размещения средств пенсионных резервов – 43 из 47 фондов.

Доходность (до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду) топ-5 фондов по величине пенсионных накоплений варьировалась от 6,2 до 13,2%. Величина доходности пяти крупнейших фондов по величине пенсионных резервов находилась в интервале от 7,4 до 12,2%.

Число застрахованных лиц по ОПС и количество участников добровольной пенсионной системы на конец II квартала 2019 года составили 37,4 и 6,2 млн человек соответственно.

Количество застрахованных лиц, получающих пенсию, по итогам II квартала 2019 года достигло 168,7 тыс. человек (+7,9% по сравнению со значением на аналогичную дату прошлого года), а объем пенсионных выплат увеличился до 6,5 млрд рублей (+32,8%).

В системе негосударственного пенсионного обеспечения также наблюдалась положительная динамика ряда показателей: количество участников, получающих пенсию, выросло до 1,6 млн человек (+3,6%), а объем выплаченных пенсий – до 34,7 млрд рублей (+8,6%).

30 августа 2019 года

0
21 сентября 2019
Банк России начал публиковать данные о проектном финансировании жилищного строительства в региональном разрезе

Информация размещена в разделе «Финансирование долевого строительства» и подготовлена на основе данных, представленных уполномоченными банками, в которых могут открываться расчетные счета застройщиков и счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Данные представлены по субъектам Российской Федерации – количество и сумма заключенных кредитных договоров с застройщиками, количество счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве и объем средств на таких счетах. Публикация этих показателей направлена на повышение прозрачности процесса перехода строительного сектора на новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства. Сведения будут периодически обновляться.

5 сентября 2019 года

0
Faktura.ru запустила ​чат-бота ​

Платформа Faktura.ru запустила новый сервис — чат-бот, следует из релиза компании.

«Специалистами платформы онлайн-банкинга Faktura.ru с использованием инструментов big data, ML и AI разработан комплексный сервис F.Bot. Решение позволяет автоматизировать значительное число коммуникаций с клиентами в дистанционных каналах обслуживания», — говорится в сообщении.

F.Bot снижает нагрузку на кол-центр: теперь большинство вопросов можно решить в онлайн-формате. Бот также помогает осуществлять контекстную допродажу. В будущем с помощью бота пользователь сможет оплатить услуги, заказать новые продукты и сменить ПИН-код карты, добавили в Faktura.ru.

Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
Депутаты предложили улучшить механизм синдицированного кредитования
Депутаты предложили улучшить механизм синдицированного кредитования

Парламентарии предложили меры по усовершенствованию механизма синдицированного кредитования. Соответствующий проект закона в Госдуму внесла группа депутатов, в которую вошел в том числе Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финрынку.

Инициаторы документа предложили внести поправки в Закон «О синдицированном кредите (займе)». Это касается кредитов, выдаваемых заемщику как минимум двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в конкретных долях в рамках обычно единого кредитного договора. Законопроект устанавливает возможность заключения одним из участников синдиката соглашения о финансировании участия в кредите с третьим лицом.

По словам авторов проекта закона, в настоящее время российское законодательство не позволяет полноценно оформить отношения фондированного субучастия. Из пояснительной записки следует, что заключение такого рода соглашений по российскому праву в качестве непоименованных сопряжено с риском их квалификации судебными инстанциями как договоров займа, договоров комиссии либо других договоров.

Кроме того, документом предусматривается внесение в законодательство корректировок, которые нацелены на упрощение процедуры госрегистрации или учета залога при заключении договора управления залогом либо договора синдицированного кредита. Также уточняется порядок совершения действий кредитным управляющим в деле о несостоятельности должника.

Принятие предложенного законопроекта расширит правовой инструментарий, который используют участники кредитного рынка, что, помимо всего прочего, будет способствовать повышению привлекательности российской юрисдикции, уверены депутаты.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
​Банк «Русский Стандарт» ​выпустил обновленные подарочные карты ко Дню учителя

Банк «Русский Стандарт» выпустил подарочные карты ко Дню учителя в новом тематическом оформлении, следует из релиза финучреждения.

«Номинал предоплаченной карты определяется на этапе ее приобретения. Так, даритель может выбрать любую сумму от 1 000 до 15 000 рублей. Презентованные на карте деньги можно потратить как сразу, так и по частям, что упростит задачу в выборе подходящего сувенира», — говорится в сообщении.

Тематическая карта «Русского Стандарта» не привязана к определенным брендам или магазинам: расплатиться ею можно везде, где принимают карты (в том числе в Интернете). Перед использованием карты не нужно посещать банковский офис, заполнять анкеты или открывать счет, уточнили в банке.

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
​Совкомбанк привлек синдицированный кредит на 200 млн долларов

Совкомбанк привлек синдицированный кредит объемом 200 млн долларов США от консорциума международных банков, следует из релиза финучреждения.

«16 сентября 2019 года ПАО «Совкомбанк» подписало соглашение о привлечении у группы международных банков дебютного синдицированного кредита объемом 200 миллионов долларов США сроком на один год. Банк направит средства на финансирование торговых операций и общекорпоративные цели. Ставка по кредиту составила 3м LIBOR + 1,7% годовых», — отмечается в сообщении.

Ведущими организаторами стали Citibank, N.A., London branch, Эйч-Эс-Би-Си Банк, ИНГ Банк, Росбанк и Commerzbank AG. Координатором и агентом по сделке стал ING Bank N.V.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Банк России рекомендовал банкам и МФО раскрывать заемщикам ПДН

Банк России направил банкам и микрофинансовым организациям (МФО) письмо, в котором рекомендовал информировать заемщика о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН).

С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН заемщиков – физических лиц при предоставлении кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования, а также формировать дополнительный запас капитала, если ПДН выше 50%.

Для повышения осведомленности таких заемщиков Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям информировать заемщика о том, что организация обязана рассчитывать его ПДН при принятии решения о предоставлении кредита (займа) и при увеличении лимита кредитования.

Кредитным и микрофинансовым организациям также рекомендовано предупреждать заемщика, что, если он не предоставит подтверждающие документы о своих доходах, организация может использовать при расчете ПДН этого клиента данные Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации заемщика. Если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента.

3 октября 2019 года

0
6 октября 2019
Выпускаются новые памятные монеты серии «Ювелирное искусство в России»
Выпускаются новые памятные монеты серии «Ювелирное искусство в России»

1 октября 2019 года Банк России выпускает в обращение памятные серебряные монеты номиналом 3 и 25 рублей (в том числе с цветным покрытием) с изображением изделия ювелирной фирмы «Болин». Монеты выходят в серии «Ювелирное искусство в России».

На оборотных сторонах монет расположено рельефное изображение хрустального кувшина в серебряной оправе на фоне стилизованной композиции по мотивам других изделий фирмы «Болин».

На обороте 25-рублевой монеты с цветным покрытием то же изображение выполнено с применением цветной эмали.

Тираж серебряной монеты номиналом 3 рубля – 3 тыс. штук, серебряной монеты номиналом 25 рублей – 1,5 тыс. штук, серебряной монеты номиналом 25 рублей с цветным покрытием – 1 тыс. штук.

1 октября 2019 года

0
Россия в Цифре: банки тянут вперед
Россия в Цифре: банки тянут вперед

На втором ежегодном форуме финтехинноваций FinTech Power 2019, организованном Conglomerat, Никита Ломов, руководитель аналитического отдела Ассоциации ФинТех (основана в конце 2016 года по инициативе Банка России и ключевых участников отечественного финансового рынка), представил сравнительный анализ развития цифровой экономики в России.

Если кратко: мы почти по всем параметрам отстаем от ведущих стран.

Так, доля информационно-коммуникационных технологий в ВВП России составляет 2,7%, это примерно в 2-3 раза меньше, чем в США, Китае и ЕС. Доля экспорта цифровых товаров и услуг в структуре экспорта ВВП России составляет 0,5%. В странах Западной Европы – 2,5%, в Индии – 2,9%, в Китае – 5,8%. В целом Россия занимает 40 место в мире по уровню цифровой конкурентоспособности.

По мнению Ассоциации, именно сектор финансовых технологий может стать драйвером цифровизации России. Так, в 2018 году Россия вошла в пятерку стран – лидеров цифрового банкинга в регионе EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка), 75% населения охвачены рынком финансовых услуг – это высокий показатель, а прогнозное значение доли безналичных платежей в экономике к концу 2019 года равно 66%. В России насчитывается 2,5 млн POS-терминалов, из них 80% – бесконтактные. Также Россия на 3 месте в мире по индексу проникновения (43%) финтехуслуг в городах-миллионниках в 2017 году.
Финансовый рынок с низким уровнем зрелости, но с высокими темпами проникновения финансовых технологий – такова характеристика Агентства.

Драйверами развития финтеха спикер обозначил:

  • рост проникновения Интернета и мобильных устройств;
  • увеличение доступности и проникновения финансовых услуг;
  • рост требований потребителей к скорости, качеству и персонализации;
  • рост числа пользователей соцсетей;
  • развитие e-commerce;
  • развитие сквозных цифровых технологий в рамках НП «Цифровая экономика».

Барьеры развития тоже имеются, это:

  • низкий уровень финансовой грамотности населения;
  • цифровое неравенство и отсутствие цифровой инфраструктуры за пределами крупных городов;
  • низкий уровень доверия населения к финансовым технологиям;
  • рост киберугроз;
  • недостаточно оперативное совершенствование регулирования.

При этом развитие финансовых технологий и сервисов прогнозируемо приведет к трансформации бизнес-процессов, появлению новых бизнес-моделей, изменению конкурентного ландшафта; появлению новых компетенций и профессий; совершенствованию клиентского опыта.

Спикер перечислил уже реализованные тренды развития финтеха:

  • биометрия и аутентификация;
  • технологии распределенных реестров;
  • автоматизация платежей и переводов.

И обозначил как ближайшие к реализации:

  • открытый банкинг;
  • экосистемы и маркетплейсы;
  • кибербезопасность.

Перспективными видятся пока отсутствующие или слабо развитые в России такие подрывные сегменты финтеха в мире, как: online P2P lending, digital wealth management, Insurtech.

Zaim.com

Подписаться

0
27 сентября 2019
Суд отказал в аресте президента банка «Прайм Финанс»

Приморский районный суд Петербурга отказал следствию в заключении под стражу президента лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаила Табунова, обвиняемого в присвоении нескольких сотен миллионов в разных валютах из кассы кредитной организации, и отправил его под домашний арест. Об этом сообщили в Объединенной пресс-службе судов Петербурга.

«Кроме присвоения денежных средств в особо крупном размере Табунов обвиняется в фальсификации финансовых документов. Под домашним арестом он будет находиться до 5 ноября», — добавили в пресс-службе.

​В Петербурге задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс»

В Санкт-Петербурге в ночь на 19 сентября задержан президент лишенного лицензии банка «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург) Михаил Табунов. После отзыва лицензии у кредитной организации он обвинил коллег в исчезновении 268 млн наличными.

Как полагает следствие, начиная с 2015 года и практически до задержания Табунов с неустановленными пока соучастниками постоянно изымал наличные из кассы дополнительного офиса, не оформляя при этом никаких документов.

«В результате внезапной ревизии в сейфовой комнате допофиса была выявлена недостача в размере 106 млн рублей, 1 млн долларов США и 1,3 млн евро», — говорится в материалах дела.

Также Табунов и иные лица направляли в центр по обработке отчетности кредитных организаций в Главное управление Центробанка РФ недостоверные сведения, в том числе и о капитале банка.

Банки: Прайм Финанс в «Книге Памяти» Источник: РАПСИ

1
0
21 сентября 2019
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов
Банкиры сопротивляются равнению на коллекторов

Участники банковского рынка выступили против распространения на них полномочий Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что Министерство юстиции разрабатывает законопроект, предусматривающий изменение ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП). В частности, предполагалось вывести из КоАП формулировки «за исключением кредитных организаций», из-за которой суды зачастую отказывались привлекать банки к ответственности за нарушения ФЗ № 230 (о защите прав граждан при взыскании с них долгов).

Как выяснил «Коммерсантъ», Ассоциация российских банков (АРБ) 13 сентября 2019 года опубликовала письмо министру юстиции Александру Коновалову с просьбой учесть позицию сообщества при доработке законопроекта. Участники рынка утверждают, что принятие закона в предложенном варианте приведет к двойному регулированию: всеми необходимыми инструментами для надзора и привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение прав граждан при взыскании долгов обладает ЦБ РФ, который в случае необходимости принимает достаточно жесткие административные меры.

Кроме того, законопроектом предлагается поднять штрафы для кредиторов в 2,5 раза до уровня, взимаемого с коллекторов, и разрешить сотрудникам ФССП рассматривать дела об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП.

Банкиры высказались против введения и этих мер. По их мнению, уравнивание штрафов несправедливо, так как к коллекторам, которые являются профессионалами в области возврата долгов, предъявляются «повышенные требования, в отличие от других кредиторов», а следовательно, уровень «общественной опасности» их нарушений выше. Также в письме АРБ говорится о том, что в пояснительной записке к законопроекту не приводится аргументации в пользу необходимости установления штрафов именно в таком размере.

Передачу дел о привлечении к административной ответственности в ФССП участники банковского рынка не поддерживают, считая, что «ввиду сложности» их должен рассматривать суд.

Однако Банк России поддержал передачу контроля в части взыскания долгов граждан за банками в ведение ФССП, поэтому маловероятно, что в законопроект внесут радикальные изменения.

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
СМИ: замминистра финансов США и автор санкций против РФ уходит в отставку

Заместитель министра финансов США Сигал Манделкер, которая отвечает за выработку санкций против других стран, в том числе России, намерена уйти в отставку. Об этом сообщило в среду агентство Bloomberg.

По словам его источников, Манделкер планирует в течение нескольких недель вернуться к деятельности в частном бизнесе. Она начала работать в Минфине США в июне 2017 года. Как констатирует агентство, Манделкер сыграла важную роль в разработке санкций в отношении России, КНДР и Венесуэлы.

Она также отвечает за финансовую разведку и усилия по пресечению финансирования террористических группировок.

В публикации приводятся слова главы Минфина США Стивена Мнучина. Он констатировал, что Манделкер намерена оставить свой пост. Министр также отметил, что она является сторонницей применения Вашингтоном «мощных инструментов в сфере экономики», чтобы «сделать мир безопаснее».

Обязанности Манделкер будет выполнять другой заместитель Мнучина — Джастин Мьюзинич.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Эксперты рассказали, на сколько лет россияне берут ипотеку

Россияне в настоящий момент берут ипотечный кредит в среднем на 17 лет, при этом в начале 2018 года средний срок кредита составлял 14 лет, сообщили РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».

«Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент, составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года он фиксировался на уровне 14 лет», — подсчитали в компании.

Эксперты пояснили, что рост среднего срока ипотечного кредита объясняется активностью банков, которые, в том числе, в рамках совместных программ с застройщиками стараются «продать» клиенту более дорогой объект недвижимости, для получения которого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении срока кредита.

На этом фоне средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по итогам августа составила 2,5 млн рублей, что больше показателя за аналогичный период 2018 года на 10%. Аналитики подчеркивают, что на сумму кредита влияет и снижение ключевой ставки, вслед за которой банкиры снижают процентные ставки.

«При снижении суммы процентных платежей в ежемесячном платеже по кредиту клиент может претендовать на получение более высокой суммы кредита. Если прогнозы аналитиков по дальнейшему снижению ключевой ставки сбудутся, то, скорее всего, к концу года можно будет ожидать дальнейшего роста средней суммы ипотечного кредита», — указывают в бюро кредитных историй.

При этом сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам растет. Так, с начала 2018 года по август текущего года этот показатель вырос в целом по стране на 12% — до 28 тыс. рублей.

Источник: Прайм

0
29 сентября 2019
Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам

Мурманский Социальный Коммерческий Банк повысил ставки по двум вкладам — «Доходный» и «Доходный+».

Проценты по обоим вкладам начисляются по периодам. Так, по вкладу «Доходный» (на 730 дней) средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 6,5% (вместо 6,35%), а по «Доходному+» (на 1100 дней) — 6,16% (ранее — 6,06%).

Минимальная сумма депозитов — 5 тыс. рублей. Предусмотрены дополнительные взносы.

При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются за фактический срок хранения средств на счете от 2% до 7%.

Выплата процентов осуществляется ежемесячно на счет вклада до востребования.

Банки: Мурманский Социальный Коммерческий Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков
Банку России предложили вернуть анонимность электронных кошельков

Ассоциация ФинТех направила в Центробанк целый ряд предложений о снижении регуляторной нагрузки для электронных кошельков. Автором мер выступает платежная система Qiwi, ассоциация поддерживает основную часть ее предложений, пишет РБК.

В частности, эксперты выступили с идеей отказаться от запрета на анонимное пополнение интернет-кошельков. Летом 2020 года вступят в силу законодательные поправки о национальной платежной системе, в соответствии с ними клиенты «Яндекс. Денег», WebMoney, Qiwi, VK Pay, PayPal и иных аналогичных систем не смогут пополнять счета без идентификации. Так власти борются с отмыванием средств и финансированием террористической деятельности.

В направленном документе 25 пунктов, посвященных платежным системам. В том числе предлагается позволить гражданам пополнять наличными электронные кошельки без прохождения идентификации, если кошелек открыт в кредитной организации и сумма трансакции составляет не более 5 тыс. рублей. Кроме того, озвучена идея отказаться от процедуры упрощенной идентификации пользователей для переводов между физлицами, потому как процедура установления личности способна привести к оттоку клиентов и возврату к наличным формам расчетов. Также, например, предлагается откорректировать действующие лимиты по операциям с электронными деньгами.

В Qiwi отметили, что в случае решения перечисленных вопросов электронные средства смогут стать полноценной заменой наличным, наиболее доступным и комфортным инструментом расчетов.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Силуанов допустил увеличение страхового покрытия по вкладам

Первый вице-премьер — министр финансов РФ Антон Силуанов допустил возможность увеличения предельного страхового покрытия по вкладам для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.

«В случае улучшения надзора со стороны ЦБ за коммерческими банками, вопрос об изменении величины, которую государство гарантирует по вкладам людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, под собой имеет место», — заявил Силуанов в Госдуме, отвечая на вопрос депутата о возможности поддержать такую законодательную инициативу.

Первый вице-премьер признал, что не видел законопроекта, подготовленного депутатами по этой теме. «Здесь нужно иметь сбалансированное решение: проанализировать ситуацию, как это скажется на Агентстве по страхованию вкладов, достаточно ли там ресурсов на выплату компенсаций», — добавил он.

В настоящее время государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по вкладам в случае банкротства банка в пределах 1,4 млн рублей.

Летом текущего года депутаты внесли в Госдуму законопроект, в котором предлагали увеличить страховое покрытие до 10 млн рублей в отдельных случаях: например, в случае получения наследства, при продаже различной недвижимости, получении грантов в форме субсидий.

Впервые же о том, что предельная сумма страхового возмещения некоторым вкладчикам может существенно вырасти, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина летом прошлого года. Она тогда отмечала, что это касается ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях.

Источник: Прайм

0
27 сентября 2019
Минфин планирует разместить ОФЗ на 420 млрд рублей в IV квартале

Минфин планирует разместить облигации федерального займа на сумму 420 млрд рублей в IV квартале 2019 года. Об этом сообщается в пресс-релизе, размещенном на сайте ведомства.

Облигации со сроком погашения до пяти лет включительно планируется разместить в размере 100 млрд рублей, со сроком от пяти до десяти лет — 160 млрд рублей, от десяти лет — 160 млрд рублей.

В октябре пройдет пять аукционов, в ноябре и декабре — по четыре.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит
В России снизился интерес к покупке автомобилей в кредит

В августе этого года в России зафиксировано сокращение автокредитования, которое не связано с факторами сезонности, говорится в докладе БКИ «Эквифакс». Граждане за месяц оформили 68 тыс. займов на 52 млрд рублей, месяцем ранее – 75 тыс. на 56 млрд рублей. Причиной снижения показателя является утрата желания населения покупать новые автомобили.

В материале БКИ также отмечается, что до недавнего времени рынок развивался главным образом благодаря росту рискованных автокредитов – с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Так, если с 2014 по 2016 год доля займов без взноса находилась в пределах 8–9% от общего объема автокредитов, то сейчас она возросла до 15%. В целом доля кредитов с нулевым и пятипроцентным взносом в 2019 году достигла около 40%.

Популярность рискованных кредитов, по словам экспертов «Эквифакс», можно рассматривать как угрозу их качеству. Уровень просрочки спустя год после выдачи займа сокращался после кризиса 2014–2015 годов с уровня 5,5% до в 1,5% и в прошлом году стал опять расти, достигнув к настоящему времени 2%.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
МФО и заемщики в сфере интересов криминала
МФО и заемщики в сфере интересов криминала

Октябрь в России начался с новых сообщений о пострадавших от злоумышленников заемщиках. А значит, криминалитет, мелкий и крупный, по-прежнему расценивает рынок микрокредитования как сферу своих безусловных интересов.

Обмануть МФО и разбогатеть

Как показывает практика, некоторым сотрудникам офисов микрозаймов, чтобы передать средства правонарушителям, даже не требуется никаких угроз. В Магнитогорске консультант МФО стала жертвой телефонного мошенничества. Получив телефонный звонок от человека, представившегося директором, сотрудница поспешила перевести на счет злоумышленника выручку в размере 33 тысяч рублей. Настоящему же директору, сообщает сайт Go174.ru, пришлось звонить уже в полицию, когда во время учета денег эта простейшая афера вскрылась. Теперь сотрудникам этого микрокредитора, по всей видимости, будет необходимо пройти дополнительный инструктаж, чтобы впредь избежать подобных недоразумений.

Кто звонит на Колыму?

Судебным приставам Магаданской области приходится разбираться с потоком жалоб на коллекторские агентства. Казалось, бы обычная история: нерадивый заемщик не хочет возвращать заем и пытается защититься от лиц, то и дело напоминающих о долге путем обращения во все инстанции. Но есть одно но. Как сообщает ИА REGNUM, на территории региона официально не зарегистрировано ни одного коллекторского агентства. Правоохранители выяснили, что звонки жителям Колымы поступают с «левых» телефонов, часть из которых зарубежные, и ни один из этих номеров не принадлежит легальным службам взыскания.

Грабитель-недотепа

Неожиданно для себя раскошелиться пришлось на минувшей неделе и самим МФО. Так, в Челябинске безоружный, но весьма агрессивный молодой человек, облачившись в медицинскую маску и белые перчатки, угрозами заставил сотрудницу микрофинансовой организации выдать ему денежные средства, о сумме которых пока не сообщается. Несмотря на то что на записях с камер, установленных в офисе компании, преступник предстал с закрытым лицом, как сообщает Cheltv.ru, он не посчитал нужным позаботиться о предварительной конспирации. Уличные камеры запечатлели физиономию злоумышленника по пути к месту преступления. А значит, считают полицейские, его задержание остается лишь делом времени.

Не теряйте документы!

В городе Амурске Хабаровского края 23-летний мужчина, раздобыв ксерокопии документов бывшей коллеги по работе, попытался оформить микрозаем на ее имя. Ранее оба работали в одном из городских магазинов на стойках банков. Вероятно, молодой человек ранее просто забрал себе бумаги, забытые девушкой на рабочем месте, а вскоре сам уволился. Через какое-то время она обратилась в полицию, так как получила сообщение об отказе в выдаче кредита, который, конечно же, не запрашивала. Подозреваемый был установлен быстро, и в данный момент уже находится под подпиской о невыезде в связи уголовным делом о мошенничестве в сфере кредитования.

Игорь АРБУЗОВ

Подписаться

0
11 октября 2019
В Москве задержали 12 предполагаемых участников ОПГ по подозрению в кредитном мошенничестве

Московская полиция задержала 12 предполагаемых участников преступной группировки по подозрению в кредитном мошенничестве. Об этом сообщается в пресс-релизе МВД Росси.

«В полицию обратились представители нескольких банковских учреждений. По словам заявителей, в их организации поступили онлайн-заявки с необходимым пакетом документов для получения кредитов. Денежные средства перечислялись на расчетный счет клиента, после чего он снимал их через банкомат сторонней организации. В дальнейшем заемщик не производил выплаты в банк для погашения кредита. Общая сумма ущерба превысила 1 миллион рублей», — говорится в сообщении.

В ходе обысков по местам проживания злоумышленников изъяты печати юридических фирм, договоры, доверенности, платежные поручения и другая документация. Было установлено, что при заключении кредитного договора злоумышленники представляли в банк документы с недостоверными сведениями.

Суд в отношении 11 подозреваемых избрал меру пресечения в виде заключения под стражу и домашнего ареста. Еще один находится под подпиской о невыезде и надлежащем поведении.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам
Регулятор прогнозирует снижение ставок по депозитам

В докладе о денежно-кредитной политике (сентябрь 2019 г.), опубликованном на сайте ЦБ РФ, одна из тем затрагивает ставки по депозитам.

Во II квартале 2019 года сформировалась устойчивая тенденция к снижению депозитных ставок, отмечает регулятор. Понижение ключевой ставки, а также ожидания этого понижения, проявляющиеся в динамике доходности облигаций, отражались в изменении ставок по депозитам. В июне ставки как по краткосрочным, так и по долгосрочным депозитам снизились на 0,3 п. п. по сравнению с мартом. В июле–августе банки-крупнейшие участники депозитного рынка продолжали снижать ставки по депозитам.

Снижение депозитных ставок в апреле–июне было сопоставимым со снижением инфляции. При этом реальные ставки по депозитам оставались положительными и сохраняли привлекательность для вкладчиков.

По мнению ЦБ РФ, в краткосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего понижения среднерыночных депозитных ставок. Некоторыми из его причин станут возвращение инфляции к целевому уровню и соответствующая коррекция долгосрочных ставок денежного рынка и доходности облигаций.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов
Банк России предложил поправки к градации частных инвесторов

ЦБ РФ оградит непрофессиональных инвесторов от рисков вложений в иностранные акции и другие рискованные активы. Согласно последней версии поправок к законопроекту о категоризации инвесторов, непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в указанные активы не более 50 тыс. рублей в год. В предыдущем варианте документа обсуждался размер лимита в 100 тыс. рублей. Подробности сообщает РБК.

Начальная ступень категоризации инвесторов – особо защищаемые неквалифицированные инвесторы (этот статус дается по умолчанию), которые смогут с некоторыми оговорками, в зависимости от прохождения/непрохождения тестирования у брокера, заключать сделки в пределах 50 тыс. рублей в год.

Как сообщил источнику представитель Банка России, лимит в 50 тыс. рублей нужен, чтобы «оградить особо защищаемого неквалифицированного инвестора от принятия несоразмерного риска в случаях, когда по результатам тестирования брокер не выявил достаточного понимания инвестором сути инструмента».

Следующая ступень – простые неквалифицированные инвесторы. Для перехода в эту категорию инвестор должен иметь от 1,4 млн рублей активов либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

Поправки предусматривают запрет для непрофессиональных инвесторов на операции с иностранными акциями. Рынок брокеров критически относится к этому предложению, считая, что оно создаст «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие из которых могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных.

Квалифицированным (высшая ступень категоризации) считается инвестор, который соответствует одному из следующих условий: распоряжается средствами от 10 млн рублей; распоряжается средствами от 1,4 млн рублей, если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн рублей; имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам СРО.

Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки, а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги.

Поправки будут обсуждаться 26 сентября 2019 года в комитете Госдумы РФ по финансовым рынкам.

Zaim.com

Подписаться

5
0
23 сентября 2019
Операторы связи опасаются передавать банкам данные об абонентах
Операторы связи опасаются передавать банкам данные об абонентах

«Большая тройка» операторов предупредила в коллективном письме главу комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова о рисках создания единой системы, с помощью которой финансовые организации смогут проверять сведения о владельцах сим-карт. Подробности сообщает РБК.

Авторы письма считают, что создание такой системы может привести к утечке данных миллионов абонентов и негативно скажется на бизнесе операторов связи.

Создание такой системы предусмотрено поправками к ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые были приняты в первом чтении в марте 2019 года.

Согласно законопроекту, банки, госорганы и некоторые компании по согласованию с ЦБ РФ смогут сверять информацию, которую предоставляют о себе их клиенты, с теми данными, которые есть у операторов связи. Для проверки сведений предполагается создать специального технического посредника, требования к которому будут установлены постановлением правительства. Услугу для запрашивающих организаций планируется сделать платной, но при этом операторы не смогут отказать банкам в выборе: запросе напрямую (как это происходит сейчас) или через посредника.

Подобный механизм, по мнению авторов инициативы, поможет бороться с использованием незаконно купленных сим-карт, а также защитит абонентов, купивших «токсичные» сим-карты (за бывшими владельцами которых числятся долги по кредитам).

В своем письме операторы «большой тройки» указали, что в целом идею поддерживают, однако считают, что принятие законопроекта в существующем виде несет ряд рисков. В их числе возможность утечки данных о миллионах абонентов, так как поправки не содержат требований к информационной безопасности данных, передаваемых через единую систему. Также операторы добавили, что принятие поправок заставит их нарушать закон «о персональных данных», который не допускает обработку данных, если это не соответствует изначально заявленным целям. Оператор обрабатывает сведения об абонентах для оказания услуг связи, а не для обмена информацией с кредитными организациями.

Кроме того, в письме выражаются сомнения насчет правильности установления правительством максимально допустимого тариф за обмен сведениями в единой информационной системе, что фактически означает введение государственного регулирования тарифов на соответствующую услугу. Введение госрегулирования цен на услуги компаний, работающих в условиях конкуренции, не соответствует рыночным принципам и негативно влияет на инвестиционный потенциал всей отрасли, добавляют представители «большой тройки».

Сроки вступления закона в силу необходимо перенести на полтора года – столько времени потребуется на внедрение единой системы, разработку нормативной базы для ее работы, тестирование на сетях операторов и доработку всех недостатков, считают авторы письма. В текущей версии основные положения закона должны вступить в силу в течение 180 дней после его официального опубликования.

Анатолий Аксаков сообщил источнику, что письмо «тройки» он пока не видел, но отметил, что «если аргументы операторов будут достаточными, то их учтут».

Zaim.com

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
Кредит Европа Банк планирует разместить трехлетние биржевые облигации на 5 млрд рублей

Кредит Европа Банк планирует разместить выпуск биржевых облигаций на 5 млрд рублей. Об этом сообщает Совкомбанк, выступающий одним из организаторов размещения.

Неконвертируемые процентные документарные биржевые облигации серии 001Р-03 будут размещаться на Московской бирже по открытой подписке в рамках программы биржевых облигаций, зарегистрированной в апреле 2016 года. Предварительно планируется, что банк-эмитент будет собирать заявки инвесторов 4 октября, а техническое размещение будет осуществлено 11 октября. Ожидается первый уровень листинга бумаг.

Цена размещения составит 100% от номинала, равного 1 тыс. рублей за бумагу.

Планируемый объем выпуска — 5 млрд рублей. Срок обращения бумаг — три года (1 092 дня), оферта не предусмотрена. Купонный период составит 91 день. Ставка первого купона будет определена по итогам букбилдинга, к ней будут приравнены ставки остальных купонов. Индикативный диапазон ставки купона — 8,9—9,15% годовых (доходность к погашению — 9,2—9,47% годовых).

Наряду с Совкомбанком организатором размещения выступит компания BCS Global Markets, свидетельствуют предварительные данные по выпуску. Банки: Кредит Европа Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Банк России приглашает студентов на стажировку

Банк России начал прием заявок студентов на стажировку. Она рассчитана на учащихся очной формы обучения последнего курса бакалавриата, специалитета и магистратуры.

Банк России рассматривает заявки студентов экономических и финансовых специальностей, а также будущих юристов, математиков, аналитиков, IT-специалистов, специалистов по информационной безопасности, журналистов и других.

После заполнения заявки кандидатам будет предложено пройти онлайн-тестирование, затем центр оценки и собеседование.

Молодые специалисты смогут получить практический опыт в подразделениях центрального аппарата Банка России в Москве, а также в Региональном центре развития в Томске.

Стажировка оплачивается и рассчитана на 6 месяцев с возможностью работать 20 или 40 часов в неделю.

Окончание приема заявок – 1 ноября 2019 года. Начало стажировки – февраль 2020 года.

2 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Козак: новый инвесткодекс даст стимул инвестициям в экономику России

Инвестиционный кодекс, разработанный по поручению вице-премьера РФ Дмитрия Козака, призван дать импульс для инвестиций в российскую экономику в целом, а не только в нацпроекты, сообщил журналистам сам заместитель председателя правительства.

«Он (законопроект. — Прим. ред.) не касается нацпроектов, не инвестиций в нацпроекты, не столько будущих инвестиций. Касается всего действующего предпринимательского сообщества. Мы должны дать такие гарантии и обеспечить механизмы, чтобы в эти гарантии поверили, они должны быть соответствующие механизму их выполнения. Если они будут, в моем представлении это радикально, качественно, положительно повлияет на инвестклимат в стране и даст дополнительный импульс для инвестиций в российскую экономику», — сказал Козак.

По его словам, законопроект должен предусматривать гарантии стабильности и неизменности правил игры для предпринимателей, а также конкретные механизмы для достижения этой цели.

«Должны быть гарантии, гарантии неизменности правил ведения бизнеса, они не могут быть вечными <…>, потому что меняются условия, но если что-то меняется, то это должно быть, эти изменения должны быть для новых бизнесов, а для тех, кто уже инвестировал, для тех, кто выстроил инвестиционные проекты, реализовал его, продолжает осуществлять деятельность по возврату вложенных инвестиций, мы не имеем права менять эти правила игры. И это должна быть не декларация, а должны быть соответствующие конкретные механизмы, которые это обеспечивают», — указал Козак.

По словам вице-премьера, обсуждение законопроекта пока продолжается, но значительных противоречий с министерствами нет.

«Нет никаких противоречий, тем более у меня не может быть противоречий с Минфином. Я бы не хотел там обсуждать наши все предварительные служебные обсуждения проекта решения. То, что такая задача есть, мы уже в течение года занимаемся подготовкой такого документа, который бы давал минимальные гарантии бизнесу, который бы стимулировал привлечение частных инвестиций в российскую экономику, такая задача есть. Механизмы ее достижения — да, пока, на сегодняшний день, есть несколько разные представления о том, каким образом этого можно достичь», — отметил Козак.

Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Час икс: как банки выполняют требование регулятора
Час икс: как банки выполняют требование регулятора

Первое октября 2019 года было установлено Банком России как крайний срок для подключения к Системе быстрых платежей (СБП) системно значимых банков.

По данным официального сайта СБП, на сегодня к системе подключились 10 из 11 системно значимых банков, числящихся в списке регулятора.

В перечне банков, подключившихся к системе быстрых платежей, отсутствует Сбербанк. Ранее Герман Греф, глава кредитной организации, назвал СБП «принудительным счастьем» и озвучил готовность оплачивать штрафы за неподключение к системе, объяснив это тем, что регулятором установлены недостаточные сроки для подключения.

ЦБ РФ установил окончательные сроки для присоединения к СБП в начале августа текущего года, прокомментировав, что двух-четырех месяцев вполне достаточно для соблюдения всех требований по подключению. Для банков с универсальной лицензией срок продлен до 1 октября 2020 года.

Ранее представитель Банка России рассказала о востребованности сервиса у клиентов банков.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Нормативы ЦБ нарушали в августе 11 банков
Фото: Сергей Бобылев/ТАСС

Нормативы Банка России нарушили в августе 11 кредитных организаций, выяснили аналитики Банки.ру.

На данный момент в России зарегистрировано 414 банков (274 с универсальной лицензией и 140 с базовой лицензией). В августе не было отозвано ни одной банковской лицензии. В сентябре лишился лицензии только Гринкомбанк.

Все 11 банков, нарушивших в августе нормативы ЦБ, находятся в процессе финансового оздоровления.

Восточный Банк, МТС Банк и Почта Банк, как и в прошлом месяце, нормативов не нарушали, однако на протяжении 11, 28 и 31 дня соответственно допускали снижение норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже 7%, что отдельно отмечается регулятором. В августе к ним присоединился Плюс Банк, допускавший в течение 18 дней снижение значений Н1.1 ниже 7%. Отметим, что значения Н1.1 в августе у МТС Банка и Почта Банка стабильно превышали 6,5%, а показатели Восточного Банка в первой половине месяца были близки к минимально допустимым значениям. Плюс Банк в начале августа показывал значения Н1.1 выше 6,5%, снизился в середине месяца до уровня 5—5,4%, а 26 и 27 августа опускался ниже 5%.

Всего за восемь месяцев 2019 года российские кредитные организации получили прибыль в размере 1,35 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года банковский сектор получил совокупную прибыль в размере 900,51 млрд рублей.

Прибыль в совокупном размере 1,49 трлн рублей получили с начала года 347 кредитных организаций, а отрицательный финансовый результат в размере 137,9 млрд рублей продемонстрировали 99 кредитных учреждений.

Банки: МТС Банк, Инвестторгбанк, Генбанк, Газэнергопромбанк в «Книге Памяти», Пересвет, Национальный Банк «Траст», Таврический Банк, Вокбанк, ВУЗ-Банк, Крайинвестбанк, Финанс Бизнес Банк, Плюс Банк, Восточный Банк, Почта Банк, Московский Областной Банк Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
ЦБ считает высокий уровень валютизации риском для банковского сектора России

Рисками для российского банковского сектора являются высокий уровень валютизации и краткосрочных пассивов, заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова на конференции Fitch Ratings.

«Когда мы говорим об уязвимости, которая есть в банковском секторе, то мы в первую очередь выделяем уязвимость, связанную с долговой нагрузкой населения. Тем не менее есть некоторые риски, некоторые хронические проблемы, которые нас беспокоят, — сохранение достаточно высокого уровня валютизации. Мы видим, что этот уровень устойчивый, последнее время роста нет», — сказала Данилова.

Она отметила, что некоторые иностранные банки возвращаются к отрицательным процентным ставкам, что оказывает негативное влияние на доходность банков, которые имеют валюту на балансе.

«Это пока еще не такой большой риск, но уязвимость есть, учитывая замедление в глобальной экономике и вероятность того, что ставки будут дальше снижаться в мире», — добавила Данилова.

Также, по ее словам, риском для банковского сектора является достаточно высокая доля краткосрочных пассивов.

«У нас достаточно высокая доля краткосрочных пассивов, притом что растет доля краткосрочных активов, — сказала Данилова. — Стоит предпринимать меры по повышению долгосрочности пассивов».

Источник: ТАСС

0
24 сентября 2019
​Идентификация пассажиров с помощью биометрии может появиться во Внуково в 2020 году

Пилотный проект по использованию биометрических данных для идентификации пассажиров в московском аэропорту Внуково может стартовать в следующем году. Об этом сообщил журналистам директор Внуково по производству Дмитрий Хартунян в кулуарах конференции «Аэропорт будущего».

«Мы провели переговоры, мы договорились в принципе, на каких условиях [будет реализовываться пилотный проект по биометрии], сейчас ведем переговоры о сроках. На одном гейте смысла нет ставить, мы хотим попробовать на внутренних [рейсах] сначала, целую цепочку сделать… Скажем так, мы договоримся, наверное, в этом году. Когда это начнем… в следующем, наверное», — сказал он.

Хартунян не стал раскрывать компанию-партнера по проекту.

Сам процесс развертывания подобной системы, как ранее говорил ТАСС глава компании-разработчика систем распознавания лиц NtechLab Александр Минин, обычно занимает порядка полугода, однако реалистичный срок — порядка полутора лет с учетом срока завершения пилотных проектов, необходимости внесения изменений в правила и процедуры соблюдения безопасности на объектах, а также коррекции существующего законодательства, например в части постановки в паспортах штампа о пересечении границы.

Источник: ТАСС

0
26 сентября 2019
Российские банки на треть сократили запасы валюты

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы — буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть до 12,1 млрд долларов, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай на основе данных ЦБ. Со счетов за рубежом за этот период было выведено 5 млрд долларов. Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность.

Скорее всего, валюта, выведенная со счетов банков-нерезидентов, конвертировалась в рубли, что сдержало ослабление рубля в августе, предполагает Порывай, указывая, что в этот период оттока клиентских валютных средств из банков не наблюдалось.

По итогам последнего летнего месяца курс рубля упал на 5%, что стало сильнейшим снижением за прошедший год. Российская валюта падала синхронно с ценами на нефть на новостях об эскалации торговой войны между США и Китаем и из-за опасений замедления мировой экономики. Но в ЦБ посчитали, что фундаментальные факторы лишь частично объясняют ослабление рубля. В отчете ЦБ писал, что скачок курса рубля в середине августа, когда доллар на Мосбирже за несколько дней подорожал более чем 1 рубль и преодолел планку в 67 рублей, а потом резко подешевел, был связан с операциями отдельных крупных игроков валютного рынка.

В августе, в частности, стало известно, что Сбербанк продал 2,7 млрд после того, как избавился от акций своей турецкой «дочки» DenizBank и тем самым, по мнению аналитиков, оказал поддержку рублю. Однако эти сделки не связаны с общим снижением валютных запасов банков, считает Порывай, поскольку полученная Сбербанком валюта «не оседала» на депозитах за рубежом.

Российские банки были вынуждены сокращать свои валютные запасы из-за поведения нерезидентов, считает начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян. По данным ЦБ, зарубежные инвесторы и «дочки» иностранных банков в августе купили валюту на 221 млрд рублей (то есть примерно 3,3 млрд долларов), указывал ЦБ. Это рекорд с начала года.

Причина кроется в снижении интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, к так называемым операциям carry trade. «Банки были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы», — считает Авакян, отмечая, что сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц выглядит довольно тревожным. Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), говорит эксперт.

Порывай не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. Но в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает аналитик.

Источник: РБК

1
0
21 сентября 2019
Новикомбанк снизил ставки по образовательным кредитам

Новикомбанк в рамках программы улучшения клиентского сервиса пересмотрел ставки по кредитам на образование, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Теперь такой кредит в Новикомбанке можно оформить по ставке от 10,3% годовых. Кредит предоставляется на сумму до 3 млн рублей. Срок кредитования — от шести до 96 месяцев, но не более срока обучения, увеличенного на 36 месяцев. Среди основных преимуществ данного продукта — отсрочка для погашения основного долга на первые три года обучения», — говорится в релизе.

Кредит можно направить на оплату курсов повышения квалификации или профессиональной подготовки как самого заемщика, так и его детей. При этом Новикомбанк не ограничивает перечень учебных заведений. Для получения образовательного кредита не требуется оформления страхования или предоставления залога. При расчете максимальной суммы кредита может быть учтен совокупный доход созаемщиков, доход по совместительству и пенсия работающих пенсионеров. Созаемщиком по кредиту может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка.

Образовательный кредит предоставляется в виде кредитной линии, которая открывается на весь период обучения. Поэтому кредит можно получать частями и платить проценты только за фактически использованную сумму кредита. При этом лимит может быть использован частично, исходя из финансовых возможностей заемщика. Если оплачивается обучение детей, то они могут выступать созаемщиками и нести солидарную ответственность по кредиту.

Банки: Новикомбанк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы
Служба финомбудсмена и МФО готовятся к началу совместной работы

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного (СОДФУ) совместно с представителями микрофинансовых организаций (МФО) ведут подготовительную работу в преддверии обязательного взаимодействия МФО с институтом финансового уполномоченного. Об этом сообщила руководитель АНО «СОДФУ» Ольга Крайнова.

Финансовый уполномоченный начнет рассматривать обращения потребителей финансовых услуг в отношении МФО с 1 января 2020 года. Микрофинансисты будут обязаны исполнять решения омбудсмена.

В рамках подготовительной работы Служба финансового уполномоченного провела рабочее совещание с представителями саморегулируемых организаций МФО. Также представителем Службы для более чем ста участников микрофинансового рынка проведен вебинар, на котором был рассмотрен порядок взаимодействия МФО с институтом финансового омбудсмена, особенности применения ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», изменения в претензионной работе МФО и другие аспекты взаимодействия.

Специально для МФО на сайте финансового уполномоченного опубликовано информационное письмо «О доступе к личному кабинету финансовой организации».
На одном из ближайших заседаний Совета службы финансового уполномоченного планируется принять ряд решений, позволяющих начать рассмотрение обращений граждан в отношении МФО.

Уже сейчас специалисты Службы финансового уполномоченного, в том числе совместно с саморегулируемыми организациями микрофинансового рынка, оценивают возможное количество обращений, которые будут поступать финансовому уполномоченному по спорам с МФО. По предварительным данным Службы, количество таких обращений не должно превысить число обращений потребителей в отношении страховых компаний.

Zaim.com

Подписаться

0
30 сентября 2019
Минстрой: ставка ипотеки не достигнет плана по нацпроекту в 2019 году

Ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%, заявил министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев.

«Естественно, это приведет к корректировке всех остальных показателей (нацпроекта. — Прим. ред.)», — сказал он.

В свою очередь референт департамента финансовой политики Минфина России Анна Волкова уточнила, что наибольших значений в текущем году стоимость ипотеки достигла в России в апреле — 10,56%.

«С июля ставки начали падать, мы уверены, что ставка будет ежемесячно сокращаться», — отметила представительница министерства финансов.

При этом она признала, что показатель стоимости ипотечных кредитов не достигнет целевых значений нацпроекта. «Мы готовим об этом доклад президенту», — сказала она.

В свою очередь гендиректор компании «ДОМ.РФ» Александр Плутник уточнил, что ставки по ипотеке на новостройки в августе снизились до 9,5%, а на вторичное жилье колеблются в районе 10%.

«Наша главная задача — уменьшение ставок. Все банки, насколько нам известно, (до конца года) проведут еще два сокращения ставки», — отметил он.

Источник: РИА Новости

0
27 сентября 2019
В России планируют создать институт частных судебных приставов
В России планируют создать институт частных судебных приставов

Торгово-промышленная палата (ТПП) завершает разработку законопроекта «О частных судебных исполнителях». После запланированного в палате в скором времени итогового общественного слушания документ направят в Минюст РФ, сообщает «РГ».

Предполагается, что граждан частные приставы не побеспокоят. Они будут заниматься только делами, где должниками являются юрлица или ИП. Зато рядовой гражданин сможет обратиться в контору частного судебного пристава, если необходимо получить, к примеру, денежные средства с магазина или страховщика, присужденные судом. Но даже если делом будут уполномочены заниматься частные приставы, у взыскателя останется выбор: идти с исполнительным листом к ним или в госслужбу.

Получить должность частного пристава сможет лишь гражданин России в возрасте старше 25 лет с высшим юридическим образованием после сдачи квалификационного экзамена. Каждый частный пристав получит возможность открыть свою личную контору и обзавестись печатью с гербом. Палата частных приставов, если она будет создана, станет, скорее, дополнением к имеющейся системе приставов и возьмет на себя часть дел.

Как рассказал один из разработчиков проекта закона, член Общественного совета ФССП РФ Алексей Кравцов, за услуги частного пристава придется заплатить примерно 7% от суммы возвращенных средств, а также произвести фиксированный платеж в соответствии с символическим тарифом, утвержденным палатой.

Кроме того, законопроектом предусматривается принятие Кодекса профессиональной этики частных судебных исполнителей, за нарушение которого приставов привлекут к дисциплинарной ответственности и могут даже лишить статуса.

Отметим, что создание института частных приставов обсуждается давно. Так, например, еще в 2006 году эту цель поставил Минюст, но, как говорится, что-то пошло не так. А между тем смешанные системы, когда работают и государственная, и негосударственная службы, уже существуют в Бельгии, Франции, Чехии, Испании и в Казахстане.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Сбербанк выявил мошенника, пытавшегося похитить клиентскую информацию

Сотрудник Сбербанка дал признательные показания по делу об утечке данных по кредитным картам клиентов, сообщили в пресс-службе банка.

«В результате внутреннего расследования служба безопасности банка при взаимодействии с правоохранительными органами 4 октября 2019 года выявила сотрудника банка 1991 года рождения, руководителя сектора в одном из бизнес-подразделений банка, который имел доступ к базам данных в силу выполнения служебных обязанностей и который попытался осуществить хищение клиентской информации в корыстных целях», — говорится в сообщении.

Отмечается, что были собраны и задокументированы улики для доказательства совершенного преступления. Как сообщает пресс-служба, в пятницу сотрудник дал признательные показания, и в настоящее время представители правоохранительных органов ведут с ним процессуальные действия.

Сбербанк подозревает одного из сотрудников в утечке данных

Банк не фиксирует дополнительной активности мошенников после утечки данных.

«Угроза утечки клиентских данных (помимо данных о кредитных картах 200 клиентов банка, о чем было сообщено в пресс-релизе банка 3 октября 2019 года) отсутствует», — подчеркивается в сообщении.

Во всех случаях угрозы для сохранности средств клиентов банка не было.

Пресс-служба Сбербанка сообщает, что глава банка Герман Греф принес извинения клиентам за произошедшее, а также поблагодарил сотрудников службы безопасности банка и правоохранительных органов за четкую и слаженную работу.

Ранее в четверг, 3 октября, Сбербанк сообщил, что накануне вечером стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затрагивает как минимум 200 клиентов. Банк проводит служебное расследование, основной версией назвал умышленные преступные действия сотрудника: внешнее проникновение в базу данных невозможно из-за ее изолированности.

Банки: Сбербанк России Источник: РИА Новости

0
6 октября 2019
Мобильное приложение Альфа-Банка
Мобильное приложение Альфа-Банка

В сегодняшнем обзоре – приложение для смартфонов от одного из крупнейших банков России, Альфа-Банка.

О банке

Альфа-Банк появился в 1990 году, ещё в СССР, а через год, когда Советского Союза уже не было, кредитное учреждение получило банковскую лицензию. Сейчас по финансовым показателям (активы – 3235447870 тыс. рублей, обязательства – 2859836872 тыс. рублей) Альфа-Банк занимает шестое место среди банков России. Агентство Standard&Poor's присвоило ему рейтинг BB+.

Трудности выбора

Перед установкой приложения на телефон стоит внимательно ознакомиться с подробностями: тарифами, условиями договора и возможностями мобильного сервиса, а для этого лучше всего посетить официальный сайт Альфа-Банка, который, оказывается, сначала нужно найти.

Здесь будущего пользователя ждёт сюрприз – этих сайтов очень много: поисковик выдаёт длинный список страниц, в адресах которых разными способами сочетаются слова «alfa», «bank», «online», «click» и т. д.

Чтобы не попасть на поддельный сайт и не стать жертвой мошенников, стоит проверить, какие именно адреса принадлежат Альфа-Банку. В этом может помочь справочник кредитных учреждений Центрального банка РФ, где наряду с основной информацией о банках указаны принадлежащие им страницы в интернете.

Самый официальный сайт

Правильный сайт – alfabank.ru. На странице мобильного приложения указано «Бесплатный мобильный банк». Если прокрутить сильно вниз, то можно обнаружить уточнение: «Бесплатный для пакетов услуг**». Это, конечно, не мелкий шрифт в договоре, состоящем из десятка страниц, но как минимум не самое точное указание цены.

Углубившись в изучение описаний и уточнений, можно понять: бесплатной услуга мобильного банка будет только для более дорогих тарифов и владельцев зарплатных и кредитных карт. В базовом и, наверное, самом популярном тарифе «Эконом» стоимость услуги составит 89 рублей в месяц. Ещё одно уточнение: если «суммарный минимальный остаток на текущих счетах» меньше 30000 рублей. Если больше – услуга бесплатна.

Онлайн-банк

Стоит также отдельно упомянуть, что перед выходом на рынок приложения долгое время банк продвигал свой продукт «Альфа-Клик», который, безусловно, является одним из наиболее функциональных и удобных онлайн-интерфейсов на рынке. Недаром в 2013 году он признавался лучшим российским интернет-банком по версии Global Financial Market Review. Впрочем, и сейчас он вполне удовлетворяет требованиям рынка по удобству и функциональности.

Страница в Google Play

При количестве установок более пяти миллионов приложение имеет очень высокий рейтинг – 4,8. Это значит, что львиной доле пользователей оно нравится. Размер программы – 37 мегабайт и около 100 мегабайт после установки. Для банковского приложения – не очень мало, но и не слишком много. Версия 10.75.0 от 4 сентября.

В отзывах часты жалобы на изменение механизма двухфакторной аутентификации: от СМС к пуш-уведомлениям. Создателям приложения пришлось пойти на попятную под градом жалоб пользователей, привыкших к традиционному способу. В то же время СМС порой приходится ждать подолгу, в то время как пуш появляется моментально. Разработчики нашли консенсус в виде возможности выбора, которого не было раньше: вновь разрешено использовать СМС.

Второй по популярности вид недовольства пользователей – неработающий сканер отпечатка пальцев. Возможно, это проблема с телефонами пользователей, но нельзя исключать и порой плохо работающую функцию самой программы.

Установка и запуск

Без проблем и осложнений – приложение быстро скачалось, установилось и никаких особых разрешений в это время не запрашивало.

Как можно заметить на скриншоте: первый экран, который встречает пользователя, – это выбор: «Войти» – для тех, у кого уже есть действующий договор с банком. В этом случае приложение запросит телефон владельца и данные карты. В дальнейшем, после процедуры идентификации, для входа в приложение достаточно будет лишь использовать Touch ID либо код, который нужно запомнить.

«Стать клиентом банка» – для тех, кому ещё не посчастливилось стать клиентом и кто желает им стать, и «Посмотреть статус карты» – для тех, кто в нетерпении ждёт свою новую карту, выполнив шаги из предыдущего пункта:

Есть ещё одна кнопка – «Демо-версия», результатом нажатия на которую станет показ пользователю основных экранов, меню и возможностей приложения:

Функционал

Помимо традиционных возможностей оплаты услуг мобильной связи, ЖКХ и переводов, в приложении доступны открытие банковских и инвестиционных продуктов, а также открытие депозитов. Выполнение многих операций, по сравнению с интернет-банком, стало занимать меньше времени, а интуитивный интерфейс удобен.

Так, для перевода средств между своими счетами клиенту достаточно нажать на строку с балансом одного счета и перетащить ее на строку, относящуюся к другому. Всплывающее окно предложит указать сумму для перевода и подскажет курс конвертации, если счета в разных валютах. Таким образом, приложение позволяет держать под контролем сразу несколько счетов и переводить деньги между ними всего в пару нажатий. Конвертация проходит моментально – можно тут же воспользоваться возможностью снятия наличных долларов, к примеру.

И вот в этой ситуации незаменимой функцией является удобный поиск банкоматов и отделений банка с использованием геолокации. Приложение позволяет сужать поиск, отсекая, например, банкоматы партнеров или терминалы без возможности приема наличных. Если нужно внести деньги в иностранной валюте, поиск также подскажет, в каких банкоматах это можно сделать, укажет их расположение и режим работы. Так, многие банкоматы располагаются в крупных торговых и бизнес-центрах, и их бывает не так просто найти. Остается пожелать, чтобы разработчики добавили в приложение более точную информацию о местах их расположения, снабдив функционал дополнительными подсказками и ориентирами.

Стоит отметить тот факт, что с помощью приложения можно запросто получить выписку по счету и скачать электронную страховку, которая действительна для предъявления в визовые центры(!).

О спорном и о минусах

Мнения пользователей делятся, когда речь заходит о чат-ботах. Одни хвалят скорость коммуникации и решения вопроса, другие недовольны именно тем, что невозможно сразу определить, с кем ведется диалог. Пользователь не понимает, в какой момент включается человек и сколько вопросов решает бот: сначала следуют уточняющие вопросы и не всегда моментально. Бывает, что пользователи ожидают очереди довольно долго. Неприятно также, когда вместо ответа на наболевший вопрос собеседник внезапно предлагает «лучшее уникальное предложение» – эмоционально это воспринимается негативно, и непонятно, получит экспрессивный ответ робот или сотрудник банка.

Чат-бот также порой сложен в управлении, когда нужно сделать простую операцию, но получается все иначе. Чтобы заказать лимитное бизнес-такси, приходится писать в чат, а потом отвечать на примерно десять вопросов, прежде чем бот, наконец, оформит заявку. Сделать возможность заказа такси (если данная опция входит в пакет) можно гораздо удобнее.

Также, по мнению активных пользователей, неочевидно реализована система смены основной карты для оплаты. Хотя признана пользователями очень полезной функцией. К примеру, если перед поездкой за границу нужно поменять основную карту с рублевой на евро, то приходится связываться с пресловутым ботом Альфа-Банка и уточнять, как это технически сделать.

В целом стоит внимательно изучать условия пользования сервисами – чтобы не оказаться в ситуации, описываемой, например, в этом отзыве:

Альфа-Банк не скрывает документы, в которых описаны условия обслуживания, – они доступны каждому на этой странице. Много документов, большой список? Трудно найти и разобраться, какие именно файлы для какого тарифа (типа обслуживания) требуется скачать и изучить.

Возможно, что к минусам можно отнести отсутствие какой-либо контентной составляющей – историй, кейсов, практик – что уже с успехом реализовано в Сбербанке и Тинькофф-банке. Но, по всей видимости, это вопрос времени.

В целом же приложение производит приятное впечатление – никто из пользователей не планирует отказываться от его использования ввиду дискомфорта или условий тарифов. А работу над ошибками и улучшения сервиса Альфа-Банк старается проводить на постоянной основе, так что мы еще обязательно увидим новые полезные фичи в приложении.

Альфа-Банк одним из первых присоединился к системе быстрых платежей, что не может не радовать.

Александр БВ

Подписаться

0
18 сентября 2019
Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров 6 сентября 2019 года

Сегодня Совет директоров решил снизить ключевую ставку до 7,00% годовых. Если экономические условия будут складываться в соответствии с нашим прогнозом, мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний.

Остановлюсь на основных факторах принятого решения.

Первое. Годовая инфляция уже приблизилась к 4%. Мы оцениваем, что по итогам года она сложится в диапазоне 4,04,5%. При этом в первые месяцы следующего года инфляция прогнозируется в интервале 3,5–4,0%. В основном это будет связано с тем, что эффект повышения НДС выйдет из расчета годовой инфляции. Это можно назвать чисто техническим фактором. Устойчивые тенденции говорят о формировании инфляции вблизи 4%.

Второе. Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются повышенными. Поэтому мы по-прежнему уделяем большое внимание их динамике.

Сейчас я не буду останавливаться на цифрах, мы опубликовали их на прошлой неделе. Отмечу лишь, что ранее мы воздерживались от размещения на сайте опросных данных по инфляционным ожиданиям населения в «неделю тишины». Мы это обсудили и теперь будем публиковать эти данные сразу после их поступления. Важно, чтобы рынок оперативно получал ту информацию, которую Совет директоров учитывает при принятии решения. Аналитический же комментарий Банка России, в котором обобщаются и оцениваются ожидания как населения, так и предприятий, профессиональных аналитиков, в таких случаях, как и прежде, будет публиковаться после «недели тишины».

Третье. Смягчение денежно-кредитных условий продолжается. Мы учитываем, что эта тенденция сохранится под влиянием как ранее принятых решений по ключевой ставке, так и сегодняшнего решения.

Рыночные ожидания по ставкам сместились вниз с учетом наших сигналов по итогам заседаний Совета директоров в июне и июле. Этому также способствовало изменение ожиданий в отношении денежно-кредитной политики ФРС и ЕЦБ в условиях ухудшения перспектив экономического роста в США и еврозоне.

Наряду со снижением процентных ставок происходит смягчение неценовых условий кредитования в части сроков и объемов. Смягчение денежно-кредитных условий – как ценовых, так и неценовых – способствует расширению кредитования. Кредитование организаций, по нашим оценкам, в этом году вырастет на 7–10%, а населения – на 15–20%.

Четвертое. Экономическая активность во II и в начале III квартала складывалась ниже ожиданий Банка России. Это связано с внутренними и внешними факторами. С учетом этого мы снизили наш прогноз роста ВВП на 2019 год с 1,01,5% до 0,81,3%.

Значимый внешний фактор – это замедление роста мировой экономики, которое оказалось более существенным, чем ожидалось, в том числе из-за нарастающих противоречий в международной торговле. Ослабление внешнего спроса уже привело к снижению физического объема экспорта в первом полугодии, и мы прогнозируем его сокращение по итогам текущего года по широкому кругу товаров.

Ухудшение перспектив глобального роста также сказывается на инвестиционных планах. Хотя, естественно, деловые настроения зависят не только от внешних факторов, но и от бизнес-климата в целом. В первом полугодии рост инвестиций в основной капитал существенно замедлился, что связано в том числе с весьма заметным снижением государственных инвестиций. По нашим оценкам, даже с учетом активизации расходов на национальные проекты во второй половине года общий прирост валового накопления основного капитала по итогам года составит не более 1%.

Положительный вклад в рост ВВП по-прежнему вносит потребительский спрос. В этом году расширение кредитования продолжает оказывать заметную поддержку росту потребления. Однако кредит не может быть основным драйвером роста спроса. В условиях стагнации доходов населения рост потребления будет оставаться слабым. В этом году мы ожидаем его в интервале 1–1,5%.

Мы уточнили наш базовый прогноз и на среднесрочную перспективу. Теперь мы ожидаем более сдержанную динамику внутреннего и внешнего спроса в 2020–2021 годах. При этом наиболее заметно были пересмотрены вниз темпы роста экспорта, что отражает ухудшение перспектив роста мировой экономики в условиях нарастания торговых противоречий.

В результате ускорение роста ВВП до 2–3% ожидается лишь по итогам 2022 года. Ранее мы на это рассчитывали уже в 2021 году. Основным фактором повышения темпов экономического роста должен стать переход к фазе более активной реализации национальных проектов и иных мер Правительства, направленных на снятие структурных ограничений. Это внесет вклад в увеличение инвестиционного спроса, ускорение роста производительности труда, доходов населения и, соответственно, потребления.

Расширение кредитования будет устойчивым на всем прогнозном горизонте, оказывая поддержку экономическому росту. Кредитование организаций будет увеличиваться темпами 6–10% ежегодно, кредитование населения будет расти на 10–15% в год. Большую часть роста кредитования населения обеспечит ипотека. При этом принятые макропруденциальные меры будут приводить к постепенному снижению темпов роста потребительского кредитования.

Что касается платежного баланса, мы уточнили его показатели с учетом динамики мировой экономики, цен на нефть и другие товары российского экспорта. Мы закладываем постепенное снижение цен на нефть до 50 долл. США за баррель в 2021 году (ранее было 55 долл. США). При ослаблении внешнего спроса снизятся цены и на другие товары российского экспорта. В таких условиях сальдо текущего счета сократится с 83 млрд долл. США (5% ВВП) в этом году до 28 млрд долл. США (около 2% ВВП) в 2022 году.

Мы также несколько понизили прогноз сальдо финансового счета по частному сектору на этот год с 50 до 40 млрд долл. США, учитывая фактическую динамику с начала года. Далее прогнозируется его плавное уменьшение до 20 млрд долл. США к концу 2022 года. В очередной раз отмечу, что механизм бюджетного правила сглаживает влияние снижения сальдо текущего счета на внутренние экономические условия. Но это относится только к той части, которая связана с колебаниями нефтяных цен.

Обращу ваше внимание, что мы несколько изменили подход к публикации прогнозных сценариев. Решение по ключевой ставке основывается на нашем базовом макроэкономическом прогнозе, а также на анализе факторов неопределенности и рисков именно для базового прогноза. Поэтому базовый сценарий мы продолжим публиковать четыре раза в год в пресс-релизе и в Докладе о денежно-кредитной политике после опорных заседаний.

А вот наши дополнительные сценарии с высокими ценами на нефть и рисковый, который предполагает их резкое и глубокое снижение, мы будем публиковать в том же представлении, что и базовый сценарий, но один раз в год – в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики. Это связано с тем, что суть этих сценариев остается практически неизменной от заседания к заседанию. Основные направления на 2020–2022 годы будут опубликованы в ближайший понедельник.

В заключение несколько слов о перспективах денежно-кредитной политики.

После пяти лет движения от жесткой к умеренно жесткой и далее к нейтральной денежно-кредитной политике мы, наконец, вошли в область значений ключевой ставки, которую мы расцениваем как вероятный диапазон нейтральной ставки. С учетом принятого сегодня решения ключевая ставка находится на верхней границе этого диапазона от 6 до 7% в номинальном, или, что то же самое, от 2 до 3% в реальном выражении при ожидаемой инфляции 4%.

В связи с этим стоит отметить, что оценка уровня нейтральной процентной ставки – это не «точка», а область значений. Она зависит от широкого набора как внутренних, так и глобальных факторов, а также от трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. И может меняться с течением времени под воздействием этих факторов. Поэтому потребуется время, чтобы нащупать границы этой «области нейтральности», убедиться в том, что они соответствуют нашим текущим оценкам. Либо, при необходимости, эти оценки уточнить.

И главным критерием того, что мы правильно оцениваем эту область, станет устойчивое сохранение инфляции на цели – вблизи 4%.

6 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Райффайзенбанк оценил траты россиян на школьные товары

Эксперты Райффайзенбанка выяснили, сколько семьи из разных регионов России тратят на подготовку детей к учебному году.

«В среднем родители потратили около 13 тыс. рублей на подготовку ребенка к школе. В эту сумму входят обновление гардероба, приобретение учебников и канцтоваров. Очевидно, траты коррелируют с уровнем цен и дохода в регионе. В Москве чек выше: значимо большая доля (28%) потратила более 20 тыс. рублей на одного ребенка», — отмечается в релизе.

Учебный материал предоставляется школами бесплатно, однако часть все же приходится покупать. Согласно исследованию банка, 50% родителей покупают новые учебники, 31% школьников используют библиотечные учебники, 10% — электронные версии учебников. В Москве значимо больше предпочитают новые учебники (63%) и их электронные версии (15%), а в Краснодаре, наоборот, больше получают учебники в школе (65%).

Райффайзенбанк провел опрос среди жителей РФ, имеющих детей школьного возраста, в сентябре 2019 года.

Средняя сумма трат на подготовку к учебному году на одного ребенка:

Россия

13 623,71 ₽

Москва и область

16 824,39 ₽

Санкт-Петербург и область

13 802,96 ₽

Краснодарский край

12 955,67 ₽

Нижегородская область

13 446,08 ₽

Республика Татарстан

12 385,37 ₽

Новосибирская область

13 195,12 ₽

Свердловская область

12 614,63 ₽

Банки: Райффайзенбанк Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
МКБ открыл новое отделение в Санкт-Петербурге

Московский Кредитный Банк (МКБ) открыл новый офис в Санкт-Петербурге. Отделение расположено по адресу: Московский проспект, д. 7, говорится в сообщении финучреждения.

«Отделение обслуживает как физических, так и юридических лиц. Частные клиенты могут получить полный спектр банковских продуктов и услуг: кредитование, прием вкладов, выпуск банковских карт, платежи и переводы. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут подключить пакет расчетно-кассового обслуживания, зарплатный проект, разместить средства на депозит. В офисе расположены платежный терминал и банкомат», — уточняется в релизе.

Обслуживание частных лиц производится ежедневно с 10:00 до 21:00. Обслуживание юридических лиц — с понедельника по четверг, с 10:00 до 17:00, в пятницу — с 10:00 до 16:00, суббота и воскресенье — выходные дни.

Банки: Московский Кредитный Банк Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
Продать МФО
Продать МФО

Период турбулентности, который сейчас наблюдается на рынке микрофинансирования, пережить, к сожалению, смогут не все компании. Перестройка бизнес-моделей под новые правила игры стоит очень дорого, и в финансовом, и в моральном плане. Какие варианты выживания есть у небольших компаний, которые не обладают достаточными средствами для трансформации своей деятельности, разбирается Zaim.com.

Статистика: кто оказался под ударом?

Ужесточение регулирования микрофинансового рынка, особенно ограничение процентной ставки и суммы переплаты, поставило под вопрос жизнеспособность многих компаний. Особенно это касается небольших МФО, сеть продаж которых включает в себя не более 5 подразделений.

Согласно статистике Zaim.com, в госреестре таких компаний практически треть (а если брать без учета фондов поддержки малого предпринимательства, то около половины). Большинство из них являются моноофисными.

Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Рис. Распределение небольших компаний в зависимости от количества офисов Источник: данные Zaim.com

В населенных пунктах, которые не являются региональными центрами, представлено 70% таких компаний, в столицах регионов – практически половина.

Населенный пункт Доля
Остальные города 70%
Столицы регионов 49%
Москва 6%
Санкт-Петербург 3%
Севастополь 1%
  • Населенный пункт
    • Доля
  • Остальные города
    • 70%
  • Столицы регионов
    • 49%
  • Москва
    • 6%
  • Санкт-Петербург
    • 3%
  • Севастополь
    • 1%

Таблица – Распределение МФО с количеством офисов до 5 в разрезе типов населенных пунктов Источник: данные Zaim.com

Сколько потеряли МФО из-за ограничений и что ждать дальше?

«С введением первых ограничений в секторе микрокредитования в январе текущего года, по некоторым оценкам, процентная выручка МФО снизилась на 20%. После 1 июля, с принятием ещё более жестких мер, следует ожидать снижения на ту же величину», – отметил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

Для небольших компаний вопрос ухода с рынка, скорее, вопрос времени. Их вытеснят, с одной стороны, жесткие требования регулятора, а с другой – давление крупных конкурентов. При этом они не смогут инвестировать значительные средства в развитие скоринговых технологий, которые сейчас приобретают ключевое значение. Эксперты полагают, что в большей степени количество МФО будет сокращаться за счет ухода с рынка слабых игроков.

«С 1 октября планируется к вводу новый законопроект, по которому МФО будут должны запрашивать у клиента справки о доходах, что также, конечно, повлияет на нашу сферу, – отметила Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit. – Новые законопроекты принимаются почти ежемесячно – так что горизонт планирования даже один год – сейчас довольно большая роскошь. Ситуация меняется динамично, компаниям необходимо реагировать на все изменения довольно оперативно».

Однако у небольших компаний на это нет ресурсов.

Сценарии выживания

В настоящих условиях у микрофинансистов, которые не смогли адаптировать свой бизнес к новым требованиям регулятора, есть несколько вариантов.

Первый вариант – продажа бизнеса.

Сделать это нелегко, так как сейчас мало инвесторов, готовых войти на микрофинансовый рынок, в связи с высочайшими регуляторными рисками, а покупка проблемного бизнеса предполагает понимание путей решения его проблем.

Продать бизнес крупным участникам рынка, МФК, также сложно, так как у них уже есть собственные технологии, клиентские базы и каналы привлечения. Покупка небольших МФО с неизвестным качеством портфеля для них неинтересна.

Однако федеральные сети могут рассматривать покупку небольших МФО как возможность «зайти» в новый регион, полагает Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».

«Основные активы у МФО – это, скорее, базы заемщиков и уже выданные займы, по которым идут платежи. Покупка небольших МФО может быть интересна крупным игрокам только в случае отсутствия у таких компаний серьёзных проблем с дефолтами и наличием лояльной аудитории и бренда», – отметил эксперт.

Также приобретение небольших компаний, которые до «закручивания гаек» работали довольно успешно, может быть интересно сравнительно крупным МКК. Например, микрокредитная компания с целью расширения своей географии может приобрести своего более слабого конкурента из населенного пункта того же региона или соседнего.

«В ближайшей перспективе мы будем видеть поглощение небольших МФО более крупными, – считает Юрий Кудряков, генеральный директор финансового маркета «Юником24». – Этот вариант видится наиболее перспективным как для бизнеса (покупателя и продавца), так и для заемщика. Покупатель расширит бизнес за счет регионов, где представлен слабо, продавец получит деньги за свой бизнес (и избавится от лишней головной боли), а потребитель не потеряет возможности оформления «в шаговой доступности» займа. Особенно если речь идёт о посёлке городского типа, где нет конкуренции и где оформить заем можно только у одной организации».

Второй вариант – слияние с другими игроками.

В ходе исследования Zaim.com выяснил, что 14% МФО (принявших участие в опросе) рассматривают варианты, с кем можно было бы объединить усилия в борьбе за выживание, другие 14% уже находятся на стадии слияний бизнеса. 18% отметили, что если бы им предложили выгодные условия, они согласились бы на объединение. 27% никогда бы не пошли на этот шаг.

Надо понимать, что слияние с другим игроком имеет смысл, когда обе компании остаются на плаву и хотят масштабироваться, сокращая издержки. Однако нужно быть готовыми к сложностям, связанным с операционной стороной объединения двух бизнесов.

Консолидация может помочь компаниям временно поддержать доходность за счёт увеличения клиентской базы и, как следствие, роста оборотного капитала. «Но если не изменить сам продукт, подход к работе с клиентами, в долгосрочной перспективе они вернутся в исходную точку. Невозможно без корректировки существующей модели бизнеса и работе с продуктом вернуть прежние успехи и их преумножить. Объединение компаний поможет им в решении данного вопроса, только за счёт совмещения разного опыта, ресурсов, практик», – считает Олеся Бобкова, заместитель генерального директора МФК «Лайм-Займ».

Участники рынка заметили, что некоторые МКК уже начали разрабатывать проекты по объединению в группы для поддержания бизнеса.

Вариант третий – продажа клиентской базы.

Некоторые эксперты считают этот вариант удачным выходом из рынка. Желая снизить риски, МФО ужесточают борьбу за лояльных клиентов, поэтому продажа действительно качественной клиентской базы МКК с высокой долей постоянных заемщиков вполне реальна. Однако нужно будет постараться убедить покупателя в том, что портфель обладает заявленным качеством. Крупные компании применяют свои мерки качества и продвинутые скоринги, которые основаны на опыте и накопленной поведенческой статистике.

Однако Артем Быков, заместитель генерального директора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит», заметил, что целесообразность продажи портфеля, если речь идет о сегменте PDL, неясна. «К моменту, когда оценка такого портфеля будет завершена, все краткосрочные займы будут либо погашены, либо уйдут в просрочку, и покупателю фактически достанется дефолтная его часть и клиентская база, которую еще нужно сконвертировать в новые выдачи. Сейчас существуют значительно более дешевые способы привлечения клиентов», – подчеркнул эксперт.

Как очевидно, у микрофинансистов, владельцев небольших компаний, даже сейчас есть варианты не остаться у разбитого корыта. Если единственным сценарием развития видится сворачивание микрокредитной деятельности, то действовать нужно быстро, иначе в будущем продать МФО будет сложнее. Однако такое решение нужно принимать обдуманно, чтобы потом не пожалеть.

Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: [email protected]

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

1
0
18 сентября 2019
​В Минсельхозе работают над «революционным решением» по льготной ипотеке

Молодые специалисты смогут получить ипотечные кредиты в сельской местности со ставкой до 3% в рамках новой госпрограммы комплексного развития сельских территорий. Об этом сообщил в четверг журналистам замминистра сельского хозяйства РФ Иван Лебедев.

«(Для поддержки молодых семей и специалистов на селе) льготная ипотека — новое прорывное и революционное решение — до 3% с возможностью снижения до 0,1% с учетом софинансирования регионов», — сказал Лебедев.

Он пояснил, что сейчас в Минсельхозе прорабатывают условия получения такой ипотеки, метраж жилых помещений. Кроме того, отметил Лебедев, госпрограмма комплексного развития сельских территорий, рассчитанная на 2020—2025 годы, подразумевает новый подход к строительству жилья для социального найма.

«Мы вводим новый подход по строительству жилья социального найма совместно с инвесторами, совместно с уже успешно работающими аграрными предприятиями. Это тоже очень важно, и таких примеров сегодня в РФ много», — сказал замминистра сельского хозяйства РФ Иван Лебедев.

Госпрограмма комплексного развития сельских территорий была утверждена правительством РФ в конце мая. Общий объем ее финансирования в 2020—2025 годы составит около 2,3 трлн рублей, из которых 1 трлн рублей должен быть выделен из федерального бюджета.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Переводы между Связь-Банком и Промсвязьбанком стали бесплатными

Переводы между счетами и вкладами клиентов — физических лиц Связь-Банка и Промсвязьбанка стали бесплатными. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Комиссия за операцию не взимается при перечислении денежных средств клиента со счета или вклада, открытого в одном банке, на счет или вклад клиента в другом банке.

Банки: Промсвязьбанк, Связь-Банк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
Сбербанк создал компанию для продажи автомобилей

Сбербанк зарегистрировал фирму по продаже автомобилей. Ее учредителем выступает структура «Цифровые активы», которая контролируется госбанком, сообщает РБК.

Кредитная организация через ООО «Цифровые активы» стала единственным владельцем компании «Сбер.Авто», следует из данных СПАРК. Фирма с минимальным уставным капиталом в 10 тыс. рублей была зарегистрирована 2 октября в Москве.

Основной вид деятельности «Сбер.Авто» — разработка компьютерного программного обеспечения. Однако фирма может работать в области связи, IТ, обработки данных, а также вести вспомогательную деятельность в сфере финансовых услуг.

Ранее источники издания сообщили, что госбанк намерен запустить собственный сервис по продаже автомобилей. Он должен быть похож на «ДомКлик», через который сейчас можно приобрести недвижимость и оформить ипотеку. Тогда в банке также отказались от комментариев.

СМИ: Сбербанк займется продажей автомобилей

Ранее Сбербанк закрыл сделку по покупке доли в Rambler Group.

Банки: Сбербанк России Источник: РБК

0
6 октября 2019
Селфи с паспортом поможет выявить кредитных мошенников
Селфи с паспортом поможет выявить кредитных мошенников

О запуске интеллектуальной системы идентификации клиентов по фотографии рассказали представители финансовой онлайн-платформы Webbankir.

Клиенты, которые обращаются в компанию впервые, могут отправить через сайт свое селфи с паспортом. Примерно у 7% новых клиентов, чьи данные вызывают подозрения, платформа запрашивает такие фото в обязательном порядке. Затем система, созданная на основе искусственного интеллекта, сопоставляет фотографию человека со снимком в паспорте.

Идентификация клиентов по фото была рекомендована в начале 2019 года Банком России всем финансовым организациям, занимающимся онлайн-кредитованием. Эта мера должна предотвратить мошеннические действия со стороны лиц, оформляющих онлайн-займы под чужим именем.

Компания Webbankir первой на микрофинансовом рынке начала использовать для распознавания фото клиентов технологию искусственного интеллекта.

«Это исключает «человеческий фактор», который возникает, когда фотографии анализируются в ручном режиме. Таким образом компания оптимизирует работу службы по андеррайтингу и более жестко пресекает возможности фрода», – пояснил Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы.

Если рекомендации регулятора станут обязательными к исполнению, возможности системы позволят быстро масштабировать ее на всех первичных клиентов.

Zaim.com

Подписаться

0
18 сентября 2019
Клиенты ВТБ смогут получить до 8% годовых по счету «Копилка»

ВТБ предложит своим клиентам с 1 октября улучшенные условия при открытии накопительного счета «Копилка», говорится в сообщении кредитной организации. Клиенты, впервые открывшие накопительный счет «Копилка», при размещении на нем до 1,5 млн рублей смогут получить повышенную доходность до 8% годовых в первые три месяца.

Для получения максимального дохода вкладчик должен владеть «Мультикартой» с подключенной опцией «Сбережения» и ежемесячно совершать по ней трансакции от 75 тыс. рублей. Повышенные проценты доступны в первые три месяца хранения средств за счет начисления вознаграждения 1,5% к базовой ставке 6,5% годовых.

Максимальная доходность накопительного счета — до 7,5% годовых. Она достигается с 12-го месяца размещения средств за счет начисления вознаграждения 1,5% к базовому показателю 6% годовых. Процентная ставка на минимальный остаток зависит от срока хранения средств.

Открыть счет можно в трех валютах: российский рубль, доллар США и евро. Для клиента в каждой валюте единовременно может действовать только один накопительный счет «Копилка».

В «ВТБ-Онлайн» появилась возможность открыть ​накопительный счет «Копилка»​

Раньше этот счет можно было оформить только в отделении кредитной организации.

Банки: ВТБ Источник: Banki.ru

1
0
21 сентября 2019
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности
Старый способ мошенничества на онлайн-площадках не теряет актуальности

Объем мошеннических операций, направленных на хищение денег с пластиковых карт продавцов на крупных торговых онлайн-площадках, достиг 3 тыс. трансакций в месяц, сообщают «Известия» со ссылкой на данные одной из IT-компаний.

Способ мошенничества не нов, но по-прежнему эффективен. Доверчивых граждан, разместивших на онлайн-площадках объявления о продаже, мошенники, якобы для перевода денег за товар, просят предоставить такие данные, как CVC или CVV-код карты, пароль от мобильного банка, коды подтверждения и прочую информацию.

Zaim.com напоминает, что для перевода денег на карту достаточно ее номера или привязанного к карте номера телефона.

Кроме того, как рассказали опрошенные источником эксперты, разместив объявление с реальным номером телефона, к которому привязаны аккаунты в интернете, банковские карты и другая информация, пользователи подвергают себя риску фишинга.

В целом объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2018 году по сравнению с предыдущим вырос на 44% – до 1,38 млрд рублей, количество таких операций увеличилось почти на треть – до 417 тыс., сообщает Роспотребнадзор со ссылкой на данные ЦБ РФ.

За 2018 год общее количество преступлений, совершенных посредством информационно-телекоммуникационных технологий, достигло почти 150 тыс. – это 8,8% от общего числа зарегистрированных нарушений Уголовного кодекса. Однако отдельной официальной статистики мошенничеств по онлайновым доскам объявлений нет – большая часть таких преступлений не относится к категориям крупного и особо крупного ущерба, добавляют эксперты.

Операторы связи начали предлагать пользователям торговых площадок решения, снижающие риск оказаться жертвой мошенников. Например, сервисы, позволяющие потенциальным продавцам использовать временный телефонный номер вместо настоящего. На одной из крупных торговых площадок продавцам такая услуга предоставляется, но пока только для продажи недвижимости или автомобилей.

Zaim.com

Подписаться

0
23 сентября 2019
ЦБ заверил в устойчивости банковской системы

Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на встрече с российским президентом Владимиром Путиным сообщила, что банковская система устойчива, а кредитование поддерживает экономику. Сообщение со стенограммой разговора опубликовано на сайте президента.

«В целом банковская система устойчива, достаточный капитал, достаточная ликвидность, может наращивать кредитование, поддерживать экономический рост», — сказала Набиуллина.

Она добавила, что растут кредиты экономике — на 9,8% за январь — август, в том числе не только потребительские кредиты, но и кредитование предприятий.

«Сейчас темпы роста — 5%. И в целом кредитование поддерживает экономику. С точки зрения макроэкономической стабильности, инфляция сейчас достаточно близка к нашему целевому уровню», — указала глава ЦБ.

Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
Участились атаки фишеров на корпоративных пользователей

«Лаборатория Касперского» обнаружила масштабную спам-кампанию, в рамках которой мошенники рассылают электронные письма под видом уведомлений о новых голосовых сообщениях.

Злоумышленники работают по следующей схеме: по корпоративной почте пользователь получает письмо, в теле которого он видит время отправки голосового сообщения, его длительность, а также превью в виде оборванного предложения Just checking to remind you in regards to our… Для прослушивания сообщения получателю предлагается перейти по фишинговой ссылке, которая ведет на сайт, имитирующий страницу авторизации одного из популярных сервисов Microsoft, например страницу входа в почтовый клиент Outlook. Если пользователь вводит свои данные и нажимает «Войти в систему», то данные попадают на мошеннический ресурс, а сам он для придания достоверности происходящему перенаправляется на сайт с описанием реального сервиса голосовых сообщений для бизнеса.

Еще одной популярной уловкой для сбора паролей и логинов является рассылка фишинговых сообщений о входящих письмах, застрявших в очереди на доставку. Пользователь видит уведомление, в котором сообщается, что для их получения ему нужно перейти по ссылке и ввести данные от корпоративного аккаунта на странице аутентификации — на самом деле поддельной.

«Цель данной кампании заключается в том, чтобы получить доступ к конфиденциальным коммерческим данным, поскольку направлены эти атаки именно на корпоративных пользователей. Фишеры рассчитывают, что сотрудники боятся пропустить важное рабочее письмо или голосовое сообщение в большом потоке входящих и потому ведутся на правдоподобные уловки. Злоумышленники активно совершенствуют свои методы, поэтому компаниям нужно быть настороже и использовать надежное защитное решение, включающее в себя качественные технологии антифишинга», — комментирует старший спам-аналитик «Лаборатории Касперского» Мария Вергелис.

Фишинг является самой быстрорастущей киберугрозой, продолжает руководитель программ информационной безопасности Microsoft в Центральной и Восточной Европе Артем Синицын. По его словам, за 2018 год среднемесячный показатель числа атак вырос более чем на 350%.

«Эффективным способом защиты от этого вида угроз является многофакторная аутентификация, а еще лучше, когда она используется в сочетании с софт-токеном в мобильном приложении-аутентификаторе, а не с кодом в СМС. Кроме того, мы рекомендуем компаниям регулярно проводить тренинги, чтобы повышать осведомленность сотрудников в сфере кибербезопасности», — добавил эксперт.

Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Кредиторам следует запрашивать согласие заемщиков на дополнительные платные услуги в заявлении на потребительский кредит

Согласие заемщика на оказание ему дополнительных платных услуг должно быть отражено непосредственно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), а не в отдельном документе или иным способом. Такие требования установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», напоминает регулятор в информационном письме, направленном всем кредиторам.

В бланке заявления на выдачу потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг и предоставить заемщику возможность отказаться от них. Речь идет, в частности, о предложении заемщику дополнительно различных видов страхования, в том числе жизни и здоровья, а также об иных услугах, которые заемщику предлагается приобрести при заключении договора потребительского кредита (займа).

Сведения о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) должны быть отражены для того, чтобы заемщик мог сделать рациональный выбор, а также для наиболее полного информирования его обо всех расходах, которые он понесет, согласившись на оказание дополнительных услуг, говорится в информационном письме Банка России.

При этом регулятор неоднократно обращал внимание на то, что заемщик, отказавшийся от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, должен получить информацию о разнице в стоимости кредита (займа) со страховкой и без.

6 августа 2019 года

4
0
21 сентября 2019
​Банк России установил максимальный размер ставки по займам КПК физлицам

Совет директоров Банка России определил максимальный размер процентной ставки в размере 17% годовых по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам. Об этом говорится в сообщении регулятора.

«Совет директоров Банка России принял решение об определении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой», — говорится в пресс-релизе ЦБ.

Изменения вступят в силу с 1 октября.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?
Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?

Овердрафт позволяет использовать дебетовую карту как кредитную — тратить деньги сверх остатка при условии погашения долга. С одной стороны, это удобно, так как не нужно заводить отдельные карты со своими условиями. С другой — условия овердрафта строже, чем у кредитного лимита. Поэтому в большинстве случаев выгоднее именно кредитка.

Овердрафт предоставляет небольшую сумму, которую можно потратить, если на счету карты не хватает денег. Потом эту сумму нужно вернуть с процентами. Для получения кредитных средств не обязательно заводить отдельную карточку — достаточно оформить дополнительную услугу в банке, если он ее предоставляет.

Воспользоваться этой услугой легко — если на счету недостаточно денег, то недостающие средства спишутся с суммы овердрафта. Также на овердрафт, как и на ваши деньги на счете, распространяются бонусные программы банка.

Многие банки предлагают овердрафт только своим зарплатным клиентам. Так банк сможет установить удобную сумму, которую будет легко погасить Такой овердрафт часто погашается автоматически в день перечисления зарплаты.

Однако, для постоянной оплаты покупок овердрафт менее выгоден, чем кредитная карта. Его сумма обычно меньше, чем кредитный лимит, срок короче, а процентная ставка больше. Вернуть долг можно только полной суммой в конце срока, в то время как кредитный лимит можно погашать по частям минимальными платежами. Также у овердрафта отсутствует льготный период, в течение которого вы можете вернуть сумму долга без процентов.

Поэтому мы рекомендуем вам использовать овердрафт только как крайний выход в ситуации, когда на счету основной дебетовой карты не хватает денег. Для оплаты покупок в кредит лучше всего использовать кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том же банке, где вы держите основную дебетовую карту — тогда кредитка будет действовать на похожих условиях и, в большинстве случаев, предлагать те же скидки и бонусы при оплате покупок. Кроме того, вы сможете получить более выгодное предложение как постоянный клиент банка.

62
0
15 августа 2018
ОСАГО + каско: предложения регулятора

Банк России разработал проект указания о минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного автострахования. Документ позволяет не заключать отдельный договор автокаско, а вносить информацию о нем в полис ОСАГО.

Проект предусматривает, что полис автокаско в этом случае должен предоставлять страховую защиту по рискам утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, в том числе он может быть с франшизой в размере не более 20% от страховой суммы.

Срок страхования такого договора должен будет совпадать со сроком действия полиса ОСАГО, а в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса автокаско.

Предлагаемые изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков.

Документ подготовлен после консультаций с Минфином России в рамках исполнения поручения Председателя Правительства РФ Дмитрия Медведева о возможности объединения автокаско и ОСАГО в одном продукте.

4 сентября 2019 года

0
21 сентября 2019
Кредиторам запретят навязывание допуслуг
Кредиторам запретят навязывание допуслуг

Минфин выступил с предложением законодательно ограничить кредиторов обуславливать получение физлицами ссуды покупкой дополнительных услуг, а также обязывать клиента оплачивать страховку сразу за весь срок кредитования. ЦБ РФ поддерживает идею, пишет «Коммерсантъ».

Ведомство готовит поправки к закону «О потребительском кредите (займе)». Запрет не коснется случаев, когда требуется страховать предмет залога. При этом организация обязана будет возместить клиенту убытки, которые он понес в результате нарушения его права на свободный выбор услуг. Сумму предлагается возмещать в двукратном размере от стоимости навязанных услуг.

Помимо этого, в документе указано, что кредитные договоры сроком свыше одного года не должны содержать обязанность заемщика застраховаться на весь срок при условии единовременной уплаты страховых платежей или запрещать ежегодную уплату страховых платежей.

Предложения министерства поддерживает ЦБ РФ, по его мнению, такое регулирование устранит имеющиеся проблемы в правоприменительной практике. Кредитные организации, в свою очередь, преимущественно поддерживают нововведения, подчеркивая, что от подобной практики давно отошли.

Zaim.com

Подписаться

0
11 октября 2019
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками
Финансовые компании беззащитны перед хакерскими атаками

Подавляющее большинство российских финансовых организаций не способны противостоять масштабной кибератаке. Такие выводы содержатся в отчете международной компании Positive Technologies, которая провела аналитический опрос участников отрасли, сообщают «Известия».

Как следует из материала исследования, не в состоянии постоять за себя в случае мощной кибератаки 78% финансовых компаний. Только 22% опрошенных считают, что их организация готова отразить атаки. 54% респондентов рассказали, что расследования инцидентов проводят своими силами, хотя половина из них не уверена в достаточности квалификации их специалистов. Основная цель злоумышленников, по мнению 76% опрошенных, – кража денежных средств. Вторая по популярности цель – кража данных либо шпионаж (63%).

По информации Positive Technologies, наиболее распространенный и эффективный способ проникновения в корпоративную сеть – это фишинг (рассылка электронных писем с вредоносной программой). По оценке экспертов, 75% банков России уязвимы для таких атак. Специалисты «Доктор Веб», в свою очередь, отметили, что многие компании не понимают, как себя вести при ЧП, куда обращаться и какие документы готовить.

Сами кредитные организации уверяют, что все не так печально, как кажется: большинство банков адекватно защищены, а количество нападений хакеров падает. В ЦБ РФ на вопрос о степени защищенности российских банков не ответили.

Zaim.com

Подписаться

0
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка
Злоумышленник продал преступникам данные кредитных карт Сбербанка

Данные нескольких тысяч учетных записей кредитных карт Сбербанка оказались в руках преступной группы. Об утечке личной информации клиентов рассказали в пресс-службе банка.

Служба безопасности финансовой организации совместно с правоохранителями обнаружили, что сотрудник, который причастен к прошлой утечке данных, совершил еще одно преступление. В конце прошлого месяца он продал несколькими траншами в общей сложности 5 тыс. учетных записей кредиток Уральского территориального банка Сбербанка. Приобретателем стала одна из преступных групп в теневом интернете.

Как отметили представители банка, большинство карт являются устаревшими и неактивными. Они уже перевыпущены, поэтому для средств клиентов нет угрозы.

На минувшей неделе банк сообщал об утечке учетных записей по кредитным картам, которая коснулась не менее 200 клиентов. Организация провела служебное расследование и выявила злоумышленника, который являлся сотрудником компании. Сбербанк извинился перед клиентами за произошедшее и дал слово держать в курсе расследования.

В связи с инцидентом руководство банка намерено существенно усилить контроль доступа сотрудников к системам банка с целью минимизации влияния человеческого фактора.

Zaim.com

Подписаться

0
Резервный фонд правительства РФ может быть увеличен на 3,1 млрд рублей

Минфин внесет изменения в сводную бюджетную роспись на 2019 год и увеличит Резервный фонд правительства РФ на 3,1 млрд рублей. Об этом говорится в соответствующем распоряжении правительства, опубликованном на портале правовой информации.

«Минфину России внести в установленном порядке в 2019 году изменения в показатели сводной бюджетной росписи федерального бюджета на 2019 год, предусматривающие увеличение объема Резервного фонда правительства РФ в 2019 году на 3105599,9 тыс. рублей за счет бюджетных ассигнований, предусмотренных в федеральном бюджете на 2019 год на предоставление субсидий бюджетам субъектов РФ», — отмечается в документе.

Согласно распоряжению, объем Резервного фонда правительства будет увеличен за счет тех ассигнований, по которым отсутствовали соглашения между главным распорядителем средств бюджета и органами государственной власти соответствующих субъектов РФ.

Источник: ТАСС

0
3 октября 2019
Промсвязьбанк​ открыл офис «Вежливый» в здании Минобороны РФ ​

Промсвязьбанк открыл специализированный офис «Вежливый» в главном здании Министерства обороны РФ в Москве. Отделение расположено по адресу: Фрунзенская наб., д. 22/2, следует из релиза финучреждения.

«Сотрудникам Министерства обороны теперь доступны все розничные услуги ПСБ: в «Вежливом» можно будет открыть зарплатную карту, оформить военную ипотеку или рефинансировать ее, получить кредит по льготной ставке, приобрести ОФЗ-н, а также совершить необходимые операции через банкомат», — отмечается в релизе.

Режим работы офиса для частных лиц: с понедельника по четверг с 10:30 до 18:30 (без обеда), в пятницу — с 10:30 до 17:30 (без обеда).

В дополнительном офисе обслуживаются только сотрудники Министерства обороны, уточнили в банке.

Банки: Промсвязьбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»
Внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности утвержден СРО «МиР»

Первого октября 2019 года вступает в силу внутренний стандарт по взысканию просроченной задолженности, утвержденный решением Совета СРО «МиР» в начале сентября текущего года.

Стандарт был разработан Советом совместно с Правовым комитетом объединения, состоящим из представителей членов саморегулируемой организации.

Несмотря на то что документ содержит нормы ФЗ № 230, регулирующего процесс возврата просроченной задолженности, он вместе с тем включает в себя ряд новых и/или более точных норм, чем имеющиеся в законе. Все это делает его адаптированным именно для микрофинансового рынка.

Исполнение положений стандарта обязательно для членов СРО, контрольные мероприятия по проверкам исполнения пройдут в IV квартале 2019 года. В октябре–декабре, так и в дальнейшем, СРО «МиР» планирует проведение проверочных мероприятий исключительно по нормам нового Стандарта (в рамках поведенческого надзора в их основу будут ложиться обращения, полученные объединением от получателей финансовых услуг МФО).

«Конечная цель Стандарта – не только окончательно очистить рынок от «токсичных» моделей работы с долгами, но и защитить клиентоориентированные, добросовестные компании, настроенные на долгосрочную работу, долгосрочное партнерство с заемщиками, а следовательно, на их удовлетворенность», – прокомментировала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

Zaim.com

Подписаться

4
0
18 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились в минусе

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию понедельника снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 0,39% и составил 2 747,18 пункта. Индекс РТС опустился на 1,02% до отметки 1 333,91.

Бумаги Сбербанка подешевели на 0,15%, «Газпрома» — на 1,36%, «ЛУКОЙЛа» — на 0,32%, «АЛРОСы» — выросли на 2,21%, Московской биржи — снизились на 0,12%.

«Российский рынок выходит за пределы сентября в чисто осеннем настроении. Индекс Мосбиржи снижается к 2 747 пунктам, ближайшая поддержка располагается около 2 730 пунктов. Индекс Мосбиржи отступает активнее за счет валютных колебаний и спускается к 1 337 пунктам. По итогам первого месяца осени индекс Мосбиржи остался практически без изменений, а индекс РТС вырос на 3%», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
Поведенческий надзор на рынке микрофинансирования: встреча участников рынка с регулятором

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Рубль завершил основную валютную сессию разнонаправленно

Рубль завершил основную валютную сессию среды укреплением к доллару и ослаблением к евро, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск снизился на 4 копейки к предыдущему закрытию и составил 65,23 рубля. С начала торговой сессии было проведено около 25,4 тыс. сделок на сумму порядка 2,3 млрд долларов, диапазон котировок составил 65,03—65,57 рубля за доллар.

Курс евро 19:00 мск составил 71,42 рубля и вырос на 4 копейки по сравнению с предыдущим закрытием. С этим инструментом было проведено порядка 8,4 тыс. сделок примерно на 470,7 млн евро по курсам от 71,07 до 71,53 рубля за евро.

«Рубль ввиду заметно ухудшившегося внешнего фона выглядит достаточно устойчиво. Доллар США чуть просел ближе к вечеру и консолидируется возле 65,2 рубля. Пара доллар/рубль может торговаться в ближайшее время в пределах 65—65,55. Евро стоит в нулях рядом с 71,38 рубля, краткосрочный коридор колебаний в паре евро/рубль — 71—71,6», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
В июле годовая инфляция в России продолжила снижаться благодаря замедлению роста тарифов на услуги ЖКХ

Error loading HTML

2
0
21 сентября 2019
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков
Кредиторы начинают рассчитывать ПДН заемщиков

С сегодняшнего дня в силу вступают требования Банка России, обязывающие банки, а также микрокредитные и микрофинансовые компании рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки (ПДН, или PTI) для каждого заемщика.

ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим кредитам человека к его среднемесячному доходу.

Показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов суммой свыше 10 тыс. рублей. Сведения о долговой нагрузке потенциальных заемщиков кредиторы будут получать от бюро кредитных историй.

Чем выше PTI заемщика и больше полная стоимость кредита (ПСК), тем выше надбавки к коэффициентам риска, то есть кредиторам придется резервировать больше капитала. Скорее всего, нововведение приведет к тому, что финансовые организации будут вынуждены ограничить выдачу новых кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что на MFO Russia Summit представитель ЦБ РФ сообщил о предоставлении отлагательного срока на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО.

Zaim.com

Подписаться

1
0
3 октября 2019
Инфляция в России возвращается к цели

Рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины сохраняется на уровне, соответствующем цели Банка России по инфляции. Это будет способствовать замедлению инфляции до 4% по мере перехода Банка России к нейтральной денежно-кредитной политике. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

Временные факторы, связанные главным образом с курсовой динамикой, стабилизацией цен на моторное топливо и ранним поступлением урожая, свидетельствуют о преобладании дезинфляционных рисков на краткосрочном горизонте. Однако в среднесрочной перспективе более выраженными остаются риски отклонения инфляции вверх от цели в 4%, которые обусловлены геополитическими факторами и волатильностью на финансовых рынках, а также неопределенностью бюджетной политики, повышенными и незаякоренными инфляционными ожиданиями и ситуацией на рынке труда.

Рост российской экономики немного ускорился в II квартале, но по-прежнему сдерживался временными факторами как внешнего, так и внутреннего характера. Во втором полугодии 2019 года прекращение действия ряда негативных факторов и оживление бюджетных расходов ускорят рост российской экономики, отмечают авторы бюллетеня. Это произойдет, если не реализуются внешние риски, связанные в том числе с замедлением роста мировой экономики.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

2 августа 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Moody’s повысило рейтинги Совкомбанка

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило рейтинги Совкомбанка: базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности — до «ba2» с «ba3», долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте — до «Ba2» с «Ba3», долгосрочные рейтинги риска контрагента — до «Ba1» с «Ba2», долгосрочную оценку риска контрагента — до «Ba1(cr)» с «Ba2(cr)». По долгосрочным депозитным рейтингам действует «стабильный» прогноз. Агентство также подтвердило краткосрочные рейтинги банка. Полный список рейтинговых действий приводится в сообщении Moody's.

Там поясняется, что повышение долгосрочных депозитных рейтингов Совкомбанка обусловлено соответствующим улучшением его базовой оценки кредитоспособности, которое отражает стабильно сильные финансовые результаты банка и его укрепившийся за последние годы риск-профиль в связи с улучшением диверсификации бизнеса, снижением степени подверженности рыночному риску и улучшением профиля фондирования.

Moody's ожидает, что стратегия роста Совкомбанка после присоединения им РосЕвроБанка в 2018 году будет менее агрессивной по сравнению с предыдущими годами и Совкомбанк будет фокусироваться на органическом росте ввиду ограниченных возможностей для сделок M&A на российском банковском рынке.

Напомним, что ранее в сентябре рейтинги Совкомбанка повысили два других международных рейтинговых агентства — Fitch и S&P Global Ratings.

Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка

S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В», Fitch — до «BB+».

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
30 сентября 2019
«Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Республиканский Кредитный Альянс» до уровня «ruB»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Республиканский Кредитный Альянс» до уровня «ruВ», прогноз по рейтингу — «стабильный». Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruB-» со «стабильным» прогнозом.

«Повышение рейтинга обусловлено улучшением диверсификации бизнеса банка в связи с ростом доли работающего кредитного портфеля юрлиц и индивидуальных предпринимателей в активах, что, по мнению агентства, снижает риски надзорного и регулятивного характера, связанные с отсутствием у банка выраженной специализации по активным операциям. Рейтинг банка обусловлен низкими оценками рыночных позиций, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, консервативными оценками корпоративного управления и организации бизнес-процессов, а также адекватной позицией по капиталу при недостаточной способности банка к его генерации», — отмечается в сообщении.

По данным аналитиков, основу активов банка на 1 августа 2019-го формирует ссудная задолженность, представленная средствами на межбанковском рынке (46% валовых активов), требованиями к юрлицам и индивидуальным предпринимателям (31% валовых активов) и требованиями к физлицам (9% валовых активов).

Ресурсная база банка «Республиканский Кредитный Альянс» является недостаточно диверсифицированной по клиентам (доля средств десяти крупнейших групп кредиторов в пассивах — 37% на 1 августа 2019-го) и носит краткосрочный характер, заключают в «Эксперт РА».

Банки: Республиканский Кредитный Альянс Источник: Banki.ru

0
Безналичные платежи набирают обороты: статистика Банка России

Более 90% операций по картам граждан России в первом полугодии текущего года пришлось именно на безналичные транзакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад, свидетельствует статистика Банка России. При этом и по объему такие операции занимают львиную долю рынка – 68%.

В целом за январь–июнь 2019 года физические лица использовали свои карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня составил почти 183 млн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 8%.

Уровень обеспеченности населения платежной инфраструктурой растет с каждым годом, и на 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилась 21 тыс. устройств по приему платежных карт.

25 сентября 2019 года

0
26 сентября 2019
Минфин считает правильным ограничить срок обращения за страховым возмещением в АСВ

Минфин считает правильным ограничить срок обращения за возмещением в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вкладчиков рухнувших банков, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. Это должен быть длительный срок: пять или десять лет, отметил он.

«Просто надо установить какой-то срок, в течение которого гражданин может прийти за возмещением. Если он не пришел в течение какого-то длительного срока, например пять лет, значит, права его теряются. Я считаю, надо так сделать», — сказал замминистра. Пока это обсуждается на уровне концепции.

«В принципе это то же самое, как много-много лет невостребованные вклады в банках. Помните, была идея такие вклады закрывать. Я считаю, что надо к этому двигаться, хотя нам юристы говорят, что это будет нарушение прав, поэтому надо внимательно очень с этим работать. Сделать так, что, если человек через пять лет или десять лет не пришел, закрывать», — добавил Моисеев.

В АСВ сообщили, что на конец 2018 года вкладчикам выплачено 99,5% причитающегося страхового возмещения. С момента создания АСВ 4,1 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,95 трлн рублей.

Источник: ТАСС

0
​Мировые цены на нефть по итогам торгов пятницы снизились

Мировые цены на нефть в пятницу, 27 сентября, продемонстрировали отрицательную динамику, свидетельствуют данные торгов.

Котировки ноябрьских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке снизились по итогам торгов на 0,5 доллара и составили 55,91 доллара за баррель.

На торгах в Европе нефть также подешевела. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость ноябрьских контрактов на Brent опустилась на 0,83 доллара, до 61,91 доллара за баррель.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Moody’s улучшило прогноз по рейтингам Росдорбанка и подтвердило рейтинги «Центр-инвеста»

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило столичному Росдорбанку долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте на уровне «B3» и изменило прогноз по ним со «стабильного» на «позитивный». Агентство также подтвердило базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности банка (на уровне «b3») и другие его рейтинги. Полный список рейтинговых действий приводится в релизе Moody's.

Рейтинговое действие отражает мнение Moody's о том, что недавнее увеличение капитала на 750 млн рублей, которое еще должно быть утверждено Центробанком, улучшит кредитный профиль банка за счет повышения его показателей достаточности капитала, снижения кредитных рисков по концентрированному ссудному портфелю и повышения конкурентоспособности. Аналитики ожидают, что в более долгосрочной перспективе увеличение капитала позволит банку нарастить активы, приносящие процентный доход, и улучшить операционную эффективность.

Moody's на днях также подтвердило рейтинги базирующегося в Ростове-на-Дону банка «Центр-инвест»: в частности, долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте — на уровне «Ba3» с сохранением «стабильного» прогноза, базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности — на уровне «ba3» (см. список всех рейтинговых действий в сообщении агентства).

Как поясняют эксперты агентства, подтверждение рейтингов со «стабильным» прогнозом отражает сильные показатели достаточности капитала банка, его устойчивую прибыльность, стабильную и распределенную базу фондирования, что уравновешивает относительно высокий уровень проблемных ссуд банка и несколько волатильную позицию по ликвидности, связанную с сезонным характером бизнеса клиентов.

0
11 октября 2019
Постаматы «Халва» войдут в партнерскую сеть PickPoint

Постаматы «Халва», расположенные в магазинах Х5 Retail Group и отделениях Совкомбанка, войдут в партнерскую сеть постаматов PickPoint. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.

«Сеть постаматов «Халвы» насчитывает 1,2 тысячи, сеть PickPoint — 2,6 тысячи собственных и 2 тысячи партнерских постаматов Qiwi Box. Сама «Халва» продолжит работать напрямую с логистическими компаниями и предлагать удобную инфраструктуру для выдачи посылок, что позволит не конкурировать, а, наоборот, развивать партнерские отношения со всеми игроками рынка», — говорится в сообщении.

В партнерской сети, таким образом, будет почти 6 тыс. терминалов.

Банки: Совкомбанк Источник: Banki.ru

0
21 сентября 2019
​«Газпромбанк — Управление активами» снизил минимальную сумму инвестирования в ПИФы

Акционерное общество «Газпромбанк — Управление активами» снизило минимальный порог инвестиций в паевые инвестиционные фонды с 50 тыс. до 1 тыс. рублей, сообщает пресс-служба компании.

Условие действует для всех новых и действующих клиентов при приобретении паев через личный кабинет клиента на сайте управляющей компании. Соответствующие изменения в правилах доверительного управления фондов были зарегистрированы Центробанком.

«Снижение минимальной суммы инвестирования произошло во всей линейке наших ПИФов для розничных инвесторов. Уменьшенный «порог входа» в инвестиционные продукты действует как для повторных, так и для первичных покупок. Мы видим потенциал в развитии электронного канала продаж, а также растущий интерес к паевым фондам со стороны начинающих инвесторов, поэтому решили сделать приобретение паев максимально простым и удобным для широкой клиентской аудитории», — прокомментировал генеральный директор АО «Газпромбанк — Управление активами» Алексей Антонюк.

В продуктовую линейку входят девять открытых паевых инвестиционных фондов для розничных инвесторов, инвестирующих в акции, облигации или товарные активы.

Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Официальный курс доллара понизился на 52 копейки, евро — на 57

ЦБ РФ установил официальные курсы валют с 12 октября.

Курс доллара потерял 51,79 копейки, составив 64,2237 рубля (64,7416 рубля на 11 октября). Курс евро снизился на 57,03 копейки, до 70,7296 рубля (71,2999 рубля на 11 октября).

Продуктовый виджет

На валютных торгах Московской биржи на 12:59 мск курс доллара расчетами «завтра» понизился на 24 копейки и составил около 64,22 рубля. Евро на тот же момент времени подешевел на 20 копеек по сравнению с уровнем закрытия предыдущих торгов и стоил 70,75 рубля.

Курсовые диапазоны с начала пятничной сессии составляют 64,13—64,32 рубля за доллар и 70,59—70,85 рубля за евро.

0
11 октября 2019
Розничное кредитование: рост или замедление?
Розничное кредитование: рост или замедление?

Сегмент розничного кредитования в январе–августе 2019 года обеспечил почти 3/4 прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, сообщается в информационно-аналитическом материале Банка России «Развитие банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года».

За восемь месяцев прирост в этом секторе составил 1,9 трлн рублей, или 13,0%. После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился. При этом годом ранее в августе наблюдался локальный максимум прироста, и в целом за восемь месяцев 2018 года розничный сегмент расширился быстрее, чем в текущем году (+14,3%).

О замедлении темпов роста задолженности по необеспеченным кредитам сообщила на форуме «Стратегия розничного бизнеса – 2020» директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова. По оценке регулятора, темпы роста на 1 сентября текущего года снизились примерно до 24% с 24,5% на 1 августа.

Представитель Банка России отметила, что в результате неоднократно принятых мер повышения надбавок все-таки происходит стабилизация темпов роста, но пока еще на достаточно высоком уровне. Г-жа Данилова добавила, что существует тревожная тенденция к росту доли кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Так, быстрее всего доля кредитов с PTI выше 60% достигла 28,5% на 1 июля 2019 года.

При этом в материале о развитии банковского сектора ЦБ РФ отмечает, что продолжающееся смягчение денежно-кредитных условий (когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России, доходностей ОФЗ и замедлением инфляции происходит уменьшение стоимости фондирования для банков) создает предпосылки для снижения процентных ставок по банковским кредитам, что является фактором, способствующим росту кредитования.

Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор внимательно следит за сектором потребительского кредитования и не видит в нем больших рисков.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Банк России обсудит с рынком перспективы развития макропруденциальной политики в области розничного кредитования

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, посвященный дальнейшему развитию макропруденциального инструментария в сфере розничного кредитования. Целью доклада является сбор мнений участников рынка (банков и других финансовых организаций) и иных заинтересованных лиц о предлагаемых Банком России инструментах прямого количественного ограничения в отдельных сегментах розничного кредитования.

В настоящее время Банк России в рамках макропруденциального регулирования применяет надбавки к коэффициентам риска, которые способствуют повышению устойчивости банковского сектора за счет формирования запаса капитала. В случае реализации стрессового сценария этот запас может быть направлен на покрытие убытков, а также на сохранение способности финансовых институтов продолжать кредитование экономики. При этом данные меры оказывают косвенный эффект и на динамику потребительского кредитования, делая его менее выгодным для банков.

В мировой практике макропруденциального регулирования, помимо требований к капиталу, применяются инструменты прямого количественного ограничения. Как правило, такие подходы предполагают либо установление прямого запрета на выдачу рискованных видов кредитов (займов), либо ограничение доли выдачи кредитов (займов) с определенными характеристиками в общем объеме выдач. Количественные ограничения могут быть установлены в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщиков, соотношения справедливой стоимости предмета залога к сумме основного долга по ипотечным кредитам, срока, оставшегося до погашения кредита (займа), и иных критериев.

Исследования эффективности макропруденциальных инструментов показывают, что в целях эффективного ограничения системных рисков целесообразно использовать комплекс мер, включающий и капитальные меры, направленные на повышение устойчивости банков, и количественные ограничения, позволяющие напрямую управлять динамикой высокорискового кредитования.

В представленном докладе Банк России предлагает для обсуждения способы имплементации инструментов прямого количественного ограничения в существующую систему макропруденциального регулирования.

10 сентября 2019 года

1
0
21 сентября 2019
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена
Эксперты считают, что доля закредитованных заемщиков сильно преувеличена

Иван Уклеин, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», на MFO Russia Summit, традиционно организованном Conglomerat, озвучил итоги работы МФО за I полугодие. Портфель микрозаймов достиг 190 млрд рублей, рост в конце прошлого года составил 16%. Объем выдач по сравнению с аналогичным периодом 2018 года вырос на 30% и составил 196 млрд рублей. На рынке насчитывалось 1900 участников, из них МФК – 44 компании. Наблюдается высокая концентрация активов у ТОП-100 игроков – 57%, в том числе доля лидера более 30% рынка.

Физические лица и индивидуальные предприниматели на 1 апреля инвестировали в МФО 21 млрд рублей, юридические лица – 1 млрд рублей. Всего 5 МФО имеют рейтинг российских рейтинговых агентств.

По словам спикера, все сегменты займов МФО растут сбалансированно, перекоса не наблюдается. Но беспокойство вызывает предстоящий с 1 октября расчет предельной долговой нагрузки (ПДН) при выдаче займов более 10 тыс. рублей, в то время как методических указаний, как и реальной возможности для корректного расчета, пока нет.

По информации «Эксперт РА», сильно закредитованных клиентов в России не так много, и масштабы проблемы сильно преувеличены. Хотя вопрос, конечно, и в методологии подсчета – посчитать можно по-разному. В целом же дефолтность российских граждан близка к суверенной – то есть к дефолтности России как государства.

С ним согласен Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, по их расчетам уровень ПДН более 50% зафиксирован только у 11,3% заемщиков. Более чем у половины (54%) он менее 20%. Другое дело, что эти 11,3% в силу объективных причин, скорее всего, как раз клиенты МФО, а не банков. Поэтому основная проблема по отказам остро нуждающимся людям ляжет именно на них.

Структура заемщиков по значению ПДН Рис. Структура заемщиков по значению ПДН, %

Также Алексей Волков поведал, что не менее 900 компаний (300 МФО и 600 КПК) являются только источниками данных, но не пользуются кредитными отчетами или пользуются суррогатами. Видимо, риск-менеджмент этих компаний настолько крут, что надежность клиента они способны оценить без информационной поддержки БКИ.

В целом же спикер выразил удивление хайпу вокруг расчета ПДН – ведь почти то же самое делало большинство кредиторов и раньше в рамках своего риск-менеджмента – чтобы понять, сколько на сколько и под сколько можно выдать. Расчет данного показателя в интересах самих кредиторов, уверен эксперт.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Дмитрий Беленов назначен заместителем президента — председателя правления Банка непрофильных активов

Дмитрий Беленов назначен заместителем президента — председателя правления Банка непрофильных активов (БНА), созданного на основе «Траста», говорится в сообщении кредитной организации. Он будет отвечать за блоки «Финансы» и «Риски», а также службы внутреннего аудита и внутреннего контроля.

По словам президента — председателя правления БНА Александра Соколова, Дмитрий Беленов будет заниматься финансовой и рисковой экспертизой предлагаемых стратегий работы с активами и контролем исполнения этих стратегий.

Беленов был заместителем генерального директора, членом совета директоров ООО «Сбербанк Капитал» с 2008 по 2018 год, являлся членом комитета по проблемным активам (КПА) центрального аппарата Сбербанка. С ноября 2018 по июль 2019 года — заместитель генерального директора — главный финансовый директор, член правления госкорпорации по космической деятельности «Роскосмос».

Банки: Национальный Банк «Траст» Источник: Banki.ru

2
0
21 сентября 2019
Греф: со Сбербанком не обсуждали отмену банковского «роуминга»

Отмена банковского «роуминга» пока не обсуждалась со Сбербанком, но банк уже готовится к этому. Об этом сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

«Во-первых, со мной этого (отмену банковского «роуминга». — Прим. ред.) никто не обсуждал, к сожалению. Второе: мы уже на пути к этому, у нас год уже идет разговор с Федеральной антимонопольной службой, и у нас уже идут на эту тему эксперименты», — сказал глава банка. Он подчеркнул, что отменить банковский «роуминг» не получится «в один день».

Накануне премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании правительства заявил, что банковские комиссии при переводе средств между регионами РФ (банковский «роуминг») в рамках одного банка недопустимы и должны быть устранены.

0
11 октября 2019
Глава «ВымпелКома» заявил, что компания не рассматривает покупку «Рокетбанка»

«ВымпелКом» (бренд «Билайн», принадлежит телекоммуникационному холдингу Veon) не рассматривает покупку «Рокетбанка». Об этом журналистам заявил глава компании Василь Лацанич после открытия демонстрационной зоны 5G на Гран-при «Формулы-1» в Сочи.

Ранее газета «Коммерсант» написала со ссылкой на источник, что покупкой «Рокетбанка» интересуется «Билайн», у которого уже есть свой банковский продукт — платежная карта.

«Мы смотрим на опыт. Нам интересен опыт «Рокетбанка», потому что «Рокетбанк» пытается создать новую модель. Нам интересен опыт Тинькофф Банка, мы им интересуемся с точки зрения опыта. С точки зрения покупки сейчас нет, у нас нет переговоров с «Рокетбанком» о покупке», — сказал он.

В середине августа совет директоров платежного сервиса QIWI сообщил, что изучит возможность полной или частичной продажи «Рокетбанка». В июне 2018 года новым партнером «Рокетбанка» стал Киви Банк. QIWI купила бренды и программное обеспечение сервисов «Рокетбанка» и «Точки» у банка «ФК Открытие» летом 2017 года за 700 млн рублей. «Рокетбанк» — сервис с дистанционным обслуживанием клиентов.

СМИ: группа QIWI может продать проект «Совесть»

Источнику «Коммерсанта» известно, что одному из инвесторов интересна «Совесть» и якобы стороны уже близки к сделке.

Банки: Киви Банк Телеком: Билайн Источник: ТАСС

0
29 сентября 2019
Кудрин: объем незавершенного строительства в России превышает 5 трлн рублей

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев и глава Счетной палаты Алексей Кудрин в ходе рабочей встречи обсудили проблему незавершенного строительства в России.

Кудрин проинформировал, что ежегодно объемы незавершенного строительства превышают 5 трлн рублей, и предложил провести инвентаризацию этих объектов.

«Один из таких вопросов — это пока проблема незавершенного строительства в России. Сейчас десятки объектов не сдаются вовремя и переходят на следующий год. К сожалению, даже в течение одного года, как правило, не завершаются, — сказал Кудрин, отметив, что это касается примерно половины Федеральной адресной инвестиционной программы. — Сумма, которая на сегодняшний день общая и по открытым, и по закрытым статьям, составляет 5,3 триллиона рублей, которые касаются незавершенных объектов».

Источник: ТАСС

6
0
30 сентября 2019
Майкопбанк уменьшил ставки по вкладам

Майкопбанк снизил ставки по вкладам. «Срочный» (91 и 185 дней) привлекается под 5—5,8% годовых (вместо 6—6,5%).

«Удачный год» (от 10 тыс. рублей на 367 дней) открывается под 6,5% годовых (прежде — под 7%).

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или ежемесячно капитализируются.

«Пенсионный пополняемый» (на один год и один месяц) оформляется под 6,3% годовых (ранее — под 6,8%). Проценты ежемесячно капитализируются.

Минимальная сумма вкладов «Срочный» и «Пенсионный накопительный» не ограничена.

Все вклады можно пополнять.

Банки: Майкопбанк Источник: Banki.ru

0
29 сентября 2019
Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-​кабинете

Банк «Русский Стандарт» внедрил новые сервисы в личном эквайринг-кабинете клиента — online merchant services, говорится в сообщении финучреждения.

«В числе ключевых нововведений — возможность самостоятельно в личном кабинете формировать в электронном виде ежемесячные первичные бухгалтерские документы по заключенным договорам интернет- и торгового эквайринга. Банк «Русский Стандарт» запустил еще одну актуальную новинку — отчет по претензионным операциям, который позволяет своевременно отслеживать и предотвращать финансовые потери по поступившим запросам на возврат средств (претензиям клиентов)», — отмечается в релизе.

В online merchant services также появилась возможность выгружать детальную аналитику продаж по покупкам, оплаченным банковскими картами. Помимо этого, в личном кабинете доступны стандартные трансакционные отчеты, расшифровки платежей и онлайн-данные о проведенных операциях, уточнили в «Русском Стандарте».

Банки: Русский Стандарт Источник: Banki.ru

0
22 сентября 2019
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе
ЦБ РФ рассказал о снижении объемов сомнительных операций в банковском секторе

В первом полугодии 2019 года объемы операций банковского сектора с признаками обналичивания денежных средств сократились в 2,1 раза, сомнительных транзитных операций повышенного риска – в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также уменьшились объемы операций с признаками вывода денежных средств за рубеж, сообщает ЦБ РФ в материале «Структура сомнительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги».

Структура операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе в первом полугодии 2019 года, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%).

В результате проводимой Банком России системной работы по минимизации использования альтернативных инструментов получения наличных денежных средств вне банковского сектора объемы транзитных операций повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами, по сравнению с первым полугодием 2018 года сокращены более чем в 3 раза, а их доля в общем объеме транзитных операций повышенного риска снизилась до 27% (в первом полугодии 2018 года – 54%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, также как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

Zaim.com

Подписаться

1
0
24 сентября 2019
Фондовые торги в России открылись ростом

Российские фондовые индексы начали торговую сессию пятницы ростом, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:01 мск индекс Мосбиржи вырос на 0,26% по отношению к уровню закрытия предыдущей торговой сессии и составил 2 724,64 пункта. Индекс РТС поднялся на 0,32% до отметки 1 335,15.

«Рост азиатских рынков и утреннее ралли нефтяных котировок обеспечат рост рынка акций на открытии. Вероятный дневной коридор по индексу Мосбиржи находится в пределах значений 2 695—2 750 пунктов, по индексу РТС — 1 320—1 345 пунктов», — прокомментировал старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Вадим Иосуб.

Продуктовый виджет

0
11 октября 2019
​МТС Банк намерен подать иск о банкротстве «ЮТэйр»​

МТС Банк объявил о намерении обратиться в суд с заявлением о признании банкротства авиакомпании «ЮТэйр». Соответствующее сообщение кредитной организации размещено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

МТС Банк входит в синдикат из 11 банков — кредиторов авиакомпании.

Четыре контрагента «ЮТэйр» — «Юган-Юнион кард», «Гидпромэнергострой», «Интер» и «Флеш лайт капитал» — 19 и 20 марта этого года подали иски о банкротстве авиакомпании на общую сумму около 1,5 млн рублей. На заседании 22 июля суд отказался признать авиакомпанию банкротом по иску «Юган-Юнион кард». В середине августа оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» подал заявление о вступлении в дело о банкротстве авиакомпании, сумма требований составила 4,9 млн рублей.

«ЮТэйр» испытывает финансовые трудности. В 2015 году компания перевела все свои долги в два синдицированных кредита: на 18,9 млрд рублей с погашением в 2022 году и на 23,7 млрд с погашением в 2027-м. Сейчас объем задолженности по первому кредиту снижен до 15,4 млрд рублей. Кроме того, «ЮТэйр» привлекла кредит Сбербанка на 17,4 млрд рублей с погашением в 2020 году.

«ЮТэйр» предложила банкам выкупить более 50% долга

До конца сентября «ЮТэйр» будет ждать от банков решения.

Банки: МТС Банк Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Малый бизнес поддержат льготным кредитованием
Малый бизнес поддержат льготным кредитованием

Министерство экономического развития разработало проект постановления об изменении правил предоставления льготных кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ), сообщается на сайте ведомства.

Согласно проекту, который уже одобрен правительством РФ, охват сфер льготного кредитования МСБ будет расширен, кроме того, вдвое увеличивается размер кредита на инвестиционные цели.

Теперь кредиты на развитие бизнеса по сниженной ставке (не более 8,5%) будут доступны предпринимателям в сфере торговли, ресторанного бизнеса и при сдаче в аренду имущества. Ранее льготная ставка распространялась только на малые и средние предприятия в сфере розничной и оптовой торговли, зарегистрированные или работающие через филиалы в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах, Республике Крым и Севастополе. Теперь это ограничение снимается, так же как и запрет на выдачу льготных кредитов рестораторам.

Еще одно изменение – увеличение «потолка» кредита на инвестиционные цели с 1 млрд до 2 млрд рублей. Эта мера поможет выращивать предприятия из малого и среднего бизнеса до более крупных предприятий, а также позволит расширить финансирование капиталоемких проектов, считает министр финансов Антон Силуанов.

Постановление также предусматривает увеличение субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным бизнесу кредитам. Субсидия будет зависеть от категории заемщика: 3,5% – на кредиты малым предприятиям, а также средним предприятиям – участникам региональных программ повышения производительности труда; 3% – на кредиты остальным средним предприятиям. Ранее субсидирование начиналось от 2,5%.

Максим Орешкин, министр экономического развития, прокомментировал это нововведение: «Теперь, когда субсидия будет зависеть от категории заемщика, банки будут охотнее выдавать льготные кредиты макро- и малым предприятиям. Раньше некоторые заемщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков».

Правительство РФ ожидает, что внесенные изменения позволят в разы увеличить объем выдачи займов субъектам МСБ.

Zaim.com

Подписаться

2
0
23 сентября 2019
Разработан проект положения Банка России по финансовой устойчивости страховщиков

Документ изменяет подходы к определению финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, методику определения собственных средств (капитала) и учитывает риск изменения стоимости активов при определении достаточности капитала.

В отличие от действующего регулирования, содержащего требования к активам только в части размера средств страховых резервов и капитала страховщика, проект положения учитывает все активы страховщика при определении величины его капитала.

Устанавливается новый для страховщиков подход к определению собственных средств – как разница между активами, удовлетворяющими требованиям Банка России, и обязательствами страховщика.

Кроме того, помимо показателя, характеризующего страховые риски, принятые страховщиком (нормативный размер маржи платежеспособности), вводится новый показатель, характеризующий объем рисков, принимаемых страховщиком в связи с его инвестиционной деятельностью.

При этом оценка влияния рисков определяется на горизонте в один год и оценивается как влияние в совокупности концентрационного риска, риска изменения кредитного спреда, риска изменения процентных ставок, риска изменения стоимости акций, риска изменения валютного курса, риска изменения цен на недвижимость, кредитного риска, риска изменения цен на иные активы.

Новые нормы будут вводиться в действие поэтапно. С 1 июля 2021 года вступят в силу требования по расчету величины собственных средств, а в расчете нормативного соотношения, в дополнение к уже существующему нормативному размеру маржи платежеспособности, будет учитываться концентрационный риск.

С 1 июля 2022 года вводится оценка влияния на платежеспособность страховщика всех рисков, предусмотренных проектом, в ограниченном объеме, а с 1 июля 2025 года все положения документа вступают в силу в полном объеме.

28 августа 2019 года

2
0
21 сентября 2019
Фондовые торги в РФ завершились снижением

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию среды снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи снизился на 1,43% и составил 2 719,39 пункта. Индекс РТС опустился на 1,17% до отметки 1 313,75.

Бумаги Сбербанка подешевели на 1,32%, «Газпрома» — на 1,28%, «ЛУКОЙЛа» — на 2,17%, «АЛРОСы» — подросли на 0,98%, Московской биржи — снизились на 3,66%.

«Российский фондовый рынок остается во власти продавцов. Внешний фон последовательно ухудшается: в США начался новый финансовый год, и инвесторы настроены не слишком оптимистично. Конъюнктура, умноженная на спад в нефти, вынуждает инвесторов выходить из позиций по активам. Индекс Мосбиржи просел до 2 724 пунктов и способен спуститься к 2 700 пунктам. Индекс РТС отошел в область 1 316 пунктов, новая цель «медведей» — 1 310 пунктов», — прокомментировала старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: Banki.ru

0
3 октября 2019
Пенсионный фонд назвал возраст самой старой жительницы Москвы

Самой старой жительнице Москвы в 2019 году исполнилось 119 лет. Об этом ТАСС в четверг сообщила начальник отдела по взаимодействию со СМИ отделения Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области Марина Густова.

«В нашей базе мы видим двух женщин-долгожительниц, которые получают пенсии. Одна из них 1900 года рождения, она зарегистрирована в районе Коптево на севере Москвы. Вторая родилась в 1909 году и зарегистрирована в Гольянове, в Восточном административном округе, но пенсию получает в ЦАО», — сказала Густова.

Росстат ранее сообщил об увеличении в стране числа граждан старше 100 лет: с 7 718 человек в 2009 году до 20 582 человек на начало 2019 года. Таким образом, за последние десять лет количество долгожителей в России выросло более чем в 2,5 раза. Численность мужчин старше 100 лет на 1 января 2019 года составила 5 895 человек, а женщин — 14 687 человек. На 1 января 2009 года регистрировали 6 465 женщин-долгожительниц старше 100 лет и 1 253 мужчин-долгожителей.

Источник: ТАСС

0
27 сентября 2019
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?
Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?

Перед тем как завести дебетовую карту, следует четко определиться с целью ее использования, точнее, с тем, насколько часто и в каком размере вы собираетесь снимать со счета наличные. Все банки устанавливают ограничения по дебетовым картам, другими словами, лимитируют сумму, которую можно снять за одну операцию, за сутки или ежемесячно.

У большинства дебетовых карт стоят ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение дня или месяца или максимальное число снятий. При превышении этого предела банк блокирует такую функцию или взимает комиссию. Также комиссия взимается за снятие денег в кассах банка и “чужих” банкоматах.

В отличие от кредиток, дебетовые карты позволяют достаточно свободно снимать деньги в любых банкоматах и кассах банка. Тем не менее, у таких карт все еще есть некоторые ограничения на эту операцию. Они не такие строгие, как у кредитных карт, но в некоторых ситуациях важно их учитывать.

Большинство банков устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую можно снять в течение определенного периода — дня или месяца. После превышения этого лимита снимать деньги с карточки нельзя до окончания периода, либо за эту операцию будет взиматься комиссия. Например, Сбербанк позволяет снимать с классической дебетовой карты 150 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц, а у карты Альфа-Банка ограничения составляют 300 000 рублей в день и 800 000 рублей в месяц.

Некоторые банки, например, Рокетбанк, устанавливают ограничение и на число операций в месяц. При превышении ограничения банк берет комиссию за каждую следующую операцию. С карты по тарифу “Уютный космос” можно снять деньги пять раз, а по тарифу “Все включено” — десять раз в месяц.

Обычно банки не берут комиссию за снятие наличных в своих банкоматах и устройствах банков-партнеров. Если вы хотите получить деньги в кассе банка, то вам уже придется заплатить небольшую комиссию. Снятие наличных в “чужих” банкоматах почти всегда требует уплаты комиссии. Ее размер зависит от суммы снятия — с больших сумм она иногда не взимается. Например, комиссия за снятие наличных в “чужих” банкоматах у карты Тинькофф Блэк составляет 90 рублей при снятии до 3 000 рублей и 2% при превышении лимита в 150 000 рублей в месяц.

Если вы снимаете деньги в другой валюте, то учтите дополнительную комиссию за обмен, которую возьмет банк. Комиссия зависит от курса обмена этой валюты в вашем банке. Также помните, что банк, устройством которого вы воспользуетесь, тоже может взять свою комиссию.

49
0
21 августа 2018
​Фестивали финансовой грамотности стартуют по всей России

В России с 26 октября по 7 ноября 2019 года впервые пройдет серия фестивалей финансовой грамотности для всей семьи в образовательно-развлекательном формате. Бесплатные фестивали состоятся в Воронеже, Ярославле, Уфе, Сыктывкаре и Чебоксарах, а в перспективе — по всей стране, сообщает пресс-служба Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ).

Мероприятия проводятся в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

«Игровой формат фестиваля позволит сделать процесс обучения финансовой грамотности максимально доступным и интересным, а также даст возможность юным участникам научиться правильно распоряжаться деньгами и избегать финансовых ошибок. Подростки смогут узнать о том, как развивать финансовое мышление, заработать свои первые деньги и куда лучше их вложить», — отмечается в релизе.

Родители и педагоги смогут получить бесплатные консультации в сфере управления личными финансами и защиты прав потребителей финансовых услуг, посетить лекции, на которых эксперты расскажут о личных сбережениях, кредитовании, инвестировании, финансовой безопасности, страховании, поделятся полезными финансовыми советами о том, как заводить с детьми разговор о деньгах и прививать ответственное к ним отношение с раннего детства.

Ключевая задача фестиваля — помочь современным родителям научить ребенка грамотному финансовому поведению и правильному обращению с деньгами, подготовить детей ко взрослой жизни в игровой форме, пояснила руководитель проекта, директор направления «Развитие и партнерство» НЦФГ Елена Негру.

Источник: Banki.ru

0
6 октября 2019
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода
ЦБ РФ опубликовал программу обследований на ближайшие полгода

На официальном сайте регулятора опубликована Программа обследований Банка России на IV квартал 2019 года и I квартал 2020 года. В документе приводится информация о предстоящих в ближайшие полгода обследованиях кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

В программе содержится описание обследований, цели их проведения, порядок представления запрашиваемых данных, сведения об участниках и контактная информация в Банке России.

Так, в IV квартале текущего года регулятором будет осуществлен мониторинг ссудной задолженности физлиц, участниками которого станут 18 банков. Также пройдет обследование долговой нагрузки заемщиков-физлиц с целью проведения оценки уровня ПДН по необеспеченным потребкредитам и ипотеке, предоставленным в III квартале этого года. 3 банка примут участие в обследовании ПДН ипотечных кредитов, 7 банков – ПДН необеспеченных потребкредитов. Анализу подвергнется и реализация кредитными организациями программы льготной ипотеки. Кроме того, в программу входят обследования удовлетворенности кредитных организаций проведением депозитных и кредитных операций Банка России, их удовлетворенности обеспечением наличными деньгами и иные обследования.

Адресное извещение участников обследования и предоставление им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями регулятора, ответственными за проведение обследования.

Zaim.com

Подписаться

0
3 октября 2019
«Яндекс.Касса»: россияне все больше осваивают онлайн-образование

Рынок онлайн-образования ежегодно растет на 60%, а средний чек за курсы, тренинги и мастер-классы в Интернете за прошедший год вырос более чем на 20%. Об этом в своем исследовании рассказали «Яндекс.Касса» и центр онлайн-образования «Нетология».

Пока только 8% пользователей имеют опыт обучения через Интернет, но уже 40% допускают, что будут учиться онлайн. В целом 44% пользователей получали дополнительное образование после вуза.

Наиболее популярным и «дорогим» видом онлайн-образования являются иностранные языки. Эксперты указывают, что среднегодовой чек за изучение языков составляет около 36,4 тыс. рублей.

«В сегменте онлайн-образования больше всего люди тратят на изучение иностранных языков — в среднем по 9 874 рубля. Такая сумма объясняется тем, что обычно пользователи сразу оплачивают целый курс, а не отдельные занятия. Второе место по среднему чеку заняли курсы по психологии и эзотерике — 4 976 рублей. На третьей строчке оказались тренинги по личностному росту — на такое обучение люди расходуют в среднем по 3 667 рублей. А самый маленький средний чек — за услуги репетиторов (619 рублей)», — прокомментировали аналитики.

Наиболее заинтересованы в обучении люди с доходом от 40 тыс. до 75 тыс. рублей в месяц — среди них нуждаются в новых знаниях и навыках около 60%. Среди тех, чей ежемесячный доход превышает 100 тыс. рублей, только 40% считают, что нуждаются в новых профессиональных знаниях и навыках. Еще 14% опрошенных хотели бы освоить новую профессию и сменить специальность.

Источник: Banki.ru

0
Закредитованные заемщики продолжат получать займы
Закредитованные заемщики продолжат получать займы

Почему с 1 октября закредитованные заемщики вопреки указаниям продолжат получать займы и кто получит доступ к информации о доходах россиян? Скоро информация о кредитах будет появляться в кредитных историях уже на следующий день, а дублирование забудут как страшный сон.

На традиционном MFO Russia Summit от Conglomerat Евгений Фролков, начальник управления информационных сервисов и контроля деятельности бюро кредитных историй Банка России, сообщил, что отлагательный срок на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО составит один год. В течение этого времени предполагается завершить инфраструктурную и методологическую подготовку для максимально точного расчета показателя. Пока же Банк России рекомендует участникам рынка МФО рассчитывать ПДН с максимально доступной им степенью достоверности.

До момента вступления в силу указания осталось менее 2 недель, а микрофинансисты пока не знают, как его исполнять, при том что ожидаемо именно их клиенты окажутся под ударом – угрозой отказа в займе по причине превышения доли расходов на обслуживание кредитов 50% от дохода. Неисполнение или ошибки при выполнении данного требования могут стоить МФО больших штрафов или даже исключения из реестра.

В то же время исполнение данного указания, по прогнозам экспертов, потребует от компаний увеличения собственного капитала, лишит части клиентов и в целом увеличит расходы, ведь предоставление информации о ПДН заемщика также будет платным.

Спикер подтвердил, что обработкой информации по ПДН заемщиков займутся специально созданные для этого квалифицированные бюро кредитных историй. Для этого они получат доступ к данным о доходах россиян.

Евгений Фролков также указал на острую необходимость комплексного реформирования БКИ. Уже с 29 октября в кредитную историю вводится идентификатор договора займа, что позволит исключить дублирование информации и повысит ее точность. Будут детализированы требования к составу сущностей и атрибутов кредитной истории, установлены контрольные соотношения. Включат сведения о среднемесячном платеже.Также ожидается нормативное закрепление порядка идентификации при запросе сведений из БКИ.

В течение 3 лет планируется сократить сроки предоставления информации кредитором о выданных займах и кредитах с 5 до 1 дня. Переход будет постепенный. Это позволит снизить риски как кредитора, так и заемщика.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
20 сентября 2019
Доля нерезидентов в российских ОФЗ на 1 сентября вновь снизилась

Доля вложений нерезидентов в российские облигации федерального займа (ОФЗ) по состоянию на 1 сентября вновь снизилась — до 29,7% с 30% на 1 августа, свидетельствуют данные ЦБ.

По данным регулятора, на начало сентября номинальный объем ОФЗ, принадлежащий нерезидентам, составил 2,58 трлн рублей при общем объеме рынка в 8,695 трлн рублей.

На 1 апреля 2018 года доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума — 34,5%, однако после введения очередных антироссийских санкций со стороны США начала постепенно снижаться. На 1 января 2019 года она опустилась до минимума с мая 2016 года — 24,4%, после чего вновь начала расти. После этого доля нерезидентов в ОФЗ впервые снизилась по состоянию на 1 августа 2019 года.

Источник: Banki.ru

0
26 сентября 2019
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов
Минюст совершенствует деятельность по взысканию долгов

Министерство юстиции РФ разработало концепцию нового закона, вносящую серьезные изменения в правила взыскания просроченной задолженности, действующие сейчас на рынке. Подробности сообщает «Коммерсантъ».

Предполагается, что новый закон должен заменить действующий сейчас ФЗ № 230, регулирующий взыскание долгов физических лиц.

Концепция, разработанная Минюстом, предлагает серьезные изменения на рынке взыскания. Одно из них – включение в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в котором сейчас состоят лишь коллекторские агентства, всех организаций, занимающихся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». Это банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Ранее Zaim.com сообщал о том, что представители банковского рынка выступили против распространения на них полномочий ФССП по контролю за взысканием долгов физических лиц.

Отсутствие в реестре организаций, занимающихся взысканием, существенно ограничит их возможности. Они смогут лишь отправлять должнику письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет». Включение в реестр позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Для включения в реестр компаниям необходимо подготовить ряд документов и заплатить госпошлину в размере 100 тыс. рублей. Включенные в реестр организации должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие – не менее 10 млн рублей). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы организаций в сумму от 5,2 млн рублей.

Еще один значимый момент – установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности физлиц. Предполагается, что взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор может это сделать с любого дня просрочки.

Авторы концепции считают, что введение этого правила позволит установить дополнительные гарантии прав физических лиц, а также уменьшит решение споров в судебном порядке, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

Представители рынка видят обязательное включение в реестр всех компаний, занимающихся возвратом просроченной задолженности, нецелесообразным и неоправданным.

В Минюсте источнику сообщили, что проект структуры нового нормативного регулирования прошел обсуждение и «принято решение дальнейшую работу осуществлять в рамках рабочей группы по реализации механизма "регуляторной гильотины"». В ЦБ РФ отказались от комментариев в связи с тем, что «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения». По сведениям источника, законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Zaim.com

Подписаться

0
19 сентября 2019
Как провели новогодние каникулы клиенты МФО
Как провели новогодние каникулы клиенты МФО

Треть пользователей услуг онлайн-кредитования на новогодних праздниках путешествовали по городам России. Еще 19% туристов отправились за рубеж: их привлекает возможность отдохнуть зимой в теплых странах, сообщается в исследовании компании MoneyMan, в котором приняли участие более 20 тыс. человек. Также участники опроса рассказали о том, сколько средств они потратили на отдых.

В России клиенты МФО посещали горнолыжные и оздоровительные курорты, участвовали в экскурсионных турах, навещали родственников и друзей.
В Москве и Санкт-Петербурге отдохнули 16% опрошенных, в городах Золотого кольца – 5%, на юге России – 4%. Чуть меньше людей (2%) отправились в Карелию, здесь наиболее интересным местом для туристов стал мраморный каньон Рускеала.

За границу отправились 19% респондентов. Наибольшей популярностью среди них пользовались страны ближнего зарубежья и Европы, которые посетили 5% и 4% респондентов соответственно. По 2% набрали Таиланд и Индия. Кубу, Турцию, Вьетнам и страны Северной Америки посетили по 1% клиентов. Россиян в зарубежных поездках привлекает не только возможность «окунуться» в лето посреди зимы, но и высокое качество горнолыжных и пляжных курортов, множество различных экскурсионных и культурных программ.

Среди стран ближнего зарубежья чаще всего упоминалась Грузия. За счет демократичных цен и сервиса высокого качества клиенты онлайн-компаний высоко ценят зимние курорты Гудаури и Бакуриани. Туристы также часто выбирают Белоруссию и курорты Армении.

В целом доля путешественников сокращается: в прошлом году уехать на новогодние каникулы планировали более 60% клиентов, около 23% из которых – за границу. Аналитики MoneyMan связывают падение турпотока на новогодние праздники с рецессией в российской экономике и падением реальных доходов населения, которое продолжается несколько лет подряд.

Большинство клиентов сервисов онлайн-кредитования были сдержаны в своих расходах на новогодние путешествия. Не более 10 тыс. рублей потратили 12% респондентов, 15% опрошенных – до 20 тыс. рублей. Большая часть респондентов (24%) уложилась в сумму до 30 тыс. рублей. Средний бюджет на отдых еще 16% участников опроса составил не более 40 тыс. рублей. 13% оставили в поездках до 50 тыс. рублей. Больше этой суммы потратили 20% клиентов.

Средняя сумма таких трат не растет третий год подряд: самая частая категория трат – это сумма до 30 тыс. рублей, но доля людей, потративших меньше 10 тыс. рублей, сокращается – за год на 5 п. п.

«Среди пользователей сервисов онлайн-кредитования много молодых людей. Они предпочитают активный отдых, в том числе за пределами страны. Даже в отсутствие роста доходов они сокращают время поездки или выбирают более бюджетные варианты, но не отказываются от путешествий. Клиенты среднего возраста и старше стали чаще оставаться на праздники дома. Они больше ценят комфорт и могут отложить поездку, если она не будет удовлетворять их запросам. Кроме того, они более склонны считать Новый год домашним праздником. На сокращение внешнего туристического потока сказывается и развитие внутренней инфраструктуры в последние годы. Часть туристов, которые выбирали для отдыха европейские горы, рассматривают в качестве отдыха российские курорты, прежде всего Сочи», – рассказала Ирина Хорошко, гендиректор MoneyMan.

31
0
15 января 2019
Минтруд: страховые пенсии проиндексируют на 6,6% в 2020 году

Страховые пенсии неработающим пенсионерам с 1 января 2020 года будут проиндексированы на 6,6%. Об этом сообщается в пресс-релизе Минтруда.

Среднегодовое увеличение размера страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров составит в среднем 1 тыс. рублей. Индексация коснется порядка 31 млн неработающих пенсионеров.

С 1 апреля 2020 года планируется индексация пенсий по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные пенсии, в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера в 2019 году (предварительно на 7%). Повышение коснется около 4 млн пенсионеров, из которых 3,2 млн являются получателями социальных пенсий.

Источник: Banki.ru

1
0
30 сентября 2019
​«Тинькофф Бизнес» запускает сервис конвертации валют по заданному курсу

В «Тинькофф Бизнесе» появился бесплатный сервис конвертации валют по заданному курсу. С его помощью предприниматели и представители малого и среднего бизнеса смогут автоматически покупать и продавать валюту по нужному им курсу и не тратить при этом время на мониторинг изменения курсов валют, сообщает пресс-служба компании.

«Чтобы купить или продать валюту, клиентам «Тинькофф Бизнеса» нужно просто оставить заявку в личном кабинете или мобильном приложении, указав суммы для конвертации, необходимый курс и дату, до которой они готовы совершить операцию. «Тинькофф» автоматически конвертирует валюту в тот момент, когда установится нужный курс. Если к заданной дате валютный курс не достигнет нужного значения, то заявка будет закрыта — средства на счету останутся в исходных валютах», — говорится в релизе.

Клиенты «Тинькофф Бизнеса» могут бесплатно открывать и использовать любое количество валютных счетов в долларах, фунтах, евро и юанях. К каждому счету может быть выпущена валютная карта, например, для использования в командировках. Валютные счета и операции обслуживают в «Тинькофф Бизнесе» выделенные персональные менеджеры, разбирающиеся в нюансах валютного законодательства.

«Тинькофф» покупает валюту в режиме реального времени, поэтому курс покупки для клиентов всегда динамичен. Автоматическая конвертация позволит нашим клиентам выигрывать на изменениях валют и не тратить время на отслеживание курса», — отмечает вице-президент «Тинькофф», директор «Тинькофф Бизнес» Федор Бухаров. Он добавил, что заявка оформляется в пару кликов, а покупка валюты происходит автоматически в нужный момент.

Банки: Тинькофф Банк Источник: Banki.ru

0
27 сентября 2019
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию
Снижение темпов роста потребкредитования может замедлить инфляцию

Минэкономразвития РФ (МЭР) видит риски более быстрого, чем прогнозируется ведомством, снижения инфляции в стране по причине замедления темпов роста потребкредитования. Это следует из доклада МЭР «Картина кредитования. Сентябрь 2019 года».

В августе этого года темп роста кредитного портфеля российского банковского сектора второй месяц подряд продемонстрировал замедление – до 9,9% за год после 10,4% в июле и 11,1% в июне. Замедление зафиксировано во всех сегментах кредитования (ипотека, кредиты компаниям и населению). По информации ведомства, это стало одним из основных факторов охлаждения совокупного спроса, важным свидетельством которого является стремительное снижение инфляции – с пикового показателя 5,3% в годовом выражении в марте до показателя 3,9–4%, прогнозируемого по результатам сентября, и до 3,6–3,8% – к концу 2019 года.

Введение ЦБ РФ дополнительных ограничений на рынке потребкредитования, начиная с октября, с высокой вероятностью будет способствовать дальнейшему замедлению роста в сегменте необеспеченного потребкредитования, считают представители МЭР.

Рост кредитных долгов россиян может начать притормаживать потребительский спрос к концу года. Ведомство отмечает, что, принимая во внимание рост долговой нагрузки граждан (и тем самым увеличение процентных выплат), положительный вклад потребкредитования в темпы роста расходов населения на конечное потребление в III квартале этого года сократился, а к концу года может выйти в отрицательную область. Как следует из доклада, замедление темпов роста потребкредитования на фоне замедления иных видов кредита усилит в дальнейшем дезинфляционный тренд и приведет к усилению рисков более сильного замедления инфляции, чем прогнозируется министерством по базовому сценарию.

Zaim.com

Подписаться

0
6 октября 2019
«Эксперт РА» понизило рейтинг Ланта-Банка до уровня «ruB-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Ланта-Банка до уровня «ruB-». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом, следует из релиза агентства.

«Понижение рейтинга банка обусловлено ухудшением его операционной эффективности и ростом чувствительности банка к регулятивным рискам. Кроме того, влияние на рейтинг оказывают ограниченная оценка рыночных позиций, слабая позиция по капиталу, удовлетворительное качество активов и профиль фондирования, а также невысокая оценка корпоративного управления», — говорится в сообщении.

По мнению аналитиков, несмотря на рост нормативов достаточности собственных средств банка (на 1 августа 2019 года Н1.0 равнялся 14,5%, Н1.2 — 10% против Н1.0, равного 11,7%, Н1.2 — 7,5% на 1 января 2019-го), устойчивость капитала к реализации рисков остается на невысоком уровне (на 1 августа 2019-го запас капитала по нормативу Н1.2 позволяет выдерживать обесценение около 5,6% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств).

Для Ланта-Банка характерна приемлемая диверсификация активов по объектам кредитного риска: крупные кредитные риски составили порядка 18% нетто-активов на 1 августа 2019-го.

Банки: Ланта-Банк Источник: Banki.ru

0
24 сентября 2019
25 сентября. Главное за минуту
25 сентября. Главное за минуту

• Депутаты предложили запретить комиссии для физлиц за переводы по картам и снятие наличных. Как отмечают авторы проекта соответствующих поправок к закону «О банках и банковской деятельности», российское законодательство не содержит ряд гарантий, необходимых для защиты прав и интересов физлиц. «В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованной необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами — клиентами банков», — указывают они.

• Средняя максимальная ставка топ-10 банков по рублевым депозитам физлиц немного выросла — до 6,75% за вторую декаду сентября с 6,71% за первую декаду месяца. Показатель увеличивался на протяжении более чем полугода начиная с августа 2018-го, но после локального пика в середине марта этого года стал очевиден перелом тренда. До последнего повышения практически непрерывное (с одним случаем стагнации) снижение ставки наблюдалось с третьей декады июня-2019. Между тем у идеи дать банкам право устанавливать отрицательные ставки по валютным вкладам все больше сторонников. Ее, в частности, поддерживает Минфин. «Я всячески поддерживаю… Считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.

• ЦБ немножко «подкрутил» инфляцию в ожидании прихода в экономику 700 млрд рублей, который задерживается из-за недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов, считает президент России Владимир Путин. «Центральный банк в ожидании этих 700 миллиардов немножко подкрутил макроэкономические показатели. Вот и результат — инфляция ниже целевых показателей», — сказал он на совещании с членами правительства. Также глава государства отметил, что «экономический рост — это не самоцель, важен конечный результат — повышение доходов граждан». Между тем министр экономического развития Максим Орешкин заявил о рисках замедления экономики РФ в ближайшие 12 месяцев.

• Глава Сбербанка Герман Греф предрек первую революцию государственного управления. Он пояснил, что бурное развитие новых технологий подрывает старые модели бизнеса и управления, которые нуждаются в переменах. «Проблема госуправления в том, что при всех четырех промышленных революциях оно оставалось и остается тем же самым. У него гигантский процессный менеджмент, почти нет проектного менеджмента и полностью отсутствуют инновации. Нужно все переводить на инновационные технологии и переезжать в «цифру», а потом ломать ту модель управления, которая у нас складывается», — сказал Греф. По его мнению, основными качествами «человека будущего» будут высокая степень креативности, развитое системное мышление и высокий уровень умения достигать результата. При этом Международный валютный фонд (МВФ) глава Сбербанка назвал «абсолютно мертвым органом».

Источник: Banki.ru

2
0
26 сентября 2019
В сентябре инфляционные ожидания населения оказались ниже 9%

Впервые с июня 2018 года уровень инфляционных ожиданий населения в сентябре опустился ниже 9%. Об этом говорится в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения». Краткосрочные ценовые ожидания предприятий изменялись разнонаправленно под воздействием временных факторов на отдельных рынках. Прогнозы профессиональных аналитиков практически не изменились.

Инфляционные ожидания населения в сентябре снизились до 8,9% после 9,1% в августе. Это соответствует тенденции замедления инфляции. Несмотря на снижение, ожидаемая населением инфляция все еще выше, чем в первой половине прошлого года. В сентябре восприятие респондентами роста цен на отдельные товары и услуги изменялось слабо и разнонаправленно. Более всего возросла частота упоминаний удорожания одежды и обуви, а также детских товаров, что, вероятно, связано с увеличившейся частотой покупок из этих товарных групп в преддверии нового учебного года.

Краткосрочные ценовые ожидания предприятий изменялись разнонаправленно. Данные опросов IHS Markit PMI говорят о росте ожиданий предприятий обрабатывающих отраслей, при этом ожидания компаний сферы услуг находились вблизи минимального уровня с начала текущего года. По данным опросов Банка России, баланс ответов ценовых ожиданий предприятий на три месяца вперед продолжил снижаться.

Прогнозы профессиональных аналитиков по инфляции на конец 2019 года практически не изменились, составив в августе 4,0–4,3%. Среднесрочные инфляционные ожидания профессиональных аналитиков остаются заякоренными на цели Банка России.

30 сентября 2019 года

0
6 октября 2019
Минэкономразвития рассказало о риске возможной стагнации российской экономики

Российская экономика продемонстрирует стагнацию, если темпы роста мировой экономики снизятся ниже уровня 2%. Об этом говорится во внесенном в Госдуму вместе с проектом бюджета прогнозе социально-экономического развития России на 2020—2022 годы, подготовленном Минэкономразвития.

«Ключевым риском социально-экономического развития РФ на период до 2024 года является замедление темпов роста мировой экономики (снижение уровня ниже 2%)», — отмечается в документе.

По оценкам Минэкономразвития, текущая макроэкономическая политика позволяет избежать падения ВВП России в реальном выражении, если мировой экономический рост замедлится до 2%, а цены на нефть снизятся до 40 долларов за баррель. Однако, по данным министерства, более значительное снижение темпов роста мировой экономики может стать причиной стагнации экономики РФ.

«Вместе с тем более существенное ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, вызванное вхождением в рецессию ключевых мировых экономик (США и стран Евросоюза), может привести к тому, что в год реализации описанного шокового события российская экономика продемонстрирует стагнацию (либо снижение темпов роста ВВП в реальном выражении в зависимости от глубины мировой рецессии)», — говорится в прогнозе.

При этом в Минэкономразвития отметили, что при стабильной ситуации в мировой экономике и отсутствии ухудшений накопленный запас резервов, а также укрепление внешнеэкономических связей с Индией и Китаем «позволят российской экономике достаточно быстро вернуться к росту».

Источник: ТАСС

0
Фондовые торги в РФ открылись в минусе

Российские фондовые индексы начали торговую сессию понедельника снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:00 мск индекс Мосбиржи снизился на 0,12% по отношению к уровню закрытия предыдущей торговой сессии и составил 2 793,03 пункта. Индекс РТС снизился на 0,21% — до отметки 1 374,36.

«Отсутствие определенности на азиатских рынках и вялые колебания нефтяных котировок приведут к нейтральному началу торгов российскими акциями. Вероятный дневной коридор по индексу Мосбиржи находится в пределах значений 2 770—2 825 пунктов, по индексу РТС — 1 365—1 390 пунктов», — старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Вадим Иосуб.

Источник: Banki.ru

1
0
23 сентября 2019
Рейтинг цифровизации банков России
Рейтинг цифровизации банков России

На днях в Москве состоялся FinTech Power 2019 – второй ежегодный форум финтехинноваций. Участие приняли представители финансового сектора, интернет-компании, лидеры IT, социальные сети, мобильные операторы и ретейл.

Павел Новиков, директор центра финансовых технологий Фонда «Сколково», представил результаты исследования – рейтинг цифровизации банков – лидеров инноваций. Критериями оценки стали наличие актуальных цифровых сервисов, проникновение мобильных приложений банка, активность поддержки в соцсетях, финансовые показатели цифровизации.

Итак, первая десятка финтехлидеров России:

  1. Тинькофф
  2. Сбербанк
  3. Альфа-Банк
  4. Райффайзен банк
  5. Ак Барс Банк
  6. Росбанк
  7. ВТБ
  8. Русский Стандарт
  9. Банк Санкт-Петербург
  10. Уралсиб

По словам спикера, многие банки привлекают стартапы для инновационной деятельности, другие ведут разработки собственными силами. Так, в выборке стартапов «Сколково» в среднем по 4 контракта с банками из ТОП-50, всего 200 контрактов. Средняя выручка такого стартапа за 2018 год составила 65 млн рублей. При том что новаторы в других сферах заработали в среднем 35 млн рублей.

Если смотреть со стороны банков, то у ТОП-50 банков в среднем по 4 контракта, у ТОП-10 – по 10 привлеченных разработчиков. Также развиты кросс-отраслевые стартапы, у 40% из них есть контракты как с банками, так и с ретейлом.

Также спикер отметил, что начинает трансформацию в компании всегда первое лицо или акционер, это революция сверху, но для нее требуется команда с организованными, мотивированными и воодушевленными лидерами.

Анна КОТЕНКО

Подписаться

0
30 сентября 2019
Алеф-Банк снижает ставки по рублевым вкладам

С 1 октября Алеф-Банк снижает ставки по вкладам в рублях.

«Океан мечты» (от 200 тыс. рублей) будет открываться под 7,15—7,25% годовых (ранее — под 7,3—7,4%). Пополнение предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.

Доходность вклада «Верность традициям» (от 100 тыс. рублей) составит 6,55—6,8% годовых (прежде — 6,7—6,85%). Допускается пополнение и частичное снятие. Проценты ежемесячно капитализируются.

Сроки размещения депозитов — шесть месяцев и один год.

Банки: Алеф-Банк Источник: Banki.ru

0
</